如何选择保监会保险测评产品

Ⅰ 要怎么样选择适合自己的保险

保险行业内部常说的“七张保单保一生”，就是意外险保单，大病医疗保单，人寿保单，子女意外、住院、大病保单，子女教育保单，养老保单，传承保单，当然考虑到您自身的购买意愿与经济状况，大概分为以下三个层次：

• 第一层：每个人必需的基础保障：意外险保单+大病医疗保单+人寿保单。说它必需是跟我们生活息息相关，说它基础是因为加起来一年几千块的保费并不高昂。谁都不知道明天和意外哪个先来，意外险以低保费博高保障的杠杆效应可以平衡掉生活中很多“倒霉”事儿所带来的经济损失。近年来恶性肿瘤的发病率越来越高，身边也有越来越多的人笼罩在恶性肿瘤的阴霾下，而从年轻时就给自己投一份大病医疗保单，不仅可以填补社保中医保对进口药物、进口器械的空白，还能在恶性肿瘤确诊后一次性得到几十甚至上百万的赔付，无论是用于出院后的营养品，还是用来散心疗养，都是一笔可观的费用。如果您晚年安稳，无疾而终，那人寿保单也可为您搞定身后的住处，走也走得风风光光，不给儿女再加负累。

• 第二层：每个家庭的稳定保障：子女意外、住院、大病保单+子女教育保单+养老保单。如果您已经结婚生子，最为牵挂的肯定是自己的孩子，那么在给您自己覆盖了意外险和大病医疗的同时，为什么要让自己的孩子暴露在风险中呢？经济一直向前发展，通货膨胀持续进行，那么按年份定额缴付的保险当然是越早开始、缴费年限越长越划算。算一笔账，如果一份保险的要求每年交6000元，交20年，那么在通货膨胀的压力下会变成什么样呢？2017年的人均GDP是59261元，1997年的人均GDP是6481元，按照这个比例推算，如果您在1997年买保险的话，保险费用应该是每年交600多元，这么算来是不是感觉到后十年就相当于白送了？所以虽然子女年龄小，但是趁早投保就会在远期收到非常可观的收益。

• 第三层：身后的爱意传承：传承保单。人终究会有离开的那天，离开之后留给身边人的究竟是念想还是噩梦呢？我们听过太多撒手人寰后留下巨额债务的故事，我们也听到过现在墓园比房价还贵的新闻，那究竟是让保险公司给自己家人一点安慰还是让家人在痛失挚爱之时又要又巨额支出呢？传承保险，不仅仅是一份保单，更是对家人的爱的传承。

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Ⅱ 重疾险的挑选原则有哪些

挑选一款重疾险主要看一下5点：

第一步：保不保身故？

根据是否含有身故责任，可以将重疾险简单划分为“储蓄型重疾”和“消费型重疾”。

• 储蓄型重疾：保终身，带有身故责任。

比如说一份 50 万保额的重疾险，即使一辈子没有患上重疾，但自然身故后也能赔50万。

人终有一死，这类产品无论如何都会100%获得保额，所以可以简单理解为储蓄型;

正因为如此，这些产品会非常贵，如常见的平安福、国寿福等。

• 消费型重疾：没有身故责任，只是单纯的疾病保障功能。

如果一辈子都没有患上重疾，我们交的保费就相当于消费完了。

这类产品由于去掉了寿险的保障，保费会非常便宜。

小结：个人认为，消费型重疾价格便宜，性价比非常高，适合于90%以上的普通家庭。

买保险就是一种消费行为，既然享受了保障，付出保费是理所当然的。

当然，这两类产品没有好坏对错之分，可以根据自己的预算和偏好按需选择。

第二步：重疾险保什么？

通过第一步，我们大致知道了自己要选择的类型，要么就是”身故 + 重疾“的储蓄型重疾险，要么就是消费型重疾。

那么除去身故责任，重疾险到底保什么？

重疾险对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类，部分产品还有中症。

• 重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大

• 轻症：不会危及生命，花费不大

在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。这法定的 25 种重疾，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是核心中的核心。

试想一下，在物价飞涨的今天，买了 十几万元的重疾险有什么意义呢？我建议重疾险的保额 30 万起步，50万标配，100万不多。

如果预算不够，觉得买高保额会有压力，可以有如下几种方式：

• 消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险等责任，保费会非常低

• 缩短保障期限：可以选择保到 60 岁或者 70 岁，这样保费也会大幅度降低；

• 增加缴费年限：延长交费年限，每年压力会更小；

选择一年期重疾险：或者选择一年期重疾险进行搭配组合，做高保额；

小结：重疾险的保额非常重要，千万不要为了追求大公司、多次赔付、保费返还等，而去牺牲保额。

更多关于保险知识的科普和保险产品的测评，可以关注“深蓝保”（ID全网通用）。

Ⅲ 保监会 保险产品分类

保监会，保险监督管理委员会，国务院直属，管理保险企业的，同类型还有银监会，证监会；后者是在保监会审查同意后成立的，属于自律性组织，非营利的团体，类似于商会。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

Ⅳ 我想买保险，不知道买哪个保险公司好什么险

选择一款优秀的保险，需要考虑三点：选公司、选代理人、选产品。
1、选公司
一般来说，挑选保险公司，优先考虑保险公司的偿付能力，也就是理赔能力。
一个保险公司的偿付能力，可以公司的官网，找到"公开信息披露"查找偿付能力报告。如果偿付能力低于100%，会被列为保监会的重点监管对象，这类公司的保险，就算价格再合适，也要谨慎购买。

2、选代理人
保险代理人直接负责投保人和保险公司之间的沟通，代理人的服务态度、专业能力要有基本了解。
关于服务态度，口碑是个很重要的考量点。可以先打听下他之前的一些客户，看代理人是否始终"热情如一"。
关于专业能力，先要看代理人能否通俗地说明保险条款及相关法律法规。然后要看是否会先了解投保人的需求，再推荐匹配产品。

3、选产品
首先要考虑险种的组合。要是想买的保险比较多，一定要全面考虑所有要投保的项目，注意不要重复。可以先购买一个到两个主险，之后再考虑附加的险种。
其次一定要看好、看懂保险条款。先分清楚投保人、被保人与受益人的区别，不要填错。在投保前，一定要仔细研究下保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分。
要对这5个点清楚了解：保险责任、保险缴费方式、出险后如何理赔获益、保险特别的约定以及什么情况不属于受理范围等，这5点中任何一点不清楚，都需要先搞清楚，可以问代理人，或者去一些专业的保险网站咨询客服。
最后要"货比三家"。同样的险种在不同的保险公司会有所不同，多看几家公司的产品，做到择优。

温馨提示：若您需要购买保险，建议您联系平安保险公司详细咨询，平安寿险：95511-1，平安车险/意外险：95511-5，平安养老险/团体险：95511-6。

应答时间：2021-12-30，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

Ⅳ 重疾险应该怎么挑

重疾险应该这样挑：1、保障全面 2、保额充足 3、核保容易。

如今买重疾险的人越来越多，为的就是规避重疾风险可能会对自己以及家庭带来严重的影响。

但想重疾险也不是一件简单的事，买好了，万事大吉；买错了，增添烦恼。那么如何买到合适自己的重疾险险产品？今天学姐就用一篇文章分享下自己的经验。

一、保险公司哪家好？

大家买保险时首先考虑的大多是保险公司好不好，就如今天的问题：买重疾险哪家好。但其实买重疾险，我们更应该关注的是产品本身而不是保险公司。为啥这么说咧，因为在我国，保险公司都是受到银保监会的严格监管，你能买到的所有保险产品都是经过了银保监会的审核的。

另外，一般能成立的保险公司经济实力都十分雄厚，万一真的破产了，国家银保监会也会扶一把，最坏也就是换一家承保公司的事而已，对你来说影响并不大。所以还是多花点时间琢磨产品的保障内容才是最重要的。

二、如何选择一款好的重疾险？

那么如何买到一款好的重疾险呢？学姐给大家总结了几点：

（一）保障要全面

一款好的重疾险应该要能覆盖到轻/中/重/特定疾病/身故保障。现在轻中重症保障已经成为大家默认的重疾险标配，所以大家注意看一款重疾险中涵盖了多少种保监会规定的高发病症，涵盖率越高当然越好。

特别是轻症保障，高发的轻症最好都能覆盖到，如果缺斤少两基本不用考虑了。

为什么要特意强调轻症呢，轻症是比较轻的症状，及早发现就能及早治疗，最后不至于演变成大病。

（二）保额充足

重疾险的保额一般来说至少为5年家庭基本开销，至少得有30万。而在保险合同中，重疾险的赔付比例越高越好。因为处在不同阶段的人罹患疾病的风险会有所不同，所以一款好的重疾险在某些特殊年龄段会有额外赔付。

如王炸产品超级玛丽3号max，60岁前轻症中症重症分别额外赔付10%、15%、80%。

另外，轻症的赔付比例和中症的赔付比例至少也得有30%、50%的样子，赔付比例越高的话，治疗起来也更有底气。

（三）核保容易

当今社会人们的生活和工作压力都比较大，身体难免会有些小毛病，对此，若是核保时可以进行智能核保，那承保的概率也会加大，而且相对于人工核保智能核保也更加的方便快捷。

智能核保就像健康告知，健康告知在投保中是很重要的一个环节，它不仅决定着你是否能承保，对往后是否能顺利理赔也起着至关重要的作用，要是你没有认真做好，那理赔可就麻烦了。

不过也不需要太担心，做健告是有方法的，如果有不懂的地方可以私信我，或者看看这篇干货：《健康告知小技巧，看完不吃亏》

除了以上这几点，还有两点也很重要，码字累了学姐就不在这里多赘述了，如果有想了解的伙伴可以看这篇评测：《什么样的重疾险值得买？千万别错过这篇》

三、什么重疾险值得买

那么符合这些好的重疾险的标准的保险有哪些呢？因为每隔一段时间就会有新的产品上市，所以，为了让大家更好的了解产品，学姐特地为大家准备了每日更新的2021不得不买的十款重疾险清单，希望对你们有所帮助！《最值得买的十款新定义重疾险来了！》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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