A. 保监会为什么要对高现价保险产品加以限制
调整是渐进式的、有序的，给予保险公司充分的调整空间和时间，利于行业有序发展。
对保险保费总量没有影响，规模总量的有效稳定，利于支持市场资金来源的稳定和股市预期的稳定。关注香港金融网，了解更多香港保险知识尽在金融网！
B. 保险公司高现价产品
目前大多公估都是受保险公司雇佣，都是替保险公司说话的。
可以找物价部门评估，无论物价评多少，保险公司都得认可的，但是评估费要自己出的（评的越高，物价费也越多）。
我觉得像这种情况，你只能找保险公司重新估价，价格4S店不接受的话，让保险公司负责帮你修车
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C. 高现价保险产品过渡期
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9月6日，备受市场关注的人身险新规正式出台，保监会官网发布《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》和《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，明确表示：坚持“保险姓保”，保险产品的保障功能是第一位的；对包括分红型保险、万能型保险和投资连结型保险在内的新型保险产品强化监管。
而如何强化监管？会否一刀切？如之前传言所说引“6000亿元”万能险退市？《通知》明确政策将平稳实施，给市场以明确预期，引导部分保险公司逐步调整业务结构，避免“急刹车”，形成现金流风险。但不符合要求的保险产品，2017年4月1日前应当全部停售：
五、各公司应严格执行《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》（保监发〔2016〕22号）有关规定，按照实质重于形式的原则和相关认定标准做好产品预期存续时间的评估工作。
（一）自2017年1月1日起，对于投资连结保险产品、变额年金保险产品，应按照中短存续期产品的定义要求进行评估和报告。
（二）自2017年1月1日起，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。
（三）自2017年1月1日起，对于附加万能保险和附加投资连结保险等附加险产品，应单独评估该产品的预期存续时间，并判断其是否属于中短存续期产品。
六、保险公司董事长和总精算师应切实加强对中短存续期产品的资本管控和业务规划等工作，应根据公司资本实力等因素合理确定中短存续期产品的保费规模。保险公司中短存续期产品的年度保费收入应控制在本条所要求的限额以内。
（一）自2016年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的2倍以内。
（二）对2015年度中短存续期产品保费收入高于当年投入资本和净资产较大者2倍的保险公司，自2016年1月1日起给予公司5年的过渡期。过渡期内，保险公司的中短存续期产品年度保费收入应当控制在基准额以内。
基准额=最近季度末投入资本和净资产较大者×2+（1-0.2t）×（2015年度中短存续期产品保费收入-2015年末投入资本和净资产较大者×2），t=年度-2015，年度范围为2016年至2020年。
（三）保险公司所销售的预期60%以上的保单存续时间在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存续期产品的年度保费收入，2016年应控制在总体限额的90%以内，2017年应控制在总体限额的70%以内，2018年及以后应控制在总体限额的50%以内。
（四）自2019年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过50%；自2020年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过40%；自2021年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过30%。
（五）对中短存续期产品违反限额要求的保险公司，中国保监会将按规定要求，对相关公司采取停止部分或全部新业务等监管措施。
八、本通知自发布之日起实施。对于不符合本通知要求的保险产品，应当在2017年4月1日前全部停售。中国保监会此前印发的有关规定与本通知不符的，以本通知为准。
保监会有关部门负责人也对文件主要内容进行了解读：坚持“保险姓保”，提升人身保险产品的风险保障功能，满足消费者日益增长的保障需求；促使人身保险公司不断调整和优化业务结构，加大供给侧结构性改革力度，进一步发展风险保障类和长期储蓄类业务，守住不发生系统性风险底线：
1、再次提高人身保险产品的风险保障水平
我们在人身险费率市场化改革中将保险金额与保费或账户价值的最低比例要求由105%提高至120%，该风险保障水平已是世界较高水平。此次，我们进一步将人身保险产品主要年龄段的死亡保险金额比例要求由120%提升至160%，该风险保障要求超过美国、欧洲、亚洲等世界主要国家和地区保险监管部门要求。
2、下调万能保险责任准备金评估利率
根据市场利率下行情况，将万能保险责任准备金评估利率上限下调0.5个百分点至3%，高于评估利率上限的人身保险产品报中国保监会审批，防范利差损风险，同时增强保险公司未来履行合同义务的能力。同时，为保持产品之间的平衡，鼓励发展风险保障类业务，普通型人身保险产品评估利率维持3.5%不变。
3、对中短存续期业务占比提出比例要求
继续保持对中短存续期业务规模的管控，同时对中短存续期业务规模在公司业务结构中的占比提出了明确的比例要求，要求自2019年开始中短存续期业务占比不得超过50%，2020年和2021年进一步降至40%和30%，给市场以明确预期，引导部分保险公司逐步调整业务结构，避免“急刹车”，形成现金流风险。
4、进一步完善中短存续期产品监管政策
将投资连结保险产品纳入中短存续期产品的规范范围，要求保单贷款比例不得高于现金价值或账户价值的80%，对附加万能保险和附加投资连结保险进行单独评估，防止保险公司通过投资连结保险、保单贷款、附加险等方式规避中短存续期产品监管政策。
5、完善产品设计有关监管要求
要求保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品，坚持上述产品的风险保障和长期储蓄属性。要求保险公司合理确定各项产品费用收取，对于利润测试结果显示新业务价值为负的产品不接受审批和备案。
6、强化总精算师责任
明确总精算师的履职要求和报告义务，进一步强化总精算师的责任，对于履职不到位的总精算师给予取消资格等严厉处罚，切实发挥总精算师在公司产品精算管理中的关键作用。
新规出台，明年开门红后，行业保费与投资规模或下降
新规规定不符合要求的保险产品在2017年4月1日前全部停售，受规模限制与结算利率下降的影响，中短存续期产品规模明年将显着下降。
而监管层预期的影响是，万能险等人身保险产品定价利率和负债成本将逐步回落，产品激进定价和高结算利率行为将受到显着遏制，业务结构将逐步优化，保险公司盈利能力、风险防范能力和可持续发展能力将进一步增强。
下一步，保监会还将综合运用多种手段，强化对万能险等人身保险产品的监管力度，严守风险底线。“加快风险保障型和长期储蓄型业务发展，要求保险公司要姓‘保’，防止大股东把保险公司变成融资平台。”
D. 保险里的高现价产品是哪些
关键是看你想考虑哪一块，重疾，养老，一般医疗。意外。
重疾，一般医疗，意外，在乎的是理赔的范围，理赔的额度，包括重疾里的免除期的长短
养老在乎的就是单纯的收益率了，说白了，我交了多少钱，多少年后我能拿多少钱。你保险公司的收益率。注意是收益率。因为保险公司要拿你所交的保费去赚钱，赚了之后再带你分。举例，它拿100亿的保费赚了3个亿。那交保费的人都要分红。所以要注意，养老看的并不是公司的总资产越大越好。
E. 高现价保险产品 5年
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这是一个高现价产品，就是说你在1年末退保的时候，能拿回本金和3.5%的利息。
5年是保单的保障期，继续放在银行也不会影响你的收益率。
各家公司这类高现价产品的情况都是这样。
F. 保险高现价产品停售
今天起，哪些保险产品要停售
“4月1日前抢到了‘利赢’，就是抢到了财富，抢不到相当于错过了2003年的楼市与2007年的牛市!”“生命表更换后，同样保额产品，每个月多了几百块保费，几十年算下来多交了好几万块钱呢，还是赶快投保划算啊!”这是近期常见的以“4月1日停售”或“生命表更换产品大幅涨价”等为口号的保险营销。
实际上，这是不少不少保险中介代理人等，根据去年9月保监会下发的76号文件中提到的“要求不符合监管的产品在2017年4月1日前全部停售”这则消息，把产品“停售”说成是产品“升级”，同时在“生命表更换后产品更新”的促销抢购说辞下，将产品包装成性价比高的产品，引导客户打时间差进行抢购。
哪些产品真的要停售？
去年9月份，保监会下发的76号文件，对保险产品的设计提出了几个新的要求，然后从今年4月1号开始正式实行。
这份《通知》中除了提要求，也明确说明了几种不符合保监会要求的保险产品，也将在今年4月1号前停售。
1.保障水平不达标的，要停售
要提高保险金额与保费的比例下限，相当于提高保障程度，提高杠杆比，这本质上来讲是有利于受益人的。因此未达到这个标准的保险产品必须在4月1日前停售，而不是所有类型的产品都停售。
2.万能险责任准备金评估利率高于年复利3%，不满足条件的要停售
投资者在银行买的银保产品，很多都是这种万能险包装的。这类产品给出的收益率都不低，动不动就6%+，甚至还承诺保底利率3.5%。收益高，背后的风险也高，所以保监会为了提高客户资金安全性，防范金融风险，76号文件限制了万能险的利率上限，所以4月1号前不符合要求的，停售。
3.提供保单贷款的保险，贷款比例过高的要停售
而对于已经购买了要停售的保险产品，投保人也可以放心，保险公司会根据合同约定的内容履行条款。也就是说，投保人的权益，不会因为产品的停售而受到影响
生命表更新对价格影响有限
至于今年元旦起就使用的第三套生命表，保险人士表示，第三套生命表的确会导致产品价格发生变化，但上涨的只是一部分。
据悉，在第三套生命表中，男性和女性平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，较此前的第二套生命表数据分别提高了2.8岁和3.7岁。因此，死亡率的改善使得预期余命增加，养老金给付也会随之增加。
所以，在同等给付条件下，养老保险产品的定价应该会相对上升。“投保人的平均寿命提升后，险企承担的保障期间也相应拉长。”保险人士测算发现，30岁的女性而言，同一份养老保险，在第三套生命表下，总保费支出会上涨9.6%。
另一方面，非养老产品的价格会趋于下降。同等年龄条件下死亡概率的降低，使得非养老金类产品保费有降低的可能性。其中包括定期寿险、终身寿险、健康险及不包含生存金给付责任的两全保险、长寿风险较低的年金保险等。但是，有市场人士指出，作为传统寿险业务的利润来源，“死差、费差和利差”中的利差对产品定价影响最大，而对于风险保障业务占比较低的险种，生命表的更新对价格带来的影响也有限。
4月1号起保险业会有什么变化？
1.保险公司万能险业务规模将会缩小，同时万能险产品的最低保障利率将会下调至3%，过高的万能险结算利率将不复存在。此外，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。
2.可贷款比例下调。4月1号之后，利用寿险保单向保险公司贷款的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
3.各险企也在谋划着后续新产品的开发与补充。尽管目前对新产品具体形态还不得知，但回归传统保障将是主流。
事实上，保监会早就进行了辟谣:保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品“炒停”等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。同时，提醒广大消费者在购买保险产品时，应仔细阅读保险条款，根据自身需求理性选择购买，不要轻信网络传言，相关政策信息应以保监会官方渠道发布为准。
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G. 高现价保险产品的优势
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未来的发展趋势感觉还会要的，要不然手机维修费用那么高，怎么吃得消啊，而且苹果8出来了，维修价格更高，只是花几十元自己比较省心
H. 如何理解高现价保险产品
现金价值比较高，扣除的成本少，保单利益积累就不较快
I. 保险里的高现价产品是哪些
理财类产品，教育金婚嫁金的产品
J. 保监会限制高现价保险产品有什么意义
理论上是会的，供需决定价格。在保险费率价格限制后，如果在高位限制，不允许超过某个界限，那么本来价格应当是更高的，现在价格只能控制在这个点位，便宜了，需求也就上来了，但保险公司觉得亏本，就会减少供给。
同样的如果在低位限制，不允许低于某个界限，本来价格是更低的，但现在价格被控制在搞的点位，变贵了，消费者不干需求也就下来了。
一般而言，保险作为一个具有社会公益性质的行业，保监会会采规定保费费率的最高界限，特别是预定费率方面，防止保险公司做手脚，以保障投保人利益。
具体的比较复杂，精算的东西讲给你听不知道你是否会懂。~我就说浅显点，你可以追问。
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