理财产品怎么选寿险

Ⅰ 增额终身寿险如何挑选

相信大伙都明白，增额终身寿险实际上是理财型保险，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，也就是说活得越久，保额会越多，现金价值也就越高！

由于市面上的增额终身寿险参差不齐，在收益方面也有比较大的差别，因此，觉得增额终身寿险并不靠谱的朋友非常多。

文章开始测评之前，推荐各位瞧一瞧增额终身寿险与其他理财险相比，有哪些不同：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》

一、增额终身寿险真的好吗？有什么特点？

增额终身寿险真的很给力。

增额终身寿险是一种产品形态十分简单，保障责任清晰的寿险，一般包括了身故/全残保障，现金价值日益增加。

最主要的是，增额终身寿险的生存金可以灵活提取，能将现金流进行规划，而且被保人购买增额终身寿险之后，还可以用减保退保的方式来自行提取保单的现金价值，因而消费者是能够用于做各种各样的“现金流规划”，像教育金、婚嫁金、养老金等等。

上面介绍的是综合终身寿险的特点，若是朋友们有兴趣多了解增额终身寿险，建议把下文打开看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

但对这类产品有着深入了解的朋友也知道，增额终身寿险作为一种前期投入资金相对高的产品，哪怕现在市面睁衫明上有大部分产品表明起投金额为1000元、5000元，但是作为一款理财产品，前期投入资金比较少，表示以后的保额和现金价值数额比较低。

所以，对于预算不足、不做现金流规划的朋友而言，增额终身塌带寿险可能不是很为我们消费者考虑！

不过，现在市面上的理财产品很多，除了大家经常听到的增额终身寿险之外，再者还有作为理财险的年金险，那增额终身寿险和年金险之间的区别究竟有什么？请看下文中的答案！

二、增额终身寿险与年金险相比，有什么区别？

年金险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是将被保险人生存看作条件，保险金的支付可以用年、半年、季或月的方式，支付到被保险人死亡或保险合同期满。

学姐对年金险进行了总结，现在就把得出的年金险万能公式给大家：寿险保障+定期领取，收益固定，领取固定，领取上限无要求（仅限终身养老年金）。这样一看年金险还是很吸引人的嘛！

但大家要注意一点，年金险作为理财工具，陷阱多不多？这个实在不好说！学姐建议大家要谨慎购悉告买：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

年金险最主要的作用是用于养老和储备教育金。年金险的主要功能主要是为了避免老年没有钱花，要是把现在赚的钱都储存起来，为随时可能发生的意外做准备，比较适合需要养老的小伙伴们购买！

自然，一部分宝爸宝妈为孩子购买年金险，也是为孩子储备教育金的手段之一，不但可以把晚年生活的品质升级，也可以进行稳定投资。

殊不知，年金险形态多，但是不要掉入万能险和分红险的陷阱~

总而言之，增额终身寿险和年金险都覆盖了理财增值功能，并且用来养老都特别合适。

但是，年金险支持固定返还和终身返还，能有效地应对被保人长寿的风险；

而增额终身寿险涵盖的现金价值增长速度特别快，资金具有极强的流动性，并且保额每年都不断上升，越往后保额的值越大，起到的作用要比原来明显，而且增额终身寿险采用部分解约的方法减保取得现金，想获得多少、什么时间获得都由自己做主，使用更加灵活。

最要紧的是，增额终身寿险不单单可以用于资产传承上，还可以规避未来的日子里也许会推出的遗产税！

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Ⅱ 上有老下有小，怎么选择定期寿险才最划算

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或者全残，保险公司将根据保险合同赔付一定的保险金的一种保险形式。但跟其他理财型保险不同，定期寿险到期以后，保险合同终止，保险费用是不会退回的，因此，定期寿险也被称为消费型保险。既然定期寿险的保险费用一旦缴纳就不能退回，那么在选择时就更应该慎重，使投入的资金获得最大的保障，那么，究竟该如何选择定期寿险呢?保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

一般来说，选择定期寿险需要关注价格、健康告知、免责条款、等待期、最长缴费期限等五个维度。

一、价格

毋庸置疑，选择任何产品都要追求最低的价格获得最大的收益，保险也是一样。那么我们购买定期寿险的预期收益是什么呢?这一般分为两个方面，一是保障期限，一是赔付金额。保障期限一般选择保障至被保险人60岁左右，因为这个年纪刚好是可以不再承担家庭责任的年纪，父母多已过世不需赡养，子女多已成家无需抚养，此时出现意外对家人的影响是比较小的。赔付金亩颂额的选择要考虑到一旦意外出现，家庭和父母子迅配郑女需要多少钱款度日，这些费用包括家庭房贷车贷，子女生活及教育费用，父母的生活就医费用等。在选择定期寿险时，不能一味追求低价格，还要综合考虑以上两个方面的需求。尽量选择能够用最少的钱给你最长的保障期限和最大的赔付金额的产品。有哪些好的寿险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：2020年十大保险公司热销寿险盘点！

二、健康告知

健康告知是指被保险人在投保之前应该向保险公司告知自己的身体状况，其目的是防止本身健康状况不佳的人参保，因为这部分人的死亡或伤残率较高，保险赔付的压力也较大。一个定期寿险产品要求你告知的健康相关情况越少，说明它的投保条件越宽松。当被保险人自身身体情况欠佳时，健康告知的条款越少，投保成功的几率就越大，这对于投保人和被保险人来说都是比较有利的。如果健康告知的条款很严格，就会将一大批的客户拒之门外了。

三、免责条款

免责条款是指被保险人虽然出现死亡或全残的结局，但保险公司并不予以赔付的情况。我国保险法规定了三种不能够赔付的情况，一是投保人对被保险人的故意伤害，二是被保险人在签订保险合同两年内自杀，三是被保险人违法犯罪。在此基础之上，保险公司一般还会附加几条免责条卖码款，比如酒驾、吸毒等违法或不良行为导致的死亡或全残、或者由于战争、核爆炸、武装叛乱等社会事件导致的死亡或全残等都不列入赔偿的范围。虽然这些免责条款对于一个正常社会中的普通人来说一般不会出现，但是，在投保人在选择保险产品时还是应该做出考量，如果被保险人在某些项目上可能会失控，就需要规避一下了。世事无常，免责条款当然是越少越好的。

四、等待期

等待期是保险公司为了降低风险而规定的一段保险合同签订以后的等待时间，在这段时间内，虽然合同已经签订，但保险并未生效，需要等待一段时间后才会开始赔付。这样做的目的是防止一些“有心人”想要投机取巧骗取保险金。不同的保险公司所设定的等待期不尽相同，一般在半年左右，也有短到三个月或长到一年的产品。对于我们普通投保人来说，等待期自然是越短越好了，等待期短，保险合同能够尽早生效，也更符合投保人和被保险人的利益。

五、最长缴费期限

有些定期寿险产品可以接受分期付款，缴费的期限越长，每个缴费周期内的经济压力就越小，对投保人来说还是比较划算的。

以上就是选择定期寿险产品时最主要的五个关注点，从这五个维度去对比分析不同的理财产品，您一定能够找到最适合自己的，性价比最高的那一款。

Ⅲ 年金保险和增额终身寿险推荐买哪个

最近几年，很多人都开始有了理财观念，因而一部分渴望获得稳定收益的人群，开始留意理财保险，可以享受保障，也能获得稳定的收益，可以说是两全其美。

但是好多人在择定保险理财时，不晓得如何挑选产品，举个例子说常见的年金险和增额终身寿险，该如何选择呢？现在学姐就和大家好好说道说道尺空迹这个问题。

为了让大家更好的弄清楚文章，学姐对增额终身寿险做了详细解释，对增额终身寿险不了解的朋友可以参考一下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

一、年金险和增额终身寿险该怎么选择？

1、年金险

年金险其实也就是说当投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，需满足被保人生存的前提条件，用年、半年、季或月给付保险金的方式，直到被保险人去世或者保险合亏轿同期满。

可以这样理解：把钱给保险公司后，在将来的某段时间里，能够从保险公司那里定期得到一笔钱，利用每个月、每个季度、每半年或每年的方法。

如果你打算以后定期能领到一笔钱，比如说给孩子存一笔钱用来当做教育费用，可以考虑入手年金险。

学姐整理了10款高收益的年金险放在下面，有投保需求的朋友最好收藏起来：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

2、增额终身寿险

增额终身寿险和年金险不一样，它的收益是退保时的现金价值，而对于现金价值在合同中都有标注，每个年度可以拿到的钱都是固定的。

增额终身寿险都是保终身，但是前期的收益可能不是特别多，若被保人30岁购买某产品，需要等到60/70岁才可以得到令人满意的收益，可以拿这款产品来养老。

在这里学姐就补充说明一下，最近这几日银保监会颁布了新规定，许多增额终身寿险都将在2021年12月31日之前停止出售了，有需求的朋友可要抓紧时间了。

二、增额终身寿险投保建议

学姐就从众多增额终身寿险中选择出来了，甄选了一款高性价比陵并产品——康乾1号金满满，大家可以用它当作参考标准。

康乾1号金满满的保障内容只涉及身故/全残，不过它支持保单贷款、减额交清，另外保额每一年都按照3.8%速度递增，具体我们从保障图进行分析：

可以了解到，康乾1号金满满的优势还是挺多的。

1、缴费期限灵活

康乾1号金满满除了可以趸交之外，还能够期交，适合不同收入的人群进行投保，举个例子：

一些行业的从业者，例如导游、古玩以及演员等职业，他们的收入有时候多有时候少，不像普通上班族那样工资稳定，往往都是有明显波动的，高的话呢，就真的高，而低的时候又低到没边。

像这些人，就比较适合趸交，此外，还可以选择短期缴费。康乾1号金满满有多种缴费期限供投保人任意挑选，是不会有投保人没钱缴纳保费的事情出现的。

2、 有效保额逐年递增

康乾1号金满满的有效保额每年按3.8%递增，在增速方面要比大部分产品都要快。

如果投保人年龄越大，那么身故或者全残时所领取的保险金就越多，保障力度也会随之更强更全面，弥补了61周岁以上老人给付系数低的弊端。

3、支持保单贷款、减额交清

康乾1号金满满和多数的理财产品是一样的，支持我们保单贷款，减额交清剩下的，这些权益主要是为了防止资金不足、没法按时缴纳保费（的局面出现）。

比如说老王之前有10万保额，但是突然有一天没钱了，可以利用减额缴清的方式，降低基本保额（假设十万的基本保额，当减额之后也许是五万，当降低了基本保额，保费也会随之减少，所以会存在多出一部分钱的情况），还能拥有这份保障。

4、内部收益率高

我们用40岁男性、年交10万、10年交费举例来看，来算下康乾1号金满满的内部收益率，具体可以从下图中了解到：

可以看出，假设被保人60岁，假设不减保领取的前提之下，内部收益率就已经高达3.47%，和同类产品相比，它属于比较好的，而且后期会更高，要知道有些理财险的收益率还比银行的定期利率（2.75%）低。

可以总结为，康乾1号金满满的整体性价比挺高的，拥有市场上比较好的收益率，追求稳定理财的人群选择它准没有错。

想要将它收入囊中的，可以在康乾1号金满满还没停售的时候将它收入囊中。

最后，学姐总结了5款高收益的增额终身寿险，准备要购买保险的朋友可以参考下：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

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Ⅳ 增额终身寿应该怎么买

近几天又有好朋友跟我说：“看了你的上一篇文章-你为什么要买增额终身寿？感觉增额终信此身寿险还蛮好的，可是我不知道该怎么选它？”

我觉得这应该是很多朋友在看好增额终身寿以后，想下手时碰到的艰难。

因此，我便再写一篇文章从下面三点而言一讲增额终身寿。

1、增额终身寿究竟成长为什么样？

2、购买增额终身寿应当留意什么？

3、那几种人合适购买增额终身寿？

增额终身寿究竟成长为什么样？

最先，看一下增额终身寿的保单有哪些关键特别注意。

增额终身寿险的实质是终身寿险，因而，它最高的义务便是死亡或全残开启赔付。

每一个年龄层相匹配的都是有死亡杆杠，可是杆杠很低的。增额终身寿最首要的功用是在增额上，存款才算是它的关键，确保是其次的。

讲到存款，大家一定要关心的便是回报率，也就是写进协议里3.5%的预订利率。预定利率也就是内部报酬率，大家常说的IRR,现阶段正在销售的增额寿，银监会设置了预订利率3.5%为限制。

大伙儿都说增额终身寿的保险金额是复利计息的，那利滚利有啥用途？便是在亮坦18岁后且交费到期后身故保险义务，看“已交保险费用*相匹配指数”、“现金价值”和“本年度合理保险金额”三者的最高值。

保险金额的复利率 产品真正的回报率。

产品的真正回报率需看载入合同书里的那张现金价值表，伴随着时间提高，可以看得出复利的威力了吧！一开始本钱提高1倍必须10很多年的时长，到后边2~3年时长就可以让本钱提高1倍。因此购买增额终身寿，越快买就越好，复利计息的时间段越长，资本越到后边提高得越来越快。

购买增额终身寿应当留意什么？

下边聊一聊购买增额终身寿险应当关心产品的什么点？了解下边这5点，再去选择也不茫然。

01购买保险标准

一般包含起投额度，也有购买保险年纪，投被保人的联系及其 健康 告知，也有高危职业限定等，自然这种领域的局限是越放松越好。

03产品的操作灵活性

增额终身寿险的操作灵活性首要反映在加保、减保及其退保险三个层面。加保便是提升保险金额，增加资产的含意。有的人买的情况下手上资产并不是很多，但感觉产品回报率非常好，想先占个坑，将来有余钱就想接着往里增加，对于这类用户而言加保这一作用也蛮关键的。

减保便是事先把现金价值领到出去，自然减保的金额和限定频次越低就越好，意味着着这一款产品越灵便。尽管大家购买增额终身寿是准备用于做长久整体规划的，但也得提早考虑到下急需用钱的状况，便捷大家解决以备不时之需。

最终便是退保险，退保得话就需要涉及到一个盈利速率的定义，前边讲过现金价值会随时间而提高，由少变多，那么它在某一年的过程中便会超出所缴纳的保险费用，这就意味着盈利了。假如这个时候即使我们不要想这一份确保了，还可以选取把这一份保险单退回，那退保险所取得的现金价值已经超出了大家所缴纳的保险费用，因此这个时候我们在本钱上就没有损害了，这一就叫盈利速率。每一家车险公司出的增额终身寿盈利速率不彻底一样，需不需要挑选盈利快的产品就依据用户的完成需来挑选就行。

05看增值服务

增额寿的增值服务主要包含是不是有养老保险金能变换，是滑键迅不是含有养老服务中心、万能账户、保险金信托，保单贷、减额交清、第二被保险人，是不是可以提升投保人豁免这些。这种是一些加分项目，每一个人的追求不一样对增值服务的需求也不一样。

小心：投资理财产品回报率是第一位的，在同样回报率的情形下，大家再看哪种产品的增值服务合适自身，就挑选哪种产品。

总而言之，根据以上五点就能帮你寻找一款合适自身需要的增额终身寿。

哪几种人合适购买增额终身寿险？

1、想给孩子存教育金保险的爸爸妈妈

增额终身寿产品可以灵便减保，为小孩做长远打算的爸爸妈妈，可以好好地运用这一作用在小孩关键的生命期，例如高校、成家立业时灵便减保，为宝宝提前准备足够的教育金保险、自主创业金或是结婚金，给孩子将来几十年给予平稳灵便的现金流量。

2、想提前搞好养老规划的人

提早整体规划养老生活的问题，通常选择了大家后半辈子的生活品质，而我们可以根据增额终身寿产品灵便减保的方法，提早存款养老服务资产，在必须的情况下不断领到养老保险金，福享高品质老年生活。

3、诊疗备付金要求的群体

这类形式较为适用中老年或是被重大疾病险（医疗保险）拒保和以外的顾客。为了更好地提升抵御隐患的工作能力，在经济发展承担范畴内可以适度配备增额终身寿，以面对将来很有可能会出现的大病医保开支。

4、有海外资产配置要求的中产阶层

假如家庭资产帐户中绝大多数配备了个股、私募基金、股份等权益类资产，并且风险性非常高，财产主要表现的不确定性通常非常大。处于销售市场低点时，流通性会较弱，即使必须花钱也不敢随便取下。

5、要想强制性存款的年青人

有一些年青人薪资还不错，生活上没有经济发展工作压力，每到节假日日，见到各种各样打折优惠的产品总禁不住要买、买、买的这种人，也提议购买一份增额终身寿。终究，如今的 社会 发展转变太快，变化过多，一些领域说不好就不行，如今好赚钱不意味着之后也好赚钱，在自身年青赚得多的情况下，每月/年强制性存款一笔钱或是很必须的。

6、有财富传承要求的高净值家庭

因为增额终身寿险保险单的财产属于被保险人，投保人对其有一定决策权。因此在现实生活中，可以具有负债防护、财产承传、婚姻生活整体规划、纳税筹划等功效，很合适高净值人群用以财产整体规划和财富传承。

最终想说的话

现阶段，在我国的利率处在迟缓下滑环节，将来也会跟欧美国家资本主义国家一样，迈向负利率时期。而增额终身寿是帮大家锁住长期性利率的一个投资理财产品。以前买了增额终身寿的顾客都清晰，两三年前的保险单能锁住4.5%的利率，而如今目前市面上只有购买到3.5%的产品，因此，购买保险理财产品也是越快越好，早买锁住的利率会更高一些。

先别瞧不起3.5%利滚利提高的增额终身寿，时间是大家最珍贵的资本，很有可能短期内的收入并不值一提，但长期性利滚利，能给大家产生明确、丰厚的现金流量。

长期性股票投资，时长会给大家回答。

在利率不断下滑、银行理财产品不会再保本保息、股票基金股票市场不断动荡不安的今日，增额终身寿的优点更加突显，对本届充斥着焦虑情绪感的新中产而言显然是锦上添花，可谓是一味极致的镇静剂。

投资理财的目地几乎就并不是发大财，反而是慢慢变富。

Ⅳ 终身寿险如何挑选

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保【终身寿险】？怎么挑选一款好的【终身寿险】

在此之前，小伙伴们可以先了解一下这些保险的基础知识点，如此也可以增加对保险的了解：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、终身寿险有什么用？适合哪些人？

常见的寿险主要有定期寿险和终身寿险这两大类别。

所以，定期寿险的话题学姐就不说了，今天学姐重点给各位讲终身寿险。

其实终身寿险就是提供终身保障的保险，在保险责任期内被保人死亡或全残，依据合同约定保险公司会支付赔偿金。

终身寿险主要有以下优势：

1、抵御风险

身为家庭责任较重的经济支柱群体，要防范的可不仅仅是疾病损失风险，此外意外身故或全残导致的就是经济损失风险。

终身寿险也就相当于给人提供了一生的保障，被保人活着的岁月全残或是死亡，都能够获赔。隐皮知

假如家庭经济支柱不幸出事，终身寿险偿付的这笔钱可以帮助大家处理好家庭债务、儿女教育、父母养老等问题，避免失去家庭顶梁柱而造成重大损失。

因此，终身寿险能在很大程度上使得风险得以转移。

2、资产传承

和定期寿险进行比较，终身寿险的保障期限会更长一些，所以可以用于理财。

等被保人身故后，作为受益人的家人可以获得相应的赔偿金，可以将这笔钱作为遗产传承。

而且需要明白的是，目前我国还没有相关法律支撑，保险单现阶段不属于遗产的范畴，故此可以无须上交遗产税。

3、储蓄理财、养老

终身寿险跟那些可以定期领取保险金的理财产品并不完全一致，被保人获灶消得收益主要途径有两种：身故和退保/减保。

前面那个能够传承财富，后者能够用来灵活计划未来的老年生活。

大家要知道终身寿险的保单是有一定现金价值的，保单年度一直在增加，那么现金价值也越来越高，保障达到了一定的期限以后选择减保或退保，就可享受对应的现金价值，灵活规划现金流。

从这些层面能够得知，终身寿险是很值得大伙入手的一类保险。不过终身寿险并不适合所有人入手，因为其价格较高，况且要想得到很好的收益需要的时间比较长，家里没有太多积蓄的群体更建议买定期寿险。

学姐把市面上卖得比较火爆的寿险进行了全面的对比测评，有投保需求的朋友不妨做个参考：

《超全！国内热门寿险对比表》

但假设是收益比较稳定的中产家庭，建议可以投保一份终身寿险。

学姐在下面的文章里面就来讲讲终身寿险的相关购买注意事项。

二、终身寿险应该怎么买？

配置终身寿险之前，各位最好是考虑清楚这几个问题：

1、免责条款

免责的意思就是保险公司不承担保险责任的范围。

倘若想要提高获赔的概率，终身寿险的免责条款越少对我们被保人来说越友好。

2、保单权益

市场上大量的身寿险产品都有附加权益，比如保单贷款、减额缴清、年金转换等。

在保费区别不大的情况下，当然是可选择性当然是越多越好。

并且，买终身寿险还需要重视收益情况，尽可能配置具有高收益的产品。学姐下面赠送几款高收益产品的对比测评给各位朋友，大家可以参考一下：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

学姐整理的购买终身寿险时大家要注意的问题全都写在上面了，希望能帮到大家。

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Ⅵ 保险公司那个理财产品最好

没有最好的保险公司，同样的没有最好的理财产品，没有哪款产品是完美的，只有最适合你的就是最好的。

保险公司的理财产品不外乎年金险和增额终身寿险：《风险比较低的理财产品有哪些？保险公司的年金险和增额终身寿险可以买吗？》

我们以市面上的理财险-增额终身寿险为例子，看看有哪些产品：

（1）和泰增多多珍藏版新上线的增多多珍藏版，主要特点如下：

加保规则宽松：70岁前支持加保，100元起不限次数，加保写进条款，更加安全稳定。

利益可观：现金价值增长速度快，IRR最高可达3.49%。

可享增值服务：提供了多项特色增值服务，包含了护理服务和术后康复服务。

（2）爱心守护神2.0

适合中长期缴费：中长期缴回报速度更快、收益更高。

额外保障航空意外身故：因航空意外身故，额外给付当年年度有效保额。

支持转换养老年金：被保人可在60~70周岁之间，将保单的部分或全部现金价值转投爱心人寿旗下的养老年金。

（3）弘康金满意足臻享版

投保规则宽松：健康告知宽松、最高75岁可投。

特别交通保障：假日乘坐交通工具意外身故可额外获得1倍的有效保额。

增值服务特别：提供稀缺的细胞冻存服务，可治疗、预防癌症。

金价值增速快：长缴回报速度快，IRR能够更早地达到3.49%，利益较高。

支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承。

写在最后：

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