高息产品怎么吃

㈠ 资管新规打破理财产品“刚性兑付”！高息需谨慎 多地发布风险提示

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称资管新规)过渡期于2021年12月底结束，银行理财产品开启全面净值化新篇章。资管新规对包括银行理财在内的各类资产管理产品提出净值化管理、不得承诺保本保收益、慧李衡打破刚性兑付等要求。
面对种类繁多的净值型理财产品，消费者如何理性投资、购买，并注意相关风险?金融虎网注意到，近日来，河北、陕西、吉林、海南等多省监管发布了关于理财产品的风险提示，提醒消费者要擦亮双眼，仔细甄别金融机构理财产品各类营销宣传资料，客观分析，理性判断，审慎独立做出投资决定。
河北:消费者谨慎投资所谓的“高收益”理财产品
由于资管新规打破理财产品的“刚性兑付”，不再保证收益，消费者购买理财产品可能存在收益达不到预期，甚至面临着本金亏损的风险。一些消费者轻信高额理财收益回报承诺、听信所谓着名专家推荐、通过非正规渠道投资、抱有无风险侥幸心理，或者落入某些不法分子设置的陷阱，可能涉嫌参与非法集资活动，造成自身资金巨大损失。河北银保监局提示消费者谨慎投资所谓的“高收益”理财产品，当心落入非法集资的陷阱。
一、警惕高息理财诱惑。消费者要树立理性投资理财观念，勿轻易相信“稳赚不赔”“无风险、高收益”等宣传，不贪图赠送礼品、消费返利、免费旅游等小便宜。提高风险防范意识和识别能力，结合自身风险承受能力购买理财产品，不投资业务不清、风险不明的产品。若发现疑似非法金融活动，应及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映扰裂。
二、避免冲动投资消费。消费者在购买理财产品时，应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息，充分了解理财产品的主要内容、经营模式、产品风险等各项要素，重点关注宣传中是否含有“无风险、高收益”等虚假内容。切勿因熟人、亲戚介绍而冲动投资，避免落入非法集资的陷阱。
三、注意保护个人信息。在日常生活中要增强个人信息安全意识，前做慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。任何先充值转账再返还高额收益的赚钱方式都是诈骗，不要点击陌生链接，不要扫描陌生二维码。不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。
四、选择正规投资渠道。消费者要通过银行、证券公司等专业金融机构购买理财产品，杜绝与个人或无资质机构签订投资理财协议。在购买相关产品前，可以通过核实工号等方式确认销售人员的资格，通过查询官方网站、拨打客户热线等方式确认产品合法有效;在购买相关产品时，应当对收款账号为个人的情况提高警惕;在购买相关产品后，应当妥善保管合同，积极配合售后服务人员回访等后续服务，依法保护自身权益。
陕西:关于购买净值型理财产品的风险提示
陕西银保监局近日发布《关于购买净值型理财产品的风险提示》，提醒消费者要擦亮双眼，仔细甄别金融机构理财产品各类营销宣传资料，客观分析，理性判断，审慎独立做出投资决定。
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称资管新规)过渡期于2021年12月底结束，银行理财产品开启全面净值化新篇章。资管新规对包括银行理财在内的各类资产管理产品提出净值化管理、不得承诺保本保收益、打破刚性兑付等要求。面对种类繁多的净值型理财产品，消费者如何理性投资、购买，在此，陕西银保监局温馨提示广大金融消费者:
一、充分了解、真实反映自身风险承受能力。在购买理财产品前，消费者要充分评估自身资金状况、风险承受能力、投资偏好等，对银行等金融机构风险承受能力测评问题要认真作答，自主决策，真实反映自身风险承受能力。
二、正确认识净值型理财产品风险。净值型理财产品不同于银行存款，没有固定收益或预期收益，产品实际收益率和净值变动有关。产品发行时设置的业绩比较基准主要用于衡量产品运作管理水平，不代表任何收益承诺。银行机构理财产品会进行风险等级划分，消费者要正确认识理财产品风险等级，风险等级越高可能收益越高，但损失的可能性也越大。
三、理性分析并独立做出投资决策。理财非存款，投资有风险，购买需谨慎。消费者要擦亮双眼，仔细甄别金融机构理财产品各类营销宣传资料，客观分析，理性判断，审慎独立做出投资决定。警惕“安全”“保证”“承诺”“保险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特征不匹配的各类不当表述，避免偏听偏信。
四、仔细阅读合同文本，积极配合做好“双录”。消费者在购买理财产品时一定要仔细阅读产品说明书、销售协议书、风险揭示书、投资者权益须知和销售文件等销售文本，重点关注产品类型、风险等级、投资方向和标的、盈亏规则等内容。消费者还需正确看待、积极配合商业银行在销售过程关键环节开展的现场同步录音录像(即“双录”)，根据自身实际情况如实回答问题，一旦发生纠纷争议，实现有据可查。消费者在购买理财产品后，应定期关注产品的资产配置和净值变化情况，便于全面掌握市场风险。
五、培养长期投资理念。理财产品净值化管理后，产品净值会跟随市场行情波动，产品的历史收益率或业绩比较基准不代表预期收益承诺，与传统理财产品的预期收益率概念也不相同，如果频繁申购赎回或者短期未达预期即赎回，很容易出现“浮亏”变“实亏”的情况。金融消费者应理性看待市场净值波动，合理安排资金用途，树立长期投资理念。
吉林:关于理性购买理财产品的风险提示
2022年1月1日，《人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)过渡期已经结束。银行理财产品开始向净值化理财产品转型，即保本保息理财产品退出历史舞台，曾经熟悉的刚性兑付被打破，面对当下行业变革，消费者该如何选择银行理财产品?吉林银保监局提示您，在选购理财产品时，可以遵循以下“三要”“五不要”原则。
一要充分认识自身风险承受水平。消费者在购买理财产品前，应配合银行理财经理如实进行风险测评工作，测评个人风险承受能力等级，再选择购买与自身风险承受能力相匹配的理财产品。
二要全面了解理财产品。理财产品属于投资类金融产品，不属于银行存款，金融机构宣传的业绩比较基准等数据不代表未来固定收益。消费者在购买理财产品前，应认真阅读和研究产品条款，对产品类型、风险等级、适合投资者类型、投资范围、盈亏规则等进行充分了解。建议投资者亲自阅读理财合同，不懂就问，做到心中有数，遇事不慌。
三要打破思维惯性。资管新规实施后，消费者应尽快树立风险意识。建议消费者正确认识金融机构理财产品各类宣传资料，客观分析，理性判断，仔细甄别，审慎独立做出投资决定，警惕“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的各类不当表述，避免偏听偏信。
一不要购买非正规渠道产品。选购理财产品时，不要与个人或非正规机构签订投资理财协议，应通过银行等正规渠道购买，保障自身合法权益。
二不要一味追求“高收益”。选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品，不要一味追求“高收益”而陷入“高风险”的漩涡。
三不要把“鸡蛋”放在一个篮子里。消费者要做好投资策略选择，遵循合理分配原则，以便分散理财风险。
四不要相信“保本”产品。资管新规实施后，不要相信存在“保本保息”或“零风险”的理财产品。
五不要相信收益率过高的产品。谨防收益率远超正常水平的理财产品，以免掉入非法集资骗局，造成财产损失。
海南:关于防范“保本保息”“刚性兑付”虚假宣传的风险提示
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《资管新规》)于2022年起全面落地实施。随着银行理财进入净值化时代，理财收益完全取决于实际投资结果，原有的“保本保息”“刚性兑付”承诺已不复存在。为此，海南银保监局提醒广大金融消费者，购买理财产品需充分认识投资风险，警惕仍宣称“保本保息”“刚性兑付”的虚假宣传及金融诈骗行为。
一、什么是“刚性兑付”?
“刚性兑付”即通常所称的“保本”“保本保息”“保本保收益”。“保本”是指金融消费者购买的理财产品到期后，金融机构必须保证返还金融消费者的本金;在此基础上的“保本保息”“保本保收益”是指在保证返还本金的基础上，还能保证向金融消费者返还承诺的收益。
二、为什么要打破“刚性兑付”?
对金融消费者来说，“刚性兑付”产品传递的是理财无风险的观念，让金融消费者相信无风险也能有高收益的“神话”。长此以往，大多数金融消费者会丧失风险判断能力和正确的投资理财观念，也使得金融诈骗有了可乘之机。对金融机构来说，“刚性兑付”意味着最终的风险将完全由金融机构承担，金融市场的波动和风险是常态，一旦金融机构难以承担，将导致局部乃至系统性金融风险的产生。对金融市场来说，“刚性兑付”背离了“风险与收益相匹配”的市场规律，不利于行业的长远发展，不利于发挥金融市场的融资作用。
三、相关风险提示
海南银保监局提醒广大金融消费者:
一是强化理性投资和风险防范意识。《资管新规》的核心内容就在于打破“刚性兑付”，过去银行理财产品承诺的类似“保本保息”“零风险”都成了过去式。对于消费者而言，要适当学习投资理财基础知识，了解投资市场存在的风险，树立“风险与收益相匹配”“高收益往往伴随着高风险”的理念，充分评估后科学理性投资。
二是谨慎选择理财机构和理财产品。近年来，部分不法机构未取得金融监管部门批准，打着“投资管理公司”“财富管理公司”的名义，以“保本保息”“零风险”等名义吸引客户，直接或间接开展理财业务，诱发非法集资风险。消费者要擦亮眼睛，选择正规金融机构购买理财产品，认真阅读产品说明书和合同条款，对投资标的信息进行有效分析和风险识别，慎重决策。
三是务必配合理财“双录”。银行业金融机构在营业场所销售理财产品应当在销售专区对销售过程进行同步录音录像。部分消费者为省“麻烦”，常常拒绝或者抵触银行开展双录。购买理财时开展“双录”，可以实现销售过程的可回溯管理，是日后出现纠纷时维权的有力证据，切勿“因小失大”。

㈡ 储户正规存款会依法兑付，但高息投机者损失不能群众来分摊

看到标题埋棚想骂人的你们先等一等，容我先说两句

前言： 这几天河南的事闹得很大，很多读者都让我评价一下此事。我认为，首先涉事银行和金融公司是肇事方也是唯一责任方，我们监督、呼吁政府和监管部门敦促和动用一切力量去尽全力为储户尽可能地挽回损失。对正规普通储姿知户的存款要依照银行和保险条款予以先行垫付，但对实际参与金融投机的人要依法处理，对这部分实际参与了非法高息、拉人头赚利以及签署抽屉协议吃利差的投机者经济损失，不应该由全国与该事件无关的人民群众来分摊。

如果本事件中金融投机者的损失由国家财税兜底赔偿，那就等于是从全国人民缴纳的税收当中拿钱去赔偿 ， 就等于是完全无辜的十四亿中国老百姓去承受这无妄之灾，这不公平，这对不起广大无辜的人民群众，这就等于是把少部分金融投机者的损失转移到了十四亿老百姓头上。

高息投机者的钱是村镇银行和金融公司勾结骗走的，受此事件影响相关银行的普通正规储户也暂时取不出钱。因此正规普通储户的存款在公安机关查清之后会依法予以先行垫付取款，大家不用着急。而那些实际参与了非法高息揽储活动的金融投机者追讨诉求则只能是向涉事银行和金融公司索取赔偿，或报案通过公安机关协助追查、追缴相关资金， 但不能通过围攻与涉事方完全无关机构等方式，来提出将其他无关人民群众纳税款作为金融投机损失兜底赔偿的诉求。

对不同性质的资金进行分类区别处理，这是大概率的事。——这几天河南银保监的“垫付通知”已经下来了，核心内容如下：1、对存款5万元以下的、 且不含非法金融产品 和高额利息交易的存款进行依法先行垫付，但如果后期发现存在高息获利行为，可予以追缴。2、对5万元以上的正规存款，陆续审核之后予以依法先行垫付，但同样是如果含有非法金融产品或存在高息获利的不予垫付。

很显然，这起案件中超额违法高息行为是存在的，超额高息本身就是不享受“刚性兑付”和保底政策的。

据笔者了解， 大部分本地村镇银行储户确实无辜 ，他们只是就近存款也没贪高利息，这些民众的存款必然会得到依法保障。但有些人却不是这种情况，有些人一直网上在喊说自己不远千里通过金融平台购买的村镇银行存款产品利息和正规国有四大银行的存款利息没有什么区别，但实际上这种说法往往有所隐瞒。我们按照一个正常人的思维，如果存在村镇银行和存在国有四大银行利息没区别，那么怎么可能会有人不远千里把钱从国有四大银行取出来再存到村镇银行去？？

这怎么可能呢？是觉得村镇银行名气和信用比国有四大银行更高？还是觉得村镇银行比国家银行更值得信赖？？还是你家也和村镇银行旁边的住户一样近，一样为了图个存取方便？？——实际上能吸引千里之外的储户把钱从其他大银行取出来，如此大规模的存入村镇银行的情况只有一个可能， 那就是受到高额利息收益的诱惑（其实这算投资活动了） 。

从表面上看，有些外地储户都声称当初自己购买的村镇银行存款产品利息只有4.5左右并不算高，但这只是表面而已。为了吸取更多资金，平台推出了很多琳琅满目的违规操作，比如承诺存入首月利息翻倍，比如推出节假日利息上涨50%、70%、甚至100%的利诱活动，比如再违规推出存钱越多利息就越高的“利涨利”利诱活动，拉人头、和新财富签署私下抽屉协议吃利差等等等等，这些事从来都是闭口不提的。 但你不提，不代表它不存在 。——这也就是当地银保监为什么要审核储户是否存在获得非法高息的原因，正规储户肯定是会获得优先赔偿和垫付，但是参与违规高息活动的用户呢？显然不可能。

目前受影响的河弯册则南村镇银行储户当中有一大部分是正规柜台储户，这些用户并未贪图高息，目前他们仅仅是受到本次新财富金融高息暴雷影响而暂时取不出钱的用户，这部分储户在官方银保监公告发布之后就应该放心了，在地方银保监先行垫付原则下和取回自己的普通存款是没什么问题的。然而本案中还有一部分人是的确贪图高额利息、购买各种利滚利产品、甚至和河南新财富签署了私下抽屉协议四处替新财富拉人头吃利差的人， 这部分人显然就要吃个教训了（其实我以前就提醒大家最近几年不要图财，做事要保本保本保本） 。

让我们再来看一下当初的一些村镇银行的部分违规高息产品宣传，有些产品13个月就能达到5.5%，37个月就能达到5.7%，要是存5年就能达到7.2%！这几乎比当时从银行贷款利息还高，那就直接可以从银行贷款壹佰亿存进去吃利差了，天下还有这好事？

所谓村镇银行利息不过4.5%，只不过是最低利息的产品罢了！用村镇银行短期最低利息产品，去对比国有四大银行长期储蓄最高利息产品，这不是扯吗？这都还没有算各种琳琅满目的非法高息产品，如首月利息翻倍、首存三月贴息、拉新利息上涨、存多利滚利、节假日涨利息等金融高息手段，有很多当初的高息广告都还有截图可查。

你看看，这利息政策闹得和玩似的，过个节还大幅上涨，凭什么啊？？这比股票、基金、汇率涨跌还狠还快还剧烈，多吓人啊？在这种招揽方式下，你也敢存？还说自己完全没有贪图高息的想法？其实对存款产品利息央行是有规定的，地方银行并无权随意浮动利率，更何况是村镇级别的银行。高息不直播，出事找老哥，这怎么行呢？

根据平局了解，在村镇银行和金融平台违规的各种拉新储、翻倍息、节假日涨息、息滚息、多存多涨等违规高息，以及与新财富集团签署拉人头和抽屉协议的叠加计算规则下，最高居然可以拿到9.5%的金融投机客，因此有人到亲朋好友处借钱或从其他银行拿到低息政策贷款，筹措数千万资金存入其中吃利差，这可以说是完全无视任何风险了，是利令智昏的疯狂投机。

有人说，即便村镇银行也是国家允许开的，所以一切损失不管是不是金融投机都应该由国家掏全国人民纳税款来赔付，但这种说法也是不合理的。

每个公司都是国家允许开的，但公司的行为本身都是由公司自身承担的。正如每个人都是国家允许生下来的，都是国家发了准生证和身份证的，但这个人抢劫、骗钱了，受害者也只能找犯罪嫌疑人本身索赔，而不可能让国家从全国人民手中掏钱来赔偿。任何人注册公司，国家都会允许，都会颁发营业许可，正如任何人要来到世界上，国家都会颁发准生证和身份证一样，这并不代表什么。

全世界的银行都可以破产，只是破产概率高低不同罢了，所以从本质上来说，选择村镇银行和选择国有大银行两者的风险本身就是非常不同的，想要获得高息就必然会碰到更大的风险，这是基本常识。阐述自己没有常识，也并不是提出让别人替自己承担损失这种诉求的理由。

在本案中如果让国家从与本案无关的群众纳税款里掏钱去赔给吃利差的金融投机客，那就全完了，那就等于卷款跑路的金融公司没事了，反正钱已经赚走了；不负责任违法犯罪的村镇银行也没事了，反正投机客的本金已经由与此无关人民群众掏税钱赔够了；吃了几年高息利差的投机客也满意了，高额利息拿了好几年，现在连本金也都拿回来了；——最后就只有完全没有贪图高息、 完全与本事件毫无关系的中国全体普通人民群众成了唯一受害者和背锅侠，这公平？这合理？

全国人民的纳税款是什么？那是涉及我们父母的养老退休金、那是涉及我们子女的公立学校教师教育开支、那是涉及我们的医疗保险报销开支、那是涉及国防、城市治安、生态建设、公共基础建设开支的项目，是我们所有人共有的资金，是应该取之于民用之于民的税款，绝不可以拿去给投机者使用，这是更为严重的违法违规甚至是违宪。

所以平局认为， 一切事情都必须依法办事，冤有头债有主，相关涉事银行、金融公司、犯案人怎么追究、怎么追缴、怎么判都可以 ；普通正规储户完全按照银保监和银行储蓄法可以优先依法拿回自己的存款，这没问题；而贪图高息的金融投资客可以向当事银行和金融公司发起诉讼索赔，可以通过公安和司法机关向当事方进行追查、追缴和追责，但是不可以把责任和损失推到全国无辜人民群众头上。所有人，都要为自己的行为负责。

永远要站在绝大多数人的立场，永远要保护无辜群众的权益，永远要站在广大人民群众的立场上说话和处理问题，谁也无权把全中国人民的共同利益拿去补投机者的窟窿或做作为商业利益交换。

从目前情况看河南银保监已经开始处理正规储户存款，对完全没有参与利滚利、没有获取违规高息、没有拉人头赚利差、也没有和新财富签署抽屉协议、没有签署返息贴息协议的正规普通储户都会按照银行以及保险规定进行先行垫付和理赔，是完全不会有任何问题的，所以请正规储户放心。至于剩余一部分实际心知肚明参与了 利滚利、违规高息、拉人头赚利差、和新财富签署抽屉协议、签署返息贴息协议的用户也不用叫喊或骂人，更不要想着拉个英文横幅就能拖全国人民给你垫背，还是老老实实配合调查，普通正规储户注意不要被这些投机者给忽悠和绑架利用了。

平局认为最终整个案子将按照不同性质分类处理，从目前公告看，不贪也从未贪图高额利息的河南村镇普通储户存款显然可以得到银行和保险条款的保护，也将得到监管部门的先行垫付、取款无忧；而对那些拉人头、吃利差、博高息的金融投机者则不予兑付，这一处理结果基本符合广大民众的期望。

最后还是要提醒大家一句话， 没有把握的投资不要参与，如果你三分钟看不出一个投资项目利润来源，那么你就是利润来源。

好了，我说完了，你们可以骂我了。

㈢ 高息产品“强退”，睡着吃利息的日子要结束了

惊天逆转！惊天逆转！想当初银行缺资金，几乎到了全员强制拉存款的地步。然而，如今画风全然变了，你要想买到“高息”回报的产品估计要跪求银行业务员了。

这还不止，你之前把全部大额存款企图锁定五年，买个回报率高达5%的产品，现在银行却嘴脸一变，要你退出去，产品作废。那么，闲置的钱要去哪？去股市，要被割韭菜！去楼市，怕房价下跌！去P2P，一旦跑路那就是血本无归！一辈子积蓄那就骨头渣都不剩了。

如今，银行也不靠谱了，睡着吃利息的日子没了。

近日，有不少银行理财投资者反映，手中持有的高息理财产品还未到期就被客户经理通知“强制退出”。那么这种遭银行强退引发的损失谁来赔？是否违反相关法律？

最典型的案例就是，工商银行的“安享长盈-工银财富客户专属理财产品（下称安享长盈）”，这款产品的产品的封闭期从原本的1158天缩短至824天，即如果2018年购买了该产品，原定于明年才可以到期，但是现在就要被强制退出了。虽然“安享长盈“的投资者可以提前获得投资本金和收益，但是毕竟锁定期短了，收益损失很明显。

除了国有银行外，有一家民营的亿联银行也卷入此次“强制退息“事件中。根据媒体报道，亿联银行此前拟对旗下一款智能存款产品“亿联智存利添利A款”进行清退。拟定的清退方案显示：如果在2020年12月31日前支取，根据持有期限按照购买时约定靠档计息；如果在2020年12月31日后支取，按照活期利率计息；如果持有满5年，则按照原有的满期利率计息。而这一拟定清退方案遭到部分储户质疑。

根据公开信息，“亿联智存利添利A款”产品是靠档计息产品，1000元起存，存期为5年，存满5年可以获得6%的利率，支持一次全额提前支取，提前支取部分帆枯按照持有时间阶梯式计息。

值得注意的是，亿联银行是继微态兄洞众银行、网商银行、苏宁银行及新网银行后，东北首家获批开业的互联网系民营银行。既然亿联银行存在不符合新资管法的高息产品，那么其他互联网民营银行是否也存在同样的问题？

公开资料显示，亿联银行的股东背景实力不凡。发起企业是中发金控投资管尘裤理有限公司（简称“中发金控”）和吉林三快 科技 有限公司（简称“三快 科技 ”）。而中发金控的董事长和亿联银行董事长同为戴浩，而根据资料，戴浩还是国内保险集团合众人寿的董事长。那么，这是否意味着，这家民营银行背后站着的其实是保险公司，而且该行之所以存在高息产品其实与保险公司的高息理财产品相同。

资料显示，中发金控成立已有21年，业务板块中有城市信用社、资产管理公司、金融资产交易所、武汉小额信贷服务平台、典当，及多家类金融企业外，其最重要的孙公司合众人寿业务领域除了寿险、财险、资管、小贷、支付、公募基金等。

此外，二股东三快 科技 也是中国知名的服务业互联网平台美团点评的子公司，持股28.5%。此外，亿联银行的股东还包括华阳集团、明信商务、博易博科贸、思迈特，及伊利地产。

此外，广发银行也于8月13日发布公告称，由于国家相关政策调整，将于2020年9月11日终止“定活智能通”及“智能分段计息”业务。

大简君了解到，除了以上点名的银行外，其实很多地方性银行此前为了拉到足够资金，都出售过一些高息产品，锁定期均在五年左右，靠档计息产品还包括一些保险公司通过银行渠道销售的产品，那么，这些产品都会面临强制退出风险吗？

上海一位银行业高管人士对大简君分析道，首先，可以肯定的是，上述几家银行的“强制退息”并不是银行业普遍现象，只是偶然发生的。而之所以出现以上现象，主要是受到了资管新规的影响。根据行业规律和规则来看，原来归属于银行资管部的产品，要转移到了理财子公司。而根据资管新规要求，同期产品配同期理财，资产期限与理财期限统一，不能错配。那么，之前这些银行开展的错配产品因为不符合规定就必须要调整。

问题在于，亿联银行和宇宙行工行均有点过于“着急”。目前资管新规过渡期已延长至2021年底，实际上给予了银行更充分的时间和空间。

靠档计息类产品，是指产品提前支取时不按照活期利率计息，而是按照存款时间分段计算利率，也就是执行阶梯利率的产品。

业内人士表示，从以上几家银行出现问题的反响看，投资者对“强制退息”比较敏感，这就给那些此前有理财产品错配的银行造成了一定压力，大单小做、长单短做等这类产品都不符合资管新规，退出势在必行。该人士表示，“错配”产品业务较多的是一些第三方平台，银行的这类问题产品比较少。

高息理财产品被强退之后，也有投资者争议，如果银行也靠不住，闲钱到底该投向哪？进入股市怕被割韭菜，进入P2P怕被卷走，躺着吃利息的时代真的一去不复返了。

从银行理财产品说明书中的条款规定来看，绝大多数银行理财产品都规定银行有权提前终止，而投资者是没有提前终止的权力。所以部分银行强制退息的做法看似合法合规。但对于投资者而言，收益损失是必然的。

放眼全球，欧美很多国家都实行超低或负利率，所以钱存入银行吃息的情况早已不再。

我国虽然实行的不是负利率，但是对一个习惯存钱的民族而言，银行利率越来越低，的确会让很多人感到不适。

业内人士表示，其实银行目前并不缺钱，尤其近几年来，各种第三方理财平台的不稳定性加剧，卷款跑路以及爆雷的事情时有发生，加上今年疫情的影响，导致曾经习惯于投资的人为了安全起见都把资金存入银行，寻求稳定收入。

然而，受政策影响，银行当前并不靠居民存款来盈利，除了放贷之外，银行大多更愿意与企业合作，通过项目吸筹等方式盈利。

㈣ 从银行贷款100万，然后把这100万存到其他银行吃利息还贷款可以吗

你好，聪明的题主，你的想法原则上是行的通的：只要你有本事，可以以基准利率拿到100万贷款，然后再和银行谈，以高于贷款利率的存款利率存入银行，中间的利差就是你的利润。

但是，你要知道，银行就是靠利差吃饭的。这方面银行是祖师爷，你能从祖师爷碗里抢饭吃，你的确是个牛叉的人。

上图是2019年各家银行贷款基准利率，假设你能从银行贷款100万，一年期计算的话，贷款基准利率为4.35%（假设银行愿意以基准利率为你发放贷款），你再将这100万购买其他银行的理财产品（一年期存款任何银行都不会超过3%，所以定期存款绝对不可行）。假设你购买预期收益率为卖谈5.35%的银行理财产品，利差为1%，那么一年你就可以获利1万元，当然还贷款是没有任何问题的。

但是你不要忽略以下几个问题：

一-基准利率放贷给你不可能

银行的利润来源就是靠存贷之间的利差，银行工作人员的工资、网点租金、水电、办公耗材等各种费用都是银行的成本。即使作为普通的小商贩，以成本价将商品卖给你，运费、自身的劳务费等相关费用都不附加到成本上，亏本卖给你是不可能的。

二、你如何贷到100万？

对于一般客户来说，想从银行贷款100万，单纯的以担保、信用等无成本方式取得贷款是不可能的。

如果通过抵押贷款，那么贷款的评估费是不是得由你来付？

如果是存单质押贷款，那更不可能。银行存单质押贷款规定，贷款利率不得低于存单利率，这样一来你的计划就泡汤了。

三、假设你的想法都实现了，银行会将100万现金直接付给你么

不要忘了受托支付发放贷款的存在。你贷款用途不会是为了争取利差吧？除了房贷、车贷、消费贷这种个人消费类贷款与固定的金融公司、房地产公司合作；经营性贷款超过一定的资金规模也是需要受托支付的，资金只是从你的账户上过渡一下，你不可能直接拿到100万现金由你自由自配。

所以，总结一下：银行不会以基准利率发放给你贷款；

没有合理的用途，银行同样不会给你发放贷款；

无论是抵押、担保、质押贷款你自己需要花费的代价同样不小；

即使按照你的设想取得了贷款，你这样的操作又有什么意义呢？

想法很好，但实际操作的难度很大，如果所有人都这样干，那银行怎么办，还能赚钱么！

从银行低息贷款，然后存放到高息的银行当中，的确是一个“发家致富”的理想捷径！不过，这种操作，存在三个难以解决的难题！

1、凭什么能贷款，还是低息贷款睁拦

2、如何赚取息差

3、怎么进行还款

这是个有趣的话题，所谓的借鸡生蛋、空手套白狼，就是从某个地方借一比钱，投到另外一个地方去，从中赚取差价，也就是楼主说的吃利息还贷款。从银行到银行，有可能但空间不大，从银行到非银行理财产品，可以实现。

银行与银行之间存款产品和理财产品的利率差别不是很大，中早碰但也有差别，尤其是中小民营银行与其他大型银行之间。

例如，亿联银行智能存款利率6%，如果以基准利率贷款出来4.9%，存在1.1%的利差，可以吃利息还贷款还有剩。不过，这里有两个前提，一是能够从银行低息贷款出来，二是能够找到另一个利率更高的银行。

由于银行与银行之间的存款和理财产品利率差别不大，套利空间非常有限，操作意义不大。但非银行系理财产品收益率则高很多，存在套利的可能性。

这类产品主要限制在固定类收益率产品，100万以内的包括P2P，100万以上的包括私募基金、信托等。这些产品收益率减去银行贷款利率，会有5%左右利差，有套利的空间和机会。

从银行低息将钱贷款出来，然后投到高息的理财产品，从中获得利差赚钱，这对于一般非从事金融行业的朋友来说，难度是非常大的。以固定收益率和浮动收益率两大产品为例，假定从银行贷款利率为6%。

固定收益率产品：信托或私募基金，这两类产品起投点100万，收益率在9%-13%，若能够正确选择，那么就能够套利3%-7%。但是，如果选择不当，有可能遭遇本金损失。

浮动收益率产品：股票基金或股权投资，这类产品对于专业性要求更高，期间出现本金亏损是常见的事，收益率也不稳定，基本上不适合从银行借钱套利。

从以上分析可以看出，从某个银行借钱出来存到另外一个银行吃利息还贷款，理论上是可行的，但空间非常小。而将贷出来的钱拿去投其他理财产品实现套利，很容易但风险很高，一定要量力而行。

这样的想法很不现实，想要使用银行的钱赚取银行的资金，这基本上不可能实现，因为银行一直都是使用储户的资金来赚钱，而不是让别人拿着银行的钱再次从银行赚钱。

从理论上分析，只要你的存款利息大于贷款利息，那么这完全可行的，比如你从某银行以低利率贷款资金100万元，然后拿着这100万元以较高的利率存款在另外一个银行，那么就可以偿还完贷款利息之后，还有多余的利息。

理论可行，但是现实却并不行，正如那句“理想很美好，现实很残酷”一样，为何不可行呢？

从银行贷款的利率基本上比银行存款利率高，这是因为只有银行放贷的利率高于银行吸收这笔资金的成本，才可以赚取利差，实现盈利得到利润，每一笔来自银行的贷款的资金都是来自储户们，虽然你巧妙换了一家银行，但是这背后依然符合这样的“关系”，毕竟如今的银行之间在存款和贷款之间的竞争异常激烈，虽然不能完全保持一致，但是总体上面利率相差不大。

在银行存款100万元极其容易，在银行贷款100万元很难，银行会综合评估你的职业，收入情况，以及信用等来决定是否给你贷款，即使给你贷款，也是有抵押物的，当贷款者无力偿还贷款，银行可以处置抵押物，通过情况下，抵押物的价值都是高于贷款资金。

有人可能说，自己办理房贷或者车贷并没有抵押什么东西啊，其实假如你没有偿还银行的贷款，那么银行可以把你的车子或者房子拍卖了，来偿还银行的贷款，车子和房子就是抵押物。当你考虑从银行贷款100万元，那么你会在银行放什么抵押物呢？

如果真的可以这样操作，那么银行岂不是年年亏损吗？本来银行就是赚取存款者和贷款者之间的利差，结果这部分的利润还被你赚取了，所以这是完全不可能的，银行有着风控体系，自然不会被别人这样收割。

可以从银行里面贷款100万元的人基本上不会追求银行的那些存款利息，因为他们可以拿着这些资金来投资到回报率更高的项目上面，又岂会在乎这些一点点利息呢？而且这根本不赚钱！

有这种想法很好，属于非常有经济头脑的类型。上述方式，确实理论上可以实现，但现实中比较难。

目前银行的存款和贷款利差是负的，比如国家从2015年10月24日开始实施的基准利率最高的是三年期定期存款利率2.75%，而贷款利率一年期以内是4.35%，1~5年是4.75%，五年以上是4.9%。

如果是存款三年，贷款三年就会每年产生-2%的利差，3年是-6%。

现实情况是国家已经放开了存贷款的利率限制。银行可以根据需求情况，自主选择存贷款利率。

现在银行吸收存款，都会在基准利率上上浮。银行定期存款一般在基准利率上上浮20~30%，能够达到3.3~3.575%。

如果是起点金额较大的大额存单（最少20万元），可以上浮40~55%，利率能够达到3.85~4.26%。

而银行的贷款利率，实际上也是浮动的。比如，目前全国的房贷利率普遍是基准利率上浮15%，也就是5.6%左右。

这样始终还有1.5~2%左右的利差。这仅仅是房贷而已，其他的一些消费贷款利率会更高。比如一些消费贷款或经营贷款，利率能高达8~15%。

其实这也是自然而然的事情。如果到处有套利空间的话，大家很快就会将相应的套利空间占满了。

实际情况下，我们也确实可以存在一定的套利方式。比如，我们购买房子的时候可以使用住房公积金贷款。住房公积金贷款的利率，5年期以上也仅仅3.25%。

上述已经说了，大额存单都可以达到4.26%的利率了，这就是一个点的利差。如果是说一些不知名的民营银行和网络银行吸引资金开出的优惠智能存款，利率能达到5.3%~6%。不过深受P2P平台爆雷之苦的我们，很少会相信这样的银行。

如果真的能够实现，100万元一年也有1~2.75万元的利息差。

如果你没有100万元，又不去买房，或者不能享受公积金贷款，想实现这样的套利还是不太可能的。

所以，想空手套白狼，很难的。

一般来说，不可以。

首先，这个不太好操作，因为银行贷款审核比较严，如果没有正当的贷款理由，银行是不会给贷款的。如果贷款是想理财或者炒股之类的，是明确禁止的。贷前审批直接就拒绝了。

其次，就算是各种造假贷出了100万。这个金额，现在贷款利率就算低的话也得6%左右，而且贷款利息是 复利 计算的。而就算目前最高的定期存款利率也只是6%，而且存款利息是按 单利 计算的。

单利利息=存款本金*利率*年限

复利利息=存款本金*（1+利率）^年限-本金

比如以3年为例：

3年存款利息=100万*0.06*3=18万

3年贷款利息=100万*（1+0.06）^3-100万=19.1万

从这个公式可以看出来，即使存贷款利率一样的情况下，由于单利和复利的差别还会有利息的损失，更何况是现在普遍贷款利率远远高于存款利率。

1 题主的意思是想利用不同银行利率差，来褥羊毛银行，这几年低利息贷款的情况下，却是很多人低息贷款，然后选择把资金放到一些高息理财产品里，赚利差。但是银联下各大银行数据其实是可以查的，你这个从一家到另一个家吃利差可能性小，除非是一些小商业银行为了拉储蓄需要，很多产品利率高于大银行，但是这里面的期限和周转灵活度也是要考虑的问题，一不小心可能就凉凉，赔了夫人又折兵

2从银行低息贷款，特别是一些资质好的银行客户，拿到的利息低的惊人，银行也需要持续房贷来赚钱，之前在投资群就有一个网友在本地是个做家具生意的，有房产，资信很好，和当地行长也熟悉，经常申请低息贷款，不用呀消费，然后把贷款放到其他互联网平台的利率高的产品，不是P2P那种，而是余额宝，然后吃利差，钱生钱。大家应该记得几年前余额宝的年化收益率有过一个很高的阶段。简直是神操作，但是条件也是你资质要好，银行才能给你低息贷款。，还有就是一个释放流动性的投资环境下，才有套利空间

现在这样套利。大数据征信时代，特别5月新版征信上线，资金的流通很明显，没那么多羊毛褥。

不请自来。笔者认为这样的可能性很小。为什么这么说呢？

要想满足题主的问题，那就必须要存款利率＞贷款利率 才有可能，而且，题主自己还要准备一笔钱把贷款利息先垫上。

目前银行保本类存款也就4%-4.5%左右的利率。而贷款利率目前5%-6%，还是抵押贷款。

所以目前的情况看来，贷款利率＞存款利率，是很难做到像题主所提问那样的操作的。

如果把钱用于投资，去投资那些6%以上的项目，是有可能亏损的，到时候连还银行的本金都没有了，那可就不好办了啊。

综上所述，题主所提问的问题，短期来看不太有现实操作的可能性。

这个近乎不可能，即便能够尝试，投资的产品不能投资到保证有这样的收益。

首先来看贷款利率。

按照现在贷款的利率，一般都是在基准利率上上浮了10%左右，除去政策上特殊的贷款以外，一般商业银行的抵押贷款的利率是5.22%以上。同时因为有抵押物，能够最大抵押出来的，一般是抵押物市值的7成左右。这个也是银行的抵御风险的方式之一。

其次看看理财的收益

看风险较低的产品，现在大型银行的理财收益是率4.5%左右，即便是一些民营银行的智能存款里面，最高也就5%的利率了。所以的话，还是没有能够达到贷款的利率，这样的话，还是不能抵消。

风险在中等的产品，有信托，不过刚刚好100万的话，还没能够达到信托的购买的标准。当然，如果你的资产有500万的话，可以买，同时一年期的信托收益率在5.5%-6%左右是可以超过贷款的收益的。不过本金的风险相对银行理财，也是会高些。

风险偏高的产品里面，可以选择私募产品，100万购买的话也是适合的，如果遇到市场好的时候，达到10%-15%也是可以的。但是本金亏损的风险也是非常的大，遇到市场行情不好的时候，很容易造成本金亏损。

本金亏损，而且你的利息没有办法还的话，一切都是虚话了。

从目前来看，想要以银行的贷款再进行转存的方式获取差价，基本不可能实现的。

首先，从贷款用途来看，获取银行的贷款必须要有真实的用途，虽然有些银行推出了网络贷款，但是一般金额都不大，一般只有几万或者10多万，正常来说银行贷款要执行受托支付，也就是说银行将贷款资金直接转到借款人交易对手，比如说你的贷款用于装修，银行将贷款直接转入装修公司账户，不经过借款人，当然如果装修公司跟借款人合伙，那就存在贷款资金挪用的风险。

其次，从贷款利率来看，按照现行利率来看，一般个人消费贷款利率最低也要接近6%，而银行理财利率普遍在5%以内，按照这个利率不可行；对于部分大型企业来说，确实存在套利空间，目前一年期贷款利率为4.35%，大企业由于议价能力强，可以做到下浮10%，也就是3.915%，有一定的套利空间，在现实中也存在此类情况。

因此，该中操作模式基本不可行，套利空间十分有限，尤其对于个人而言。

㈤ 高息活期理财有哪些智能存款产品汇总

那么预期收益较高的活期理财还有哪轿或些呢？智能存款。智能存款的预期收益大都超过4%，而且有存款保险，安全性很高，又支持随时存取，所以很受大家喜欢。智能存款的颤配问题是限购，好东西不容易买到，下面就来为大家支支招。

一、用亿存用亿存是吉林亿联银行的智能存款，支持随时取出，提前支取利率为小米金融上的用亿存已经限售，每天九点开卖，感兴趣的可以到时候去看看。
抢不到也没关系，用亿存在多个渠道有代销。据观察，在51信用卡管家上面也可以买用亿存，不限时不限购。
二、亿联智存亿联智存也是亿联银行的创新存款，有32天存期和188天存期两款，32天存期的满茄帆指期利率天存期的满期利率两者都支持提前支取，提前支取利率亿联智存在京东金融银行精选就能买到，不过是每天限额销售，每天早点去应该买得到，下午一般就售罄了。
三、蓝宝宝蓝宝宝是蓝海银行的智能存款，存满五年的利率是可以随时支取，提前支取利率为蓝宝宝在京东金融、蓝海银行APP都能买到，不过也是每天限售状态，蓝海银行APP更容易抢到一些，上午去应该还有。
四、智惠存智惠存是百信银行的智能存款，百信银行是网络和中信银行联合成立的互联网银行，类似腾讯的微众银行、阿里的网商银行。
智惠存支持随时支取，的预期收益率为这款不限购，可以随便买，在度小满平台可以买到。
总结：以上就是关于高息活期理财的汇总，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎！

㈥ 大家有知道现在去哪存钱安全，利息高吗

现在去存钱要安全利息通常都不会很高，这是常识，一般年化收益率在5%以下。

01.资金灵活性较高，但收益相对较低。

货币基金如余额宝和零钱通，可以做到随存随取收益日结，余额宝现在七日年化收益率在2.06%，零钱通七日年化收益率在1.91%。

有人不知道怎么算利息，假设存一万一年就是206元和191的区别。

银行定期存款，这个是大家都知道的理财方式，现在银行定期存款利率一年2.1%，三年3.2%，五年4.1%。

银行定期存款虽然可以随存随取，但是没有到期一旦提前支取利息只能按照活期0.38%来计算。

02.资金灵活性低，没达到期限没办法提前支取，收益率相对较高。

这边说的是定期理财，有7天、30天、60天、180天以及一年定期理财，收益率从2.8%—4.8%，定期理财的期限越长收益越高，但是相对的灵活性越低。

事情可以分成两面看，虽然定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回，对于想要用钱的人来说是缺陷，但是对于那些想要摆脱月光族身份的朋友却是不可多得的工具，可以起到强制储蓄的作用。

03.债券基金，长期持有可以稳定复利。

如果想要为自己几十年以后积累资金，债券基金是一个很好的选择，它持有时间越长收益越稳定。

根据债券基金的 历史 收益率来看，持有五年以上基本可以实现30%的复利，需要注意的就是经济形势不容乐观的时候债券基金会有回撤风险，到期可以通过长期持有进行平滑。

想要利息高又要安全，等同于即想要鱼又想要熊掌一样，不可能。

理财收益和风险永远是成正比的，一旦出现即能安全理财又能有高收益时，你就注意防范风险。

疫情在全球蔓延，很多人担忧有些国家疫情失控，会给全世界带来一些灾难，因此要为自己的资产安全做出准备。

根据当前形势之下，现在的钱去哪里存会安全，而且利息又高呢？这种投资理财是一举两得，本金安全了，利息收入也高了。

另外根据当前2020年各大投资理财产品的特征，确实存在本金安全的，而且利息收入要高的，可以选择以下两种投资：

（1）银行存款

银行存款分为活期存款，定期存款，大额存单，智能存款等四种。

这四种存款本金是非常安全的，毕竟银行存款是保本保息的，尽管银行出现破产倒闭，银行存款都是安全的，都是由存款保险基金，银行收购方或承接方等共同赔偿银行存款。

所以说既然银行存款是安全的，当然要选择利息高的，选择大额存单和智能存款，而相对智能存款安全性更加高。

根据2020年各大民营银行五年册腔期的定期存款利率来看，年利率最起码达到5%以上，这是相对银行存款利率偏高的，当然适合当前疫情之下既安全利息又高的投资选择。

（2）国债

现在很多人对于国债比较熟悉的，国债是以国家信用为基础，被称为所有投资理财产品最安全的，被称为零风险的投资工具，国债安全性是最高的。

既然国债符合安全了，就考虑利息收入了，其实国债收益率也不低，年收益率在4%～5%之间，已经战胜了很多低风险的理财产品收益。

所以说当前选择投资国债，符合既安全利益收入又高的投资选择。

当前投资什么既安全利息收益又好？

其实关于这个问题我们可以采用排除法，最终生剩下的才是符合投资的标的产品。

本金安全性，在当前众多的投资理财产品当中，保本排行产品是国债，银行存款，货币基金，银行保本理财产品。

从收益率来分析，收益率高的产品非常多，累计炒股，炒期货，炒黄金等，以及证券，保险，银行等理财产品都是不同的，收益率高但风险大，已经被剔除了。

通货这样筛选之后现在的钱存最州困衫安全，利息收益是银行存款和国债，其次货币基金和银行保本理财等，这些都是低风险，本金没有风险，而且利息收益又高，这些理财产品是最好的。

总之外全球疫情影响，银行存款和国债非常符合既安全利息收入又高的市场。

存款安全和存款利息高，这是一个矛盾的统一体，两者要兼顾，就必须对银行存款有比较深入的理解。

对于银行存款来说，安全是第一位的，在安全的基础上尽可能寻找高收益，这也是一种投资理财技巧，今天和大家交流一下这个问题。

关于银行存款的安全性，大家必须了解存款保险制度，所谓存款保险制度，就是当我们到银行存款的时候，银行会帮我们缴纳存款保险金，这是人民银行的强制性要求尺孝。

缴纳存款保险金后，如果银行破产了，我们在银行的个人存款就会受到保险基金的保护，同一个身份证下，在同一银行的个人存款，50万元以内的本金和利息，会得到优先赔付。

比如，我在a银行存了40万元，某一天a银行破产了，我的本金和利息合计为46万元，那么我可以到国家指定的银行领取，46万元的优先赔付，这样虽然银行破产了，我没有任何损失。

再比如，我在a银行存了60万元，银行破产的时候，我本息合计为68万元，存款保险基金只优先赔付我50万元，剩余的18万元本金和利息，需要等待银行破产清算后进行赔付，比如破产清算，结果为60%兑付，我只能拿到10.8万元的赔偿，剩余的7.2万元就成了个人损失。

通过上面两个例子，我们可以看到，只要在同一个银行存款不超过50万元，本金和利息就是绝对安全的，有了这个前提，我们就可以寻找高息的银行存款。

现在哪个银行的存款利息高呢？这些信息可以到各个银行去查询，从目前来看，利率比较高的银行，主要是一些小型商业银行，主要是一些城市商业银行和农村商业银行，还有一些新成立的民营银行，他们的存款利率一般能够达到4%以上。

但是银行存款利率有一个上限，不可能无限制的提高，目前来看，最高的银行存款利率大约为5.4%左右，如果超过这个利率水平，很可能就不是银行存款了，这样就不受存款保险基金保护，在没有安全保证的前提下，多么高的利率都是没有用的。

所以这个问题的答案就是，在同一个银行的存款最好低于50万元，然后在利率低于5.4%的情况下，尽量选择利率高的存款，这样的银行比较多，自己上网去查查就找到了。

朋友们好，存钱想安全，有两个好去处：银行和国债，真的安全，而且利息还高呢。不仅如此，在一些大型金融平台买存款，有很多期限，可以灵活的选择，又能享受到到期的高收益。安全加高利，一举多赢。

首先，来分析在哪儿存钱安全：

1，银行，或者大型平台的银行存款产品。存款本身，保本保息，又有存款保险制度保障，具有非常高的安全性。银行和大型金融平台信誉卓着 历史 悠久，有严格的管理和正规的流程，在那里存钱或购买银行的存款产品，非常安全，而且，产品创新利率很优惠。例如，大平台的一年期到期派息存款产品，利率就可以达到4.5%，好。

小结： 去银行，或者大型平台，购买存款产品，既安全，又享受高利率优惠，一举多得。

其次，买国债，和存钱有欲取同工之妙，小钱也能享受高息，还灵活，便捷：

国债，顾名思义国家发行的债券。性欲自然高，还款来源有保障。而且国家发行债券用于建设，反过来，直接把利益返给投资人，收益自然高，三年票面利率可以达到4%，五年可以达到4.27%。且具有普惠的性质，100元就可购买，银行代理，网上也可以自行购买，非常便捷，是深受欢迎的，传统安全存钱好去处。特别是电子式国债按年付息，灵活。

小结： 买国债，利国利民，安全高利，还灵活。

最后，来总结分析：

存钱想安全是咱老百姓心里的愿望。我拿点利息，能够尽量保值，是咱老百姓的心愿，毕竟赚钱不容易，又都是省下的。

相对来讲，银行存款和国债，是在老百姓存钱放心的好去处。而且银行的一些创新存款和国债，利率较高，相对稳定，可以说是，安全存钱，吃高息的好产品。

在存款保险制度之下，对正规合法的银行金融机构来说，它们的存款类产品、大额存单等也是很安全的，只要储户的存款金额在50万元及以下，都可以获得存款保险制度的保护。相对于大银行，中小银行乃至民营银行的存款利率更高一些，有可能会是它们的揽存需求，但只要储户的存款资金规模不是特别大，那么可以在存款保险制度的背景下，把资产分散至一些中小银行乃至民营银行的存款产品之中，满足安全与高利息的需求。

现在去哪里存钱最安全，利率又要高一些？存钱肯定要首选银行，并且是国有商业银行。

中国的银行破产概率极低，这是得益于我国对银行业的监管体系完善与监管力度之大。但是这种风险仍然存在，因此，如果你的资金额较大，还是建议你存在国有商业银行比较稳妥。

当然，民营银行相对于p2p，信托投资公司等机构其安全性更高，而对于50万以下的存款业务，只要在正规银行，其安全性都是一样的，受到银行存款保险条例的保障。

如果要同时追求收益性，肯定民营银行的收益率会更高。在支付宝的理财项目中，盛京银行推出的银行存款项目，收益率较高，5年期存款利率达到4.71%，90天存款利率达到4%。如果你的资金额不大，建议可以考虑这些民营银行的银行存款项目。

如果资金额较大，建议适当的分散风险，还是存在国有商业银行比较稳妥。

[夏天观点] 现在要去存钱的话安全性是高的，但是利息现在都不高，能达到5%算不错的了，存钱的话我们一般是存到银行，或者第三方平台都是可以，但如果是要获得高利息的话，还是需要投资其他理财产品了。

根据资金的时间长短和安全性考虑，我们有以下几类：

现在支付宝的余额宝就是这种，当时推出来时很火，年化收益率可以达6%左右，虽然现在年化收益率只有2.5%不到，但余额宝依然受欢迎，人们把钱存余额宝主要目的是周转方便，转账支付都很方便，而且每天都有收益。

我自己一般的一个月内要使用的钱会存余额宝，用于日常的生活支出，确实方便。

这种产品主要是定期银行理财产品，有7天、60天、90天、180天、360天以及一年以上的都有，这种类型产品一旦买入，没有到期就不能赎回了，所以要投资之前要合理安排我们的资金，收益率随着时间的长短变化，时间越长收益率相对来说更高些。

分为保本型和非保本型，保本型3%左右，本金和利息都有保障，可以适当考虑些。非保本型的收益率高的可以接近4%左右，也就是说我们本金10万的话，一年利息就是4000元。

国债也就是国家为我们作保证了，可以理解为无风险收益了，比起银行的非保本型理财产品安全性还要高些，不过国债一般投资的时间会比较长，这个是需要我们考虑的。

国债的利息其实也不低，年化收益率在5%左右，闲钱长期不用的话可以配置国债是划算的，因为安全性有保障，同时收益也还可以吧。

总之，投资是需要平衡一下，没有绝对的优点，需要建立好的投资组合，如我们可以一部分资金购买银行理财产品，一部分购买国债，同时也一定要有短期的资金在身边，也就是余额宝。

存钱顾名思义就是储蓄，一般来说把钱存到银行里，普遍称为存钱。如果你把钱“存”到其它地方，那么一般被称为投资理财，有的是正规渠道，有的是黑平台，这点防范安全。

那么把钱存在银行里，安全吗？如果是以前可能没有什么好担心的，因为没有人相信国内的银行会倒闭。但是现在民营银行等众多小银行开枝散叶，一些实力不济的小银行确实有可能出现破产的情况，目前已经有真实的银行破产案例。这类情况在国内还是很稀奇的，但是在国外非常普遍。

当然大家也不用过于担心，因为《存款保险条例》有说明，50万元以内可以全额赔付。简单的说就是你在一家银行里的存款加利息只要不超过50万元，即使银行破产了，也能全部拿回来。

对于一些小银行我们应该执行50万元以下的标准，防患于未然。但是对于大型国有银行来说，这点不必担心。因为它们每天能够赚几个亿，这样的盈利能力，想要轻易破产不可能的，而且别人存了几十亿、几百亿都不担心，咋们小储户自然可以放宽心。

说到利息哪家高，这一点就要看我们能不能细心去发现了。因为现在降息的缘故，市场普遍低息。但是我们可以从两个思路去选择，一是小银行的利息会比大银行要高，二是长期存款会比短期存款要高。

而银行存款又可以分为普通定期存款、大额存单、结构性存款、智能存款等等，每种存款产品的特点和利率都不同，可以满足不同的储户需求。如果你比较追求高息，可以选择民营银行智能存款，有不少3-5年期起存的可以达到5%左右的利率。虽然年限比较久，但是也能规避后期降息带来的影响，只要你投资的钱不着急拿出来，比较建议这个存款方式。

存钱哪家安全，首选银行存款产品，其它渠道的方式大多数是投资理财，存在一定的风险，而且收益浮动，并不是固定的利息，可以参考的也只是往期收益。

1、手机银行APP季末、半年末、年末，由于特殊时点，可以提供几天千分之一的利息，大额可以。

2、分级基金中分级A，是明确将收益可以写入合同内的唯一产品，利息收入在3—6%之间，不同产品，利息不同，最高为证券A级。

3、国债逆回购与货币型基金进行组合，国债逆回购有在节假日T-2日买入，T-1日给予全部节假日利息，T-1日资金可用不可取，此时我们买入货币基金，获得节假日利息收益。通过这个组合，我们可以获得所有节假日的双倍利息。

4、部份可转债，我们有部份可转债，目前到期收益收益4—5%的收益，可转债含有债券性质，即到期还本金和利息；同时，可转债做为一种特殊产品，又含股性，如果出现可转债下调转股价，即可瞬间获得保守5%的收益，低于100元——即票面价值的可转债，是即可获得利息，又可获得额外惊喜的一种金融产品。

2、3、4三种产品，都需要开通相应帐户及权限。

安全的理财工具，银行存款，保险年金，国债，指数基金定投，货币基金。

银行存款像线下的一年理财门槛比较高，本金多，收益才会高。线上的如京东金融，度小满，小米金融，支付宝等都有一个银行精选，里面的收益最高能到5%，都还不错，50万内有存款保险100%赔付。

市面上绝大多数保险理财都不值得买，收益低，就算有也是一些极少数的年金险，收益能到4%算是佳品，且不同于银行的利率，银行是单利，保险年金是复利，适合养老金规划。

国债收益在3%-4%，很难买。

指数基金定投，适合20.30年持有，短期有波动，长期持有收益6%-7%不成问题，一般人受不了跌，不能坚持定投。

货币基金就像余额宝，零钱通，灵活，但是收益低。

由于现在经济在缓慢下行，除了基金定投，其他都会慢慢降低利率，所以趁早。

适合楼主需求的比较推荐：线上银行存款（京东金融这类），极少数保险纯年金，指数基金定投

㈦ 网络上有很多高息投资理财产品，是否靠谱

这种高息的投资理财产品都是非常不靠谱的，因为高利息就意味着高风险。现在网上理财非常方便，有很多的APP，甚至在支付宝里面就有一些基金和股票可以买。但是不懂金融知识的人一定就不要去买这种东西，因为100%会亏本。就算是懂金融知识的人去买这些东西也不一定就会挣钱，因为这种股票和理财产品都是为了割韭菜的。很少有个人的散户能够挣钱，真正挣钱的还是那些金融机构，他们就靠诱骗这些散户来进场给他们送钱。

像是支付宝基金那种东西都是非常亏钱的，有好多人在听码握了一些洗脑的课之后，他们就会选择去买这种基金定投之类的东西，但是最后通常就是亏了很多。基本上就是不会有挣钱的可能性，所以一定不要相信这种东西。每个人还是乖乖的把钱存到银行定期，这是最靠谱的东西。然后去用劳动致富。