为什么标准化产品不赚钱

A. 理财产品亏损的原因

6月份，多款银行理财产品出现负收益，让投资者大吃一惊。

对此，央行回答：正常现象。

大家可能都知道，理财产品正在向净值型产品转型，净值型产品会逐渐向非保本型产品转型。这不是什么新鲜事。但是，当理财产品真的出现负收益时，还是超出了部分投资者的预期。毕竟买理财产品，习惯了刚性兑付。

“按理说，市场变化必然导致净值型产品的波动。目前净值型产品占比已经达到60%。如此大规模、阶段性的浮亏也是正常现象。”中国人民银行调查统计司司长阮在上半年金融统计新银乎闻发布会上说。

阮表示，从央行掌握的数据来看，5月末所有资管产品的资本公积和未分配利润较年初增加约5000亿元，因此可以判断资管产品整体收益为正。

事实上，理财产品的“非保本”从2018年4月资管新规出台后就开始了。根据新规，金融机构开展资产管理业务不得承诺保本保收益。支付有困难时，金融机构不得以任何形式支付。

你可能会问，为什么过去保本做得很好，现在却不允许承诺保本？其实这是为了防范系统性金融风险。

以前在实践中，如果一款产品亏损，银行可能会从另一款锋物悉产品“调”资金，以保证这款产品收益的正常分配；如果收益不符合预期，也可以将客户短期产品的资金投资于更长期的非标准化债权资产，以获取更高的收益。所有这些行为都可能导致系统性金融风险，因此新规禁止理财产品承诺保本保收益。

那么，在资管新规的约束下，目前资管产品的风险状况如何？

"总体而言，资产管理产品的风险正在进一步趋同."阮说，这体现在四个方面：

二是杠杆率下降，即总资产占募集资金的比例下降。资产管理产品平均杠杆率为107.7%，较年初下降0.9个百分点。

三是净值型产品占比持续上升。5月末，净值型产品募集的基金占资产管理产品募集基金总额的60.3%，比年初提高4.9个百分点。

四是非标准化债权规模持续减少。5月末，资管产品投资的非标准化债权资产规模同比下降7.6%，降幅较年初有所扩大。

中国人民银行金融稳定局局长孙天琦表示，资管新规出台以来，资管产品实现平稳有序转型，整体风险持续收敛。实体经济的融资并没有受到存量业务整顿的影响。

但与此同时，受疫情影响，全球经济暂时萎缩，我国经济也存在一定下行压力，加大了资产管理业务规范整顿的难度。

按照原监管要求，2020年底将是资管新规过渡期的最后期限。但面对疫情等新情况的压力，有市场声音建议延长资管新规过渡期。

对此，央行也给出了回应。

“因为今年疫情的影响，应该会延期。但也有机构和学者建议，不宜延长太久，延长一年可能更合适。”中国人民银行发言人周学东说。

孙天琦表示，下一步，人民银行将会同有关部门，在坚持新资产管理办法基本要求的基础上，密切跟踪和监督资产管理业务规范的整改情况，按照新规定做好相关工作

相关问答：荷包理财最新回款消息是骗局吗

本质上是的。现在荷包的形式，在金融法律中并不能认定为金融诈骗，但是它存在利用合同漏洞欺诈投资者的行为，具体会不会被认定为是一种新的欺诈行为蚂樱，还有待官方认证。实际上荷包是采用了一种套路，它把你的投资分成十份，分散给十个借贷人，每个借贷人的借贷期限是不同的，也就是说按照合同，你需要等到十份全部回款，才能取回投资。而在其中几分借贷回款的情况下，荷包又根据所谓的合同，不让你的资金闲置，再次将已回笼的资金放贷，造成十份投资永远不会同时到期的情况，你的资金就会“合理合法”的留在资金池内，你也没有办法和证据告他欺诈。而且荷包的很多信息都没有公示，其资金去向和投资的形式，都是荷包官方自说自话而已，具体的资金流向成迷。

相关问答：最近理财产品一直跌个不停，本金也亏了！什么情况？

理财产品本金亏损是什么情况？

两个原因：

1、最近受地缘政治，疫情等影响，股票市场下跌幅度较大，有权益类配置的产品收益也就随着波动，导致跌破净值。

2、根据国家出台的资管新规，自2023年1月1日起，理财产品打破刚性兑付，不再允许金融机构以任何形式垫资兑付。

转发一下我之前的回答，

简单聊聊为什么会产生理财产品破净的现象，

以及在资管新规执行后，投资者除了银行存款还有别的保本产品可以选择吗？

原文如下：

“理财产品”与“负收益”

在很多投资者的印象中，理财产品与负收益是八竿子打不着的两个概念。

买基金、买股票出现负收益还能理解，毕竟收益大对应的风险也大。

但买个理财产品还能亏损？三观被颠覆。

今天我们就来讲讲理财产品为什么会产生负收益，以及未来中低风险产品有哪些选择。

为什么会产生负收益？

原因很简单：因为理财产品本来就会产生负收益！只是以前有人给你兜底罢了。

对，你没看错，有人给你兜底！

先说为啥本来就会产生负收益：

你在银行存个一年期的存款，利息大概在2%左右，但买个一年期的理财收益就能达到4%左右。

这中间差的2%是哪里来的？

通过额外的风险暴露挣来的！比如债券，比如加杠杆的债券，甚至比如小比例的股票。

而债券这些投资品种，虽然风险不高，但也是会有波动的，极端情况下也会亏的，比如债务人违约不还钱了。

股票就更不用说了，涨跌都是正常的。

所以最终产品的收益不及预期甚至是负的都是有可能的。

再说兜底的问题：

既然有负收益，正常的理财产品运作完后，真实的收益跟产品说明中的收益是有差别的。

比如约定收益为4%，实际收益可能是3.85%也可能是4.2%。

如果是4.2%也就罢了，给客户4%剩下的0.2%算是盈余。

但如果是3.85%呢？少的部分怎么办？

金融机构给你兜底！

因为金融机构每年要发很多产品，有些有盈余，有些有亏损，为了保证客户的体验，很多时候就直接给你兜底了。

毕竟除非出现极端状况，大部分时候理财产品还是达得到预期收益的，只有极少数情况才需要兜底。

这样不管行情怎样波动，投资者拿到的收益都是当初约定好的收益，体验良好。

为什么以前有兜底，现在没了呢？

那肯定有朋友要问了，以前有人兜底，那为啥现在没有了呢？

因为国家出台了资管新规（即《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》）。

新规中明确规定：“出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。”

而这个规定于2023年1月1日正式实施。

所以今年开始很多投资者开始感受到理财产品的收益不稳定了，加上最近的国际形势复杂，股市下跌幅度较大，就出现了理财产品产生负收益的情况。

肯定有朋友依然有疑问：为啥要出台这样的规定呢？

金融机构自己愿意兑付，客户体验也好，国家为啥要叫停呢？

因为刚性兑付掩盖了金融产品本身的风险，如此累积下去会出现大问题的。

就如我上面所说，额外的收益必然对应了额外的风险，但在以前的环境下，投资者是感受不到额外的风险的。

既然存款和理财产品都是百分百兑付的，那我为啥还要存款？

大家都是这样的思维，理财产品的规模势必越滚越大，而风险和收益又不匹配，一旦规模大到一定的程度，再发生一次系统性风险，那影响就会很严重。

所以国家会出台这样的政策，是为了解决收益和风险不匹配的状况，防止出现更大的问题。

以后怎么办？只能存银行定期了吗？

连中低风险的投资都有亏损的可能了，那以后要怎么办？

1、适应这样的环境。

2、多学习多了解，找到适合自己的投资品种和投资理念。

先说第一点：

适应，是因为在今后的投资中，这是常态。

不再有刚性兑付的资管产品，有的都是净值型的。

所谓净值型，就是做到多少是多少，一切按合同来。

再说第二点：

多学习多了解，是在这样的环境下，投资者要对自己的投资品种要有更深刻的了解。

比如最基础的，目前的金融产品按风险大小分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级。

其中只有R1类型的产品是可以保证本金偿付的，也就是说保本的。

其他的风险类型都不承诺保本了。

那对于风险偏好低的投资者，除了存银行还有其他的保本产品选择吗？

要保本的话，如上面所说，只能挑选R1类型的产品。

作为证券从业人员，给大家普及一下券商的收益凭证产品。

收益凭证定义如下：

收益凭证，指证券公司以自身信用发行的，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。特定标的包括但不限于货币利率，基础商品、证券的价格，或者指数。一种是按照合同约定支付固定收益的“固定收益凭证”；另一种是按照合同约定支付与特定标的资产表现挂钩的浮动收益的“浮动收益凭证”。

“固定收益凭证”不多做介绍，顾名思义与银行存款相似度很高，按存续时间给个固定的利息。

“浮动收益凭证”是比较有特色的产品，但知道的人不一定多，所以简单做下介绍。

介绍之前先做个声明：

以下介绍的产品仅为教学讲解性质，不作为标的推荐！

以下介绍的产品仅为教学讲解性质，不作为标的推荐！

以下介绍的产品仅为教学讲解性质，不作为标的推荐！

好了，话不多说，直接上图：

图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐

图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐

首先，从第二张图中可以看到该产品为R1风险等级。

然后再看第一张图，你会发现该产品有三种收益率：0.1%，4%，6%。

收益率的大小取决于挂钩标的的涨跌幅。

简单来讲如果挂钩标的涨了，那么年化收益为6%。

如果跌了，但跌幅小于12%，那么年化收益为4%。

如果跌了，且跌幅大于12%，那么年化收益为0.1%。

也就是在最差的情况下，给你0.1%的收益，说白了就是保个本而已。

当然，具体收益规则会略微复杂一点，涉及到敲入敲出事件，具体要看产品合同，但大致就是这么个意思。

这就是所谓的浮动收益凭证，它的收益随标的的变化而变化，但至少是保本的。

可以简单理解为，在保本的基础上，给大家一个可能的高收益。

当然浮动型收益凭证是五花八门的，简单再拿几个品种供大家参考学习：

图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐

看涨型的品种，基础收益2%，如果标的涨了，对应的收益也会相应增加。

图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐

看跌型品种，基础收益年化1%，如果标的跌了，对应的收益也会相应增加。

图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐

看波动型的品种，基础收益1%年化，标的涨了或者跌了都更赚钱。

从上面的例子可以看到，浮动型收益凭证的种类繁多。

首先标的很多：有对标中证500的，有对标沪深300的，还有对标黄金、原油等商品价格的。

其次方向很多：有看涨的，有看跌的，也有涨跌都行的。

但不管多么五花八门，都有一个特点，就是保本，哪怕这个本只是可怜的0.1%。

所以如果有保本的需求，但又不甘心只拿一点点收益，愿意博一下的，可以考虑券商的收益凭证。

当然，购买前一定要仔细阅读产品说明书或者产品合同，把风险和收益理清楚。

不光是买收益凭证，买任何理财产品，都不能只听销售讲，要好好看下产品合同。

了解清楚什么情况下会赚钱，赚多少？什么情况下会亏钱，亏多少？

然后再根据自身的风险偏好慎重选择。

好了，今天的分享就到这里。

再次提醒，上述所有产品均为教学演示，不作为产品推荐！

我是申万宏源证券投资顾问小沈。

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【免责声明】

沈卓绝 申万宏源投资顾问 执业证书编号:S0900615040014。

本文所载信息及表述观点仅代表个人意见，仅供参考不构成投资建议。

所涉及的标的不做推荐。

本人不对所引发的损失负任何责任，投资人须对自主决定的投资行为负责。

股市有风险，投资需谨慎。

B. 标准化的弊端是什么

标准化的弊端是容易产生死板僵化的行为方式，阻碍创新意识的形成。

C. 产品标准化对需求价格弹性的影响

产品标准化对需求价格弹性的影响如下。
1、降低需求价格弹性：产品标准化可以提高产品岩闭的一致性和互换性，使得消费者对不同品牌的产品之间更容易进行比较，从而降低了对产品的品牌忠诚度。这样，若某一品牌的产品价格发段枣差生变化，消费者可能更容易转向握皮其他品牌的产品，对需求价格的敏感度降低，从而降低了需求价格弹性。
2、提高需求价格弹性：一些消费者在购买产品时，会考虑到该产品的差异性和品质差异，而这些因素通常与产品的标准化程度有关。如果产品过于标准化，消费者可能会感受到产品缺乏创新和个性，从而降低了他们对产品的需求程度和忠诚度。这样，需求价格弹性可能会增加。

D. 文具批发行业为何不赚钱的三大原因

下面就让乐普升文具为您分析一下行业不盈利的几大原因。
经营模式陈旧不赚钱
国内文具品牌公司大多采用"代理+加盟"的销售方式,不仅中间环节多,供应链的协同性也差。
从自从行业进入高度竞争状态时,这种模式就暴漏出弊端,加盟商从自己销售变为多角度销售,无法及时跟上厂家实施的标准化管理,角色和经营定位的转变就要求转型。市场在变,如果文具店还是那样的经营方式,肯定是坐以待毙。
不寻求创新不赚钱
孤岛是与世隔绝的代名词,就是那些经营封闭的加盟商,做为加盟商要与其产品的应用者保持良好的沟通,保障商路畅通,当下有许多加盟商却把精力放在卖货赚钱和寻求厂家支持上面,卖货赚到钱就是自己经营得当,不卖货就是文具制造厂家实力弱、品牌知名度低。在这样的逻辑模式下,厂家做任何事情都是天经地义的,加盟商做好了也对,做不好也对。
甚至还有些加盟商认为自己在给厂家销售纯隐,替厂家干工作,高兴就合作,不高兴就换牌子。
守株待兔不赚钱
市场环境是不断变化的,这就要求文具商家与时俱进调整经营策略,由坐商变为行商,由客户找商家,变为商家找客户。
商家要业绩增长就得有针对性出击,销售就是创新求变的过程。没有不赚钱的市场,只有不赚钱的思想,商家最大的敌人是自己,而不是竞争闷宽者,自己不改变,有机会也抓不住,不能只想赚钱而不想赚钱的方法,加蚂裤亮盟商在赚钱的同时,更要掌握赚钱的方法。
所以,各行各业理应寻求好的赚钱方式。信息来源:乐普升文具

E. 标准化的缺点有哪些

标准化是件告坦好事，但是要跟计划咐友凳衡旅联合执行，不然管理效果不会很明显，例如：你制定采购买鱼只能用8块钱，那么如果别人想搞鬼的话就有了标准，这样把成本直接压在客人身上了，对企业发展没好处，因此建议制定计划，让计划与标准一起执行，中间有一部分空置部分，这样建立奖惩就好办了

F. 金融行业标准化产品和非标准化产品的区别和特点

1、业务不同：

非标准化产品有信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等，类似于一种债权资产的一种OTC转化业务；

标准化产品是银行传统业务的金融产品比如贷款、债券、证券、贸易融资等就是标准化产品。

2、在国家级交易所的管理不同：

标准化产品是在国家级交易所可以挂牌并公开交易的金融产品；非标准化产品不可以在国家级交易所挂牌并公开交易的金融产品。

特点：

非标准化产品：这类资产一般不公开发行，风险较高，流动性也低，缺乏标准化的证券特征，但名义收益率会高很多。

标准化产品：公开发行、流动性高，安全等级最高，但利率偏低。

(6)为什么标准化产品不赚钱扩展阅读：

金融业标准化工作的四项主要任务：

1、建立新型金融业标准体系，念如银全面覆盖金融产品与服务、金融基础设施、金融统计、金融监管与风险防控等领域；

2、强化金融业标准实施，发挥政府、行业协会、认证机构、企业等各仔宴方面的作用；

3、建立金融业标准监督评估体系，分类监督强制性标准和推荐性标准实施；

4、持续推进金融国际标准化，在移动金融服务、非橡消银行支付、数字货币等重点领域，加大对口专家排出力度，争取主导1-2项国际标准研制。

G. 为什么我们不能采用标准化的饮品

标准化的最终目的是利益最大化，不是形式标准化。
在逅唐创始人韩刚看来，标准化是品牌规模的核心，没有人会反对标准化，也没有人说不重要。
一方面，标准化不是唯一的出路。“标准化可以达到80分，但未来的顾客，可能想要95分的东西。”
用最简单的茶叶举例。标准化的产品，就应该做到一年四季味道一致，但标准化的、统一的味道，就失去了中国茶的魅力，比如春茶的水香亩蠢，秋茶的高香，冬茶的底蕴，可能就没有了。
另一方面，绝对的标准化，那么产品就会非常容易被复制。
因为绝对标准迅大陪化的产品，技术门槛一定是相对比较低的。事实上，新茶饮还是一个还未有国仿伏家标准和行业标准的行业。执着沉迷于标准化的形式，可能会让品牌失去吸引力。

H. 你认为标准化带来的利弊有哪些

标准化的好处其实是显而易见的，举个很简单的例子，记得以前手机充电器敬老绝接口五花八门，如果用的是比较小众的品牌那么很有可能你就没什么机会向别人借用充电器了。现在统一了标准接口以后就方便了许多（水果也许要例个外），亮姿我现在就用我妈的三星的连接线连着我的HTC。这也能看出标准化的好处，通用性、可移植性更强，这就大大降低了同行业间交流以及用户参与的们门槛，更利于产品的推广和行业的发展。缺点里最大的一个应该就是存在着劣币淘汰良币的风险。这种事情也不是没有发生过。而且当人含李们制定标准时就会存在着资本的博弈而不单纯是技术先进性的比拼。

I. 国际产品差异化策略与标准化策略各有何优缺点

国际产品差异化策略的优点是人无我有，标准化策略的优点是人有我优。

产品标准化：对产品（或零件）的类型、性能、规格、质量、所用原材料、工艺装备和检验方法等规定统一标准，并使之贯彻实施的过程。标准化的零件，叫做标准件。如对各种机电产品上使用的螺栓、螺帽、螺钉、垫圈等零件，分别给予一定的符号或代号，加以统一规定，制订成各种标准。标准化后，就可以根据不同的需要、用途，按照规定的标准组织生产和使用。
标准按其适用范围可分为国际标准、国家标准、专业标准和企业标准。标准化是现代技术经济科学体系的一个重要组成部分。实行标准化能简化产品品种，加快产品设计和生谨丛产准备过程，保证和提高产品和工程质量；扩大产品零件、部件的互换性,降低产品和工程成本;促进科研成果和新技术、新工艺的推广；合理利用能源和资源；便于国际技术交流等。
产品的标准化指不管销往哪个国外市场，产品都基本不作修改。
产品差异化(Proct Differentiation) 是指企业以某种方式改变那些基本相同的产品，以使消费者相信 产品差异化这些产品存在差异而产生不同的偏好。按照产业组织理论，产品差异是市场结构的一个主要要素，企业控制市场祥备樱的程度取决于它们使自己的产品差异化的成功程度。除了完全竞争市场（产品同质）和寡头垄断市场（产品单一）以外，通常产品差异是普遍存在的。企业对于那些与其他产品存在差异的产品拥有绝对的垄断权，这种垄断权构筑了其他企业进入该市场或行业的壁垒，形成竞争优势。同时，企业在形成产品实体的要素上或在提供产品过程中，造成足以区别于其他同类产品以吸引购买者的特殊性，从而导致消费者的偏好和忠诚。这样，产品差异化不仅迫使外部进入者耗费巨资去征服现有客户的忠实性而由此造成某种障碍，而且又在同一市场上使本企业与其他企业区别开来，以产品差异为基础争夺市场竞争的有利地位。因此，产品差异化对于企业的营销活动具有重要意义。
产品差异化产品差异化的概念比较大，但本质含义是相对于同质化或者成本优势而言的一种竞争手段或者产品定位。成本优势是指提供具有基本相同的使用价值的产品，通过生产成本或销售价格更低的办法取得竞争优势，就好比同样的一个充电器，A与B两个不同企业成本分别是8元、7元，相同销售价格下B的获利更好，而相同获利下B的竞争力更明显。
与上述同质化办法相对，是通过产品差异实现消费群体差异。具体有几种不同表现：
1、产品价格定位差异化： 产品差异化通俗讲是高中低档定位不同，例如打火机，一次性打火机和ZIPPO就档次不同，消费群体因此而不同。
2、技术差异化：
比如尚朋堂电磁炉坚持双圈加热路线，达到提升加热均匀程度，其他品牌都是单圈加热的。
3、功能差异化：
是指不改变基本使用价值的前提下，通过延伸或附加功能的不同提高竞争力的办法。
例如：索爱手机强力开发MP3功能
4、文化差异化
销售不同文化，例如北京布鞋也是鞋，但销售对象的文化取向有差异，陶玉梅服装也是如此，ZIPPO也是销售一种文化。另外产品差异化总是相对概念，可大可小，因为同类产品或同行业本身也是相对说法，比如滚野同样厨卫电器行业，把食物垃圾处理器作为主攻方向和把油烟机作为主攻方向也是一种差异化，实际上两种产品使用价值差异相对比较大。

J. 开网店卖什么最挣钱

1.最好选择没有季节性影响的产品

一年四季都可以销售，这样的好处一方面避免季节性影响所带来的淡旺季，另外一方面也不会有太大的存货压力。那怎么去判断一个商品是不是这种季节性商品呢？很简单，用阿里指数一看就能看出来了。

打开后，你在搜索框里面输入你想要查询的产品词（你想选择的类目），比如说：帆布鞋这个关键词。

还有，我曾经看到过一个C店，这个店铺所有的宝贝都是星座属性的，虽然卖的杂了一些，衣服鞋子都有，但是星座属性的特征是非常明显的，也是一睁毕种小而美。

4.有没有稳定的货源供应

在做之前，你一定要了解清楚货源能否保证稳定的供应，因为最开始的时候，作为小微创业者而言，你很难做到自己囤积大量的货。所以，这时候你就要有一个稳定的靠山，那种随着季节变化或者随着时间变化，淘汰太快的产品有时候也是不适合的，最好能有一个相对稳定的供应链。

但是你会发现，这个跟上一个是冲突的，因为非标准化的东西就是属于比较容易断货的，而想稳定，就要是标准化的东西，可以大批量生产，囤积一段时间也没问题的。所以关于这一点，一方面你要自己在这两者之间找到一个平衡点。第二就是，在小而美的打造上应该从更创新的维度上去出发。

5.能够有较好的利润率的产品

别谈什么战略性亏损，别谈什么价格战，在很大程度上，那绝对不是小微创业者能够玩儿的。你作为小微创业者，做生意就是为了赚钱，做一单就要赚一单的钱。所以，要在合理的范围之内，实现你的利润最大化。所以，你选择的产品最好能够有较好的利润率，这也是为什么在前面提到，尽量去做非标准化的产品，因为标准化的产品利润都是透明的。

然后不要做客单价太低的产品，比如有一些产品，客单价才十几块钱，这样的话，你会做得很累。我有一个朋友，做袜子，基本客单价都在15块钱左右，每天累的够呛，一个月下来也就赚个五六千块钱。每天光打包都要打到吐血。而我另外的一个朋友，做得是家庭洗牙器，每一单的利润在100多块钱，一天基本卖个五六单是没什么问题的，自己一个人搞很轻松，一个月下来，能有差不多两万的利润。