如何购买信托产品

1. 个人如何购买信托产品

1、确认自己属于合格投资者
只有合格投资者才可购买信托产品。资管新规规定，合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织：具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：
(一)家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，(二)近3年本人年均收入不低于40万元;(三)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位;金融管理部门视为合格投资者的其他情形。或满足符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：主要要求有三：(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;(三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
2、选定信托产品
在选择信托产品时，应当到信托公司官网核实产品是否真实存在，并关注该产品的起始时间;应当结合理财目标和资产状况，综合考虑产品的投资方向、预期收益水平和投资期限等，挑选适合自己的信托产品。
信托公司会对意向投资者进行合格投资者认定。符合条件的投资者才可购买信托计划。
3、签署合同
签署合同也会附带签署其他相关文件，如风险声明书和资金合法取得的承诺书还有信息调查表(个人/机构)。所以后续的需要提供以下资料：1.信托利益划拨账户的银行卡，也就是信托收益的划拨银行卡，是投资者用来获取本金和收益的银行卡，所以在信托合同最终分配结束前不得取消。如果出现丢失或者变更的情形，则需要去信托公司办理变更登记手续;2.有效身份证，对于个人就是有效身份证，如果是法人和其他组织，则还需要营业执照(开户许可证、代买的还需要有授权委托书和公司章程等)等一套文件。
4、视频面签
为保护投资者的合法权益，需要对购买理财产品过程进行录音录像，以防范误导销售和违规销售金融产品的过程。“双录”的存储和管理系统具有严格有效的信息安全措施，所有录音录像数据都非常安全，确保您的信息安全权。
在视频面签前，信托公司的理财顾问向客户推介项目信息及相关风险，在视频面签系统中，由客户本人填写“风险适应性调查问卷”并阅读“项目介绍及风险揭示书”。
5、转账汇款
经过一定的了解之后，投资者就可以通过银行转账或者汇款的形式购买产品，也就是将认购资金转入到信托公司开立的募集账户。汇款时，一定要注明汇款人的名称、金额以及认购产品的名称。
需要注意的是，现实中存在两类账户即募集账户和保管账户。投资者在汇款购买信托的时候，汇入的是募集账户;因为募集账户是用来归集资金的账户，一般开在信托公司的注册地。当一个信托产品募集结束之后，就会自动转到保管账户。
所谓的保管账户，又叫做信托财产专户，是信托产品存续期间对资金进行保管、核算、划拨和清算的账户。记住，汇款的时候是募集账户不是保管账户。
6、信托计划成立
信托产品募集额度超出预计规模时，公司将按照“金额优先、时间优先”的原则，安排客户经理通知未认购成功的客户办理退款手续;特殊情况下，信托计划因故未成立，汇款则在10个工作日内返还客户，客户可以转投或重选信托计划。
7、确认书
待信托计划成立后，信托公司会向购买成功的客户邮寄《信托份额确认书》。至此，信托购买就走完全部流程了。

2. 个人如何购买信托

个人购买信托可以参考以下内容：

一、综合自己的风险承受能力选择相应风险的信托理财产品
一般而言，投资于证券市场、房地产的信托项目风险略高，但其收益也相对较高;而投资于基础设施的信托项目比较稳定，现金流量明确，安全性好但收益相对较低。因此，有条件的投资者，最好购买低风险、收益适中的信托产品。
二、须对信托产品的盈利前景进行考察
目前市场上推出的信托产品大多为集合资金信托计划，即是先确定信托资金的具体投向。所以，投资者在购买信托理财产品时要关注信托项目的好坏，例如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景等。这些都隐含着信托项目的成功率，关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。
三、要对信托项目的风险控制措施进行考察
风险控制主要包括担保措施和结构化设计。投资者要查看担保措施是否完备，如果项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。现在很多信托产品会采取双重甚至三重担保措施，以提高信托产品的信用等级。而结构化设计要关注优先级与劣后级之间的比例，看劣后能否很好的覆盖优先级本息。

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3. 如何购买信托产品

前的销售渠道有：

1、信托公司自设财富中心；2、信托公司委托金融机构代销，如银行、券商等；3、信托公司找到第三方公司代销（这个说法不符合法律规定，应该是第三方公司向其投资人推荐信托理财产品，而在信托公司这边，是向信托公司推荐客户）。

认购流程：

1、从如上三个渠道获取信托产品的信息，包括但不限于资金投向、风控措施、期限、预期收益率等。

2、确定认购产品；

3、认购。。。。。。正常情况下，应该是投资人见到信托合同，仔细阅读合同条款、信托说明书后签约，然后打款到合同中指定募集账号；但是，因为信托产品近几年的热销态势，现实中更多时候是信托公司确定募集账号后，投资人先行打款认购抢占份额，之后再签署信托合同（打款账号可以通过产品信息来源或信托公司客服热线确定），即实际操作中较多先打款后签合同的情况。

4、等待信托计划成立的公告和确认书（某些信托公司不出具，只会返回一个资金到账的东东）

目前在实际操作中是不存在注册地的限制的。

在信托计划正式开始发行之前，相关的销售渠道就已经有了该产品除募集账号外的其他信息，经常会遇到不同的产品有不同的预期收益率的情况。不同的预期收益率可以在一定程度上反映该产品的风险，但是这事儿不绝对，还得看产品的结构设计。

题主说的刚性兑付，这是个传说中的约定，即，并没有法律约定信托公司必须要给投资人实施刚性兑付。《集合资金信托计划管理办法》中规定只要信托公司按照信托合同中约定履行了受托人职责，真正出现投资亏损的话是需要投资人自己承担的。

当然，实际操作中，信托公司出于维护自己声誉也好、满足监管层保兑付维护社会稳定的要求也好，最终出了问题的信托项目也都想办法处置好并兑付了。这又一次体现出咱社会主义制度的好了。

但，只要信托行业还要往前走，刚性兑付必须要也必然会打破，这才符合投资风险与收益匹配的原则，促进整个金融体系更加健康发展。（不要小看这点，有了健康的环境，社会经济才能健康发展，我们也才能过得更幸福）

所以，仔细辨别产品的风险，挑选符合自己理财目标的产品，不要盲目追求高收益。理财，安全是第一位的。

目前国内的信托产品，绝大多数属于反向信托（非正式词汇），即先有资金用途、投向、收益率，再来找投资人。是属于融资性质的。融资方实际的资金需求在那里摆着，少了不行，多了也不见得想要，所以募集不了融资方拿去干不了事儿啊。所以实际中有好些项目就是先发行，看能募集多少，市场反响好一次募集完毕就over，没有的话先成立一期，过段时间再重新开放募集。

真要投资信托的话，这个需要问下向你推荐的机构，毕竟投资人资金打入募集账户后在信托计划正式成立之前是只计活期利息的。有些投资人就喜欢把资金放在货币基金里面，让其理财经理关注成立时间，好在成立之前的最后时刻认购。。。（好吧，有些有钱人就是真么算计的），这种情况又极为可能导致信托计划募集时间延长。。。大家都在观望，都想等最后时刻

所以，看准了您就买吧，能买的起信托的都是挣大钱干大事儿的人，不要太在意这些小钱。对吧，土豪同志。。。有时候优质项目，也许您这一等就没了，还得再等待下一个优质项目的出现，中间的时间成本，享受生活多好呢。

4. 怎样购买信托产品,从哪里购买

购买信托产品可以从信托公司直销或银行代销处购买。

信托公司会建立财富中心或区域理财中心，并且在全国较为发达的城市设立财富分部。投资者可以去距离自己较近的信托公司网点进行签约和购买。但缺点是，如果去一家信托公司，那么只能买这家信托公司的产品，有时很难买到符合自己心理预期的产品。

除了信托公司的财富中心以外，银行和券商也会代销信托产品。银行代销有其网点多、服务优、客户数量多等优势。但是很多大型股份制银行对信托筛选会有一定的标准和门槛，这也在客观上拉长了客户的决策周期。券商也会代销一部分信托产品，但是比重相对较小。

相关信息

1.签署信托合同，保障权益

在投资者确定认购信托计划后，就将进行信托合同的签署。签署合同时，投资者一定要注意看清信托合同的各项条款和细则，比如产品名称、税费承担、打款账号、风险揭示等内容。

2.面签双录，降低风险

所谓的面签双录，就是对投资者购买信托产品签署合同的过程进行录音录像，以此来保护投资者的合法权益，避免误导销售和违规销售信托产品的情况发生。在面签双录时，信托公司应当向投资者充分揭示项目信息及相关风险，而投资者则应当亲自签署信托合同等相关文件。

3.转账汇款，注意信息正确

投资者应当将认购资金转入信托合同约定的募集账户内，且注意收款人账户名称必须为信托公司的全称，投资者还需要注意区分募集账户和信托专户，以免汇错账户。在转账完成后，投资者还应当注意留存汇款凭证。

4.信托产品，确认成立

资金募集完成后，信托产品便正式成立。对于未认购成功的客户，信托公司将为其办理退款手续。而因故未能成立的信托计划，信托公司也会在10个工作日内将认购资金退还客户。

5.收取确认书

信托产品成立后，投资者可以在信托公司的官网查询到相关的公告信息，而信托公司一般也会在产品成立30个工作日后将《信托份额确认书》寄给投资者。至此，信托购买就完全部流程了。

5. 如何购买信托产品

选择信托产品，尤其是大众投资者，就要了解信托理财的基本含义。信托是委托的意思。它是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按双方合同规定对信托财产进行管理和处理的行为。因此，是信托产品的最大特点。按照信托的财产性质，常用的信托可分类为资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、债权信托。按照收益人角度划分为自益信托、他益信托、公益信托、私益信托。 信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。通常的信托产品中藏有如下几点风险：首先，项目本身和行业发展是否隐含风险。其次，受托人（即信托机构）的职业道德风险。第三，条款中约定的赔偿责任是否切实可行。 选择信托产品当然必须立足于控制信托风险之上。如前所述，就从信托产品暗藏的三处风险点着手分析。 首先是看信托产品本身。目前信托公司推出的信托产品都是针对指定的信托项目，也即信托资金的具体投向。具体的就要看投资项目所处的行业，要看项目运作过程中现金流是否稳定可靠，要看项目投产后是否有广阔的市场前景和销路。这些都意味着项目的成功率高低。 其次是看受托人即信托投资公司。要选择有一定市场信誉、有稳定经营业绩的公司。这可以通过了解其资金实力、诚信度、资产状况、业务水平、人员素质和历史业绩来确定。全国信托投资公司经历五次清理整顿后，最近几年仍然出现了极少几家问题公司，这其中都是因为缺乏良好的职业道德，擅自挪用信托资金导致危机爆发。所以说，考量一个信托产品时有很重要一部分要看他是从哪家公司“出生”的。 第三就是看该信托产品的保证措施是否完备。万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。很多公司为了以防万一，往往都是采取双重甚至三重担保措施，以提高信托产品的等级。 个人把信托作为投资理财的一种工具，要量力而行，毕竟投资是有机会成本的，要在分析产品之后选择合适的来给自己进行财产的增值。在购买信托的时候不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，收益上不宜过多的追求高收益率。毕竟高收益意味着高风险，这是基本常识。一般来说，经营作风稳健的信托机构在设计推出贷款类资金信托产品时，非常关注合作企业的资信状况和融资成本。在银行信贷无门而主动寻找信托融资的企业，为了解决当期的资金需求总是不惜利率，其实质可能是把企业的财务风险慢慢转嫁给投资者，潜在风险往往后置，所以投资者一定要理智决策，清醒投资。 信托产品的特点 金融信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。信托投资作为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式，正凭借其较高且稳定的收益水平和高安全保障措施，受到广大机构和个人投资者的青睐。因为信托期限的不同，产品的收益会有不同，现在一般比较好的信托产品年收益在8-10%左右，信托期限一般在1-2年之间。国家出台的信托法，从法律上规范了信托产品的发行，而且，一般信托公司都是大型的国有控股金融企业，发行的信托产品都有受法律保护的抵押担保等风险防范措施，能够有效控制产品风险。。 在投资方式上，信托产品同储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限，明确的收益率。投资者购买信托产品后，一般到期便可领取收益及本金，省时、省心。 银行、第三方理财公司、信托公司。

6. 信托产品如何购买

一、信托购买渠道
1、跟信托公司直接购买：
大多数信托公司都设有自己的财富中心，如果你自身有考察已久值得信任的信托公司，可以选择去信托公司设立的财富中心选择产品进行签约和购买。
优点：相对于其他的购买方式，跟信托公司直接购买，收益会高一些。
缺点：选择信托公司购买，产品单一，往往很难购买到符合自己心理预期收益及安全的信托产品。其次信托公司设立的财富中心网点一般都分布在一线城市，如果你所在的城市没有设立网点，你购买产品时需要来回奔波，很是不方便。
2、跟银行购买：
各大银行都有代销信托产品
优点：银行代销有其网点多、服务优、客户数量多等优势。
缺点：信托产品较少，而且银行对信托筛选有一定的标准和门槛。
3、跟券商购买：
券商也有代理销售部分信托产品
优点：有专人顾问辅助投资指导。
缺点：信托产品数量少，券商代销信托产品比重相对较小。
4、跟第三方财富公司购买：
第三财富公司，与信托公司合作，专门帮信托公司代销信托产品。
优点：产品数量多，第三方财富公司可以代销任何信托公司产品，而且第三方财富的一站式服务，能够向投资者提供不同公司的信托产品。
缺点：需要对第三财富公司的真实实力背景做考察，确定是正规的代销机构。
二、签署合同认购信托计划
首先要明确，无论从以上哪个渠道购买，认购的都是信托产品，签署的信托合同都是由信托公司出具纸质版合同。
1、自然投资人向信托公司提出购买信托产品意向。
2、双方依法签订信托合同（合同与信托公司签署）。
3、自然人投资者向信托公司在托管银行开立的专项账户划款。
4、信托公司执行信托投资计划。
5、信托计划到期兑付，信托公司向认购信托投资者返还本金和收益，信托关系终止。

7. 个人如何购买信托产品

购买信托可以去信托官方网站购买，也可以去一些三方公司购买。信托是安全的金融投资理财产品，刚性兑付的理财产品，不会让你有金钱上的损失！购买信托产品可以考虑理财商城！

8. 普通人怎么买信托

直接到信托公司或者银行购买即可。

目前而言，发售TOT产品的信托公司数量有限，且实力雄厚者才有此能力。而从法律角度来说，购买TOT产品的投资者和直接购买信托产品的投资者对于信托的收益权等都是一样的，一旦产品出现问题，购买TOT产品的投资者是可以按照资金比例来获得赔付的。

值得一提的是，银行目前发售的一些组合投资类产品，也是投资于信托的人民币理财产品，门槛一般在5万元，虽然预期收益率不及信托动辄10%，但优秀者也能与TOT一拼高下，所以在资金不多的情况下，一些固定收益型的银行理财产品也值得考虑。

(8)如何购买信托产品扩展阅读：

按国家规定，购买信托产品产生的投资收益，要交20%的个人所得税，但是现在所采取的投资人的个人报税制度中，信托公司是不会代收代缴投资者的税款的。我国的个税系统还不完善，购买信托不交税的投资者也有不少人，但不要忘记，依法律来讲，你的信托受益的80%才是你的合法收益。

同样是这款产品，对于融资方而言，付出的成本可能是20%。其中，信托发行费是2%，给信托公司8%，剩下的才是给投资人的。所以你不用感觉10%的收益率很高，其实融资方付出的更高。

一般情况下，信托公司要拿到8%的提成并不容易，这个要根据信托本身的情况而定，越是高风险的信托产品，信托公司的提成会越高。多数情况下，信托公司会收1.5%或2%信托费用。