什么是费率市场化

① 车险 费率 市场化

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每个公司不一样,但基本都是打折的条件更宽松,比如说出险一次也可以打七折。
车险计算公式变脸
原保费计算公式：
保费=（车价*费率+基础保费）*调整系数
新保费计算公式：
保费=［基准纯风险保费/（1-附加费用率）］*费率调整系数
改革前，新车购置价相同，则保费相同；改革后，不同车型新车购置价相同，但因为风险的差异，保费也就不一样了。
对后市场的六个影响
1、车险价格与驾驶行为密切相关
车险费率化后，车险定价的因子，将实现从“车”到“人”的转变。车险一旦真正实现费率市场化，好车主的保费将被降下来，因为这一部分不出险或出险很少的车主；而常出险的车主，今后的保费就可能很贵了，每出一次险保费可能就会大幅上升。
2、同价位车型车险价格完全不同
车险费率化改革后，消费者在买车时，除了关注车型车价本身，最关注的可能就是这款车的“基础保费”是多少。这个“基础保费”，就来自于基于这款车汽车零部件更换价格的标准。如果你选择了购买了一款“基础保费”很高的汽车，未来无论你来自“人”的因素的驾驶习惯是多么的优异，那你也必须是承受着“车”因素的高富帅。
3、二手车真实车况不再遮遮掩掩
中国汽车保险费率市场化改革后，实现从“车”到由“人”定价，将从根本上推进中国二手车交易。因为中国汽车保险费率市场化改革，我们需要收集分析和应用来自驾驶者的“人”的因素，那么，未来二手车基于驾驶者的因素，我们也完全知道。这个“知道”，就是车主的驾驶行为，他的每一段里程、每一个动作都会被数据化。
4、现行汽车维修体系将面临冲击
如果不出预料，很快将有一大批社会维修机构，成为亿万私家车主出险后汽车修理的新选择。也许在不久的将来，你出险报案后，定损员就不会像以前那样把你推荐到4S店去送修，而是去一些经过保险公司认证的社会维修企业。
5、车联网嫁接车险成为终端应用
中国汽车保险费率市场化的改革，我们过去是需要“车”的因素，我们现在更需要“人”的因素。人的因素从何而来？基于车联网硬件的数据收集，就是“人”的因素的重要来源之一。
6、按里程按天气买车险成为可能
中国汽车保险的费率市场化改革，还将有一个“创新条款”——即支持和鼓励有条件的保险公司，根据自由数据，自行拟定创新条款，共同构成汽车保险的商业条款。这意味着不仅费率玩法放开了，未来打法——即一台车怎么保，可能不同的保险公司也会玩出不同的花样来。不同的保险公司，他们的市场发展定位是不一样的，有的保险公司需要的是保费规模，有的保险公司需要的是优质客户，有的保险公司需要的是综合成本率可控。

② 保险费率市场化的费率市场化带来的挑战

当前，我国保险市场体系日渐完善，保险市场机制也日趋成熟，在保险监管方面，相关法律体系不断充实，以偿付能力监管为主的监管模式逐渐形成，基本具备实现费率市场化的条件。但与此同时，费率市场化对我国保险公司的挑战也相当明显，这些挑战主要包括：
（一）对保险公司盈利能力的挑战
由于费率市场化将导致费率水平的下降，因此费率市场化构成了对保险公司盈利能力的重大考验。如果因费率下降对保险公司的盈利能力构成消费影响，就不仅会降低保险公司对费率市场化的支持度和能动性，甚至产生抵触，而且会降低保险公司参与费率市场化的能力，导致保险费率市场化的步伐被推迟。现实情况恰恰在于，由于经营环境的恶化（注：总的来看，保险市场化的深化有利于建立良好的市场环境，但由于当前保险市场上一些不规范的经营行为比较普遍，同时保险公司的经营管理体制没有进行及时的改革和完善，导致保险公司的内外经营环境出现恶性化的发展趋势。），我国保险公司的盈利能力在下降，成为制约费率市场化顺利推进的重要因素。
从保险公司的经营状况来看，2002年1-6月，我国人身险营业费用、手续费和佣金比上年同期分别增长了67.45%、212.99%和 28.92%（注：在此我们要关注的是，2002年1-6月，我国人身险保费收入比上年同期增长84.4%，其原因在于寿险公司推出了大量的新产品，市场反应热烈。但是，寿险业不同于其他行业，保费增长本身就具有递增的特征，而其成本不应有剧烈的上升，否则会影响到将来的给付。），这表明我国寿险公司的营业成本在迅速增加、财务状况恶化。财产险公司的情况也不理想，2002年1-5月我国财产险市场的综合赔付率已达43.52%，比上年同期上升6.95个百分点，有些险种的赔付率已经超过了50%，企业财产险的赔付率甚至达到了70%.经营状况的恶化必然导致盈利能力的下降，2002年1-6月，我国全部寿险公司的账面利润为5.98亿元，较上年同期下降5.84亿元，降幅达49%.全部财产险公司同期账面利润为69.68亿元，较上年同期下降5.84亿元，降幅达49%.全部财产险公司同期账面利润为69.68亿元，较上年同期减少19.1亿元，降幅达22%.
费率下降必然要求保险公司资金运用收益相应提高，以弥补由于费率下降所造成的承保利润的亏空。但目前我国保险公司资金运用的结果也很不理想。 2001年我国保险业资金运用余额为3702.79亿元，当年实现收益为139.49亿元，收益率为4.3%.2002年1-6月我国保险公司资金运用余额为4776.08亿元，实现收益82.57亿元，收益率下降到1.95%.
更为严峻的是，在承保利润下降已成为必然趋势的情况下，短期内我国保险公司的资金运用能力难以有明显的改观。一方面由于资本市场利好因素较少，降息对股票市场的刺激效应有限，却降低了协议存款和债券的收益率，保险资金运用的赢利空间不大。另一方面，保险资金运用目前仍然局限于银行存款、购买债券以及证券投资基金等领域。《决定》在向企业开放保险资金运用的同时规定“保险公司的资金不得用于设立证券经营机构”，国内保险公司期待已久的成为基金公司发起人和尝试混业经营、加快金融产品融合的愿望在短期内可能难以实现，使保险公司的赢利渠道仍然受到较大的限制。而且，目前我国保险行业开拓市场的主打产品——投资连接型、分红型产品也因资金运用渠道的狭窄、获利能力的低下而使该类产品的竞争力削弱，退保率上升（注：2002年1-6月我国投资连结险的保费收入为41.1亿元，同比下降36%，退保率为4.9%，上年同期投资连结险的退保率则仅为0.1%，同比增长了4.8个百分点。）。
（二）对保险市场规范化的挑战
我国保险市场的格局是：在数量上占10%的保险公司占有95%左右的市场份额，而其余的数量上占90%的保险公司占有5%左右的市场份额。众多的中小型保险公司急于提高各自的市场份额，在市场竞争方面不惜代价和成本，亮出浑身解数争夺市场，而位居前列的保险公司为了保持既有的市场优势和份额，在市场竞争方面也大展身手，使保险市场硝烟弥漫、风声鹤唳，各种非规范竞争层出不穷，保险市场的健康和有序发展受到消极影响。当前国内保险市场上非规范竞争的表现主要有：侵犯竞争对手的知识产权；在设立地区壁垒的同时跨地区开展保险业务；窃取竞争对手的商业秘密；诋毁竞争对手；利用行政手段干预保险市场等等。其中，通过高手续费、高返还率、低实际费率争揽保险业务、安全无事故返还等最为常见，这种自杀式的竞争手段不仅增大了保险公司的经营风险，而且严重扰乱了市场秩序。
非规范竞争手段的泛滥表明保险公司规范竞争手段的不足。除了利用价格手段以外，目前保险公司还没有足够有效的手段、特别是服务方面的手段赢得竞争优势。费率市场化在赋予保险公司自主确定条款和费率的权力，在保险公司已经习惯于用价格竞争手段开拓市场的情况下，有可能充分利用这种自主权进一步降低费率，出现竞相压低费率的恶性竞争的局面，产生劣币驱逐良币的效应，各种规范化的竞争手段由此进一步受到排挤，使费率市场化的真正意义得不到实现，而且可能导致保险公司大面积亏损，加大了保险公司的经营风险。
从规范意义上看，竞争手段的丰富和完善是保险公司迎接费率市场化的有效途径，但在费率市场化迅速推进的条件下，保险公司没有足够的精力和技术条件去丰富和完善自己的竞争手段，而倾向于直接降低费率并导致恶性竞争。所以就短期而言，费率市场化对规范保险市场也是一个严峻的挑战。
（三）对保险公司经营管理水平的挑战
费率市场化目前对于保险公司而言是一把双刃剑，一方面可以增强保险公司经营的独立性和市场应变能力，同时对于保险公司也是一个考验。在一定意义上，费率市场化对保险公司自身的经营管理水平也构成了挑战。具体而言，国内保险公司除了上文论及的赢利能力的挑战外，还主要在以下两个方面构成对保险公司经营管理水平的挑战：
第一，对保险公司抗御市场风险、应对市场不确定性能力的挑战。费率市场化对保险公司可能造成的风险除了保费收入减少、支付困难以外，还会导致保险公司的保险责任相对增加。同时，由于费率市场化会导致费率下降，投保人可能会要求退保后依照低费率重新投保，使公司经营的稳定性受到影响。此外，由于费率市场化使市场稳定的“屏障”被冲破以后，保险市场会因费率的波动而波动，保险市场由此也会变得更加不确定。特别是在金融自由化推进的过程中，随着金融市场的不断开放，各种国内外政治、经济和金融形势的变化都会因国内的利率、汇率等造成压力甚至冲击，这必将造成费率波动的诱因，从而对稚嫩而又脆弱的保险市场造成冲击，使保险公司的外部经营环境恶化。
我国保险市场尚处于培育和发展阶段，除少数几家保险公司因资本实力较强、市场份额较高而具有相对较强的抗御市场风险、应对不确定性的能力以外，绝大多数保险公司的相应实力都较弱，难以抗御费率市场化以后随时可能发生的风险。如果因费率市场化而使保险公司的稳定性受到影响，或者因费率市场化而使保险市场的波动性增强，都将会对保险公司抗御市场风险，应对市场不确定性构成挑战。
第二，对保险公司技术能力的挑战。费率市场化使保险公司产品和服务创新的压力加大，保险公司必须通过产品开发和服务创新扩大自己的品牌效应。但是，我国许多保险公司由于自身实力的限制，产品开发的组织机构建设和技术力量的组建工作都还非常薄弱，有些甚至还没有独立开发保险产品的实践，其产品和服务主要是靠模仿和改造其他公司，因而还谈不上真正意义上的产品开发与服务创新。同时，保险费率的厘定要以良好的精算技术为基础，而目前我国寿险精算尽管已有一定的历史，但主要是对国外技术的模仿，还没有建立适应中国寿险市场的精算技术体系。非寿险精算学则刚刚引入我国，不仅精算技术人员高度稀缺，而且非寿险精算所需要的大量历史性、基础性资料严重缺乏或失真，使非寿险精算因缺乏基本技术的支持而无法展开。
（四）对保险监管的挑战
有效的保险监管是费率市场化顺利推进的条件和保障，当前保险市场降费的过滥和无序是保险监管不力的反映，同时也表明保险监管还难以适应费率市场化的需要。我国保险监管机构习惯于对保险机构设置和各种规章制度的审批，习惯于通过对有突出性不良表现的市场行为的监管，而对于保险公司的偿付能力以及与偿付能力有密切关联的一系列指标体系的监管严重不足，使保险费率不能被有效纳入保险监管的范围。同时，由于信息监控手段的缺乏和技术能力的缺乏，保险监管部门不能及时对保险市场的费率变动进行跟踪监控，不能对费率的调整做出合理与否的科学判断，也难以对各种保险产品的费率提供参考性的数量标准和指导，导致保险市场的费率变动基本上处于失控状态，任其发展。此外，对于各种恶意降费行为，保险监管部门缺乏强有力的手段予以制止和制裁，而且执行的力度也不够，起不到应有的监管作用，也使费率监管效果大打折扣。因此，在现行监管体制下，如果费率市场化在更广的范围和更深的层次上层开，必将构成对保险监管的严峻挑战。
对于费率市场化的挑战问题，我们应该有正确的认识。在现行条件下，尽管面临着严峻的挑战，但费率市场化是我们当前必须走的一条路。我国费率市场化的一个很重要的现实背景是：国内的保险公司面临着加入WTO后外资保险公司的威胁与挑战以及WTO规则对我国现存的保险监管体制与监管模式的挑战。我们加入WTO、遵循WTO的普遍规则决不是要引狼入室、扼杀国内企业，如果是这样，我们不去加入也就是了。我们加入WTO一方面是为了引入国际通行的游戏规则，增强国内企业融入国际经贸活动的能力，也使我们能分享经济全球化带来的好处，另一方面也是为了增强我国对国际经贸活动所遵循的游戏规则的影响力，从而在更为广阔的范围内维护我们的正当利益。因此，我们加入WTO不是要给国内保险公司断生路，而是要为其找生路。
费率市场化也并非洪水猛兽，费率市场化也会促使保险公司加快经营管理体制改革的步伐，强化内部管理，加快产品和服务创新的节奏，更加注意风险的防范和成本的控制，从而提高保险公司的竞争实力和我国保险业发展的整体水平。事实上，我国已经开始了费率市场化的实践，许多保险公司已经接受了费率市场化的洗礼，培育了一定的应付挑战的能力。只要我们从容面对，精心实施，加强监管，我国的费率市场化一定能取得预期的成效。

③ 保险产品费率市场化是什么意思

保险费率是保险供给和保险需求之间交易的价格，是保险产品价格的反映。从国外保险市场看，保险费率可分为三种：即法定保险费率、公定保险费率、市场保险费率。保险费率市场化是指通过市场机制和价格规律来有效地配置保险资源，因此，它多指市场保险费率。保险费率市场化的前提条件是将条款和费率制定权下放给保险公司，由保险公司根据保险市场的供给和需求关系来制定费率。
保险费率市场化实际上就是让保险产品的价格发挥市场调节作用，利用费率杠杆调控保险供需关系，提高保险交易的效率性。保险费率市场化包括费率决定、费率传导、费率结构、费率管理、费率机制、资金价格、劳动力价格等要素的市场化。保险费率作为经济杠杆在保险业务中发挥着重要作用，宏观上，保险费率能够调节保险的供给和需求关系，微观上，能够改变个人和企业的行为偏好。
保险费率市场化改革需要建立健全完整的保险市场组织体系，将保险市场、再保险市场、保险中介市场的建设与建立新的保险费率调节传导机制有机结合起来，并整体推进，同时，保险费率市场化改革要求保险公司进行体制改革以适应市场化改革的需要，构造保险费率市场化改革的良好微观经济基础。目前除保险市场已经初具规模，再保险市场和保险中介市场需要加快建立，进而形成完整、有效、互动、灵敏的保险市场体系。
提示：通过介绍保险费率市场化，可以看出保险市场化对于我国保险市场具有积极的推动作用。当然保险费率市场化也带来了很多的问题，如说保险监管方面、保险公司盈利能力、保险市场规范化等方面都会带来一定的挑战。

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④ 人寿保险费率市场化研究

1.改革完善产品监管机制。切实转变产品监管理念。从依靠合规审查的行政许可模式，转变为系统、科学的风险管理模式。产品监管要更加侧重于消费者权益的保护，更加侧重于风险评估与提示，更加侧重对企业产品开发能力和资质的规范，更加侧重对企业加强产品线管理的引导。加强产品监管能力建设，切实提升产品监管的技术分析能力和风险识别能力。
建立实施产品预审机制，在行业层面吸纳法律、精算、监管、医学、金融等方面专家，建立产品开发和审查专家委员会，对新的产品类别、费率、责任突破一定范围或同业反映和争议的产品，进行专业审查和风险评估，监管机关以专家委员会的意见为基础，做出行政许可和产品整改等决定，并加强对产品的检测和后续监管。
2.落实偿付能力约束机制。把宏观的偿付能力监管与微观的产品监管紧密结合，使偿付能力监管成为费率形成机制改革的重要风险闸口和内在调节机制。
一是把偿付能力状况作为开发差别化、突破性产品的重要资质条件。禁止偿付能力不足的企业以激进的方式开发和销售产品，扰乱市场秩序，引发行业风险积聚。对偿付能力出现风险隐患的企业，分析其产品结构方面的根源并及时提出调整产品的监管意见。
二是发挥资本约束对费率市场化的风险免疫作用。费率市场化后产品的风险特征将发生重大变化，认可负债的评估要以风险为导向，对于风险偏好高的业务相应要强化资本约束，风险程度低的业务则要降低资本占用，使资本的经济管理、业务结构调整与费率市场化风险控制之间建立密切关联和平衡制约关系。
3.完善产品风险定价机制。保险企业自主定价是费率形成机制改革的微观基础。保险企业应进一步回归理性，处理好定价与风险的关系，强化风险选择与定价技术在保险经营中的核心作用。加强风险定价能力建设，注重精算和产品开发队伍的培养，积极引入国外先进的定价工具和模型，建立起灵活、精准、专业的风险定价机制，统筹考虑产品精算、责任准备金提取、偿付能力、再保险安排、资产负债管理、市场细分等多种参数，推进新产品开发和实现差异化定价。
4.完善产品定价参照基准体系。这是一项关系费率形成机制改革成败的基础性工作，需要注重发挥行业组织的重要作用。更加注重对生命表、疾病发生率、残疾发生率以及各类财险纯风险损失率的研究和修订，探索建立寿险定价基准利率确定机制，建立完善相关产品费用分摊标准，完善重大疾病、残疾评定等保险责任标准，建立完善主要产品的标准化或示范条款。总之，为保险企业实施风险定价提供完整、科学、严谨、可遵循的定价参照体系，从根本上提高企业特别是中小企业的风险定价能力，降低行业整体定价风险。
5.完善和实现市场退出机制。建立配套的市场退出机制是费率形成机制改革的制度前提。随着我国保险保障基金制度不断完善，为费率形成机制改革设置了最后一道风险屏障。在此基础上，仍然要在市场主体、分支机构及产品上建立相应的退出机制。建立分红保险、车险、交强险、农险等主要险种的风险监测制度，对重点保险企业实施跟踪监控。按照风险“抓早、抓小”的原则，建立分层次、分类型、分阶段的市场退出制度，有效化解局部风险，真正实现优胜劣汰、公平竞争。

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⑤ 费率市场化下精算师谈怎样买保险

费率市场化，简单来说就是保单预定利率的市场化。从1999年开始，人身保险的预定利率就不得高于2.5%，此次费率市场化改革，保监会放开了传统险的定价利率，保险公司可以根据公司的自身的情况，自行决定传统型产品的预定利率！ 需要给大家强调的是，本次费率市场化只是针对传统型的保险产品， 分红型、万能型、投连险、短期险均不受本次市场化的影响！ 众所周知，保险产品的价格与预定利率成反比。那么随着传统险定价利率的水涨船高，传统险产品的价格势必会有一定幅度的下降。 小付是一个年过三十的新晋奶爸，事业上也是春风得意，刚刚晋升为付经理。作为一名精算师，小付清醒地认识到，国家提供的基本养老保险完全不足以支撑自己未来退休后的生活。为了保证自己退休以后的生活也能继续高端洋气上档次，小付决定为自己购买终身养老保险，提前规划养老问题！“幸福有约”保障计划是小付最为心仪的产品，其提倡的“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”十分契合小付的需求。然而，在费率市场化的背景下，小付是应该立即出手购买自己心仪已久的“幸福有约”呢还是稍微等一等，过段时间再购买高定价利率的传统型年金呢？为此，小付充分发挥自己精算师的才能，画出了下面这张示意图：这张图片很清晰地显示了，分红型的终身年金与高定价利率的传统年金的利益对比：依赖于我们泰康优秀的投资，分红型终身年金的账户价值呈加速上升的趋势，而传统型年金产品的账户价值上升速度远低于分红型。因此，对于终身年金来说，分红型仍然是大大优于传统型的高定价利率的产品。当然，更为重要的是，小付清醒地认识到，“幸福有约”是一种稀缺资源，随着人口老龄化的加速，以后必将处于“供不应求”的阶段；而随着通货膨胀的加剧，以后的幸福有约，也许还会涨价！基于上述两点，小付决定，对于“幸福有约”，绝对不等再犹豫，立即出手，拿下养老社区的入住函！ 活泼好动的儿子 小小付是一个异常活泼好动的男孩，对世界充满了好奇，喜欢到处探索，当然也就免不了磕磕绊绊。面对如此调皮的儿子，小付决定全副武装自己的儿子！因为小付深知，在现代社会，“裸奔”是一件很危险的事情。智能手机你不能裸奔吧，最好加个套，否则一摔就是一条缝；电脑你也不能裸奔吧，最好装个防火墙，否则一上网就会染上病毒。想到这，小付打开了泰康在线，开始寻觅适合自己儿子的保险产品。不看不知道，一看吓一跳，原来泰康网销已经推出了这么多款少儿专属的保障产品。e顺少儿重大疾病、亿顺天使呵护意外保障计划，小付激动地把他们全部加入购物车！听到这，你也许会问，费率市场化不是已经到来了吗？现在买不吃亏吗？这里就需要再次提醒大家，费率市场化只是针对传统型的长险，小付购买的这些短期健康险、短期意外险完全不受费率市场化的影响。所以，小伙伴们，不管你是高富帅还是土肥圆，赶紧上泰康在线，购买物美价廉的短期保障产品吧！对于这些产品，你完全不需要等待！ 温柔的贤内助 小付的妻子小雪是一个温柔的贤内助，每天都将家里打理地井井有条。空闲时间，小雪最喜欢上网看看时事新闻！几天前，冷艳高贵的央视终于承认，转基因食物有可能致癌；同时，近一年来，北京的空气中都饱含PM2.5、PM10等有毒物质。每当看到这些触目惊心的事实，小雪都感到不寒而栗，为此小雪决定给自己和家人买一些长期纯保障型产品，比如终身寿险、非分红型的终身重大疾病保险……对于这些产品，随着费率市场化的到来，产品的价格就将会有一个较大幅度的下降，在相同的交费水平下，产品的保障程度将会明显的上升！据我们初步测算，此类产品的价格降幅至少20%！基于上述事实，我们给小雪的建议是，她可以稍微再等一等，更加优惠实在的保障型产品即将推出！勤俭的老人 由于小宝宝的降生，小付的父母也从老家赶到北京，为他们照顾小孩。老年人勤俭持家一辈子，骨子里保守、风险厌恶，一生中最信赖的金融机构便是银行，每天送完孙子上学，都喜欢往银行跑一跑！每次来到银行，银行的工作人员都喜欢给他们推荐理财产品，老两口心动之余，最怕的便是产品的最终收益率无法达到预期，回家被儿子儿媳责怪，每次都异常纠结。随着费率市场化的到来，老两口的这个顾虑即将迎刃而解！在高定价利率时代，各家公司都将对储蓄类的传统趸交产品进行改造升级，这类产品的到期收益率都将至少打平银行的同期定存。固定利率的保单，产品的预期收益率会是固定的，咱公司的保单就会比银行的存单好！因此，如果各位伙伴的父母也和小付的父母一样，偏好银保的储蓄类产品，那么也可以稍微HOLD住自己的钱包，费率市场化将会给你们带来更多的实惠！退保VS继续持有 心思细腻的小付经常梳理自己的保单，这不，小付拿出自己购买的20多份保险，正认真研究，在费率市场化的背景下，哪些保单是可以退保后重新购买的……财富人生，分红型的保单，不能退；智慧理财，万能型的保单，也应继续持有；祥云康顺，分红型的返本意外，也不能退保…看来看去，小付觉得，能退的也就刚买的国寿的康宁定期这个传统型产品了……然而，各位小伙伴们，需要提醒大家，退保还是需要格外的谨慎！某些附加险，你退保后就没有机会再买了；而随着你年龄的增加和健康的恶化，费率自然会上升，极端情况下，保险公司也许将不会承保。当然，非常重要的是，对于健康险等产品，还面临着重新计算的等待期，因此，各位小伙伴们，退保请三思！

⑥ 费率市场化 保监会

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

有啊。3月8日，保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》（下称《通知》），将逐步建立市场化导向的条款费率形成机制，只要满足一定条件，保险公司可自主拟定商业车险条款和费率。
此外，中国保险行业协会（下称“中保协”）将拟订商业车险协会示范条款、机动车辆参考折旧系数和车型数据库，以及测算商业车险行业参考纯损失率，供保险公司参考和使用，同时制定保险公司理赔实务指引。据一位中保协的人士透露，中保协负责拟定的行业示范条款将于近日内正式发布。
一位保监会内部人士告诉记者，此次商业车险费率制度改革主要是确立两个机制，即条款的动态调整机制和费率形成机制。“目前保监会正在制定具体的实施细则，过段时间将会正式出台。”他说。

⑦ 保险费率市场化的我国保险费率市场化的效应

保险费率市场化的过程是一个动态的发展过程，保险市场也会因此而发生复杂的变化，但费率市场化的基本效应则主要表现为以下三个方面，这三者构成了保险市场的其他复杂变化的基础。
（一）费率水平下降
费率水平下降主要表现为体制性下降和竞争性下降两个方面。体制性下降主要是由经济体制转轨造成的。在计划经济体制下，我国保险业不仅承担着补偿由各种风险引起的经济和社会损失的责任，而且还承担着为社会主义建设筹集资金的重任，因此保险业必须有较高的利润产出能力。在当前条件下，我国保险公司的利润主要来自承保利润，单一化的利润渠道以及垄断性的保险经营，必然导致保险费率被高估。费率市场化的一个重要背景是保险公司成为完全意义上的商业经营主体，市场才是保险公司经营管理的基点，这种职能与角色的变换必然使费率水平下降。
竞争性下降则是由保险经营由垄断型向竞争型转变造成的。经济学理论已经证明，在垄断经营条件下，厂商的产品价格必然偏高，因此我国保险在垄断经营的条件下费率也会被高估。随着保险市场由垄断型向竞争型的转化，在保险市场竞争加剧以及消费者主权回归的条件下，除少数险种（如农业保险）的费率水平可能会有所上升以外，大部分保险产品的费率会下降，回落到保险市场的均衡水平，甚至会低于该水平、低于保险经营成本。
目前竞争性降费的实例典型的有机动车辆险和企业财产险的费率下降。自广东实行车险费率市场化以来，深圳市保险市场在竞争激烈的条件下，分别于 2001年4月、7月和10月实行了三个阶段的改革，其结果是车险费率连下三个台阶。截止2002年第一季度，深圳车均保费已由去年同期的6683元下降到4070元，降幅达39%.我国企业财产保险的平均费率也由4年前的3%下降到目前的1%左右，有些保险公司将企业财产保险的费率降到原来的20%时也很难将该业务做成。
（二）保险公司的经营状况在短期内会有所恶化
由于费率市场化会导致保险费率水平的下降，保险公司的承保利润也会因此而趋薄甚至变成负数，这必然导致保险公司在短期内发生支付困难，经营状况因此出现恶化。保险公司经营状况的恶化又容易导致保险公司进一步降低费率，从而出现降费—赔付率上升—经营状况恶化—提高市场份额的期望—降费的恶性循环。有些公司可能因为来不及扭转局面而会出现长期性的恶化并进而被收购或兼并。
（三）保险市场规模进一步扩大
费率市场化赋予保险公司自主开发保险产品的权力，必将极大地激活保险公司的产品开发并带动各种服务的创新。随着新产品、新业务的不断涌现，保险供给水平不断提高，新的保险市场也将不断被开拓出来。同时，在保险公司保险责任不减少的同时，费率下降也降低消费者的投保成本，从而进一步唤醒消费者的保险意识。特别是在费率市场化以后，保险中介机构参与费率调整的机会大大增加，他们站在消费者的角度与保险公司讨价还价，通过压低费率或者扩大保险公司的承保责任招徕更多的保险业务，进一步培育和激发了消费者的保险需求，消费者的保险支出也将随之增加。在保险供给能力与保险消费需求的共同增长且相互作用之下，我国保险市场的规模将会迅速扩大，保险市场的潜力也将加速释放。

⑧ 中国车险费率市场化

今年2月份保监会正式发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，提出正式启动车险费率市场化试点。最大的趋势就是车险费率市场化，保险公司能够获得理赔定价的自主权。

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⑨ 保险费率的市场化

保险费率市场化是什么意思呢？保险费率市场化过程是一个动态的发展过程，保险市场也会因此发生复杂的变化，监管部门不再制定保险费率，而由保险公司依照一定的原则和程序自订费率。
保险费率是保险供给和保险需求之间交易的价格，是保险产品价格的反映。从国外保险市场看，保险费率可分为三种：即法定保险费率、公定保险费率、市场保险费率。保险费率市场化是指通过市场机制和价格规律来有效地配置保险资源，因此，它多指市场保险费率。保险费率市场化的前提条件是将条款和费率制定权下放给保险公司，由保险公司根据保险市场的供给和需求关系来制定费率。保险费率市场化实际上就是让保险产品的价格发挥市场调节作用，利用费率杠杆调控保险供需关系，提高保险交易的效率性。保险费率市场化包括费率决定、费率传导、费率结构、费率管理、费率机制、资金价格、劳动力价格等要素的市场化。保险费率作为经济杠杆在保险业务中发挥着重要作用，宏观上，保险费率能够调节保险的供给和需求关系，微观上，能够改变个人和企业的行为偏好。保险费率市场化改革需要建立健全完整的保险市场组织体系，将保险市场、再保险市场、保险中介市场的建设与建立新的保险费率调节传导机制有机结合起来，并整体推进，同时，保险费率市场化改革要求保险公司进行体制改革以适应市场化改革的需要，构造保险费率市场化改革的良好微观经济基础。目前除保险市场已经初具规模，再保险市场和保险中介市场需要加快建立，进而形成完整、有效、互动、灵敏的保险市场体系。