⑴ 贷款审查的重点包括哪些方面
一般贷款机构在对借款人的征信进行查看时，会查看用户近两年的征信记录，主要会查看以下几点内容：
1.个人信息：征信报告中会记录用户的个人信息，其中包括姓名、年龄、住址、电话、学历、工作单位等信息，然后在根据用户提交的个人信息进行对比，看信息是否一致，从而进行审核。因此用户在申请贷款时一定不要弄虚作假，毕竟征信森滚报告中会详细的记录你的个人信息，一旦提供虚假信息，那么就会造成贷款失败。
2.征信被查询次数：用户每次征信被查询都是会有记录的，那么如果征信被查询次数较多，并且距离现在自己申请贷款的时间较短，那么这个时候则说明自己申请贷款较多，经济情况并不是很健康，因此可能会影响到自己贷款的申请结果。
3.负债情况：贷款机构会查看用户目前的贷款情况，其中包括贷机构、贷款金额、剩此备余余未还款金额等等，如果用户目前为归还的贷款较多，那么则说明负债较多，一旦负债多，新贷款申请成功的几率也就会非常小。
4.逾期情况：贷款机构会查看用户是否有逾期还款情况，一般2年内累计逾期欠款最多不能超过2次，并且这2次还不能距离目前时间较近，最好半年内未出现过任何逾期，否则用户贷款基本是无法审核通过的。
5.公共信息记录：贷款机构会查看用户的社保缴费情滚者况，以及各类生活缴费情况等，从而了解用户目前的生活状态，并且也会初略的推算出用户的收入，从而进行贷款审核。
【拓展资料】
一般的银行贷款，在贷款审批通过后一周之内就会完成放款。而如果是房贷，就要看当前银行放款资金是否紧张。资金紧张的话，可能需要1个月甚至更久的时间才会放款。资金充足的话，一周至两周的时间就会完成放款。
另外，不同的贷款产品放款的时间不一定，比如说信用贷款业务，最快的可以当天完成放款。
⑵ 银行审核贷款主要看哪些方面注意这几点！
; 不消没少人在遇到资金问题的时候，第一时间会求助于银行，银行金融机构有很多不同的信贷产品，适合不同用户的需求，那么银行贷款主要审核哪些方面宴桥腔呢？大家要注意以下几点。
1、征信
除了抵押贷款外，大部分贷款产品对征信的要求都比较高。千万不要出现"连三累六"，次级、可疑、损失类贷款，没有资产处置余额、法院判决拒不执行、欠税、恶意拖欠其他借款等情况，否则银行可能会直接拒绝你的申请。
2、收入来源及稳定性
去银行办理贷款，一般需要提供银行流水，商业银行通过查看6个月的银行账户明细，判断是否有稳定的收入来源。除了明细之外，上班族需提供单位盖章的收入证明，申请企业贷款还需提供公司对公账户明细或者缴税证明。
3、负债情况
银行会通过各种凭证查看你的收入晌衫和负债情况。从而判断借款人的偿债能力。旧版报告中，部分信用卡大额专项分期被"隐藏"了，信用卡月账单也不一定能反映出真实数据，所以对于偿债能力的评估有很大隐患。新版报告中，大额专项分期无处遁形，信用卡T+1日报送的"余额"也让负债情况更及时，有助于银行正确判断偿债能力。通常来说，月收入要达到月供的2倍，才有可能通过审批。
4、抵押物
抵押贷款主要是看抵押物的估值，从而给出贷款额度。想申请大额信用贷款的话，个人资质非常重要，一般只有公务员、事业单位员工、国企员工和少数特别有信誉的人才能拿到一定额度的信用贷款。绝大多数人都只能办理抵押贷款，如果是信用有污点的客户，还需要增加抵押物或者提高利率，才能获批贷款。
⑶ 买房贷款时银行一般都会审查哪些方面呢
申请房贷的时候，购房人会拿着材料到贷款银行面签，这个时候银行会有针对性的拿出一些问题说事，而这也是不少买房人容易出现问题的地方。其实，小编觉得与其被动的接受，不如主动了解一下银行的策略，做好相应的应对措施，这样才能一举拿下房贷。
一、征信记录
征信记录是个人信用的标签，同时这也是申请房贷的前提条件。通常情况下，银行会查5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，要求严格的银行会看更长期限的记录。
另外，连续3次或累计6次逾期属于严重征信不良。连续3次是指这个月逾期后两个月有出现两次逾期，累计6次是指这次出现逾期后，之后又断断续续有五个月出现逾期，这就是严重逾期，而严重逾期则会被银行拒贷。
最重拆胡要的一点就是，在申请房贷时，银行是以家庭为单位审查的。比如，已婚人士要查夫妻双方的征信，贷款人征信良好，配偶征信不良也是有可能被拒贷的。
二、银行流水、收入证明
查完了个人信用，银行还会审查借款人的银行流水、收入证明，一般要求月收入房贷月供*2。如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入（现有贷款＋房贷月供）*2。
当然，收入也是以家庭为单位。也就是说，一人收入不够可以用夫妻双方两人的，两人月收入之和至少是房贷月供两倍就可以。
至于银行流水的话，一般要求6个月以上的流水。因此建议可使用流水较多的银行卡，最好每个月固定时间都有资金进账，这样能证明收入的连续性。
三、已有房屋状况
有过买房经验的人都应该知道，自己个人名下的房屋状况是会直接影响房贷首付和利率比例的。比如说，二套房的贷款首付、利率都比首套房高很多，而且购房成本也会相应增多。
其实，这就是我们常说的首套房、二套房认定标准的问题，而且有些城市还规定认房认贷。认房认贷的意思就是讲：只要在在房产登记部门查到的名下无房，在银行系统查到无贷款记录，买房就会被认定为首套房，享受首套房贷款政策。
若你是在购买第二套住房的状态中，那么就需要提供第一次购房的产权证、借款合同以及首套房贷款已还清的要提供档敏贷款结清证明。
上述这种情况也就是说，在认房认贷的城市，只要名下有住房或者贷款记录、即使还清了首套的贷款，再买房仍然算二套房。需要注意的是，不同城市对于首套房认定的标准有差异，建议买房前要了解当地的政策，做好十足的背景调查。
四、婚姻状况
最后要说的这个就是婚姻状况了，也就是以家庭为单位的这个标准。
一般来说，已婚人士或者有过婚姻历史的购房人，需要提供结婚证或者离婚证＋离婚协议或法院判决书，结婚证是已婚人士买房的婚姻证明，离婚证是过往婚姻的证明，法院判决书是对过往房产归属的证明。
不仅如此，对于以家庭为单位这个限制，有些城市还会涉及对未成年子女名下房产的审查。比如这个地方（北京），假如本地户籍的购房人未成年子女名下有一套房，购房人名下也有一套房，那么就不符合限购要求，银行将不会放款的。
当然，在实际生活中也曾出现过假离婚买房的情况，就是部分购房人为了规避限购想出的招数。但是，就目前来说，银行为了堵住这个漏洞，推出了离婚一年以上才能放款的政策。
其实，不管是个人征信、银行流水、房屋状况还是婚姻状况，都是银行审查的重点，因此一定要提供真实有效的材料，千万别弄虚作假，否则会直接影响到之后的贷款流程。
而且行御枝，今年银行的资金压力犹在，这样看来，银行对于房贷的审批只会变严，任何投机取巧的伎俩都是在向银行宣战，这可不是什么明智的选择。
⑷ 贷款面审要问什么 注意这几点就可以了
; 很多朋友都没有贷款经历，第一次贷款时，内心总是忐忑不安，尤其是对面审环节很是担心。有很多朋友咨询贷款面审要问什么。就在这里解答一下这个问题。
贷款面审要问什么
1、借款人的基本信息，例如：年龄、婚姻状况、户籍所在地、教育程度等等；
2、是否有个人不良嗜好或者犯罪前科，例如：赌博、酗酒、打架斗裂腊殴等；
3、家庭收入情况，财产情况，现在是否有负债，负债额度是多少；
4、贷款面审还要问贷款用途是什么，是买房、买车、日常消费，还是生产经营；
5、如果是担保贷款，还会询问是否可以提供真实、有效的担保；
6、借款人的工作年限、工作经历、现在的工作单位以及职位。
贷款面审注意事项
1、回答问题时尽量不要虚报、瞒报，如果是对贷款有重大影响的事情一定要说明，以防以后会出现不必要的麻烦；
薯枝 2、回答问题时一定要放松，表情紧张，回答吞吞吐吐会让银行工作人员怀疑我们的资料有问题；数源敏
3、回答贷款用途时，根据实际情况回答即可，但一定不要说是用来投资炒股，否则肯定不会通过贷款面审；
⑸ 申请房贷时银行会审查哪些信息
1、申请人的基本信息
首先银行就会先了解申请人的基本信息，比如检查申请人的身份证、户口簿、结婚证(或者未婚证明)，如果其是和直系亲属参与借款，银行也要检查其亲属的身份证和户口本。
2、评估申请人的经济情况和还贷能力
例如核实贷款申请人的收入证明、3个月或者半年的银行流水、是什么工作单位、工作是否稳定等，综合评估申请人的经济情况和还贷能力。如果申请人是住房公积金贷款，还需要核实申请人按时缴纳公积金的证明。
3、审核申请人的贷款资料
例如根据贷款申请人的年龄、收入、工作年限等评估放贷的风险。例如：如果你都快退休了，那么你再申请10年或者20年的房贷，这个贷款通过的可蠢颤伍能性带或很低;或者你每月缴纳的住房公积金比例不高，但是你又想申请超过你所能公积金贷款的最高额度，那么这样的申请也会被银行驳回。
4、核实申请人的买房信息
对贷款申请人进行调查，包括与开发商签订的购房合同或协议，并要有购房交款证明，还要调查购房人名下有几套房，是否有过房贷记录。
办理房贷需要注意什么?
1、选对还款方式
目前常见的房贷洞握还款方式有两种，即：等额本息还款和等额本金还款。其中，后者比前者更省钱，但是前期还款压力较大，借款人可以根据自己的收入情况进行合理选择。
2、申请房贷要量力而行
有些人觉得贷款额度越大越好，其实不然!那么支付的贷款利息就越多，从而增加了你的还款压力。因为你获得房贷后是要还的，而且还要支付利息，如果你的贷款期限越长、贷款额度越大。
3、按时足额还款
获贷后，借款人一定要按照贷款合同上的规定，按时足额还款，以免留下不良信用记录，造成不必要的麻烦。
4、提前准备好贷款资料
还有一点很重要，银行贷款或者信用卡还款没有不良信用记录，有的话一定要申请清除或者开好相关证明。身份证复印件、户口本复印件、学历证复印件、结婚证复印件或者单身证明、收入证明和银行流水、购房合同复印件及首付发票、社保相关证明等。
5、还清贷款后记得办理解除抵押手续
借款人还清房贷后，一定不要忘了办理解除抵押手续，不然房子一直被抵押在银行，如果你此后想办理房产抵押贷款是办理不了的。
⑹ 银行审查个人的贷款申请时一般会考察什么因素
一般银行在审批时会对贷款人的个人家庭情况、闷携个人征信、收入水平、债务情况以及其名下的住房贷款数量进行审核。
1.个人家庭情况
个人信息，包括申请人的个人信息、家庭信息、年龄等，需要银行核实。贷款人的年龄会在一定程度上影响贷款期限和贷款金额。
2.个人信用信息
银行审批贷款时，个人信用记录是非常重要的一点。比如日常电话欠费、水电费欠费、信用卡还款逾期等。都会在你的个人信用记录上留下污点。银行在审查你的个人征信的时候，如果个人征信很差，可以直接导致拒贷。
3.收入水平
你的收入水平体现在收入证明和银行流水上，你的收入直接决定了你能否获得足够的贷款。贷款金额、贷款期限、月供是相互联系、相互影响的。如果你收入不足，还不起月供，银行是不会批贷的。
2.贷款申请在什么情况下会被拒绝？
用虚假信息申请贷款，具有骗贷性质，个人征信非常差的人，会被拒绝贷款。贷款人的年龄也可能影响商业贷款的申请。因为贷款人年龄太大，银行一般不接受贷款申请。
1.个人信用记录不良
原则上，两年内连续三次出现六次逾期记录，银行可以拒绝放贷。逾期记录包括信用卡还款、房贷还款、车贷还款等。逾期记录会出现在你的信用记录上。
2.提供虚假信息的人
在申请商业贷款时，如果申请人提交虚假资运哗料，一旦发现资料不实，银行将拒绝贷款。个人信用记录再好，也救不了。
3.具有骗贷性质。
骗贷是指申请贷款时虚增贷款金额，会增加银行贷款机构的贷款风险，会被视为骗贷。比如300万的房子，兄弟贷款，330万的价格，虚构交易，贷款。还有不相关的关系，虚构交易，增加银行等贷款机构的贷款风险，也认定为骗贷。
4.贷款人年龄较大。
通常银行规定申请人年龄在18-65岁，其中25-40岁是银行的欢迎人群，其次是18-25岁和40-50岁，50-65岁。住房贷款申请一般不被批准。因为贷款人年龄越大，出现健康问题的几率越大，会影响贷款的偿还，这样银行就要承担更高的风蚂悄伏险。
⑺ 银行贷款查征信主要查什么
银行贷款是会查征信的，虽说个人征信报告会收集5年内的信用记录，但是银行主要查看近2年的征信记录，除了看基本的个人信息外，还会看四大类信息：
1、信贷记录（贷款、信用卡、担保等）；
2、先消费后付款的信用信息（水电煤气费等缴费信息）；
3、公共信息（行政许可、行政处罚，还有法院的失信被执行人信息）
4、查询记录（贷款申请、信用卡申请、以及担保资格审查、贷后管理等等）
拓展资料：
银行贷款是指银行根据国家政策，以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。
银行贷款一般要求提供担保、并慎答房屋抵押、收入证明、个人征信良好，才可以申请，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。
基本定义
银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。
贷款技巧
1.借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。
2.借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
3.借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，绝慧都能够准时的偿还贷款。
4.贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。
银行贷款
根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。
如：
1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；
2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；
3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款孝枣、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；
4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；
5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；
6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。
⑻ 买房按揭贷款银行要查个人哪些情况
客户买房去银行办理按揭贷款，银行一般会根据客户提交的身份证明(居民身份证件复印件)、居住证明(当地常住户口本或暂住证复印件)、收入证明(银行流水、工资单)等资料来了解客户的身份信息、学历、婚姻状况、居住地址、工作单位、收入情况等等，据此评判客户是否具备充足的按期偿还贷款本息能力。
除此之外，银行还会去查询客户的征信报告，以了解客户的信用状况，看其信用是否良好(主要是审查镇枣客户征信近两年内的记录);以及根据征信所显示的借贷情况了解客户的名下债务，是否存在多头借贷现象，征信“花”不“花”。
而唯有确认客户资信达标，房贷才能顺利审批下来。如果发现客户信用不好;或是负债太多，不具备按时还款能力的话，房贷就多半会被拒绝。
按揭贷款的注意事项?
1、在决定买房之前，房屋的基本信息要做到十分熟知，这期间需要和房屋产权人多做交流，除了考察房屋的质量情况、产权状况，房屋产权证，产权人的身镇旅世份证等信息也是需要重点了解的。
2、签订合同时要注意空白处填入的内容，除此之外，附加条款也是一定要看仔细的，对双方的其他约定御肢填入合同中的附加条款中。合同的签订需要反复斟酌，尤为谨慎。
3、交易时确定卖方双证齐全，买卖合同是必须由产权证上共有人亲自签字才会生效，应防止代签或漏签。选择威望较高人士或正规房地产中介机构作为交易双方的资金、房屋交割的方，确保交钱后能顺利过户，或过户后房与款两清。
⑼ 贷前审查主要包括哪些事项
贷前审查是指 贷款 发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。其目的是控制贷款风险，为了提高我们的申贷成功率，一起先来看看贷前审查的基本事项吧！
一、贷前审查事项：
1. 个人基本情况调查
(1)验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限内?
(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实。(通过网络，电话审查。以及面谈。交叉审核，综合分析和考虑)
(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)
2.借款人资信情况调查
(1)通过银行提供的或者鹏元 征信 做补充了解他的征信信息
(2)重点考虑他的第一还款来源。第一还款来源调查的内容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出销信判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。（泛普软件-小贷管理软件最新资讯）
3. 借款人的资产与负债情况调查
(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。
(2)调查其他可变现资产情况。
(3)调查企业在或者个人有在其它的机构是否有贷款，贷款额度多少，确定企业和个人真实的负债率是多少?
(4)应分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。
4. 贷款用途及还款来源的调查
小贷管理系统主要调查借款人的贷款用途，资金流向，是否正常，是否符合逻辑，还款来源是否清晰，是否有足够的还款槐皮能力。
5.对担保方式的调查，包括其担保人的真实资质
二、贷前调查的程序和方法
一般采用查阅有铅斗差关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。
相信在了解了这些知识后，会给大家的贷款提供帮助，提高大家的申贷成功率。