信息不对称下有哪些风险

⑴ 什么是"信息不对称".它造成的不良后果是什么，请举例说明

信息不对称(asymmetric
information)指交易中的各人拥有的信息不同。在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。
在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。不对称信息可能导致逆向选择(Adverse
Selection)。

在上市公司治理中通常表现为下列三种情况：一是违反借款协议，私自改变资金用途;二是借款人隐瞒投资收益，逃避偿付义务;三是借款人对借入资金的使用效益漠不关心，不负责任，不努力工作，致使借入资金发生损失。

信息不对称将会造成以下不良经济后果：

1、劣货驱逐良货。在交易者难辨真假的情况下，假货与真货价格相同，因真货成本高于劣货成本，所以使真货减少或消失。

2、市场缩小或使市场不存在。原因一：消费者为保护自身利益，在难以分辨真假时，会拒绝购买商品。原因二：消费者担心买到假货，而尽可能地减少购买量。

3、造成需求缺口与供给过剩并存。交易双方资信缺乏，往往会减少交易量，造成一些产品供给不足，另一些过剩。

4、造成不公平交易和不公平竞争。信息优势方会采用欺诈手段对信息劣势方进行损害。

5、造成消费者和生产者行为扭曲或不能合理决策。

一般而言，卖家比买家拥有更多关于交易物品的信息，但反例也可能存在。前者例子可见于二手车的买卖，卖主对该卖出的车辆比买方了解。后者例子如医疗保险，买方通常拥有更多信息。

⑵ 信息不对称可能导致保险行为出现什么问题

信息不对称会对保险市场的健康发展产生一定的不良影响，大致可分为以下几个方面:
一、使保险市场产生萎缩。
信息是影响资源有效配置的重要因素，信息结构的不对称使处于不同信息地位的供求双方的风险和收益结构失衡。由于消费者缺乏保险基本知识，面临风险的个体尤其是规模较小的经济实体和个人对自身风险的认识不足，对投保持慎重或观望的态度，使潜在客户转化为现实可能性变小，从而影响保险业务开展。这样信息不对称反映在保险市场.上，就会使保险商品交易达不到应有的交易量，进而导致市场交易量不足，使市场呈现萎缩状态。这种现象在保险市场发展初期，表现得尤为明显。可以说，信息不对称是制约保险市场发展的关键因素，其负面效应不可低估。
目前，我国的保险经营，很大程度上是靠行政力量来推动的，消费者处于相对被动的地位，因此信息不对称现象十分明显。这也是制约我国保险市场特别是农村保险市场充分发展的真正原因。倘若长期这样下去，我国的保险市场势必停滞，甚至萎缩。
二、影响保险功能发挥。
从保险的基本职能来看，一方面是分散风险与分摊损失。保险公司通过向各个相互独立的经济单位或个人收取保险费的形式，将这些经济单位和个人可能发生的损失化为必然，然后由保险人把这种必然损失承担起来。
（一）组织经济补偿或给付保险金。保险人通过运用分散风险功能，把有共同风险顾虑的经济单位或个人集中组织起来，给遭受风险损失的单位或个人经济补偿，以实现抵御风险、保障社会经济活动正常进行和人民的安居乐业的目标。除了基本功能以外，保险还具其派生职能，一方面是投资功能。由于保险费的收集与保险金的补偿与给付存在--定的时间差，从而为保险供给方提供了投资的可能性。
（二）防灾防损功能。保险企业为了稳定经营，要对风险进行分析与评估，通过事前预防，可以减少损失的发生。如果需求方的大部分消费者购买保险，那么，保险的两大功能就能得以实现。但由于保险交易中存在信息不对称，客户在购买保险时往往犹豫不决，最后要么完全不购买保险，要么少购买保险。当这些没有购买保险的大多数人遭受意外事故时，就没有足够的资金应付这种意外事故或灾害事件的后果，更谈不上从保险投资中获得相关利益。在这种情况下，全社会保险需求就无法得到满足，保险功能也不能很好地发挥。
三、抑制保险客户的需求。
由于信息不完善以及隐藏行为造成的外生性，即高风险行为对低风险行为的不利影响，市场机制无法实现资源最优配置。一方面低风险保险市场消失;另一方面由于保费过高，体弱多病及伤残者无力购买保险。依据斯蒂格里茨和罗斯柴尔德的观点，这是保险客户的自我筛选过程，即低风险客户的退出，高风险客户的涌入，使得保险费不断上涨，高风险客户进一-步取代低风险客户，这一过程从理论上会持续到保险市场完全崩溃为止。在市场经济中，有需求就有市场，需求的增加能够带动供给主体的增加，需求在很大程度上决定一个产业的发展。保险业也不例外，从各国保险市场的发展来看，保险需求越大，保险业的发展也就越快。保险交易中的信息不对称会导致保险需求者减少，影响保险业的进一步发展。

⑶ 信息不对称，行业容易出现哪些问题

从理论上讲，每个行业都是一个信息不对称的行业。这里所指的信息是广义的信息和知识，包括典型的非对称信息产业，包括以专业知识为社会服务的产业，如：医生所在的医疗行业，律师所在的法律服务行业，ICE8000的信贷工程师所在的信贷服务行业。信息不对称行业存在巨大的道德风险，容易欺骗消费者。因此，行业自律组织应运而生。当然，也需要自由设立行业自律组织，使行业自律组织之间产生竞争。因此，行业自律组织将被异化，成为行业自律组织。

成功人士的可能是由于信息不对称，例如他们的平台意味着他们比一般人有更多的资源和获取更多的信息的机会，因此更有能力抓住机会。但主要原因是个人能力的差异。毕竟，人是不同的。同一个信息环境，注定有赢家也有输家。当然，随着技术的进步，一些信息不对称的问题逐渐得到缓解。淘宝网就是一个典型的例子，它弥补了消费者和供应商之间的信息不对称。在网上购物，比以前更容易获得商品的真实信息。

⑷ 什么是信息不对称，请举例说明为什么信息不对称会导致市场失灵南开微p341－343

所谓信息不对称,是指市场交易的各方所拥有的信息不对等,买卖双方所掌握的商品或服务的价格,质量等信息不相同,即一方比另一方占有较多的相关信息,处于信息优势地位,而另一方则处于信息劣势地位.
在各种交易市场上,都不同程度地存在着信息不对称问题.
正常情况下,尽管存在信息不对称,但根据通常所拥有的市场信息也足以保证产品和服务的生产与销售有效进行;在另一些情况下,信息不对称却导致市场失灵,在这种情况下,可能需要政府进入市场.信息不对称为什么能够引致市场失灵?
（1）信息不对称指参与市场交易的经济当事人之间所拥有的信息不相同的现象。这里的信息不对称不仅是指那种绝对意义上的不对称，即由于认识能力的限制，人们不可能知道在任何时候、任何地点发生的或将要发生的任何情况，而且是指相对意义上的不对称，即市场经济本身不能够生产出足够的信息并进行有效的配置。

（2）信息不对称引起的市场失灵的原因

信息不对称会导致资源配置不当，减弱市场效率，其主要原因在于信息不对称会引起逆向选择、道德风险、委托—代理问题，这些问题会导致市场失灵。

①逆向选择

逆向选择是指在买卖双方信息不对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场；或者说拥有信息优势的一方，在交易中总是趋向于做出尽可能地有利于自己而不利于别人的选择。逆向选择的存在使得市场价格不能真实地反映市场供求关系，导致市场资源配置的低效率。一般在商品市场上卖者关于产品的质量、保险市场上投保人关于自身的情况等等都有可能产生逆向选择问题。

②道德风险

道德风险是指在双方信息不对称的情况下，人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。道德风险分析的应用领域主要是保险市场。

③委托-代理问题

由于信息的不对称性，委托人往往不知道代理人要采取什么行动或者即使知道代理人采取某种行动，也不能观察和测度代理人从事这一行动时的努力程度，同时两者之间存在的利益分割关系，通常会使得代理人不完全按照委托人的意图行事，这在经济学上被称为委托-代理问题。委托-代理问题也会导致的效率损失，造成市场失灵。