车险客户信息完整率需达到多少

1. 保险公司在提高车险客户信息真实性工作方面的经验思考及建议

(一)与国际惯例接轨
目前，国内车险费率厘定已从最初的从车因素逐渐向国际化(即向从车、从人因素靠近)，费率厘定以及车险服务措施均预示着车险的经营理念、管理模式的国际化必将加快。
1．完善客户信息，加强客户分析
车险的经营需要准确、详细的风险数据，国内各家开办车险的保险公司应尽快组织人员对国外车险信息进行研究，同时，修改现有的车险电脑系统，按国际惯例收集、完善客户信息，为客户提供差异化的服务、车险产品的设计提供依据。同时加强客户分析，尽快开发CRM系统，建立客户关系管理机制。
2．理赔代表一站式服务
为了风险管理的需要，国内车险赔案审批普遍执行权限报批制度，这一做法对于减少道德风险、减低车险赔付起到了一定作用，但随着保险知识的普及、全民保险意识的提高，客户对车险服务(如处理时效、服务态度等)已有更高的期望，必须对现有理赔流程进行修改、简化，在控管方面采用国外保险公司的通常做法，即利用网络技术，实现在线定损、赔案审批，在获取上级确认后，现场查勘人员即可向客户作出理赔承诺。
3．加快人才国际化。由于车险理赔是一项技术性较强的工作，国外保险经营公司具备了技术、管理、经验等方面的优势，国内保险公司除了尽快提高管理人员的自身素质外，可考虑引进部分国际化人才，作为车险经营的规划、管理顾问，以加快国内车险经营的国际化进程。
(二)加快信息技术、新技术的运用
信息技术将加速车险管理水平的提升，国内各家保险公司均在加大车险理赔信息化、网络化的进程。在运用时，应采取开发的心态及模块化的设计思想，在开发新系统的同时，应注意对车险各系统(CALLCENTER、电子商务、自动定损系统、CRM、决策支持等系统)的整合，并保持与旧系统的平稳过渡。加大其它新技术的应用步伐，如全球定位技术GPS、电子地图(GIS)技术、无线移动设备(WirelessMoblieDevice)等技术的运用。
(三)服务创新
提高客户满意度是加大客户忠诚度最好的策略。客户满意指客户认为服务商提供的服务已达到或超过了预期的一种感受。因此，服务创新是车险经营永恒的主题。在具体的理赔中，应加大与相关行业的合作。如与汽车服务商合作，建立全国性的事故救援、车辆修理体系；与银行、医院等服务机构合作，为客户提供高层次、多方位的延伸服务。如目前平安保险公司成立的“车友俱乐部”，就是为客户提供会员制的服务，在全国范围内开展一系列服务活动。人保广州分公司营业部与华南最大的汽车服务组织南枫汽车俱乐部协作，提供了汽车故障紧急救援、免费洗车、保养咨询、代为新车办牌等服务。另外，保险公司可根据自身的实际情况，尝试建立符合实效性、操作性的车险客户经理制。
车险在财产保险中有举足轻重的地位，只要们认清车险的特点，掌握车险经营的规律及发展趋势，积极务实地开展顺应形势的工作，必将能在国际化的竞争中立于不败之地。

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2. 人民财险报案接通率要求多少

南方雪灾损失62亿
湖南：30万人被大雪围困武汉：小白菜每斤3．5元
贵州：18个县曾完全停电安徽：积雪最深50厘米
我国部分地区出现入冬以来最大幅度的降温和雨雪天气，雪灾已造成湖南、湖北、贵州、安徽等10省区3287万人受灾，倒塌房屋3．1万间；因灾直接经济损失62．3亿元。灾情发生后，各级政府纷纷启动应急预案，全力开展抗灾救灾工作。
湖南1月12日以来，湖南省大部分地区出现了长达10余天的雨雪、低温天气，1359.5万人次受灾，被大雪围困30.7万人；因灾倒塌房屋1.1万间，死亡大牲畜3.3万头。
湖北1月11日以来，湖北先后发生2次大到暴雪过程。持续雨雪低温天气使全省810万人受灾；转移群众7．64万人。大雪一下，武汉农产品市场一片“涨”声：一市民介绍说：“月初每斤小白菜的价格只有1元多，到本周二涨到每斤3．5元。”
贵州全省500千伏“日”字形环网被完全破坏，全省最多时有18个县完全停电。贵州省24日宣布全省进入大面积二级停电事件应急状态。12日以来，贵州≈土粼诟魈豕?飞系乃境巳嗽币欢榷啻?0余万人。
安徽全省已有16个市发生雪灾，受灾人口340多万人，倒塌房屋5144间。沿淮淮北积雪厚度10厘米以上，大别山区25厘米以上，岳西、霍山部分乡镇最深达50厘米。
新京报供稿
南方雪灾影响扩大乘南下车要有延时心理准备
由于南方雪灾对铁路京广线的影响进一步扩大，对石家庄站的影响也随之增大。昨天，车站全体干部职工全力以赴投入运输组织工作，确保当日发送3.2万人的运输秩序良好。公路客运方面，客运总站昨天新增了一趟石家庄到福州的班车。
26趟列车晚点
由于南方部分省份的降雪量和降雪面积的增加，造成由南方开来途经石家庄站的L44次、T14次、T254次、T124次、K600次、T202次、K472次、T146次、T62次、T88次、T6次、T168次、1218次、1956次、K186次、T236次、K234次17趟列车晚点；由于车底返回晚点、列车技术作业等原因，造成途经石家庄站南下的K21次、T145次、T13次、K267次、T253次、K471次、K185次、T123次、K233次9趟列车晚点。由于T90次不能及时返回，当日继续造成由石家庄始发往广州的T89次列车临时停运。
截至发稿时止，该站晚点及停运列车影响旅客近3000人。针对晚点列车、影响人数的增加。车站加强了对候车室晚点旅客的疏导、解释，引导旅客退票选择中转换乘或选择其他出行方式。售票车间组织人员到候车大厅总服务台、晚点车旅客候车区等处为旅客办理中转签字及退票手续。
由于列车晚点，旅客不能远离候车区域，车站组织人力为旅客送水，并增加包子、盒饭等快餐的供应。截至发稿时止，受影响的近3000名旅客没有一人滞留车站，除1000名旅客选择退票外，其他旅客通过中转换乘、等候登乘晚点车等方式踏上了旅途。
昨天14时58分，由上海开往石家庄的K234次列车晚点8个多小时抵达车站。车站方面早已做好准备，使K233次在K234次到达后仅37分钟就开出，受到广大旅客一致好评。
从中央气象台发布的消息来看，预计未来几日，南方雪灾仍将持续一段时间。为此，石家庄火车站提醒广大旅客，由于受雪灾影响，列车运行随时可能发生晚点、停运等情况，乘客出行前要做好思想准备，列车可能会因为雪灾影响延长运行时间。
客运总站新增福州班车
受南方暴雪影响，昨天客运总站发往合肥方向的班车停运，南京的班车勉强发了出去，杭州的班车停运，另外，浙江省方向的班车大面积晚点，请旅客留意。
记者昨天从客运总站了解到，该站于昨天新增了一趟石家庄到福州的班车，发车时间为每天的13：30分。
记者孙超通讯员吴可新
南方罕见大雪灾"忙坏"保险商报损金额不断攀升
“灾害发生后，太平洋产险95500客户服务电话就一刻也没停过。”昨日，太平洋产险有关负责人在接受记者采访时表示。
1月中旬以来，在湖南、湖北、江苏、安徽、江西、贵州大部分地区和西北地区东部，出现了建国以来罕见的持续大范围低温、雨雪和冰冻的极端天气，导致部分地区停电停水、通信中断、交通事故频发，人民群众的生产生活受到较大影响，也考验着整个保险业的应急机制和理赔流程。
报损金额不断攀升
“刚接到一起报损，上海嘉定区一家工厂的仓库倒塌，这是目前损失最大的案子。”昨日下午5点30分，记者拨通了上海安信农业保险股份有限公司总经理助理孙环民的电话。他告诉记者，此次雪灾对上海郊县农户影响较大，造成一些蔬菜大棚的倒塌、破损，具体损失数据可能要到1月31日才能统计完成。
此前，中国平安公布的最新统计数据显示，截至1月29日，平安人寿重庆、湖南等13家分公司接报案件18752件，已结案件14416件，已给付理赔金达52767848.09元。对此，保险业内人士指出，未来一段时间内，雪灾报损案件的数量将进一步增加，报损金额也会继续累积。
阳光财产保险股份有限公司上海分公司财产部总经理肖军说，本周一起，公司陆续接到了客户报损电话，主要集中在企业财产损失方面的报案。他分析认为，此次极端天气在南方大部分地区实属罕见，在前期预防、准备上有些滞后和措手不及；一些工厂仓库的钢结构设计不适应雨雪天气，是导致此次灾害发生后出险率较高的主要原因。
记者从太平洋产险获得的最新数据显示，截至1月28日，公司共接到车险报案9765起，报案金额2386万元，非车险报案1220起，报案金额6609万元。其中，湖北省车险报案已超过2000起，报损金额达到580万元。
保险公司忙而不乱
“当然，对于可能出现的大笔赔偿，保险公司完全有能力支付，不会对公司的稳定运营造成影响。”太平洋产险有关负责人表示。事实上，在发生特大雨雪灾害以后，各家保险公司都在第一时间启动了大灾预案，对灾害性天气中的财产险、车险、人身险理赔和客户服务作充分准备。
以平安产险为例，该公司预先发布“致客户的一封信”，提醒客户冬季车辆保养及行车注意事项，防范于未然；95511、95512电话中心对预计可能出现大面积事故的地区及时作出人力调整，确保报案电话的接通率。财产险理赔部门制定了大灾期间案件理赔单证简化规则，明确各分支机构的工作承接计划和梯队人员，对查勘工作进行了有力部署。
此外，记者了解到，在灾情严重的湖北地区，平安车险调度人员连续3个通宵调度全省查勘定损资源，有力保障了平安车险理赔时效。在持续出现低温雪凝天气的贵州地区，平安产险开通南方电网绿色理赔通道，全力协助配合贵州电网做好出险报案和查勘定损，同时，分公司出动所有行政用车作为查勘备用车辆，保证案件查勘及时到位。
太平洋产险各级机构及时启动了应急响应预案，总公司及时调整理赔流程，要求各分支机构对事故责任明确、损失金额不大的小案实行快速理赔，在事故现场定损，立即付款；及时编写了《雪灾应急指南》，为各级分支机构的防灾救灾工作提供技术帮助，并要求分公司转发当地客户，协助做好相关防范工作。公司还建立了灾情每日报送制度，密切监控灾情进展，并加强与中央气象台的联系，强化后续雪灾趋势分析，第一时间将重大气象灾害预报告知各级机构、各类客户。
对此，保险业专家认为，各家保险公司在此次特大雪灾中的表现基本合格。不过，冰雪灾害天气还将维持一段时间，雨雪强度也可能进一步加大。保险商应继续做好预警通知和应急处理措施，保证各项理赔及时且快速落实。
民政部:南方雪灾情况特殊拟出动军用直升机救灾
中新网1月29日电据中央电视台报道，民政部救灾救济司司长王振耀昨日表示，当前影响南方多省的雪灾是五十多年来中国救灾工作遇到的非常特殊的自然灾害，目前有关方面正计划动用军用直升飞机参与救援。
王振耀认为，这次灾害有两个突出特点。一是正值春运高峰，受影响旅客多，有的旅客已经滞留三天，道路不通使一些地处偏远的村庄受到严重影响。二是这次雪灾的复杂程度超过了98年的抗洪和一般性的自然灾害，因为它束缚了救灾的机动能力。
王振耀说，湖南、湖北、安徽、江西、贵州和广西等地受灾较为严重，这次灾情持续时间长，受灾地区多在山区使救灾变得越发困难。目前有关方面正在计划动用军用直升飞机参与救援，各省也都提升了救灾响应等级。国务院派出的工作组也将陆续赶赴各受灾省份指导救援。
今年南方各省雪灾冰灾怎么形成的原因
中国气象局首席预报员杨先生说的：在入冬或者隆冬前期，我们国家大部分地区冷空气比较少，一个是强度比较弱，再一个次数比较少。因为大家知道要下雪或者下雨必须满足的两个条件就是暖湿气流（空气要有相当的湿度，要有水分，温度比较高），这个气流就来自于南方，来自于热带地区；再一个条件就是必须有冷空气配合，冷空气来自于极地，来自于高寒地区。今年隆冬前期影响我们国家的冷空气相对来说明显偏弱，次数也不多，即使有暖湿气流的配合没有冷空气也不太容易下雪。所以在一月份之前我们国家大部分地区降水相对比较少，空气比较干燥，温度偏高。但是到了一月份大气环流发生了很大的变化，这种环流的变化使我们国家冷空气的活动比较活跃，冷空气活跃以后再加上低纬度的暖湿气流也在逐渐加强，正好这一冷、一暖两个正好结合在一起。所以这段时间一是冷空气比较强，冷空气活动比较频繁，还有暖湿气流比较强盛，这两个气流共同影响，相遇的比较巧，所以最近一段时间，特别是在长江流域雨雪天气比较多，而且长时间维持低温天气，这是主要的原因。
还有，源于蒙古、西伯利亚的亚洲高压形成的冷气团南下形成的冷锋天气造成的。可是如果单纯从亚洲高压以及冷锋南下的角度讲是不是有些片面了呢？如果那样的话，每年冬天都会在我国东部各地区出现低温、降雪。可是又如何解释今年如此罕见的大范围持续降雪的原因呢？
经过思考后，我认为这种天气的反常现象最重要的原因还是由拉尼娜现象造成的。在拉尼娜现象影响下，赤道西太平洋水温偏高，水量蒸发加大，造成东亚地区经向环流异常。加之入春以来我国北方地区偏北气流盛行，而东南暖湿气流相对较弱。于是，使得北方寒潮大风频繁出现。而我们知道，此时东亚地区正受到亚洲高压的影响。所以加强了源于西伯利亚地区冷空气迅速南下的势力。冷空气过境后，气温骤降，向南经过秦岭以及大巴山等高大地形区的阻挡影响，长时间停留在这些地区。此外，西南从印度洋北上的暖湿气流不断增加湿度，与冷空气相互作用，就形成了持续的地形雨（雪）。或许就造成了最近持续的低温、降雪的现象了吧。
新华网北京1月30日电由于低温雨雪灾害波及面扩大，四川等地灾情加重，当地纷纷加大救灾力度，群众生活得到初步安置。
四川雪灾持续加重
四川省民政厅截至30日12时的统计显示，在这次灾害中，全省有达州、广元、阿坝等18个市、州的87个县（市、区）不同程度受灾，受灾人口730万人，因灾死亡1人。
省民政厅救灾救济处处长何晓明告诉记者，近期全省雨雪灾情呈现由北向南发展的趋势：川南的泸州、宜宾等地成为新的重灾区，其所辖古蔺、叙永、兴文等县灾情不断扩大、程度加重。
何晓明说，除了省级财政下拨的800万元救灾应急资金外，灾区各地也纷纷加大救灾资金投入力度，及时发放各类救灾物资。灾情较重的宜宾市已下拨救灾资金200万元，向重灾的困难户发放棉被、棉衣1600多床（件）。（记者杨三军）
福建：道路结冰现象呈现扩大趋势
受持续南下的强冷空气影响，福建省内道路的结冰现象正呈扩大趋势。30日到31日，福建省南平市西部北部地区、三明市西部地区、龙岩市西北部地区和宁德市西北部地区有冻雨或雨夹雪，道路结冰。
南平市气象局报告说，福建北部武夷山分水关通往江西的公路，由于低温冻雨，路面出现结冰，过境车辆排成了上百米的长龙。
迪庆救灾工作受阻
30日，云南省迪庆藏族自治州境内大雪仍在继续，其交通状况还在进一步恶化，致使救灾工作举步维艰。
目前214线香格里拉至德钦段、香格里拉至四川乡城段等几条公路交通主干线因积雪较深、降雪仍在持续而中断，香格里拉至维西暂时开通了单行线，但仅有小车可以通过，并且各条道路都不同程度地存在路基毁坏、塌方、冰冻等情况，另外迪庆藏族自治州内的乡村公路基本中断，只有214线香格里拉至松园桥的公路能够勉强通行。道路中断已致使救灾物资无法及时送达灾民手中。（记者王江关桂峰）
贵州：恶劣天气持续
贵州省气象台30日预报说，1月30日夜间到2月1日白天，贵州省的南部边缘和北部赤水阴天有小雨，省内其余地区阴有冻雨或雨夹雪，省的西部地区有雾，2月1日夜间到2日白天，全省各地阴天有冻雨或雨夹雪，省的东部地区有小到中雪，局地有大雪。（记者周芙蓉）
雨雪冰冻天气袭击重庆
近来雨雪冰冻极端天气连续袭击重庆部分区县，重庆市各级公安机关的民警全力投入抗灾一线，确保群众生命财产安全。
1月27日晨，极端天气导致渝（重庆）宜（宜昌）高速公路全线封闭。重庆梁平县大量车辆拥堵在城区，交通陷入瘫痪状态，全县停发客运线路35条、客运班次430班，境内500余辆客货运车辆、10000余人受阻。截至目前，民警已成功疏散滞留过境车辆数千台次，安全转移和护送人员近万人，救助危难群众4人。
海拔较高的仙女山派出所民警冒着风雪疏导交通，由于车辆堵塞，警车无法前进，就步行到堵塞的车辆中间，耐心向乘客解释，踩着泥泞给司机和乘客送去豆奶粉、八宝粥、矿泉水。（记者黄豁）

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3. 做车险怎么收集客户信息啊

通过意外险做大保单
您的缘故市场做完了吗？陌生拜访拜访谁？您是否苦于没有理由去见企业负责人？
您的客户到底是看重收益还是保障？您的客户是点状分布还是块状分布？
您的客户服务是不是仅仅送小礼品或常过去看看？保单成交后，究竟是你帮了客户还是客户帮了你？您的客户是不是把您的电话号码带身边？您想不想您的客户从今天开始再也离不开您？
一、必须要了解的事实
80％的人都会认为自己有可能遇到意外事故
70％的客户在遭遇意外伤害而发生医疗费用时会问你可不可以报销
有相当比例的人认为保险理赔麻烦而放弃买保险
许多人对保险一知半解却又不愿听你复杂的介绍
许多人都认为保险很昂贵
二、意外险的好处
1、容易销售
保险责任简单、勿需高超技巧
保险费低廉保障高
容易出现理赔服务、理赔方便快速
容易做团单
2、保险销售的基础
新保险时代的圈地运动
可直接接触企业负责人
方便建立保险观念
拥有更多机会谈保险
3、对团队而言
降低新业务员的销售难度
提高业务员的拜访量
提高业务员的业务技能
稳定营销队伍
对客户而言
买意外险绝对划算（小钱办大事）
三、意外险快速成交法则
1、选好准主顾
哪些人最易关注意外险：
常出差者、高风险职业者、拥有私车者
企业主、家庭经济支柱、他们的妻子或家人
2、意外保险这样谈
生活交往中随心所欲谈
陌生拜访企业负责人
老客户要不要也来一点
开场白可以这样……
您现在还在关注马航失联事件吗？相信马航的事件让所有人悲恸之余，也让大家对意外险有了更深刻的认识，那么您想了解哪些意外险呢，我可以为您简单介绍一下……
3、灌输保险意识
全残是死亡机率的2倍
半残是全残机率的5倍
受伤发生医疗费是半残机率的10倍
生活中每100次事故中，大概只有1个人死亡、2个人全残、10个人残疾、99.5个人发生医疗费用
PS：针对不同的意外险讲述寿险意义和功用，以及产品保障内容及范围。
4、强势促成
每月少吸一盒烟，少喝一瓶酒，就可以获得如此高的保障；花小钱省大钱办大事，不出险平平安安，出险，保险公司雪中送炭，尽力降低你的损失；
当意外风险来临时，需要用钱的地方，你不用花钱，而是由保险公司帮你付钱
你的身份证号码是多少，是给你保，还是全家保
你是保200元的，还是100元的？
推销必杀技：
对团队客户而言：产品说明及理赔办法专题会
对个人客户而言：服务承诺并试着要几个推荐名单
您将获得多次销售长险的机会：
谈意外险时
促成意外险时
递送保单时
保险权益告知时
保险事故发生时
续约时
其他特定机会
从今天开始，客户可以为你做这几件事：
带你进入他的圈子
买寿险
推荐他人买寿险
成为增员
推荐他人成为增员
续约
做其他事

4. 财险公司承保利润率

千亿意外险迎新规！银保监会出台《意外伤害保险业务监管办法（征求意见稿）》-工保网

很长一段时间，携程等旅行类互联网平台因为在销售航意险等险种方面占有绝对的主导地位，经由这些平台销售的意外险往往费率畸高，达到90%以上，保险公司基本只能“赔本赚吆喝”。保险业苦这些互联网平台久矣，但在保险业绩压力面前，依然选择屈从。

《监管办法》对于不同类型意外险的附加费用率做出详细规定，但是否能彻底杜绝手续费率畸高问题，仍有待观察。

2、管利润

利润测试结果显示新业务价值为负的新产品，银保监会将不接受其审批与备案

《监管办法》：

对长期意外险，保险公司应进行利润测试，并在精算报告中包括利润测试参数、利润测试结果以及主要参数变化的敏感性分析。对利润测试结果显示新业务价值为负的新产品，中国银保监会将不接受其审批与备案。

费用率、赔付率直接影响意外险承保利润率，监管要求险企对长期意外险进行利润测试，并拒绝审批或备案新业务价值为负的新产品，在健全意外险精算体系的同时，也是在倒逼险企树立长期经营的意识。

3、管价格

过去三年平均赔付率低于50%的短期意外险产品，保险公司应及时调整定价

《监管办法》：

【价格调整机制】保险公司应根据产品的赔付率进行定价调整，长期意外险产品以及年度累计规模保费收入低于100万元或年度累计销售件数少于5000件的的短期意外险产品除外。对过去三年平均赔付率低于50%的短期意外险产品，保险公司应及时调整定价以确保下一年度赔付率不低于50%。

其中，赔付率的计算公式为：（年度赔款金额+年末未决赔款准备金-年初未决赔款准备金）÷（年度保费收入+年初未到期责任准备金-年末未到期责任准备金）。

在管住附加费用率、管住利润测试的同时，《监管办法》还要管住赔付率，要求意外险赔付率不得连续三年低于50%，否则就要调整定价。三管齐下，这次能管住畸高的手续费率么？

4、管赔付率

连续两年保费收入超过200万元且赔付率低于30%的产品应停售

《监管办法》：

【产品停售要求】对于连续两年保费收入超过200万元且赔付率低于30%的产品，保险公司应停售该产品。

赔付率连续过低怎么办？《监管办法》也进行了明确：连续两年保费收入超过200万元且赔付率低于30%的产品须停售，监管用意是显而易见的，杜绝赔付率过低，华而不实，甚至“不道德”的产品。

但问题来了，以航意险这种发生概率极低的意外险为例，其赔付率势必长期低于30%，该如何破解？

5、反不当获利

不得通过保险中介为其他机构或者个人谋取不正当利益

《监管办法》：

【委托中介销售】保险公司委托保险中介机构销售意外险的，应确保保险中介机构在单证管理、出单管理和销售行为等方面符合相关要求。保险公司应当要求保险中介机构不得将意外险产品作为从事传销、非法集资等活动的工具。

保险公司通过保险中介展业，支付的保险佣金应与实际中介服务相匹配，不得通过保险中介为其他机构或者个人谋取不正当利益。

利用中介业务流程的复杂性为他人谋取不正当利益，在实际操作中屡见不鲜，这一项规定显然正是针对此种乱象而制定。该项规定，同时要求险企强化对于中介的监管，并再度明确要求“佣金应与实际中介服务相匹配”。但相对于原则性的规定，如何将该项制度落地，仍是难题。

6、反欺诈

强化意外险客户信息真实性管理，对业务系统提出更高要求

《监管办法》：

【客户信息真实性】保险公司应加强意外险业务的客户信息真实性管理，在遵守有关法律法规的前提下，明确要求保险销售人员以及保险中介机构按照意外险业务经营和客户服务的需要提供真实、完整的客户信息，并对其所提供客户信息的真实性、完整性进行审核。

保险公司的核心业务系统、银（邮）保通系统等有关业务系统应具备客户信息字段完整性和逻辑准确性的控制功能。

意外险由于杠杆率高，常常被不法分子用于“杀人骗保”——先是集中投保大量意外险保单，再通过杀人分别骗取保险公司赔偿。

为预防此类事故的发生，就需要保险公司能够做到“互通有无”，一旦发现有人向多家保险公司为他人集中投保高保额意外险、寿险等险种，就及时敲响警钟。这不仅有助于减少骗保，更重要的是，可以有效预防此类恶性犯罪事件。

该项规定在强化客户信息真实性管理的同时，也对险企业务系统提出更高要求，显然是为险企之间“互通有无”打下基础。

7、13禁

禁捆绑、禁强买强卖、禁无资质销售、禁误导、禁利益输送、禁炒停售……

《监管办法》：

【负面清单】保险公司开展意外险业务应自觉维护市场竞争秩序，不得存在以下经营行为：

（一）捆绑在非保险类商品或服务上向不特定公众销售或变相销售意外险。其中捆绑是指：意外伤害保险产品不单独标价向客户销售，或者不作为单独产品向客户赠送。

（二）直接或通过保险中介强迫消费者订立保险合同；

（三）通过无合法资质的机构、未进行执业登记的个人销售意外险；或委托经营区域外的保险中介机构或个人销售意外险产品；

（四）夸大保险保障范围、隐瞒责任免除、虚假宣传等误导投保人和被保险人的行为；

（五）以利益输送、商业贿赂等手段开展不正当竞争；

（六）通过增加特约条款扩展保障范围，或未经受益人或被保险人同意，将意外险赔款直接支付给事故责任方，恶意混淆意外险与责任险，扰乱市场秩序；

（七）通过保险中介为其他机构或者个人谋取不正当利益，或虚构中介业务套取资金；

（八）向个人销售团体意外险产品；

（九）以激活注册方式销售乘客人身意外险、旅游景点意外险等极短期意外险；

（十）通过指纹采集或图像采集替代意外险出单管理中保单应当载明投保人及被保险人的身份信息；

（十一）距保单到期日前间隔60天以上预收下一保单年度保费；

（十二）以产品即将停售为由进行宣传销售；

（十三）中国银保监会规定的其他违规行为。

在管费用率、利润、赔付率，反欺诈，反不当获利的同时，《监管办法》还直接列出了13项负面清单，很多与意外险密切相关的“乱象”被纳入其中，包括捆绑销售、强买强卖、跨区销售、商业贿赂、随意扩展承保范围、恶意混淆意外险与责任险、提前60天预收保费等。

这其中最值得关注的无疑是捆绑销售，一些中小微企业或个人在申请贷款时常常被银行要求投保高价意外险，是典型的意外险“捆绑销售”，变相提高了贷款利率，事实上加大了中小微企业和个人的负担。对于这种情况，银保监会曾对多家银行、险企进行过处罚。

8、试点信息披露

2022年试点披露部分个人意外险数据，2023年全面披露个人意外险数据，2024年开始将披露范围扩展至团体意外险

《监管办法》：

【试点披露个险】自2022年起，保险公司应于每年4月30日前在其官方网站信息披露专栏对上一年度意外险业务经营情况进行公开披露。披露的内容应至少包括：

（一）上一年度个人意外险业务经营总体情况，包括销售渠道情况、产品情况、合作机构名称、保费收入、赔付情况、中介费情况、盈亏情况等。披露格式参见附表1-1。

（二）上一年度个人意外险业务分渠道经营数据，包括保费收入、赔款金额、中介费、赔付率等。披露格式参见附表1-2。

（三）上一年度航空意外险、借款人意外险、旅行意外险、交通工具意外险等险种经营数据，包括保费收入、赔款金额、中介费、赔付率等。披露格式参见附表1-3。

（四）典型理赔案例。

与短期健康险相同，《监管办法》也要求险企公开披露意外险相关数据，且从2022年开始，在3年的时间内，逐步扩大披露范围。

具体而言，2022年试点披露部分个人意外险数据，2023年开始全面披露个人意外险数据，2024年则将披露范围进一步扩展至团体意外险。

全面披露后，涉及的数据将十分丰富，包括但不限于：个人意外险的保费收入、赔款金额、中介费、赔付率等；团体意外险的销售渠道情况、产品情况、合作机构名称、保费收入、赔付情况、中介费情况、盈亏情况等，甚至还包括保险公司的典型理赔案例。

5. 卖车险的，如何能够提高客户车险续保率

作为一名汽车保险公司的人员，当客户的车险到期之后，你要去给他们续保。不是每一位客户都会继续在同一家公司续保，如果客户觉得这家车险公司的服务不好，那他就会停止续费去找另一家公司，这个时候保险专员需要发挥作用，挽回客户。有关卖车险的，如何能够提高客户车险续保率？我觉得大致有以下的方面。第一，客户不仅是客户而已，要和他们打好关系，最好是成为朋友，那么对你自己续保工作的开展也是有很大帮助的。另外，如果你的服务好，产品的质量也不错，客户当然会支持你的工作，所以在和客户交流的时候，要谦虚，尊重他们，努力给他们留下一个好印象。最后，续保率不是100%的，有些客户的确会流失，那么我们就要去开发新的客户，保证完成自己每个月的指标和绩效。

1、客户也可以是朋友，和他们打交道要讲技巧。

客户不仅是客户而已，要和他们打好关系，最好是成为朋友，那么对你自己续保工作的开展也是有很大帮助的。

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