如何选择一个优秀的保险代理人

❶ 如何选择优秀的保险代理人

投保者在选购保险时的专业的顺序应该是这样：

1) 首先挑选一个适合自己的优秀的保险公司作为自己的保险合同的主体；

2) 然后挑选一个优秀的保险代理人作为自己付费的保险咨询顾问；

3) 最后才是在保险代理人的辅助和推荐下挑选具体的保险产品进行组合，从而及时有效地达到我们的保险保障目的。

我们不妨从提3个问题，分析4大因素来区分一个代理人是否优秀是否适合自己。

• 您凭借什么来保证长期的优质服务?

  这是我们向代理人提出的第一个问题，也是95%的客户容易忽略的问题。其实优质服务的前提条件是长期稳定的服务，所以我们就必须排除所有可能瞬间不能够为我们服务的代理人。

  瞬间不能服务的代理人

  犯规违法者 所有主动或者被动的给予保费打折，回佣以及类似的违规违法行为的代理人，都将可能遭到解除代理合同的后果。根本不可能带来长期的服务。

  身体健康欠佳 很难想象一个身体虚弱，甚至患病者能够给我们长期的优质服务，因为他们是泥菩萨过河，自身难保。

  可服务时间过短者 不可能渴求一位阿婆过了65岁，还不退休，所以说一旦需要购买一个中长期的保险产品(内含服务)，那么30岁的代理人则明显优于59岁的代理人。

  业绩过差者 代理人在一定时间内业绩过差将被自动淘汰。如果选择了经常乞求别人帮忙买保险的代理人，无疑是为自己的服务自掘坟墓。

  家庭不稳定因素过多者 一个连自己的家庭关系和切身利益都照顾不好的人，能够奢望他优秀照顾好我们客户的利益和关系吗?

  急功近利者 这类人群往往无法承受保险推销工作的巨大压力，急于求成，很难提供优质的服务。

  喜爱跳槽者 一般来说，个性还没有稳定，事业没有定型的人非常喜欢跳槽，很难兑现为客户长期服务的承诺。

  很差的接替者 如果该公司的代理人整体素质很差，那么一旦成为孤儿保单，那么接替者的服务就会大打折扣。

  产品可以模仿，模式可以照抄，但专业水平、服务态度以及敬业精神是无法被代替的。好的代理人一定是让你感到信任的。这关通过了，接下来，我们不妨提出第二个问题。

• 您觉得自己哪些方面的专业素质是具有竞争力，是与众不同的?

  优秀的保险代理人肯定会告诉您：第一他精通保险专业知识，第二了解客户的需求，第三会协调多方面的问题。如今保险产品越来越丰富，而保险的专业程度，对于很多人来说是“枯涩难懂”的。相应地，只有精通专业知识的保险代理人，才能准确地理解保险的条款，同时了解其相关法律法规，及时处理疑问，才可以帮助客户争取到属于客户的、合法的、最大化的利益，避免客观上误导客户。实际上，代理人起到的是上传下达相互沟通的作用，所以具备良好的专业性是为客户度身定制保险方案的前提。

  同时，优秀的保险代理人也会了解理财的其他方面信息，包括银行储蓄，金融证券投资和实业投资，甚至要了解和把握法律、医学、IT等多方面的知识。

  不难看出，上面的第二个问题其实就是在考虑一个代理人的IQ值，也就是保险方面的智商了。接下来，我们关心最后一个问题， 也就是关于EQ(情商)的问题。

• 您觉得您的保险服务和口碑好在哪里？

毫无疑问的，专业知识是安身立命之本，是本质，而服务和口碑则是锦上添花之笔，是友好的外表。

良好口碑的代理人肯定会站在客户的角度，以朋友的身份提出专家级别的建议，而不是纯粹的商人的方式。我们宁愿听取谦虚谨慎的咨询师的意见，因为谦虚谨慎的人主管上已经有了相关的阅历和经历以及预见性，不会让我们在客观上犯明显的错误。这一点可以从代理人的朋友圈中得到验证，更加能够在过去的客户群中得到体现，可以适当的要求代理人提供几个客户(见证人)的联系方法取得验证。这些很容易从公司的网站以及第三方网络，甚至是搜索引擎中得到验证。前提是您需要的代理人优秀到了一定的层次。

考验完代理人的耐力、智商和情商之后，需要我们还需考虑下列三大因素。

• ．代理人的展业证书(而不是业务证和资格证)：记录编号，姓名、身份证号、公司名称以及有效代理期间，可通过热线电话、公司和行业协会网站系统，以及第三方的搜索引擎系统进行确认和核实其合法性。

• 对代理人的签名：防止冒名顶替者的行为，避免诈骗保费现象的发生。

• 问合适的建议者或恰当的参考老师：只向生活中那些精通保险知识，并且和我们处于同一层面的人群请教；避免问错老师答错答案。

实际上，代理人作为一个中介媒介，就是辅助保户和保险公司进行沟通。由于保险领域的特殊性和专业性，保险的顾问费是包含在保费里边由保险公司以佣金的形式代发给代理人。我们支出的保费里实际已经包含了支付给代理人的统一费用，所以在这种情况下我们应该给自己选择一个好的保险代理人，以保障保险利益、同时提高保险投资收益。

❷ 如何找到你值得信赖的保险代理人

有时候很多人都在感叹：找一个靠谱的代理人比找一个好的产品还重要。这是因为优秀的代理人总是能为你提前预警各种风险，提出各种有建设性的解决方案，还能够帮你处理各种保单相关事宜，专业处理配置全方位的家庭保险规划方案。和这样靠谱的代理人合作，又简洁又高效。

怎么去找到这样的代理人呢？今天就为你提供几点有效的识别建议：

1.前提条件是：投资者本身要对产品有初步的了解和认识，否则保险代理人讲的好不好也无从判断。

2.从业年限可以作为参考标准。

毕竟能够在一个行业里持之以恒的工作经历代表了经验以及对这个行业始终如一的坚持。当然，入职时间较短的代理人中也有相当优秀的，有海归博士也有名校毕业。所以，入职年限可以作为参考标准，关键还要看对产品的运用理解以及专业态度。

3.是否懂得法律知识？

如今保险产品很多作为高净值客户家庭资产规划的工具，如何设定投保人、被保险人、受益人，如何进行不同产品的安排筹划，如何有效做好婚姻隔离、公私资产隔离等等。保险产品如果真想达到一些财务筹划的目的，就和法律有着密不可分的关系。

4.是否懂得医疗相关知识？

举个例子，商业医疗险是否报销由于医院没有这种药，而不得不去药店买的药？不同情况下，重疾险报销的比例和范围都有哪些限制？如果在很多细节中含混不清、模棱两可，特别容易造成今后理赔时的误解与失望。

5.是否懂得投资理财知识？

保险组合配置属于财富管理体系中的一项重要内容。产品配置的好不好？不能单一而论，还要结合家庭收支管理、其他产品的配置需求、未来职业发展收入调整等等内容。好的保险规划师，能够从家庭资产配置的角度，与各项产品之间形成完美互补，彼此相得益彰。保险虽然主要功能是保障，可也是一种家庭风险规避的投资。

6.专业资质

除了最基础的代理人资格证书，金融类的专业资质还主要包括：金融理财规划师（AFP/CFP）、中级/高级经济师、注册会计师CPA、金融风险管理师、特许金融分析师CFA、美国人寿管理学会资质考试（LOMA），其他还包括相关资质：司法考试、执业医师。

7.个人品牌

如何快速了解一个人？原来可能你要通过很多信息佐证他/她的工作能力和态度。而如今，太多的渠道可以了解。客户的评价、个人微博/朋友圈/公众号等等。也许一个人可以伪装，但连续持之以恒的1年、2年伪装朋友圈里的留言是很难的。就像前不久被人诟病的某年轻律师，虽然可能是年轻气盛说话不谨慎，不过也相信她当时的想法确实是在自己思想观里呈现出来的结果。

最后总结，优秀的保险代理人是非常难能可贵的。他/她能够在专业客观的基础上，对家庭资产进行全面分析，对同系列不同的产品进行优劣比较，对客户个人信息永远守口如瓶、从方案配置角度出发而不是从产品出发....

也相信，让客户愿意为专业付费，是未来保险代理人队伍不断前进发展的趋势与动力。

让我们一起为专业代言！

❸ 如何轻松找到一个合适的保险代理人

导读：虽然现在人们保险意识不断提高，但在现实生活中，很少有人能够找到一个合适的保险代理人，为自己合理制定保险计划和避免一些问题。所以，今天高端医疗保险小编为你支招，帮你轻松找到一个合适的“保代”。

通过高端医疗保险小编给大家介绍的四种方法，相信一定能够帮助大家找到一位合适的保险代理人，那么想要购买到一份适合自己的保险产品就变得容易多了。

❹ 怎样成为一名优秀的保险代理人

你可以挣着眼睛说瞎话的时候就是一个优秀的保险代理人了.
不要觉得我的回答偏激,你或许一年后也不能完全了解你手上的每个产品,不能解释产品的内容和你即将和客户签署的保险合同.但这个都不会妨碍你成为一名合格甚至优秀的保险代理人.可能在你的公司也没有几个人可以解释产品和合同.
如果你觉得良心不安,或者想让自己真的在做保险,可以补充一下保险和金融特别是投资方面的知识.
保险方面主要是多看些案例,帮助理解保险条款,为客户解释起来更清晰而且不能产生歧义.记住为客户清晰的解读合同可能被你的很多前辈看来很傻,但这个对你的帮助不可估量.
投资方面的知识是帮助你深入理解保险产品的最快途径,或许这个对你来说很遥远,但是有空你稍微了解一点精算,你就很容易知道你的公司在这个产品上是赚是赔,赚了多少.当然很多时候你可能觉得没必要,因为你会得到你的团队经理给你的抽成比率和最低优惠价格,但太容易得来的东西有多大价值?
再不济也请你一定要明白投资回报率的计算和熟悉货币时间价值的计算,这样至少让你"看上去"很专业.专业使你能最快拥有的,和有经验的人比他最容易得到!

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