A. 保险行业转成互联网之后传统代理人怎样转型
提供一个“转思维、创模式、改机制、建平台”四个维度和“找准转型方向、明晰转型路径、保障转型落地”三步骤的转型方法论（仅供参考）
（一）互联网转型四维度：转思维、创模式、改机制、建平台
传统企业互联网转型需要从四个维度入手：转思维、创模式、改机制、建平台。四个维度必须相互配称和相互促进，从而推动传统企业转型为基于互联网的新型企业。
1、转思维
传统企业互联网转型，最难也是最关键的首先是理念思维的转变。一方面，过去越是成功的企业思维转型的阻力越大；另一方面，各种所谓“互联网思维”的炒作也让人难辨真假。因此，转思维中有几个关键点：
○企业需要结合自身的行业及业务特性与互联网的新基因相结合，建立起适合企业发展转型要求的新型文化理念。
○企业转型落地管理层的共识是基础，因此需要通过各种培训研讨宣导、行动式学习引导，帮助企业管理团队突破思维禁锢，统一思想，建立共识；
○企业往往只有部分高管有居安思危的意识，因此需要在整个管理团队中树立转型紧迫感，为转型变革推动做好铺垫。
2、创模式
传统企业互联网转型必须基于对用户需求与市场环境变化的深度洞察，从而对企业的业务价值链和盈利模式进行根本性的再思考和再设计。
我们简单归纳了以下“互联网+”转型的模式：
○第一种是“以用户为核心“的内部组织和供应链流程重构，即从传统的以厂商为核心的B2C模式，转变为以用户个性化需求为中心的C2B模式，并建立供应链全程用户参与互动，典型如海尔模式和红领模式。
○第二种是对原有价值链的延伸，更紧密地整合产业链上/下游，减少交易环节降低多方成本；或者制造业服务化转型以向用户提供更多增值服务等。如米其林通过在轮胎上安装传感器，并运用大数据分析技术从而可以为司机提供驾驶方法的改进建议和培训，帮助其降低油耗。
○第三种是从整个行业的格局来考虑产业链的重构，以及通过跨界将相关联资源间建立连接，打造新的平台生态圈。如滴滴打车，首先是整合各出租车公司的调度系统，建立行业化的新平台，继而进一步激活专车等社会闲散资源，彻底改造了原有的生态系统。
3、改机制
新的商业模式落地实现必须匹配相应的组织机制改变，如美的讲的：“组织改造不了，互联网改造都是空的！”
互联网给了人们更大的自主权。在互联网的影响下，整个社会朝去中心化、多元化的方向发展，参与感、自我成就感、价值认同成为最大的动力。在这种社会趋势下，组织机制变革出现几个大的方向：
○组织边界模糊化。如管理大师查尔斯·汉迪提到的联邦制和三叶草组织、各种异业联盟、跨界合作和平台型企业的出现，小米的粉丝员工化和社会化供应链等，这些实践都在强调去除组织藩篱，通过互联网更有效的整合资源，共享共赢；
○组织内部划小经营单位，管理去中心化。如海尔进行的“企业平台化、员工创客化”改造；华为的“缩小经营单位，让前方听得见炮火的人指挥战争”等，其核心是激发组织活力，提升对市场环境和用户需求的响应能力；
○人力资源价值管理和利益分享机制，如万科推行的事业合伙人机制，阿里巴巴的人力资本合伙人制度等，充分的提升每个员工的价值创造和创新创业能力。
4、建平台
无论是商业模式还是组织机制的落地实现都需要基于移动端和PC端的IT平台支撑。全方位用户互动、良好的用户体验、全流程的高效支撑，持续的用户数据资产积累等是关键。如AMT与伙伴安客诚一起帮助海尔建立基于大数据的全方位用户互动平台，从而提升对用户的洞察能力，实现基于大数据的精准营销和满足用户个性化需求的及时交付。
（二）互联网转型落地三步骤：“找准转型方向、明晰转型路径、保障转型落地”
互联网转型给很多企业管理者带来的最大困惑是：可选的方向很多，但每种选择都面临大的风险，如何做好战略决策？如何找到合适的资源来做？如何调动整个团队的一致努力？因此，互联网转型需要通过“找准转型方向，明晰转型路径”做好顶层设计，需要各种转型落地保障机制来推动小步快跑，不断夯实转型成果。
1、找准转型方向
找准转型方向需要以外部环境分析、资源/能力现状评估、利益相关方价值诉求为基础，以标杆及技术创新趋势研究为引领，结合行动式学习式的充分研讨，促成管理团队的群策群力，从而对未来的转型方向和商业模式形成共识，并树立紧迫感，增强行动的信心。
其中对资源/能力现状的准确评估是确定转型方向非常重要的一环。当外部环境对所有人是均等的，企业自身掌握的“资源/能力”就起到重要的作用。企业需要认真思考多年在传统领域积累的优势与核心能力，如何嫁接到新的互联网商业模式。
2、明晰转型路径
转型变革的有序落地，需要将转型目标分解落实到业务发展策略、资源配置策略、组织管理机制优化、运营及IT平台搭建等具体的行动计划，同时充分考虑各项任务之间的优先级以及关联依赖关系，保证转型变革中的协同有序，形成清晰的转型实施路径图；最后通过落实阶段目标、责任主体，切实推动行动。
3、保障转型落地
在转型的具体推进实施阶段，需要建立转型落地保障机制，具体包括常设的转型变革项目办公室，根据外部环境的变化及时对实施路径图进行调整优化，推进转型中的问题解决等，从而实现转型变革的迭代式、常态化管理。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
B. 保险代理人怎么转成公司的正式员工
保险代理人是保险公司的外勤人员，和保险公司签署的是代理合同，而不是劳动合同。
要想成为保险公司的正式员工，签署劳动合同，那需要从外勤转为内勤，这样才可以。
保险内勤主要配合相关内勤主管进行单证整理，出单及保单核对，业务相关资料录入存档等工作。总体来说工作比较琐碎，需熟悉计算机操作及EXCEL表格。
保险代理人则需要自己跑业务，不需要处理内勤的工作，不过没业务也就没有收入，弹性工作制。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
C. 寿险代理人转型何去何从数字化成为重要选项
21世纪经济报道 李致鸿 北京报道 保险业顺应数字化转型趋势，提升发展质量，已经成为行业共同的课题。
对寿险业而言，代理人渠道向高质量发展转型迫在眉睫。随着宏观经济、行业、市场及客户需求的不断变化，以往粗放的“人海战术”难以为继。
代理人转型何去何从？数字化转型成为保险公司的重要选项。
近年来，保险业加大 科技 投入，数字化进程明显加快。
2022年1月26日，银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》明确，到2025年，银行业保险业数字化嫌者转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及态者首，基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践，个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强，金融服务质量和效率显着提高。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全， 科技 能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。
银行保险机构董事会要加强顶层设计和统筹规划，围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，科学制定和实施数字化转型战略，将其纳入机构整体战略规划，明确分阶段实施目标，长期投入、持续推进。
在中国人寿集团2022年工作会议上，中国人寿集团党委书记白涛指出，提高数字化运营能力是要推进经营管理全过程数字化，全面加强 科技 创新引领带动作用，为促进集团运营效率变革创造条件。
中国人保集团召开的2022年工作会议部署稳步推进卓越保险战略的六方面重点工作时强调，加快信息 科技 建设，把 科技 作为人保的基本生产力和核心竞争力。
招联金融首席研究员董希淼表示，金融机构加快数字化转型、大力发展数字金融，既是金融业顺应全球和全国数字经济快速发展的必然要求，也是金融业深化供给侧结构性改革、提升自身竞争力的内在需要，更是金融业提升服务实体经济质效、助力数字经济发展的主动行为。
聚焦到保险业特色的代理人领域，尽管代理人发展遇到阶段性挫折，但从长远看，在未来相当长一段时间内，代理人仍将是寿险业主要的销售渠道。
走可持续的发展道路，推动代理人高质量转型，是寿险业发展到当下阶段的必然要求。
在此背景下，数字化转型亦成为保险公司的重要选项。
“时不我待，我们必须毫不犹豫、一心一意，与时间赛跑，通过数字化赋能，完成代理人渠道的转型和蜕变。”平安人寿常务副总经理胡景平表示。
平安人寿将未来的代理人发展趋势定位为“三高”，即“高素质、高绩效、高品质”，以适应快速变化的客户需求，其给出的解决方案是“三好五星”评价体系，即围绕“业绩好、质量好、行为好”，通过增员、培养、产能、绩效、管理五条线的评分，赋能营业部及代理人日常经营。
据介绍，打造“三好五星”营业部过程中，数字化工具提供重要支撑。以数字化增员为例，“目前，我们增员环节的数字化覆盖率超过90%。借助数字化增员的工具，我们从过去被动地接受结果，到现在可以主动管控增员过程，为打造高素质、高产能、高绩效的帆数 健康 人海奠定了的基础。”胡景平表示。
在胡景平看来，对代理人渠道来说，数字化最直接的作用是让销售更加专业化。通过数字化活动量管理、数字化培训的落地，让业务员的展业工作标准化、系统化。
成效几何？目前，平安人寿超50%的营业部达成“三好五星”潜力及以上标准，营业部经营管理水平提升明显。2021年前三季度，星级部课月均新业务价值是其它部课的3到5倍。
“从战略高度说，保险公司进行数字化转型是一个关乎取舍的决策，既非一刀切也非一窝蜂，最重要的是认清自身的现实短板、明确长期愿景、排好任务优先级、有效解决人才和组织问题，才能最终实现符合企业自身发展要求的数字化体系。”某保险公司负责人强调。
中国互联网金融协会和普华永道联合发布的《保险行业数字化转型研究报告》显示，保险业数字化转型的战略侧重点可分为品牌宣传推广、客户体验、生态拓 展、产品创新、成本优化五种模式。不同模式所需能力不同，保险机构在不同发 展阶段可根据自身业务重点，偏向不同的转型战略侧重点。当前保险业生态内各类供给主体基于自身资源、技术、场景等优势，顺应 数字化转型趋势，在产品设计、营销宣传、核保理赔、精算定价等业务领域不断 探索 ，推动行业更好地适应创新驱动下的数字经济保障需求。
2022年1月6日，银保监会召开的“推动保险业高质量发展座谈会”强调，我国保险业仍处于发展的初级阶段，保险深度和保险密度还不高，在发展理念、公司治理、经营方式等方面仍然存在一些问题，特别是以客户为中心的企业文化薄弱，距离高质量发展的要求还有较大差距。全行业要加快转型发展步伐，提升服务实体经济质效，持续深化改革创新，推动保险业高质量发展迈上新台阶。
更多内容请下载21 财经 APP
D. 保险代理人将如何转型
保险业一直以来都是外行看起来难登大雅腊孙之堂、内行又一副讳莫如深做派的特殊行业。但胡答随着经济的高速发展，人们对保险的态度渐渐正视甚至重视起来，国家也为扶持保险业的转型发发展发布了一系列相关通知，目前的保险业可以说是极具裤局慧发展潜力的行业之一，前景一片大好。百年人寿作为积极响应保险业发展政策的先锋企业，基于保险代理人现有的收入结构，进行优化调整，在今年发布的新创业机制中，制定了行业领先的收入标准。收入算法更加简单透明，只要业绩达标不仅月收入大幅提高，还有月度奖金补充收入，更能享受七项人性化福利，值得一试。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
E. 保险业务员发展路径
个人保险代理人，大致的工作包括：
1、为消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；
2、为消费者设计保险方案，制定保险计划；
3、投保人出险后，协助其向保险公司进行理赔等等。
在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。
核心竞争力：
知识要求：保险代理人一般要求大专以上学历，最好是保险专业，精通保险专业知识，了解金融、财经、法律等相关知识，及社会心理知识。
技能要求：了解保险行业的运作规律，有一定的数学基础，善于人际交往，具有顽强的毅力和说服沟通能力。
经验要求：有半年以上的保险业务实践经验，了解客户的需求。
职业素养：自信、灵活、勤奋、热情、主动、诚实可靠，加上锲而不舍的神坦精神，些许的幽默和责任心，以及感染力就成为保险代理人的最佳人选。
职业现状：
保险代理人受雇于保险公司，是保险运作的主力。1992年友邦保险抢滩上海之后，引进了保险代理人制度，并对上海保险市场的发展起到了极大的促进作用。中国“入世”后，外资保险公司的不断渗透，国内保险市场的迅速发展，以及人们生活水平的提高和风险指搜意识的增强，为我国保险游逗桐业的兴旺创造了良好的条件。目前我国保险市场正在急剧膨胀，国际金融专家早就断言“中国是世界上最大的保险市场。”庞大的市场意味着巨额的利润。为此，保险行业的主力军——保险代理人有着更为宽广的舞台。
风险与回报：
保险代理人是一项富有挑战性的职业，虽然自由，但时常要外出，相当辛苦，又很容易遭到拒绝，加上某些缺乏职业道德的保险代理人，为拉保险不择手段，不重服务等现象在一定程度上败坏了这个职业的声誉。
保险代理人的收入完全视个人的能力与愿意付出的代价，一般佣金都在10%—25%，上不封顶。做得好的话，收入还是很可观的。
职业趋势：
发展路径：根据我国《保险法》和《保险代理人管理规定（试行）》，从事保险代理业务必须持有国家保险监管机关颁发的“保险代理人资格证书”，方可从事保险代理活动。另外保险公司一般都会为保险代理人进行培训，干得好的可一步步晋升到主任、襄理、经理。
转型机会：保险代理人还可在保险行业内做保险经纪人、保险顾问等或转行做销售代表等以营销为主的职业。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"