什麼是大額可疑交易

A. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規定哪些屬於大額支付交易

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規定，中國人民銀行制定了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，經2006年11月6日第25次行長辦公會議通過，現予發布，自2007年3月1日起施行。

B. 什麼是大額和 可疑交易報告

答：廣晟期貨番禺營業部的相關人士表示，非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點，因此，法律規定了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標准、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢行政主管部門報告，以作為發現和追查違法犯罪行為的線索。
大額交易報告，是指金融機構對規定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報告。可疑交易報告，是指金融機構懷疑或有理由懷疑某項資金屬於犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關，應當按照要求向反洗錢行政主管部門報告。
根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十二條規定，應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：一、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近於大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測。二、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。三、客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付。四、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，並在短期內發生大量證券交易。五、與洗錢高風險國家和地區有業務聯系。六、開戶後短期內大量買賣證券，然後迅速銷戶。七、客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付。八、長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。九、客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉後平倉出局，支取資金。十、客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。十一、客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。十二、客戶頻繁辦理基金份額的轉託管且無合理理由。十三、客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。 （劉平）

C. 中華人民共和國反洗錢法依法提交大額交易和可疑交易是什麼

金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受《中華人民共和國反洗錢法》的法律保護。

依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護的對象為所以履行反洗錢義務的機構。
《中華人民共和國反洗錢法》是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議於2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。

D. 什麼是不通過賬戶發生的大額交易和可疑交易

大概的意思可能是，不能通過賬戶進行大額交易，或者異常交易，比如類似於套現啊，非法融資啊，這些的，現在國家對於第三方支付平台監管的還是很嚴格的，當然，最主要還是為了保障消費者的消費安全問題。包括銀行啊，其實，進行消費的話都會有一定的限額的。

E. 大額和可疑交易存在的監管檢查處罰風險有

咨詢記錄 · 回答於2021-11-25

F. 以下哪幾項金融機構是金融機構大額交易和可疑交易報告

金融機構大額交易和可以交易報告，兩者之間指出的就是一個指標。

G. 銀監會是如何監查大額交易和可疑交易的，何為大額交易，何為可疑交易

一、監查大額交易和可疑交易

銀監會會有一個專門的反洗錢管理系統，對所有銀行賬戶的交易按大額、可疑類型進行分類管理。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二十條 金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，並提供必要的資源保障和信息支持。

二、大額交易

下列交易屬於大額交易，根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二章大額交易報告第五條 金融機構應當報告下列大額交易（部分）：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

三、可疑交易

試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的屬於可疑交易。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條

金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。

（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。

(7)什麼是大額可疑交易擴展閱讀：

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告

（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。

（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

H. 大額可疑交易管理辦法第九條是什麼

法律分析：《大額可疑交易管理辦法》經2016年12月9日中國人民銀行第9次行長辦公會議通過，2016年12月28日中國人民銀行令〔2016〕第3號發布。該《辦法》分總則、大額交易報告、可疑交易報告、內部管理措施、法律責任、附則6章30條，由中國人民銀行負責解釋，自2017年7月1日起施行。
【法律依據】：《大額可疑交易管理辦法》第九條規定如下：（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者等值外幣20萬美元以上的劃轉。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。（四）交易一方為自然人、單筆或當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算並報告，中國人民銀行另有規定的除外。

I. 大額和可疑交易報告工作應遵循哪些原則反洗錢

(1)合法審慎原則，是指金融機構應當依法並且審慎地識別可疑交易，作到不枉不縱，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。
(2)保密原則，是指金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
(3)與司法機關、行政執法機關全面合作原則，是指金融機構應當依法協助，配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。

(9)什麼是大額可疑交易擴展閱讀：
反洗錢系統，簡而言之就是為了防範洗錢風險而建的系統，通過一系列電腦和人工判斷，揪出洗錢者的小辮子，然後上報給人行大大。

一、反洗錢系統依何而來？

洗錢的人總想千方百計把自己的黑錢合法化，例如你想給一個大領導送點錢，可是大領導要是直接收了你的錢存到賬戶上，被查起來給不了這筆錢合理的解釋可咋辦？所以人民的名義里吃面條的趙德漢處長只能大把的現金放到家裡了。可是假如趙處長有個開高檔服裝店的小姨子，那麼你直接到小姨子店裡高消費，發票一開，小姨子的收入有理有據有節，你衣服也不要直接拍拍屁股走人，這就是多了洗錢的環節。

當然人行大大絕對不會容忍洗錢的發生，所以不要想著把小姨子拉下水啦。我國陸續出台了多部法律法規，對金融機構反洗錢工作進行指引，這些法律法規就是反洗錢系統建立的依據（人行大大要啥我就建啥）。

二、反洗錢系統的主要板塊

（一）客戶身份識別與客戶風險評級板塊

當你去銀行開戶的時候，需要填寫大量的個人信息並且提供身份證，這就是人行大大要求銀行進行的客戶身份識別。於此同時，你的信息也會進入到反洗錢系統進行電腦初評，給你一個高、中、低的風險評級。反洗錢系統的評級模型即根據人行的要求建立，綜合考慮你的行業、所在地區、公司的主營業務等等。

洗錢風險評估指標體系包括客戶特性、地域、業務（含金融產品、金融服務）、行業（含職業）四類基本要素。金融機構應結合行業特點、業務類型、經營規模、客戶范圍等實際情況，分解出某一基本要素所蘊含的風險子項。金融機構可根據實際需要，合理增加新的風險評估指標。 ——金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引
電腦初評之後，根據日常交易、信息變化等等情況，銀行還能夠對你的評級進行調整，因此每一個客戶對應著一個風險評級。

（二）客戶、交易的篩選板塊

當銀行發現了洗錢的蛛絲馬跡，就應該定期形成匯報，報告給人行大大的反洗錢檢測分析中心。那麼，什麼樣子的案例需要上報？人行大大把上報案例劃分為大額案例和可疑案例。根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法。

金融機構應當報告下列大額交易：
1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支。
2、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
3、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
4、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
根據管理辦法中提供的大額標准，銀行在反洗錢系統設計參數配置，那麼當一筆交易進入到反洗錢系統，系統會直接進行篩選，形成大額案例。

金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
可疑案例的情況范圍比較廣泛，例如：

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。
2、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標准。
3、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。等等等等
相比於大額案例，可疑案例的申報除了反洗錢系統進行篩選和預警之外，還需要進行人工的二次判斷，通過人工選擇在系統內對於可疑案例進行上報或者排除。

例如，總是半夜或者凌晨在ATM上取現的人可能會被系統篩選為有賭博跡象，那麼銀行反洗錢人員在調查之後發現這個人就是愛夢游取錢而已，就可以排除此人的可疑案例，選擇不上報給人行。

（三）案例的上報

大額案例和銀行選擇上報的可疑案例可以直接在系統中打包，報告到人行中備查。

除了以上功能之外，反洗錢系統中可以設置諸如報表統計、數據分析等板塊，以供人行檢查或者銀行內部的管理使用。

三、整體流程圖概覽

反洗錢系統的業務邏輯較為簡單，主要所做的是大額/可疑案例的篩選和上報，其中的模型和參數設計根據人行的要求即可。

J. 反洗錢中既屬於大額交易的又屬於可疑交易的,按可疑還是大額上報

關於錢的東西，有可疑的肯定是要上報。可疑！