① 金融機構違反大額和可疑交易制度怎樣處罰
金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會採取下列措施：
（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。
（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。
（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。
中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本辦法的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處罰或提出建議。
② 金融機構報送大額交易報告的時效和方式主要有哪些
金融機構報送大額交易報告的時效為交易發生後的5個工作日內，報送方式主要有電子報告和紙質報告兩種。
1. 金融機構報送大額交易報告的時效：
金融機構在發現大額交易後，需要在5個工作日內向相關監管機構報告。這是為了確保監管機構能夠及時獲取有關大額交易的信息，防止不法分子利用金融系統進行洗錢、恐怖融資等違法活動。若金融機構未能在規定時效內報送大額交易報告，可能會面臨監管機構的處罰。
2. 金融機構報送大額交易報告的方式：
（1）電子報告：金融機構可以通過電子方式向監管機構報送大額交易報告。這種方式具有報送速度快、節省成本等優點。金融機構只需將大額交易的相關信息錄入電子系統，然後通過網路將報告發送給監管機構。監管機構收到電子報告後，可以立即進行處理和分析。
（2）紙質報告：除了電子報告外，金融機構還可以通過紙質方式向監管機構報送大額交易報告。這種方式相對傳統，需要金融機構列印出紙質報告，並通過郵寄或親自遞交等方式將報告送給監管機構。紙質報告的報送速度相對較慢，成本也較高，但在一些情況下，如電子系統故障或網路不通時，紙質報告仍然是一種有效的報送方式。
例如，某銀行發現一筆客戶存款超過規定的大額交易標准，銀行需要在5個工作日內將這筆交易的信息以電子報告的形式報送給相關監管機構。如果銀行的電子系統出現故障，無法及時報送電子報告，銀行可以選擇通過紙質報告的方式將交易信息報送給監管機構。這種情況下，銀行需要列印出紙質報告，並通過郵寄或親自遞交等方式將報告送給監管機構。