什麼樣的交易會被認為是可疑的

『壹』 可疑交易的特徵包括

沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；提前償還大額貸款，但其還貸資金來源與現金流狀況不符；客戶經常存入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，與其經營狀況不符；外商投資企業利潤匯出的購匯人民幣資金大部分為現金或從其他單位銀行賬戶轉入，年利潤匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經營狀況不符。

【保險類可疑交易】短期內分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解釋；頻繁投保、退保、變換險種和保險金額；投保時拒絕告知真實身份或提供虛假名稱、住所、聯系方式或財務狀況等文件；以躉交方式購買高額保單不能合理解釋；投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單價值以及支付其他資金。

【證券類可疑交易】客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現低於但接近大額現金交易報告限額的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測；客戶短期內將資金分散存入、集中轉出或集中存入、分散轉出資金賬戶；客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付；開戶後短期內大量買賣證券，然後迅速銷戶。

【期貨類可疑交易】客戶長期不進行或少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付；長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大；客戶頻繁地進行以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉後平倉出局，支取資金；客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。

【基金類可疑交易】客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件；客戶頻繁辦理基金份額的轉託管且無經濟及合法理由；客戶要求變更其

『貳』 反洗錢法可疑交易是怎麼規定的

法律分析：反洗錢法可疑交易標准如下:

(一)個人的單筆或者當日累計人民幣交易達到了20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的一些現金收支。

(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計支出或者收入人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

(三)自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累積人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

(四)交易一方只要是為自然人,然後單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

法律依據：《中華人民共和國反洗錢法》 第二條 本法所稱反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照本法規定採取相關措施的行為。

『叄』 銀監會是如何監查大額交易和可疑交易的，何為大額交易，何為可疑交易

一、監查大額交易和可疑交易

銀監會會有一個專門的反洗錢管理系統，對所有銀簡拍行賬戶的交易按大額、可疑類型進行分類管理。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二十條 金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，並提供必要的資源保障和信息支持。

二、大額交易

下列交易屬於大額交易，根據《金融機構大額交易和可疑交易報判友告管理辦法》第二章大額交易報告第五條 金融機構應當報告下列大額交易（部分）：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

三、可疑交易

試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的屬於可疑交易。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條

金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。

（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。

(3)什麼樣的交易會被認為是可疑的擴展閱讀：

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告

（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。

（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

參掘咐槐考資料來源：網路——金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法