如何避免匯款時間差風險和人交易

『壹』 大小額匯款不及時的風險有什麼

首先，所謂風險大小，這里說的是對賣方而言（那麼對買方，則正好相反）。 其次，籠統的說，信用證風險最低，鍵純匯款風險最高，托收風險居中。但仔細分析的話，匯款有時間先後之分，所以風險情況要具體對待。
細節如下： 發貨前匯款和發貨後匯款 1-發貨前匯款：這時候的風險自然就小了很多；如果是投產之前匯款（相當於預付款），則風險最低，幾乎為零。 2-發貨後匯款：還要分兩種： a.先匯款後寄提單 b.先寄提單後匯款。 前者風險低，約等於D/P托收，後者風險高，而且是所有付款方式中風險最高的。

另外，托收也分兩種：D/A 和 D/P D/A是憑承兌托收，也就是者亮態買家接受了（承兌了匯票）之後就可以拿到提單，至於以後付款還是不付款，全是商業信譽問題。對賣方而言你，風險很大，幾乎等於上述的先提單後付款。 D/P是付款交單，也就是買方到銀行一手交錢一手拿到提單，雙方相對較公平。 綜上所述，情況很復雜。但你僅僅是考試的簡答題，可以只回答最前頭那幾句話即可，也就是籠統的說，對賣方而言信用證風險最低，匯款風險最高，托收風險居中。

人行大小額支付系統轉賬分為行內轉賬和跨行轉賬：
一、行內轉賬：在提交成功之後對方即可收到款項，沒有時間差立即到賬的風險；
二、跨行轉賬：跨行轉賬分為實時跨行到賬和普通跨行轉賬：
1、實時轉賬：在提交成功之後對方即可收到款項，沒有時間差立即到賬的風險；
2、普通轉賬：在提交之後，收款人不會立即收到款項，一般會在2-3個工作日內收到。


(1)如何避免匯款時間差風險和人交易擴展閱讀：
一、大小額支付系統介紹
大額支付系統是中國人民銀行現代化支付系統的接入系統，是以電子方式實時全額處理跨行及跨區支付業務的應用系統，大額支付系統指令逐筆實時發送，全額清算資金。
小額支付系統，是中國人民銀行現代化支付系統的重要組成部分，主要處理跨行同城、異城紙質憑證截留的借記支付業務以及金額在規定起點以下的小額貸記支付業務（目前人行暫定為2萬元〈含〉限額以下），實現不同地區、不同銀行營業網點的資源共享。
二、小額支付系統的優點
系統保持全天24小時連續不間斷運行，提供跨行、跨地區代收代付業務的清算服務，可大批量處理一並發出的業務，全國「同城」，一戶走天下。
三、大小額支付系統區別
（一）大小額支付系統的業務種類
大額支付系統包括匯兌、委託收款劃回、托收承付劃回、中央銀行和國庫部門辦理的資金匯劃、承兌匯票查詢等。
小額支付系統業務種類包括
1、 通貸記業務（匯兌、委託收款、劃回）
2、 托收承付等
3、 定期貸記業務（代發工資，保險金）
4、 普通借記業務、定期借記業務、定期借記業務（代收水費、電費、煤氣費等）
5、 實時貸記業務（跨行通存、實時繳稅等）
6、 實時借記業務（跨行通兌、實時繳稅等）
7、 清算組織發起的代收付業務、
8、 同城軋差凈額清算業務
9、 國庫相關業務
10、通兌業務
11、支票圈存業務
12、支票截留業務
13、信息服務業務
大額支付系統只處理貸記支付業務；小額支付系統主要面向消費支付（借貸記）。
（二）大小額支付系統的金額起點
目前，業務金額起點的原則「大額支付系統不設置金額起點，小額支付系統設置金額上限」。
小額支付系統的單筆金額上限貸記20000元，實時貸記和借記業務不設限制。
（三）大小額支付系統的運行控制機制
大額支付系統按照國家法定工作日運行。系統將每一個工作日分為日間業務處理時間，清算窗口時間、日終/年終業務處理時間營業准備時間段。受理業務時間：8:30－17:00；
小額支付系統實行7天×24小時連續不間斷運行。每日16:00進行日切處理，即前一日16:00至當日16:00為小額支付系統的一個工作日，小額支付系統資金清算時間為大額支首源付系統的工作時間。
小額支付系統日切後仍可正常接受小額業務，部分小額業務不再納入當日清算，自動納入次日第一場軋差清算（遇節假日順延至節假日後的第一個工作日）。
(四) 大額支付系統操作人員的管理
各信用社必須選派業務水平高，責任心強，誠實可靠的會計人員擔任大額支付系統的操作工作，實行定期崗位輪換制度。大額支付系統工作人員由信用社負責審查任職資格，確定人選，縣聯社備案，在聯社清算中心建立大額支付系統工作人員的管理檔案。並接受聯社統一培訓、考核。
大額支付系統操作人員變更時。應填制大額支付系統操作人員變動表。同時提出撤銷、建立操作員代碼申請，經信用社清算中心審批後，由聯社清算中心為調出調入人員撤銷、建立大額支付系統代碼。
大額支付系統操作人員嚴格遵循一人一碼制原則，對自己的操作代碼、密碼（個人識別碼）應嚴格保密，不得泄漏給任何人，不得設單一數字或連續數字，不得使用初始密碼，應定期更換密碼，以防失密。
操作員臨時離崗，應退出交易畫面。臨時頂班人員不得使用原操作人員代碼及密碼，應重新申請操作員代碼。
（五）大額支付系統的許可權管理
各級別授權人的權責劃分通過計算機系統強制實行。往帳發送業務：50萬－300萬由會計主管授權，300萬（含）以上由聯社清算中心授權。各級授權人不得越級授權。
為加強資金頭寸管理，各信用社發生100萬元（含）以上的匯劃業務時應由本社會計主管實時電話通知聯社清算中心。

『貳』 外匯匯款的風險控制

1．辦理外匯匯款業務的銀行應符合主體資格的要求
(1)具有經營外匯業務的資格。由於外匯匯款業務屬於外匯業務的范疇，銀行從事外匯匯款業務須具有經營外匯業務的諮尥布的《銀行匯票業務准入、退出管理規定》第3條規定了申請簽發銀行匯的銀行應當具備的准入條件。
2．法律文件的完善和審核
外匯匯款業務涉及的法律文件主要有匯款申請書、支付通知書、匯票等。銀行辦理外匯匯款業務時，提供的法律文件一般均由銀行製作，屬於格式合同。因此，對於銀行來說，完善相關法律文件，保證相關條款符合法律法規的規定，保證關於雙方權利義務的規定全面、平等，是銀行防範法律風險的重要方面。這一法律風險主要應通過完善法律文件條款、加強法律文件的審核、做好內部法律審查工作來控制。
在規范法律文本的基礎上，銀行應加強對匯款指令內容的審查。匯款指令的內容必須清晰、准確、書寫規范。與此同時，銀行應及時掌握國際制裁信息，防範違反相關國際組織或國家經濟制裁令的風險。此外，銀行還應積極防範匯款指令的傳送風險，確保匯款指令准確無誤地送達匯人行。
以票匯方式辦理外匯匯款，需要由匯出行向匯款人簽發銀行匯票。由於匯票具有要式性和文義性的特徵，匯票的作成必須具備法定要件，匯票權利的發生和存在，以匯票具備法定記載事項為要件，而且匯票上的權利義務僅以記載於匯票上的文義而定，匯票關系人均不得以匯票以外的方式變更或補充其文義，以改變文義所表明的權利義務。
3．規范頭寸的撥付
(1)匯出匯款業務撥付頭寸的風險控制。在匯出匯款業務撥付頭寸問題上，匯出行面臨的首要問題是匯入行的選擇。在選擇匯入行時，應遵循盡量選用直接付匯路線、減少中轉環節、減輕費用負擔、提高匯款效率、頃爛縮短解付周期的原則，同時考慮收款人所在國家(地區)的政治、經濟狀況等因素，合理選擇匯入行。選擇合適的匯入行後，在辦理匯出匯款業務撥付頭寸時，還應注意以下問題：信、票匯必須在信匯委託書或匯票上註明嫌乎握頭寸償付辦法，匯票的付款行必須是匯出行的賬戶行。除客戶特殊要求外，原則上應開具中心匯票。海內外聯行之間開出的lO萬美元、100萬港幣、6萬英鎊、15萬馬克、50萬法國法郎(或等值10萬美元其他貨幣)以上的匯票，出票行應主動向付款行逐筆發加押證實電。
(2)匯入匯款撥付頭寸的風險控制。辦理匯入匯款，必須以「收妥頭寸」為解付原則，匯入行不予墊款。在銀行收到國外賬戶行匯入款後，首先應核對匯款貨幣與賬戶貨幣是否相同，同時審查其付款指示是否註明「已貸記」或「請借記」字樣，在核對上述事項及印押相符後，匯入行方可辦理解付。在銀行收到海外或港澳聯行匯入款後，審查其付款指示是否註明頭寸路線，在審查無誤並核對印押相符後，方可辦理解付。對匯出行開具以匯入行為收款人的償付頭寸的匯票，需將該匯票辦理托收，收妥頭寸後芹慶，方可辦理解付。
4．加強外匯業務的合規性審查
(1)加強匯款業務中結售匯的合規性審查。銀行辦理外匯匯款業務涉及結售匯問題，應嚴格遵守《中華人民共和國外匯管理條例》、《結匯、售匯及付匯管理規定》、《外匯指定銀行辦理結匯、售匯業務管理暫行辦法》等相關法律法規。銀行受理匯款人匯款申請時，應要求匯款人同時提交符合有關規定的商業單據和其他有效憑證。銀行在審核單據無誤後，方可辦理對外匯款業務。
對於外匯匯入匯款，銀行應做好結匯工作。對於沒有規定或未經核准可以保留外匯的經常項目外匯匯入款項必須辦理結匯，對於無法證明屬於經常項目的外匯匯入款項，應按照資本項目外匯結匯的有關規定辦理。
(2)加強銀行匯票簽發與兌付的合規性審查。根據國家相關法律法規的規定，銀行辦理票匯業務應加強對外支付資金的合法性和真實性的審查監督，加強業務操作的合規性。銀行在辦理匯款、簽發、承兌票據和匯款解付、票據兌付時，應對票據和支付結算憑證的要件進行嚴格審查，確認其票據和支付結算憑證的合法性和有效性，按照有關規定辦理業務。

『叄』 如何避免匯款時間差帶來的風險

網上跨行轉賬最長3個工作日，一般都是24小時內到賬的。ATM機進行跨行轉賬銀行都會在24小時之後才會匯出，一般需要2~3天。

遊走世界的市民帶一張銀行卡不失為上策。對於有孩子留學國兆碰外的家庭來說，父母利用主卡在境內辦理存款業務，孩子只需攜帶一張副卡，就可以在境外消費、取款。但最大的缺點就是攜帶不安全，如果是出國旅遊消費的話，還是將外幣存到金穗國際借記卡直接刷卡消費為妥。

銀行卡匯款：

越來越多的市民願意選擇銀行卡匯款，只要提供對方姓名和卡號，即可實現異地無卡存款，工、農、中、建、浦發等銀行都開通此業務。市民要注意的是，很多銀行對於異地存款和異地取款是要收費的。

因此，匯款地分布是否廣泛，匯款支取是否方便成為考慮的重要指標。例茄猜襲如，農行和工行即使在西藏、內蒙古、黃山山頂顫兄等偏遠地方都有網點，還是比較受客戶歡迎的。浦發銀行的銀行卡異地匯款還處於免收費狀態，市民也可揀個便宜。

『肆』 匯款有何風險,如何防範對雙方的又有什麼影響

匯款是一種單方面無條件的支付業務，即匯款一旦匯出，匯款人即喪失該筆貨幣的所有權。
主要風險應該發生在商業往來方面。在沒有取得對方提供的等價貨幣的服務或商拿雀品前提下，如果匯款人先行匯款，意味著讓對家掌握了交易主動權。這種做法，正敏慶大多發生在雙方相互信任度很高，或賣家商品緊俏的情況下。一般情況下，總是要供方先供貨，買方才肯匯款支付。
不熟悉的客戶間交易，常使用銀行信用（信用證、保函等）或商業信用（有實力的公司擔保）做中介。待雙方比較了解後，雙方才會接受用匯舉握款結賬的方式。

『伍』 如何避免匯款時間差帶來的風險

網上跨行轉賬最長3個工作日，一般都是24小時內到賬的。ATM機進行跨行轉賬銀行都會在24小時之後才會匯出，一般需要2~3天。
匯款的時間差是難以避免的，但是時間差不會給個人帶來什麼風險的。
銀行匯款是指將現金存入指定賬戶的過程，存款人可以是單位，也可以是個人。在網店經營過程中，銀行匯款也是一種常用的支付方式。銀行匯款需要手續費，不同的銀行所收取的費用不同。中國的銀行有不同的匯款手續。銀行匯款有些技巧，而且也有需要注意的和差地方，比如有的銀行就認匯款的帳戶，這樣如果帳戶寫錯了，錢就發到別的帳戶上了，這些都是值得注意的。
各銀行匯款通常都有兩種方式，一種是直接到銀行匯款的櫃台式匯款，一種則是通過網上銀行或電話銀行匯款。
農業銀行 手續費用：分為存款匯款和電子匯款兩種，存款匯款最低手續費1元，超過1000元，按0.5%收取費用。由於國內很多地區還沒開通收費服務，所以還可以暫時享受免手續費的優惠。電子匯款最低手續費1元，超過100元按1%收費。 到款時間：實時到賬。 網上銀行：與櫃台式匯款收費相同。
缺點：分為無卡匯款和匯款兩種。無卡匯款即無需辦理銀行卡，直接用現金匯到指定銀行卡上即可。但大多數農行網點在使用無卡匯款時，無法確認收款人姓名，所以一旦填錯卡號，就可能導致匯到其他人賬號上。要將款重新劃出，就需要得到收款人的確認，十分麻煩。另外，晚上8點後到第二天早上8點間，無法通過網上匯款。
招商銀行 手續費用：分為兩種，一種是快速匯款，最低手岩兄續費5元，超過1000元，按0.5%收取費用。適合1萬元以內匯款金額；另一種是電子匯款，最低手續費10元，匯款手續為匯款金額的1%，最高封頂手續費為50元，適合1萬元以上匯款金額。 到款時間：快遞匯款可以實時到賬；電子匯款到賬時間為2-3個工作日。 網上銀行：每筆收費5元。跨行匯款收費10元。
缺點：如果低於500元的匯款，與其他銀行喚棗皮相比費用最高。通過網上銀行匯款時，如接收方為同行匯款，需要點擊「同行速匯」，否則統一按10元收費。

『陸』 如何防範外匯風險

風險是沒法規避的，但可以控制，減少損失。在這個市場，每個交易者都虧過錢也賺過錢。大部分虧損的交易者都是每次虧損的比賺得多，而賺錢的交易者則反之。所以想要控制風險主要有兩點：1.設置合理的贏虧比；2.控制倉位。網頁鏈接

『柒』 外匯投資有風險，該怎麼避免

外匯交易雖然已經很常見了，但任何投資都是有風險的，我們在交易外匯時應該如何控制風險呢？在外匯交易中有五種方法可以幫助你開始控制風險，今天外匯天眼就來教大家。
1、止損控制市場風險的最好方法之一，就是在每筆交易中都設置一個硬止損。現在請注意，我提倡的是硬止損，而不是心理止損。硬止損在市場上是活躍的，當價格達到這個水平時就會執行。它是自動的，一旦它被放置，不需要交易員做更多的事情。心理止損通常定義為交易員決定退出交易，但尚未在市場上啟動止損指令的水平。
2、不要使用過多的杠桿涉及到外匯市場交易，沒有人能保證你會賺錢，但是如果你不負責任地使用杠桿，那麼在你交易的某個時刻你的賬戶就會被吹爆。當你最大限度地利用杠桿進行交易時，你肯定會對自己的財務造成傷害。
3、避免在波動的情況下交易這是一個控制風險的法則，一些新手投資者可能會對這個問題感到困惑，因為通常情況下波動性可能會讓投資者從中獲利。其實這一點也是城裡的，但是短期波動和新聞事件和一些別的情況會大幅度影響價格走勢。這些高風險的時間可能幾秒鍾之內就導致虧損，所以在這段時間里交易外匯其實沒有真正的優勢可言，在這種情況下，投資者應該先停止交易，等到局勢明朗再行入場。
4、每筆交易的風險確保不要超過2%這個問題其實和杠桿的原理密切相關，2%這個數據已經是人盡皆知的了。每個投資者都有不同的門檻，但一般而言，2%是一個最大限額。只要控制在2%中就可以相對安全，或者僅僅是正常虧損。很多時候，新的投資者忽視了大幅下跌對復甦的極端不利影響。因此如果沒有其他能夠確保縮編之後能夠恢復盈虧平衡，還是比較建議投資者將風險控制在2%的水平上。
5、關注長線動態通常情況下投資者專注於短期日交易策略，因為他們會誤以為交易頻率越高，賺的錢越多，這個想法是不對的，而且很有可能會造成風險。建議投資者都設置一個交易時間范圍，比如設置2-10天的交易，關注240分鍾、480分鍾和每日圖表。通常情況下，在這種較高時間范圍內找到的支撐和阻力水平以及圖表模式更有效，而且成功概率更高。
以上就是在交易外匯時如何控制風險的五條小建議，其中大部分都非常容易實施，想了解更多投資相關知識敬請關注外匯天眼~

『捌』 如何規避外匯風險

在外匯交易中如何用簡單實用的方法規避風險？匯查查告訴你這幾點千萬要看！

1.知道何時止損

首先，從最具挑戰性的外匯風險管理實踐開始——知道何時抽身。

如果您之前未使用真實資金進行交易，就不會理解抽身為何如此艱難，但是在您經歷真實的資金風險之後，就會了解其中緣由。

在外匯交易中，貨幣對總是有可能改變方向，即使這種可能性可能無限小。不要欺騙自己一定會發生，因為當交易者愚蠢地擴大止損時，他們想，「我只是給它多一點餘地......」，但幾乎每一次，損失都會不斷增大。

良好的外匯風險管理實踐將阻止您陷入此陷阱。合理地設置止損，堅持邏輯思考，不要讓您被情緒所控制，控制每筆交易的風險，您的利潤將增長。

2.調整倉位大小

外匯風險管理的另一個基本規則是控制所持倉位的大小。例如，如果您的交易賬戶中有1萬美元，不要將所有1萬美元放在一筆交易中。將您的資金劃分到不同的倉位，這種劃分不一定要均勻：可將較多資金放入風險較低的交易，較少資金放入風險較高的交易。對於初學者來說這是種很好的策略。

顯然，如果將資金分成很小的一部分，您不僅在單子盈利時不會有很大收益，而且有可能在交易行情之前面臨小的市場波動超過止損。因此，調整倉位時，既要理性，又要謹慎。

3.堅持邏輯思考

計算每1點波動所帶來的收益或損失相對簡單，但是沒有必要讓這些術語束縛您的思考（往往讓交易者感到焦慮）。在交易之前，確定理想的離場點位（在合理范圍內），然後考慮採用何種策略達到該離場點位。當您發現策略不起作用時，如何判斷它已失效？

假設做多美元/英鎊，看到該貨幣對在1.10美元觸及阻力位，然後下降再次觸及阻力位1.10美元。在您關閉交易之前，這種情況會發生多少次？做出決定，點擊關閉交易，無論您感覺多麼糟糕。

4.嘗試對沖

對沖，簡單來說就是同時進行兩筆交易，這樣如果一筆單子虧損，另一筆單子則可彌補損失。

大多數經紀商不允許直接對沖。直接對沖很簡單也十分奏效：您在交易美元/英鎊的同時，交易英鎊/美元，然後快速地關閉出現虧損的交易。

『玖』 如何控制外匯交易中的風險

大收益往往伴隨大風險，在外匯交易中，也意味著極不穩定的交易業績，通常導致重大的損失，有著多年交易經驗的人，在某一段時間內也要承受損失！每一個投資者必須意識到，對外匯交易的掌握必須是一個長期的過程，沒有任何捷徑讓你一夜成名！外匯交易的本質就是風險和資金管理，能否賺錢就看你是否合理進行風險控制。
一．確定收益目標：
根據收益目標決定應該採取激進型的操作策略還是穩健型的操作策略，決定哪些類型的交易可以做，而哪些類型的交易不能做
二．理解自己，確定交易風格：
態度決定一切，根據自己的性格特點，時間是否充足以及對於風險的承受能力決定操作的風格是屬於激進型還是穩健型，事屬於中長線操作還是屬於短線操作
三．形成自己的分析體系：
根據分析方法確定各個匯率的中期方向，中期關鍵技術支撐位和阻力位，短期技術支撐位和阻力位以及強度。根據對分析知識的了解程度和運用經驗，確定各種分析方法的重要程度。
四．確定市場特點
看市場是區間的還是趨勢的，支撐位和阻力位以及強度，評估交易策略的風險程度！敬旦
預期收益=達到預期價格的概率*盈利幅度
預期虧損=達到虧損價格的概率*虧損幅度
收益風險比=預期收益/預期虧損
五．杠桿和風險之間的關系
在外匯交易中最迷人的一面是它為投資者提供的高度資金杠桿作用，資金杠桿對於那些急於在短期內在有限的亮漏擾起始資金基礎上迅速致富搜擾的人而言有極大的吸引力。但是，資金杠桿向來都是一把雙刃劍。根據賬號中的資金的杠桿開倉，對外匯交易者獲得盈利是至關重要的。很多平台都為投資者提供了100—200—400倍的杠桿，投資者選擇100倍的杠桿，並不一定 將風險放大了100倍。
在外匯交易中要避免一種過度投機的傾向，而不當的使用杠桿來盲目增加自己的風險，這樣的結果常常是他們會在最不利的情況下被迫進行平倉，合理的使用杠桿不但不增加風險，反而降低風險。外匯交易最根本的目的是為了盈利，持續穩定的盈利需要依靠嚴禁的分析，良好的心態和科學的資金管理方法！

『拾』 外匯風險種類有哪些如何避免各類外匯風險

什麼是匯率風險？
匯率風險又稱外匯風險，指經濟主體持有或運用外匯的經濟活動中，因匯率變動而蒙受損失的可能性。

外匯風險的種類：交易風險、折算風險、經濟風險。

1.交易匯率風險，運用外幣進行計價收付的交易中，經濟主體因外匯匯率的變動而蒙受損失的可能性。交易風險主要發生在以下幾種場合：
（1）商品勞務進口和出口交易中的風險。
（2）資本輸入和輸出的風險。
（3）外匯銀行所持有的外匯頭寸的風險。

2.折算匯率風險，又稱會計風險，指經濟主體對資產負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動而導致帳面損失的可能性。 功能貨幣指經濟主體與經營活動中流轉使用的各種貨幣。記賬貨幣指在編制綜合財務報表時使用的報告貨幣，通常是本國貨幣。

3.經濟匯率風險，又稱經營風險，指意料之外的匯率變動通過影響企業的生產銷售數量、價格、成本，引起企業未來一定期間收益或現金流量減少的一種潛在損失。

化解匯率風險的主要措施：
（1）選擇恰當合同貨幣。在有關對外貿易和借貸等經濟交易中，選擇何種貨幣作為計價貨幣直接關繫到交易主體是否將承擔匯率風險。為了避免匯率風險，企業應該爭取使用本國貨幣作為合同貨幣，在出品、資本輸出時使用硬通貨，而在進口、資本輸入時使用軟通貨。同時在合同中加列保值條款等措施。

（2）通過在金融市場進行保值操作。主要方法有現匯交易、期貨交易、期匯交易、期權交易、借款與投資、利率—貨幣互換、外幣票據貼現歲轎橋等。

（3）對於經濟主體在資產負債表會計處理過程中產生的折算風險，一般是實行資產負債表保值來化解。這種方法要求在資產負債表上帆爛以各種功能貨幣表示的受險資產與受險負債的數額相等，從而使其折算風險頭寸為零，只有這樣，匯率乎猛變動才不致帶來折算上的損失。

（4）經營多樣化。即在國際范圍內分散其銷售、生產地及原材料來源地，通過國際經營的多樣化，當匯率出現變化時，管理部門可以通過比較不同地區生產、銷售和成本的變化趨利避害，增加在匯率變化有利的分支機構的生產，而減少匯率變化不利的分支機構的生產。

（5）財務多樣化。即在多個金融市場以多種貨幣尋求資金的來源和資金去向，實行籌資多樣化和投資多樣化，這樣在有的外幣貶值，有的外幣升值的情況下，公司就可以使絕大部分的外匯風險相互抵消，從而達到防範風險的目的。