A. 大額資金怎麼避免銀行被查
國家對單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存的情況會進行監控。
根據我國現金管理制度的規定，每一企業都必須在中國人民銀行或專業銀行開立存款戶，辦理存款、取款和轉賬結算，企業的貨幣資金，除了在規定限額以內，可以保存少量的現金外，都必須存入銀行。
歷時半年，大額現金管理試點落地。對公資金超過50萬，對私資金超過10萬的將被嚴密監管。
根據央行新近發布的《中國人民銀行關於開展大額現金管理試點的通知》，如果客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。
《通知》明確，試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。河北省自2020年7月起開始試點。浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。
為什麼選擇這三個省市？去年發布的《大額現金管理徵求意見稿》是這樣說的：
河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域，浙江省一些行業大額用現情況突出，個人賬戶大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。
對公賬戶起點50萬，對私賬戶10萬、20萬、30萬起
央行經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
機智的你，此時一定想到了：把大金額拆分成幾個小金額分別取出，不就可以繞過監管了嗎？
但新政針對這一想法，已經做了補充說明：針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、「偽大額現金交易」情形制定防範措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。
大額取現要預約
根據試點方案，試點地區金融機構要規范大額取現預約業務。銀行需要明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素，並保存預約信息，向試點地區央行報送。
大額存取要登記
客戶提取、存入起點金之上的現金，應在辦理業務時進行登記。試點地區央行確定本地區客戶登記的信息要素，要求銀行業金融機構採集、保存、統計上報登記信息。
現金實物可追溯
而且試點地區的央行，要統籌考慮人民銀行冠字型大小碼數據集中要求與大額現金監測要求，指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字型大小碼相關聯、可追溯。
現金分析報告制度
加強自身大額現金分析水平，對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析，掌握大額現金流向，預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規范信息用途的前提下，與相關部門交流、共享信息。
這個與相關部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時間已經看到有些地區開展稅警銀三方合作，通過監控納稅人銀行賬戶，交由稅務部門進行稽查。
銀行新政釋放重要信號
那麼如今移動支付、銀行卡等各種支付手段十分便捷，為何在此時還要管理大額現金？其實主要是為了打擊犯罪、維護國家經濟金融安全。
中國人民銀行除了監管各大銀行外，其實早在2017年底，就把微信財付通、支付寶等國內持有支付牌照的第三方機構全部「收編」，資金監管覆蓋第三方支付。
無論是企業還是個人的金融數據，通通納入監管，運用大數據等新技術，可以最終追溯到資金的流向。而此次監管的重點就是現金監控！
信息技術和互聯網發展神速的今天，非現金支付方式已經非常完善，但是現金的用量需求卻有增無減。2017年中國人民銀行調研發現，有單次取款超過1億元現金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環境下，這種情況不合常理。央行有關負責人表示，近年來，現金特別是大額現金需求仍呈上升態勢。
在管理大額現金後，個人日常現金使用會不會受到影響？對此，央行有關負責人表示，大額現金管理新規不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。
一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。
二是大額現金管理金額起點設置經過調_論證高於絕大多數社會公眾日常現金使用量。
三是只要客戶依規履行登記義務，大額存取現並不受到限制。
更何況，對於有實際正常需求的歷時半年，大額現金管理試點落地。對公資金超過50萬，對私資金超過10萬的將被嚴密監管。
根據央行新近發布的《中國人民銀行關於開展大額現金管理試點的通知》，如果客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。
B. 中行銀行卡境外大額取現交易注意事項是什麼
根據《國家外匯管理局關於規范銀行卡境外大額提取現金交易的通知》要求，自2018年1月1日起：
1、個人持境內銀行卡在境外提取現金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。
2、個人持境內銀行卡境外提取現金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金。
3、《國家外匯管理局關於規范銀行卡境外大額提取現金交易的通知》自2018年1月1日起實施，2018年境外提取現金年度額度從2018年1月1日起開始累計計算。
4、人民幣卡、外幣卡境外提取現金每卡每日額度統一為等值1萬元人民幣。
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