厚元量化交易服務是哪個銀行

㈠ 濱州哪裡可以股票開戶

營業部簡介： 齊魯證券濱州博興勝利二路營業部位於山東省濱州市博興縣勝利二路。地處繁華地段，周圍商業街、企事業單位宿舍密集，金融環境優越。營業部大廳內環境整潔明快、幽雅大方。營業面積330餘平方米，設有櫃台、培訓室、檔案室、綜合部、電腦部、客戶接待室等部室，本營業部今有10餘位員工組成，並擁有一隻專業精乾的營銷團隊，為投資者的理財咨詢和業務辦理提供熱情周到的服務。歡迎前來齊魯證券濱州博興勝利二路營業部辦理開戶轉戶業務
聯系地址：山東省濱州市博興縣齊魯證券濱州博興勝利二路營業部
業務范圍：股票開戶 融資融券
營業部簡介： 齊魯證券濱州惠民西門大街營業部是惠民縣唯一一家經中國證監會批准設立的證券經營機構，營業面積600平米，地處繁華，周邊金融機構網點眾多。營業部擁有一支證券從業經驗豐富、年輕化、高素質、精乾的證券從業人員隊伍。為客戶提供專業化服務，尋求客戶資產穩定增值，是我們一直努力追求的目標。我們將秉承公司"真誠待客戶，滿意在齊魯"的服務理念竭誠為您服務，與您一起攜手共創美好未來！歡迎前來齊魯證券濱州惠民西門大街營業部咨詢辦理開戶和轉戶業務。
聯系地址：濱州市惠民縣齊魯證券濱州惠民西門大街營業部
業務范圍：股票開戶 融資融券
營業部簡介： 中信萬通證券有限責任公司濱州鄒平黛溪三路證券營業部位於濱州市鄒平縣黛溪三路4327號，2008年12月由原證券服務部規范為證券營業部，營業面積650平方米，設施齊全，資訊及時准確，委託快速暢通。 先進的網路系統：採用先進的網路技術，由多部先進的伺服器構成的電腦網路系統處理中心，在1000兆高速乙太網的配合下，網路的速度更加快捷，網路系統更加安全。先進的數字中繼線路確保各種遠程委託暢通無阻， 雄厚的資訊力量：依託中信證券公司及中信證券研究所的強大研發力量，為客戶提供其它券商無法比擬的實時、周詳的信息咨詢服務。理財通、金股信等服務平台，為您提供多項專業咨詢服務。讓您在變幻莫測的市場中能做出科學全面的分析判斷，獲取最佳的預期年化預期收益。 齊全的業務品種：滬深A、B股業務及基金、國債、國債回購、可轉換債券和開放式基金直銷等業務。高效的交易方式：熱自助委託、電話委託、網上交易、手機上網炒股等，資金存取實現了與工行、建行、農行、中行中信、招商等十幾家銀行的銀證轉帳業務，使您不到營業部現場也可以輕松實現證券的委託買賣、資金在證券與銀行間的自由劃拔。 我部全體員工願以百倍的努力，為廣大投資者提供更為周到的服務，熱忱歡迎廣大股民朋友的到來！ 選擇中信萬通證券的全部意義在於：您不僅選擇了一家證券公司，而是選擇了中信集團的綜合金融服務和全部資源，選擇了一個值得信賴的長期戰略夥伴。
聯系地址：濱州市鄒平縣黛溪三路437號
業務范圍：股票開戶 融資融券
營業部簡介： 齊魯證券濱州營業部位於濱州市濱城區市中心，坐擁市錦繁華，周邊銀行集中，金融環境優越。營業部室內整潔明快、幽雅大方。營業面積1200餘平方米，設有中戶廳(室)、大戶室、貴賓室20餘間(套)。本部共配備400餘台品牌股票專用電腦、自助委託系統、128門電話委託線路、並擁有自備車位。本營業部共由37位員工組成，並擁有兩只專業精乾的營銷團隊，為投資者的理財咨詢和業務辦理提供熱情周到的服務。與此同時，我營業部配備多名專職投資咨詢分析師，提供全天侯的個性化理財服務，在大戶室更配備高檔的辦公傢俱，讓您在此體驗優質、高貴的金融生活。 我公司營業部提供以下
特色服務： 1，「財富泰山」品牌產品--我公司研究開發的特色服務品牌。它根據您的實際情況為您量身打造符合您的產品，會根據國內國際環境，市場趨勢指導您該如何操作。先在公司網站注冊，然後根據您的實際情況填寫測試表格，然後可以得知適合您的產品，可以免費體驗3個月。 2，「如意結」理財賬戶--我公司開發的支持單客戶多銀行的業務。一個客戶可以開通多個銀行的三方存管賬戶。持身份證和股東卡到我部櫃台開通您想連通的銀行的三方存管協議，然後持協議去此銀行的任何一個營業部開通即可。該理財賬戶免費開通。 3，「融易網」--公司網站(www.qlzq.com.cn)。我公司客戶可以注冊，並憑賬號登錄。「財富空間」可以實時顯示您的資產信息，並提供您所持股票公司的信息;「天機匯」可以為您實現網頁交易，即在網頁登陸交易即可，非常方便。資訊豐富，功能強大，歡迎您登陸。 除上述服務外，還提供以下常規業務： 1，代辦深圳A、B和上海A、B股股東賬戶，免費為客戶辦理資金開戶，免費為客戶辦理磁卡委託開戶，電話委託開戶、網上交易開戶。 2，開通與工行、建行、農行、中行的三方存管業務 您可通過銀行電話或我們的電話委託系統及網上交易系統方式瞬間實現資金在銀行和保證金帳戶之間的劃轉，使您存取更方便、快捷。 3，為客戶辦理開放式基金開戶和申購 4，提供代辦股份轉讓(即三板市場) 為客戶提供原STAQ 、NET系統掛牌公司和滬、深證券交易所的退市公司的確權和轉讓。 5，網上交易系統安全可靠，系統功能強大全面，操作方便，速度快捷，信息全面多樣 6，中大戶由客戶經理"一對一「跟蹤服務，及時通報市場信息，並根據客戶的實際情況提出相應的投資建議。 7，手機簡訊，電子郵件服務 凡在我部開戶的投資者，只要您登記了手機號碼，您就能收到我部每日發送的手機簡訊息，內容包括大盤走勢、新股申購、配股及增發信息、重大新聞、個股推介等，使您無須親臨營業部，就能享受到營業部提供的貼身服務。 8，投資分析講座 經常性的投資分析講座，由權威知名人士講座，會幫助您掌握開啟證券市場大門的金鑰匙。 歡迎前來咨詢齊魯證券濱州渤海七路證券營業部開戶服務！
聯系地址：濱州渤海七路證券營業部
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營業部簡介： 中信萬通證券濱州黃河二路營業部是中信萬通濱州的分支營業部，中信萬通證券有限責任公司由中信證券股份有限公司控股重組原萬通證券有限責任公司後於2004年設立。 1988年，中國人民銀行青島分行獨資設立「青島證券公司」，1992年改制為有限責任公司，資本金5000萬元。1997年，由青島市財政局出資4500萬元控股並更名為「青島萬通證券有限責任公司」。2000年進行增資擴股，資本金增至55198萬元，更名為「萬通證券有限責任公司」。2002年2月開始實施以中信證券股份有限公司出資控股為主要方式的增資重組並於2003年12月完成。2004年4月更名為「中信萬通證券有限責任公司」。 公司為山東地區兩家法人證券公司之一。注冊資本8億元，股東11家，其中中信證券公司持股91.40%。 自2004年完成增資重組以來，公司始終堅持立足客戶需求，打造差異化服務品牌的宗旨。抓住機遇，加快分支機構建設和營銷網路布局;深化業務轉型，強化以客戶資產增值為目標的財富管理平台的建設;務實創新，強化管理，合規經營，努力提高執行力;以人為本，加強隊伍建設，進一步提升公司的核心競爭力。經營收入、利潤總額和上繳稅收連年創造好於市場的業績。公司被授予「全國帳戶規范工作先進集體」。為山東省、青島市政府命名的「山東省服務業先進單位」、「山東省納稅先進單位」和「青島市文明單位」。入圍青島市重點發展的百強服務業重點企業。董事長和總經理分別入選山東省、青島市優秀企業家。歡迎前來咨詢中信萬通證券濱州黃河二路營業部開戶服務。
聯系地址：濱州市黃河二路694號中信萬通證券濱州黃河二路營業部
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營業部簡介： 中信萬通證券濱州黃河五路營業部位於濱州市黃河五路537號，2000年7月正式開業，營業面積1900平方米，其中200平方米的散戶交易大廳寬敞通透;大中戶室設施齊全，資訊及時准確，委託快速暢通。濱州黃河五路證券營業部將憑借自身在資金、技術、網路、資訊、人才等方面的優勢，銳意時取，不斷創新，為客戶營造最佳的投資環境。 先進的網路系統：採用先進的網路技術，由多部先進的伺服器構成的電腦網路系統處理中心，在1000兆高速乙太網的配合下，網路的速度更加快捷，網路系統更加安全。先進的數字中繼線路確保各種遠程委託暢通無阻，滬深雙向衛星接收站傳輸滬深股市行情、委託及回報，使行情、交易更加安全穩定、快捷暢通。 雄厚的資訊力量：依託中信萬通證券公司強大的研發力量，及下屬營業部多位資深分析師的力量，為客戶提供其它券商無法比擬的實時、周詳的信息咨詢服務。中信數量化投資分析系統、新德利資訊、維賽特財經、大智慧信息實時為您提供多項專業咨詢服務。讓您在變幻莫測的市場中能做出科學全面的分析判斷，獲取最佳的預期年化預期收益。 齊全的業務品種：滬深A、B股業務及基金、國債、國債回購、可轉換債券和開放式基金直銷等業務。高效的交易方式：刷卡自助委託、熱自助委託、電話委託、遠程委託以及網上交易、手機上網炒股等，資金存取實現了與工行、建行、農行、中行的銀證轉帳業務，使您不到營業部現場也可以輕松實現證券的委託買賣、資金在證券與銀行間的自由劃拔。 只要您有要求，就會得到滿意;只要您有期望，就會得到驚喜。無論何時，中信萬通證券濱州黃河五路營業部都將以舒適的投資環境、先進的網路系統、雄厚的資訊力量、完善的服務設施，真誠的歡迎您。歡迎前來咨詢中信萬通證券濱州黃河五路營業部開戶服務。
聯系地址：濱州市黃河五路537號中信萬通證券濱州黃河五路營業部
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營業部簡介： 齊魯證券濱州鄒平黃山三路營業部位於濱州市鄒平縣黃山三路，地處鄒平縣城區核心商業圈的中心位置，地理位置優越，交通便利。營業部營業面積約640平方米，一樓散戶大廳裝有近30台自助委託機，同時營業部內設有不同規格的中戶室、大戶室，為投資者提供舒適的投資環境。營業部擁有一流的硬體設施，行情揭示快捷，交易通道順暢，為廣大投資者提供方便、快捷、優質的服務。 濱州鄒平黃山三路營業部是2010年新設營業部，充滿了新鮮和活力。營業部堅定的秉承「誠信、規范、敬業、實效」的企業精神，力爭將服務做到最好。營業部全體員工將以最飽滿的工作熱情和最良好的服務態度為您提供滿意的服務。 濱州鄒平黃山三路營業部願與您攜手，在股海中揚波遠航，一起迎接美好的明天！ 齊魯證券濱州鄒平黃山三路營業部歡迎您的到來。
聯系地址：山東省濱州市鄒平縣齊魯證券濱州鄒平黃山三路營業部
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㈡ 北湖路這邊有招商銀行嗎

南充市北湖路附近目前沒有招行的營業網點。

㈢ 世界著名投資銀行有哪些

1.高盛GoldmanSachs（按排名順序排列）

世界上最早的專業投資銀行，由GoldmanSachs先生創辦於1861年。

高盛以其濃厚的企業文化著稱，在100多年的歷史，上一直堅持投行主體戰略，很少涉足商業銀行、零售經紀等領域(但並非完全不涉足)，是華爾街投行之首。

(3)厚元量化交易服務是哪個銀行擴展閱讀：

投資銀行 (Investment Banks) 是與商業銀行相對應的一類金融機構，主要從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼並與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務的非銀行金融機構，是資本市場上的主要金融中介。

投資銀行是美國和歐洲大陸的稱謂，英國稱之為商人銀行，在日本則指證券公司。

投資銀行的組織形態主要有四種：

一是獨立型的專業性投資銀行，這種類型的機構比較多，遍布世界各地，他們有各自擅長的業務方向，比如美國的高盛、摩根斯坦利；

二是商業銀行擁有的投資銀行，主要是商業銀行通過兼並收購其他投資銀行，參股或建立附屬公司從事投資銀行業務，這種形式在英德等國非常典型，比如匯豐集團、瑞銀集團；

三是全能型銀行直接經營投資銀行業務，這種形式主要出現在歐洲，銀行在從事投資銀行業務的同時也從事商業銀行業務，比如德意志銀行；

四是一些大型跨國公司興辦的財務公司。在中國，投資銀行的主要代表有：中國國際金融有限公司、中信證券等。

參考資料：投資銀行-網路

㈣ 可以買的美國基金有哪幾個

目前，投資美國市場的QDII(合格境內機構投資者)基金有以下三種：
1、一種是投資於美國房地產信託憑證(REITs)、房地產上市公司股票等的QDII。比如鵬華美國房地產、廣發美國房地產、諾安全球收益不動產以及嘉實全球房地產等。
2、第二種是指數化產品，如跟蹤標普指數的大成標普500、博時標普500以及跟蹤納斯達克指數的廣發納斯達克100、華安納斯達克100等。
3、最後還有投資於美國資源商品類的QDII，如華寶興業標普油氣、建信全球資源等。在資源商品下跌的趨勢下，建議謹慎配置商品類QDII產品。
在挑選QDII時，要注意挑選公司實力雄厚、涉足海外市場較早的基金管理人，通過分析基金的整體業績來判斷其投資經驗和管理能力如何。

溫馨提示：
1、以上信息僅供參考，不作任何建議。
2、入市有風險，投資需謹慎。您在做任何投資之前，應確保自己完全明白產品的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和謹慎評估產品後，再自身判斷是否參與交易。
應答時間：2021-09-17，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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㈤ 量化交易是騙局嗎

量化只是一個工具，欺騙的是人性。厚道的人自然不會去做忽悠的事情，為了金錢厚顏無恥之人，欺騙存在與方方面面。
用量化交易賺錢基本也需要具備以下4個要素。
心態是老生常談的問題。做量化也需要堅韌的意志，比如遇到不好的行情，權益連續一個月沒有出新高，半途而廢的註定是要虧損。市場就是市場，在你滿懷期待時給你當頭棒喝，在你意志消沉時繼續施壓，破滅你的信心和希望，只有能扛過這時的壓力，才會讓你看到希望，才有機會再在輝煌。
心胸也是重要的一環。人類的弱點之一就是聽不進去他人的建議，缺乏信任。小到夫妻間的瑣事，大到國家決策。戰國事情的秦孝公舉國托於商鞅，再造了一個大秦。今天我們要來信任一個程序，這何嘗不也需要一定的心胸和膽量。
邏輯推理的能力。策略的優劣靠的是認知，而不是無限制的優化。對於無限制優化出來的策略就是馬後炮，加入了未來函數，增加了作弊裝置，一但實盤運行起來就完全是兩回事。目前最行之有效策略，應該非趨勢跟蹤莫屬。畢竟這是多少代人驗證過的東西了。
資金管理計劃。好馬仍需配好鞍，好的策略也需要一個好的資金管理計劃。要知道在什麼情況下，終止交易，什麼情況下減倉交易，什麼時候加倉交易。當然這些需要根據投入的資金總體規劃。好的資金管理計劃可以保證你長期停留在這個市場上，當運氣降臨在你身上的時候，能讓你迅速的崛起。

㈥ 國有六大銀行，哪家存款利率高還有禮品

國有六大銀行，是指工建農中交郵這六大行，前五家都是由財政部和中央匯金公司出資組建的，是媒體常說的中央金融企業中銀行業的代表。郵儲近年來異軍突起，作為中國郵政集團的全資子公司，自然也是純國有性質。這六大行作為銀行業的國家隊，不僅具有雄厚的資本實力，在執行國家財經政策方面也是比較到位的。

因此，就普通定存和大額存單來說，郵儲的平均利率要略高於另外五大行；而結構性存款，則各家互有差異。至於存款送禮物，已經是不允許的了，即使有個別違規送禮，也僅存在於個別網點了。

㈦ 中信銀行哪國的

中信銀行（601998.SH、0998.HK）成立於1987年，原名中信實業銀行，是中國改革開放中最早成立的新興商業銀行之一，是中國最早參與國內外金融市場融資的商業銀行，並以屢創中國現代金融史上多個第一而蜚聲海內外。伴隨中國經濟的快速發展，中信實業銀行在中國金融市場改革的大潮中逐漸成長壯大，於2005年8月，正式更名「中信銀行」。2006年11月，中信銀行成功引進戰略投資者，與歐洲領先的西班牙對外銀行（BBVA）建立了優勢互補的戰略合作關系。2006年12月，中信銀行引入中信國際金融控股有限公司作為股東與中國中信集團公司共同發起，成立中信銀行股份有限公司。2007年4月27日，中信銀行在上海交易所和香港聯合交易所成功同步上市。今天的中信銀行，經過二十的發展，已成為國內資本實力最雄厚的商業銀行之一，是一家快速增長並具有強大綜合競爭力的全國性商業銀行。

中信銀行擁有一支業績卓越、經驗豐富的管理團隊，他們在金融領域平均擁有超過二十年的從業及管理經驗，均為業內知名專家，具有創新的管理理念及全面的操作經驗。行長陳小憲博士於2005年和2006年連續兩年被評選為「年度中國十大金融人物」，在業界享負盛名，廣受敬重。

近年來，在這支優秀管理團隊的帶領下，中信銀行秉承「堅持效益、質量、規模協調發展」、「追求濾掉風險的利潤」、「追求穩定增長的市值」和「努力走在中外銀行競爭前列」經營管理理念，積極發展公司銀行業務、國際業務、資金資本市場業務、投資銀行業務、住房按揭業務、個人理財業務、信用卡業務、私人銀行業務等，並擁有一流的對公客戶服務能力，領先同業的國際貿易結算業務、物流融資業務和資金資本市場業務，極具創新能力的投資銀行業務以及特色鮮明的零售銀行發展戰略享譽業界。

中信銀行的業務輻射全球70多個國家和地區，全國450多家分支機構戰略性地分布在經濟發展迅速的中國東部、沿海地區以及內陸的經濟中心城市。16000多名員工為客戶提供最佳、高效、綜合的金融解決方案，以及優質、便捷的網上銀行、電話銀行以及信用卡客戶服務中心等電子銀行服務。近千名貴賓理財客戶經理為三四萬名貴賓客戶提供一對一的專業服務。享譽海內外的中信品牌及獨具優勢的綜合金融服務平台推動著中信銀行的發展。與歐洲領先的西班牙對外銀行的戰略合作將使中信銀行在零售銀行、風險管理等多個領域如虎添翼。

中信銀行致力於建立獨立、全面、垂直、專業的風險管理體系，追求濾掉風險的效益，不斷提升量化風險的技術能力，進一步加強審慎的風險管理，以全面實施《巴塞爾協議2》風險管理要求為目標，不斷提升資產質量。中信銀行是國內商業銀行為數不多的連續三年呈現不良貸款及不良率雙下降趨勢的銀行之一，不良率大大低於上市銀行的平均水平。

憑借業務的快速發展，優秀的管理能力、出色的財務表現和審慎的風險控制，中信銀行近年來的成就廣獲業界認同，並深受國內外權威機構的肯定。在英國《銀行家》雜志公布的2007年度「中國銀行業百強」排行榜中，中信銀行以一級資本和總資產分別位列中國第七大商業銀行，位居股份制商業銀行第三位。在2006年度「中國銀行業百強」排行榜中，中信銀行凈利潤增長率位居所有商業銀行第二位，在中國《銀行家》雜志對2005年度中國商業銀行業整體競爭力排名中位居第四位。在英國《銀行家》雜志公布的2006年度世界1000家銀行的排名中，中信銀行總資產和一級資本分別位居第134和188位。不僅如此，中信銀行在專業領域還獲有「十佳成長金融機構」、 「中國地區最佳外匯交易服務銀行」、「中國最佳物流銀行」、「中國最佳呼叫中心」等稱號。

上市期間，中信銀行再展創新風采，以創造2007年以來全球融資規模最大的發行、總凍結資金及網上凍結資金創A股市場紀錄、超過以往國內商業銀行A股和H股發行市凈率水平、國際路演時間創中資銀行股市場推介最短時間等多項紀錄，書寫了中國企業上市發行的嶄新篇章。上海、香港成功同步上市為中信銀行的發展開辟了廣闊的空間，由此中信銀行進入了資本市場，以嶄新的姿態站在了一個更新、更高的起點。放眼世界，展望未來，在中國經濟迅速發展的大潮中，中信銀行將奮力拚搏、堅持不懈，保持穩定快速發展，不斷為股東創造價值，努力開創更加燦爛輝煌的明天。

㈧ 匯豐銀行經營哪些業務

1996年12月和1998年8月，中國先後允許符合條件的外資銀行在上海浦東和深圳特區試辦人民幣業務。2001年12月中國加入世貿組織時取消了外資銀行辦理外匯業務的地域和客戶限制，同時承諾將逐步取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制，最終在入世後5年內取消所有地域限制，允許外資銀行對包括國內居民在內的所有中國客戶提供服務。按照承諾，中國先後對外資銀行開放了深圳、上海，大連、天津、廣州，武漢、成都、重慶。北京、廈門、沈陽、西安等18城市。與此同時，中國對外資銀行的監管也在不斷進行調整和改進，外資銀行逐漸解除枷鎖，度過了初期的水土不服，逐步對中資銀行構成了新的挑戰。

一、現時影響

截至2004年10月底，共有19個國家和地區的62家銀行在華設立204家營業性機構，已有105家外資銀行獲准經營人民幣業務，其中61家獲准經營中資企業人民幣業務；2004年10月底在華外資銀行資產總額已達668.6億美元，約占我國銀行業金融機構資產總額的1.8%，貸款余額323億美元，外匯貸款的市場份額佔到18%，不良率為1.3%，前10個月實現稅前利潤17.4億元。外資銀行已經成為我國金融業的重要組成部分。

按照現行法規，外資銀行全面開辦人民幣業務仍受到一些限制，如一年內只能申請設立一家分行、申請開辦人民幣業務需要開業三年以上且申請前兩年連續盈利。在業務范圍方面，外資銀行可開辦的人民幣業務也局限在：對本地企業、外商投資企業、外國人士以及港澳台人士吸收存款，發放貸款，辦理票據承兌與貼現，提供信用證服務及擔保，辦理國內外結算，買賣。代理買賣外匯，從事外幣兌換和同業拆借等。由於受到種種限制，目前外資銀行人民幣業務規模尚小，但外資銀行擴張迅猛，人民幣資產總額近幾年每年均以兩位數的速度快速增長。

就零售業務而言，個人外匯業務已經在2001年中國入世時即已對外資銀行開放；非居民的人民幣業務也在開放人民幣業務時同步對外資開放；國內居民的人民幣業務則要等到2006年後才開放。在2006年前，外資銀行對中資銀行零售業務的影響僅限於個人外匯業務。在這方面，外資銀行已經開始嶄露頭角。匯豐銀行在國內的10家分行都推出了國內居民的外匯業務。2004年廈門11家外資銀行個人外匯匯入款和匯出款的市場份額分別達到了23.9%和49.7%，其中匯豐銀行分別為8.5%和20.8%，市場份額僅低於中行。在以外匯衍生產品為基礎的個人外匯理財業務方面，外資銀行也正在蠶食中資銀行個人外匯高端客戶的市場份額。

人民幣零售業務對外資銀行更具吸引力和挑戰性。外資銀行在對公人民幣業務和個人外匯業務方面的快速擴張，可能在今後國內居民人民幣業務上重演。

二、今後的競爭形勢

隨著2006年中國銀行業對外資全面開放的日益臨近，對內地零售業務市場寄予厚望的外資銀行加快了在中國市場的布局。中外資銀行業的競爭態勢將由彼此相安無事向更多的正面交鋒演化，雙方在零售業務方面圍繞客戶、產品、渠道和人才展開的競爭將更加激烈。

在客戶方面，外資銀行目前的客戶群體主要是在華外籍人員。港澳台華人，今後會把重心擴展到中國富裕城市的高收入階層，如私人企業主、高級管理人員等。

在產品方面，目前外資銀行公司業務的重心主要放在融資，國際結算。存貸款，擔保，匯款等業務方面。近幾年外資銀行已經向中國市場投放了100多個品種的產品和服務，相當於國內商業銀行投放品種的3倍以上，顯示出外資銀行在產品研發和創新方面的優勢。而在個人銀行業務方面，外資銀行長於提供信用卡、私人貸款，按揭、存款及財富管理等服務，零售業務創造的利潤比重往往超過50%。今後外資銀行將會充分利用其技術、經驗、品牌和人才，創新和推廣更多的產品。

中資銀行會在下面幾個方面受到較大的沖擊：

(一)個人理財業務

普通零售金融業務依賴機構網點的支持，外資銀行從人力成本等各方面利益考慮，將會把精力集中在高收入群體的爭奪上。2002年以來獲准經營個人外匯業務的外資銀行紛紛成立理財中心，通過私人理財業務來搶奪優質客戶這塊誘人的蛋糕。花旗。匯豐、渣打、東亞、恆生等外資銀行都在國內設立了專為尊貴客戶服務的理財中心，為客戶提供包括嫁娶、婚喪、教育、健康醫療保險、財產投資管理、搬家、旅遊及退休計劃管理在內的完整服務，4)。盡管實行全能銀行制的外資銀行無法在國內充分發揮其集團在銀行業、證券業、保險業混業經營的優勢，但全新的投資理念。成熟的財富管理工具、專業的金融人才和豐富的操作經驗使外資銀行在個人理財領域駕輕就熟，其進入必將加速中資銀行優質客戶的流失。

(二)外匯交易業務

2004年10月底全國外匯存款達到了1584億美元，其中居民外匯儲蓄存款為836億美元。匯率的劇烈變動、外幣利率的頻繁調整，使得居民和銀行都有開辦個人外匯交易的需求。2003年花旗銀行的「優利賬戶」和渣打銀行的「匯利賬戶」在上海等大城市就已經小試牛刀，2004年銀監會發布《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》後，花旗、渣打、匯豐等24家銀行先後獲得了衍生產品資格，法國巴黎銀行還在上海設立了交易室。外資銀行推出的外匯結構產品，已經引起中資銀行外匯儲蓄的流失。在日益重要的個人外匯交易市場上，外資銀行占據優勢，而中資銀行目前尚不具備自主開發管理衍生產品的能力，僅能採取背對背平盤的方式充當外資銀行產品的銷售代表，難免受制於人。

(三)信用卡業務

信用卡是客戶日常使用率最高的金融產品，同時也是銀行新產品的最好載體。中國信用卡市場對外資銀行極具誘惑。目前銀監會正會同有關部門起草銀行卡管理條例，以推動外資銀行發卡業務。在獲准單獨發卡之前，外資銀行已經聯手國內合作夥伴進軍信用卡業務。2003年花旗集團和上海浦東發展銀行建立戰略聯盟合作夥伴關系後，上海浦東發展銀行2004年2月正式推出了內地首張由外資銀行提供管理和技術支持的雙幣種信用卡，標志著外資銀行已經正式介入中國內地信用卡市場。2004年12月花旗浦發卡一改居高臨下的姿態，宣布雙雙降低普卡和金卡申請門檻，並把發卡城市由滬深穗擴展到10個城市。此外，匯豐銀行與上海銀行合作打造的申卡國際信用卡、興業銀行與恆生銀行合作的興業信用卡也在2004年先後亮相。匯豐銀行2004年8月參股交通銀行後，兩家合作組建了太平洋信用卡中心，並有望在2005年第一季度開始發卡；2004年12月美國運通公司也與工商銀行合作推出了牡丹運通卡。

聯合發卡使外資銀行繞開了人民幣對象和地域的限制，提前進入了人民幣零售市場，給其他中資銀行帶來了壓力。外資銀行借合作發卡達到了熟悉國內市場的目的，為以後獨立發卡作好了市場。品牌及宣傳等先期准備。目前國內大中城市的銀聯金卡工程為所有入網銀行提供了共享網點和設備資源的便利，外資銀行獨立發卡後可節省鋪設國內網路的時間和成本，信用卡的競爭將更趨激烈。

(四)個人信貸業務

近年來人們的消費觀念和消費結構發生了巨大變化，銀行消費信貸業務量也呈現上升趨勢。處於起步階段的個人消費信貸在我國有很大的發展空間。外資銀行在樓宇按揭、汽車金融等業務上具有優勢，目前匯豐、渣打、花旗、東亞等外資銀行已經在京滬杭等地開展了外籍人士住房按揭貸款業務。在國內緊縮地產信貸、提高利率的情況下，外資銀行憑借貸款利率低，貸款成數和年限靈活、更多可選貨幣、服務完善等優勢，在部分城市已經占據了外銷樓盤按揭的半壁江山。在汽車金融方面，2004年大眾汽車金融公司與上汽通用金融公司已經開業經營，另外三家汽車金融公司也在籌建之中。在外資銀行2006年獲准向中國居民個人提供汽車信貸後，中資銀行將面臨業務進一步流失的風險。

在渠道方面，外資銀行將會採取增加網點，開辦網上銀行和並購國內銀行的方式增強對個人銀行業務市場的滲透。在增設網點方面，目前匯豐、東亞。渣打在華分行數分居前三位，其中東亞銀行率先在深圳增設羅湖支行，標志著外資銀行向深圳零售市場進軍的開始。另外，花旗、渣打、東亞，匯豐等13家外資銀行已經獲准提供全面網上銀行服務，網上銀行已經成為外資銀行重要的營銷手段。在通過並購方式進入市場方面，外資銀行已經不再局限於參股城市商業銀行等地方性金融機構，2003年底恆生銀行參股興業銀行、2004年匯豐銀行收購交通銀行股權並派駐管理人員，在一定程度上獲得了進入內地零售業務市場的渠道。

三、對策建議

2006年後國內銀行在零售業務市場上將面對外資銀行強有力的競爭。在為時不多的過渡期內，中資銀行必須未雨綢繆，及時調整，積極應對國內銀行業全面開放後的競爭和合作形勢。

(一)認清形勢，勤練內功，從根本上增強競爭能力

遍布全國的分支機構網路。龐大的客戶基礎和對中國本土文化的了解一向被認為是中資銀行的優勢，但中資銀行不能因此高枕無憂。從分支機構網路來看，外資銀行開展零售業務並不需要建立全國性的分行網路，外資銀行只要在中國人口稠密、經濟發達的大城市設立有限的分支機構即可獲得足夠數量的客戶群體，而網上銀行等電子交易渠道的擴展、參股中資銀行進一步彌補了外資銀行的網點劣勢。在客戶群體方面，外資銀行主要瞄準能真正帶來利潤的高端客戶，20%的高端客戶的流失就足以動搖中資銀行的盈利基礎。在對中國本土文化的了解上，外資銀行通過員工的本土化，逐漸融入當地，其中西合璧的優勢在拓展企業白領。留洋精英等高端客戶方面具有更多的優勢。2004年中國人民銀行營業管理部對北京轄區內的中外資銀行的競爭力進行了調查，結果四大國有商業銀行排名墊底，位列前12位的全部是外資銀行，渣打銀行、里昂信貸銀行和匯豐銀行的北京分行排名居前。中資銀行需要對自己的競爭能力有正確的認識，認真學習借鑒外資銀行良好的公司治理結構、嚴密的內控制度和豐富的風險管理經驗、成熟的產品創新機制、有效的客戶服務模式，及時調整自己的策略，從根本上提高自身的競爭能力。

(二)實施客戶戰略，加強對個人高端客戶的服務

外資銀行多有自己明確的市場定位和目標客戶，並據此制定實施相應的產品、營銷、定價和服務策略。如花旗銀行對賬戶余額不足5000美元的客戶收取服務費，將零售業務鎖定到高端客戶上。相比之下，大多數中資銀行缺乏清晰的市場定位，銀行與銀行之間產品雷同。中資銀行需要對零售銀行業價值鏈上的特定環節和特定客戶群體有所側重，特別是服務好現有的高端客戶。

在服務高端客戶方面，外資銀行在財富管理和私人銀行業務方面已經有了成熟的經驗，而中資銀行在競爭的壓力下最近幾年才逐步認識到服務高端客戶的重要性。理財中心在硬體方面容易購置，但中資銀行在人才、服務機制等軟體上短期內難以改善，加上國內金融業實行嚴格的分業經營。分業管理模式，所謂的理財服務多停留在概念包裝的初級層面，還難以為高端客戶提供綜合性的專家理財服務。中資銀行今後需要突出發展理財業務，除了建好個人理財中心，為中高端客戶提供一個舒適便捷的服務環境外，還需要在經營理念、

創新理財產品，內部機構設置。人員培養、考核激勵方面努力改進對高端客戶的服務。

(三)重視個人產品的創新和整合，為客戶提供綜合性服務

零售金融業務涉及不同的業務和渠道，目前多數中資銀行由信用卡部、私人客戶部、電子銀行部。個人信貸部等不同部門分開經營，並且各類業務使用不同的系統，導致內部無法共享信息，影響到對客戶的綜合服務。今後需要強化銀行內部的協調與合作，改變儲蓄、銀行卡，零售貸款等零售系統相互獨立的局面，實現以產品為中心向以客戶為中心的轉變，完成由儲蓄業務為主向全面個人金融業務發展的過渡，為個人客戶提供全方位、綜合性的金融服務。

(四)改善人力資源的開發和管理

銀行業的競爭歸根結底是人才的競爭。隨著對外資銀行開放人民幣業務的深入，中外資銀行的人才爭奪戰將愈演愈烈。外資銀行優厚的待遇、有效的激勵機制。良好的職業發展前景對金融人才有更大的吸引力。中資銀行在調整機構和人員的同時，必須加強對業務骨乾和管理人才的使用管理，建立合理的激勵約束機制來穩定員工隊伍，提供內部人才的凝聚力。

(五)選擇合適的夥伴開展合作，在競合中實現雙贏

中外資銀行在競爭的同時，在業務、技術和股權方面各個層面上也有合作的機會。在業務和技術合作方面，中外資銀行各有所長，雙方可取長補短，在信用卡。汽車抵押貸款、住房按揭證券化、不良資產處置等方面仍具有廣闊的合作空間。在這方面國內一些銀行已經取得了進展，如2002年台灣中信銀行與招商銀行在上海合作建立了信用卡中心，中信嘉華銀行(香港)與中信實業銀行在深圳合作建立了信用卡中心。

在股權合作方面，中資銀行資本金普遍不足，引進外資戰略投資者可以充實資本，改善公司治理結構，同時還可吸收外資銀行先進的管理理念、金融技術和人才，盡快建立現代企業制度，提升銀行的管理水平。外資銀行通過參股、控股中資銀行，可以減少在中國設立分支機構的時間和資金成本，獲得了開展零售業務必須的營銷網路、客戶資源和本幣基礎。雙方的合作也受到了中國銀監部門的鼓勵，2003年12月中國銀監會提高單個外資機構入股中資銀行的比例後，外資金融機構從最初的參股城市商業銀行逐步向股份制商業銀行和國有獨資商業銀行過渡，興業銀行和交通銀行先後成功地引進了外資戰略夥伴。除參股現有銀行外，中外資銀行還可合資建立新的銀行，如2003年底建行和德國施豪住房儲蓄銀行簽署合資協議成立中德住房儲蓄銀行。隨著中國銀行業改革的推進，雙方的股權合作空間還十分廣闊。

入世時確定的5年過渡時期將在2006年結束，中外資銀行全面的、公平的競賽即將真正展開。中資銀行應抓住剩下不多的時間制定實施明確的戰略，全方位提高自身的競爭能力，迎接國內銀行業全面開放的來臨。