① 資金安全怎麼保障
新聞鏈接
據媒體報道，杭州胡女士近日發現自己的蘋果手機在未進行任何操作的情況下，出現了6000餘元的游戲支出。與此同時，多地都出現了類似情況，被盜刷金額從幾百元到上萬元不等，支付平台涉及微信、支付寶等。支付寶聲明稱，監測到部分蘋果用戶的ID被盜，綁定的支付工具遭到資金損失，已聯系蘋果公司盡快定位尋找被盜原因並建議用戶調低免密額度。移動支付日益普及，用戶的移動支付資金安全該如何保障呢？
1 移動支付小額免密應用廣
隨著移動支付的普及，小額免密功能憑借其便捷高效的特點成為各平台用來搶占市場的利器。有的機構為了推廣此功能採取了默認甚至強制開通的方式，許多消費者是在不經意間開通了此功能。加之許多平台對小額免密支付的額度未有統一明確的規定，此功能開通後，消費金額低於限定值時無需其他身份核驗，這也是導致許多消費者遭遇盜刷的重要原因之一。
目前移動支付中，較為普遍的應屬二維碼支付。它分為兩種，即用戶在付款時展示的會實時更新的動態二維碼及商戶固定展示、用以收款的靜態二維碼。關於動態碼，微信財付通公司及支付寶等平台都至少允許在1000元額度內免密使用，個別情況下免密支付的額度甚至為3000元至5000元；向同一賬戶的靜態碼進行付款時，單日累計交易金額應不超過500元。在使用銀聯閃付卡消費時，免密支付的單筆限額也由300元上調至了1000元。
不僅是支付平台，還有諸多商家也設置了支持其支付工具免密支付。例如報道中涉及的蘋果手機，蘋果APP商店在授權開通支付寶、微信等第三方付款時要求用戶必須開通免密支付功能，否則無法使用，支付限額默認為「無限額」；美團、大眾點評APP的支付公司錢袋寶在默認200元免密支付的基礎上支持用戶在50元、100元、200元、500元四個額度內自行選擇更改。總體而言，目前移動支付中的小額免密功能呈現出應用范圍廣泛、限定額度趨高的特點。
2 移動支付資金的風險來源
移動支付方便快捷，具有傳統支付方式無法比擬的優勢，但同時因為移動設備上存儲了很多用戶的個人信息，加之移動終端獨有的特性都使用戶的移動支付資金面臨諸多風險。這些風險主要來自以下幾個方面：
一是傳統的盜竊、詐騙手段。例如，不法分子掉包商家二維碼，竊取本應轉入商家賬戶內的資金；通過盜竊手機或者從被扔棄的舊手機中恢復賬戶信息甚至對賬戶進行直接操作，將木馬程序、扣費軟體植入二維碼以威脅用戶賬戶安全。
二是用戶的個人信息被泄露。移動支付的過程其實也是個人信息迅速傳遞的過程，信息容易被泄露和盜取，為不法分子提供了可乘之機。有黑客在獲取賬號信息後通過大量的試錯操作破解用戶密碼，甚至在一些社交平台上，存在專門的此類賬號出售渠道，形成了黑色交易產業鏈。
三是手機病毒、惡意軟體等威脅移動資金安全。手機系統的漏洞或支付平台安全技術不到位，導致一些可以竊取用戶隱私的惡意軟體愈發猖獗。手機平台的開放性為病毒的製作者提供了獲利的土壤，加之部分手機軟體未經安全審查即投放市場，使手機用戶防不勝防。
3 免密支付遭盜刷的責任認定
用戶開通小額免密功能後遭遇盜刷，首先應當追究盜刷者的責任，盜刷者的行為侵害了用戶的個人信息及財產安全，嚴重者會被追究刑事責任。
盡管部分平台與用戶的協議中存在「除非平台未依指令進行操作或者操作指令錯誤，否則平台不對服務產生的損失和責任負責」或相似內容的條款，但平台或商戶不能因此免責。根據《網路交易平台合同格式條款規范指引》規定，網路交易平台經營者為了重復使用而預先擬定，並在訂立合同時未與合同相對人協商的如下協議、規定和條款屬於格式條款，其中包括用戶注冊協議、商家入駐協議、平台交易規則、信息披露與審核制度、個人信息與商業秘密收集及保護制度、消費者權益保護制度、廣告發布審核制度、交易安全保障與數據備份制度、爭議解決機制等多方面的內容。可見，用戶與平台簽訂的合同大多為格式條款。
合同法規定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的條款無效。因故意或者重大過失造成對方財產損失的，合同中的免責條款無效。消費者權益保護法也規定，經營者在經營活動中使用格式條款的，應當以顯著方式提請消費者注意商品或者服務的數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售後服務、民事責任等與消費者有重大利害關系的內容，並按照消費者的要求予以說明。
若在移動支付過程中，遭遇計算機病毒或者黑客攻擊，使得用戶個人信息被泄露、資金安全受威脅、賬戶被盜刷，支付平台運營商是否違反合同約定，是否需要承擔違約責任，應當從平台運營商是否存在過錯、病毒及黑客攻擊能否成為平台運營商的免責事由、舉證責任承擔方等幾個方面進行考量。需要明確的是，假如用戶選擇在交易過程中開通免密支付功能，該部分協議是發生在用戶與交易平台之間的，而非直接發生在用戶與商戶之間。商戶在此過程中是引導消費者與平台簽訂此協議以開通功能，若商戶在用戶消費過程中採用默認或強制的手段，促使消費者採用此種消費方式，那麼，很可能侵犯了消費者的知情權和自由選擇權，從而在出現盜刷時應當承擔相應的法律責任。
4 用戶如何保障自身財產安全
對於每一個移動支付的使用者而言，如何將賬戶風險降低，保護自己的財產安全呢？
筆者建議：首先，提升自己的注意義務，關注個人財產安全。開通免密支付時仔細閱讀相關條款，明確責任和風險，同時將免密額度設置為較低的標准。其次，保護好移動支付設備安全。以手機為代表的移動設備在給生活帶來便利的同時，也有著諸多隱患，一旦丟失或者廢棄，很容易被別有用心的人盜取數據從而威脅財產安全。最後，一旦發現賬號被盜刷，用戶應及時採取措施。如迅速操作修改密碼、取消相關授權，聯系經營者及第三方支付公司，防止盜刷金額進一步擴大；同時及時報警，提交相關信息，保存和固定電子證據，以便將來進行有效維權；對於已經盜刷的款項，用戶有權向支付平台提出賠償的要求並協商解決，一旦協商無果，用戶也可以通過採用訴訟等方式維護自身合法權益。
值得注意的是，商家是否需要承擔連帶責任，需要視其在用戶開通免密功能過程中所起到的作用而定。因此通過訴訟維權時，用戶若無法確定商家是否需要承擔相應的連帶責任，可將其列為共同被告。（孫冬晗 孫玥 作者單位：北京市石景山區人民法院）
② 外匯交易者如何最大程度保證資金安全
投資者的資金安全取決於經紀商，而經紀商是否能保障客戶資金安全，則取決於其相對應監管機構的履職能力和執行力度。
因而，在選擇經紀商時，最好選擇持有信譽好的監管牌照的經紀商，這是保證投資者資金安全的主要屏障。如英國FCA，美國CFTC/NFA，澳大利亞ASIC，瑞士FINMA。監管機構的目標之一就是保護投資者合法權益，這些信譽好的監管機構往往對投資者的資金安全尤為重視。
投資者賬戶資金隔離，是保護投資者資金安全最主要的措施，信譽好的監管機構基本都會對經紀商有此要求。賬戶資金隔離指的就是客戶資金存儲在專門的銀行機構（託管銀行）中，並與經紀商的賬戶相分離，這樣的話，經紀商就無法調用客戶的資金。即便經紀商因各種原因虧損，也不能挪用客戶資金。
其次是對投資者本金安全的保障性計劃，在投資者資金因信用或道德風險而遭受損失的條件下，可以給予投資者補償。
比如英國金融行為監管局（FCA），受其監管的經紀商需將客戶的所有資金分離出來，並保存在FCA許可的銀行中，這些資金不能用於其他債權人，這就是客戶資金隔離。此外，FCA還有一個金融服務補償計劃（FSCS），受FCA監管的經紀商因為破產或其他原因無法將客戶資金退回時，受此影響的合格投資者可以向金融服務補償計劃尋求賠償，每位交易者最多可獲得5萬英鎊的補償。這對投資者的資金安全是極大的保障。
再如，澳大利亞ASIC要求所有受其監管的公司都必須將客戶的資金隔離存放於信託賬戶中。今年4月份，澳大利亞的資金隔離法案開始生效。此外，ASIC旗下的新設立的機構——澳大利亞金融投訴管理局（AFCA）也將在今年11月初正在運作，將專門負責處理各類金融方面的投訴。
在美國，所有本土經紀商（包括介紹經紀商）必須注冊成為NFA會員，且CFTC規定經紀商的凈資產規模不得少於2000萬美元，需接受年度審計。因此實力不足的交易商根本無法在美國立足，可以減少交易者因為經紀商公司破產而帶來的損失。此外，NFA/CFTC同樣設立了資金隔離制度。
在瑞士，FINMA規定，零售外匯投資者開設的交易賬戶裡面的資金，被單獨存放隸屬於其個人資產的賬戶中，並登記在交易者個人的合法名字及權益下，外匯交易商不能將客戶資金用於公司運營成本支出。客戶資金由FINMA和交易商的第三方監管銀行共同監管，客戶的賬戶資金將按瑞士銀行的保險標准得到瑞士政府一定的保障，這也是瑞士外匯監管中區別於其他國家的最大特點。如出現銀行違約的情況，客戶資金將受到法律保護，並將有最高10萬瑞郎的賠償直接返還給客戶，這就是瑞士的存款保險計劃。
賬戶資金隔離很重要，那麼投資者如何判斷經紀商是否真正提高賬戶隔離呢？
首要是查詢其相應的監管機構是否有對經紀商資金隔離的要求；其次，咨詢客服，並查看出入金的銀行賬戶信息，看自己的資金到底存入了哪裡，同時還要注意第三方存管銀行是否是資本雄厚的大銀行，越大型的銀行，資金安全保障度越高；再則，如果發現自己入金時，錢轉入了某一個個人的賬戶，那就得警惕了。
此外，還有值得注意的是：
經紀商牌照和客戶資金所在隔離賬戶要在同一國家。投資者們需要知道，並不是所有的監管都有資金隔離的要求，而即使你選對了監管機構，也不能放鬆警惕。如果經紀商提供你另外一個國家的賬戶的時候，投資者就要小心了，因為當經紀商的牌照和客戶資金所在的賬戶不在同一國家的時候，該賬戶的資金是不會受到監管機構的保護的。
總公司受監管並不代表分公司一定受監管。有些經紀商並沒有監管牌照，但是會向投資者宣傳自己的總公司是受某個監管機構監管的，以此來誤導投資者。實際上，分公司是一個獨立的實體，總公司受到監管並不代表這個監管機構對其分公司也有同樣的監管力度，分公司的問題，總公司也不需要在法律上承擔太多的責任。因此，投資者要關注的是該分公司的監管牌照、平台實力等，而不是迷信它的總公司。
③ 幣圈交易平台頻爆雷，如何保障數字資產安全
對於投資者而言，應及時認清虛擬幣交易虛假繁榮背後的真相，不要盲目參與虛擬幣交易活動及相關投機行為，以避免錢財損失。
財產安全
人身和財產安全的主要類型及常見的防患知識
(一)、危及人身安全的主要類型
人身傷害根據造成損害的原因，分為四個類型:自然災害造成的人身傷害;意外事故造成的人身傷害;人為因素造成的人身傷害;不法侵害造成的人身傷害等。
(二)、危及財產安全的主要類型
我國民法依據財產權產生的根據，將財產權分解為物權、債權、知識產權和繼承權。學生個人財產的保護途徑一是他力保護，二是自力保護。他力保護就是利用法律、法規和規章，依靠國家行政、司法機關、高校保衛職能部門和其他行政組織的保護。自力保護或稱自我保護，是憑借自己對財產安全的防範意識和基本常識，依靠自己的力量，對財產的不法侵害進行事前的預防和適時的防衛以及事後的保護。事前預防主要體現為防盜、防搶劫、防詐騙、防意外事故等;適時防衛主要體現阻止侵害、正當防衛、緊急避險;事後保護主要體現為懲治侵害挽回損失。根據造成財產損失的原因，主要分為盜竊、搶劫、搶奪、詐騙等類型。
(三)、人身和財產安全保護的一般知識
1、要有防的意識，保持良好的防護習慣。
2、留心觀察身邊的人和事，及時規避可能針對自己的侵害。
3、發生案件、發現危險要快速、准確、實事求是的報警求助。
4、用法律維護自己的人身財產安全。特別是面對暴力犯罪，要堅決制止不法侵害。
5、主動積極維護校園及周邊治安秩序，創造和諧有序的環境。
6、可以用手機上的一些律師服務軟體，即時取證，獲取法律保護。像"中顧保鏢""律師咨詢""找律師""法律助手"......等。
(四)、積極預防不法侵害危及的人身財產安全。
1、搶劫的預防。(1)注意觀察，及時識別。(2)選好外出行走路線。(3)不在陌生人面前暴露自己的行蹤。
(4)保持行車途中及住地警惕。(5)遇到搶劫時沉著冷靜應付。(6)及時報案，以便組織追捕。
2、滋擾的預防。(1)慎重處置。(2)依靠集體力量，積極制止違法犯罪行為。(3)注意策略，防止事態擴大。
(4)自覺尋找證據，用法律保護自己。
3、詐騙的預防。(1)多學習觀察。(2)不貪錢財，不圖便宜。(3)保守自我信息秘密。(4)慎重交友，不感情
用事。(5)多與同學和老師斟酌。(6)慎重對待他人的財物請求。
二、做好幾種易受侵害環境下的人身安全預防
1、處於公共場所時的人身安全預防。(1)盡可能減少深入場所的時間和頻率。(2)不得從事法律、法規禁止
的活動。(3)注意觀察治安安全條件是否符合要求。(4)尋找自救條件。(5)正確應對不法侵害。
2、處於體育運動時的人身安全預防。(1)加強運動安全意識。(2)掌握運動安全知識。(3)運用法律法規自衛
。
3、處於外出旅遊時的人身安全預防。(1)出行准備盡量周全。(2)人在旅途牢記安全。(3)堅持到底順利返程
。(4)遵守交通規則，確保行車安全。
4、處於網路交友時的人身安全預防。(1)明確正確對待朋友的基本原則。(2)上網交友應當時刻保持警惕。
(3)學會保護自己的隱私。(4)不要輕易向網上的陌生人匯款等。
④ 如何保證企業資產的安全
一、加強企業內部控制制度
企業內部控制制度,是為適應生產經營管理的需求而產生的,是現代化企業內部管理制度的一個重要組成部分,是企業內部各種形式管理控制的總稱.只要存在企業的經濟活動,就需要有相應的內部控制制度.證明了內部控製作用的重大及影響的范圍.
良好的內部控制制度,能夠保護財產物資等經濟資源的安全完整.完善的內部控制制度是各項財產的安全保證,是防止貪污和浪費的重要措施.
其目的在於幫助企業的經營活動更具合理性,具有經濟性,效率性以及效果性;保證管理決策的貫徹;維護資材和資源的安全;保證會計記錄的准確和完整,並提供及時的可靠的財務和管理信息.內部控制制度的重點是嚴格會計管理,設計合理有效的組織機構和職務分工,實施崗位責任分明的標准化業務處理程序.
1、會計管理.會計對於企業的生產經營來說有兩大職能,就是會計的核算職能和監督職能.⑴要執行會計的核算職能.可運用專門專業的會計方法,對生產經營經營活動或者預算執行過程及其結果進行連續、系統,全面的記錄、計算,讓企業經營有條有序、一帆風順,盡好記帳、算帳、報帳的職責,做到帳目一目瞭然,為經濟管理提供數據資料.⑵會計的監督職能.履行經濟活動的事前、事中和事後監督工作.定期進行財產的清點盤查,作到帳物相符,防止財產物資的濫用、浪費及丟失.使之遵守國家法令、法規,保證財經制度的貫徹執行.李嘉誠在<<怎樣做好經營者>>中點到:"企業的成敗很大程度上取決於領導者手中的資金財產如何運轉."正確地進行財產的監督,維護社會主義企業財產不受侵犯是良好監督的體現,只有這樣才能確保手中的財產使用得有滋有味.
2、職務分工.進行職務分隔是在組織業務活動時,要 使每項經濟業務至少有兩個人或兩個部分參與,這樣就能用一個人的工作去正式另一個人工作的准確性.只要有關人員之間沒有相互勾結,差錯和不軌行為就很可能被發現,做好不相容職務,防止舞弊行為的發生.
3、正確的記錄.正確的記錄不僅僅是保證資料真實性的前提之一,而且正確的記錄還對於防止舞弊行為的監督控查具有重要的意義.企業的所有經濟業務都應該按正確的金額,在適應的帳戶中,按經濟也區發生的時期提供經濟業務的記錄,還使得企業發現問題的時候有據可查,對於盜竊、侵吞的風險減少的許多.
良好的內部控制是企業保證資產完整的良好手段.有些企業由於種種原因,經常會造成的資產流失情況在良好的內部控制下逐漸銷聲匿跡.
根據黨的十五屆四中全會建議:'到2010年使大多數國有企業建立比較完善的現代企業制度,健全決策執行和監督體系,使企業成為自主經營,自負盈虧的法人主體和市場主體.'這些決議的提出,為現代企業管理的控施,內部控制的建設創造了條件,提供了可能.
毛澤東曾說:'政治路線確立之後,幹部就是決定的因素了!"
由於有些企業的規模小,市場競爭激烈.企業經營者往往是注重開拓市場,提高銷售收入.不重視員工的問題,企業的經營者防止舞弊行為方法往往以內部控制管理的帳本、報表為把柄,而不去與員工的交流、相處,給員工於獎勵、激情,建立與員工的友好的關系,往往會打破員工的積極性牆,更重要的是舞弊行為會造成企業的倒閉.
要防止舞弊行為發生,自然而然人們會想到員工對老闆(經營者)的忠誠,要做到員工的忠誠.筆者認為企業中老闆應該做到"與民平起平坐".
1、管理者的工作主要是與人打交道.所以管理者要善於與員工相處,知人善伍.能夠了解人、關心人、激勵人、團結人,讓員工時刻感到"首長"也親自親臨"戰斗",提高員工對老闆的忠誠度.
2、"民無信不立"客觀里者與被管理者的互相理解,相互信任,是同心協力,發揮下級的能動性的前提.為此,上級對夏季應貫徹"用人不疑,疑人不用"的原則,應該充分地信任夏季,給他們足夠的權力,鼓勵他們放手大膽地開展工作