結構性存款有哪些產品

Ⅰ 結構性存款是什麼意思 和銀行理財產品的區別有哪些

結構性存款

1、結構性存款，也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。 該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。

2、結構性存款與理財產品比較，它並非存款，也是一種理財產品。銀行一般將這筆錢分為兩部分進行投資，一部分是固定收益產品投資資金，以實現保本；另一部分則是衍生品投資，如掛鉤於利率、匯率、大宗商品和期權等，以博取高收益。

結構性存款和銀行理財產品的區別

1、結構性存款一般門檻較高，收益相對也大，銀行只對大額外匯存款提供這種產品。理財產品形式多樣，客戶可選擇的機會多。

2、結構性存款的存款期限一般較長，短則一年(由銀行決定)長則3至5年。而理財產品可選擇的形式多樣化。

3、結構性存款通常是本金100%保護，即保本金。理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

4、結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。理財產品中少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

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外匯結構性存款產品有哪幾種類型：

1、固定收益型。特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。

2、保本與收益率區間掛鉤型。其特點是本金無風險，投資者選定存款期限和LIBOR利率（倫敦銀行同業拆放利率）區間，銀行報出相應收益率，在存期內，若當日LIBOR在選定區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。產品市場透明度高，投資回報計算簡單。若客戶判斷准確，可獲得較高收益。

3、掛鉤匯率區間型。這類風險性較大，收益也大，與目標匯率變動相掛鉤。

Ⅱ 銀行結構性存款是什麼

招商銀行零售結構性存款業務是指個人將合法持有的人民幣資金存放在我行，由我行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易（包括但不限於期權、調期、遠期等），將客戶的存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，使存款人（投資者）在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益的存款。
（應答時間：2020年2月5日，最新業務變動請以招行官網公布為准。）

Ⅲ 結構性存款的分類

市場上外匯結構性存款產品大致可以分為三類：
固定收益型
特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。
保本與收益率區間掛鉤型
其特點是本金無風險。
投資者選定存款期限和LIBOR利率（倫敦銀行同業拆放利率）區間，銀行報出相應收益率，在存期內，若當日LIBOR在選定區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。產品市場透明度高，投資回報計算簡單。若客戶判斷准確，可獲得較高收益。
這種產品與LIBOR利率區間掛鉤。其存款期限可設為M年，每季結息一次。每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果該LIBOR利率超過上述規定的利率區間，該日將不計息。
例子：某公司有500萬美元，其預計在未來Libor也會出現下跌趨勢。那麼，該公司可以與銀行簽訂協議，約定：存款期限2年，從2006年11月24日到2008年11月24日。按季付息。存款利率：4.1%*M*N/360，其中N為存款期限內6個月美元LIBOR處在下述利率區間內的實際天數。利率區間：第一年0%－6.25%%；第二年0%－3.1%；
這是100%保本型產品。但如果美元LIBOR貶值過快，超出利率區間，那麼企業的存款收益將降低。
當然該企業還可以選擇與匯率區間掛鉤。操作方式基本如上。
掛鉤匯率區間型
風險大收益也大。
與匯率掛鉤的結構性存款是指與目標匯率變動相掛鉤的外幣結構性存款。
例如：某企業每6月要償還一筆日元的貸款，但其持有的貨幣是美元，還款時需要在外匯市場上賣美元買日元。投資者存入一筆300萬美元，期限d=6個月，利率r=LIBOR+150BP，存入當日匯率USD/JPY=95.23，協定匯率執行價格USD/JPY=96。存款到期時，如果到期時的匯率≤96，投資者獲得LIBOR+150BP的收益率；如果USD/JPY>96，則將存款的利息和本金按96的水平折算為日元。這時的換匯價格低於市場水平，但高於存款時的水平。
另外，還有與目標匯率區間相掛鉤的結構性存款，是指投資者存款時設定目標匯率區域，如果存款到期時的市場匯率在設定目標區域之內，投資者獲得高利率而不作外匯轉換；如在目標區域之外，則按照市場匯率進行幣種轉換。