如何選擇保監會保險測評產品

Ⅰ 要怎麼樣選擇適合自己的保險

保險行業內部常說的「七張保單保一生」，就是意外險保單，大病醫療保單，人壽保單，子女意外、住院、大病保單，子女教育保單，養老保單，傳承保單，當然考慮到您自身的購買意願與經濟狀況，大概分為以下三個層次：

• 第一層：每個人必需的基礎保障：意外險保單+大病醫療保單+人壽保單。說它必需是跟我們生活息息相關，說它基礎是因為加起來一年幾千塊的保費並不高昂。誰都不知道明天和意外哪個先來，意外險以低保費博高保障的杠桿效應可以平衡掉生活中很多「倒霉」事兒所帶來的經濟損失。近年來惡性腫瘤的發病率越來越高，身邊也有越來越多的人籠罩在惡性腫瘤的陰霾下，而從年輕時就給自己投一份大病醫療保單，不僅可以填補社保中醫保對進口葯物、進口器械的空白，還能在惡性腫瘤確診後一次性得到幾十甚至上百萬的賠付，無論是用於出院後的營養品，還是用來散心療養，都是一筆可觀的費用。如果您晚年安穩，無疾而終，那人壽保單也可為您搞定身後的住處，走也走得風風光光，不給兒女再加負累。

• 第二層：每個家庭的穩定保障：子女意外、住院、大病保單+子女教育保單+養老保單。如果您已經結婚生子，最為牽掛的肯定是自己的孩子，那麼在給您自己覆蓋了意外險和大病醫療的同時，為什麼要讓自己的孩子暴露在風險中呢？經濟一直向前發展，通貨膨脹持續進行，那麼按年份定額繳付的保險當然是越早開始、繳費年限越長越劃算。算一筆賬，如果一份保險的要求每年交6000元，交20年，那麼在通貨膨脹的壓力下會變成什麼樣呢？2017年的人均GDP是59261元，1997年的人均GDP是6481元，按照這個比例推算，如果您在1997年買保險的話，保險費用應該是每年交600多元，這么算來是不是感覺到後十年就相當於白送了？所以雖然子女年齡小，但是趁早投保就會在遠期收到非常可觀的收益。

• 第三層：身後的愛意傳承：傳承保單。人終究會有離開的那天，離開之後留給身邊人的究竟是念想還是噩夢呢？我們聽過太多撒手人寰後留下巨額債務的故事，我們也聽到過現在墓園比房價還貴的新聞，那究竟是讓保險公司給自己家人一點安慰還是讓家人在痛失摯愛之時又要又巨額支出呢？傳承保險，不僅僅是一份保單，更是對家人的愛的傳承。

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Ⅱ 重疾險的挑選原則有哪些

挑選一款重疾險主要看一下5點：

第一步：保不保身故？

根據是否含有身故責任，可以將重疾險簡單劃分為「儲蓄型重疾」和「消費型重疾」。

• 儲蓄型重疾：保終身，帶有身故責任。

比如說一份 50 萬保額的重疾險，即使一輩子沒有患上重疾，但自然身故後也能賠50萬。

人終有一死，這類產品無論如何都會100%獲得保額，所以可以簡單理解為儲蓄型;

正因為如此，這些產品會非常貴，如常見的平安福、國壽福等。

• 消費型重疾：沒有身故責任，只是單純的疾病保障功能。

如果一輩子都沒有患上重疾，我們交的保費就相當於消費完了。

這類產品由於去掉了壽險的保障，保費會非常便宜。

小結：個人認為，消費型重疾價格便宜，性價比非常高，適合於90%以上的普通家庭。

買保險就是一種消費行為，既然享受了保障，付出保費是理所當然的。

當然，這兩類產品沒有好壞對錯之分，可以根據自己的預算和偏好按需選擇。

第二步：重疾險保什麼？

通過第一步，我們大致知道了自己要選擇的類型，要麼就是」身故 + 重疾「的儲蓄型重疾險，要麼就是消費型重疾。

那麼除去身故責任，重疾險到底保什麼？

重疾險對病種主要分成 「重疾」 和 「輕症」 兩大類，部分產品還有中症。

• 重疾：危及生命的疾病，治療過程花費巨大

• 輕症：不會危及生命，花費不大

在 2007 年，保險行業協統一制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》。

所以無論是 80 種重疾，還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。這法定的 25 種重疾，已經佔到了所有重疾險理賠的 95% 左右，可以說是核心中的核心。

試想一下，在物價飛漲的今天，買了 十幾萬元的重疾險有什麼意義呢？我建議重疾險的保額 30 萬起步，50萬標配，100萬不多。

如果預算不夠，覺得買高保額會有壓力，可以有如下幾種方式：

• 消費型重疾險：消費型重疾險沒有壽險等責任，保費會非常低

• 縮短保障期限：可以選擇保到 60 歲或者 70 歲，這樣保費也會大幅度降低；

• 增加繳費年限：延長交費年限，每年壓力會更小；

選擇一年期重疾險：或者選擇一年期重疾險進行搭配組合，做高保額；

小結：重疾險的保額非常重要，千萬不要為了追求大公司、多次賠付、保費返還等，而去犧牲保額。

更多關於保險知識的科普和保險產品的測評，可以關注「深藍保」（ID全網通用）。

Ⅲ 保監會 保險產品分類

保監會，保險監督管理委員會，國務院直屬，管理保險企業的，同類型還有銀監會，證監會；後者是在保監會審查同意後成立的，屬於自律性組織，非營利的團體，類似於商會。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅳ 我想買保險，不知道買哪個保險公司好什麼險

選擇一款優秀的保險，需要考慮三點：選公司、選代理人、選產品。
1、選公司
一般來說，挑選保險公司，優先考慮保險公司的償付能力，也就是理賠能力。
一個保險公司的償付能力，可以公司的官網，找到"公開信息披露"查找償付能力報告。如果償付能力低於100%，會被列為保監會的重點監管對象，這類公司的保險，就算價格再合適，也要謹慎購買。

2、選代理人
保險代理人直接負責投保人和保險公司之間的溝通，代理人的服務態度、專業能力要有基本了解。
關於服務態度，口碑是個很重要的考量點。可以先打聽下他之前的一些客戶，看代理人是否始終"熱情如一"。
關於專業能力，先要看代理人能否通俗地說明保險條款及相關法律法規。然後要看是否會先了解投保人的需求，再推薦匹配產品。

3、選產品
首先要考慮險種的組合。要是想買的保險比較多，一定要全面考慮所有要投保的項目，注意不要重復。可以先購買一個到兩個主險，之後再考慮附加的險種。
其次一定要看好、看懂保險條款。先分清楚投保人、被保人與受益人的區別，不要填錯。在投保前，一定要仔細研究下保險條款中的保險責任和責任免除這兩大部分。
要對這5個點清楚了解：保險責任、保險繳費方式、出險後如何理賠獲益、保險特別的約定以及什麼情況不屬於受理范圍等，這5點中任何一點不清楚，都需要先搞清楚，可以問代理人，或者去一些專業的保險網站咨詢客服。
最後要"貨比三家"。同樣的險種在不同的保險公司會有所不同，多看幾家公司的產品，做到擇優。

溫馨提示：若您需要購買保險，建議您聯系平安保險公司詳細咨詢，平安壽險：95511-1，平安車險/意外險：95511-5，平安養老險/團體險：95511-6。

應答時間：2021-12-30，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

Ⅳ 重疾險應該怎麼挑

重疾險應該這樣挑：1、保障全面 2、保額充足 3、核保容易。

如今買重疾險的人越來越多，為的就是規避重疾風險可能會對自己以及家庭帶來嚴重的影響。

但想重疾險也不是一件簡單的事，買好了，萬事大吉；買錯了，增添煩惱。那麼如何買到合適自己的重疾險險產品？今天學姐就用一篇文章分享下自己的經驗。

一、保險公司哪家好？

大家買保險時首先考慮的大多是保險公司好不好，就如今天的問題：買重疾險哪家好。但其實買重疾險，我們更應該關注的是產品本身而不是保險公司。為啥這么說咧，因為在我國，保險公司都是受到銀保監會的嚴格監管，你能買到的所有保險產品都是經過了銀保監會的審核的。

另外，一般能成立的保險公司經濟實力都十分雄厚，萬一真的破產了，國家銀保監會也會扶一把，最壞也就是換一家承保公司的事而已，對你來說影響並不大。所以還是多花點時間琢磨產品的保障內容才是最重要的。

二、如何選擇一款好的重疾險？

那麼如何買到一款好的重疾險呢？學姐給大家總結了幾點：

（一）保障要全面

一款好的重疾險應該要能覆蓋到輕/中/重/特定疾病/身故保障。現在輕中重症保障已經成為大家默認的重疾險標配，所以大家注意看一款重疾險中涵蓋了多少種保監會規定的高發病症，涵蓋率越高當然越好。

特別是輕症保障，高發的輕症最好都能覆蓋到，如果缺斤少兩基本不用考慮了。

為什麼要特意強調輕症呢，輕症是比較輕的症狀，及早發現就能及早治療，最後不至於演變成大病。

（二）保額充足

重疾險的保額一般來說至少為5年家庭基本開銷，至少得有30萬。而在保險合同中，重疾險的賠付比例越高越好。因為處在不同階段的人罹患疾病的風險會有所不同，所以一款好的重疾險在某些特殊年齡段會有額外賠付。

如王炸產品超級瑪麗3號max，60歲前輕症中症重症分別額外賠付10%、15%、80%。

另外，輕症的賠付比例和中症的賠付比例至少也得有30%、50%的樣子，賠付比例越高的話，治療起來也更有底氣。

（三）核保容易

當今社會人們的生活和工作壓力都比較大，身體難免會有些小毛病，對此，若是核保時可以進行智能核保，那承保的概率也會加大，而且相對於人工核保智能核保也更加的方便快捷。

智能核保就像健康告知，健康告知在投保中是很重要的一個環節，它不僅決定著你是否能承保，對往後是否能順利理賠也起著至關重要的作用，要是你沒有認真做好，那理賠可就麻煩了。

不過也不需要太擔心，做健告是有方法的，如果有不懂的地方可以私信我，或者看看這篇干貨：《健康告知小技巧，看完不吃虧》

除了以上這幾點，還有兩點也很重要，碼字累了學姐就不在這里多贅述了，如果有想了解的夥伴可以看這篇評測：《什麼樣的重疾險值得買？千萬別錯過這篇》

三、什麼重疾險值得買

那麼符合這些好的重疾險的標準的保險有哪些呢？因為每隔一段時間就會有新的產品上市，所以，為了讓大家更好的了解產品，學姐特地為大家准備了每日更新的2021不得不買的十款重疾險清單，希望對你們有所幫助！《最值得買的十款新定義重疾險來了！》

【寫在最後】

我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險測評；

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