『壹』 如何向客戶介紹銀行理財產品
首先是要了解產品，如果自己都不了解產品，那麼你推銷起來也是會很有困難的，而且自信心也會不足。銀行產品無非就是理財或者保險，要從資金起點、收益、期限、投資標的、風險性等，最起碼得是客戶經常問到的，畢竟在他們眼裡你是專業人士，不能被客戶問倒。
其次是做好客戶分類，例如：老年人一般接受不了風險，那麼你在推銷產品的時候就要盡量推銷風險性產品給他們。
最後是要有責任心，現在的金融業缺少服務，做金融的一定要把服務考慮到業務范圍內，這樣你才能做久做大，畢竟這不是一次營銷的事，更多的客戶是積累出來的。
個人意見，僅供參考。
『貳』 有哪些常見的理財騙局
總結了4點常見理財騙局，建議花3分鍾看完收藏，最後一個騙局關乎你的家人！
受7月初股市大漲的影響，很多之前學過我們課程的小夥伴都收獲了不錯的收益，一些新報名的學員也在摩拳擦掌准備大幹一場。
同時一些不法分子開始利用股市熱度進行詐騙，雖然都是舊瓶裝新葯，但也總有小白會上套。來一起看看。
一、薦股騙局
存在電話、貼吧、「私人」微信群等等地點，對方聲稱自己有內部消息，可以保證投資穩賺不賠，並推薦幾只股票，告訴大家「自己賺就好，不要告訴別人」。
其實這種薦股騙局很簡單，「股神」通過一些渠道拿到投資者的手機號等聯系方式，然後給這些人推送不同的股票，這些股票中有的會漲，有的會跌。
如果漲了，說明「股神」預測對了，就繼續給該投資者推送其他的股票。如果推送的股票跌了，預測錯了，就不再跟進。
之後反復推薦，直到篩選出幾次都對的投資者，然後對他們進行重點「照顧」，讓他們繳納會員費或購買付費軟體。
其實說到底，這種騙局就是一個簡單的概率問題。
比如猜中的概率是50%，找5000個人，第一輪剩下2500個，第二輪剩下1250個，第三輪剩下625個，連續3輪猜中很多人就信了…
所以，小淼建議大家還是要自己學理財知識，掌握投資股票的方法、技巧，不讓這類「大師」、「股神」有可乘之機。
二、場外配資騙局
我們在牛市時，是不是有過這樣的想法：看好某隻股票，感覺接下來一定會漲，但賬戶里只有1萬塊，就算當天漲停，也只有大概1000元的收益，感覺不過癮。要是能有10倍的資金該多好啊，這樣一個漲停，本金就可以翻倍。
而配資公司就是幫你實現這個想法的人。
簡單來說，配資就是借錢炒股，配資公司在投資者原有本金的基礎上，按照一定比例提供資金，讓你用原來10倍、20倍、30倍的資金去投資。
看到這里你是不是以為配資公司是天使？太天真了，它們是真正的惡魔！
首先，天上沒有掉餡餅的好事兒，配資公司也不是白借錢給你的，他們要收取高額的利息，每月大概是3%-5%（年利率36%以上），你想想自己的年收益率有這么高嗎？
而且很多配資公司做的是虛擬平台，需要在他們提供的賬戶上操作。但是裡面的行情走勢，配置的資金都是假的，完全由配資公司操控。
無論你如何分析、操作都是白費力氣，到最後不光本金虧沒了，還要背負一身高利貸。
所以大家在投資時，千萬不要配資，咱們微淼商學院一直以來也不建議加杠桿、借錢投資。
三、機構建倉騙局
投資過股票的小夥伴對「莊家」這個詞一定不會陌生。
「莊家」專指那些持有大量資金，可以影響股票價格走勢的投資者。他們一般先低價買入某隻股票，然後通過資金運作，讓股票上漲，吸引散戶接盤，之後再賣出獲利。
他們是股市中鋒利的鐮刀，收割了一茬又一茬的「韭菜」，所以很多人也幻想著成為「莊家」或跟「莊家」一起「割韭菜」。
一些不法分子正是看中了這些投資者的投機心理，精心設置了機構建倉騙局。
具體的做法是以基金公司或金融機構的名義給客戶打電話，稱自己公司想要炒作幾只股票,需要大家集資,把股票價格拉升起來，等炒作成功後再把之前買進的賣出，與客戶分享高收益。
如果你自己不懂投資，又抱有投機心理，聽到這些話會不會心動呢？
一旦你心動，把錢打入對方賬戶，就意味著被騙，就意味著血本無歸！
大家記住：機構操縱股價是違法的。
如果有對話錄音，可以上報給證監會，對正規的金融機構來說，後果是極其嚴重的，沒有正規機構會冒這樣的風險。
所以大家不要相信那些來路不明、承諾短期高收益的騙子機構，募集資金「炒作」股票更是違法行為。
四、P2P騙局
P2P大家都很熟悉，這種騙局對於大多數人來說已經免疫了，畢竟暴雷的消息層出不窮，大家早就不相信了。
結果沒想到這段時間又死灰復燃了，甚至還上了315晚會。
原來，隨著監管的愈發嚴格，這些 P2P 公司開始「下沉」，盯上了小鎮居民，也就是我們的「老家親戚」。
這些老人根本不了解什麼是P2P，以為是新興的理財存款，再加上周圍的朋友都購買了，也跟風投了錢。
而且老一輩的情感關系往往比我們這代人更加緊密，他們會認為這是「大家一起賺錢的好事」，往往會推薦給其他親戚，造成更大的損失。
但實際上，這些都是 P2P 公司的套路。
在過往的 P2P 騙局中，因為周圍親朋好友推薦而上當的是最多的。所以我們一定要提醒家裡的長輩們，別以為熟人推薦的理財產品都是好的，如果不需要任何的知識儲備和分析判斷，一上來就說收益率超過 8% 就很危險，如果超過 10% 就要做好損失全部本金的准備，千萬不能信！
總之，無論市場上的騙局如何變化，他們利用的永遠都是部分投資者的投機心理、暴富心理，只要我們不投機，腳踏實地堅持價值投資，這些騙局就如過眼煙雲。
「任他八面來風，我自巋然不動。」
另外，為了避免親人朋友受騙，建議點贊收藏，把這篇文章轉發給他們，提前打個預防針！
『叄』 銀行理財產品話術技巧
銀行理財產品銷售話術
邀約話術
（一）緣故約訪
陳姐您好，近來忙嗎？不知道您注意到沒有，最近新聞媒體有很多關於萬能壽險的報道？我們公司馬上要推出一款萬能投資理財產品，知道您對理財特別關注，我特意准備了一些關於這款投資理財產品宣傳資料，您看明天上午10:00，還是下午3:00我給您送過去？
（二）轉介紹約訪
您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險公司的張平，周瑛周姐說你是他最要好的朋友，聽她說您對家庭理財的事非常關注，但由於工作太忙沒有時間打理，我們公司馬上要推出一款由世界著名理財公司親自運作，而且不用您花費任何的精力的萬能型投資產品，我這里有一些關於這方面的資料，您看我是明天上午10:00還是下午3:00給您送過去好呢？
（三）陌生約訪
您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險公司的張平
客：你怎麼知道我的電話？
我們公司對當地五好家庭的名單有專門的記錄，不知道您注意到沒有，最近新聞媒體有很多關於萬能壽險的報道？其實早在2000年太保就率先推出了萬能壽險，當時多家媒體稱我們公司是「萬能壽險的領跑者」。
我們公司最近馬上要推出一個新型的「華彩人生萬能投資理財計
劃」，對於這個將要推出的理財計劃，我們希望在銷售前得到更多客戶的建議和意見，您看我是明天上午10:00還是下午3:00方便去拜訪您呢？
面談話術
（一）接觸面談話術
陳姐您好：我今天來向您介紹的這款理財產品，就是專門為像您這樣考慮周全、有一定經濟基礎和家庭責任感的人士量身定做的。這個理財工具的具體作用：即等於您為自己准備了一個保險箱，而且不收租賃費。您可以在自己資金充裕的情況下隨時投入、甚至多投入，更可以在急需資金的時候隨時提取，不必繳稅。從您放進第一筆錢開始，還有保障來保護您，防範人生中有可能發生的風險，我來給您介紹一下具體內容„„
普通收入話術（1）
陳姐：我們這一輩子每天都在忙忙碌碌地賺錢，其實就是為了讓自己和家人生活的更好一點，盡管這是我們的責任，但有時有些錢還是花得很捨不得，但又不得不花，最可怕的是本來准備自己用來退休或生病時用的錢，卻不得不給家人花掉了，您說我說得對嗎？
為了能夠確保萬無一失，我們可以通過一種特殊的理財工具，把自己辛苦賺來的錢合理的做個規劃，讓您在人生的整個過程中既讓家人分享您的財富，又能確保自己擁有獨享空間，您說好嗎？
普通收入話術（2）
陳姐：很多買過保險的客戶都知道，保險有個最大的特點就是留在保
險公司的錢，才是真正屬於自己的，因為，留在手裡的錢很可能會因這樣或那樣的事花掉或是被親朋好友借走，這些錢都被家人分享了，從而打破您原有的計劃。而留在保險公司的錢不但可以留下來自己用，它給您的保障更可以為您和您家人的幸福生活保駕護航，您看多好。
普通客戶話術（3）
根具客戶需求分類
教育金儲備
我們這款華彩人生與以往的教育金保險不太一樣，您可
以根據您孩子不同時期的教育費用支出的大小，來選擇任意存取的時間和金額。如果孩子小學或初中時您的經濟壓力不大，可以不動它，到高中、大學的時候再拿來用，或者您乾脆就將它作為一個專門的教育金庫，每年孩子上學的費用隨時從金庫中提取就可以了，不管怎樣，您既可以每年一次性取用也可以隨時取用，總之用不用、什麼時候用隨你所願。你說這多好?
醫療費用基金
一般大病醫療保險只能解決限定的病種，對普通的門診費用問題，卻無法得到解決，而一般單位也不能給解決這些
費用，可這個問題又是您比較關心的。我們的華彩人生不但具有一般醫療保險保大病的功能，而且還可以作為您的普通醫療費用儲備金，在您需要的時候隨時開啟，為您解決這一後顧之憂，您說好不好。 養老金補充
養老問題已成為現代人最關注的一大話題，但目前市場上幾乎所有的養老金保險繳費都比較高，而且得持續交費，壓力比較大。我們的華彩人生只需要您開設一個賬戶，就可以隨時有錢隨時投入，有錢多投入沒錢少投入，多少不限，完全不受時間和金額的限制。即補充了社會養老保險的不足，又不用擔心一旦交不上會有損失，更可以減輕年年繳費給您造成的壓力，下面我來給您介紹一下它的具體功能„„ 高端客戶話術
根據客戶投資類型分類
理智型
陳先生：我最近聽了一個投資理財的講座，想和您交流一下。當然主要還是想向您請教，我發現您和有些人不同，您在談到投資理財的時候，更強調投資理財時的財務安全，這次我在聽理財講座的時候專家們就說：從科學的投資理財角度來講，讓各種金融產品相互組合才是最佳抵禦風險的理財方法。這正好和您的理財思路相吻合。我們公司新推出了一款理財產品，它非常適合像您這樣具有智慧的理智型的投資者，可用於中長期的投資（簡單列舉產品優勢），在全民投資的今天，它受到了廣大市民的歡迎和喜愛，我來詳細給您介紹一下好處„„
保守型
雖然今年投資市場很活躍，基金、股市也一路牛漲，但大多數的老百姓還是象您一樣願意把錢存在銀行里，雖然收益並不高，但也不會有股市的大起大落，說白了更多的圖的是財務安全，我們公司最近推出
了一款產品可以讓您家「趴」在銀行的錢一下子「活」起來，還能保障您資金的安全性，絕對不會虧本，我來給您介紹一下這款非常符合您的投資產品„„
投機型
現在的投資講究渠道分散，長短結合，前者講的是錢不要都放在一個地方；後者講的是投資的期限要長期投資與短期投資相結合。記得您說過購買了一些基金，確實今年的基金市場非常好，不買怪可惜的。但從科學的投資理財角度來說，讓各種金融產品相互組合成短期、中期、長期的投資項目才是最能抵抗風險的組合。我們公司新推出了一款理財產品，它是集長期投資與保障於一身的好產品，剛一上市，就得到了廣大市民的喜愛，我來給您介紹一下„„
說明話術
陳姐，我們的「華彩人生綜合保障計劃」。是一個萬能型的壽險產品 這份計劃的利益和特點主要體現在以下五個方面：
1、保額彈性可調，為房貸貼身設計，保證家庭財務安全
2、保障全面，避免身故和疾病給家庭帶來的壓力
3、高度彈性的繳費方式，使保障養老完全自己做主
4、危險保額遞減，單獨帳戶增長越來越快
5、無意外發生，可調整為養老儲蓄計劃
這個萬能型計劃可以：
1、在公司為您建立一個個人帳戶，協助您解決保障和理財的雙重問題，在享受貼身保障的同時讓您的資產有效增殖。
2、它非常靈活，可以根據您的需要增加或降低您的保障額度，需要用錢時可以隨時提取，資金充裕時，也可以追加投資
3、費用透明，一目瞭然
具體來說，只要您的保單生效，首先，就在可以公司建立一個個人帳戶，它是您解決保障和理財的工具；其次，您每年的保費扣除一點初始費用後會進入到這個帳戶由專家幫您進行理財，使帳戶資金保值增殖；第三，保障方面，您可以自行選擇一定的保障額度，每個月按這個額度從帳戶中扣除相應的保障費用，根據上次我們的溝通，現在您需要較高的保障，你看我為您設計了50萬元的額度。
隨著需求的變化，您的重點可能會轉向理財，這時可以適當降低保障額度，節省保障費用，或者追加投資加大投資力度，使這份計劃與您的需要結合更緊密；
每年我們會向您報告您的費用、投資、收益狀況，通過《年度報告》您清楚地了解到您這份計劃的運作情況。當然，您也可以隨時通過公司咨詢電話和服務人員查詢。
怎麼解釋初始費用？
初始費用和保障成本是為了維護計劃中給我們的保障利益和投資利益所必須支付的成本，並且我們獲得的利益
和初始費用、保障成本沒有什麼關系。
您一定種過樹吧，我們種的時候一定希望它能夠長大，結出豐碩的果實，但是如果我們連樹苗都捨不得買，果子肯定是結不出來的。初始費用就像是買樹苗一樣。樹種好了，不澆水、施肥也是很難長大的？
保障成本就是施肥和澆水一樣。（可以有多種比喻：開計程車、開服裝店等生意投資）
根據電子建議書逐項說明保險利益
1、人身保障
上次您說您的房子是貸款買的，貸款利率要6%多，30多萬的房子連本帶息就需要還銀行50萬，而且主要得依靠您的工資收入償還。在您的照顧之下，相信您的家人一定感到無比幸福，但人生風險無處不在，假使有一天不幸事件突然發生，您家人的幸福生活將無法得到保障，生活就會受到影響，所以我們還是要做好足夠的准備，您說對吧？這個計劃為您准備了50萬的身價保障，不但保證了您和家人未來生活的穩定，而且確保了您的家庭財務的安全。您覺得怎麼樣？
2、保額可調整
客：我正在和朋友合夥做投資生意，以後有了錢，很快就可以還掉。 業：那肯定，我相信這對您而言不難，您的事業正處於上升階段嘛。其實這個計劃也考慮到了這一點。您看，您的保額是可以調整的，在限額以內，您可以在需要的時候調高或者調低您的保額。隨著貸款的償還，您可以調低保額，節省費用，將更多的錢用於投資積累。而且您工作這么出色，生活品質肯定會隨著您收入增加而提升，您的身價也會隨之提升，到時或者您還想買更大的房子，想讓孩子接受更好的教育而用到更多的教育費用，說不定需要更高的保障，這份計劃完全可以幫助您實現這一點。
3、醫療保障
不知道您有沒有考慮過，如果您的家庭沒有您的收入會怎麼樣？作為家庭的經濟支柱，對您的身體的關注就是對您的家庭的關懷，是不是？疾病的發生不但會影響家庭收入，跟會給家庭帶來沉重的壓力，巨額的醫療費用會拖跨一個家庭。而社會醫療保險的醫療保障跟實際需要的醫療費用又有一個很大的缺口。所以在這份計劃里我專門為您設計了醫療保障部分，它除了可以保障25種重大疾病外，就連您平時小病門診費用也可以隨時從這個賬戶里支取，補充並完善你的醫療保障。這樣您醫療保障就沒有任何缺口了，任何疾病風險的發生都不會影響到您和家人的幸福生活，這也正是您希望的，是吧？
4、保障費用低廉
這樣一份既有高額投資回報，又全面保障的計劃，您只需要在我們公司開設一個萬能賬戶，您每年的保障費用只有585元，每月不到50元，而您的賬戶是以日日記息，月月復利計算的，所以，這個帳戶會穩健迅速地增長。您的投資是10萬元，就按最保守的投資回報，兩年後您的賬戶金額就可以回本了，並且每天、每月、每年您的賬戶金額還在不斷的增值，相當於您不花錢享受了終生50萬元的高額保障。
5、投資儲蓄功能
客戶：如果我沒什麼問題，錢是不是白交了
業：怎麼會，那就可以作為您和您家人的養老金了。我們專門為您准備了一個「單獨帳戶 」，您看建議書。一般人會在好幾個銀行開幾個戶頭，您加入這個保險計劃就相當於在保險公司開了一個「萬能帳戶」。作為您的帳戶，您可以定期存錢和不定期的存錢（追加保費），
也可以在隨時在您需要的時候取錢。
而且這個賬戶同樣會按月給您計算利息，只不過利息是浮動的，和保險公司的投資表現掛鉤，但我們會保證每年最低給您的利率不低於
2.5% ，（比銀行一年期稅後利率高）。還有利息在下月就滾為本金，實際是按月復利計息。您看，假如中途不領取的話，這筆錢20年就會有近20萬元了，60歲退休時會有30萬元（按最低2.5%的保底利率計算，按目前收益利率來算會更高），是非常安全穩定而充足的養老金來源。而且，保險公司還為您提供了50萬的保障。
6、可追加保費
如果您以後覺得這份計劃作為儲蓄計劃不錯，您隨時可以追加投資，在資金充裕時把多餘的錢存進來享受投資收益，您看，按2.5%的收益，不用二年就可以贏利了，我們公司投資表現一向不錯，去年我們公司的萬能投資收益回報率平均就在6%多。
6、領取靈活
這個賬戶雖然是在保險公司開設的，但賬戶資金的使用卻非常地靈活。您的帳戶中所積累的資金既可以在資金周轉困難時部分領取解一時之急，也可以有規劃地作為子女教育金在您的孩子大學階段分年度領取，領取不收取任何的費用，而且也不會影響到您的保障額額度。 象您這樣的有福之人，一生華彩，這份計劃就可以在您退休後一次性領取或者按年領取帳戶中的存款作為養老金，享受高品質的晚年生活。您覺得怎麼樣？
7、持續交費特別獎勵
陳先生，您看，只要每年您按時交費，到第十年繳費後，我公司會額外獎勵您1200元，作為對像您這樣忠誠客戶的獎勵，這筆錢會直接存入您的帳戶，假如以最低收益累計，到您退休時也不是一筆小數目了，當然年我會作好協助您交費的服務的。
促成話術
您看這份計劃是否還要提高保額，如果沒有什麼不清楚的地方，請您在這里簽名（計劃書、投保書簽名），我會及時把您的計劃送交公司，為您開設這個萬能理財賬戶，讓您理財計劃馬上運作起來。
『肆』 如何向身邊的人推薦理財產品
您好！相信你是做理財的吧！才開始做這一行都會都會遇到這個問題的；
首先你肯定要熟悉自己的理財產品，其次你要找到適合的人群；
1、要自信，自信能感染身邊的人
2、態度謙遜，積極跟目標客戶溝通，可以拉拉家常
3、著重突出自己理財產品的優勢
總之一定要讓客戶對你留下印象，銷售成功一般都是在2次以及更多次的交流談判中成功的，銷售理財是無形之物比銷售有形的東西更具挑戰。
銷售就是推銷自己，金融理財更是如此。
『伍』 如何推銷理財產品
手上有點小錢的時候，我的建議是買短期定期保本理財。
首先，買任何理財之前，先買1000試水。
放上一個月，看收益。年利率超12%的不買，定期超一年的不買。
原因有下，
你這手頭的錢，沒事的時候，是活的，有事兒的時候，是死的。
比如，突然計劃春節小長假陪女朋友去旅遊，預算5000怎麼說？
是我的建議，拿出30%左右放余額寶，吃2.6%的活期利息即可。因為這錢日常消費和緊急大額消費都夠用。
然後剩下的，可以投入穩健的理財產品去做定期理財。
至於定期理財的選擇，個人建議：
如果對於流動性沒有太大要求的投資者，可以選擇的范圍就比較大了，可以考慮短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）、大額存單、銀行結構性存款、國債逆回購等理財。
短期理財產品，多數收益略高於貨幣基金，但是流動性稍遜色。
1，短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）。
在固定期限如30天～365天等，無法主動賣出，也就是到期贖回。
券商理財，平均年化收益率為4.66%，以20萬元本金測算，一年的預期收益約為9320元。
P2P/P2B，固定收益產品，年化收益率在6%-14%之間。
P2B很多人說不會選。
說它風險低呢，若啥也不看地瞎投，等於蒙眼接飛刀啊！把命運交給老天，那就只能聽天由命。
說它風險高呢，上班族如我，以「邊投邊學」的姿態幾年來還算穩妥，它成為了我餐盤的主食之一。
所以要學會怎麼選適合的，了解得越多，風險越可控。
我從2014年開始投P2B到現在，沒耗費過多精力，每年多掙個幾萬，收益還比較有優勢的。
也比較喜歡穩健的固定收益類產品，所以選的是P2B類的頭部平台，簡單來說就是風險比較小，省事兒，但是收益頂多也就10%了，如果對收益沒有特別高的追求，倒是可以一試。
2，大額存單和銀行結構性存款。
綜合部分銀行公布的利率，近期1年期、2年期、3年期、5年期大額存單的利率分別為2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，要比普通的定期存款高一些。
此外，流動性更好的銀行結構性存款大多數是一年期以內，收益率在4%左右，不過現在不保本不保息，收益浮動等風險需要自己承擔。
3，國債逆回購。
個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。月底，季底、年底時候，收益高到10%也有，需要好好選擇分析。
以上幾種是目前比較穩健的理財方式，也可以說是我自己投過的理財產品，確實是比較不錯的。
說了這么多理財，最重要是找到適合自己的產品。產品其實沒有對錯，衡量自己的風險承受能力，找到適合的，就是對的。
不建議購買項：保險、股票、股票基金、各種幣。
說句實話，買這些東西能賺錢么？
能，但絕對不會是你，如果你相信自己買股票能賺錢，還不如買彩票實際點。14年有朋友建議我買比特幣，當時了解了一下，感覺噱頭很大、風險更大，堅決不買，至今我也不後悔。因為，他買了五千多，一個月不到就變兩千多了，然後為了止損就都賣了，沒有人能夠看到四年後今天漲成這鬼樣。