⑴ 什麼是銀保理財產品
銀保理財:
所謂的銀保理財就是指銀行代銷的保險理財產品,本質上是一種保險,在銀行售賣,就稱之銀保理財產品。但是投資者需要注意的是銀行理財和銀保理財是存在一定的區別,是兩種完全不同的理財產品,風險、收益以及流動性上都存在差異。
銀行理財和銀保理財
銀保理財產品就是保險理財,保險理財主要分為三大類:分紅險產品、萬能險產品、投連險產品。三種產品的風險和收益的有所不同,我們常見的是後面兩種保險理財產品。
銀行理財和銀保理財的區別:
一、資金投向的區別。銀行理財產品資金主要是投向存款,逆回購、債券以及非標資產,但是大部分都是投向債券市場。銀保理財主要是投向二級市場,同時還可以購買股票。其中分紅險在股票二級市場的投資比例不得超過10%,萬能險不能超過80%,投連險不能超過90%。
二、風險區別。很多人應該很了解,銀行理財產品一般是有5個風險等級,大部分的銀行理財產品都屬於低風險和較低風險的1級和2級,上了3級的產品風險較大,4級5級的產品就非常少,所以銀行理財屬於低風險理財。銀保理財的資金可以投向股市中,很多投資者不了解股市中的配置比例,分紅險和萬能險的風險是可控的,具有保底收益,但是投連險一旦操作不當就會損失慘重。所以說銀保理財產品風險要大於銀行理財。
三、收益區別。目前來看用戶理財產品的平均收益都升破了4%,一些商城銀行的理財產品收益可以達到4.5%--4.8%之間,但是超過5%的理財產品就非常少。銀保理財收益就要高於銀行理財了,一般的銀保理財預期收益都在5%以上。6%--7%的產品也是非常見,這點上比銀行理財產品有不小的優勢。
四、期限和流動性區別。銀行理財產品的期限一般是在1個月到一年之間,平均投資周期是4--6個月,但是銀行理財產品流動性較差,我們在投資期間不能贖回及支取。銀保理財的投資期限都是一年以上,一般剛開始的時候有十天左右的猶豫期,猶豫期退保是不受手續費的,但是過了猶豫期之後沒到期退保的話,就要需要支付非常高的手續費。
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⑵ 什麼理財保險比較好
哪家保險公司產品理財收益高?這個問題通常沒有標准答案,因為每個人的需求偏好不盡相同。⑶ 中國人壽保險有什麼理財產品
1、國手信e養老保險(萬能)
5年期萬能產品,最低保證利率為2%;死亡120%,客運、駕駛或乘坐私家車意外死亡200%,保障您的財務管理和安全生活。
2、國手信易保保障計劃
是中國人壽利率市場化後的新產品。
它具有財富規劃和保險保障的雙重作用。
投保人可選擇護理年金進入萬能賬戶累積利息。
「國手信易保保障計劃」將全心全意規劃您的美好生活,讓您和家人幸福。
3、果手金雙喜(豪華版)組合方案
紅險生存險、到期險、紅利免費進入萬能賬戶,實現紅險與萬能險強強聯合,一步步提升您的財富。
4、鴻福穩健盈利保障方案
為滿足廣大客戶對穩健理財的需求,提供全方位的保險保障,中國人壽國壽鴻福文盈年金保險(分紅型)。
本產品為年金型,具有即送即收、年度關懷、生日慶典、終身關懷等特點。
同時可附加「國手附加鴻福定期壽險」和「國手附加鴻福意外身故定期壽險」。
具有事故、死亡等多重保護功能。
是您明智的選擇!
5、國手安心無憂產品組合
集生存金支付、重大疾病及死亡保障提前支付、車輛意外死亡、重大事故多重保障於一體,讓您盡享安寧幸福。
⑷ 保險理財產品都有哪些
保險公司短期理財產品的介紹
為了滿足市場需求,各大保險公司都短期理財保險產品推出,例如保險理財產品的三大類:投連險、分紅險和萬能險,這三款理財產品都有短期理財產品推出的,只是短期理財產品的保險保障並不多,主要以理財為目的。
1、投連險:保障和投資結合,風險與收益並存
投連險是投資連結保險的縮寫,這是一種新形式的保險產品,它集保障和投資於一體。不同於傳統的保險產品,此類保險更側重於投資,類似於基金,也可以說是某種意義上的基金產品。這類保險是保險產品中風險最大的,有可能獲得很好的收益,但也有可能虧損嚴重。
2、萬能險:儲蓄型理財新通道
相比投連險,萬能險其實是與銀行存款利率變動關系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中,萬能險就憑借比定期存款稍高的結算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。
3、分紅險:與投資市場掛鉤小,相對穩健
對於購買分紅險的投保人來說,相比投連險和萬能險,分紅險與投資市場的掛鉤較小,投保人承擔的投資風險也比較小,是投資類保險中最為穩健的一款產品。
最後也提醒大家,雖然說短期理財產品確實是有一定的理財效益,但是也不應該只是把保險公司的理財產品看成一種短期的投資工具,只是一味的追求短期效益。
如何選擇保險公司短期理財產品
了解完保險公司的短期理財產品有哪些後,我們再來看看如何選擇保險公司的短期理財產品吧。
第一、弄清產品期限
用戶一般認為理財產品期限是從購買當天計算起息。其實理財產品起息日另有規定。建議購買短期理財產品時,一定要看清楚。
第二、關注收益率
由於投資范圍不同,短期理財產品的預期收益率相差較大。投資者在選擇這類產品時,應著重考慮產品收益有無實現的可能性,可參考產品以前年度的業績,或關注市場走向分析。像採用擔保公司提供擔保的互聯網理財產品就是比較好的選擇。
第三、留意申購、贖回費率
認購費/申購費、贖回費、產品年管理費、年託管費、超額收益業績報酬。雖然它們往往是零點幾那樣累加,卻足以積土成山。所以投資人在選擇一款理財產品時,這些看似小的問題都要弄清楚。
第四、留意贖回到帳時間
投資短期理財產品,要注意贖回到賬時間,同時,要注意巨額贖回問題,影響投資者資金流轉。
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