理財產品凈值是什麼意思

Ⅰ 凈值型理財產品是什麼意思

凈值型理財產品的定義是按照份額發行並定期或不定期披露單位份額凈值的理財產品。凈值型理財產品的特點有運作透明度高一點，凈值型產品定期披露產品運作公告，投資者在投資期內可准確掌握凈值型產品的投資情況及產品凈值等信息，產品運作透明度高；真實反映投資資產的市場價值。
凈值型產品投資資產流動性高，估值更為透明，在市值法的估值體系下，凈值型產品凈值可直接反映出投資資產的市場價值
但凈值型理財要打破這種剛性兌付的模式，銀行把客戶的錢拿去投資，扣除一定的管理費之後，剩下的收益該是多少，投資者就拿到多少，如果虧了，投資者要自己承擔。銀行要定期披露產品的凈值。所以說，凈值型理財產品都不能保本，而且收益率都是浮動的
凈值型產品改變的只是估值計價方式，並不代表著本金虧損的概率提升。
預期收益型的理財產品逐漸退出之後，現在很多凈值型理財產品的收益率都以「業績比較基準」來展示，也就是說銀行根據自己的投資方向，已經測算出來一個大概的收益率，最終的投資收益率會在業績比較基準附近上下波動。
如果產品的底層資產都是存款、債券之類的固收資產，那麼最終收益率和業績比較基準差別不會太大，浮動會非常小。但如果產品的底層資產中配置了少量權益類資產，比如未上市股權、股票、基金等，那麼收益率波動就會比較大。
由於銀行理財的客戶群體大部分風險承受能力都偏弱，所以即使銀行發行的是凈值型理財，大部分也都是穩健性比較高的固收類產品。
其實最簡單的辨別產品風險的辦法就是看風險等級，凈值型理財產品都不保本，PR1級產品都是現金管理類產品，即活期理財，PR2級產品的底層資產大部分都是固收類資產，安全性較高，PR3級產品可能會配置少量的權益類資產或金融衍生品，收益率波動會大一些，PR4級和PR5級產品基本上都是權益類產品，風險很高，考驗投資者的風險承受能力。

Ⅱ 凈值型理財是什麼意思

凈值型理財產品是一種開放式的理財產品，產品的特點是無預期收益，無投資期限。產品會在每周或者每月開放，用戶在開放期內可隨時申購和、贖回。這類理財產品銀行理財產品不同，凈值型理財產品是通過凈值來計算收益的。
購買或贖回凈值型理財產品時，是按照未知價法進行的，這里表達的意思是當日購買或者贖回該理財產品的時候，並不能知道當時凈值，當時的凈值只有在下個凈值公布日的時候才能知道。這里很多人都會存在疑問，這種操作方式會帶來比較大的風險。
凈值型理財產品有封閉性凈值型和開放性凈值型兩種，封閉性凈值型產品指的是期限固定，但定期披露產品凈值，投資者只能在產品到期是贖回。開放式凈值產品指的是產品在存續期間內可以定期開發，投資者可以在開放日追加或贖回，如果提前進行贖回，資金也要等到開放日才能回漲。
凈值型產品沒有預期的收益率，銀行也不會承諾固定收益，只有到產品到期後銀行會根據產品實際市場投資報價來計算客戶收益。如果是開放式凈值產品則是根據開放時間的市場報價來進行估價計算，產品凈值變動決定這投資者收益的多少或虧損。凈值型產品收益以凈值的形式展示，可以准確，真實和及時的反應該產品的價值。
凈值型產品一般按照份額進行計算，剛成立的時候初始凈值為1，假設購買10萬元的剛成立的凈值型理財產品，份額就是10萬份，如果該產品的運行實際為182天，到期後的凈值為1.0213，他的年化收益率是4.27%，
凈值型的理財產品和股票和基金一樣都有申購費和贖回費，申購費和贖回費跟購買數量和持有時間相關，持有時間越長費率越低。

Ⅲ 理財中的凈值是什麼意思

1、理財中的凈值也就是產品的價值，當前凈值為產品的當前價值。以資金為例。基金凈值是每隻基金的資產凈值。基金單位凈值=（總資產-總負債）÷為基金的總份額。凈值財富管理是指發行時預期收益不明確，產品收益以凈值形式表示的，投資者根據產品的實際經營情況享受浮動收益的理財產品。分為封閉式凈值產品和開放式凈值產品。
2、凈值一般出現在凈資產管理產品信息中，指每股產品的凈資產凈值。計算公式為：單位凈值=總凈資產/產品份額。財富管理產品通常以凈資產為1開始，但產品的凈值可能會上下變化。它通常以一個固定的周期出版，如每天、每周或每月出版。過去，銀行金融產品會公布預期收益率，在持有和到期後，投資者一般可以得到與預期收益率大致相當的實際預期收益率，具有剛性現金的性質。
拓展資料
所謂的非凈理財產品，是指根據市場情況，具有固定預期收益的產品。它的運作方式就像一個開放式基金。在產品開放期間，投資者可以隨時購買和贖回，產品的預期回報與產品的凈值直接相關。凈值金融產品與非凈值金融產品的核心區別在於承擔者的差異。凈值金融產品代表滿足未來監管需求的金融產品，而非凈值金融產品主要代表舊監管時代的盈虧平衡和預期回報。前者在監督和風險防治方面具有較多的優勢，超額回報和風險主要分散在個人之間。後者是一種代表「公平交換」的傳統金融產品，超額回報和風險主要集中在商業銀行。本質上，兩者的資產投資和收益沒有顯著差異。對我們來說，在大多數情況下，兩者的風險水平都是中到低風險的。兩者之間的差異在於資產風險偏好、收益計算方法、收益分配方法等，核心差異在於最終本金的風險承擔者。

Ⅳ 銀行理財凈值是什麼意思

銀行理財凈值是相對於理財發行時1元1份的對比值，比如今天的凈值是1.03，則表示增長率為3%，下面我為你闡述銀行理財為什麼要用凈值表示而不用預期收益率的原因，還有就是我們面對銀行發行的凈值理財應該如何挑選。

一、理財為何改用凈值

從2018年《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（2018）106號文件落地實施開始，資管新規、理財新規、中基協的估值指引以及中銀協的理財產品會計核算指引等政策性文件的的接連落地，非凈值理財產品已呈加速退出的狀態，為什麼要用凈值來顯示理財產品的收益呢？主要有以下幾個原因：

總而言之，如果你既想獲得一定的收益，又不想承擔太多的風險的話，你可以把你的資金拆成多份，大部分資金投資固定收益無風險的產品，少部分資金投資於PR3-PR5的產品，這樣你既保證了收益，又有可能靠高風險的產品獲得額外收入，何樂而不為呢？

Ⅳ 理財產品的凈值是什麼意思如圖

凈值型理財產品與開放式基金類似，為開放式、非保本浮動收益型理財產品，沒有預期收益，沒有投資期限。產品每周或者每月開放，用戶在開放期內可以進行申購贖回等操作。

凈值型理財產品沒有預期收益，銀行也不承諾固定收益，實際用戶獲得的收益與產品凈值有關。簡單來說，假設用戶購買時產品的凈值為1，則到了下一個開放日，如果產品凈值變為1.2，則用戶的收益就是1.2-1=0.2。

如果凈值變為0.9，則收益為0.9-1=-0.1，也就是虧損0.1。銀行會根據簽署的協議書，在每日、每周或者每月等固定日期公布凈值，用戶可以進行凈值查詢。

凈值理財產品是一種開放式、非保本浮動收益型理財產品，該產品的流動性高於銀行的理財產品，收益性也比較高，但凈值型理財產品沒有預期的收益，也不承諾保本，比較適合風險承擔能力較強的投資者。

主要趨勢

其一，同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。

其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。

其三，動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。

其四，POP(Proct of Proct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。

其五，另類投資的逐步興起，藝術品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點。

參考資料來源:網路 -銀行理財產品

Ⅵ 理財凈值啥意思

理財凈值就是理財的價格，理財初始單位凈值為每份1元，後續單位凈值是根據投資標的得出來的，投資者一般沒辦法計算，投資者可以根據理財凈值算出收益情況，理財收益=（買入時的凈值-贖回時的凈值）*本金*-手續費。
比如買入某理財時的凈值為1，贖回時理財的凈值為1.1，買入5萬元，在不計算手續費的情況下，投資理財的收益為：（1.1-1）*5萬元=5000元，不計算手續費。
補充資料：
1、凈值型理財產品跟以往理財產品在投資、運作等模式上，基本上相似，最大的區別在於凈值型產品沒有預期收益率，而是產品到期後，根據產品實際市場投資報價來計算客戶收益，如果是開放式的，則是根據開放時間的市場報價進行估價計算。以往產品，銀行還能從中賺取利差收益，而凈值型產品則真正的把所有投資獲得的收益都歸還客戶，銀行僅收取合同約定的管理費。
2、凈值型理財產品為非保本浮動收益型理財產品，沒有預期收益，銀行也不承諾固定收益，產品凈值變動決定著投資者收益的多少或者虧損。
凈值型理財產品的運作模式與開放式基金類似，在開放期內可，投資者可以隨時申購、贖回，產品的收益也與產品凈值直接相關。因此，凈值型理財產品的申購份額、贖回金額與實際收益等的計算都與普通的開發基金有相似之處，投資者有必要先進行簡單的了解。
(6)理財產品凈值是什麼意思擴展閱讀：
1、2014年末銀監局出台《商業銀行理財業務監督管理辦法》（徵求意見稿）力求從根本上解決理財業務中銀行的「隱性擔保」和「剛性兌付」問題，推動理財業務向資產管理業務轉型，實現理財業務的規范健康發展。
2、銀行理財產品是以約定收益率發行、管理人收取浮動業績報酬的模式，這種模式偏向於做債權融資、賺利差為主，該模式下銀行間的差異性不大。現在，銀行間的競爭日益加劇，為了提升銀行自身的競爭力，銀行理財需從提高自身的資產配置、交易策略等能力進行轉型，其中結構化產品、凈值型產品是轉型的兩個主要方向。
3、申購份額的計算：申購份額＝申購金額÷當期理財單位份額凈值，舉例：某投資者投資5萬元人民幣於凈值型產品，當期理財單位份額凈值為1.02元人民幣。
4、投資者實際申購份額=50000÷1.02=49019.60份（不計算申購、贖回費）。說明：當期理財單位份額凈值通常為（T-1）日終凈值，於估值日後第一個銀行工作日（T日）公布，首發募集期的理財計劃份額凈值為1元/份。贖回金額的計算：贖回金額＝贖回份額×當期理財單位份額凈值。

Ⅶ 理財凈值啥意思

爭值經常出現在基金這類理財產品中，它指的是每份的凈資產價值，具體的計算公式為:基金單位凈值=(總資產-總負債)/基金的總份數。通俗的理解，凈值的意思就是一份基金目前賣多少錢。

注意:購買基金的時候，15點前後是不一樣的。如果投資者在15點前購買基金的話，凈值則會安照當日進行計算。如果投資者在15點後買入基金的話，則會按照第二個交易日的凈值進行計算。而在賣出基金的時候，同樣也是一個道理。所以，投資者要把握好這一個方面，力爭把收益做到最高。

Ⅷ 銀行理財凈值型是什麼意思

自2018年資管新規出台後，理財產品將逐步告別「預期收益」時代，向「凈值化」升級換代。

那麼，什麼是凈值型理財產品呢？

所謂凈值型理財產品，是指產品發行時未明確預期收益率，產品收益以凈值的形式展示，產品發行時沒有明確的預期收益率，投資者根據產品的實際運作情況，享受浮動收益的理財產品。分為封閉式凈值型和開放式凈值型產品：封閉式凈值型產品是指產品期限固定，定期披露凈值，投資者只能在產品到期時贖回；開放式凈值型產品是指產品在存續期內定期開放，投資者可在開放期申購或贖回。

凈值型理財產品和傳統的預期

收益型理財產品有什麼不同呢？

我們先來看個對比圖：
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我們再拿大家愛喝的奶茶來舉個例子：投資預期收益型產品就像沖泡奶茶粉，每一杯的味道都有「出廠設置」，到期後按照預期收益率來兌付。而凈值型理財產品更像是一杯現點的奶茶，每一份資產都像小料一樣公開透明，盡管挑選自己喜歡的和適合自己的，混搭出的口味往往給人味蕾的驚喜。而產品運作得好，也能給你超額收益的驚喜！讓人忍不住「噸噸噸噸噸噸」。

凈值型理財產品是投資什麼的呢？

凈值型理財產品投資的標的很多，幾乎包含所有類型的資產，主要是標准化資產，常見的包括現金、債券、商品、股票、期權期貨等投資標的，隨著市場的發展和政策的變化，產品可投資的范圍會越來越擴大。

凈值型理財產品的收益率

如何計算呢？

凈值型理財產品按照「金額申購、份額贖回」原則來計算收益：

申購、贖回公式如下所示：

申購份數=申購金額/對應確認日公布的單位凈值

贖回金額=贖回份數*對應確認日公布的單位凈值

舉個例子：

您在產品開放期申購，本金為200萬元並確認成功，確認時該產品的凈值為1.0613，那麼持有理財份額為：200萬元/1.0613=1884481.29份。當這款產品在開放日的凈值漲到1.0732時，您想贖回，假設贖回費率為0，那麼，贖回總金額為1884481.29份*1.0732=2022425.32萬元，贖回總金額減去本金200萬元，收益為22425.32元。

可以通過轉換收益率和傳統理財產品對比：

公式為：

產品收益率=（贖回日凈值-申購日凈值）/申購日凈值*365/實際持有天數*100％

舉個例子：

您在2021年8月19日申購（並在當日確認），當天的凈值是1.0031，在下一個開放日2021年11月19日贖回（並在當日確認），贖回確認日當天最新凈值為1.0205，持有期為92天，假設贖回費率為0，則年化收益率為：

（1.0205-1.0031）/1.0031*365/92=6.88％。

如何理解攤余成本法和

市值法這兩種估值方式？

【攤余成本法】

所謂攤余成本法，是指估值對象以買入成本列示，按照票面利率或商定利率並考慮其買入時的溢價與折價，在其剩餘期限內平均攤銷，每日計提收益。簡單點來說就是將到期收益分攤到每一天。舉個栗子，假設某隻產品以100元的凈價買了1年期利率2.7％的國債，該只產品會將這2.7％平攤到每一天，也就是2.7％/365，再乘以買入的金額就是這只債對應的每天收益，所以這筆投資收益每天都是固定的。

【市值法】

與攤余成本法不同，市值法同時考慮了投資債券的票面利率以及由於市值法波動帶來的估值損益。舉個栗子，某隻市值法估值的產品同樣買入了1年期利率為2.7％的國債，在產品估值的時候，首先將票息收益2.7％計提到每日收益中，也就是2.7％/365，再乘以買入的金額，同時根據第三方估值加上或者減去債券買入價格和當日公允價格之間的差額。因為債券的市值是波動的，所以這筆投資每天的收益也不是固定的。