⑴ 互聯網產品經理到底是幹嘛的
寫這篇文章主要是為了解釋一下互聯網產品經理這個職位，平時也有人問過我這個問題，「你們這工作主要是干什麼的？」。產品經理每年春節回家都會有一個困惑，就是解釋不清自己的工作，這篇文章也希望能夠幫到大家。不過我面向的對象還是那些有網路基礎的人，如果你從來不上網，壓根不知道網路是什麼，那這篇文章還是沒法很好的解答你。
1、產品經理的工作職責
拿新浪網來舉例，我們現在看到的首頁是這個樣子，也許你不會覺得怎麼著，理所當然。如果這樣那說明新浪的設計是非常成功的，因為有句話說沒有設計就是最好的設計。
但我們反過來想，它為什麼是這樣。為什麼是三欄布局而不是兩欄，頻道的名稱為什麼要橫向排列而不是縱向，新聞頻道為什麼要放到娛樂前面，排序規則是怎樣的。為什麼有的新聞有配圖，有的卻沒有。再深究，這些內容是怎麼來的，如果是員工添加的，那是怎麼添加的呢。
當然這只是一個比較簡單的例子，門戶網站是個復雜的產品，但單說首頁的話就是個非常簡單的產品了。
作為外行，也許你會覺得很簡單。但如果作為當事人，或者說再讓你做一個比新浪更好的門戶首頁，可能就會很糾結了，首先得想一下新浪這樣設計的優勢，其次再想想有沒有更好的方式。而實際上確實需要有一個平台讓員工可以把文字和圖片添加上去，然後才能在網頁上顯示出來。那麼這樣一個平台要怎麼做呢？
不僅要單單的把產品做出來，還要衡量做得好不好。首頁要怎樣設計才能在同樣的空間展示更多的內容，公司的員工要怎樣才能更快的將內容添加上去，效率更高。
要做好這些工作單靠想肯定是不夠的，所以也會延伸出一些工作方法，例如用戶調研，數據分析等，會延伸出一些專業的工作方法。
說到這里不知道大家明白了沒有，可能你還是會覺得太簡單，覺得自己學一下也會做。當然完全有可能，很多人入行做產品憑的就是對互聯網有一些想法，談起互聯網話題頭頭是道，加上可能會使用一些工作中的工具，例如Axure。
2、為什麼需要產品經理
做電商的產品經理可能會被指責抄襲淘寶、京東，做社交的產品經理會被指責抄QQ、陌陌。在很多電商公司，老闆也都會讓產品經理照著京東，把人家沒有的功能去掉就行了。想當然的以為人家這么做肯定是好的。
當你做的產品已有成功案例，成功案例的做法有著非常強的說服力。
外行人看到這里，估計又鬆了一口氣，這么說產品這工作更好乾了，抄就行了。
但即便是抄襲，產品經理這崗位也還是必須的。因為你不可能完全抄襲，可能你的產品跟別家的很像，但是總還是有一些不同的，例如說功能沒有人家的多，內容跟人家不同，頁面上所需要重點展示的信息不同。很多老闆看到的往往只是表現層的東西，對於很多細節他們並不關心，或者說有時候他們也不知道。這就需要產品經理去了解，所謂的借鑒別人的基礎上根據自家的實際情況對產品進行優化。
照著別人抄最簡單的就是產品和UI設計，但是後面還有很重要的一個過程就是開發。你會發現在產品設計上老闆可能會指點指點，但是輪到技術上就一竅不通了。
技術開發階段，之前可能沒想到的問題在這時候都會出現。還是拿電商產品來說，訂單的狀態有多少種，訂單狀態的判斷標准，針對不同的狀態採取什麼處理方式。用戶怎麼退貨，退貨以後怎麼退款。你可能只知道是退回對方的付款賬戶，但具體的過程是怎樣的呢？確定這個過程不能拍腦袋，需要產品經理花時間去調研，親身體驗一下這個過程後再決定。
跟技術溝通這個過程漫長且麻煩，而且會有很多不順。甭說老闆聽不懂一些技術名詞，還有很多老闆特別打怵做這些事情。
另外在這個溝通過程中還要有一定的專業性，主要體現在溝通方式上。不能總是口頭溝通，需要依賴一些文檔，如需求文檔，流程圖等。這樣開發人員可依據文檔開發，既節省了口頭溝通的時間，出了問題也有依據可查。
我在工作中發現，溝通過程中的專業性，除了節省溝通成本外，還有很重要的一點是會平復技術人員的埋怨。畢竟每個人都是有自己的思想和個性的，跟不懂行的人溝通時間久了，大家難免會有情緒，說嚴重點，造成某些人離職也是有可能的。
這幾年有一些聲音，產品經理無用論，我並不贊同。需不需要產品經理更多的是從成本的角度考慮，如果是一個公司有兩個產品經理，按每人平均月薪15K來算，一年的開銷也不會超過50萬。對很多老闆來說，他們更在乎的是做事的結果，為了好的結果，這個錢他們還是願意出的。
⑵ 互聯網產品經理具體是做什麼的
產品經理就是根據你的領導給你她的想法去做一個東西，你構思這個產品的細節。比如你的領導想要賣餃子了，就會告訴你他要什麼樣的餃子，這個餃子需要給哪些人吃，可以給用戶帶來什麼感覺，比如老闆需要這個餃子吃了可以讓客戶找到初戀的感覺。你根據老闆的要求開始想你的餃子是什麼樣的，然後畫原型，餃子的形狀、餃子的陷、餃子的食用方法，交給UI去設計，讓他決定那個餃子外觀怎麼做好看，然後你交給開發，讓他們想辦法把你需要的材料找到弄成陷，包好。
⑶ 什麼是產品經理主要做些什麼
PM是負責並保證高質量的產品按時完成和發布的專職管理人員。在整個產研團隊中，產品經理是領頭人、協調者、鼓動者。主要的職責有：
1 .制定產品管理制度與方案
2 .規劃產品發展方向，指定產品的長期競爭策略
3 .參與企業年度營銷計劃及預算編制
4 .開展市場調研，對相關行業的發展進行調研、分析，對產品提出整改計劃
5 .管理產品開發、定價、上市的全過程，監管產品發展情況，處理產品問題
6. 管理產品品牌和產品成本 、組織產品管理部完成企業產品的功能設計和實施
7. 對產品的長期發展戰略提出建設性意見，為與企業決策層討論戰略決策提供相應
PM是企業中專門負責產品管理的職位，產品經理負責市場調查並根據用戶的需求，確定開發何種產品，選擇何種技術、商業模式等。
並推動相應產品的開發組織，還要根據產品的生命周期，協調研發、營銷、運營等，確定和組織實施相應的產品策略，以及其他一系列相關的產品管理活動。
當然應用好的工具、平台就能更好的去管理團隊，像是一些在線協作的平台 藍湖就還不錯。
⑷ 1小時讀懂互聯網金融產品經理
內容大綱：
第一部分：互聯網金融公司業務體系內的4類產品能力第二部分：互聯網金融的3大業務第三部分：想從事互聯網金融行業？收好這些實用建議
你將獲得：
1、對互聯網金融業務的大體了解2、對想求職或轉型的同學提供後續學習思路
一、你必須了解的互聯網金融平台4類產品能力
通過對一些基本的概念的詳細講解，輔以舉例的形式，降峰老師通俗易懂的讓大家迅速了解互聯網金融平台產品經理需要具備的能力模型。
風控、通道、收銀台、商戶管理權益是主要構成互聯網金融平台的4類產品能力，或者稱為基礎功能，是每個金融人都需要了解的，也是經常被提及的。
1、風控：顧名思義，就是風險控制，金融平台最重要的支撐能力。
除了金融平台和銀行外，我們用到的很多產品背後都有一套風控的邏輯，比如網站賬號體系。
舉個例子：大家經常會遇到這樣的情景，在異地、新設備等狀態下登錄網站，會提示存在風險，需要輸入額外的驗證碼；在銀行申請信用卡或白條業務時，雖然信息填寫很完整 ，但有時仍然會被拒絕。這都是背後的風控系統在進行相關的邏輯處理工作。
那具體風控系統在做哪些事情？拿銀行來說，一般銀行的風控部門主要在做三件事：
事前防損（事件發生之前進行資產的防損預測）；監控止損（事件過程中實施的監控，防止發生異常情況）；合規控制；
互聯網金融的風控也在做類似的事情，風控的核心有兩塊：風控規則和模型。
1.1 風控架構中重要的產品能力輸出又包括了堅實數據支撐、實時風險管控、安全服務輸出、多方外部合作 4個模塊。這背後依託的是機器學習和大數據的能力，其中機器學習是一個比較復雜的系統。（註：機器學習(Machine Learning, ML)是一門多領域交叉學科，涉及概率論、統計學、逼近論、凸分析、演算法復雜度理論等多門學科。專門研究計算機怎樣模擬或實現人類的學習行為，以獲取新的知識或技能，重新組織已有的知識結構使之不斷改善自身的性能）
而每個公司都有一套自己的風控策略，比如支付寶、微信支付，背後都有龐大的團隊在進行數據厚度和模型的建立。這里也可以提一下，風控的PM（產品經理）和RD（研發工程師）是一個門檻較高的職位，工作分工較細，同時專業度也很強。
1.2 風控作為互聯網金融產品重要的基礎功能之一，在平時的工作中經常在用戶體驗和打擾率的博弈間權衡和前行。簡單比喻風控，就是把有風險的壞人攔在外面，把好人放進來，讓壞人很難受，讓好人很舒服，這是產品想要達到的理想預期。
風控有兩個重要的核心知識點：能力+數據
先談談能力的部分，更多結合信貸風控的建設來舉例。
四項元素驗證：是用戶實名驗證的基礎，包括姓名、身份證號、手機號碼和一些基礎的用戶信息。風控的資料庫裡面有很多類似的欄位和規則，大部分都是主動獲取的，需要端能力來支撐，而且是一個不斷更新的過程。
黑名單的厚度：黑名單大家比較好理解，也比較常見，名單有黑名單，有白名單。黑名單是風控中的一種策略。厚度就是數據的豐富度。那麼針對黑名單來講，拿到越多越真實的黑產數據或者異常賬戶的名單，越有利於業務的良性發展。所以在日常工作中，會和很多機構一起完善和共建黑名單的生態，同時會進行一些共享合作。這是風控里雖小但很重要的一個環節。降峰老師對厚度這個詞希望大家多多理解。
多頭借貸：人是活的、是變化的，同一個人會在很多地方產生行為，有好的、有壞的，這就會產生多頭借貸。這個時候模型就起到了動態調節的作用，模型有兩種，一種是前置模型，一種是後置模型，它們解決不同的問題。
前置模型：解決一部分人信用預判和授信的問題，比如可以解決無業人員的申請問題；
後置模型：更多的是解決後期的反欺詐、後向行為（用戶後續的操作行為，以及交易層面進行的異常交易，在這個過程中發現問題並實時攔截）。
根據場景的不同，用到的模型和風控規則也不一樣。
黑產：比如說非法數據的竊取與交易，網路攻擊與敲詐勒索，網路詐騙，手機木馬、掛馬與人海戰術、打馬產業等等。黑產其實是一個很討厭的事情，但從事金融的每天都在和錢、和黑產打交道，所以每個平台也都為此努力著。
催收：作為信貸業務，我們把錢放出去，也要把錢及時收回來。所以說讓用戶及時還款、進行催收就是一個非常重要的事情。
催收方法有很多，從輕到重。大家可以腦補一下，如果我們的信用卡逾期了，或是借了別人的錢以後，後續的一個場景。具體催收的策略，每個公司都不太一樣，在不同的時間段會採取不同的策略，也會有各種形式，比如APP、簡訊、人工催收、機構進行提醒等，最終目的就是把錢盡快收回來，因為很多人只是忘了，而不是惡意欠錢。所以說催收策略要根據情況進行調整，不一定一竿子打死，會採取逐步提醒，最終讓用戶把錢還回來的方式。
小結：
降峰老師在這部分提到，前段時間，國內某家合作機構發生了400次的信貸申請，但卻有700次的套現行為，這時候金融產品的風控異動關聯邏輯就會起到作用。我們會根據資料庫裡面存儲的終端號、用戶的賬號、交易的時間和交易數據進行多維度聯動的判斷，同時我們挖掘出每一個連帶的賬號、每一筆交易，把這些異常的賬號和交易進行一網打盡，這就是一個異動關聯的邏輯。
風控是最復雜的環節，很多時候我們並不能看到它的全貌，它是一個相對封閉的黑盒子，裡面的規則也是最高機密。所以站在用戶角度，一個產品如果在使用過程中感覺不到風控的存在，那麼這個風控系統就是成功的。
2、通道
通道的建設和完整度是支付公司底層地基能力的體現。
2.1 從能力上看，通道可以簡單分為收款、打款、鑒權這幾類。
降峰老師提到，比如：我們在支付平台完成一次付款需要收款的通道，發起一次余額的提現需要打款通道，在綁定一張新銀行卡的時候，平台需要驗證你的基本信息、基本卡要素、判斷卡類型（是信用卡還是借記卡、外地卡），同時進行身份核實，證明「你就是你」，這個時候要用到鑒權的通道。
中國的銀行有很多，其中包括很多的商業銀行，金融產品和銀行通道的合作數量、質量，決定了一個平台綁卡的支持能力和後續服務的擴展情況。
舉一個簡單的例子，比如我們接入了一個香港外地卡的通道，那麼用戶就可以在你的平台上綁定一張香港的卡片並且進行後續的消費和扣款業務，我們稱為外卡收單，所以支持外卡就需要進行這種通道的合作。外卡分為萬事達、VISA等，每家都需要合作，才能支持這種卡組織卡的綁定和後續行為。所以說現在每家平台支持的卡列表都不太一樣，有的平台借記卡多一些，有的平台信用卡多一些。
2.2 從屬性上分，通道又可以分為快捷通道、理財通道、大額通道、代扣等很多細分。
那麼從業務模式上來講，不同的通道，只能幹符合自己的事情。在一定情況下，它是不能混用的，因為裡面有合規的要求。比如說我們購買理財，可能需要走理財的通道，如果你只有一個快捷的通道，中間是不允許進行這樣的操作的。最近合規比較嚴，有很多實名認證，包括轉賬限額的一些要求，所以最近每家支付公司都在對合規要求進行系統的整改。
2.3 每接入一家銀行，通道其實需要付出很多努力。
其中涉及幾個環節，首先是商務談判，清算規則的制定、對賬文件、退款介面、還有訂單關聯的邏輯，包括財務後台怎麼去進行對賬的驗證，發生異常數據時怎樣進行調賬，這樣的事情都需要前期去談清楚、說明白，並且進行相關的調試和開發，才能完成一個通道的接入。
在整個過程中，通道其實也有維護的情況，我們會遇到臨時維護和某個通道臨時下線，所以說通道是一個不斷動態調整的過程。
比如：A用戶是招商銀行的卡，需要講錢打入另一個招商銀行的賬戶，那麼我們最好用直連通道，就是用招行的通道進行資金的劃撥，如果沒有接入招行的通道，或者招行通道臨時維護，那麼這個時候有一種解決辦法叫做跨行清算，就是通過其他銀行進行繞道清算。
央行「超級網銀」就可以進行跨行的結算。負責這類產品的PM就需要懂很多財務、結算、還有合規的知識，而且他們一般在基礎賬戶組、或者是底層支撐組這樣的體驗線。
3、收銀台
聊完了通道，降峰老師曾經參與了收銀台項目的建設，下面說一下收銀台。
收銀台是離大家最近的產品。綁一張銀行卡、輸入密碼、消費扣款、收到扣款的簡訊和溫馨提示，這些流程都是在收銀台內完成的。
收銀台是整個產品中的一個上層結構，它更多的是完成用戶端的支付能力，然後將錢結算給商戶。同時不同的收銀台會有很多的形式，會適配不同的商戶和業務來進行接入。
下面是收銀台的核心知識點，列了部分典型的類型。
3.1 線上收銀台，種類很多，除了大家熟悉的支付能力外，目前市面上出現了所謂的第四方支付公司，將以上提到的常見支付能力進行集成輸出，打包提供給中小型商戶使用，這樣可以大大的節省成本。中小型商戶只需接入這一家，就可以使用很多四方支付平台。
3.2 線下支付大家日常中用的很多。如掃碼支付，普及率很高。
3.3 除了以上，還有比較新型的銀聯雲閃付、Apple Pay。雲閃付和Apple Pay底層的邏輯是一樣的，就是銀聯的閃付pos機，由此可以看出，蘋果支付和銀聯的合作關系還是比較緊密。
4、商戶管理權益
談完這些能力，降峰老師談談下面的部分，作為一個完整的金融生態閉環，商戶管理系統是重要的後台能力。
這個後台包括很多的子模塊，比如說資質的申請、認證、訂單的管理、賬戶的管理、資金流的管理、還有子商戶的管理等，每個模塊需要互相配合，完成各自專業的事情。
大家知道商戶現在不是單純地只需要一個基礎管理體系，它也很在乎用戶體驗，也需要更多的營銷能力來進行支撐。權益管理和營銷管理的能力已成為各個平台爭奪的資源，讓商戶資源、平台資源最大化的利用、共贏。那麼如何利用這些營銷工具更好的獲客和促成轉化的留存？也是需要一套完整的能力和一套系統去支撐。
小結：
每個產品能力都是一個獨立的團隊在負責，PM日常工作會思考如何取捨功能、找到核心功能點、將功能進行優先順序的排序來逐步的滿足用戶和商戶的需求，同時需要進行漏斗的分析，看哪個功能對用戶是最有用的、用戶在哪兒個緩解流失最多。
二、互聯網金融的3大業務——支付、理財、信貸
在市面上每類業務都有獨立的公司和app的存在，也有這樣的綜合體的公司/APP，比如說支付寶、京東金融和網路金融，這三大業務其實都有涉獵。這3大業務的支撐作為一個底層的能力，相互依託，相互獲客。
支付是最底層的一個能力，在用戶進行理財和信貸借款時，都需要用到收銀台和支付這樣的能力進行支撐，同時三者又是一個互相耦合的關系，會進行互相的促進。
三、想從事互聯網金融行業？收好這些實用建議
當你在一個類金融公司入職，或者最開始選擇產品方向的時候，3大業務能力差異和知識結構差異還是挺大的，後兩者需要更多的是知識的沉澱和知識背景，才可以做的更好。降峰老師彈到下面幾個場景：
3.1 比如說理財和基金需要很多專業的知識，信貸業務也是一個相對垂直的領域。當然，如果你只是一個執行層面、負責其中的一個模塊的話，你可能不需要了解很全面，專注一個點去深扎即可，這也是大部分產品經理目前的一個工作狀態。
3.2 如果說你去了一個理財方向的公司，恰巧面試的也是一個理財方向的產品經理，又恰恰是偏前端或者說是偏業務的一個產品，那你可能需要了解一些詞，比如說安全性、收益性、流動性、時間性等這些都是什麼意思？同時還需要明白活期、定期、保險、轉讓、眾籌等這些理財產品，每一種產品的特性和差異點。
3.3 那麼，如果你面試的是一個支付方向的產品，那麼你可能需要了解這些知識：什麼叫非銀行支付機構？什麼叫合規？一類賬戶、二類賬戶、三類賬戶分別是什麼意思？同時，你可能還會了解到收銀台，收銀台有哪些形式？每種形式大致的流程和競品的情況？收銀台里邊的一些基本的功能？還有它本身背後存在的一些邏輯？
小結：
降峰老師在最後總結到，大家應該也發現了，每種業務需要了解的知識點和方向，其實還是不太一樣。了解了這些路，才能更好的看準坑去跳，跳之前也要掌握必備的技能，了解基礎的知識，而不是什麼都看，什麼都不精。有興趣的可以私下聯系降峰老師。老師的微薄可以搜索 i旋風 風風無敵。
降峰老師2005年入行，目前任職網路錢包高級產品經理，中國首批互聯網個人網站站長，曾在粉絲網、海南航空集團、網路任職。美國亞傑匯商會創業孵化輔導員，麥子學院等平台的高級講師。