支行如何推動銀保產品

⑴ 如何做好銀保工作

長久以來人們早已養成對銀行的認可與信任，同樣也有對保險公司的種種偏見和誤解，面對現在人們對投資理財的重視和關注，以及現階段股市的跌跌不休，基金也在隨行就市的縮緊收益，大量的資金被套，同樣也有大量的資金閑置，這無疑對於保險行業來說是很好的機遇，那麼我們該如猛空段何更好的利用銀行效應，做好銀保的工作那？有關理財專虧孫家為你支招。首先搞好和銀行間的合作關系銀保與銀行之間是合作的關系，既然是借用銀行的地方辦公，那麼搞好銀行和保險公司的紐帶關系就在於銀保的工作人員，好的銀保人員會讓兩家金融企業之間的合作更加密切，不好的可能會導致銀行直接把住點工作人員趕走，造成兩家枝譽公司之間的不愉快，所以銀保人員首先要做的就是營銷好兩家之間的關系。 1要做的第一點不一定是要先賣保險產品，而是要先把自己融入到銀行裡面，把自己當作是他們的一員，做任何一切力所能及的事，讓裡面的人都把你當作是銀行中的一員，而不是一個保險公司的員工，要了解你所在銀行平時的業務流程，平時業務的辦理，幫助客戶辦理銀行的業務，因為你的一舉一動銀行的人都看在眼裡。 2積極主動的去學習銀行的相關知識，向大堂經理、銀行理財經理、以及每一個人去虛心請教，替銀行人員做好營銷，做到到位而不越位；試想在銀行駐點的保險公司又不只是你一家，他們如何更傾向營銷你的產品，關鍵還是看你是不是和他們處理好關系，而更加努力的去幫助他們做事，所以要盡快的熟悉銀行的相關知識，以便做起來更加專業和得心應手，更好的為客戶服務，為銀行分憂。另外每次銷售出產品後，首先要向銀行的工作人員表示感謝。總之一句話，只要搞好和銀行各層的關系，使其願意賣你家的產品，對於銀保工作來說無疑就已經成功了一半。

⑵ 銀保行業怎麼做最好

銀保行業如何做好：一、1、對於商業銀行來說，應該扭轉觀念--銀行的服務對象首先是客戶，而不僅僅是保險公司。銀行應是在替自己的客戶挑選保險產品，而不是在替保險公司銷售保險產品。2、目前銀保合作中，銀行處於地位上的優勢，但辦理業務中卻處於被動。有些銀行選擇保險公司進行合作，銷售保險公司提供的產品，但對保險知識和保險產品卻不甚了解，對於銷售的保險產品也不像銷售銀行自有產品那樣積極。3、其實，銀行不妨扭轉一下觀念，既然銀行和保險公司的合作最終目標是不同金融產品、服務的相互整合，互為補充、共同發展是銀行和保險公司聯手開發金融市場的需要，銀行期待和保險公司實現雙贏，那麼，銀行在雙方的合作中應有更主動的作為。這種主動作為首先就是轉變觀念，即意識到是在滿足自己客戶群體的保險需要，替自己的客戶挑選保險產品。這樣，銀行在營銷產品理念上就變被動銷售為主動銷售了。二、1、在前文中所提及的銀保合作動因的交匯點--銀行自身資源優勢上，客戶眾多以及客戶對於銀行的信任，加上廣泛的網點，使銀行具備了保險公司所不具備的得天獨厚的市場資源，因此銀轎察行應充分利用自身資源優勢，在銷售保險產品同時，加強銀保業務中的信息咨詢工作，收集、分析市場信息。我們知道，市場供給是由市場需求所決定的。保險產品的銷售狀況實際是由對保險產品有需求的市場（客戶）來決定的。2、目前，保段察險公司在藉助銀行的銷售渠道銷售保險產品後，似乎和保險產品的最終用戶之間缺少溝通的環節，而銀行也僅扮演了一個銷售的角色，對客戶真正的需求了解較少。銀行要做到了解市場，才能滿足市場需求。而對於銀行來說，加強市場信息咨詢工作比較容易實現。在銀保業務中，銀行掌握著大量的市場信息，不僅可以根據客戶的需求，考察保險公司、選擇保險產品；同時也可以將市場需求信息提供給保險公司，便於其根據需求開發新的保險產品。3、此外，這也為銀行自身開發銀保產品提供了必要的條件，為邁向真正意義上的銀行保險奠定基礎。
三、1、從戰略角度來說，在銀保業務的過程中，成為銀行業務與保險公司相互促動的良好平台。銀行必須全面加強市場信息咨詢工作，從而掌握充分、准確的市場信息，屬於一體化戰略的組成部分。這樣能在一定程度上解決銀行和保險公司之間現存的一些問題。2、可以促進銀保業務健康發展。目前，隨著保險公司的不斷增多，保險公司之間無序化競爭加劇，使得銀行代理渠道成為稀缺資源。保險公司為了要爭取網點，搶規模，付給銀行的手續費越來越高，一定程度上降低了其對股東的收益貢獻，也減少了其用來維護客戶、進行客戶服務方面的資金。如果銀行通過市場信息的分析，給予必要的市場引導，可以避免保險公司因惡性競爭而退出無利潤市場、主動收縮銀行保險業務，進而影響銀行收益的情況。 3、可以改變銀行在銀保合作中的被動狀況。掌握充分、准確的市場信息，將會使銀行占據市場主動，與保險公司共同服務於握帆茄客戶，充分發揮各自優勢，為平等合作奠定基礎。

⑶ 銀保合作的對策措施

(一)積極開展銀保合作產品的多樣性創新
金融創新特別是金融產品的創新是不同金融機構相互合作的保證。銀行和保險公司有著不同的經營方式和運行機制，沒有適合銀行特點的保險產品，就無法有效發揮銀行的優勢。銀保合作的產品應該既形式簡單、操作方便、適於櫃台銷售，又與銀行傳統業務相聯系。這樣不但可以對銀行業務消費者更具吸引力，還可以調動銀行進行代理的積極性。在業務創新過程中，銀行和保險公司應組成業務開發項目組，對市場進行細分和定位，根據不同需求層次的客戶群設計相應的保險產品，制定相應的營銷策略。依據當前的市場需求，設計出集方便性、保障性、儲蓄性，投資性於一體的保險產品，滿足客戶對全套金融服務的需求，增強產品的核心競爭能力。既要有短期產品又要重視長期產品的開發，並以新的銷售模式支持銀行理財功能的實現，讓保險產品融入到銀行的服務產品系列中去。
(二)開展深層次合作，建立長期的戰略夥伴關系
我國的銀保合作現在還處於淺層次合作階段，鑒於我國目前分業經營、分業管理的法律約束，從長遠來看，「一對一」的長期戰略夥伴關系應是最佳的合作模式。在此模式下，雙方關系不再建立在短期利益上，更關注為客戶提供親和便利、專業的服務。這樣才能有效地避免雙方在代理手續費上進行博弈，減少短期隨意性，維持銀保市場的正常運行秩序，達到「雙贏睜凳」。銀行必須對保險公司的企業文化、技術水平，產品創新能力、客戶服務能力、銀行保險的經驗等方面進行充分考察和篩選。否則，很難保證銀保合作的長期性和穩定性。同時，保險公司也要樹立全新的市場經營理念，積極開展銀行保險業務，謹慎地選擇合作夥伴，擺脫銀保合作中的被動局面，通過合作內容上的深化，建立與銀行之間長遠的戰略夥伴關系。以市場機制為基礎，通過建立雙方的資本紐帶，進行銀保資源的整合，逐步實現由簡單的兼業代理向「長期合作戰略聯盟」過渡。
(三)加強銀行保險的專職人員培訓及客戶經理隊伍建設
一方面，利用保險公司在培訓上的行業優勢，重點培訓銀行網點的主管和臨櫃員工。培訓的重點要由業務培訓為主轉到以灌輸營銷理念為主，努力提高銀行臨櫃人員的市場競爭意識牙口服務意識，增強他們對銀行保險的認同感。銀行應考慮為銀行職員制定一個良好的激勵制度，將保險銷售指標納入業績考核體系中，切實激勵員工代理保險業務的積極性。另一方面，積極搞好客戶經理隊伍建設。客戶經理的工作對象是銀行網點主管和臨櫃員工，他們的角色定位是：組織培訓，負責對分管網點的銀行員工進行銀行保險業務培訓；銷售助理，指導並協助銀行臨櫃人員辦理承保手續；咨詢員，對客戶和銀行員工提出的相關問題提供咨詢和售後服務。由此可見，能夠勝任客戶經理一職的必須具備較好的職業道德修養，具備一定的語言表達和溝通能力。因此，要使客戶經理在持續不斷的業務培訓中，不斷接受新知識、培養新觀念、掌握新技能，保證必要的文化和專業素質。
(四)構建聯結銀保雙方的信息網絡平台
運用現代網路技術，實現銀行與保險公司的聯網，是開展銀行保險的基礎工作。銀行保險的發展迫切要求開發出適合銀行保險需求的業務處理系統，為業務發展提供良好的技術服務平台。由於保險產品需要核保，信息的輸送和反饋相當重要，銀保雙方必須實現聯網才能提高業務能力和業務質量。銀保雙方還應通力合作，建立共同客戶資料庫，實現客戶資源共享。充分利用銀行現有的網路技術優勢，打通銀行與保險業的網路通道，努力使銀行與保險公司具有同等的服務水平，使客戶能一次獲得包括銀行、保險在內的全方位金融服務；並使客戶可以便捷地進行包括保險投資在內的各種金融投資活動，便利客戶利用銀行，保險信息平台進行投資選擇和投資資金的快速轉移。此外，還應重視對信息網路系統的安全維護工作，定時定期對銀保業務的信息網路系統進行檢查，要及時發現問題，並快速解決，保證其正常運作。
(五)建立產品售後服務體系
售後服務是保險職能的重要體現，它直接影響到保險公司及銀行的形象螞滲。必須建立銀行保險售後服務體系悉物旅，注重創新服務，提高客戶的售後滿意度，維護保險公司和銀行的共同信譽，保障服務質量，使客戶能夠得到及時、方便的優質服務，確保銀行保險業務的穩健發展。保險公司與銀行應加強合作，根據客戶資料信息系統中的客戶資料，分門別類地為不同群體的客戶制定風險管理、風險防範建議書，通過銀行網點或信函的形式，將建議書交給客戶。同時，銀行保險服務中心的客戶經理可以通過電話訪問、電子郵件、現場咨詢等形式，跟蹤了解客戶在購買銀行保險產品後遇到的各類困難，及時將客戶的困難反饋給保險公司。然後，保險公司針對這些困難的客戶提供解決方案，最大可能地減少風險的發生。通過細致的客戶服務，既可減少公司的賠償費用，又可樹立保險公司和銀行的品牌。
(六)強化銀保合作業務的監管
銀行與保險公司通過相互合作，必然會以各種方式突破分業經營的限制，給銀行業與保險業的明確界定和行業監管增加了難度。目前由人民銀行、證監會、保監會建立的監管聯席會議制度可以說適應了金融業務交叉發展的需要，既能使各監管部門獨立地對本行業進行監管，又能使監管部門之間保持信息及時、充分的交流，盡早發現問題。監管當局應根據銀保合作的既成事實制定一些有利的方案措施，爭取出台更多的關於銀行保險合作方面的成文政策。筆者建議如下：1．要建立健全各項法規制度，確保銀保合作有法可依，應注重雙方制度上的相互補充和協調統一。2．要對現有市場進行規范，堅決糾正誤導行為。加強保險產品的宣傳和信息披露管理，提高銷售人員的綜合業務素質，維護消費者權益和銀行、保險公司的信譽。3．要建立科學的商業銀行代理業務考核體系。完善現有的考核制度，補充對保險代理業務等中間業務的考核指標。加強對各項中間業務收入的管理，確保商業銀行各項業務收入如實足額進賬。4．要加強風險監測，防範經營風險。商業銀行在大力開辦保險代理業務的同時，應建立風險控制制度，分析代理業務潛在的風險，規范操作流程，切實做到對銀保業務經營風險的監測和防範。
總之，銀保合作的本質是金融業融合的利益共享， 目的是實現銀行、保險公司、客戶「三贏」，關鍵在於金融企業資源的整合。加強產品創新，完善信息交流，才能提高經營水平，拓展盈利能力，在激烈的競爭中立於不敗之地。

⑷ 銀保高價值業務推動措施

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

銀行保險要長期、穩定、健康發展，必須最大限度的滿足銀行、保險和客戶三方面的利益，實現三贏。即客戶可以享受到更好的金融服務；保險公司可以擴大產品銷售，降低經營成本；銀行則提高了客戶忠誠度，增加了利潤來源。從各國的實際情況可以看出，銀行保險發展離不開對產品的稅收優惠和國家政策的大力支持。對於我國來講，在金融市場的秩序還沒有完全建立，金融監管的力量和技術也有待加強和提高的前提下，要進一步加強銀行保險的深層次合作，創新產品服務，提高信息技術水平，加大激勵機制，完善相關法律，促進銀行保險業務的深層次發展。
一、加強銀行和保險公司深層次合作，建立長期利益共享機制。一是保險公司與銀行應立足長遠，加深銀行保險合作的緊密程度，積極拓展銀保合作新領域，進一步加強業務合作，推動深層次的資本合作；二是要站在戰略高度，建立銀保長期合作機制，樹立穩健、持續發展的觀念，尋找共同的客戶市場，提供多元化服務，保證客戶的長期滿意度；三是重視對現有金融資源的合理有效利用，挖掘有潛力的合作點，探索多元化的銷售模式，避免短期行為。
二、提高研發能力，開發適銷的銀行保險產品。一方面，充分開發與利用客戶資源，對市場進行細分，確定相應的目標市場，針對不同需求層次的准客戶和潛在客戶設計相應的保險產品，使產品能集保障性、儲蓄性、投資性為一體，最大限度的滿足客戶對金融服務的需求。另一方面，探索銀行保險聯手開發產品，以增加對銀行客戶的吸引力，調動銀行代理的積極性，達到銀行金融服務功能與保險保障功能的有機結合，更好地提升保險產品的銷售效率。如開發捆綁式混合型產品，與信貸存儲、信用卡等銀行金融工具相關的保險等，豐富可供銀行銷售的保險產品。
三、加強專業隊伍建設，提升服務內涵價值。一是加強銀行保險業務人員的培訓，提高銀行保險產品銷售人員的道德素質和業務素質，聯合培養專業的個人理財顧問，向客戶提供財務規劃，產品推介、條款解釋和制單等服務；二是完善激勵機制，培養銀行員工的銷售習慣，即將銀行產品、保險產品的被動銷售變為主動銷售，由客戶主動上門來「買」變為走出去向客戶去「賣」；三是聯手建立銀行保險售後跟蹤服務系統，使客戶在一家銀行就能獲得方便、快捷、准確、多元的超市式服務，享受到保險公司和銀行提供的多種優惠附加值服務。
四、提高信息技術應用水平，建立銀行保險的客戶管理系統。銀行和保險公司要加強在信息技術領域的合作，實現保險公司資料庫系統和銀行業務處理與結算系統的聯網，加強保險公司內部自動核保系統、投保信息管理系統、結算系統與銀行的合作，開發出適合銀行保險需要的業務處理系統，提高業務能力和業務質量。同時，加大銀行保險業務客戶資源的有效利用，建立相匹配的客戶管理系統，共同利用客戶資源，提高續保率。
五、完善法律制度，加強對銀行保險的監管。一方面，建立健全監管法律法規體系，不斷進行制度創新，對銀行保險、網路保險等創新產品建立起明確的法律法規或監管標准，營造一個良好的制度環境，防止出現「制度陷阱」和「制度真空」。另一方面，要加強保監會與銀監會的協調合作，通過建立密切合作機制，以填補「模糊地帶」的監管真空。在制度上對銀保業務存在的諸多問題，如市場准入、對外宣傳、手續費收取等方面加以規范，規避和控制銀行保險的經營風險，促進銀行保險健康、穩健、持續發展。

⑸ 銀保產品銷售策略有哪些

1 . 細分市場，根據不同需求設計產品
保險公司應與銀行聯合開發和利用客戶信息資源，並進行市場細分，根據不同需求層次的客戶設計相應的險種。
2 . 加強保險公司與銀行的合作，促進產品創新
首先，要廳蠢充分利用銀行的品牌優勢，設法將保險產品判散整合到銀行的產品組合中。從消費者的角度來看，銀行在金融產品的知識、理財建議的客觀性等諸多方面較保險公司更勝一籌，因此恰當利用銀行品牌具有的先天優勢來整合和銷售保險產品不僅有利於最大程度發揮銀行保險的業務協扮沖陪同效應，同時還可以將不同公司的產品通過銀行的品牌效應區別開。
其次，應該在產品設計環節加強銀保合作。在一些有著成功經驗的國家及地區。隨著銀行與保險公司股權的相互滲透和影響，銀保融台已經不僅停留在銷售合作層面上，而演化成一種包括股權融合、產品設計、營銷、管理等多層次全方位的合作模式。
3 . 整合銷售渠道
隨著人們消費觀念的變化，服務差異正在逐漸取代產品差異成為企業核心競爭力的構成要素。因此，對實現這種服務的銷售渠道進行整合管理就顯得十分重要。就國內的銀行保險而言，首先是要拓寬銷售渠道，在保留原有櫃台銷售的基礎上，發展專家顧問、薪金代理人、網路銷售、電話銷售、ATM機銷售等多種銷售手段。其次，國內的銀行保險還應對不同的銷售渠道進行整合、管理。
4 . 制定產品策略需考慮的幾個關鍵要素
銀行保險產品策略的制定除要汲取國外的成功經驗以外還必須考慮一些客觀的因素。首先，銀行必須考慮到其已擁有的客戶群，制定產品策略時既要保證不丟失已有的客戶，又要爭取吸引新客戶，同時還可以挖掘已有客戶的新需求。其次，銀行現有的銷售渠道也是影響產品策略的因素，如果銀行已經建起完整的金融產品銷售渠道。剩下的工作就是根據銀保產品線的特徵對已有的資源進行整合。此外，銀行和保險公司間的合作模式會制約產品策略的選擇，隨著銀保合作的不斷加深，其產品策略也會做出相應的調整。

⑹ 銀保如何開展業務

來自網路，僅供參考：作為銀保你首先不一定要先開始賣你的產品，而是要把自己融入到儲蓄所裡面，把自己當作是他們的一員，做任何一切力所能及的事，讓裡面的人都把你當作是一員而不是一個保險公司的員工。懂不？一個前輩的心得。
其次要了解儲蓄所平時的業務流程，平時業務的辦理，幫助客戶辦理儲蓄所的業務，這樣儲蓄所的人會把你的幫助都看在眼裡的。
平時多多注意儲蓄所的人員流動性，客戶的資源情況，看看客豎咐戶平時都辦什麼業務，了解一切對你有用的信息。
摸清一下儲蓄所的重點人物，看看誰平時銷售技巧比較好，先從他下手開始幫你賣產品，當然先期你要讓他們了解你的產品，平時不定期多提提自己的產品及最新的情況。因為儲蓄所的人比較忙，過段時間就可能忘了你的產品，余簡純平時多提提。
每天和他們一樣按時上下班。
在掌握關鍵人物後慢慢的帶動其他人幫你賣，象保安阿大堂阿都是不錯的咐沒人。
如果還有啥不懂得可以再問我。