理財產品怎麼選壽險

Ⅰ 增額終身壽險如何挑選

相信大夥都明白，增額終身壽險實際上是理財型保險，保額會依據產品規定每年按照一定的比例遞增，也就是說活得越久，保額會越多，現金價值也就越高！

由於市面上的增額終身壽險參差不齊，在收益方面也有比較大的差別，因此，覺得增額終身壽險並不靠譜的朋友非常多。

文章開始測評之前，推薦各位瞧一瞧增額終身壽險與其他理財險相比，有哪些不同：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區別？買哪種最合算？》

一、增額終身壽險真的好嗎？有什麼特點？

增額終身壽險真的很給力。

增額終身壽險是一種產品形態十分簡單，保障責任清晰的壽險，一般包括了身故/全殘保障，現金價值日益增加。

最主要的是，增額終身壽險的生存金可以靈活提取，能將現金流進行規劃，而且被保人購買增額終身壽險之後，還可以用減保退保的方式來自行提取保單的現金價值，因而消費者是能夠用於做各種各樣的「現金流規劃」，像教育金、婚嫁金、養老金等等。

上面介紹的是綜合終身壽險的特點，若是朋友們有興趣多了解增額終身壽險，建議把下文打開看看：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神聖？值得入手嗎？》

但對這類產品有著深入了解的朋友也知道，增額終身壽險作為一種前期投入資金相對高的產品，哪怕現在市面睜衫明上有大部分產品表明起投金額為1000元、5000元，但是作為一款理財產品，前期投入資金比較少，表示以後的保額和現金價值數額比較低。

所以，對於預算不足、不做現金流規劃的朋友而言，增額終身塌帶壽險可能不是很為我們消費者考慮！

不過，現在市面上的理財產品很多，除了大家經常聽到的增額終身壽險之外，再者還有作為理財險的年金險，那增額終身壽險和年金險之間的區別究竟有什麼？請看下文中的答案！

二、增額終身壽險與年金險相比，有什麼區別？

年金險，是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人是將被保險人生存看作條件，保險金的支付可以用年、半年、季或月的方式，支付到被保險人死亡或保險合同期滿。

學姐對年金險進行了總結，現在就把得出的年金險萬能公式給大家：壽險保障+定期領取，收益固定，領取固定，領取上限無要求（僅限終身養老年金）。這樣一看年金險還是很吸引人的嘛！

但大家要注意一點，年金險作為理財工具，陷阱多不多？這個實在不好說！學姐建議大家要謹慎購悉告買：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》

年金險最主要的作用是用於養老和儲備教育金。年金險的主要功能主要是為了避免老年沒有錢花，要是把現在賺的錢都儲存起來，為隨時可能發生的意外做准備，比較適合需要養老的小夥伴們購買！

自然，一部分寶爸寶媽為孩子購買年金險，也是為孩子儲備教育金的手段之一，不但可以把晚年生活的品質升級，也可以進行穩定投資。

殊不知，年金險形態多，但是不要掉入萬能險和分紅險的陷阱~

總而言之，增額終身壽險和年金險都覆蓋了理財增值功能，並且用來養老都特別合適。

但是，年金險支持固定返還和終身返還，能有效地應對被保人長壽的風險；

而增額終身壽險涵蓋的現金價值增長速度特別快，資金具有極強的流動性，並且保額每年都不斷上升，越往後保額的值越大，起到的作用要比原來明顯，而且增額終身壽險採用部分解約的方法減保取得現金，想獲得多少、什麼時間獲得都由自己做主，使用更加靈活。

最要緊的是，增額終身壽險不單單可以用於資產傳承上，還可以規避未來的日子裡也許會推出的遺產稅！

【寫在最後】
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Ⅱ 上有老下有小，怎麼選擇定期壽險才最劃算

定期壽險是指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或者全殘，保險公司將根據保險合同賠付一定的保險金的一種保險形式。但跟其他理財型保險不同，定期壽險到期以後，保險合同終止，保險費用是不會退回的，因此，定期壽險也被稱為消費型保險。既然定期壽險的保險費用一旦繳納就不能退回，那麼在選擇時就更應該慎重，使投入的資金獲得最大的保障，那麼，究竟該如何選擇定期壽險呢?保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

一般來說，選擇定期壽險需要關注價格、健康告知、免責條款、等待期、最長繳費期限等五個維度。

一、價格

毋庸置疑，選擇任何產品都要追求最低的價格獲得最大的收益，保險也是一樣。那麼我們購買定期壽險的預期收益是什麼呢?這一般分為兩個方面，一是保障期限，一是賠付金額。保障期限一般選擇保障至被保險人60歲左右，因為這個年紀剛好是可以不再承擔家庭責任的年紀，父母多已過世不需贍養，子女多已成家無需撫養，此時出現意外對家人的影響是比較小的。賠付金畝頌額的選擇要考慮到一旦意外出現，家庭和父母子迅配鄭女需要多少錢款度日，這些費用包括家庭房貸車貸，子女生活及教育費用，父母的生活就醫費用等。在選擇定期壽險時，不能一味追求低價格，還要綜合考慮以上兩個方面的需求。盡量選擇能夠用最少的錢給你最長的保障期限和最大的賠付金額的產品。有哪些好的壽險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年十大保險公司熱銷壽險盤點！

二、健康告知

健康告知是指被保險人在投保之前應該向保險公司告知自己的身體狀況，其目的是防止本身健康狀況不佳的人參保，因為這部分人的死亡或傷殘率較高，保險賠付的壓力也較大。一個定期壽險產品要求你告知的健康相關情況越少，說明它的投保條件越寬松。當被保險人自身身體情況欠佳時，健康告知的條款越少，投保成功的幾率就越大，這對於投保人和被保險人來說都是比較有利的。如果健康告知的條款很嚴格，就會將一大批的客戶拒之門外了。

三、免責條款

免責條款是指被保險人雖然出現死亡或全殘的結局，但保險公司並不予以賠付的情況。我國保險法規定了三種不能夠賠付的情況，一是投保人對被保險人的故意傷害，二是被保險人在簽訂保險合同兩年內自殺，三是被保險人違法犯罪。在此基礎之上，保險公司一般還會附加幾條免責條賣碼款，比如酒駕、吸毒等違法或不良行為導致的死亡或全殘、或者由於戰爭、核爆炸、武裝叛亂等社會事件導致的死亡或全殘等都不列入賠償的范圍。雖然這些免責條款對於一個正常社會中的普通人來說一般不會出現，但是，在投保人在選擇保險產品時還是應該做出考量，如果被保險人在某些項目上可能會失控，就需要規避一下了。世事無常，免責條款當然是越少越好的。

四、等待期

等待期是保險公司為了降低風險而規定的一段保險合同簽訂以後的等待時間，在這段時間內，雖然合同已經簽訂，但保險並未生效，需要等待一段時間後才會開始賠付。這樣做的目的是防止一些「有心人」想要投機取巧騙取保險金。不同的保險公司所設定的等待期不盡相同，一般在半年左右，也有短到三個月或長到一年的產品。對於我們普通投保人來說，等待期自然是越短越好了，等待期短，保險合同能夠盡早生效，也更符合投保人和被保險人的利益。

五、最長繳費期限

有些定期壽險產品可以接受分期付款，繳費的期限越長，每個繳費周期內的經濟壓力就越小，對投保人來說還是比較劃算的。

以上就是選擇定期壽險產品時最主要的五個關注點，從這五個維度去對比分析不同的理財產品，您一定能夠找到最適合自己的，性價比最高的那一款。

Ⅲ 年金保險和增額終身壽險推薦買哪個

最近幾年，很多人都開始有了理財觀念，因而一部分渴望獲得穩定收益的人群，開始留意理財保險，可以享受保障，也能獲得穩定的收益，可以說是兩全其美。

但是好多人在擇定保險理財時，不曉得如何挑選產品，舉個例子說常見的年金險和增額終身壽險，該如何選擇呢？現在學姐就和大家好好說道說道尺空跡這個問題。

為了讓大家更好的弄清楚文章，學姐對增額終身壽險做了詳細解釋，對增額終身壽險不了解的朋友可以參考一下：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神聖？值得入手嗎？》

一、年金險和增額終身壽險該怎麼選擇？

1、年金險

年金險其實也就是說當投保人或被保險人一次或按期交納保險費，需滿足被保人生存的前提條件，用年、半年、季或月給付保險金的方式，直到被保險人去世或者保險合虧轎同期滿。

可以這樣理解：把錢給保險公司後，在將來的某段時間里，能夠從保險公司那裡定期得到一筆錢，利用每個月、每個季度、每半年或每年的方法。

如果你打算以後定期能領到一筆錢，比如說給孩子存一筆錢用來當做教育費用，可以考慮入手年金險。

學姐整理了10款高收益的年金險放在下面，有投保需求的朋友最好收藏起來：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》

2、增額終身壽險

增額終身壽險和年金險不一樣，它的收益是退保時的現金價值，而對於現金價值在合同中都有標注，每個年度可以拿到的錢都是固定的。

增額終身壽險都是保終身，但是前期的收益可能不是特別多，若被保人30歲購買某產品，需要等到60/70歲才可以得到令人滿意的收益，可以拿這款產品來養老。

在這里學姐就補充說明一下，最近這幾日銀保監會頒布了新規定，許多增額終身壽險都將在2021年12月31日之前停止出售了，有需求的朋友可要抓緊時間了。

二、增額終身壽險投保建議

學姐就從眾多增額終身壽險中選擇出來了，甄選了一款高性價比陵並產品——康乾1號金滿滿，大家可以用它當作參考標准。

康乾1號金滿滿的保障內容只涉及身故/全殘，不過它支持保單貸款、減額交清，另外保額每一年都按照3.8%速度遞增，具體我們從保障圖進行分析：

可以了解到，康乾1號金滿滿的優勢還是挺多的。

1、繳費期限靈活

康乾1號金滿滿除了可以躉交之外，還能夠期交，適合不同收入的人群進行投保，舉個例子：

一些行業的從業者，例如導游、古玩以及演員等職業，他們的收入有時候多有時候少，不像普通上班族那樣工資穩定，往往都是有明顯波動的，高的話呢，就真的高，而低的時候又低到沒邊。

像這些人，就比較適合躉交，此外，還可以選擇短期繳費。康乾1號金滿滿有多種繳費期限供投保人任意挑選，是不會有投保人沒錢繳納保費的事情出現的。

2、 有效保額逐年遞增

康乾1號金滿滿的有效保額每年按3.8%遞增，在增速方面要比大部分產品都要快。

如果投保人年齡越大，那麼身故或者全殘時所領取的保險金就越多，保障力度也會隨之更強更全面，彌補了61周歲以上老人給付系數低的弊端。

3、支持保單貸款、減額交清

康乾1號金滿滿和多數的理財產品是一樣的，支持我們保單貸款，減額交清剩下的，這些權益主要是為了防止資金不足、沒法按時繳納保費（的局面出現）。

比如說老王之前有10萬保額，但是突然有一天沒錢了，可以利用減額繳清的方式，降低基本保額（假設十萬的基本保額，當減額之後也許是五萬，當降低了基本保額，保費也會隨之減少，所以會存在多出一部分錢的情況），還能擁有這份保障。

4、內部收益率高

我們用40歲男性、年交10萬、10年交費舉例來看，來算下康乾1號金滿滿的內部收益率，具體可以從下圖中了解到：

可以看出，假設被保人60歲，假設不減保領取的前提之下，內部收益率就已經高達3.47%，和同類產品相比，它屬於比較好的，而且後期會更高，要知道有些理財險的收益率還比銀行的定期利率（2.75%）低。

可以總結為，康乾1號金滿滿的整體性價比挺高的，擁有市場上比較好的收益率，追求穩定理財的人群選擇它准沒有錯。

想要將它收入囊中的，可以在康乾1號金滿滿還沒停售的時候將它收入囊中。

最後，學姐總結了5款高收益的增額終身壽險，准備要購買保險的朋友可以參考下：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》

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Ⅳ 增額終身壽應該怎麼買

近幾天又有好朋友跟我說：「看了你的上一篇文章-你為什麼要買增額終身壽？感覺增額終信此身壽險還蠻好的，可是我不知道該怎麼選它？」

我覺得這應該是很多朋友在看好增額終身壽以後，想下手時碰到的艱難。

因此，我便再寫一篇文章從下面三點而言一講增額終身壽。

1、增額終身壽究竟成長為什麼樣？

2、購買增額終身壽應當留意什麼？

3、那幾種人合適購買增額終身壽？

增額終身壽究竟成長為什麼樣？

最先，看一下增額終身壽的保單有哪些關鍵特別注意。

增額終身壽險的實質是終身壽險，因而，它最高的義務便是死亡或全殘開啟賠付。

每一個年齡層相匹配的都是有死亡桿杠，可是桿杠很低的。增額終身壽最首要的功用是在增額上，存款才算是它的關鍵，確保是其次的。

講到存款，大家一定要關心的便是回報率，也就是寫進協議里3.5%的預訂利率。預定利率也就是內部報酬率，大家常說的IRR,現階段正在銷售的增額壽，銀監會設置了預訂利率3.5%為限制。

大夥兒都說增額終身壽的保險金額是復利計息的，那利滾利有啥用途？便是在亮坦18歲後且交費到期後身故保險義務，看「已交保險費用*相匹配指數」、「現金價值」和「本年度合理保險金額」三者的最高值。

保險金額的復利率 產品真正的回報率。

產品的真正回報率需看載入合同書里的那張現金價值表，伴隨著時間提高，可以看得出復利的威力了吧！一開始本錢提高1倍必須10很多年的時長，到後邊2~3年時長就可以讓本錢提高1倍。因此購買增額終身壽，越快買就越好，復利計息的時間段越長，資本越到後邊提高得越來越快。

購買增額終身壽應當留意什麼？

下邊聊一聊購買增額終身壽險應當關心產品的什麼點？了解下邊這5點，再去選擇也不茫然。

01購買保險標准

一般包含起投額度，也有購買保險年紀，投被保人的聯系及其 健康 告知，也有高危職業限定等，自然這種領域的局限是越放鬆越好。

03產品的操作靈活性

增額終身壽險的操作靈活性首要反映在加保、減保及其退保險三個層面。加保便是提升保險金額，增加資產的含意。有的人買的情況下手上資產並不是很多，但感覺產品回報率非常好，想先佔個坑，將來有餘錢就想接著往裡增加，對於這類用戶而言加保這一作用也蠻關鍵的。

減保便是事先把現金價值領到出去，自然減保的金額和限定頻次越低就越好，意味著著這一款產品越靈便。盡管大家購買增額終身壽是准備用於做長久整體規劃的，但也得提早考慮到下急需用錢的狀況，便捷大家解決以備不時之需。

最終便是退保險，退保得話就需要涉及到一個盈利速率的定義，前邊講過現金價值會隨時間而提高，由少變多，那麼它在某一年的過程中便會超出所繳納的保險費用，這就意味著盈利了。假如這個時候即使我們不要想這一份確保了，還可以選取把這一份保險單退回，那退保險所取得的現金價值已經超出了大家所繳納的保險費用，因此這個時候我們在本錢上就沒有損害了，這一就叫盈利速率。每一家車險公司出的增額終身壽盈利速率不徹底一樣，需不需要挑選盈利快的產品就依據用戶的完成需來挑選就行。

05看增值服務

增額壽的增值服務主要包含是不是有養老保險金能變換，是滑鍵迅不是含有養老服務中心、萬能賬戶、保險金信託，保單貸、減額交清、第二被保險人，是不是可以提升投保人豁免這些。這種是一些加分項目，每一個人的追求不一樣對增值服務的需求也不一樣。

小心：投資理財產品回報率是第一位的，在同樣回報率的情形下，大家再看哪種產品的增值服務合適自身，就挑選哪種產品。

總而言之，根據以上五點就能幫你尋找一款合適自身需要的增額終身壽。

哪幾種人合適購買增額終身壽險？

1、想給孩子存教育金保險的爸爸媽媽

增額終身壽產品可以靈便減保，為小孩做長遠打算的爸爸媽媽，可以好好地運用這一作用在小孩關鍵的生命期，例如高校、成家立業時靈便減保，為寶寶提前准備足夠的教育金保險、自主創業金或是結婚金，給孩子將來幾十年給予平穩靈便的現金流量。

2、想提前搞好養老規劃的人

提早整體規劃養老生活的問題，通常選擇了大家後半輩子的生活品質，而我們可以根據增額終身壽產品靈便減保的方法，提早存款養老服務資產，在必須的情況下不斷領到養老保險金，福享高品質老年生活。

3、診療備付金要求的群體

這類形式較為適用中老年或是被重大疾病險（醫療保險）拒保和以外的顧客。為了更好地提升抵禦隱患的工作能力，在經濟發展承擔范疇內可以適度配備增額終身壽，以面對將來很有可能會出現的大病醫保開支。

4、有海外資產配置要求的中產階層

假如家庭資產帳戶中絕大多數配備了個股、私募基金、股份等權益類資產，並且風險性非常高，財產主要表現的不確定性通常非常大。處於銷售市場低點時，流通性會較弱，即使必須花錢也不敢隨便取下。

5、要想強制性存款的年青人

有一些年青人薪資還不錯，生活上沒有經濟發展工作壓力，每到節假日日，見到各種各樣打折優惠的產品總禁不住要買、買、買的這種人，也提議購買一份增額終身壽。終究，如今的 社會 發展轉變太快，變化過多，一些領域說不好就不行，如今好賺錢不意味著之後也好賺錢，在自身年青賺得多的情況下，每月/年強制性存款一筆錢或是很必須的。

6、有財富傳承要求的高凈值家庭

因為增額終身壽險保險單的財產屬於被保險人，投保人對其有一定決策權。因此在現實生活中，可以具有負債防護、財產承傳、婚姻生活整體規劃、納稅籌劃等功效，很合適高凈值人群用以財產整體規劃和財富傳承。

最終想說的話

現階段，在我國的利率處在遲緩下滑環節，將來也會跟歐美國家資本主義國家一樣，邁向負利率時期。而增額終身壽是幫大家鎖住長期性利率的一個投資理財產品。以前買了增額終身壽的顧客都清晰，兩三年前的保險單能鎖住4.5%的利率，而如今目前市面上只有購買到3.5%的產品，因此，購買保險理財產品也是越快越好，早買鎖住的利率會更高一些。

先別瞧不起3.5%利滾利提高的增額終身壽，時間是大家最珍貴的資本，很有可能短期內的收入並不值一提，但長期性利滾利，能給大家產生明確、豐厚的現金流量。

長期性股票投資，時長會給大家回答。

在利率不斷下滑、銀行理財產品不會再保本保息、股票基金股票市場不斷動盪不安的今日，增額終身壽的優點更加突顯，對本屆充斥著焦慮情緒感的新中產而言顯然是錦上添花，可謂是一味極致的鎮靜劑。

投資理財的目地幾乎就並不是發大財，反而是慢慢變富。

Ⅳ 終身壽險如何挑選

目前越來越多人開始注重保險了，這一點是值得鼓勵的，但是，在購買保險的時候，還有不少人會問，買什麼險種比較好？買之前要注意些什麼？今天，學姐就教教大家，如何正確投保【終身壽險】？怎麼挑選一款好的【終身壽險】

在此之前，小夥伴們可以先了解一下這些保險的基礎知識點，如此也可以增加對保險的了解：

《超全！你想知道的保險知識都在這》

一、終身壽險有什麼用？適合哪些人？

常見的壽險主要有定期壽險和終身壽險這兩大類別。

所以，定期壽險的話題學姐就不說了，今天學姐重點給各位講終身壽險。

其實終身壽險就是提供終身保障的保險，在保險責任期內被保人死亡或全殘，依據合同約定保險公司會支付賠償金。

終身壽險主要有以下優勢：

1、抵禦風險

身為家庭責任較重的經濟支柱群體，要防範的可不僅僅是疾病損失風險，此外意外身故或全殘導致的就是經濟損失風險。

終身壽險也就相當於給人提供了一生的保障，被保人活著的歲月全殘或是死亡，都能夠獲賠。隱皮知

假如家庭經濟支柱不幸出事，終身壽險償付的這筆錢可以幫助大家處理好家庭債務、兒女教育、父母養老等問題，避免失去家庭頂樑柱而造成重大損失。

因此，終身壽險能在很大程度上使得風險得以轉移。

2、資產傳承

和定期壽險進行比較，終身壽險的保障期限會更長一些，所以可以用於理財。

等被保人身故後，作為受益人的家人可以獲得相應的賠償金，可以將這筆錢作為遺產傳承。

而且需要明白的是，目前我國還沒有相關法律支撐，保險單現階段不屬於遺產的范疇，故此可以無須上交遺產稅。

3、儲蓄理財、養老

終身壽險跟那些可以定期領取保險金的理財產品並不完全一致，被保人獲灶消得收益主要途徑有兩種：身故和退保/減保。

前面那個能夠傳承財富，後者能夠用來靈活計劃未來的老年生活。

大家要知道終身壽險的保單是有一定現金價值的，保單年度一直在增加，那麼現金價值也越來越高，保障達到了一定的期限以後選擇減保或退保，就可享受對應的現金價值，靈活規劃現金流。

從這些層面能夠得知，終身壽險是很值得大夥入手的一類保險。不過終身壽險並不適合所有人入手，因為其價格較高，況且要想得到很好的收益需要的時間比較長，家裡沒有太多積蓄的群體更建議買定期壽險。

學姐把市面上賣得比較火爆的壽險進行了全面的對比測評，有投保需求的朋友不妨做個參考：

《超全！國內熱門壽險對比表》

但假設是收益比較穩定的中產家庭，建議可以投保一份終身壽險。

學姐在下面的文章裡面就來講講終身壽險的相關購買注意事項。

二、終身壽險應該怎麼買？

配置終身壽險之前，各位最好是考慮清楚這幾個問題：

1、免責條款

免責的意思就是保險公司不承擔保險責任的范圍。

倘若想要提高獲賠的概率，終身壽險的免責條款越少對我們被保人來說越友好。

2、保單權益

市場上大量的身壽險產品都有附加權益，比如保單貸款、減額繳清、年金轉換等。

在保費區別不大的情況下，當然是可選擇性當然是越多越好。

並且，買終身壽險還需要重視收益情況，盡可能配置具有高收益的產品。學姐下面贈送幾款高收益產品的對比測評給各位朋友，大家可以參考一下：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》

學姐整理的購買終身壽險時大家要注意的問題全都寫在上面了，希望能幫到大家。

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Ⅵ 保險公司那個理財產品最好

沒有最好的保險公司，同樣的沒有最好的理財產品，沒有哪款產品是完美的，只有最適合你的就是最好的。

保險公司的理財產品不外乎年金險和增額終身壽險：《風險比較低的理財產品有哪些？保險公司的年金險和增額終身壽險可以買嗎？》

我們以市面上的理財險-增額終身壽險為例子，看看有哪些產品：

（1）和泰增多多珍藏版新上線的增多多珍藏版，主要特點如下：

加保規則寬松：70歲前支持加保，100元起不限次數，加保寫進條款，更加安全穩定。

利益可觀：現金價值增長速度快，IRR最高可達3.49%。

可享增值服務：提供了多項特色增值服務，包含了護理服務和術後康復服務。

（2）愛心守護神2.0

適合中長期繳費：中長期繳回報速度更快、收益更高。

額外保障航空意外身故：因航空意外身故，額外給付當年年度有效保額。

支持轉換養老年金：被保人可在60~70周歲之間，將保單的部分或全部現金價值轉投愛心人壽旗下的養老年金。

（3）弘康金滿意足臻享版

投保規則寬松：健康告知寬松、最高75歲可投。

特別交通保障：假日乘坐交通工具意外身故可額外獲得1倍的有效保額。

增值服務特別：提供稀缺的細胞凍存服務，可治療、預防癌症。

金價值增速快：長繳回報速度快，IRR能夠更早地達到3.49%，利益較高。

支持隔代投保：祖輩可以給孫輩投保，實現財富的靈活規劃和隔代傳承。

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