高息產品怎麼吃

㈠ 資管新規打破理財產品「剛性兌付」！高息需謹慎 多地發布風險提示

《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(簡稱資管新規)過渡期於2021年12月底結束，銀行理財產品開啟全面凈值化新篇章。資管新規對包括銀行理財在內的各類資產管理產品提出凈值化管理、不得承諾保本保收益、慧李衡打破剛性兌付等要求。
面對種類繁多的凈值型理財產品，消費者如何理性投資、購買，並注意相關風險?金融虎網注意到，近日來，河北、陝西、吉林、海南等多省監管發布了關於理財產品的風險提示，提醒消費者要擦亮雙眼，仔細甄別金融機構理財產品各類營銷宣傳資料，客觀分析，理性判斷，審慎獨立做出投資決定。
河北:消費者謹慎投資所謂的「高收益」理財產品
由於資管新規打破理財產品的「剛性兌付」，不再保證收益，消費者購買理財產品可能存在收益達不到預期，甚至面臨著本金虧損的風險。一些消費者輕信高額理財收益回報承諾、聽信所謂著名專家推薦、通過非正規渠道投資、抱有無風險僥幸心理，或者落入某些不法分子設置的陷阱，可能涉嫌參與非法集資活動，造成自身資金巨大損失。河北銀保監局提示消費者謹慎投資所謂的「高收益」理財產品，當心落入非法集資的陷阱。
一、警惕高息理財誘惑。消費者要樹立理性投資理財觀念，勿輕易相信「穩賺不賠」「無風險、高收益」等宣傳，不貪圖贈送禮品、消費返利、免費旅遊等小便宜。提高風險防範意識和識別能力，結合自身風險承受能力購買理財產品，不投資業務不清、風險不明的產品。若發現疑似非法金融活動，應及時向公安機關報案或向有關金融監管部門反映擾裂。
二、避免沖動投資消費。消費者在購買理財產品時，應仔細閱讀理財產品說明書、合同條款等信息，充分了解理財產品的主要內容、經營模式、產品風險等各項要素，重點關注宣傳中是否含有「無風險、高收益」等虛假內容。切勿因熟人、親戚介紹而沖動投資，避免落入非法集資的陷阱。
三、注意保護個人信息。在日常生活中要增強個人信息安全意識，前做慎重對待合同簽署環節，不在空白合同簽字。任何先充值轉賬再返還高額收益的賺錢方式都是詐騙，不要點擊陌生鏈接，不要掃描陌生二維碼。不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，以防被冒用、濫用或非法使用。
四、選擇正規投資渠道。消費者要通過銀行、證券公司等專業金融機構購買理財產品，杜絕與個人或無資質機構簽訂投資理財協議。在購買相關產品前，可以通過核實工號等方式確認銷售人員的資格，通過查詢官方網站、撥打客戶熱線等方式確認產品合法有效;在購買相關產品時，應當對收款賬號為個人的情況提高警惕;在購買相關產品後，應當妥善保管合同，積極配合售後服務人員回訪等後續服務，依法保護自身權益。
陝西:關於購買凈值型理財產品的風險提示
陝西銀保監局近日發布《關於購買凈值型理財產品的風險提示》，提醒消費者要擦亮雙眼，仔細甄別金融機構理財產品各類營銷宣傳資料，客觀分析，理性判斷，審慎獨立做出投資決定。
《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱資管新規)過渡期於2021年12月底結束，銀行理財產品開啟全面凈值化新篇章。資管新規對包括銀行理財在內的各類資產管理產品提出凈值化管理、不得承諾保本保收益、打破剛性兌付等要求。面對種類繁多的凈值型理財產品，消費者如何理性投資、購買，在此，陝西銀保監局溫馨提示廣大金融消費者:
一、充分了解、真實反映自身風險承受能力。在購買理財產品前，消費者要充分評估自身資金狀況、風險承受能力、投資偏好等，對銀行等金融機構風險承受能力測評問題要認真作答，自主決策，真實反映自身風險承受能力。
二、正確認識凈值型理財產品風險。凈值型理財產品不同於銀行存款，沒有固定收益或預期收益，產品實際收益率和凈值變動有關。產品發行時設置的業績比較基準主要用於衡量產品運作管理水平，不代表任何收益承諾。銀行機構理財產品會進行風險等級劃分，消費者要正確認識理財產品風險等級，風險等級越高可能收益越高，但損失的可能性也越大。
三、理性分析並獨立做出投資決策。理財非存款，投資有風險，購買需謹慎。消費者要擦亮雙眼，仔細甄別金融機構理財產品各類營銷宣傳資料，客觀分析，理性判斷，審慎獨立做出投資決定。警惕「安全」「保證」「承諾」「保險」「有保障」「高收益」「無風險」等與產品風險收益特徵不匹配的各類不當表述，避免偏聽偏信。
四、仔細閱讀合同文本，積極配合做好「雙錄」。消費者在購買理財產品時一定要仔細閱讀產品說明書、銷售協議書、風險揭示書、投資者權益須知和銷售文件等銷售文本，重點關注產品類型、風險等級、投資方向和標的、盈虧規則等內容。消費者還需正確看待、積極配合商業銀行在銷售過程關鍵環節開展的現場同步錄音錄像(即「雙錄」)，根據自身實際情況如實回答問題，一旦發生糾紛爭議，實現有據可查。消費者在購買理財產品後，應定期關注產品的資產配置和凈值變化情況，便於全面掌握市場風險。
五、培養長期投資理念。理財產品凈值化管理後，產品凈值會跟隨市場行情波動，產品的歷史收益率或業績比較基準不代表預期收益承諾，與傳統理財產品的預期收益率概念也不相同，如果頻繁申購贖回或者短期未達預期即贖回，很容易出現「浮虧」變「實虧」的情況。金融消費者應理性看待市場凈值波動，合理安排資金用途，樹立長期投資理念。
吉林:關於理性購買理財產品的風險提示
2022年1月1日，《人民銀行、銀保監會、證監會、國家外匯管理局關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(簡稱「資管新規」)過渡期已經結束。銀行理財產品開始向凈值化理財產品轉型，即保本保息理財產品退出歷史舞台，曾經熟悉的剛性兌付被打破，面對當下行業變革，消費者該如何選擇銀行理財產品?吉林銀保監局提示您，在選購理財產品時，可以遵循以下「三要」「五不要」原則。
一要充分認識自身風險承受水平。消費者在購買理財產品前，應配合銀行理財經理如實進行風險測評工作，測評個人風險承受能力等級，再選擇購買與自身風險承受能力相匹配的理財產品。
二要全面了解理財產品。理財產品屬於投資類金融產品，不屬於銀行存款，金融機構宣傳的業績比較基準等數據不代表未來固定收益。消費者在購買理財產品前，應認真閱讀和研究產品條款，對產品類型、風險等級、適合投資者類型、投資范圍、盈虧規則等進行充分了解。建議投資者親自閱讀理財合同，不懂就問，做到心中有數，遇事不慌。
三要打破思維慣性。資管新規實施後，消費者應盡快樹立風險意識。建議消費者正確認識金融機構理財產品各類宣傳資料，客觀分析，理性判斷，仔細甄別，審慎獨立做出投資決定，警惕「安全」「保證」「承諾」「保險」「避險」「有保障」「高收益」「無風險」等與產品風險收益特性不匹配的各類不當表述，避免偏聽偏信。
一不要購買非正規渠道產品。選購理財產品時，不要與個人或非正規機構簽訂投資理財協議，應通過銀行等正規渠道購買，保障自身合法權益。
二不要一味追求「高收益」。選擇與自身風險承受能力相匹配的理財產品，不要一味追求「高收益」而陷入「高風險」的漩渦。
三不要把「雞蛋」放在一個籃子里。消費者要做好投資策略選擇，遵循合理分配原則，以便分散理財風險。
四不要相信「保本」產品。資管新規實施後，不要相信存在「保本保息」或「零風險」的理財產品。
五不要相信收益率過高的產品。謹防收益率遠超正常水平的理財產品，以免掉入非法集資騙局，造成財產損失。
海南:關於防範「保本保息」「剛性兌付」虛假宣傳的風險提示
《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱《資管新規》)於2022年起全面落地實施。隨著銀行理財進入凈值化時代，理財收益完全取決於實際投資結果，原有的「保本保息」「剛性兌付」承諾已不復存在。為此，海南銀保監局提醒廣大金融消費者，購買理財產品需充分認識投資風險，警惕仍宣稱「保本保息」「剛性兌付」的虛假宣傳及金融詐騙行為。
一、什麼是「剛性兌付」?
「剛性兌付」即通常所稱的「保本」「保本保息」「保本保收益」。「保本」是指金融消費者購買的理財產品到期後，金融機構必須保證返還金融消費者的本金;在此基礎上的「保本保息」「保本保收益」是指在保證返還本金的基礎上，還能保證向金融消費者返還承諾的收益。
二、為什麼要打破「剛性兌付」?
對金融消費者來說，「剛性兌付」產品傳遞的是理財無風險的觀念，讓金融消費者相信無風險也能有高收益的「神話」。長此以往，大多數金融消費者會喪失風險判斷能力和正確的投資理財觀念，也使得金融詐騙有了可乘之機。對金融機構來說，「剛性兌付」意味著最終的風險將完全由金融機構承擔，金融市場的波動和風險是常態，一旦金融機構難以承擔，將導致局部乃至系統性金融風險的產生。對金融市場來說，「剛性兌付」背離了「風險與收益相匹配」的市場規律，不利於行業的長遠發展，不利於發揮金融市場的融資作用。
三、相關風險提示
海南銀保監局提醒廣大金融消費者:
一是強化理性投資和風險防範意識。《資管新規》的核心內容就在於打破「剛性兌付」，過去銀行理財產品承諾的類似「保本保息」「零風險」都成了過去式。對於消費者而言，要適當學習投資理財基礎知識，了解投資市場存在的風險，樹立「風險與收益相匹配」「高收益往往伴隨著高風險」的理念，充分評估後科學理性投資。
二是謹慎選擇理財機構和理財產品。近年來，部分不法機構未取得金融監管部門批准，打著「投資管理公司」「財富管理公司」的名義，以「保本保息」「零風險」等名義吸引客戶，直接或間接開展理財業務，誘發非法集資風險。消費者要擦亮眼睛，選擇正規金融機構購買理財產品，認真閱讀產品說明書和合同條款，對投資標的信息進行有效分析和風險識別，慎重決策。
三是務必配合理財「雙錄」。銀行業金融機構在營業場所銷售理財產品應當在銷售專區對銷售過程進行同步錄音錄像。部分消費者為省「麻煩」，常常拒絕或者抵觸銀行開展雙錄。購買理財時開展「雙錄」，可以實現銷售過程的可回溯管理，是日後出現糾紛時維權的有力證據，切勿「因小失大」。

㈡ 儲戶正規存款會依法兌付，但高息投機者損失不能群眾來分攤

看到標題埋棚想罵人的你們先等一等，容我先說兩句

前言： 這幾天河南的事鬧得很大，很多讀者都讓我評價一下此事。我認為，首先涉事銀行和金融公司是肇事方也是唯一責任方，我們監督、呼籲政府和監管部門敦促和動用一切力量去盡全力為儲戶盡可能地挽回損失。對正規普通儲姿知戶的存款要依照銀行和保險條款予以先行墊付，但對實際參與金融投機的人要依法處理，對這部分實際參與了非法高息、拉人頭賺利以及簽署抽屜協議吃利差的投機者經濟損失，不應該由全國與該事件無關的人民群眾來分攤。

如果本事件中金融投機者的損失由國家財稅兜底賠償，那就等於是從全國人民繳納的稅收當中拿錢去賠償 ， 就等於是完全無辜的十四億中國老百姓去承受這無妄之災，這不公平，這對不起廣大無辜的人民群眾，這就等於是把少部分金融投機者的損失轉移到了十四億老百姓頭上。

高息投機者的錢是村鎮銀行和金融公司勾結騙走的，受此事件影響相關銀行的普通正規儲戶也暫時取不出錢。因此正規普通儲戶的存款在公安機關查清之後會依法予以先行墊付取款，大家不用著急。而那些實際參與了非法高息攬儲活動的金融投機者追討訴求則只能是向涉事銀行和金融公司索取賠償，或報案通過公安機關協助追查、追繳相關資金， 但不能通過圍攻與涉事方完全無關機構等方式，來提出將其他無關人民群眾納稅款作為金融投機損失兜底賠償的訴求。

對不同性質的資金進行分類區別處理，這是大概率的事。——這幾天河南銀保監的「墊付通知」已經下來了，核心內容如下：1、對存款5萬元以下的、 且不含非法金融產品 和高額利息交易的存款進行依法先行墊付，但如果後期發現存在高息獲利行為，可予以追繳。2、對5萬元以上的正規存款，陸續審核之後予以依法先行墊付，但同樣是如果含有非法金融產品或存在高息獲利的不予墊付。

很顯然，這起案件中超額違法高息行為是存在的，超額高息本身就是不享受「剛性兌付」和保底政策的。

據筆者了解， 大部分本地村鎮銀行儲戶確實無辜 ，他們只是就近存款也沒貪高利息，這些民眾的存款必然會得到依法保障。但有些人卻不是這種情況，有些人一直網上在喊說自己不遠千里通過金融平台購買的村鎮銀行存款產品利息和正規國有四大銀行的存款利息沒有什麼區別，但實際上這種說法往往有所隱瞞。我們按照一個正常人的思維，如果存在村鎮銀行和存在國有四大銀行利息沒區別，那麼怎麼可能會有人不遠千里把錢從國有四大銀行取出來再存到村鎮銀行去？？

這怎麼可能呢？是覺得村鎮銀行名氣和信用比國有四大銀行更高？還是覺得村鎮銀行比國家銀行更值得信賴？？還是你家也和村鎮銀行旁邊的住戶一樣近，一樣為了圖個存取方便？？——實際上能吸引千里之外的儲戶把錢從其他大銀行取出來，如此大規模的存入村鎮銀行的情況只有一個可能， 那就是受到高額利息收益的誘惑（其實這算投資活動了） 。

從表面上看，有些外地儲戶都聲稱當初自己購買的村鎮銀行存款產品利息只有4.5左右並不算高，但這只是表面而已。為了吸取更多資金，平台推出了很多琳琅滿目的違規操作，比如承諾存入首月利息翻倍，比如推出節假日利息上漲50%、70%、甚至100%的利誘活動，比如再違規推出存錢越多利息就越高的「利漲利」利誘活動，拉人頭、和新財富簽署私下抽屜協議吃利差等等等等，這些事從來都是閉口不提的。 但你不提，不代表它不存在 。——這也就是當地銀保監為什麼要審核儲戶是否存在獲得非法高息的原因，正規儲戶肯定是會獲得優先賠償和墊付，但是參與違規高息活動的用戶呢？顯然不可能。

目前受影響的河彎冊則南村鎮銀行儲戶當中有一大部分是正規櫃台儲戶，這些用戶並未貪圖高息，目前他們僅僅是受到本次新財富金融高息暴雷影響而暫時取不出錢的用戶，這部分儲戶在官方銀保監公告發布之後就應該放心了，在地方銀保監先行墊付原則下和取回自己的普通存款是沒什麼問題的。然而本案中還有一部分人是的確貪圖高額利息、購買各種利滾利產品、甚至和河南新財富簽署了私下抽屜協議四處替新財富拉人頭吃利差的人， 這部分人顯然就要吃個教訓了（其實我以前就提醒大家最近幾年不要圖財，做事要保本保本保本） 。

讓我們再來看一下當初的一些村鎮銀行的部分違規高息產品宣傳，有些產品13個月就能達到5.5%，37個月就能達到5.7%，要是存5年就能達到7.2%！這幾乎比當時從銀行貸款利息還高，那就直接可以從銀行貸款壹佰億存進去吃利差了，天下還有這好事？

所謂村鎮銀行利息不過4.5%，只不過是最低利息的產品罷了！用村鎮銀行短期最低利息產品，去對比國有四大銀行長期儲蓄最高利息產品，這不是扯嗎？這都還沒有算各種琳琅滿目的非法高息產品，如首月利息翻倍、首存三月貼息、拉新利息上漲、存多利滾利、節假日漲利息等金融高息手段，有很多當初的高息廣告都還有截圖可查。

你看看，這利息政策鬧得和玩似的，過個節還大幅上漲，憑什麼啊？？這比股票、基金、匯率漲跌還狠還快還劇烈，多嚇人啊？在這種招攬方式下，你也敢存？還說自己完全沒有貪圖高息的想法？其實對存款產品利息央行是有規定的，地方銀行並無權隨意浮動利率，更何況是村鎮級別的銀行。高息不直播，出事找老哥，這怎麼行呢？

根據平局了解，在村鎮銀行和金融平台違規的各種拉新儲、翻倍息、節假日漲息、息滾息、多存多漲等違規高息，以及與新財富集團簽署拉人頭和抽屜協議的疊加計算規則下，最高居然可以拿到9.5%的金融投機客，因此有人到親朋好友處借錢或從其他銀行拿到低息政策貸款，籌措數千萬資金存入其中吃利差，這可以說是完全無視任何風險了，是利令智昏的瘋狂投機。

有人說，即便村鎮銀行也是國家允許開的，所以一切損失不管是不是金融投機都應該由國家掏全國人民納稅款來賠付，但這種說法也是不合理的。

每個公司都是國家允許開的，但公司的行為本身都是由公司自身承擔的。正如每個人都是國家允許生下來的，都是國家發了准生證和身份證的，但這個人搶劫、騙錢了，受害者也只能找犯罪嫌疑人本身索賠，而不可能讓國家從全國人民手中掏錢來賠償。任何人注冊公司，國家都會允許，都會頒發營業許可，正如任何人要來到世界上，國家都會頒發准生證和身份證一樣，這並不代表什麼。

全世界的銀行都可以破產，只是破產概率高低不同罷了，所以從本質上來說，選擇村鎮銀行和選擇國有大銀行兩者的風險本身就是非常不同的，想要獲得高息就必然會碰到更大的風險，這是基本常識。闡述自己沒有常識，也並不是提出讓別人替自己承擔損失這種訴求的理由。

在本案中如果讓國家從與本案無關的群眾納稅款里掏錢去賠給吃利差的金融投機客，那就全完了，那就等於捲款跑路的金融公司沒事了，反正錢已經賺走了；不負責任違法犯罪的村鎮銀行也沒事了，反正投機客的本金已經由與此無關人民群眾掏稅錢賠夠了；吃了幾年高息利差的投機客也滿意了，高額利息拿了好幾年，現在連本金也都拿回來了；——最後就只有完全沒有貪圖高息、 完全與本事件毫無關系的中國全體普通人民群眾成了唯一受害者和背鍋俠，這公平？這合理？

全國人民的納稅款是什麼？那是涉及我們父母的養老退休金、那是涉及我們子女的公立學校教師教育開支、那是涉及我們的醫療保險報銷開支、那是涉及國防、城市治安、生態建設、公共基礎建設開支的項目，是我們所有人共有的資金，是應該取之於民用之於民的稅款，絕不可以拿去給投機者使用，這是更為嚴重的違法違規甚至是違憲。

所以平局認為， 一切事情都必須依法辦事，冤有頭債有主，相關涉事銀行、金融公司、犯案人怎麼追究、怎麼追繳、怎麼判都可以 ；普通正規儲戶完全按照銀保監和銀行儲蓄法可以優先依法拿回自己的存款，這沒問題；而貪圖高息的金融投資客可以向當事銀行和金融公司發起訴訟索賠，可以通過公安和司法機關向當事方進行追查、追繳和追責，但是不可以把責任和損失推到全國無辜人民群眾頭上。所有人，都要為自己的行為負責。

永遠要站在絕大多數人的立場，永遠要保護無辜群眾的權益，永遠要站在廣大人民群眾的立場上說話和處理問題，誰也無權把全中國人民的共同利益拿去補投機者的窟窿或做作為商業利益交換。

從目前情況看河南銀保監已經開始處理正規儲戶存款，對完全沒有參與利滾利、沒有獲取違規高息、沒有拉人頭賺利差、也沒有和新財富簽署抽屜協議、沒有簽署返息貼息協議的正規普通儲戶都會按照銀行以及保險規定進行先行墊付和理賠，是完全不會有任何問題的，所以請正規儲戶放心。至於剩餘一部分實際心知肚明參與了 利滾利、違規高息、拉人頭賺利差、和新財富簽署抽屜協議、簽署返息貼息協議的用戶也不用叫喊或罵人，更不要想著拉個英文橫幅就能拖全國人民給你墊背，還是老老實實配合調查，普通正規儲戶注意不要被這些投機者給忽悠和綁架利用了。

平局認為最終整個案子將按照不同性質分類處理，從目前公告看，不貪也從未貪圖高額利息的河南村鎮普通儲戶存款顯然可以得到銀行和保險條款的保護，也將得到監管部門的先行墊付、取款無憂；而對那些拉人頭、吃利差、博高息的金融投機者則不予兌付，這一處理結果基本符合廣大民眾的期望。

最後還是要提醒大家一句話， 沒有把握的投資不要參與，如果你三分鍾看不出一個投資項目利潤來源，那麼你就是利潤來源。

好了，我說完了，你們可以罵我了。

㈢ 高息產品「強退」，睡著吃利息的日子要結束了

驚天逆轉！驚天逆轉！想當初銀行缺資金，幾乎到了全員強制拉存款的地步。然而，如今畫風全然變了，你要想買到「高息」回報的產品估計要跪求銀行業務員了。

這還不止，你之前把全部大額存款企圖鎖定五年，買個回報率高達5%的產品，現在銀行卻嘴臉一變，要你退出去，產品作廢。那麼，閑置的錢要去哪？去股市，要被割韭菜！去樓市，怕房價下跌！去P2P，一旦跑路那就是血本無歸！一輩子積蓄那就骨頭渣都不剩了。

如今，銀行也不靠譜了，睡著吃利息的日子沒了。

近日，有不少銀行理財投資者反映，手中持有的高息理財產品還未到期就被客戶經理通知「強制退出」。那麼這種遭銀行強退引發的損失誰來賠？是否違反相關法律？

最典型的案例就是，工商銀行的「安享長盈-工銀財富客戶專屬理財產品（下稱安享長盈）」，這款產品的產品的封閉期從原本的1158天縮短至824天，即如果2018年購買了該產品，原定於明年才可以到期，但是現在就要被強制退出了。雖然「安享長盈「的投資者可以提前獲得投資本金和收益，但是畢竟鎖定期短了，收益損失很明顯。

除了國有銀行外，有一家民營的億聯銀行也捲入此次「強制退息「事件中。根據媒體報道，億聯銀行此前擬對旗下一款智能存款產品「億聯智存利添利A款」進行清退。擬定的清退方案顯示：如果在2020年12月31日前支取，根據持有期限按照購買時約定靠檔計息；如果在2020年12月31日後支取，按照活期利率計息；如果持有滿5年，則按照原有的滿期利率計息。而這一擬定清退方案遭到部分儲戶質疑。

根據公開信息，「億聯智存利添利A款」產品是靠檔計息產品，1000元起存，存期為5年，存滿5年可以獲得6%的利率，支持一次全額提前支取，提前支取部分帆枯按照持有時間階梯式計息。

值得注意的是，億聯銀行是繼微態兄洞眾銀行、網商銀行、蘇寧銀行及新網銀行後，東北首家獲批開業的互聯網系民營銀行。既然億聯銀行存在不符合新資管法的高息產品，那麼其他互聯網民營銀行是否也存在同樣的問題？

公開資料顯示，億聯銀行的股東背景實力不凡。發起企業是中發金控投資管塵褲理有限公司（簡稱「中發金控」）和吉林三快 科技 有限公司（簡稱「三快 科技 」）。而中發金控的董事長和億聯銀行董事長同為戴浩，而根據資料，戴浩還是國內保險集團合眾人壽的董事長。那麼，這是否意味著，這家民營銀行背後站著的其實是保險公司，而且該行之所以存在高息產品其實與保險公司的高息理財產品相同。

資料顯示，中發金控成立已有21年，業務板塊中有城市信用社、資產管理公司、金融資產交易所、武漢小額信貸服務平台、典當，及多家類金融企業外，其最重要的孫公司合眾人壽業務領域除了壽險、財險、資管、小貸、支付、公募基金等。

此外，二股東三快 科技 也是中國知名的服務業互聯網平台美團點評的子公司，持股28.5%。此外，億聯銀行的股東還包括華陽集團、明信商務、博易博科貿、思邁特，及伊利地產。

此外，廣發銀行也於8月13日發布公告稱，由於國家相關政策調整，將於2020年9月11日終止「定活智能通」及「智能分段計息」業務。

大簡君了解到，除了以上點名的銀行外，其實很多地方性銀行此前為了拉到足夠資金，都出售過一些高息產品，鎖定期均在五年左右，靠檔計息產品還包括一些保險公司通過銀行渠道銷售的產品，那麼，這些產品都會面臨強制退出風險嗎？

上海一位銀行業高管人士對大簡君分析道，首先，可以肯定的是，上述幾家銀行的「強制退息」並不是銀行業普遍現象，只是偶然發生的。而之所以出現以上現象，主要是受到了資管新規的影響。根據行業規律和規則來看，原來歸屬於銀行資管部的產品，要轉移到了理財子公司。而根據資管新規要求，同期產品配同期理財，資產期限與理財期限統一，不能錯配。那麼，之前這些銀行開展的錯配產品因為不符合規定就必須要調整。

問題在於，億聯銀行和宇宙行工行均有點過於「著急」。目前資管新規過渡期已延長至2021年底，實際上給予了銀行更充分的時間和空間。

靠檔計息類產品，是指產品提前支取時不按照活期利率計息，而是按照存款時間分段計算利率，也就是執行階梯利率的產品。

業內人士表示，從以上幾家銀行出現問題的反響看，投資者對「強制退息」比較敏感，這就給那些此前有理財產品錯配的銀行造成了一定壓力，大單小做、長單短做等這類產品都不符合資管新規，退出勢在必行。該人士表示，「錯配」產品業務較多的是一些第三方平台，銀行的這類問題產品比較少。

高息理財產品被強退之後，也有投資者爭議，如果銀行也靠不住，閑錢到底該投向哪？進入股市怕被割韭菜，進入P2P怕被捲走，躺著吃利息的時代真的一去不復返了。

從銀行理財產品說明書中的條款規定來看，絕大多數銀行理財產品都規定銀行有權提前終止，而投資者是沒有提前終止的權力。所以部分銀行強制退息的做法看似合法合規。但對於投資者而言，收益損失是必然的。

放眼全球，歐美很多國家都實行超低或負利率，所以錢存入銀行吃息的情況早已不再。

我國雖然實行的不是負利率，但是對一個習慣存錢的民族而言，銀行利率越來越低，的確會讓很多人感到不適。

業內人士表示，其實銀行目前並不缺錢，尤其近幾年來，各種第三方理財平台的不穩定性加劇，捲款跑路以及爆雷的事情時有發生，加上今年疫情的影響，導致曾經習慣於投資的人為了安全起見都把資金存入銀行，尋求穩定收入。

然而，受政策影響，銀行當前並不靠居民存款來盈利，除了放貸之外，銀行大多更願意與企業合作，通過項目吸籌等方式盈利。

㈣ 從銀行貸款100萬，然後把這100萬存到其他銀行吃利息還貸款可以嗎

你好，聰明的題主，你的想法原則上是行的通的：只要你有本事，可以以基準利率拿到100萬貸款，然後再和銀行談，以高於貸款利率的存款利率存入銀行，中間的利差就是你的利潤。

但是，你要知道，銀行就是靠利差吃飯的。這方面銀行是祖師爺，你能從祖師爺碗里搶飯吃，你的確是個牛叉的人。

上圖是2019年各家銀行貸款基準利率，假設你能從銀行貸款100萬，一年期計算的話，貸款基準利率為4.35%（假設銀行願意以基準利率為你發放貸款），你再將這100萬購買其他銀行的理財產品（一年期存款任何銀行都不會超過3%，所以定期存款絕對不可行）。假設你購買預期收益率為賣談5.35%的銀行理財產品，利差為1%，那麼一年你就可以獲利1萬元，當然還貸款是沒有任何問題的。

但是你不要忽略以下幾個問題：

一-基準利率放貸給你不可能

銀行的利潤來源就是靠存貸之間的利差，銀行工作人員的工資、網點租金、水電、辦公耗材等各種費用都是銀行的成本。即使作為普通的小商販，以成本價將商品賣給你，運費、自身的勞務費等相關費用都不附加到成本上，虧本賣給你是不可能的。

二、你如何貸到100萬？

對於一般客戶來說，想從銀行貸款100萬，單純的以擔保、信用等無成本方式取得貸款是不可能的。

如果通過抵押貸款，那麼貸款的評估費是不是得由你來付？

如果是存單質押貸款，那更不可能。銀行存單質押貸款規定，貸款利率不得低於存單利率，這樣一來你的計劃就泡湯了。

三、假設你的想法都實現了，銀行會將100萬現金直接付給你么

不要忘了受託支付發放貸款的存在。你貸款用途不會是為了爭取利差吧？除了房貸、車貸、消費貸這種個人消費類貸款與固定的金融公司、房地產公司合作；經營性貸款超過一定的資金規模也是需要受託支付的，資金只是從你的賬戶上過渡一下，你不可能直接拿到100萬現金由你自由自配。

所以，總結一下：銀行不會以基準利率發放給你貸款；

沒有合理的用途，銀行同樣不會給你發放貸款；

無論是抵押、擔保、質押貸款你自己需要花費的代價同樣不小；

即使按照你的設想取得了貸款，你這樣的操作又有什麼意義呢？

想法很好，但實際操作的難度很大，如果所有人都這樣干，那銀行怎麼辦，還能賺錢么！

從銀行低息貸款，然後存放到高息的銀行當中，的確是一個「發家致富」的理想捷徑！不過，這種操作，存在三個難以解決的難題！

1、憑什麼能貸款，還是低息貸款睜攔

2、如何賺取息差

3、怎麼進行還款

這是個有趣的話題，所謂的借雞生蛋、空手套白狼，就是從某個地方借一比錢，投到另外一個地方去，從中賺取差價，也就是樓主說的吃利息還貸款。從銀行到銀行，有可能但空間不大，從銀行到非銀行理財產品，可以實現。

銀行與銀行之間存款產品和理財產品的利率差別不是很大，中早碰但也有差別，尤其是中小民營銀行與其他大型銀行之間。

例如，億聯銀行智能存款利率6%，如果以基準利率貸款出來4.9%，存在1.1%的利差，可以吃利息還貸款還有剩。不過，這里有兩個前提，一是能夠從銀行低息貸款出來，二是能夠找到另一個利率更高的銀行。

由於銀行與銀行之間的存款和理財產品利率差別不大，套利空間非常有限，操作意義不大。但非銀行系理財產品收益率則高很多，存在套利的可能性。

這類產品主要限制在固定類收益率產品，100萬以內的包括P2P，100萬以上的包括私募基金、信託等。這些產品收益率減去銀行貸款利率，會有5%左右利差，有套利的空間和機會。

從銀行低息將錢貸款出來，然後投到高息的理財產品，從中獲得利差賺錢，這對於一般非從事金融行業的朋友來說，難度是非常大的。以固定收益率和浮動收益率兩大產品為例，假定從銀行貸款利率為6%。

固定收益率產品：信託或私募基金，這兩類產品起投點100萬，收益率在9%-13%，若能夠正確選擇，那麼就能夠套利3%-7%。但是，如果選擇不當，有可能遭遇本金損失。

浮動收益率產品：股票基金或股權投資，這類產品對於專業性要求更高，期間出現本金虧損是常見的事，收益率也不穩定，基本上不適合從銀行借錢套利。

從以上分析可以看出，從某個銀行借錢出來存到另外一個銀行吃利息還貸款，理論上是可行的，但空間非常小。而將貸出來的錢拿去投其他理財產品實現套利，很容易但風險很高，一定要量力而行。

這樣的想法很不現實，想要使用銀行的錢賺取銀行的資金，這基本上不可能實現，因為銀行一直都是使用儲戶的資金來賺錢，而不是讓別人拿著銀行的錢再次從銀行賺錢。

從理論上分析，只要你的存款利息大於貸款利息，那麼這完全可行的，比如你從某銀行以低利率貸款資金100萬元，然後拿著這100萬元以較高的利率存款在另外一個銀行，那麼就可以償還完貸款利息之後，還有多餘的利息。

理論可行，但是現實卻並不行，正如那句「理想很美好，現實很殘酷」一樣，為何不可行呢？

從銀行貸款的利率基本上比銀行存款利率高，這是因為只有銀行放貸的利率高於銀行吸收這筆資金的成本，才可以賺取利差，實現盈利得到利潤，每一筆來自銀行的貸款的資金都是來自儲戶們，雖然你巧妙換了一家銀行，但是這背後依然符合這樣的「關系」，畢竟如今的銀行之間在存款和貸款之間的競爭異常激烈，雖然不能完全保持一致，但是總體上面利率相差不大。

在銀行存款100萬元極其容易，在銀行貸款100萬元很難，銀行會綜合評估你的職業，收入情況，以及信用等來決定是否給你貸款，即使給你貸款，也是有抵押物的，當貸款者無力償還貸款，銀行可以處置抵押物，通過情況下，抵押物的價值都是高於貸款資金。

有人可能說，自己辦理房貸或者車貸並沒有抵押什麼東西啊，其實假如你沒有償還銀行的貸款，那麼銀行可以把你的車子或者房子拍賣了，來償還銀行的貸款，車子和房子就是抵押物。當你考慮從銀行貸款100萬元，那麼你會在銀行放什麼抵押物呢？

如果真的可以這樣操作，那麼銀行豈不是年年虧損嗎？本來銀行就是賺取存款者和貸款者之間的利差，結果這部分的利潤還被你賺取了，所以這是完全不可能的，銀行有著風控體系，自然不會被別人這樣收割。

可以從銀行裡面貸款100萬元的人基本上不會追求銀行的那些存款利息，因為他們可以拿著這些資金來投資到回報率更高的項目上面，又豈會在乎這些一點點利息呢？而且這根本不賺錢！

有這種想法很好，屬於非常有經濟頭腦的類型。上述方式，確實理論上可以實現，但現實中比較難。

目前銀行的存款和貸款利差是負的，比如國家從2015年10月24日開始實施的基準利率最高的是三年期定期存款利率2.75%，而貸款利率一年期以內是4.35%，1~5年是4.75%，五年以上是4.9%。

如果是存款三年，貸款三年就會每年產生-2%的利差，3年是-6%。

現實情況是國家已經放開了存貸款的利率限制。銀行可以根據需求情況，自主選擇存貸款利率。

現在銀行吸收存款，都會在基準利率上上浮。銀行定期存款一般在基準利率上上浮20~30%，能夠達到3.3~3.575%。

如果是起點金額較大的大額存單（最少20萬元），可以上浮40~55%，利率能夠達到3.85~4.26%。

而銀行的貸款利率，實際上也是浮動的。比如，目前全國的房貸利率普遍是基準利率上浮15%，也就是5.6%左右。

這樣始終還有1.5~2%左右的利差。這僅僅是房貸而已，其他的一些消費貸款利率會更高。比如一些消費貸款或經營貸款，利率能高達8~15%。

其實這也是自然而然的事情。如果到處有套利空間的話，大家很快就會將相應的套利空間占滿了。

實際情況下，我們也確實可以存在一定的套利方式。比如，我們購買房子的時候可以使用住房公積金貸款。住房公積金貸款的利率，5年期以上也僅僅3.25%。

上述已經說了，大額存單都可以達到4.26%的利率了，這就是一個點的利差。如果是說一些不知名的民營銀行和網路銀行吸引資金開出的優惠智能存款，利率能達到5.3%~6%。不過深受P2P平台爆雷之苦的我們，很少會相信這樣的銀行。

如果真的能夠實現，100萬元一年也有1~2.75萬元的利息差。

如果你沒有100萬元，又不去買房，或者不能享受公積金貸款，想實現這樣的套利還是不太可能的。

所以，想空手套白狼，很難的。

一般來說，不可以。

首先，這個不太好操作，因為銀行貸款審核比較嚴，如果沒有正當的貸款理由，銀行是不會給貸款的。如果貸款是想理財或者炒股之類的，是明確禁止的。貸前審批直接就拒絕了。

其次，就算是各種造假貸出了100萬。這個金額，現在貸款利率就算低的話也得6%左右，而且貸款利息是 復利 計算的。而就算目前最高的定期存款利率也只是6%，而且存款利息是按 單利 計算的。

單利利息=存款本金*利率*年限

復利利息=存款本金*（1+利率）^年限-本金

比如以3年為例：

3年存款利息=100萬*0.06*3=18萬

3年貸款利息=100萬*（1+0.06）^3-100萬=19.1萬

從這個公式可以看出來，即使存貸款利率一樣的情況下，由於單利和復利的差別還會有利息的損失，更何況是現在普遍貸款利率遠遠高於存款利率。

1 題主的意思是想利用不同銀行利率差，來褥羊毛銀行，這幾年低利息貸款的情況下，卻是很多人低息貸款，然後選擇把資金放到一些高息理財產品里，賺利差。但是銀聯下各大銀行數據其實是可以查的，你這個從一家到另一個家吃利差可能性小，除非是一些小商業銀行為了拉儲蓄需要，很多產品利率高於大銀行，但是這裡面的期限和周轉靈活度也是要考慮的問題，一不小心可能就涼涼，賠了夫人又折兵

2從銀行低息貸款，特別是一些資質好的銀行客戶，拿到的利息低的驚人，銀行也需要持續房貸來賺錢，之前在投資群就有一個網友在本地是個做傢具生意的，有房產，資信很好，和當地行長也熟悉，經常申請低息貸款，不用呀消費，然後把貸款放到其他互聯網平台的利率高的產品，不是P2P那種，而是余額寶，然後吃利差，錢生錢。大家應該記得幾年前余額寶的年化收益率有過一個很高的階段。簡直是神操作，但是條件也是你資質要好，銀行才能給你低息貸款。，還有就是一個釋放流動性的投資環境下，才有套利空間

現在這樣套利。大數據徵信時代，特別5月新版徵信上線，資金的流通很明顯，沒那麼多羊毛褥。

不請自來。筆者認為這樣的可能性很小。為什麼這么說呢？

要想滿足題主的問題，那就必須要存款利率＞貸款利率 才有可能，而且，題主自己還要准備一筆錢把貸款利息先墊上。

目前銀行保本類存款也就4%-4.5%左右的利率。而貸款利率目前5%-6%，還是抵押貸款。

所以目前的情況看來，貸款利率＞存款利率，是很難做到像題主所提問那樣的操作的。

如果把錢用於投資，去投資那些6%以上的項目，是有可能虧損的，到時候連還銀行的本金都沒有了，那可就不好辦了啊。

綜上所述，題主所提問的問題，短期來看不太有現實操作的可能性。

這個近乎不可能，即便能夠嘗試，投資的產品不能投資到保證有這樣的收益。

首先來看貸款利率。

按照現在貸款的利率，一般都是在基準利率上上浮了10%左右，除去政策上特殊的貸款以外，一般商業銀行的抵押貸款的利率是5.22%以上。同時因為有抵押物，能夠最大抵押出來的，一般是抵押物市值的7成左右。這個也是銀行的抵禦風險的方式之一。

其次看看理財的收益

看風險較低的產品，現在大型銀行的理財收益是率4.5%左右，即便是一些民營銀行的智能存款裡面，最高也就5%的利率了。所以的話，還是沒有能夠達到貸款的利率，這樣的話，還是不能抵消。

風險在中等的產品，有信託，不過剛剛好100萬的話，還沒能夠達到信託的購買的標准。當然，如果你的資產有500萬的話，可以買，同時一年期的信託收益率在5.5%-6%左右是可以超過貸款的收益的。不過本金的風險相對銀行理財，也是會高些。

風險偏高的產品裡面，可以選擇私募產品，100萬購買的話也是適合的，如果遇到市場好的時候，達到10%-15%也是可以的。但是本金虧損的風險也是非常的大，遇到市場行情不好的時候，很容易造成本金虧損。

本金虧損，而且你的利息沒有辦法還的話，一切都是虛話了。

從目前來看，想要以銀行的貸款再進行轉存的方式獲取差價，基本不可能實現的。

首先，從貸款用途來看，獲取銀行的貸款必須要有真實的用途，雖然有些銀行推出了網路貸款，但是一般金額都不大，一般只有幾萬或者10多萬，正常來說銀行貸款要執行受託支付，也就是說銀行將貸款資金直接轉到借款人交易對手，比如說你的貸款用於裝修，銀行將貸款直接轉入裝修公司賬戶，不經過借款人，當然如果裝修公司跟借款人合夥，那就存在貸款資金挪用的風險。

其次，從貸款利率來看，按照現行利率來看，一般個人消費貸款利率最低也要接近6%，而銀行理財利率普遍在5%以內，按照這個利率不可行；對於部分大型企業來說，確實存在套利空間，目前一年期貸款利率為4.35%，大企業由於議價能力強，可以做到下浮10%，也就是3.915%，有一定的套利空間，在現實中也存在此類情況。

因此，該中操作模式基本不可行，套利空間十分有限，尤其對於個人而言。

㈤ 高息活期理財有哪些智能存款產品匯總

那麼預期收益較高的活期理財還有哪轎或些呢？智能存款。智能存款的預期收益大都超過4%，而且有存款保險，安全性很高，又支持隨時存取，所以很受大家喜歡。智能存款的顫配問題是限購，好東西不容易買到，下面就來為大家支支招。

一、用億存用億存是吉林億聯銀行的智能存款，支持隨時取出，提前支取利率為小米金融上的用億存已經限售，每天九點開賣，感興趣的可以到時候去看看。
搶不到也沒關系，用億存在多個渠道有代銷。據觀察，在51信用卡管家上面也可以買用億存，不限時不限購。
二、億聯智存億聯智存也是億聯銀行的創新存款，有32天存期和188天存期兩款，32天存期的滿茄帆指期利率天存期的滿期利率兩者都支持提前支取，提前支取利率億聯智存在京東金融銀行精選就能買到，不過是每天限額銷售，每天早點去應該買得到，下午一般就售罄了。
三、藍寶寶藍寶寶是藍海銀行的智能存款，存滿五年的利率是可以隨時支取，提前支取利率為藍寶寶在京東金融、藍海銀行APP都能買到，不過也是每天限售狀態，藍海銀行APP更容易搶到一些，上午去應該還有。
四、智惠存智惠存是百信銀行的智能存款，百信銀行是網路和中信銀行聯合成立的互聯網銀行，類似騰訊的微眾銀行、阿里的網商銀行。
智惠存支持隨時支取，的預期收益率為這款不限購，可以隨便買，在度小滿平台可以買到。
總結：以上就是關於高息活期理財的匯總，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎！

㈥ 大家有知道現在去哪存錢安全，利息高嗎

現在去存錢要安全利息通常都不會很高，這是常識，一般年化收益率在5%以下。

01.資金靈活性較高，但收益相對較低。

貨幣基金如余額寶和零錢通，可以做到隨存隨取收益日結，余額寶現在七日年化收益率在2.06%，零錢通七日年化收益率在1.91%。

有人不知道怎麼算利息，假設存一萬一年就是206元和191的區別。

銀行定期存款，這個是大家都知道的理財方式，現在銀行定期存款利率一年2.1%，三年3.2%，五年4.1%。

銀行定期存款雖然可以隨存隨取，但是沒有到期一旦提前支取利息只能按照活期0.38%來計算。

02.資金靈活性低，沒達到期限沒辦法提前支取，收益率相對較高。

這邊說的是定期理財，有7天、30天、60天、180天以及一年定期理財，收益率從2.8%—4.8%，定期理財的期限越長收益越高，但是相對的靈活性越低。

事情可以分成兩面看，雖然定期理財一旦買入沒有到期無法提前贖回，對於想要用錢的人來說是缺陷，但是對於那些想要擺脫月光族身份的朋友卻是不可多得的工具，可以起到強制儲蓄的作用。

03.債券基金，長期持有可以穩定復利。

如果想要為自己幾十年以後積累資金，債券基金是一個很好的選擇，它持有時間越長收益越穩定。

根據債券基金的 歷史 收益率來看，持有五年以上基本可以實現30%的復利，需要注意的就是經濟形勢不容樂觀的時候債券基金會有回撤風險，到期可以通過長期持有進行平滑。

想要利息高又要安全，等同於即想要魚又想要熊掌一樣，不可能。

理財收益和風險永遠是成正比的，一旦出現即能安全理財又能有高收益時，你就注意防範風險。

疫情在全球蔓延，很多人擔憂有些國家疫情失控，會給全世界帶來一些災難，因此要為自己的資產安全做出准備。

根據當前形勢之下，現在的錢去哪裡存會安全，而且利息又高呢？這種投資理財是一舉兩得，本金安全了，利息收入也高了。

另外根據當前2020年各大投資理財產品的特徵，確實存在本金安全的，而且利息收入要高的，可以選擇以下兩種投資：

（1）銀行存款

銀行存款分為活期存款，定期存款，大額存單，智能存款等四種。

這四種存款本金是非常安全的，畢竟銀行存款是保本保息的，盡管銀行出現破產倒閉，銀行存款都是安全的，都是由存款保險基金，銀行收購方或承接方等共同賠償銀行存款。

所以說既然銀行存款是安全的，當然要選擇利息高的，選擇大額存單和智能存款，而相對智能存款安全性更加高。

根據2020年各大民營銀行五年冊腔期的定期存款利率來看，年利率最起碼達到5%以上，這是相對銀行存款利率偏高的，當然適合當前疫情之下既安全利息又高的投資選擇。

（2）國債

現在很多人對於國債比較熟悉的，國債是以國家信用為基礎，被稱為所有投資理財產品最安全的，被稱為零風險的投資工具，國債安全性是最高的。

既然國債符合安全了，就考慮利息收入了，其實國債收益率也不低，年收益率在4%～5%之間，已經戰勝了很多低風險的理財產品收益。

所以說當前選擇投資國債，符合既安全利益收入又高的投資選擇。

當前投資什麼既安全利息收益又好？

其實關於這個問題我們可以採用排除法，最終生剩下的才是符合投資的標的產品。

本金安全性，在當前眾多的投資理財產品當中，保本排行產品是國債，銀行存款，貨幣基金，銀行保本理財產品。

從收益率來分析，收益率高的產品非常多，累計炒股，炒期貨，炒黃金等，以及證券，保險，銀行等理財產品都是不同的，收益率高但風險大，已經被剔除了。

通貨這樣篩選之後現在的錢存最州困衫安全，利息收益是銀行存款和國債，其次貨幣基金和銀行保本理財等，這些都是低風險，本金沒有風險，而且利息收益又高，這些理財產品是最好的。

總之外全球疫情影響，銀行存款和國債非常符合既安全利息收入又高的市場。

存款安全和存款利息高，這是一個矛盾的統一體，兩者要兼顧，就必須對銀行存款有比較深入的理解。

對於銀行存款來說，安全是第一位的，在安全的基礎上盡可能尋找高收益，這也是一種投資理財技巧，今天和大家交流一下這個問題。

關於銀行存款的安全性，大家必須了解存款保險制度，所謂存款保險制度，就是當我們到銀行存款的時候，銀行會幫我們繳納存款保險金，這是人民銀行的強制性要求尺孝。

繳納存款保險金後，如果銀行破產了，我們在銀行的個人存款就會受到保險基金的保護，同一個身份證下，在同一銀行的個人存款，50萬元以內的本金和利息，會得到優先賠付。

比如，我在a銀行存了40萬元，某一天a銀行破產了，我的本金和利息合計為46萬元，那麼我可以到國家指定的銀行領取，46萬元的優先賠付，這樣雖然銀行破產了，我沒有任何損失。

再比如，我在a銀行存了60萬元，銀行破產的時候，我本息合計為68萬元，存款保險基金只優先賠付我50萬元，剩餘的18萬元本金和利息，需要等待銀行破產清算後進行賠付，比如破產清算，結果為60%兌付，我只能拿到10.8萬元的賠償，剩餘的7.2萬元就成了個人損失。

通過上面兩個例子，我們可以看到，只要在同一個銀行存款不超過50萬元，本金和利息就是絕對安全的，有了這個前提，我們就可以尋找高息的銀行存款。

現在哪個銀行的存款利息高呢？這些信息可以到各個銀行去查詢，從目前來看，利率比較高的銀行，主要是一些小型商業銀行，主要是一些城市商業銀行和農村商業銀行，還有一些新成立的民營銀行，他們的存款利率一般能夠達到4%以上。

但是銀行存款利率有一個上限，不可能無限制的提高，目前來看，最高的銀行存款利率大約為5.4%左右，如果超過這個利率水平，很可能就不是銀行存款了，這樣就不受存款保險基金保護，在沒有安全保證的前提下，多麼高的利率都是沒有用的。

所以這個問題的答案就是，在同一個銀行的存款最好低於50萬元，然後在利率低於5.4%的情況下，盡量選擇利率高的存款，這樣的銀行比較多，自己上網去查查就找到了。

朋友們好，存錢想安全，有兩個好去處：銀行和國債，真的安全，而且利息還高呢。不僅如此，在一些大型金融平台買存款，有很多期限，可以靈活的選擇，又能享受到到期的高收益。安全加高利，一舉多贏。

首先，來分析在哪兒存錢安全：

1，銀行，或者大型平台的銀行存款產品。存款本身，保本保息，又有存款保險制度保障，具有非常高的安全性。銀行和大型金融平台信譽卓著 歷史 悠久，有嚴格的管理和正規的流程，在那裡存錢或購買銀行的存款產品，非常安全，而且，產品創新利率很優惠。例如，大平台的一年期到期派息存款產品，利率就可以達到4.5%，好。

小結： 去銀行，或者大型平台，購買存款產品，既安全，又享受高利率優惠，一舉多得。

其次，買國債，和存錢有欲取同工之妙，小錢也能享受高息，還靈活，便捷：

國債，顧名思義國家發行的債券。性慾自然高，還款來源有保障。而且國家發行債券用於建設，反過來，直接把利益返給投資人，收益自然高，三年票面利率可以達到4%，五年可以達到4.27%。且具有普惠的性質，100元就可購買，銀行代理，網上也可以自行購買，非常便捷，是深受歡迎的，傳統安全存錢好去處。特別是電子式國債按年付息，靈活。

小結： 買國債，利國利民，安全高利，還靈活。

最後，來總結分析：

存錢想安全是咱老百姓心裡的願望。我拿點利息，能夠盡量保值，是咱老百姓的心願，畢竟賺錢不容易，又都是省下的。

相對來講，銀行存款和國債，是在老百姓存錢放心的好去處。而且銀行的一些創新存款和國債，利率較高，相對穩定，可以說是，安全存錢，吃高息的好產品。

在存款保險制度之下，對正規合法的銀行金融機構來說，它們的存款類產品、大額存單等也是很安全的，只要儲戶的存款金額在50萬元及以下，都可以獲得存款保險制度的保護。相對於大銀行，中小銀行乃至民營銀行的存款利率更高一些，有可能會是它們的攬存需求，但只要儲戶的存款資金規模不是特別大，那麼可以在存款保險制度的背景下，把資產分散至一些中小銀行乃至民營銀行的存款產品之中，滿足安全與高利息的需求。

現在去哪裡存錢最安全，利率又要高一些？存錢肯定要首選銀行，並且是國有商業銀行。

中國的銀行破產概率極低，這是得益於我國對銀行業的監管體系完善與監管力度之大。但是這種風險仍然存在，因此，如果你的資金額較大，還是建議你存在國有商業銀行比較穩妥。

當然，民營銀行相對於p2p，信託投資公司等機構其安全性更高，而對於50萬以下的存款業務，只要在正規銀行，其安全性都是一樣的，受到銀行存款保險條例的保障。

如果要同時追求收益性，肯定民營銀行的收益率會更高。在支付寶的理財項目中，盛京銀行推出的銀行存款項目，收益率較高，5年期存款利率達到4.71%，90天存款利率達到4%。如果你的資金額不大，建議可以考慮這些民營銀行的銀行存款項目。

如果資金額較大，建議適當的分散風險，還是存在國有商業銀行比較穩妥。

[夏天觀點] 現在要去存錢的話安全性是高的，但是利息現在都不高，能達到5%算不錯的了，存錢的話我們一般是存到銀行，或者第三方平台都是可以，但如果是要獲得高利息的話，還是需要投資其他理財產品了。

根據資金的時間長短和安全性考慮，我們有以下幾類：

現在支付寶的余額寶就是這種，當時推出來時很火，年化收益率可以達6%左右，雖然現在年化收益率只有2.5%不到，但余額寶依然受歡迎，人們把錢存余額寶主要目的是周轉方便，轉賬支付都很方便，而且每天都有收益。

我自己一般的一個月內要使用的錢會存余額寶，用於日常的生活支出，確實方便。

這種產品主要是定期銀行理財產品，有7天、60天、90天、180天、360天以及一年以上的都有，這種類型產品一旦買入，沒有到期就不能贖回了，所以要投資之前要合理安排我們的資金，收益率隨著時間的長短變化，時間越長收益率相對來說更高些。

分為保本型和非保本型，保本型3%左右，本金和利息都有保障，可以適當考慮些。非保本型的收益率高的可以接近4%左右，也就是說我們本金10萬的話，一年利息就是4000元。

國債也就是國家為我們作保證了，可以理解為無風險收益了，比起銀行的非保本型理財產品安全性還要高些，不過國債一般投資的時間會比較長，這個是需要我們考慮的。

國債的利息其實也不低，年化收益率在5%左右，閑錢長期不用的話可以配置國債是劃算的，因為安全性有保障，同時收益也還可以吧。

總之，投資是需要平衡一下，沒有絕對的優點，需要建立好的投資組合，如我們可以一部分資金購買銀行理財產品，一部分購買國債，同時也一定要有短期的資金在身邊，也就是余額寶。

存錢顧名思義就是儲蓄，一般來說把錢存到銀行里，普遍稱為存錢。如果你把錢「存」到其它地方，那麼一般被稱為投資理財，有的是正規渠道，有的是黑平台，這點防範安全。

那麼把錢存在銀行里，安全嗎？如果是以前可能沒有什麼好擔心的，因為沒有人相信國內的銀行會倒閉。但是現在民營銀行等眾多小銀行開枝散葉，一些實力不濟的小銀行確實有可能出現破產的情況，目前已經有真實的銀行破產案例。這類情況在國內還是很稀奇的，但是在國外非常普遍。

當然大家也不用過於擔心，因為《存款保險條例》有說明，50萬元以內可以全額賠付。簡單的說就是你在一家銀行里的存款加利息只要不超過50萬元，即使銀行破產了，也能全部拿回來。

對於一些小銀行我們應該執行50萬元以下的標准，防患於未然。但是對於大型國有銀行來說，這點不必擔心。因為它們每天能夠賺幾個億，這樣的盈利能力，想要輕易破產不可能的，而且別人存了幾十億、幾百億都不擔心，咋們小儲戶自然可以放寬心。

說到利息哪家高，這一點就要看我們能不能細心去發現了。因為現在降息的緣故，市場普遍低息。但是我們可以從兩個思路去選擇，一是小銀行的利息會比大銀行要高，二是長期存款會比短期存款要高。

而銀行存款又可以分為普通定期存款、大額存單、結構性存款、智能存款等等，每種存款產品的特點和利率都不同，可以滿足不同的儲戶需求。如果你比較追求高息，可以選擇民營銀行智能存款，有不少3-5年期起存的可以達到5%左右的利率。雖然年限比較久，但是也能規避後期降息帶來的影響，只要你投資的錢不著急拿出來，比較建議這個存款方式。

存錢哪家安全，首選銀行存款產品，其它渠道的方式大多數是投資理財，存在一定的風險，而且收益浮動，並不是固定的利息，可以參考的也只是往期收益。

1、手機銀行APP季末、半年末、年末，由於特殊時點，可以提供幾天千分之一的利息，大額可以。

2、分級基金中分級A，是明確將收益可以寫入合同內的唯一產品，利息收入在3—6%之間，不同產品，利息不同，最高為證券A級。

3、國債逆回購與貨幣型基金進行組合，國債逆回購有在節假日T-2日買入，T-1日給予全部節假日利息，T-1日資金可用不可取，此時我們買入貨幣基金，獲得節假日利息收益。通過這個組合，我們可以獲得所有節假日的雙倍利息。

4、部份可轉債，我們有部份可轉債，目前到期收益收益4—5%的收益，可轉債含有債券性質，即到期還本金和利息；同時，可轉債做為一種特殊產品，又含股性，如果出現可轉債下調轉股價，即可瞬間獲得保守5%的收益，低於100元——即票面價值的可轉債，是即可獲得利息，又可獲得額外驚喜的一種金融產品。

2、3、4三種產品，都需要開通相應帳戶及許可權。

安全的理財工具，銀行存款，保險年金，國債，指數基金定投，貨幣基金。

銀行存款像線下的一年理財門檻比較高，本金多，收益才會高。線上的如京東金融，度小滿，小米金融，支付寶等都有一個銀行精選，裡面的收益最高能到5%，都還不錯，50萬內有存款保險100%賠付。

市面上絕大多數保險理財都不值得買，收益低，就算有也是一些極少數的年金險，收益能到4%算是佳品，且不同於銀行的利率，銀行是單利，保險年金是復利，適合養老金規劃。

國債收益在3%-4%，很難買。

指數基金定投，適合20.30年持有，短期有波動，長期持有收益6%-7%不成問題，一般人受不了跌，不能堅持定投。

貨幣基金就像余額寶，零錢通，靈活，但是收益低。

由於現在經濟在緩慢下行，除了基金定投，其他都會慢慢降低利率，所以趁早。

適合樓主需求的比較推薦：線上銀行存款（京東金融這類），極少數保險純年金，指數基金定投

㈦ 網路上有很多高息投資理財產品，是否靠譜

這種高息的投資理財產品都是非常不靠譜的，因為高利息就意味著高風險。現在網上理財非常方便，有很多的APP，甚至在支付寶裡面就有一些基金和股票可以買。但是不懂金融知識的人一定就不要去買這種東西，因為100%會虧本。就算是懂金融知識的人去買這些東西也不一定就會掙錢，因為這種股票和理財產品都是為了割韭菜的。很少有個人的散戶能夠掙錢，真正掙錢的還是那些金融機構，他們就靠誘騙這些散戶來進場給他們送錢。

像是支付寶基金那種東西都是非常虧錢的，有好多人在聽碼握了一些洗腦的課之後，他們就會選擇去買這種基金定投之類的東西，但是最後通常就是虧了很多。基本上就是不會有掙錢的可能性，所以一定不要相信這種東西。每個人還是乖乖的把錢存到銀行定期，這是最靠譜的東西。然後去用勞動致富。