如何設計一款理財產品

A. 理財方案設計如何制定

首先需要明確自身理財需求，只有知道自己的投資目的、風險偏好、投資預期才能更好的明確理財需求。

其次需要了解理財產品特點比如投資時機、獲利方式、影響因素等。這樣才能根據個人需求及實際情況做出選擇。

最重要要選擇可靠的理財平台，謹防上當受騙。

推薦可以了解下農行的理財業務，農行針對不同客戶需求，推出了不同的理財方式。並且目前已經可以通過個人網銀、掌上銀行操作理財業務，讓客戶足不出戶即可管理資金。

五萬元以下的資金，推薦辦理農行儲蓄方式的理財，比如：定期存款、定活兩便、通知存款等。詳情可點擊鏈接：存款介紹。網頁鏈接

或者可以考慮下農行的貴金屬業務，比如存金通。

存金通業務指客戶通過我行借記卡開立貴金屬賬戶，按照我行實時貴金屬報價購買「傳世之寶」貴金屬投資產品，購買數量實時計入客戶貴金屬賬戶。投資黃金，也是使資產得以保值的一種方式。詳情可點擊鏈接：貴金屬業務介紹網頁鏈接

若是金額在五萬元以上，那麼又會有更多的選擇。比如購買農行的理財產品。一般保本保收益的理財風險較低，可看下本利豐系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比較受歡迎的「周四我最賺」。

或者直接簽約自動理財業務，自動理財是指客戶通過與銀行的一次性簽約，系統按照約定周期和扣款規則對我行開放式理財產品實現定期申購的功能。

更多理財業務介紹可點擊鏈接：網頁鏈接

B. 封閉式理財產品PK開放式理財產品 如何配置更好

除了衣食住行之外，投資理財似乎也是人們所津津樂道的事情。銀行理財種類也比較多，按照是否能隨時贖回分為封閉式理財和開放式理財。那麼封閉式和開放式理財是什麼？有什麼區別？作為投資者要怎麼選擇？
什麼是封閉式理財產品？
封閉式理財顧名思義是有封閉期的，封閉期的長短根據所選擇的產品不同而各異，如各大銀行1個月--1年內的理財產品都屬於封閉式理財產品，過了募集期後就進入到了產品的封閉期，封閉期內銀行用募集的資金進行投資。
什麼是開放式理財產品？
開放式理財產品可以在一定周期內或者指定周期內進行贖回，資金的流動性比封閉式理財靈活，當然預期收益就會低於封閉式理財產品。
比如曾女士有20萬，如果買3個月歷史年化預期收益的封閉式理財產品，歷史預期收益是：2100元；如果買的是支持工作日贖回的開放式理財產品，歷史年化預期收益那麼三個月的歷史預期收益是：1400元，相差了700元哦！
存在及合理，銀行在設計理財產品的時候也是充分考慮了投資者的需求的，所以封閉式理財與開放式理財的區別只是側重點不同。
投資者怎麼選擇封閉式理財與開放式理財？
1.明確資金是否需要使用。這是第一大忌，也是買理財的忌諱之一，比如曾女士如果可以確定20萬3個月都不會用，那麼肯定是買封閉式理財更劃算。但如果不確定會不會用倒是買開放式理財更合適，以防急需資金周轉的時候拿不出錢來！
2.可以把資金分為兩部分。特別是對於大額資金的客戶，更是有必要這樣做，一部分確定不用的資金可以買封閉式理財，預期收益肯定高於開放式理財，另一部分流動的自己就買開放式理財，不影響資金流動的情況下還可以獲取比活期高幾倍的預期收益呢！這個比例可以定5：5、4：6、3：7三個級別，根據自己的實際情況選擇。
3.封閉式理財與開放式理財相結合。購買封閉式理財也可以巧妙的結合開放式理財，因為封閉式理財發行之後都會有一個募集期，有些募集期甚至長達7-10天，這個時候可以巧用開放式理財提高募集期的歷史預期收益。
比如曾女士看中的那款3個月歷史年化預期收益的封閉式理財產品的募集期是7天，如果曾女士在該產品發行的第一天就買了，那麼歷史年化預期收益率還是呢？
200000××7天/365+200000××3個月/12=元)。
因曾女士實際存放時間是3個月+7天，所以其實曾女士的歷史年化預期收益率僅為如果在募集期7天買6天的開放式理財結果又是怎樣呢？
200000××6天/365+200000××3個月/12=92+2100=2192(元)。
這樣曾女士的歷史年化預期收益率是是不是更棒呀？
綜上所述投資者是不是發現除了封閉式理財產品，開放式理財產品也是很有用的，特別是當他們結合起來使用，更是妙趣多多。

C. 銀行理財產品是如何設計出來的

通過積累大資金購買國債獲得收益，再就是跟一些券商合作。

D. 如果讓你以吸收存款為目的設計一個銀行的存款產品,你會從哪些方面入手,你來

1、開展存款送禮品活動。如銀行先期曾推出定期存款送禮活動，存1年定期3萬元的客戶可獲折疊桶，而存5萬元的客戶就能獲折疊車而中信銀行則將客戶定期存款和積分相聯系按照事先設計好的標准，存定期存款就給與客戶一定的積分獎勵，後者可以憑積分換購物卡，這樣就可以吸收存款。
2、存款送金條、存款返現金。銀行吸收存款的壓力很大，為了在同業中取得競爭優勢，不得不在收益補償方面「動腦筋」，就比如存款送金條、存款返現金。雖然銀行不斷在吸收存款的方式上採用新的途徑，中短期存款理財產品的推出或許能減輕銀行存款壓力，但仍不能滿足銀行對存款資金運用的巨大需求。

E. 怎麼設計一個金融產品方案

是個綜合工程，設計兩大主題：融資和投資。本篇介紹理財產品的設計：
（一）產品創意設計思路
1.預期最高年收益率：1.80%
2.收益計算方法
每收益計算單位理財收益=100×投資者認購的該理財計劃的預期最高年化收益率×實際理財天數÷360
投資者理財收益＝認購金額÷100×每收益計算單位理財收益
每收益計算單位理財收益及投資者獲得的美元理財收益金額精確到小數點後2位
測算收益不等於實際收益投資須謹慎
3.投資方向說明
將投資於國內外金融市場信用級別較高、流動性較好的金融資產。包括但不限於債券、資金拆借、信託計劃、銀行存款等其他金融資產。投資比例區間，理財產品存續期內，可能因市場的重大變化導致投資比例暫時超出如下區間。銀行將盡合理努力以客戶利益最大化為原則，盡快使投資比例恢復至如下規定區間：債券資產0—50%、資金拆借30—100%、銀行存款0—50%、其他資產0—50%。
4.風險提示
理財非存款，產品有風險，投資須謹慎。投資者應充分認識以下風險：
本金及理財收益風險、違約贖回風險、政策風險、流動性風險、信息傳遞風險、理財計劃不成立風險、再投資風險、不可抗力風險、匯率風險等。

F. 投資基金理財產品有絕招

銀行理財產品已經成為不少家庭投資理財組合中的必有元素。如何選擇合適的銀行理財產品？張小姐年底家裡回籠10萬元資金，想去銀行購買合適的理財產品，卻不知道如何選擇。於是向廣發銀行理財經理小李求助。「選擇銀行理財產品不是什麼高深的事，只要四個步驟就能選擇合適的理財產品。」李經理輕松支招。
絕招一：量體選衣 對號入座
「買銀行理財產品首先就要根據自己的風險承受能力以及投資目標，選對產品，對號入座。」李經理表示，按通行標准來分，銀行理財產品一般可分為：保證預期年化收益型、保本浮動預期年化收益型、非保本浮動預期年化收益型三類。投資者在購買銀行理財產品時一定要弄清楚產品類型。任何銀行理財產品都需要關注產品本金和預期年化收益兩項。典型的保本浮動預期年化收益型產品如廣發銀行的「歡欣股舞」產品，廣發銀行「薪滿益足」就屬於非保本浮動預期年化收益型產品。
絕招二：精選質地 達成投資目標
理本浮動預期年化收益型產品李經理進一步說明，銀行理財產品需要看產品的設計及投向。如果你希望理財產品保本，盡可能的追求高預期年化收益，那你不妨考慮銀行結構化理財產品。結構化理財產品又稱掛鉤型理財產品，其本金用於傳統債券投資，而產品最終預期年化收益與相關市場或產品的表現掛鉤。像2012年廣發銀行一款結構化理財產品「歡欣股舞」，當時的產品設計是掛鉤港股，結果隨著港股的上漲，該產品多期達到了8%的最高歷史預期年化收益率。
絕招三：合理組合 資產巧增值
理財產品要進行資產配置，現在很多人除了銀行存款，都持有股票、保險、基金、國債等金融產品。銀行理財產品作為一類金融產品，要有一個科學的投資比例。你可以到銀行做一個全面的資產配置方案。再根據建議來確定不同銀行理財產品的持有比例。銀行理財經理會定期跟蹤你的資產狀況，給你最合適的理財建議。
絕招四：持續關注 全面把握投資動態
銀行理財產品尤其是結構化理財產品，投資者有必要繼續關注產品掛鉤標的情況，由於市場波動，產品有可能會出現提前觸發達到最高預期年化收益，或跌破觸發點獲得最低預期年化收益、甚至極端情況下有可能出現零預期年化收益等各種情況。
一般來說有兩個途徑可以進行產品後續跟蹤。第一，可以去關注銀行的網點及網站產品公告。第二，咨詢銀行客戶經理。

G. 求銀行業內人士！如何設計一個銀行理財產品。

外資銀行的理財產品是「股」是真正幫客戶進行投資理財的產品 所以 我們才會經常見過外資銀行的巨賺和巨虧 因為他們的投資行為正反映出資本市場的盈虧不定原則
國內銀行的理財產品是「債」 說到這個債 就要引入「資金池」「債權池」這兩個概念 國內銀行把他所有的債權打包放入債權池中 然後將這些債權分割 做為理財產品賣給客戶 賣理財產品的錢進入資金池 資金池中的錢再通過銀行變成債權 這樣周而復始 永遠循環下去
但這樣做會面臨一個問題 就是如果債務企業破產 無法還貸 銀行怎麼保證已經將債權當成理財產品賣出所面對收益缺口呢 企業一但破產 無法還清貸款 銀行也就無法給予購買理財產品的客戶收益 怎麼辦呢
銀行就想出兩個辦法 一是發行短期高收益理財產品 用這部分產品的收益來填補因企業破產無法還貸所帶來的理財產品收益缺口 二就滾動發行 寅吃卯糧 不斷用新發行的理財產品來慢慢填這個缺口
所以說 如果你要設計理財產品 看你在什麼銀行了 是外資的還是國內的 外資的是真需要一些真本事的 而國資的就好辦多了

H. 怎樣設計家庭理財方案

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指的就是對資金的分配進行安排的一個過程，如果做好了合理的資金安排，在面對突如其來的風險時就不用擔心會影響到家庭財務的穩定，既不對家庭產生影響，又能產生一定收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
在文章開頭，我向大家推薦一門可以幫助我們增加收入的理財課程，課時七天，學完就能感受到理財能力的進步：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
對於家庭理財，每個家庭都有他們不同的看法，比較合理的支出比例如下：
40%的收入可以用來投資保值或增值的資產，例如房子、股票、基金等等
30%的收入用於維持家庭日常開銷，保障家人的生活；
20%的收入用於銀行存款，為一些隨時可能出現的支出做准備，也可以投資一些貨幣基金。
10%用於購買保險，規避一些可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，最重要的是要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
意思就是把投資的錢均分成兩半，其中一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
不妨配置1~2張信用卡用於日常消費，幾乎所以的日常消費可以覆蓋。針對這個賬戶，任何人一定要擁有，但是最容易發生的情況是佔比過高。很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶是專屬的：不能隨便用。家庭生活中經常要存點養老金和教育金，但總是不經意的就被買車或者裝修花掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用基金定投的方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《怎樣設計家庭理財方案》的回答，望採納~
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I. 怎麼選擇適合自己的理財產品

你好，該怎麼選擇購買適合自己的理財產品，其實也就是做好日常投資理財規劃，需要我們在日常生活中慢慢培養理財的知識和能力，這樣才能分辨出合適自己的理財方式和理財產品。

我將從以下幾個方面談談我的看法。

一.自己要主動學習理財知識。通過閱讀相關理財的書籍，或者網路渠道了解銀行存款、基金、股票等不同理財產品的不同特點。積累理財知識，培養理財的意識。

二.學會自己來記賬。可以用筆記本或者是電子記賬方式，記錄自己每月的收入開銷和結余情況。以便於制定更好的理財計劃。

三.樹立正確的消費觀念。理性消費，不沖動，不跟風，不盲目，更不能攀比，不做月光族。

四.正確認識收益和風險的關系。根據自己風險承受能力，選擇合適的理財產品進行投資。

五.保證資金的流動性。如果手頭有不用的閑置資金可以存到銀行定期存款里，剩下的部分活動資金，可放入各類貨幣基金里，使用方便還能有收益。

六.在工作或者學習之餘有時間的話，也可以嘗試各種副業或者兼職來提高收入，以便於更好的投資理財。

希望我的回答對你有幫助。