白富美理財產品怎麼樣

① 理財是不是都是騙局

不一定是:但要注意這幾種騙局:（一）「公安防護」類APP

近日，家住錫山區的劉女士報警，稱其於5月21日接到一個自稱是通信局的電話，對方告知其曾在北京某移動營業廳辦理的電話卡涉案，並稱接到北京最高人民法院的通知要將其的銀行卡凍結。

隨後，電話又轉接到自稱是北京延慶公安局，對方讓其添加了一個QQ號，並發了一張警官證照片給劉女士，讓其點開對方提供的所謂「最高人民檢察院」網頁鏈接下載一個「公安防護」的APP。不知有詐的劉女士按對方要求先後從四張信用卡以及支付寶借唄套現等方式轉入該APP約22萬元。不久，劉女士發現被騙，於是報警。

（二）投資薦股類APP

今年4月，家住梁溪區的張女士使用手機上網時無意點開一個叫紅星杯賭王爭霸賽的頁面，內有老師講課，稱比賽結束後可購買強勢股票。隨後，一自稱「管理員」的網友加張女士微信並發了一個「紅賽牛」的股票APP投資軟體讓其注冊軟體賬戶。於是，張女士通過手機銀行先後向對方提供的賬號轉了27.5萬元購買所謂的「牛股」。然而，張女士不久後發現買的對方推薦的股票都虧錢，想把錢轉出來，對方則讓其等到6月10日再轉。6月10日，張女士發現該股票軟體打不開了，損失共計27.5萬元。

（三）投資虛擬貨幣類APP

今年5月底，家住梁溪區的周女士在一微信理財群里獲悉了投資比特幣的信息，並在群里「老師」指引下注冊了APP賬號然後開始投資，購買一手比特幣保證金是1000美元，以此類推，可買漲買跌，如果購買的比特幣行情與購買方向相同，就贏了，反之則輸了。至7月5日，周女士共「盈利」20餘萬元。7月6日，周女士發現無法登陸平台，經咨詢「客服」告知其本金和盈利都爆倉了，周女士損失共計73萬元。

（四）網路貸款類APP

6月13日，家住梁溪區的朱先生在家中接到一自稱「某氧氣貸」網路平台工作人員電話，問其是否有資金需求。隨後，朱先生添加對方微信，並按對方提供的網址下載了「某氧氣貸」APP操作申請貸款。期間，對方以需要交保證金、手續費等理由讓朱先生轉賬8.1萬余元到指定賬戶，但一直未放貸款。不久，朱先生發現上當遂立即報警，損失共計8.1萬余元。

（五）游戲博彩類APP

近日，江陰市民季先生來到華士派出所報警，稱一微信好友在4月初向其推薦了一個名為「恩佐娛樂」的網站，並號稱該平台是大平台，信譽好，回報效益高。隨後其又向季先生發送了一個網頁鏈接，並讓其下載該APP。截至5月中旬，季先生通過自己銀行卡向該平台共注入88萬元，雖期間提現17萬余元，但隨後發現平台無法登陸，損失共計70萬余元。

② 假裝「白富美」月入三四萬，捨不得辭這樣的工作存在哪些問題

劉浩宇在網上找到了一份銷售的工作。入帖後，他被包裝成白富美，贏得網友信任，從而推銷虛假金融產品。意識到自己可能作弊，他沒有馬上離開，最終以詐騙罪被判刑。此類案件時有發生。人們的直接攻擊人民網，一些犯罪分子以招聘為名，通過網路平台發布招聘信息，吸引求職者應聘。有的求職者在面試時被騙交管理費或貸款做整形手術，有的則受雇於詐騙公司。

浙江省麗水市運河縣人民檢察院依法對其提起公訴。起訴書顯示，劉浩宇騙取被害人財物31.4萬余元，應以詐騙罪追究其刑事責任。因犯詐騙罪，被判處有期徒刑一年十個月，緩刑二年二個月，並處罰金8萬元。共詐騙被害人200餘人，詐騙金額4500餘萬元。三名主犯中，一人被判處有期徒刑13年2個月，並處罰金60萬元；另兩人被判處有期徒刑11年6個月，並處罰金40萬元。檢察官葉素青說，此案共有41名業務員。據他們供述，其中50%以上是通過老闆直接就業、58同城等網路招聘平台就業的。本案招聘信息中涉及的薪資比較正常，存在一定程度的混亂，求職者一般不會懷疑，她提醒求職者要仔細甄別招聘內容，謹慎從事待遇優厚、輕松的工作，並及時離開公司，發現公司可能涉及犯罪時報警。一些被告人在加入公司後不久就發現自己在實施詐騙，但沒有及時報警離開公司，最終被追究刑事責任。

③ 秒分網是不是騙人的求解

秒分網模式還可以，但是只是吸粉增加人氣的一種手段，據他們公司說快則一年慢則3年上市，上市後將不再享受每日分紅。到那時他們吸收的粉絲量可能很大，人氣多了，他們開的網上商城就有人買東西了。

可惜的是，這只是一種吸粉的手段，你願意被吸進去那是你自己的事了，金字塔頂端的人都是他們公司的員工，公司的人自然掙了點錢，但是你只是被吸進去的粉而已。他們有個制度是必須要有3級分銷商，若一個月未達到，你將被屏蔽。所以，你得不斷去發展下線，還要培養你的下線發展他的下線，這樣你才能做到3級分銷商享受每日分紅。但是有幾個人都能做到發展3級下線分銷商呢，我想大部分人都只是兼職，發展幾個一級下線就算完事了，但是這樣一個月後你就將被屏蔽，因為你沒有做到發展下下線。試想，你發展的都是你的親朋好友，以後你將如何面對他們？

另外，他們入會的方式是必須購買商城的墨鏡，這副墨鏡我看了是從深圳華強北發過來的，價值不到10元的地攤貨，居然賣給你200，升級成為大咖會員還要再買2副加起來就是600元3付垃圾眼鏡給你，你送人都不好意思送。 這也有變相高價賣產品的嫌疑。

再有，你可以打開他們的公眾號進去商城看一下，把頁面拖動往下拉可以看到他們是網址為miao.shuiht.com, 並不是以秒分網做後綴的網址，這就說明你購買墨鏡的會員費以及每日的分紅都是從睡海棠(shuiht)這家公司來的。睡海棠也是秒分網同一個法人注冊，前後不到半年時間，為什麼注冊兩家公司，用秒分網來推廣，卻用睡海棠公司來出入帳？

個人意見，純屬疑問，秒分網公司的人如果來噴，請勿介意，若你們真沒有任何瑕疵，相信能接受別人的疑問的。

按照秒分網的規則我投入600元，給朋友600叫他微信作個弊成為我的下線。這里我投入共1200元，此後，我每天會有18元的分紅，一年就是18*365=6570，等於說我把它看成一款理財產品，一年約548%，每天利息1.5%，目前人民幣存款一年也才1.5%，如此高的收益簡直秒殺當下各種跑路的P2P阿，屌絲們居然能在這里找到了年化500%多的理財產品，那還炒什麼股票，黃金，期貨，回去直接多開幾個微信號就行了，要麼組個團隊專業搞這個，接下來就等著出任上市公司CEO，贏取白富美，走上人生巔峰啊，呵呵~那有這么美的事？
換一種方式算或許會更理性，秒分網注冊資金2000萬，現在1個月不到已經有4萬會員了，按秒分網的大咖說一年發展會員約50萬人，那每人600塊會員費，這里他收入3個億，減去眼鏡成本大概5千萬，他還有2.5個億，那這一年他要付給會員每人18*365*50W=約32個億，這里還不包括付給一級代理每天不止18塊。如果他是靠賣商品獲得利潤作為資金來源，那他至少一年凈利潤要30億以上，這是什麼概念？上海電氣集團2015年的凈利潤21個億。比亞迪2015年凈利潤28億，像蘇寧，老闆電器這些公司一年也才10億不到，所以如果我是秒分網的CEO，與其要靠賣普通商品賺這不可能的30億，還不如搞幾個月發展10幾萬會員，拿1個億會員費早點跑路。你說呢？
其實他宣傳的所謂躺著都能賺錢本身就是一個誤導性的價值觀，說實話幾百塊錢對現在的人來講並不多，或許還不夠派出所立案，互聯網變相傳銷就是抓住了法律的漏洞和人們一勞永逸甚至不勞而獲的心理。面對誘惑的時候用腦子想一想，到底是餡餅還是陷阱？

④ 信託剛性兌付打破的意義

眾所周知，信託產品的年化收益率在百分之十左右，在信託剛性兌付的庇護下，風險相對可控，一直被視作理財產品中的「白富美」。然而，既為白富美身段可是不低，她的投資門檻比較高，清拂衣袖，即索門票百萬，拒人千里可遠觀而不能親試。信託產品大多數要求最小購買金額300萬起，最低也要100萬元起步，所以一般的投資者很難達到這樣的身家。這樣一個貴貴的白富美哪是一眾屌絲可以高攀的。

光從收益和風險相匹配的角度上來看，目前市場上常見的固定收益類理財產品有這么幾種：低風險和低收益類，如銀行定期存款，一年期收益率約3%，銀行理財產品，收益率5%左右；高風險、高收益類。

再如各色P2P平台提供的借貸類產品，收益率雖能達到10%-20%，但由於其背後的基礎資產良莠不齊，實際借款人資質不一，資金來去缺乏監督管理，加上各種信息不透明，其暗藏的風險也不容小窺；而中間水平的，風險收益比價較優的理財方式，就屬信託產品了，收益5-10%，本息回收的保障性也比較好，但投資門檻太高，最低一百萬元起步，可以說基本上是把中產階級排除在外了。

對於一般投資者來說，目前市場缺少收益在5%到10%之間，收益穩健、風險可控的投資選擇，現在紅象金融填補了這個空白。對投資者而言，我們的定位是很清晰的。

對於投資者來說，信託的剛性兌付意味著投資者的本金和收益都將由信託公司來提供最後的保障。而信託公司打破「剛性兌付」之後，則意味著投資者不僅可能收益達不到預期，而且連本金都可能發生損失。

⑤ 90後應該如何理財

互聯網金融火熱之時，大學生對待互聯網金融的態度如何，是否買賬?國內知名實名制社交某網近日發起了一項2015年輕人理財調查。共有3744名90後參與調查，接受調查的學生中，成長環境是北上廣深的比例佔21%，來自二三線城市的比例為48%，來自城鎮和鄉村的比例為31%。

超半數90後嘗試過理財

據統計，52.2%的90後大學生表示，曾經有過理財行為，並且現在還在堅持做;13.1%的90後稱曾經有過理財行為，但現在沒有了;另外34.7%的90後稱，從來沒有過理財行為。

半數喜歡理財90後表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財的90後超三成;另有近兩成的90後表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。

談到理財的目的，53.9%的90後表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90後則佔25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90後佔20.5%。

調查顯示，90後的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯網金融產品、銀行理財產品是他們最傾向選擇的理財方式，分別佔比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的佔比成為90後位列第四的理財選擇;購買債券佔比15.4%;投資股票則佔7.7%。

在校大學生陳陽對某網站大學生用戶研究中心表示，日漸豐富的互聯網理財產品讓自己的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，他考慮把自己更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，並且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產品。學金融專業的大三學生高博則表示，他在進行互聯網理財的同時，會更多關注互聯網金融與傳統銀行業的競爭。

P2P理財興趣走高

線上理財已經成為一種趨勢，這在90後中也不例外。調查顯示，92.3%的90後偏愛線上理財，選擇線下理財的僅佔7.7%。

在眾多互聯網金融產品中，余額寶以76.9%的使用比例在90後中拔得頭籌;30.8%的90後表示會使用理財通;P2P網貸理財以23.1%的比例奪得90後互聯網金融產品選擇第三名。此外，網路錢包理財、招行等傳統銀行發行的理財產品、蘇寧零錢包、網易現金寶也分別以20.8%、17.3%、15.4%和7.6%的比例成為90後理財的選擇。

收益高和資金流通性較好、可隨時取出，是90後使用互聯網金融產品時最關注的兩個因素，分別佔比61.5%和57.8%。90後認為使用互聯網金融產品操作方便快捷的佔40.5%;認為互聯網理財能夠與支付結合、讓購物方便，佔30.7%;此外，表示使用互聯網金融產品，是希望追趕互聯網金融潮流因素的佔比為7.6%。

調查同時顯示，90後對理財風險的認知尚存不足。表示對互聯網金融理財產品風險十分了解的90後僅佔6.7%;只是一般了解的則佔93.3%。

除了互聯網理財帶來的方便，其所存在的缺陷也不容忽視。在90後看來，互聯網金融產品所屬公司在風險控制上的欠缺，存在監管漏洞，是最重要兩個缺陷。與此同時，存在賬號、資金被盜風險，資金贖回風險，以及缺乏政府部門的明確支持也是90後對互聯網金融表示擔心的因素。

會計理財實錄：月入5000 如何買房又買車

個案資料

歐先生，今年24歲，未婚，畢業工作兩年多，現在在一家股份制公司從事會計工作，稅後工資5000元，另外每年有不穩定收入3-4萬元。目前沒有固定存款，但是有股票投資3萬元。每個月主要的開銷：租房1000元，伙食費800元，電話費100元，交通費100元，其他雜費500元。

理財目標

1.打算在兩年內購買住房，總價100萬左右，由父母提供首付，本人支付月供。

2.計劃3年左右結婚，結婚時購買汽車一輛(15萬左右)。

3.同時想通過理財為結婚後子女的撫養教育做准備。

基本財務狀況分析

歐先生目前正處在事業開創期，面臨很多問題，如購房、購車、結婚、育兒。開始幾年會非常辛苦，隨著工作逐步穩定，職位提升，收入增加，結余隨之增加。金融資產數額的增加，穩定回報也會帶來穩定收入累積。

歐先生的理財目標是年輕人中規中矩的生活狀態。根據目前情況看，歐先生每月固定支出2500元，結餘2500元，結余佔比50%屬於合理水平。但是，無固定存款，3-4萬元的收入並不穩定，這些條件使歐先生的買房之路變得不那麼容易。計劃購買總價100萬元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購車需求和子女教育金准備，歐先生面臨很大的支出缺口。這要求歐先生必須把現有的資金以及未來確定和不確定的收入，合理地進行資產配置，發揮最大效用以獲得相對高額回報，從而減輕多重支出帶來的生活壓力。

將房貸控制在3000元以內

根據歐先生現在的狀況，買房時選擇公積金貸款是不錯方式。目前，央行對於個人購買首套住房的貸款政策為首付比例可低至30%。但要想購買總價100萬的房子，如果按首套購房30%支付首付，父母承擔30萬元首付，剩下70萬元申請住房貸款。按公積金貸款利率貸30年來測算，每月需支付3715.09元。待交屋後搬入新居，每月可省下1000元租金轉作月供支出。但這與每月結餘款相抵後仍有缺口。合理的月供金額應不高於總收入的40%。

方案一：建議將首付比例提高至50%。目前屬於事業初創期的秦先生，資金積累不足，可先向父母拆借資金50萬元。這樣總貸款金額降低，每月還貸僅為2653.53元，不但減輕了每月的支付壓力，同時為今後投資積累了資本。

方案二：考慮購買總價在80萬元的房屋。如果父母的存款有限，可將房款控制在80萬元左右，每月還貸2972元。這樣不但父母不會感到資金緊張，工作起步期的秦先生也可通過個人努力工作和婚後兩人共同積累輕松償還貸款。待工作多年後經濟條件允許時再改善住房條件。隨著歐先生工作年限增加，未來升職空間巨大，收入逐漸提高，還款壓力會逐漸減輕。考慮到未來的寶寶計劃，花錢的地方很多，秦先生要增加存款配置作為應急准備金。手中積蓄不建議提前還貸，放置在中短期理財產品上保值增值備用。

分期買車OR推遲兩年購買

歐先生計劃3年左右結婚，同時購買一輛15萬元左右的汽車。如按照上述方式測算的房屋貸款，月供3000元以內，年結余約4.6萬元。結婚時如因購車將夫妻二人積累多年的資金一次性使用，是非常不理智的。要知道車輛購置稅、保險費、新車保養和汽油費，這些款項加起來也是不小的開支。兩個方案提供給秦先生：

第一、購車總價設定在10萬元左右，可全款支付，也可申請銀行信用卡免息分期支付。由於分期支付，省下的資金可購買銀行低風險、流動性強的理財產品，資金既安全又提高收益，減少還款壓力。

第二、建議推遲兩年購買汽車，即5年後購買15萬元的車。把每年4.6萬元結餘存入銀行，若投資於年化回報率在6%的穩健類產品，5年將累積超過4萬元收益，這樣不但輕松購車，同時可提高家庭生活的品質，也為子女教育金的儲備提前打算。

賣股買穩健產品備好教育金

歐先生打算通過理財為婚後子女的撫養、教育做准備。這是非常對的。只有計劃在前才不會臨時抱佛腳。

目前歐先生有股票投資3萬元，鑒於目前國外市場諸多不確定性因素，以及A股市場表現低迷，如果資金虧損不大，建議賣出轉化成穩健類投資產品，如中長期理財或債券型基金，作為未來子女教育金的提前儲備。如果虧損嚴重，歐先生不忍「割肉」，那麼就要做好長期投資的准備。隨時關注股市變動，待情況好轉後賣出。因股票市場投資需要專業知識，不建議散戶投資者在剛開始財富積累時就投資股市。

根據目前每月房屋貸款的月供情況，未來再加上車輛分期貸款，每月結余有限。歐先生更要在日常生活中精打細算，合理消費的同時做必要的儲蓄。首先要編制寶寶預算清單，考慮因為有孩子所要發生改變的生活開支事項，盡可能全面估算出所有必要的花費項目。從現在開始，每月都應有計劃地進行儲蓄和投資。

第一，計算出寶寶的資金缺口，從現在起建立一個儲蓄賬戶，每月從收入結余中拿出固定部分進行儲蓄。儲蓄也有技巧，可以通過零存整取的方式;也可考慮具體的支出時間，每月以整存整取的方式存入，方便隨時使用資金，有效利用，收益最大化。

第二，建議每月積攢1000元進行指數基金定投，小投入建立長期寶寶教育金計劃，以年化7%的收益估算，連續投資20年，在寶寶16歲時可以積累近52 萬元的教育金，若收益率能達到9%，賬戶將積累到約67萬元，正所謂小投入大產出。這樣一來歐先生針對教育金的准備問題就迎刃而解了。

財務總監虛假做賬挪用公司資金炒股

身為公司財務總監，私自挪用公司賬戶資金用於炒股。近日，安徽省銅陵市銅官山區檢察院以挪用資金罪將犯罪嫌疑人陳正威批准逮捕。

2009年1月至2012年12月，陳正威受聘擔任銅陵某金屬有限公司財務總監。2012年下半年，該公司因經營需要進行企業法人變更，陳正威在負責公司賬目的交接過程中，通過製作虛假業務賬目和開設假賬戶的方式，分兩次分別將公司賬戶上的12.5萬元和13萬元資金以業務結算的名義轉賬至其本人冒用他人身份開設的假公司賬戶。隨後將上述錢款轉賬至其以岳父黃某身份證開設的個人銀行賬戶，再取出供個人支配。今年3月，該公司進行審計清算，發現公司賬目往來的異常，遂報案。

陳正威到案後對涉嫌的犯罪事實供認不諱，供述稱當時所挪用的25.5萬元資金主要用於炒股。

資金不寬松 銀行理財收益跳升

近日，廣發銀行客戶李小姐在銀行的網上營業廳發現該銀行將在「雙11」發售多款銀行理財產品，包括期限90天的「高富帥系列1號」、期限180天的「白富美系列1號」以及期限365天的「土豪金系列2號」，其預期最高年化收益率分別為5.5%、5.8%、6%，起售金額均為5萬元，預售金額5億元，風險級別均為「中低風險」。

國有大行客戶周女士也告訴記者：「近期，銀行理財產品預期收益率較高。」周女士的女兒有留學的打算，她發現不僅僅人民幣，連外幣理財產品的收益率都居高不下。

業內人士指出，資金面緊張的常態，網路渠道的擴張，都促使年底攬儲戰提前上演，而理財產品依然是銀行攬儲與平衡資金流的利器。

預期收益跳升

「雙11」將近，銀行網銷也硝煙彌漫。

除了廣發銀行，也有多家股份制銀行瞄準了「雙11」。浦發銀行也將在「雙11」當天晚上推出理財計劃，1個月期產品收益率5.1%，3個月期產品收益率5.3%。這些產品都不在櫃台銷售，全部在電子渠道銷售。

據理財客戶經理透露，網上銷售的產品比同類同期限產品要高10個基點左右，由於網上銷售的理財產品更有可能會被放在一起比較，競爭更為激烈，往往預期收益率高的產品確實能吸引更多的投資者。

記者從銀行網點也了解到，櫃面銷售的理財產品也維持在高位，從3個月到半年、一年，不論短期還是中長期，大部分理財產品的預期收益率都在5%以上。

更值得關注的是，這一輪理財產品銷售大戰中，一直隔岸觀火的外幣理財產品也來插了一腳。部分銀行外幣理財產品的預期收益率出現較大幅度的上漲，如光大銀行和興業銀行6個月和1年期的美元產品均上調0.5個百分點，建設銀行2個月期的美元和歐元產品均上調0.6個百分點，而中國銀行1個月期的美元和歐元產品則分別上漲1倍和2倍。

錢緊是最大原因

「對理財產品預期收益率影響最大的因素依然是資金狀況。」普益財富研究員吳濘江認為。

在政策層面上，11月5日，央行發布第三季度貨幣政策執行報告，報告顯示第三季度我國GDP增長7.8%，增速較第二季度加快0.3個百分點。報告指出，經濟的升溫增加了市場對資金的需求，9月執行上浮利率的貸款佔比為65.99%，比6月份上升3.06個百分點。報告指出，在第三季度央行堅持不放鬆也不收緊銀根，實施穩健的貨幣政策。而在下一階段，貨幣政策將堅持總量穩定、結構優化的要求，堅持政策的穩定性和連續性，繼續實施穩健的貨幣政策。

10月，隔夜、1周、2周和3個月Shibor平均水平較9月均有所上漲，這都表明資金市場仍然維持在較緊的狀態。報告指出，下一階段，央行將繼續引導商業銀行加強流動性和資產負債管理，做好各個時點的流動性安排，合理安排資產負債總量和期限結構，提高流動性風險管理水平。這意味著類似6月之前的寬松的'流動性環境將一去不復返。

吳濘江指出：「目前銀行理財產品在商業銀行調節流動性方面仍然具有重要的作用，宏觀上穩健的貨幣政策不僅使得人民幣理財產品的收益率自6月以來一直維持在較高的水平，也使得外幣理財產品的收益率在10月出現跳漲。」

外幣和國內理財同漲

對於為何外幣理財與國內理財產品同漲的原因，業內人士指出，目前國內商業銀行發行的外幣理財產品，除QDII產品外，理財資金的投向也主要在國內金融市場上。如招商銀行「安心回報」系列外幣理財產品的資金投向為國內外金融市場信用級別較高、流動性較好的金融資產，包括但不限於債券、資金拆借、信託計劃、銀行存款等其他金融資產;中國銀行「自動滾續」系列外幣理財產品的資金投資於在國內銀行間債券市場上流通的國債、央行票據、國開債、進出口行債券和農發債等公開評級在投資級以上的金融產品，以及同業拆放、債券回購等貨幣市場工具;建設銀行「匯得贏」系列外幣產品的資金投資於國內銀行間外匯掉期市場，銀行間債券市場各類債券、回購、同業存款等，以及其他監管機構允許交易的金融工具。

吳濘江強調，銀行非QDII外幣理財產品絕大部分投資於國內的債券和貨幣市場工具，商業銀行會將募集的外幣資金兌換成人民幣進行投資，因此人民幣債券和貨幣市場的收益水平是非QDII外幣理財產品的主要影響因素。銀行非QDII外幣理財產品實則是為手握外幣資金的投資者提供的投資國內金融市場的理財工具，這也是銀行非QDII外幣理財產品的收益率變化與他國各大央行的貨幣政策變化沒有直接關聯，以及各家銀行外幣產品收益率相差較大的原因。

理財：市場震盪，理財有何妙招？

啥叫混合基金?

混合基金就是同時投資於股票、債券和貨幣市場等多種金融產品，並且配置比例可靈活調整的基金。理論上說，混合基金的風險低於股票基金，預期收益高於債券基金，風險適中。這種基金的設計目的是讓投資者選擇一款基金就能實現投資多元化，而不需要再分別購買風格不同的基金。

混合基金有什麼優勢嗎?

大家都知道牛市中股基和指基表現會非常搶眼，但如果遇到回調呢?很顯然，大盤跌則指基和股基也跟著一起跌，因為這兩種基金持有的大部分資產為股票。而這個時候混合基金的優勢就顯現出來了。

因為混合基金的持倉要求比較靈活，只要基金經理管理能力不差，混合基金既可以在上漲時調高股票倉位，又可以在下跌時快速調整倉位減少損失。因此，從更長期的業績回報來看，優秀的混合基金的收益往往能戰勝指數基金和股票基金。

所以，在當前這樣的震盪市場中，混合基金就是幫我們安心賺錢的好夥伴啦。

混合基金有哪些類型?

混合基金根據不同混合方式也分為好幾款呢，包括：

偏股型：股票佔比50%-70%，債券佔比20%-40%

偏債型：股票佔比20%-40%，債券佔比50%-70%

平衡型：股票、債券比例較平均

配置型：股債比例按市場調整，0-100%都有可能。

收益好嗎?風險高不高?

因為加入了股票投資，混合型基金的預期收益高於債券基金。理論上收益排名：偏股型>配置型、平衡型>偏債型，當然，收益越高、潛在風險就越大，所以偏股型基金的理論風險最大，偏債型基金的最小。

混合基金的流動性咋樣?

大多數的混合型基金的到賬時間是T+4，但是由於混合型基金的投資配置更為復雜，因此它更適合中長期投資，通常投資期限建議在1-3年。

混合基金該怎麼配置呢?

混合基金提供了在不同資產之間進行分散投資的機會，如果有一點閑置資金，又不太會做資產配置，就可以直接選擇混合基金。膽兒大些同學可以選擇偏股型，保守的就選偏債型，平衡型和配置型當然就適合中間那部分怕風險又想要收益的同學啦。

混合基金怎麼挑?

懶人法：看評級、同類排名。排名好，星星多自然是有道理的，選只長期排名靠前，4-5星的混合基金，拿著安心，漲得順心。

進階法：大盤上上下下時，比對大盤漲跌和基金漲跌幅度。大盤大跌它小跌，大盤小跌它還逆勢漲，說明基金經理反應靈敏，調倉得當。這么抗跌的好基就收了吧。

當然，如果市場再次轉入大牛，混合基金的表現恐怕就要略遜於股基和指基了。所以，靈活掌握，適時調整配置才是關鍵。

理財案例：月薪3000怎樣理財最合適

理財案例

王女士，今年35歲，和老公同在洛陽某事業單位工作，月薪3000元左右，夫妻倆都有五險一金，兒子上小學三年級。該家庭有房有車無貸款，現家庭存款有十幾萬元，目前無任何理財配置，最近天天關注理財方面的新聞，准備開始投資理財。

理財建議

洛陽某銀行資深金融理財師邱先生建議，家庭理財，切忌盲目投資。該家庭較為適合穩健偏激進型的投資方式，可以從以下四個方面進行配置，並且隨著市場和經濟的運行再做相應的調整。

1.可以配置10%的保險。一般家庭做理財規劃時，都會把保險考慮在內，因為家庭保障能保證家人的正常生活免受影響，特別是家庭主要收入來源者，一旦遇到不測，家庭經濟就會受到重創，此時家庭保險就顯得尤為重要，它能盡量讓家庭經濟損失最小化。買保險產品首先買純保障類險種，如意外險和意外醫療保險，再買子女教育險等保險。意外醫療保險一般能滿足普通家庭防範健康意外風險;再增加重大疾病、住院醫療保險等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭經濟遭受重大影響。

2.可以配置30%的銀行理財產品。銀行理財產品雖然收益低，但投資風險小得多。近年來，各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財產品，讓投資者們不知作何選擇，理性地選擇銀行理財產品非常必要。綜合該家庭經濟狀況，可選擇3個月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財產品。

3.可以配置20%的銀行存款。每個家庭都應准備足夠的備用金以應對突發事件等意外情況，但預留過多的現金，則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來應付日常生活開銷及突發事件。

4.可以配置40%的高風險資產投資，如基金、股票等，以獲得較高的收益。選擇基金時，盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒有違規記錄的基金公司。從理財的角度看，除了一些具有鮮明特點的基金外，老基金比新基金更具有優勢。老基金有歷史業績，有持倉情況，投資者能夠對其未來的業績進行相對科學的預測，所以其可選擇性很強，更易於投資者判斷，以從中選擇最優的基金產品。買基金時還要善於分析，切忌喜新厭舊，還要關注基金業績排名。和基金相比，股票風險更大，購買時需要更加謹慎小心。

邱先生認為，這四種比例是理財的黃金配置比例，它會隨著年齡和風險承受能力的改變而變化。當然這個黃金比例同樣也適合於其他人，只是不同的人，每個比例配置的產品會有所調整，比如老年人可能40%要放在銀行存款上。

⑥ 怎麼理財年化收益10%以上

其實想要達到10%年化收益一點都不困難。即便你打死也不相信簡單的50:50的股債平衡策略能夠達到10%，也可以給他升級一下，當股市處於熊市的時候，股票佔比提高到75%，當股市在牛腰位置的時候股票佔比調整到50%，當股市整體處於牛尾比較高估的時候股票佔比調整到25%，這種動態組合的股債平衡策略那妥妥的能達到10%的收益。如果你說我這是胡扯蛋，誰知道股市是便宜還是貴，不會看怎麼辦，那我們也有辦法，有個投資策略叫做極簡投資策略，是簡七理財所推薦的，這個策略也很簡單，把資金分成5份，分別投資於債券基金，滬深300，中證500，標普500，納斯達克100，每隔一年把資金再調整成20:20:20:20:20，這么簡單的策略是能夠獲得12%的預期收益的，只要每年花點時間平衡一次就好了。其實這三個辦法有一個統一的名稱叫做：資產配置，就是找相關系數比較低的幾種資產搭配起來，起到東方不亮西方亮的效果，同時每年的平衡動作起到被動的高拋低吸，提高收益率。我最開始接觸資產配置是讀《有效資產管理》這本書，書中有個結論讓我印象深刻：投資股票的同時投資一小部分債券不僅能降低總體資產的回撤，還能提高總體收益率。

我覺得投資是最能體現選擇比努力更重要的地方，每天苦逼苦的看財報，找消息，看K線，反倒90%以上的人還不如選擇一個簡單的股債平衡策略來的更有效，10%的長期收益率，真的沒想像的那麼難以企及！

⑦ 那些在朋友圈裡的白富美，實際生活中是怎麼樣的呢

說說我自己朋友圈裡的白富美吧。

對比她的生活，其實她很低調。家裡保時捷、賓士之類的車隨便開。但是她還是很努力，最近在考雅思，每天在微博打卡，復習到晚上11點多，然後不熬夜……當然，本職工作還是在做……只是當我們在看偶像劇 在討論人民的名義的時候，人家在學習……

你有沒有聽過，人家出身那麼好，還那麼努力，你還有什麼資格不努力？

其實白富美在現實生活依舊是白富美，她們不會依靠朋友圈曬圖來獲得成就感或自豪感，因為她們本身就已經在人群中很獨立很特別，她們清楚自己想要的是什麼，通過自己努力去爭取。

我朋友圈裡的白富美，不僅小C是這樣，很多朋友都這樣。教鋼琴的小N，人美才高，每天教鋼琴，出席各種音樂會，最近迷上了攝影，也報了攝影的課程在學習……書香世家的小丫，習作書法已是日常，但是很少在朋友圈曬習作，不像有些朋友，練了一下毛筆字恨不得全世界都知道，她更多的，是曬她的學生又取得了什麼成績，老爸又有什麼得意之作……

當然，你是什麼樣的人，就吸引什麼樣的朋友，努力成為白富美高富帥吧，他們的生活其實也很接地氣，只是選擇不一樣，你呢，你的選擇是什麼？今晚繼續刷劇？還是刷題看書學技能？

⑧ 有哪些時候你覺得賺錢很容易

如何做一個正確的賺錢決策？

作者維小維（微信公眾號ID： Weixiaowei6）

最近在知乎看到一個提問：有哪些時候你覺得賺錢如此容易？

多少人吭哧吭哧寫了幾百上千字圖文並茂，都不如最高贊回答，六個字：刷知乎的時候。看來多少人跟我一樣，覺得賺錢「看著容易，實質太難」。

每天看著白富美踩著Jimmy Choo、穿著香奈兒、挎著LV包，為啥自己就踩著特步、穿著優衣庫、擠著地鐵，手裡還要攥緊了快擠扁了的早餐呢？

其實，賺錢這門事情對每個人難度不一，但是千篇一律的是：能賺錢的人都掌握了某些訣竅。

心態，是扼住命運咽喉的手

最近最熱的投資品可以說是區塊鏈和比特幣了。我有一個朋友，投了10萬，賺了200萬，興奮得手舞足蹈，把工作也辭了，全心全意做比特幣。

最近，因為比特幣的價格急轉直下，他眼看著200萬的資產縮水回幾十萬，心焦如焚，賣幣捨不得，不賣幣捨不得人民幣。這就是典型的貪婪加恐懼雙管齊下的心態。

要賺錢，首先要杜絕追漲殺跌，要杜絕追漲殺跌首先要克服貪婪和恐懼。

無論何時，賺錢千般好，但看平常心。

沒有「被動收入」

就沒有說「不」的能力

我記得剛剛入職第一份工作，有一個讓人極度不舒服的公司文化：哪怕你餓得半死，不能自己離開去吃飯，哪怕你工作做完，不能自己提前下班。

這樣的事情不是一次兩次，老闆基本上很滑稽地默認：提前走或者自己去吃飯的人就是績效差。有一天晚上凌晨，我旁邊的女生忍不住了，她拍案而起，決意離職。

看著她瀟灑的背影，我非常羨慕，誰沒有個拍桌子想沖口而出「老子不伺候了」的一剎那？

可是，她家境殷實，而我呢，炒了老闆只能喝西北風。

所以，從此以後我就決定：一定要賺足夠的錢，讓它們產生足夠的「被動收入」，才可能對世界有說不的能力。

有了「被動收入」，一個人才可以不需要出賣時間討生活，才能在按下辭職信的回車鍵時，一點都不擔心。

用錢賺錢，是比「用時間賺錢」，「用資源賺錢」更容易掌握的方法論，是一個有科學依據可依循的世界。它值得貫穿你的一生。

最重要的在最後：

不懂，不投

記住：賺錢是一件有代價的事情。無論代價是你的時間、情感、心血、資源還是金錢。

無論一件什麼吹得天花亂墜的大事業，如果你不熟悉，看不清楚，想不透徹，接觸了一段時間也沒辦法弄明白，請你謹慎投入。

盲人摸象只能是瞎比比，所以，不懂不投。

最後，在情人節之際，祝福大家新的一年賺更多的錢。賺錢不是一件值得可恥的事情。

有時候，有錢有實力，才有資格談愛情裡面最重要的兩個字：責任。

來源：維小維生素（id：Weixiaowei6）。作者維小維，曾任四大、寶潔、網易等名企管理層，10+年CFO&高管，掌管過億資產。文字生動接地氣，專注職場、財商和個人成長。轉載請到原作者公眾獲取授權。

本文來自諾亞財富，創業家系授權發布，略經編輯修改，版權歸作者所有，內容僅代表作者獨立觀點。

⑨ 有哪些常見的理財騙局

總結了4點常見理財騙局，建議花3分鍾看完收藏，最後一個騙局關乎你的家人！
受7月初股市大漲的影響，很多之前學過我們課程的小夥伴都收獲了不錯的收益，一些新報名的學員也在摩拳擦掌准備大幹一場。
同時一些不法分子開始利用股市熱度進行詐騙，雖然都是舊瓶裝新葯，但也總有小白會上套。來一起看看。
一、薦股騙局
存在電話、貼吧、「私人」微信群等等地點，對方聲稱自己有內部消息，可以保證投資穩賺不賠，並推薦幾只股票，告訴大家「自己賺就好，不要告訴別人」。
其實這種薦股騙局很簡單，「股神」通過一些渠道拿到投資者的手機號等聯系方式，然後給這些人推送不同的股票，這些股票中有的會漲，有的會跌。
如果漲了，說明「股神」預測對了，就繼續給該投資者推送其他的股票。如果推送的股票跌了，預測錯了，就不再跟進。
之後反復推薦，直到篩選出幾次都對的投資者，然後對他們進行重點「照顧」，讓他們繳納會員費或購買付費軟體。
其實說到底，這種騙局就是一個簡單的概率問題。
比如猜中的概率是50%，找5000個人，第一輪剩下2500個，第二輪剩下1250個，第三輪剩下625個，連續3輪猜中很多人就信了…
所以，小淼建議大家還是要自己學理財知識，掌握投資股票的方法、技巧，不讓這類「大師」、「股神」有可乘之機。
二、場外配資騙局
我們在牛市時，是不是有過這樣的想法：看好某隻股票，感覺接下來一定會漲，但賬戶里只有1萬塊，就算當天漲停，也只有大概1000元的收益，感覺不過癮。要是能有10倍的資金該多好啊，這樣一個漲停，本金就可以翻倍。
而配資公司就是幫你實現這個想法的人。
簡單來說，配資就是借錢炒股，配資公司在投資者原有本金的基礎上，按照一定比例提供資金，讓你用原來10倍、20倍、30倍的資金去投資。
看到這里你是不是以為配資公司是天使？太天真了，它們是真正的惡魔！
首先，天上沒有掉餡餅的好事兒，配資公司也不是白借錢給你的，他們要收取高額的利息，每月大概是3%-5%（年利率36%以上），你想想自己的年收益率有這么高嗎？
而且很多配資公司做的是虛擬平台，需要在他們提供的賬戶上操作。但是裡面的行情走勢，配置的資金都是假的，完全由配資公司操控。
無論你如何分析、操作都是白費力氣，到最後不光本金虧沒了，還要背負一身高利貸。
所以大家在投資時，千萬不要配資，咱們微淼商學院一直以來也不建議加杠桿、借錢投資。
三、機構建倉騙局
投資過股票的小夥伴對「莊家」這個詞一定不會陌生。
「莊家」專指那些持有大量資金，可以影響股票價格走勢的投資者。他們一般先低價買入某隻股票，然後通過資金運作，讓股票上漲，吸引散戶接盤，之後再賣出獲利。
他們是股市中鋒利的鐮刀，收割了一茬又一茬的「韭菜」，所以很多人也幻想著成為「莊家」或跟「莊家」一起「割韭菜」。
一些不法分子正是看中了這些投資者的投機心理，精心設置了機構建倉騙局。
具體的做法是以基金公司或金融機構的名義給客戶打電話，稱自己公司想要炒作幾只股票,需要大家集資,把股票價格拉升起來，等炒作成功後再把之前買進的賣出，與客戶分享高收益。
如果你自己不懂投資，又抱有投機心理，聽到這些話會不會心動呢？
一旦你心動，把錢打入對方賬戶，就意味著被騙，就意味著血本無歸！
大家記住：機構操縱股價是違法的。
如果有對話錄音，可以上報給證監會，對正規的金融機構來說，後果是極其嚴重的，沒有正規機構會冒這樣的風險。
所以大家不要相信那些來路不明、承諾短期高收益的騙子機構，募集資金「炒作」股票更是違法行為。
四、P2P騙局
P2P大家都很熟悉，這種騙局對於大多數人來說已經免疫了，畢竟暴雷的消息層出不窮，大家早就不相信了。
結果沒想到這段時間又死灰復燃了，甚至還上了315晚會。
原來，隨著監管的愈發嚴格，這些 P2P 公司開始「下沉」，盯上了小鎮居民，也就是我們的「老家親戚」。
這些老人根本不了解什麼是P2P，以為是新興的理財存款，再加上周圍的朋友都購買了，也跟風投了錢。
而且老一輩的情感關系往往比我們這代人更加緊密，他們會認為這是「大家一起賺錢的好事」，往往會推薦給其他親戚，造成更大的損失。
但實際上，這些都是 P2P 公司的套路。
在過往的 P2P 騙局中，因為周圍親朋好友推薦而上當的是最多的。所以我們一定要提醒家裡的長輩們，別以為熟人推薦的理財產品都是好的，如果不需要任何的知識儲備和分析判斷，一上來就說收益率超過 8% 就很危險，如果超過 10% 就要做好損失全部本金的准備，千萬不能信！
總之，無論市場上的騙局如何變化，他們利用的永遠都是部分投資者的投機心理、暴富心理，只要我們不投機，腳踏實地堅持價值投資，這些騙局就如過眼煙雲。
「任他八面來風，我自巋然不動。」
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