各種理財產品如何盈利的

A. 銀行理財產品的商業模式和盈利模式

銀行理財產品如此火爆，特別是短期的理財產品以其較高的預期年化預期收益流動性強，更是成為今年理財市場的超級寵兒。在募集到資金之後，短短時間內銀行是如何投資、如何盈利，最後又是如何確定給投資者的預期年化預期收益率？銀行又從中獲得多少利潤？
池子模式保證靈活性
前些年涉及股票、預期年化利率、匯率的較多，理財產品最盛行的是資金池資產池的模式，池子的概念就是流動性、靈活性。
簡單地說，銀行通過發行理財產品募集形成資金池，這個池子里擁有大量的資金。另外與之匹配的是銀行設計的資產池，這個池子里有各種類型的投資標 的，比如債券、票據、同業存款、信託產品等。用資金池裡的錢去購買資產池裡的各種投資標的，就完成了投資過程。具體投資資產池裡的哪些標的，在產品說明書上會有大致說明。
例如，理財產品中多數是投資於票據相關類和信貸相關類資產，而這些資產主要是通過向實體經濟提供資金獲得相應的融資預期年化預期收益。由於銀行貸款自由 有限，貸款預期年化利率上浮，票據貼現預期年化預期收益率也上升，因此投資於這些方面的預期年化預期收益率保持在高位。同時，在貸款規模控制背景下，理財產品提供的融資功能將獲取或留住更 多的客戶，獲取客戶更多的綜合預期年化預期收益。
但從實際操作看，理財產品的預期年化預期收益並不完全與這兩者相關。如，1個月期理財產品的平均歷史預期年化預期收益率已經超過4%，這明顯高於3個月期、1年期銀行間固定預期年化利率國債到期預期年化預期收益率。
融資預期年化預期收益是大家都能想到的，投資標的獲得了預期年化預期收益，理財產品自然也就分享其成果，這是投資者所獲得的主要預期年化預期收益。不過，除此之外銀行還會通過期限錯配、以短養長獲取額外高預期年化預期收益。
期限錯配帶來預期年化預期收益，這對於無限滾動的短期理財產品來說尤其重要。據上述銀行人士介紹，比如7天期限的產品還未到期，14天的產品已經發售，14 天的產品還未到期，7天期限的理財產品新的一期又成立了，通過這樣的期限錯配，通過理財產品不斷地滾動續發，銀行就可以讓資金池的總量保持穩定。
產品申購和到期清算需要幾個工作日，銀行這段時間只需要支付給投資者活期利息，但資金到銀行之後銀行就可立即投資。如果有取消申購的情況，銀行的流動資金一般也能承受。當然，這對銀行整體的流動性風險和預期年化利率風險管理的要求會更高。
測算稱產品利差1.8%
當然，這部分預期年化預期收益銀行並不會全額分給投資者，中間存在利差，這也是銀行自己的預期年化預期收益所在。華泰聯合證券發布的一份研究報告對銀行理財產品的利 差進行了測算，資產池各類資產上半年預期年化預期收益率為5.4%，理財產品上半年的平均歷史預期年化預期收益為3.59%，上半年理財產品利差在1.8%左右。
同一資產池發售的不同理財產品不單獨對應各自資金投向，資產池資金來源方的期限與資金運用方的期限不完全相同，通過規模優勢和靈活的流動性管理沉澱較大比例的資金進行期限錯配，利用向上的預期年化預期收益率曲線，提高投資者預期年化預期收益。
此外，有些銀行理財產品還收取一定的託管費、管理費。
銀行銷售的理財產品，除了打新股產品外，主要是掛鉤國內外資本市場的結構型產品，而各家銀行衍生結構金融技術服務大多從國外引進，尚在逐步建立並不斷完善中。由於對理財產品在運行中的某些指標估值不準確，導致產品設計出現問題，使得一些理財產品預期年化預期收益為零或者為負。
市民在購買產品前，到銀行網點詳細咨詢，不要盲目簽訂合同。購買銀行理財產品不要抱著穩賺不賠，甚至一夜致富的心態，因為購買理財產品只是作為一種投資渠道，預期年化預期收益並不確定，在投資者整體資產組合中起到的是平衡作用。

B. 投資理財是怎麼賺錢的

理財主要是通過投資標的賺錢的，
理財掙錢的方法是投資者在投資理財時，除了需要注意其投資收益和投資周期外，還需要關注其投資的風險，適合投資者資金情況、風險承受能力和目標收益的方法就是掙錢的方法。
想要理財掙錢還需要對理財產品有一定的理解和認知，投資者可以根據自身資金的使用狀況來選擇不同時間周期的理財，只有資金匹配好周期才能更好的發揮理財的意義。
理財按周期可以分為活期理財、中期理財、長期理財。活期類的比如有活期存款、銀行開放式理財、短債基金、現金類產品等；中期類的比如有銀行結構性存款、貨幣型基金等；長期類的比如有國債、大額存單、股票、基金等。不同的理財產品風險和收益也存在很大差別，投資者不能為了盲目追求高收益而忽略風險，一般收益越高的理財風險性也會增加。

C. 理財的收益是怎麼來的

理財主要是通過投資標的賺錢的，比如理財投資於定期存款，那麼定期存款的收益就會包含在理財收益當中，理財投資標的較多，比如：定期存款、債券、基金、股票、外匯等。
風險和收益成正比，理財收益越高，伴隨的風險也越高，投資者可已自檢自身風險承受能力選擇合適的產品，風險承受能力低的投資者可以選已自檢等級R2及以下的理已自檢，風險承受能力高的投資者可以選擇風險等已自檢及以上的理財產品。已自檢資料：
理財的注意事項：
①這款理財是不是銀行代銷的？
銀行出售的理財一般有兩大類，銀行自營的和代銷的。自營可以理解成銀行自家的孩已自檢全性比較高。代銷的，銀行可不負責管他們，產品安不安全，靠不靠譜，都由它自己的發行機構來負責。關於怎樣區分自營和代銷，介紹一種最簡單方法——看合同。仔細看合同上的發行方是不是銀行。如果是正規的銀行理財產品，合同中會有銀行名稱，說明是哪家銀行發行的理財產品。
其實無論是自營還是代銷的，至少都還算是合規的。有種一情況就不合規了，甚至算是欺詐。此前，有個別銀行的理財經理接私活，向理財客戶推薦一些根本不在銀行登記的理財，這樣的理財往往收益很高，但是風險也極高，一旦出了問題，可能血本無歸。
近年來，銀監會要求購買銀行理財時進行雙錄（錄音錄像），類似情況發生的概率有所降低。
②這款理財的利息怎麼樣？
在銀行買理財時，不同的投資金額，拿到的利息可能不一樣。所以我們就得了解下：投的本已自檢，利息會不會有差別？比如同一款產品，你買5萬的，利息是多少？買10萬的，利息會不會更高？或者10萬本金，有沒有其他更好的選擇？畢竟咱們投的錢多，肯定就希望能拿到更好的收益。
①這款理財的風險怎麼樣？
銀行理財的風險等級也是有區分的。總體而言，基本分為五個風險等級，包括：謹慎型產品R1、穩健型產品R2、平衡型產品R3、進取型產品R4、激進型產品R5。建議低風險偏好的朋友，購買R1、R2級別就可以了，這類產品風險系數低，R已自檢以上的就要謹慎購買，此類產品本金已自檢的不確定性較大。

D. 投資的理財產品是如何獲利的

商業銀行理財業務主要是指商業銀行通過了解客戶資產信息，遵照客戶要求，代為制定財務運作方案，實現其資金最大限度增值，而從中收取代理費用的一種業務。 商業銀行開展理財業務需要建立完整嚴密的運作流程，其流程設計決定於其自身特點，運作流程必須和理財產品的基本屬性相匹配。
商業銀行自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資預期年化預期收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型——投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資預期年化預期收益的機會。
信託型——投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型——產品最終預期年化預期收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與預期年化利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛購等。
QDII型——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
投資者，在投資前比需了解理財產品說明書上所寫的這款產品時如何獲利的，了解你所投理財產品的獲利途徑、預期年化預期收益情況、風險等等情況，做到心中有數。

E. 理財可以怎麼賺錢

理財有股票，基金，期貨，理財險等產品，大多數產品基本伴隨著風險，也伴隨著爭議。

就比如關於理財險，好像一直都有爭議。

有人認為理財險既能保障又能投資，把錢放在保險公司還安全。21年首篇理財險榜單出爐，快來看看→【《2021年首篇理財險榜單，鎖定未來穩穩的幸福！》】

也有人認為把這么一大筆錢放在保險公司，雖然幾十年後能得到返還回來的錢，可是卻跑不過通貨膨脹。

其實理財險=理財+保險，是一種有投資理財功能的保險。

常見理財險主要有以下三類：

1、分紅險

分紅險，就是能得到保險公司的分紅。

收益當然是取決於保險公司的經營狀況咯，情況不好的時候，分紅就非常有限。

2、萬能險

跟分紅險一樣，有保底收益，部分產品也能得到公司分紅，繳費相對會更靈活。

但購買萬能險，實際收益是不確定的，目前很多萬能險都作為年金險的附加險存在。

3、投連險

投連險是風險最高的一類理財保險。

保險公司為客戶建立專門的投資賬戶，由專門的投資專家負責賬戶內資金的運作，把賬戶內的錢用於各種投資活動。

獲得收益後扣除一定的費用，再把錢劃入客戶的賬戶內。

F. 理財產品怎麼計算收益的

收益計算公式:收益=本金*收益率*時間，比如投入10萬本金理財，預期年化收益率為5%，理財的時間為1年，那麼1年後的預期收益為10萬*5%*1=5000元，這個收益只是預期收益，理財產品到期後，收益可能大於這個收益，也可能小於這個收益。
理財產品一般都有風險，而且風險越高，收益越大，不過在投資時不要盲目的追求高收益，畢竟要承擔巨大的風險，如果發生虧本會得不償失，所以在理財時一定要注意，根據自己的承受能力購買理財產品。購買理財產品的錢一般是家裡的閑置資金，這樣才能保證在理財時不會因為應急而把錢取出來，而且很多理財產品是不允許取出來的，這一點大家要注意。在購買理財產品時一般需要簽訂合同，這時要認真閱讀，不明白的條款可以問清楚。在購買銀行理財產品時一定要明確投資的時間、理財資金投向了什麼方向、預期的收益率是多少，只有了解這些才能知道這款理財產品是否符合自己，還有最重要的一點就是，在投資未到期之前能否贖回。
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。1、債券型：投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。2、信託型：投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。3、QDII型：所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。4、信託型：投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。

G. 理財產品的都是怎麼計算收益的

投資收益率=投資收益/（（期初長、短期投資+期末長、短期投資）÷2）×100%。

投資收益率等於公司投資收益除以平均投資額的比值。用公式表示為：投資收益率=投資收益/（（期初長、短期投資+期末長、短期投資）÷2）×100%。投資收益率為投資利潤率，投資收益（稅後）占投資成本的比率，定義為每年獲得的凈收入與原始投資的比值，記為E。

當該比率明顯低於公司凈資產收益率時，說明其對外投資是失敗的，應改善對外投資結構和投資項目；而當該比率遠高於一般企業凈資產收益率時，則存在操縱利潤的嫌疑，應進一步分析各項收益的合理性。投資收益率的優點是計算公式最為簡單；缺點是沒有考慮資金時間價值因素，不能正確反映建設期長短及投資方式不同和回收額的有無對項目的影響。

(7)各種理財產品如何盈利的擴展閱讀：

理財產品的相關情況：

1、自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的」黃金寶「業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

2、利息稅的徵收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉讓所得，國家將繼續實行暫免徵收個人所得稅的政策，因此，利息征稅後，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。

3、以P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，專家認為，通過P2C、P2I產業鏈金融模式可有效整合各角色參與度，高度發揮各自優勢，實現資源高效利用，幫助廣大中小企業「速效」融資，並讓投資者的收益最大化體現，從而實現多方共贏。

H. 理財是怎麼賺錢的靠譜嗎

理財是十分廣泛的，有公司理財、機構理財、個人理財、家庭理財等等。而我們主要是個人或者家人理財，有很多人問理財是怎麼賺錢的，我們要知道問題裡面就包含了一個「錢」字，意思就是你先得有錢才能理財賺錢，簡而言之，理財是通過錢去投資某一種理財產品來賺錢的。
理財賺錢如果是正規的平台購買那麼肯定是靠譜的，但是因為理財都是有風險的，所以理財本身是自帶風險，因此是存在虧錢的可能性。

1、理財是怎麼賺錢的？

理財是十分廣泛的，有公司理財、機構理財、個人理財、家庭理財等等。而我們主要是個人或者家人理財，有很多人問理財是怎麼賺錢的，我們要知道問題裡面就包含了一個「錢」字，意思就是你先得有錢才能理財賺錢，簡而言之，理財是通過錢去投資某一種理財產品來賺錢的。

比如說：基金、股票、國債、銀行APP理財等等，這些都是可以在手機上直接操作的，但值得注意的是只要是理財產品都是會有風險的，除了銀行定期存款會保證50萬以內是會賠償的，因此在理財的時候一定要了解其風險和收益，根據自己的需求而出發。

2、理財賺錢靠譜嗎？

理財賺錢如果是正規的平台購買那麼肯定是靠譜的，平台是不會把你的錢給卷跑，比如說：支付寶、微信、銀行等等都是靠譜的，微信上把錢存入零錢通，是每天都會有收益的，或者把錢放入余額寶也是每天都會有收益的，或者下載銀行APP理財。都是知名度很高，且安全性很高。

但是因為理財都是有風險的，所以理財本身是自帶風險，因此是存在虧錢的可能性。比如：買股票基金、混合基金、黃金基金等等，這些風險是比較大的，如果市場行情好的時候，那麼是會賺錢的，如果市場行情不好，那麼就是會虧錢的。

所以投資者在投資理財想賺錢的同時也要關注一下其風險性是怎麼樣的，如果出現虧損，自己是否能承受，不能承受就購買風險性小一點的理財賺錢。

(8)各種理財產品如何盈利的擴展閱讀

3、購買理財產品的三個渠道

（1）銀行
購買理財產品常見的渠道之一，深受老年人喜愛和歡迎，因為銀行意味著安全可靠。但銀行購買有一些缺點，例如手續費會比其他平台貴。

（2）基金公司
優點是可靠，有專門的基金經理進行規劃和指導。缺點是只能購買基金公司這一家的產品，不能購買其它家的。

（3）第三方APP
我比較常用的就是支付寶了，也是很多年輕人的選擇，因為支付寶購買基金太方便了，並且手續費很低。
當然也有一些其他的第三方平台，比如說天天基金、證券交易戶等，後面這些比較受資歷比較老的理財人士歡迎。

4、那為什麼我們普通投資者還是很難賺到錢呢？

主要原因有以下幾點：看到漲勢就盲目買入，看到虧錢趕緊賣出；老是想著「抱大腿（每個人的投資目標，風險承受能力，包括未來的資金規劃安排都不一樣，所以盲目的跟隨別人買基金，不見得賺錢。）；以為多元化就是多買幾支；

小結：理財是一個比較大的話題，想要賺取收益的用戶，可以選擇理財市場上適合自己的產品。在當下的生活中，普通人的投資目標應該是跑贏通脹或者穩健增值。

I. 理財產品怎麼計算收益的

理財收益的計算方法一般是：收益=投資本金*收益率*投資時間。假如投資者的投資本金為1萬元，理財產品的年收益率是3%，投資時間為1年，那麼收益是10000*3%*1=300元。另外，不同理財產品的收益計算方法可能不同，例如支付寶余額寶和微信零錢通，收益是按天算的，計算公式為：已確認本金/10000*當日萬份收益。

1、封閉的、並有明確到期期限的理財產品，一般的計算公式為：收益=（投資本金×預期收益率×存儲天數）÷365。比如：某理財產品，理財存儲期限62天，預期年化收益3.96%，100000的本金。收益=（100000×0.0396×62）÷365=672.66元。一般本金和收益會在理財到期後3個工作日左右退回到客戶賬戶上。

2、銀行理財產品種類很多，不同銀行理財產品收益不同，在銀行理財投資方式當中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔，各家銀行理財產品計算方式也不太一樣。銀行理財產品利息計算方式:銀行理財收益計算和利息計算是一樣的：收益=本金×收益率×時間。收益率為年收益，時間一般為天；要轉換為年計算。銀行理財產品利息=理財產品的本金*產品年利率/365天*具體天數。

3、銀行理財產品種類：總體來說銀行理財產品分為固定收益產品，浮動收益產品兩種。固定收益產品：指該理財產品到期的收益是固定的，在購買的時候就可以計算出到期後的利息。浮動收益產品：指該理財產品的本金是浮動的，購買產品的時候不知道到期後的收益是多少，本金不一定能拿回來，有可能會出現虧損的現象。傳統型產品主要有基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。銀行發行的理財產品只能通過外幣才能購買，比如：美元、法郎、英鎊等。