如何對農村壽險產品定價

『壹』 人壽保險的價格是怎麼確定的

由此可見，一家保險公司保費的到底貴不貴，更多的影響因素是經營成本，我們叫「附加保費」。因此如果一家公司想通過價格取勝，那麼就要努力壓縮經營成本，所以好多中小保險公司就會把公司職場選在稍微偏僻一點的寫字樓、最大限度提高員工工作效率等等。但是，一味壓縮經營成本肯定是不行的，既要節流，也要開源，所以保險投資就是很好的開源渠道。

在此，來普及一下保險公司盈利來源：費差益、死差益、利差益。費差益就是通過經營成本控制產生的收益；死差益，實際的死亡率低於生命表中的死亡率，保險公司本該賠出去的錢實際沒有賠；利差益，由於銀行利率的變化帶來的收益，大多數壽險產品，特別是年金保險都會有一個預定利率，當銀行實際利率或保險公司投資收益率高於這個預定利率時，保險公司就會有一部分利率盈餘。反之就會有「費差損」、「死差損」、「利差損」。第一項可控餘地極為有限，第二項無法控制，那麼只有第三項相對容易掌握了，因此保險公司會努力提高自己的投資收益率。

具體保險公司都可以投資什麼，怎麼賺錢，賺了錢怎麼分，我們下回再和大家嘮嘮。關注「阿拉赫赫」，咱們共同聊聊保險公司經營中的那些事。

『貳』 如何加快發展農業保險的幾點建議

為更好地貫徹中央一號文件精神，建議進一步完善農業保險制度，健全長效機制，充分發揮保險的功能和作用，保障國家糧食安全，促進我國社會主義新農村建設。

（一）加快推進農業保險法律法規建設。建議盡快頒布實施《農業保險條例》，使農業保險發展走上法制化的軌道。在條件成熟的時候，頒布《農業保險法》，以法律形式明確農業保險在國家農業保護支持體系中的地位和作用，明確農業保險的經營主體、參與主體、受益主體的權利義務關系，以及政府在開展農業保險中應承擔的責任和發揮的作用，避免政府支持農業保險的隨意性，或因財政困難而忽視對農業保險的支持，為農業保險發展提供系統穩定的制度安排。

（二）健全農業保險的管理體系。農業保險政策性強、涉及面廣，任務重、責任大。在全國層面，在國務院的統一協調下，明確各行政管理部門的職責范圍。適時建立統一領導的農業風險管理機構，統籌全國農業保險發展。加強對農業保險風險的研究，整合我國的氣象、水文、農業生產數據，為農業保險和農業再保險產品定價提供統一的數據平台。在地方層面，建立以政府牽頭，農技部門、保險機構、農民專業合作社、農業產業化龍頭企業、農戶等多方聯動作合作平台，將風險補償機制與科技服務機制、農業保險與產業化經營有機結合在一起，建立農業保險可持續發展的機制。

（三）完善農業保險經營管理行為。引導保險公司增強農業保險合規經營意識，建立健全內控和風險防範機制。保險監管部門加強監管，對保險機構經營過程中存在的違法違規行為依法嚴肅處理。參與農業保險業務的基層政府和農業部門應嚴格按照相關政策和制度要求提取相關費用。建立紀檢監察、審計和保險監管等部門合作機制，形成監管合力，綜合治理農業保險業務領域違法違規、弄虛作假問題。

（四）進一步改進財政補貼辦法。完善農業保險財政補貼管理辦法，繼續加大中央、省和市三級政府的財政補貼分擔比例，盡量取消縣市的財政補貼分擔；實行適度差異化的補貼方式，中央財政應加大對糧食主產區和生豬等畜禽生產和調出大省的財政補貼力度；對農業保險承辦機構提供一定的費用補貼，改進財政支農資金的使用方式，將部分種植業、養殖業的財政補貼資金轉化為農業保險保費補貼。

（五）健全農業保險經營模式。我國農業保險需求巨大，業務不斷拓展，應建立完善多元化的經營主體。積極探索發展相互制、合作制等多種形式的農業保險組織。探索由政府成立非營利性的專業農業保險公司，通過政府推動、政策支持、商業化運作的經營模式,
不斷提高農業保險的經營管理水平。對重點農產品進行統保，以避免逆向選擇，更好地分散風險，降低參保農戶負擔。例如，全國范圍內探索對小麥、水稻、棉花、生豬、奶牛等戰略性農產品資源進行統保。

（六）加快建立政府主導的農業大災風險分散機制。按照「政府主導，市場運作」的原則，建立國家大災保險基金，構建商業再保險和國家再保險相結合的、多層級的大災風險分擔機制。充分調動國內外再保險公司的積極性，積極利用再保險機制，分散農業保險經營風險。條件成熟情況下，可考慮成立專門的農業再保險公司。同時在設立大災基金、再保險安排、資源配置與投入、稅收優惠等方面給予政策支持

農業保險是國家政策性的農業保險，是為了扶持和保證農業的安全生產而制定的，主要是政府引導，市場調節和保險公司的能動作用綜合發揮作用才能加快農業保險的發展

『叄』 人壽保險定價的方法是什麼

保險監督管理機構規定的人壽保險定價方法是營業保費等價公式法。
營業保費等價公式法的基本公式是營業保費的精算現值等於未來保險給付、費用和利潤的精算現值。我國保險監管機構目前要求的定價方法就是營業保費等價公式法。在這種方法下，人壽保險費計算應考慮以下三個要素：死亡因素、利率因素和附加費因素。因此，人壽保險費是依據預定死亡率、預定利息率、預定費用率來計算的，此三項稱為計算人壽保險費的三要素。營業保費等價公式法最主要的有點是如果給定了保費的基本假設，即死亡率、利率、費用、稅收補貼和利潤附加時，只進行有限的計算就可以很容易地計算出費率。對於簡單的壽險產品，這種方法是極其有效的和可行的。營業保費等價公式法的最大確定是這些公式沒有表明每個保單年度利潤的變化，特別是當壽險合同具有比較復雜的保險金給付，要求使用變化的利率和利潤附加時，這種方法的計算是及其復雜的。隨著計算機技術的發展，定價技術得到充分的提高，這種方法也逐漸很少被使用。

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『肆』 保險產品的定價的原理，不知道就吃了大虧了

保險產品價格的決定因素
對於一項保險產品而言，影響其價格的因素主要可以歸納為以下三點：預定發生率、預定利率和預定費用率。以壽險產品為例，預定發生率就是各年齡段人口死亡率，預定利率就是保費的預設投資收益率而預定費用率則是保險公司的運營成本和利潤。
與之對應的是，保單的保費可以拆解為風險保費、儲蓄保費和附加保費三個部分。前兩者我們可以理解為保單的固有價值，是施行承保行為所必需的投入。而附加保費可以理解為投保人為了投保以獲得保障而向保險公司支付的溢價。
預定發生率和風險保費
保險也是一種商品，也就必然有成本。保險的成本就是保險公司為投保人轉移過來的風險而必須付出的代價，這個代價是基於對未來風險事件發生概率的估算。
計算預定發生率的依據，常用的有《生命周期表》和《重大疾病經驗發生率表》等。前者是我國的保險公司，根據某段時期內，被保險人實際的死亡數據編製成的生命表；後者的統計邏輯一樣，只是把統計死亡數據，變成了統計被保人患重疾的數據。
一般來說，一個國家或者地區的保險公司會共用一套生命周期表，所以同類責任的保險公司成本相差無幾。但是不同的地區和國家就有差別，一個典型的案例就是香港的人壽保險要比同樣內容的內地保險便宜，一個重要的原因是其風險成本更低。
在實際的經營中，當實際發生風險的概率大於預期概率的時候，此時保險公司就會產生死差損。保險公司在這一部分的保費設計中產生虧損，這也是死差這個概念的來源。

『伍』 農業保險定價分析方法

僅供參考：財政專項資金的績效審計的總體要求可概括為經濟性、效率性和效果性。經濟性是指支出是否節約；效率性是指是否以最小的投入取得一定的產出或者是以一定的投入取得最大的產出；效果性是指是否達到目標。目前財政專項資金績效審計的目標取向，應圍繞這三個要求來進行籌劃、組織和實施，並在審計的基礎上，提出恰如其分、切實可行的審計建議，促進財政資金使用效益的提高。首先，是對財政專項資金使用的效果性進行審計評價。對財政專項資金使用效果的評價，應以財務審查為重點，把握好專項資金的特點和用途，將總體工作目標分解和細化，對項目資金的分配、管理和使用的合規性和合法性進行審計評價。（一）審查和評價制定的項目計劃是否符合專項資金的使用范圍，是否按照規定程序申報、審批和立項，是否經過前期論證，是否存在項目過於分散、平均分配資金、投資重點不突出的問題，項目是否嚴格按照批準的計劃實施，有無擅自調整項目實施地點、實施單位、內容以及項目規模等問題。如對我地2007年的新型農村合作醫療專項基金審計時，發現2007年度新型農村合作醫療基金支出5509.39萬元，當年結余-1187.32元。支出超標准，違背新型農村合作醫療基金累計結余應控制在當年度集資基金總額的10％左右的要求。其主要原因，合管辦於2007年初對合作醫療資金補償標准進行了一次調整，沒有經過科學論證，全面提高了報銷補償比例，使07年醫療基金報銷支出較上一年有較大增加。（二）審查專項資金管理情況，檢查資金的接收、分配、會計核算和管理等內控制度的健全、有效性。重點檢查相關部門、單位是否建立健全專項資金的使用管理規章制度；資金分配是否以有關政策和規定為依據並嚴格把關；對資金的使用、撥付和管理是否跟蹤反饋，是否按規定專賬管理。我地在對農村公共衛生專項資金審計中發現，部分鄉鎮未能按照「公共衛生專項資金管理」要求納入財政專戶管理，專款專用，資金在使用范圍、使用標准等方面都存在不規范現象，未能發揮公共衛生專項資金使用效果。（三）對救災旦乏測何爻蠱詫坍超開、涉農補貼等專項資金，要審查款物的發放是否符合公平、公開、公正的原則，檢查分配依據的科學性、標準的合理性。基層發放款、物是否將分配對象和數額公開，發放過程中是否堅持民主評議、登記造冊、張榜公布、公開發放的程序。其次，是對財政專項資金的經濟性進行審計評價。財政專項資金的使用是否節約有效，應在財務審計的基礎上，依照一定的標准，採用定量定性的分析方法，對專項資金的經濟性作出審計評價。一是依據有關法規、規定、同行業標准、歷史對比資料以及市場情況等，盡量使標准量化，以利於定量分析；二是要保證一定的調查量，調查抽樣要兼顧好中差等多個層面，以保證評價客觀和公正；三是看主流、抓重點，使審計結論切合事項全貌，抓住問題要害。再次、是對財政專項資金使用的效率性進行審計評價。專項資金的效率性審計評價，應分別從建成項目是否達到設計要求並如期發揮效益，有無因立項不準、責任不清、管理不善或工程質量等原因，造成損失浪費或事故隱患的問題；並通過走訪、實地查看形式，對未按期完成的建設項目進行調查等，從檢查共性、個性問題及其產生的原因入手，檢查分析項目立項、建設情況及投資效益。如對我地第六期農業綜合開發審計調查發現，某鎮科技示範區蔬菜大棚由於設計不夠合理，大棚抗風載及雪載能力不夠強，受前期風災影響，造成48個大棚中有6個坍塌，10個部分損壞。且項目區內還存在排水不暢，灌水設備由於使用不當，造成灌水管道堵塞等問題。另外一「大口井」項目發揮的使用效益不夠明顯，主要原因是配電設施跟不上，導致建好的儲水設施處於閑置狀態，形成了資產閑置及損失，審計後，我們從防止項目資金浪費，提高專項資金使用效益這一目標出發，提出了今後在實施此類項目時，應採取審慎原則，嚴格管理控制的審計

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『陸』 保險產品的定價策略

一、區別在於兩種定價方法思路不同
無套利定價法的思路：其基本思路為：構建兩種投資組合，讓其終值相等，則其現值一定相等；否則的話，就可以進行套利，即賣出現值較高的投資組合，買入現值較低的投資組合，並持有到期末，套利者就可賺取無風險收益。
風險中性定價法的基本思路：假定風險中性世界中股票的上升概率為P，由於股票未來期望值按無風險利率貼現的現值必須與股票目前的價格相等，因此可以求出概率P。然後通過概率P計算股票價格
二、聯系
總的來說兩種種定價方法只是思路不同，但是結果是一樣的，並且風險中性定價法是在無套利分析的基礎上做出了所有投資者都是風險中性的假設。

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『柒』 人壽保險定價的方法

常用的人壽保險定價方法有這么幾種：營業保費法，營業保費等價公式法，積累公式法，以及根據利潤目標進行定價。我國保險監管機構要求的是營業保費等價公式法。財產保險則是根據保險標的的價值和風險來確定保費數額。

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『捌』 保險產品的定價有哪些主要策略

你好！
市場營銷策略(簡稱4P''s)是企業以顧客需要為出發點，根據經驗獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業界的期望值，有計劃地組織各項經營活動，通過相互協調一致的產品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略(現代市場營銷策略還要加上政治權利、公共關系策略簡稱6P''s)，為顧客提供滿意的商品和服務而實現企業目標的過程。
市場營銷策略包括：價格策略、產品策略、渠道策略和促銷策略。
價格策略主要是指產品的定價，主要考慮成本、市場、競爭等，企業根據這些情況來給產品進行定價，
產品策略主要是指產品的包裝、設計、顏色、款式、商標等，給產品賦予特色，讓其在消費者心目中留下深刻的印象。
渠道策略是指企業選用何種渠道使產品流通到顧客手中。它有很多種，比如直銷、間接渠道（分銷、經銷、代理等），企業可以根據不同的情況選用不同的渠道。
促銷策略主要是指企業採用一定的促銷手段來達到銷售產品，增加銷售額的目的。手段有折扣、返現、抽獎、免費體驗等多種方式。
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『玖』 人壽保險定價的方法是什麼

是根據險種，進行風險評估，採用相對保守的估算進行精算得出定價。
比方說死亡險，會根據經驗生命表預算死亡幾率，也就是假定一萬個人買保險，每年預測會死亡多少人，比如一萬個人里每年死3個，那麼採用保守數據大概就是按4到5個算，或者更多，那麼每個人要收多少保費，才夠給這死亡的4到5個人進行理賠，還會考慮到公司的運營費用等等。

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