怎麼判斷自己購買的是理財產品

❶ 如何識別真假「理財產品」

買理財產品要去正規銀行，如果暫時不用錢，可以買一年期，如果要用，可以買三個月，六個月，九個月等，要買低風險的。也可以買天天計息，隨時可以贖回的那種理財。

❷ 儲戶如何辨別銀行產品是儲蓄還是理財

這是很多人都可能遇到的問題，特別是老年人經常被忽悠，本來想辦的是定期存款，卻被工作人員忽悠辦了理財產品，這樣的事屢見不鮮。

以前針對這種情況，大多數人只能自認倒霉，沒權沒勢，也沒有人為我們做主。

現在互聯網發達，銀行不敢把事情鬧大，不敢再不管不顧了，一旦被媒體曝光，不僅會損失聲譽，還可能被罰，但我們日常去銀行存款時還需要六個心眼為好。 那麼，我們該如何去判斷自己購買的是儲蓄還是理財產品呢？

一般可以從以下三個方面來看：

1、看簽字材料

存款只需填一張存款單，只是薄薄的一張紙；而理財產品的簽字材料，除了簽名外，還要抄寫風險提示等材料。

2、看操作流程

普通存款在銀行櫃台就可以直接辦理，而理財產品需要去理 財經 理處完成風險承受能力的評測，然後去櫃台或者在理 財經 理處直接購買，全程還要錄音錄像，相對更麻煩一些。

3、看回單

辦完業務後，銀行會給你回單。儲蓄給你的是存單，而理財列印的是業務受理憑證。

在收益方面，存單上寫明的「存款利率」；受理憑證上寫的是「預期收益」，這是玩群不同的兩個概念。

當然，盡量在前面兩步就確定，因為到這一步的話，相當於你已經完成了整個交易流程了。再要去改變，就會相對麻煩了，甚至工作人員會用各種借口不幫你處理。 因此，我們去銀行辦理業務時，一定要擦亮眼睛，謹防被利益忽悠。

其實，現在定期存款的業務，也完全不用去櫃台辦理的，直接在銀行手機APP端就可以把活期存款轉換為定期存款，很方便的，現在大多數銀行都支持手機操作。

這個問題很多儲戶都很關心，很怕自己的辛苦錢從存款莫名其妙的變成理財或者保險，那麼怎麼分辨呢？

按照我說的方法，很容易就能辨別。

手續簡單的是存款，手續復雜的是理財

存款無論是活期還是定期，無論是以存摺、存單還是卡的形式，手續相對無言都比較簡單，基本就是一個記賬的過程，只有大額存單可能要有一個協議給你簽，其他的都不用簽署任何協議和合同，辦理時間很快。

而理財產品，需要做風險評估，需要簽署一系列的協議和合同，現在按照規定還需要進行錄音錄像，手續相對復雜，這么說吧，讓你簽兩個字以上的，基本就不是存款而是理財了。

所以手續簡單的是存款，手續復雜的是理財。

存款沒有說明書，理財有產品說明書

存款作為一種簡單的，為大眾所了解的投資產品，是沒有產品說明書的，只需表明存期和利率即可。

而理財產品，是由產品說明書的，無論你是在櫃面購買還是手機銀行網上銀行購買，都會看到紙質版或者電子版產品說明書，對理財產品相關信息進行說明。

所以你看到產品說明書，基本上就可以斷定是理財產品了，當然大額存單也是有說明書的，但是會明確說明是存款。

以上兩個方法，我認為很容易就能判斷是存款還是理財。

這個很好區別，對於一般的用戶來說，也可以輕松的識別到底是儲蓄存款和理財產品，這里只有一個原則，做到了就可以了：眼見為實，耳聽為虛。

銀行理財產品的特點：

1.銀行發行的理財產品都有起售限額，一般都是5萬元起

2.銀行的理財產品都有固定的期限，在期限內不可進行贖回

3.理財產品採用的預期收益率

4.理財產品銷售需要進行客戶風險評級和雙錄（錄音錄像）

5.理財產品在同檔次的期限內收益率比較高

說完理財產品的特點，就可以分辨出和銀行存款的區別，具體有以下幾點：

1.理財產品有產品說明書，需要簽署協議，儲蓄存款沒有；理財產品需要做風險評級，儲蓄存款不需要

2.理財產品封閉期內不能贖回，定期存款可以隨時支取，在購買一定詢問清楚，能不能贖回是區分的最大准則

3.看起點，你想區別是理財還是存款，只需要問一點，5萬以下能不能買就行了。

就這么簡單，只做好一點，所有簽署的文件都仔細閱讀，不要聽客戶經理說，只需要仔仔細細的看。

銀行理財產品和儲蓄產品很容易區分，主要看銀行工作人員、看利率、看辦理手續、資金流動性。

一、銀行工作人員的表現。辦理儲蓄存款，大堂經理會指導客戶填寫存款憑證，也可以直接幫助客戶在叫號機取號，由客戶自行去櫃台辦理；理財產品可不一樣，大堂經理會熱情引導客戶去理財產品業務區找理 財經 理，由理 財經 理跟客戶具體談產品，而且時間長，介紹產品品種眾多。

二、利率不同。每個網點都有存款利率定價表，每一個存款期限的存款利率明明白白地寫得很清楚，無需多問多講；理財產品利率除了保證收益型的產品其餘的產品都不固定，理 財經 理都會給客戶講一個「年化收益率」，只能給客戶估算預期收益多少。

三、辦理手續不一樣。存款就從櫃台上告訴櫃員存多少，客戶把銀行卡、存摺遞進去，或者開存單存款的憑證遞進去交給櫃員辦理即可，辦理完畢在存款憑條簽字確認；理財產品的客戶經理事先要給客戶各種理財產品的資料，讓客戶仔細了解熟知，客戶決定辦理購置理財產品時還要簽合同履約。

四、流動性不同。存款不管定期存款還是活期存款，客戶都可以取款自由，只不過定期存款不到期取了利息變活期，資金流動性強；理財產品流動性很差，購置期限內不到期不可以贖回，只能到期後取出。

存款的安全性大於理財產品，而理財產品的收益高於存款。兩者各有利弊，客戶在選擇銀行產品上，需要根據實際情況慎重就好。

儲戶去銀行存款，被銀行人員一通忽悠，很容易在不明就裡的情況下變成了理財。那麼怎樣辨別銀行產品是儲蓄還是理財呢？空谷來為大家歸納一下：

首先，看簽字材料。存款只需填一張存款單，只是薄薄的一張紙；而理財產品的簽字材料厚厚一疊，除了簽名外還要抄寫風險提示。

其次，看操作流程。存款在銀行櫃台可以直接辦理；而理財需要去理 財經 理處完成風險承受能力的評測 然後去櫃台或者在理 財經 理處直接購買，全程要錄音錄像。

再次，看回單。辦完業務後，銀行會給你回單。儲蓄給你的是存單，而理財列印的是業務受理憑證。在收益方面，存單上寫明的「存款利率」；受理憑證上寫的是「預期收益」。

我是空谷寒潭，與您分享我的知識。

儲戶如何辨別銀行產品是存款還是理財？說實話，真的很容易辨別，下面我將具體的為大家介紹一下：

活期存款

首先，活期存款的利率很低，只有0.35%或者0.385%；

其次，活期存款只可以存在活期存摺或者銀行卡上面；

再者，活期存款可以隨時進行支取，不存在提前支取的說法，也不存在不讓支取的說法。

定期存款

第一，定期存款的種類比較多，有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種；

第二，定期存款的期限一般分為3個月、6個月、1年、2年、3年以及5年；

第三，定期存款利率要高於活期存款，一般在1.35%-4.2625%之間，期限越長、利率越高；

第四，定期存款本息受到存款保險條例的保障，50萬元以下百分之百零風險；

最後，定期存款的介質有定期存款、銀行卡以及存單等。

理財產品

首先，理財產品預期收益率偏高，多在4%-5.5%之間；

其次，理財產品屬於非保本浮動收益型，通俗點講就是既不保本也不保息；

再者，理財產品不可以提前支取，只能到期進行支取；

最後，理財產品只有回單，沒有憑證介質。

綜上所述，儲戶購買的銀行產品屬於存款還是理財，一般從存摺或者存單上面就有明確標記字樣，如果沒有的話我們再看利率水平和期限長短，最重要的一點就是存款可以提前支取、而理財產品並不能！

朋友們好，俗話說得好:牽牛牽鼻子。認准存款儲蓄，投資理財不同的特徵，就相當有了一對，分辨的火眼金睛。其實存款儲蓄和投資理財，各有它的優勢和適用范圍，符合起來，更適合時代發展。

分辨是否存款儲蓄的，第一個特徵:是否受存款保險制度的保護（這是最基本的分辨方法和特徵）。

王阿姨來銀行存款，剛進門一個經理就迎了上來，存到我們這兒吧有好產品年息9%。啊，這么高好啊。 別急王大妹，是旁邊的老王說，銀行現在產品多，還是問清點好。於是老王問經理:這個產品，存款保險制度保障嗎。經理說我們這個產品你放心就好了。老王嚴肅的問:我請你回答，

這個產品是否有存款保險保障。經理笑了一下說，到櫃台那邊存吧，都有保障。王阿姨大驚:老王，我衷心的，謝謝你，差點存差了。

小結:了解了存款保險制度，就抓住了，存款儲蓄分辨的牛鼻子。

分辨是否存款儲蓄的，第二個特徵:是否保本保息，有極高流動性。

存款儲蓄，不僅保本固定利息，還可以提前支取，支取有息。例:於是王阿姨到窗口存了定期。這回王阿姨多了個心眼，就問:我這個定期能提前取嗎，有沒有利息。銀行櫃員微笑的回答說:放心，定期利息，到期取，是固定不變的。還可以提前支取，而且也給活期利息（35%）。

小結:存款的提前支取，與理財產品的靈活贖回不同，不受工作日，贖回日，金額，費用等限制，有極高的流動性。定期存款，也可以提前支取，而且，不收任何費用，支取有息。

分辨存款儲蓄與投資理財的第三個特徵:是否有專用的，手續和印鑒。

存款單，折，印鑒等，是專用的。例:王阿姨還是有點不放心又喊到:老王來幫我看看。老王拿過這個存款單仔細看了起來:

存款儲蓄專用章，辦理人員印鑒，正規的存單，存款的金額，日期，利息，品種，是否轉存等各項，非常齊全。嗯放心吧大妹子，以後存款就這樣檢查沒錯。老王大哥，今天多虧了你，走，回去我好好謝謝你。老王爽朗的笑了。

小結:存款儲蓄，有他專用的手續，和印鑒。例如，存款，單折，存款儲蓄專用章，等等，而投資理財，則是:投資協議書，風險揭示書，合同，等等的手續。

綜上所述:牽牛，牽牛鼻子。分辨存款儲蓄也是這樣:是否有存款保險保障，是否保本，約定固定利率，是否可以提前支取並且有息，是否存款儲蓄專用合規手續，核對好這些，存款儲蓄，投資理財糞便起來一目瞭然。

時代發展，存款儲蓄，依然有它重要的意義，可以為我們提供，安全高流動性的，資產保護，而投資理財，財為財富滾雪球保值增值提供了機遇。

存款加理財，合理規劃統籌分派資金，保障更好，又增值，安心加開心。

一直都有一些投資者會誤把理財產品當作銀行存款辦理，因此而受到損失的事件，如何輕易辨別銀行存款和理財產品主要看以下幾個方面：

1. 產品收益利率的高低

每個銀行都有存款利率定價表，每一個存款期限的存款利率都會在表格上寫的清楚明白。比如，中國銀行三年定期存款利率為2.75%。

而當下銀行理財產品的年華收益率普遍在3.5%-5%左右，今年9月銀行理財的平均預期收益率為4.53%。

因此大家在購買銀行產品時，可以從收益率輕松看出產品不同 。

2. 產品辦理人員

辦理銀行儲蓄存款時，大堂經理會指導客戶填寫存款憑證，或直接幫助大家在叫號機前取號，然後由大家自行去櫃台，讓櫃員辦理。

而理財產品則不同，大堂經理會引導大家去理財產品業務區找理 財經 理，由理 財經 理跟大家介紹具體理財產品，因為理財產品品種眾多，它們的收益、投資期限和安全性都各不相同，所以需要的時間可能較長。

3. 資金流動性

銀行存款不管是定期存款和大額存單，客戶都可以自由取款，只不過定期存款如果想提前贖回，可能會使定期存款利息收益變為活期，損失收益，但整體資金流動性還是較好的。

而理財產品的流動性較差，產品在購置期限不到期，不可贖回，只能到期後，大家才能贖回資金。

4. 產品辦理手續

若是銀行存款，在辦理過程中，櫃員就會告訴我們存多少錢、多長時間，利率是多少，如果我們接受就可以辦理，櫃員在辦理好後，會開據存款憑證，我們在存款憑條上簽字、確認即可。

而在購買理財產品時，理 財經 理會根據客戶自身需求和風險承受力，給客戶介紹各種理財產品詳情，再讓投資者仔細了解理財產品的起投金額、收益和風險性，最後在讓客戶決定是否辦理，最後我們還要簽理財合同，才算完成購買。

大家只要記住以上幾個方面，就完全可以讓我們學會區別銀行存款和銀行理財。另外要提醒大家的是，如果是購買銀行理財產品，大家一定要認真閱讀產品說明書或合同，有自己獨立的判斷，不要聽信理 財經 理的一面之詞，購買前一定弄清幾個問題，比如購買產品具體投向、風險等級、收益浮動、能否提前贖回等，另外大家也不要貪圖高收益，也不要被花言巧語和高額回報所蒙騙，要讓自己理智分析。

不請自來。其實要分別理財還是儲蓄並不難，只要認清以下幾點：

1.手續便捷。儲蓄的手續非常便捷，一張存款，就可以了，非常方便。而理財是的手續是很麻煩的。正規的理財有一大堆的手續，光簽字都要好幾張，其實明眼一眼就能看出來了。

2.凡是有合同、風險提示書之類的一律不碰。正規儲蓄是沒有這些的，而理財是要提示風險的，還有還有合同什麼的，遇到這些你就要留個心眼了，這個並不是儲蓄。

3.看細節。寫著「存款利率」的是儲蓄，寫著「預期收益」的就是理財。

通過以上幾點，就能基本判斷出是理財還是儲蓄了，題主可以參考一下。

主要注意一點就可以了：存款或說儲蓄，它屬於債權資產投資，即與銀行的關系是債務關系，那麼這就必然會存在固定利率，哪怕如今的智能存款中的靠檔計息，在一定期限內它的利率也是固定不變的。

而理財是權益資產投資，不存在債務關系也就沒有固定的利率，且不能說是利率，只能說是收益。而這種收益它是不穩定的，一般可分為兩種形式：預期收益和7日年化收益。

預期收益和7日年化收益有什麼不同？預期收益時間跨度較長，波動性較小；而七日年化收益是對過往7日收益年化的結果，市場風險較大，並不代表未來的總體收益，波動性較大。

一般而言，銀行、保險和證券提供的定期理財產品為預期收益，盡管每日存在波動，但到期時不出什麼幺蛾子收益跟預期收益率是差不多的。

而7日年化收益通常出現在基金公司提供的貨幣基金，因為貨幣基金採用的計算方法與其他的基金計算方法不同，採用的是攤余成本法每日計提收益，那麼這個每日就存在很大的差異，比如基金經理的投資策略出現更替，那麼收益就可能大幅下降或上升。

比如余額寶對接的天弘余額寶貨幣市場基金，為了升級預備大量的現金資產以備人們隨時贖回，那麼就會導致收益較高的債券和其他資產投資比例減少，從而導致收益減少，也就導致7日年化收益率波動性較大。

貨幣基金的7日年化收益率主要受市場無風險利率和基金經理的操作策略影響，與固定理財產品的預期收益率相比波動性更大，更不利於投資者對收益的把握。

除了區別固定利率和預期收益率與7日年化收益之外，還可以看相關說明，是存款一般都會標注存款，理財標注為理財，貨幣基金標注為貨幣基金。

當然也可以從起投門檻看是存款還是理財，銀行自產自銷的銀行理財按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條規定，最低等級的是5萬起投。而銀行代銷的固定理財產品由保險公司和證券公司提供，一般1千起投。也就是說，看到一千或5萬10萬20萬起投的，且期限不是固定的一個月、半個月、六個月和一年的基本可以確定為理財。

一年以上的整年理財很少，基本可以排除2整年、3整年和5整年的理財產品。

而害怕是貨幣基金的話，那麼只要相信活期存款不可能達到百分之三四的利率就可以了，看到可以隨時存取且出現7日年化率百分之三四的基本可以確定為貨幣基金。

❸ 怎樣辨別理財產品和定期存款

看一下收益和風險值，利息收益高的和風險值大的就是理財產品，利息少的，風險為零的就是定期存款。另外還可以從賬戶上查看，一般賬戶里都有標注是存款還是理財產品。
理財產品和定期存款的區別：
1、定期存款，相當於銀行向投資者借錢，到期支付固定利息，其存款的本金一般為零風險，而銀行理財產品是代客理財，本金和收益安全由理財產品的類型決定，理財產品並不會保證本金不受虧損，投資者需要自行承擔風險。
2、投資者購買理財產品，可能需要向銀行交納一定的費用，而進行銀行的定期存款投資者不需要交納費用。
3、理財產品的收益率一般按7日年化收益率標的，而銀行定期存款一般按年化收益率標的。
4、定期存款具有一定的期限，提前提取會損失一部分收益，而一些理財產品，沒有期限限制，提取比較靈活。
定期理財優點：
資金收益率較好。
定期通常是指的有一定的固定期限的產品，有著非常明確和固定的投資期限時間，當前到期後，不再繼續產生利息的產品。定期的好處是能直接進散標投資，或者進行相應的具有時間額度的投資，散標投資具有明確的信用抵押作為期限擔保，而直接的期限產品可進行相應的自動投變，互聯網定期金融產品收益率相對活期更高，其能幫助投資人獲得更多的收益。
定期理財缺點：
資金需沉置。
定期產品的資金需要在投資平台沉置相應的時間，在到期後才能存取，並且資金轉出沒有活期方便。
綜上，當選擇期限比較靈活的互聯網金融產品，其投資期限時間和方式更能滿足投資人自由需要；而選擇投資長期產品怎能帶來更好的收益，當流動性越好則收益越低。

❹ 怎麼查詢自己買的理財產品

在銀行或者線上進行查詢。現在我們會因為各種各樣的原因，辦理很多各種各樣的理財產品，但由於一些銀行卡不經常使用，時間一長久弄丟了，這樣容易導致個人信息的泄露，被不法分子利用，從而造成一定的損失，這時我們就需要對名下的銀行卡進行查詢從而了解自己購買了哪些理財產品。
我們使用的銀行卡主要分為兩大類，一類是具有儲蓄功能的非借貸卡，比如儲蓄卡，借記卡，社保卡，退休卡等。另一類是具有借貸屬性的信用卡。
首先是信用卡的查詢，有以下方法;
1.在iPhone手機4.1版本 中打開網路 12.23.5.10版本瀏覽器，登錄各大銀行的徵信中心，在首頁可以自行列印徵信報告，通過徵信報告可以查看自己辦理了哪些信用卡，信用卡辦理時間，使用情況，是否出現逾期等。
2.攜帶本人身份證和所需要的一些證件到當地相關銀行分行行點進行查詢。現在很多商業銀行業可以自助列印徵信報告，具體的需要可以詢問相關的銀行工作人員。
3.然後是儲蓄卡的查詢，借記卡屬於儲蓄卡，數據並不上報央行徵信中心，現在我國各地有很多的銀行機構，都是相對獨立的企業，系統不互通，查詢起來比較復雜。所以想要查詢相關信息的話，有以下兩個有效的方法
1.本人攜帶身份證到每個銀行櫃台進行查詢。
直接撥打電話銀行的客服熱線，撥打的手機號需要是當時辦卡預留手機號，同時要知道身份證號碼和所設置的密碼。
2.信用卡被冒名辦理從而購買理財產品的情況比較少，但是部分小銀行開卡審核不嚴格，可能出現理財產品被冒名辦理的情況。如果發現自己的身份信息可能被不法分子拿去辦理相關產品從而對自身造成一定影響的話，要及時跟銀行的相關人員進行反映並且尋求銀行的幫助，在必要時尋求公安機關的幫助，並且，如果是長期不用的銀行卡一定要及時注銷，防止給不法分子有可趁之機。

❺ 如何鑒別一個產品是屬於理財還是存款

這個問題很多儲戶都很關心，很怕自己的辛苦錢從存款莫名其妙的變成理財或者保險，那麼怎麼分辨呢？
按照下列方法，很容易就能辨別。
手續簡單的是存款，手續復雜的是理財
存款無論是活期還是定期，無論是以存摺、存單還是卡的形式，手續相對無言都比較簡單，基本就是一個記賬的過程，只有大額存單可能要有一個協議給你簽，其他的都不用簽署任何協議和合同，辦理時間很快。
而理財產品，需要做風險評估，需要簽署一系列的協議和合同，現在按照規定還需要進行錄音錄像，手續相對復雜，這么說吧，讓你簽兩個字以上的，基本就不是存款而是理財了。
所以手續簡單的是存款，手續復雜的是理財
存款沒有說明書，理財有產品說明書
存款作為一種簡單的，為大眾所了解的投資產品，是沒有產品說明書的，只需表明存期和利率即可。
而理財產品，是由產品說明書的，無論你是在櫃面購買還是手機銀行網上銀行購買，都會看到紙質版或者電子版產品說明書，對理財產品相關信息進行說明。
所以你看到產品說明書，基本上就可以斷定是理財產品了，當然大額存單也是有說明書的，但是會明確說明是存款。
以上兩個方法，我認為很容易就能判斷是存款還是理財。

❻ 我的銀行卡怎麼知道自己買的理財產品

可以去銀行櫃台查詢，也可以登錄網上銀行、手機銀行進行查詢所購買的理財產品。
在網銀上查詢理財產品的步驟如下：
1、打開銀行官網，選擇證書登錄。
2、輸入密碼。登陸網銀。
3、點上方菜單上的投資理財。
4、點上方左側的理財產品。
5、在列表中選擇已購買的理財產品進行查詢即可。

❼ 儲戶應該怎樣正確辨別銀行產品是儲蓄還是理財呢

把錢放進銀行就一定是安全的嗎？答案是否定的。銀行產品可謂是五花八門，有眾多形式，存款保險條例也只保護儲戶50萬以內的存款，其他理財不在范圍之內，那麼儲戶該如何分辨銀行產品到底是儲蓄存款類還是理財呢？下面我就帶大家一起了解一下吧。

最後總結一下：儲戶把錢放進銀行不一定就是存款，有些工作人員含沙射影欲蓋彌彰的介紹會讓儲戶無法分辨導致張冠李戴的現象比比皆是，所以在銀行辦理存款時，要結合以上幾點細心分辨，銀行產品是多種多樣的，安全系數也完全不一樣，至於具體是要辦理存款還是購買理財，在自己完全了解清楚了的情況下，根據自身情況而選擇都是沒問題的，收益高風險就大，結合自身資金安排實際考量就好了。

那麼你認為呢？如果你有不同意見，歡迎留言討論，如果喜歡，請點點關注！

❽ 儲戶如何辨別銀行產品是儲蓄還是理財

銀行存款和理財其實很好區分，只要識字都可以看到所有銀行工作人員遞給客戶的資料和需要客戶簽字的合同或者憑證，一眼就能辨別出二者的區別。不能辨別的原因一個是粗心，所有資料看也不看，就拿起筆簽字，一個是文化水平有限，不認識漢字被銀行工作人員忽悠了，本來不想買理財。

簽就是最後一步客戶簽字確認。普通存款只要在辦業務的存款憑證上簽字即可，就一張帶著復寫的記賬憑證，理財是簽在合同上，合同一般都是列印的繁瑣文字一大堆，還要抄上諸如「如果出現風險，本人願承擔一切責任」的話語。

有時候老百姓轉不過彎來，理財產品屬於短期收益，只要加以識別風險，收益是高於普通存款的。

❾ 如何查看支付寶自己購買的理財產品

不知道你是通過支付寶來購買基金還是其他的理財產品，如果你購買的是理財產品的話，可以先打開支付寶然後點擊左下角的理財。

然後再大的界面裡面，你會發現理財和黃金以及余額寶，還有基金等等的入口。隨意的選擇理想瀏覽的頁面吧，就可以查看自己購買了產品。