供應鏈金融是哪個市場的產品

1. 什麼是供應鏈金融ABS

供應鏈金融ABS是以核心企業上下游交易為基礎，以未來的現金流收益為基礎，通過發行資產支持證券募集資金的一種項目融資方式。目前市場上已發行的供應鏈金融ABS主要以應收賬款為基礎資產，提供融資服務的機構有保理商和商業銀行。
根據產業研究院的行業報告數據顯示，2020年我國供應鏈金融的市場規模可達15萬億元左右，供應鏈金融ABS應運而生，截至2017年4月末，共有4家核心企業發行供應鏈金融ABS5單，總發行規模227.49億元。
供應鏈金融ABS 基本類型：目前市場上已發行的供應鏈金融資產證券化產品按照發行主體分類，可分為互聯網公司和傳統行業核心企業；按照基礎資產類型分類，可以分為保理和小額貸款。其中互聯網供應鏈金融ABS亮點最為突出！互聯網供應鏈金融ABS不僅拓寬中小企業的融資渠道，降低中小企業的融資成本，也提高整個供應鏈的流轉效率，充分結合互聯網金融和供應鏈金融的雙方優勢，提高資產池質量。互聯網公司將供應鏈中的商流、物流、信息流、資金流進行有機整合，對供應鏈上下游信息進行深度挖掘，為客戶提供有針對性的信用增級、融資、擔保、結算、賬款管理、風險管理等產品和服務。這些供應鏈金融業務不僅拓寬中小企業的融資渠道，降低中小企業的融資成本，也提高整個供應鏈的流轉效率。
供應鏈金融ABS 未來趨勢：供應鏈金融ABS基礎資產多為債權類，而區塊鏈技術無需藉助第三方呈現交易對手信用歷史，一系列技術特點與ABS行業相結合，解決各方對底層資產質量真實性的信任問題。針對應收類ABS普遍存在的信息不對稱等信用問題，保理債權就是其中之一。區塊鏈的引入使得供應鏈上每筆交易都得以錄入並開放給所有參與者，加強底層資產質量透明度和可追責性。隨著區塊鏈和科技金融技術的快速發展，未來的供應鏈金融將不斷創新，有望成為資產證券化領域未來的藍海。

2. 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

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供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創陪茄新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人簡世士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融蘆咐察的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。