什麼是費率市場化

① 車險 費率 市場化

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

每個公司不一樣,但基本都是打折的條件更寬松,比如說出險一次也可以打七折。
車險計算公式變臉
原保費計算公式：
保費=（車價*費率+基礎保費）*調整系數
新保費計算公式：
保費=［基準純風險保費/（1-附加費用率）］*費率調整系數
改革前，新車購置價相同，則保費相同；改革後，不同車型新車購置價相同，但因為風險的差異，保費也就不一樣了。
對後市場的六個影響
1、車險價格與駕駛行為密切相關
車險費率化後，車險定價的因子，將實現從「車」到「人」的轉變。車險一旦真正實現費率市場化，好車主的保費將被降下來，因為這一部分不出險或出險很少的車主；而常出險的車主，今後的保費就可能很貴了，每出一次險保費可能就會大幅上升。
2、同價位車型車險價格完全不同
車險費率化改革後，消費者在買車時，除了關注車型車價本身，最關注的可能就是這款車的「基礎保費」是多少。這個「基礎保費」，就來自於基於這款車汽車零部件更換價格的標准。如果你選擇了購買了一款「基礎保費」很高的汽車，未來無論你來自「人」的因素的駕駛習慣是多麼的優異，那你也必須是承受著「車」因素的高富帥。
3、二手車真實車況不再遮遮掩掩
中國汽車保險費率市場化改革後，實現從「車」到由「人」定價，將從根本上推進中國二手車交易。因為中國汽車保險費率市場化改革，我們需要收集分析和應用來自駕駛者的「人」的因素，那麼，未來二手車基於駕駛者的因素，我們也完全知道。這個「知道」，就是車主的駕駛行為，他的每一段里程、每一個動作都會被數據化。
4、現行汽車維修體系將面臨沖擊
如果不出預料，很快將有一大批社會維修機構，成為億萬私家車主出險後汽車修理的新選擇。也許在不久的將來，你出險報案後，定損員就不會像以前那樣把你推薦到4S店去送修，而是去一些經過保險公司認證的社會維修企業。
5、車聯網嫁接車險成為終端應用
中國汽車保險費率市場化的改革，我們過去是需要「車」的因素，我們現在更需要「人」的因素。人的因素從何而來？基於車聯網硬體的數據收集，就是「人」的因素的重要來源之一。
6、按里程按天氣買車險成為可能
中國汽車保險的費率市場化改革，還將有一個「創新條款」——即支持和鼓勵有條件的保險公司，根據自由數據，自行擬定創新條款，共同構成汽車保險的商業條款。這意味著不僅費率玩法放開了，未來打法——即一台車怎麼保，可能不同的保險公司也會玩出不同的花樣來。不同的保險公司，他們的市場發展定位是不一樣的，有的保險公司需要的是保費規模，有的保險公司需要的是優質客戶，有的保險公司需要的是綜合成本率可控。

② 保險費率市場化的費率市場化帶來的挑戰

當前，我國保險市場體系日漸完善，保險市場機制也日趨成熟，在保險監管方面，相關法律體系不斷充實，以償付能力監管為主的監管模式逐漸形成，基本具備實現費率市場化的條件。但與此同時，費率市場化對我國保險公司的挑戰也相當明顯，這些挑戰主要包括：
（一）對保險公司盈利能力的挑戰
由於費率市場化將導致費率水平的下降，因此費率市場化構成了對保險公司盈利能力的重大考驗。如果因費率下降對保險公司的盈利能力構成消費影響，就不僅會降低保險公司對費率市場化的支持度和能動性，甚至產生抵觸，而且會降低保險公司參與費率市場化的能力，導致保險費率市場化的步伐被推遲。現實情況恰恰在於，由於經營環境的惡化（註：總的來看，保險市場化的深化有利於建立良好的市場環境，但由於當前保險市場上一些不規范的經營行為比較普遍，同時保險公司的經營管理體制沒有進行及時的改革和完善，導致保險公司的內外經營環境出現惡性化的發展趨勢。），我國保險公司的盈利能力在下降，成為制約費率市場化順利推進的重要因素。
從保險公司的經營狀況來看，2002年1-6月，我國人身險營業費用、手續費和傭金比上年同期分別增長了67.45%、212.99%和 28.92%（註：在此我們要關注的是，2002年1-6月，我國人身險保費收入比上年同期增長84.4%，其原因在於壽險公司推出了大量的新產品，市場反應熱烈。但是，壽險業不同於其他行業，保費增長本身就具有遞增的特徵，而其成本不應有劇烈的上升，否則會影響到將來的給付。），這表明我國壽險公司的營業成本在迅速增加、財務狀況惡化。財產險公司的情況也不理想，2002年1-5月我國財產險市場的綜合賠付率已達43.52%，比上年同期上升6.95個百分點，有些險種的賠付率已經超過了50%，企業財產險的賠付率甚至達到了70%.經營狀況的惡化必然導致盈利能力的下降，2002年1-6月，我國全部壽險公司的賬面利潤為5.98億元，較上年同期下降5.84億元，降幅達49%.全部財產險公司同期賬面利潤為69.68億元，較上年同期下降5.84億元，降幅達49%.全部財產險公司同期賬面利潤為69.68億元，較上年同期減少19.1億元，降幅達22%.
費率下降必然要求保險公司資金運用收益相應提高，以彌補由於費率下降所造成的承保利潤的虧空。但目前我國保險公司資金運用的結果也很不理想。 2001年我國保險業資金運用余額為3702.79億元，當年實現收益為139.49億元，收益率為4.3%.2002年1-6月我國保險公司資金運用余額為4776.08億元，實現收益82.57億元，收益率下降到1.95%.
更為嚴峻的是，在承保利潤下降已成為必然趨勢的情況下，短期內我國保險公司的資金運用能力難以有明顯的改觀。一方面由於資本市場利好因素較少，降息對股票市場的刺激效應有限，卻降低了協議存款和債券的收益率，保險資金運用的贏利空間不大。另一方面，保險資金運用目前仍然局限於銀行存款、購買債券以及證券投資基金等領域。《決定》在向企業開放保險資金運用的同時規定「保險公司的資金不得用於設立證券經營機構」，國內保險公司期待已久的成為基金公司發起人和嘗試混業經營、加快金融產品融合的願望在短期內可能難以實現，使保險公司的贏利渠道仍然受到較大的限制。而且，目前我國保險行業開拓市場的主打產品——投資連接型、分紅型產品也因資金運用渠道的狹窄、獲利能力的低下而使該類產品的競爭力削弱，退保率上升（註：2002年1-6月我國投資連結險的保費收入為41.1億元，同比下降36%，退保率為4.9%，上年同期投資連結險的退保率則僅為0.1%，同比增長了4.8個百分點。）。
（二）對保險市場規范化的挑戰
我國保險市場的格局是：在數量上佔10%的保險公司佔有95%左右的市場份額，而其餘的數量上佔90%的保險公司佔有5%左右的市場份額。眾多的中小型保險公司急於提高各自的市場份額，在市場競爭方面不惜代價和成本，亮出渾身解數爭奪市場，而位居前列的保險公司為了保持既有的市場優勢和份額，在市場競爭方面也大展身手，使保險市場硝煙彌漫、風聲鶴唳，各種非規范競爭層出不窮，保險市場的健康和有序發展受到消極影響。當前國內保險市場上非規范競爭的表現主要有：侵犯競爭對手的知識產權；在設立地區壁壘的同時跨地區開展保險業務；竊取競爭對手的商業秘密；詆毀競爭對手；利用行政手段干預保險市場等等。其中，通過高手續費、高返還率、低實際費率爭攬保險業務、安全無事故返還等最為常見，這種自殺式的競爭手段不僅增大了保險公司的經營風險，而且嚴重擾亂了市場秩序。
非規范競爭手段的泛濫表明保險公司規范競爭手段的不足。除了利用價格手段以外，目前保險公司還沒有足夠有效的手段、特別是服務方面的手段贏得競爭優勢。費率市場化在賦予保險公司自主確定條款和費率的權力，在保險公司已經習慣於用價格競爭手段開拓市場的情況下，有可能充分利用這種自主權進一步降低費率，出現競相壓低費率的惡性競爭的局面，產生劣幣驅逐良幣的效應，各種規范化的競爭手段由此進一步受到排擠，使費率市場化的真正意義得不到實現，而且可能導致保險公司大面積虧損，加大了保險公司的經營風險。
從規范意義上看，競爭手段的豐富和完善是保險公司迎接費率市場化的有效途徑，但在費率市場化迅速推進的條件下，保險公司沒有足夠的精力和技術條件去豐富和完善自己的競爭手段，而傾向於直接降低費率並導致惡性競爭。所以就短期而言，費率市場化對規范保險市場也是一個嚴峻的挑戰。
（三）對保險公司經營管理水平的挑戰
費率市場化目前對於保險公司而言是一把雙刃劍，一方面可以增強保險公司經營的獨立性和市場應變能力，同時對於保險公司也是一個考驗。在一定意義上，費率市場化對保險公司自身的經營管理水平也構成了挑戰。具體而言，國內保險公司除了上文論及的贏利能力的挑戰外，還主要在以下兩個方面構成對保險公司經營管理水平的挑戰：
第一，對保險公司抗禦市場風險、應對市場不確定性能力的挑戰。費率市場化對保險公司可能造成的風險除了保費收入減少、支付困難以外，還會導致保險公司的保險責任相對增加。同時，由於費率市場化會導致費率下降，投保人可能會要求退保後依照低費率重新投保，使公司經營的穩定性受到影響。此外，由於費率市場化使市場穩定的「屏障」被沖破以後，保險市場會因費率的波動而波動，保險市場由此也會變得更加不確定。特別是在金融自由化推進的過程中，隨著金融市場的不斷開放，各種國內外政治、經濟和金融形勢的變化都會因國內的利率、匯率等造成壓力甚至沖擊，這必將造成費率波動的誘因，從而對稚嫩而又脆弱的保險市場造成沖擊，使保險公司的外部經營環境惡化。
我國保險市場尚處於培育和發展階段，除少數幾家保險公司因資本實力較強、市場份額較高而具有相對較強的抗禦市場風險、應對不確定性的能力以外，絕大多數保險公司的相應實力都較弱，難以抗禦費率市場化以後隨時可能發生的風險。如果因費率市場化而使保險公司的穩定性受到影響，或者因費率市場化而使保險市場的波動性增強，都將會對保險公司抗禦市場風險，應對市場不確定性構成挑戰。
第二，對保險公司技術能力的挑戰。費率市場化使保險公司產品和服務創新的壓力加大，保險公司必須通過產品開發和服務創新擴大自己的品牌效應。但是，我國許多保險公司由於自身實力的限制，產品開發的組織機構建設和技術力量的組建工作都還非常薄弱，有些甚至還沒有獨立開發保險產品的實踐，其產品和服務主要是靠模仿和改造其他公司，因而還談不上真正意義上的產品開發與服務創新。同時，保險費率的釐定要以良好的精算技術為基礎，而目前我國壽險精算盡管已有一定的歷史，但主要是對國外技術的模仿，還沒有建立適應中國壽險市場的精算技術體系。非壽險精算學則剛剛引入我國，不僅精算技術人員高度稀缺，而且非壽險精算所需要的大量歷史性、基礎性資料嚴重缺乏或失真，使非壽險精算因缺乏基本技術的支持而無法展開。
（四）對保險監管的挑戰
有效的保險監管是費率市場化順利推進的條件和保障，當前保險市場降費的過濫和無序是保險監管不力的反映，同時也表明保險監管還難以適應費率市場化的需要。我國保險監管機構習慣於對保險機構設置和各種規章制度的審批，習慣於通過對有突出性不良表現的市場行為的監管，而對於保險公司的償付能力以及與償付能力有密切關聯的一系列指標體系的監管嚴重不足，使保險費率不能被有效納入保險監管的范圍。同時，由於信息監控手段的缺乏和技術能力的缺乏，保險監管部門不能及時對保險市場的費率變動進行跟蹤監控，不能對費率的調整做出合理與否的科學判斷，也難以對各種保險產品的費率提供參考性的數量標准和指導，導致保險市場的費率變動基本上處於失控狀態，任其發展。此外，對於各種惡意降費行為，保險監管部門缺乏強有力的手段予以制止和制裁，而且執行的力度也不夠，起不到應有的監管作用，也使費率監管效果大打折扣。因此，在現行監管體制下，如果費率市場化在更廣的范圍和更深的層次上層開，必將構成對保險監管的嚴峻挑戰。
對於費率市場化的挑戰問題，我們應該有正確的認識。在現行條件下，盡管面臨著嚴峻的挑戰，但費率市場化是我們當前必須走的一條路。我國費率市場化的一個很重要的現實背景是：國內的保險公司面臨著加入WTO後外資保險公司的威脅與挑戰以及WTO規則對我國現存的保險監管體制與監管模式的挑戰。我們加入WTO、遵循WTO的普遍規則決不是要引狼入室、扼殺國內企業，如果是這樣，我們不去加入也就是了。我們加入WTO一方面是為了引入國際通行的游戲規則，增強國內企業融入國際經貿活動的能力，也使我們能分享經濟全球化帶來的好處，另一方面也是為了增強我國對國際經貿活動所遵循的游戲規則的影響力，從而在更為廣闊的范圍內維護我們的正當利益。因此，我們加入WTO不是要給國內保險公司斷生路，而是要為其找生路。
費率市場化也並非洪水猛獸，費率市場化也會促使保險公司加快經營管理體制改革的步伐，強化內部管理，加快產品和服務創新的節奏，更加註意風險的防範和成本的控制，從而提高保險公司的競爭實力和我國保險業發展的整體水平。事實上，我國已經開始了費率市場化的實踐，許多保險公司已經接受了費率市場化的洗禮，培育了一定的應付挑戰的能力。只要我們從容面對，精心實施，加強監管，我國的費率市場化一定能取得預期的成效。

③ 保險產品費率市場化是什麼意思

保險費率是保險供給和保險需求之間交易的價格，是保險產品價格的反映。從國外保險市場看，保險費率可分為三種：即法定保險費率、公定保險費率、市場保險費率。保險費率市場化是指通過市場機制和價格規律來有效地配置保險資源，因此，它多指市場保險費率。保險費率市場化的前提條件是將條款和費率制定權下放給保險公司，由保險公司根據保險市場的供給和需求關系來制定費率。
保險費率市場化實際上就是讓保險產品的價格發揮市場調節作用，利用費率杠桿調控保險供需關系，提高保險交易的效率性。保險費率市場化包括費率決定、費率傳導、費率結構、費率管理、費率機制、資金價格、勞動力價格等要素的市場化。保險費率作為經濟杠桿在保險業務中發揮著重要作用，宏觀上，保險費率能夠調節保險的供給和需求關系，微觀上，能夠改變個人和企業的行為偏好。
保險費率市場化改革需要建立健全完整的保險市場組織體系，將保險市場、再保險市場、保險中介市場的建設與建立新的保險費率調節傳導機制有機結合起來，並整體推進，同時，保險費率市場化改革要求保險公司進行體制改革以適應市場化改革的需要，構造保險費率市場化改革的良好微觀經濟基礎。目前除保險市場已經初具規模，再保險市場和保險中介市場需要加快建立，進而形成完整、有效、互動、靈敏的保險市場體系。
提示：通過介紹保險費率市場化，可以看出保險市場化對於我國保險市場具有積極的推動作用。當然保險費率市場化也帶來了很多的問題，如說保險監管方面、保險公司盈利能力、保險市場規范化等方面都會帶來一定的挑戰。

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④ 人壽保險費率市場化研究

1.改革完善產品監管機制。切實轉變產品監管理念。從依靠合規審查的行政許可模式，轉變為系統、科學的風險管理模式。產品監管要更加側重於消費者權益的保護，更加側重於風險評估與提示，更加側重對企業產品開發能力和資質的規范，更加側重對企業加強產品線管理的引導。加強產品監管能力建設，切實提升產品監管的技術分析能力和風險識別能力。
建立實施產品預審機制，在行業層面吸納法律、精算、監管、醫學、金融等方面專家，建立產品開發和審查專家委員會，對新的產品類別、費率、責任突破一定范圍或同業反映和爭議的產品，進行專業審查和風險評估，監管機關以專家委員會的意見為基礎，做出行政許可和產品整改等決定，並加強對產品的檢測和後續監管。
2.落實償付能力約束機制。把宏觀的償付能力監管與微觀的產品監管緊密結合，使償付能力監管成為費率形成機制改革的重要風險閘口和內在調節機制。
一是把償付能力狀況作為開發差別化、突破性產品的重要資質條件。禁止償付能力不足的企業以激進的方式開發和銷售產品，擾亂市場秩序，引發行業風險積聚。對償付能力出現風險隱患的企業，分析其產品結構方面的根源並及時提出調整產品的監管意見。
二是發揮資本約束對費率市場化的風險免疫作用。費率市場化後產品的風險特徵將發生重大變化，認可負債的評估要以風險為導向，對於風險偏好高的業務相應要強化資本約束，風險程度低的業務則要降低資本佔用，使資本的經濟管理、業務結構調整與費率市場化風險控制之間建立密切關聯和平衡制約關系。
3.完善產品風險定價機制。保險企業自主定價是費率形成機制改革的微觀基礎。保險企業應進一步回歸理性，處理好定價與風險的關系，強化風險選擇與定價技術在保險經營中的核心作用。加強風險定價能力建設，注重精算和產品開發隊伍的培養，積極引入國外先進的定價工具和模型，建立起靈活、精準、專業的風險定價機制，統籌考慮產品精算、責任准備金提取、償付能力、再保險安排、資產負債管理、市場細分等多種參數，推進新產品開發和實現差異化定價。
4.完善產品定價參照基準體系。這是一項關系費率形成機制改革成敗的基礎性工作，需要注重發揮行業組織的重要作用。更加註重對生命表、疾病發生率、殘疾發生率以及各類財險純風險損失率的研究和修訂，探索建立壽險定價基準利率確定機制，建立完善相關產品費用分攤標准，完善重大疾病、殘疾評定等保險責任標准，建立完善主要產品的標准化或示範條款。總之，為保險企業實施風險定價提供完整、科學、嚴謹、可遵循的定價參照體系，從根本上提高企業特別是中小企業的風險定價能力，降低行業整體定價風險。
5.完善和實現市場退出機制。建立配套的市場退出機制是費率形成機制改革的制度前提。隨著我國保險保障基金制度不斷完善，為費率形成機制改革設置了最後一道風險屏障。在此基礎上，仍然要在市場主體、分支機構及產品上建立相應的退出機制。建立分紅保險、車險、交強險、農險等主要險種的風險監測制度，對重點保險企業實施跟蹤監控。按照風險「抓早、抓小」的原則，建立分層次、分類型、分階段的市場退出制度，有效化解局部風險，真正實現優勝劣汰、公平競爭。

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⑤ 費率市場化下精算師談怎樣買保險

費率市場化，簡單來說就是保單預定利率的市場化。從1999年開始，人身保險的預定利率就不得高於2.5%，此次費率市場化改革，保監會放開了傳統險的定價利率，保險公司可以根據公司的自身的情況，自行決定傳統型產品的預定利率！ 需要給大家強調的是，本次費率市場化只是針對傳統型的保險產品， 分紅型、萬能型、投連險、短期險均不受本次市場化的影響！ 眾所周知，保險產品的價格與預定利率成反比。那麼隨著傳統險定價利率的水漲船高，傳統險產品的價格勢必會有一定幅度的下降。 小付是一個年過三十的新晉奶爸，事業上也是春風得意，剛剛晉升為付經理。作為一名精算師，小付清醒地認識到，國家提供的基本養老保險完全不足以支撐自己未來退休後的生活。為了保證自己退休以後的生活也能繼續高端洋氣上檔次，小付決定為自己購買終身養老保險，提前規劃養老問題！「幸福有約」保障計劃是小付最為心儀的產品，其提倡的「活力養老、高端醫療、卓越理財、終極關懷」十分契合小付的需求。然而，在費率市場化的背景下，小付是應該立即出手購買自己心儀已久的「幸福有約」呢還是稍微等一等，過段時間再購買高定價利率的傳統型年金呢？為此，小付充分發揮自己精算師的才能，畫出了下面這張示意圖：這張圖片很清晰地顯示了，分紅型的終身年金與高定價利率的傳統年金的利益對比：依賴於我們泰康優秀的投資，分紅型終身年金的賬戶價值呈加速上升的趨勢，而傳統型年金產品的賬戶價值上升速度遠低於分紅型。因此，對於終身年金來說，分紅型仍然是大大優於傳統型的高定價利率的產品。當然，更為重要的是，小付清醒地認識到，「幸福有約」是一種稀缺資源，隨著人口老齡化的加速，以後必將處於「供不應求」的階段；而隨著通貨膨脹的加劇，以後的幸福有約，也許還會漲價！基於上述兩點，小付決定，對於「幸福有約」，絕對不等再猶豫，立即出手，拿下養老社區的入住函！ 活潑好動的兒子 小小付是一個異常活潑好動的男孩，對世界充滿了好奇，喜歡到處探索，當然也就免不了磕磕絆絆。面對如此調皮的兒子，小付決定全副武裝自己的兒子！因為小付深知，在現代社會，「裸奔」是一件很危險的事情。智能手機你不能裸奔吧，最好加個套，否則一摔就是一條縫；電腦你也不能裸奔吧，最好裝個防火牆，否則一上網就會染上病毒。想到這，小付打開了泰康在線，開始尋覓適合自己兒子的保險產品。不看不知道，一看嚇一跳，原來泰康網銷已經推出了這么多款少兒專屬的保障產品。e順少兒重大疾病、億順天使呵護意外保障計劃，小付激動地把他們全部加入購物車！聽到這，你也許會問，費率市場化不是已經到來了嗎？現在買不吃虧嗎？這里就需要再次提醒大家，費率市場化只是針對傳統型的長險，小付購買的這些短期健康險、短期意外險完全不受費率市場化的影響。所以，小夥伴們，不管你是高富帥還是土肥圓，趕緊上泰康在線，購買物美價廉的短期保障產品吧！對於這些產品，你完全不需要等待！ 溫柔的賢內助 小付的妻子小雪是一個溫柔的賢內助，每天都將家裡打理地井井有條。空閑時間，小雪最喜歡上網看看時事新聞！幾天前，冷艷高貴的央視終於承認，轉基因食物有可能致癌；同時，近一年來，北京的空氣中都飽含PM2.5、PM10等有毒物質。每當看到這些觸目驚心的事實，小雪都感到不寒而慄，為此小雪決定給自己和家人買一些長期純保障型產品，比如終身壽險、非分紅型的終身重大疾病保險……對於這些產品，隨著費率市場化的到來，產品的價格就將會有一個較大幅度的下降，在相同的交費水平下，產品的保障程度將會明顯的上升！據我們初步測算，此類產品的價格降幅至少20%！基於上述事實，我們給小雪的建議是，她可以稍微再等一等，更加優惠實在的保障型產品即將推出！勤儉的老人 由於小寶寶的降生，小付的父母也從老家趕到北京，為他們照顧小孩。老年人勤儉持家一輩子，骨子裡保守、風險厭惡，一生中最信賴的金融機構便是銀行，每天送完孫子上學，都喜歡往銀行跑一跑！每次來到銀行，銀行的工作人員都喜歡給他們推薦理財產品，老兩口心動之餘，最怕的便是產品的最終收益率無法達到預期，回家被兒子兒媳責怪，每次都異常糾結。隨著費率市場化的到來，老兩口的這個顧慮即將迎刃而解！在高定價利率時代，各家公司都將對儲蓄類的傳統躉交產品進行改造升級，這類產品的到期收益率都將至少打平銀行的同期定存。固定利率的保單，產品的預期收益率會是固定的，咱公司的保單就會比銀行的存單好！因此，如果各位夥伴的父母也和小付的父母一樣，偏好銀保的儲蓄類產品，那麼也可以稍微HOLD住自己的錢包，費率市場化將會給你們帶來更多的實惠！退保VS繼續持有 心思細膩的小付經常梳理自己的保單，這不，小付拿出自己購買的20多份保險，正認真研究，在費率市場化的背景下，哪些保單是可以退保後重新購買的……財富人生，分紅型的保單，不能退；智慧理財，萬能型的保單，也應繼續持有；祥雲康順，分紅型的返本意外，也不能退保…看來看去，小付覺得，能退的也就剛買的國壽的康寧定期這個傳統型產品了……然而，各位小夥伴們，需要提醒大家，退保還是需要格外的謹慎！某些附加險，你退保後就沒有機會再買了；而隨著你年齡的增加和健康的惡化，費率自然會上升，極端情況下，保險公司也許將不會承保。當然，非常重要的是，對於健康險等產品，還面臨著重新計算的等待期，因此，各位小夥伴們，退保請三思！

⑥ 費率市場化 保監會

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有啊。3月8日，保監會發布《關於加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》（下稱《通知》），將逐步建立市場化導向的條款費率形成機制，只要滿足一定條件，保險公司可自主擬定商業車險條款和費率。
此外，中國保險行業協會（下稱「中保協」）將擬訂商業車險協會示範條款、機動車輛參考折舊系數和車型資料庫，以及測算商業車險行業參考純損失率，供保險公司參考和使用，同時制定保險公司理賠實務指引。據一位中保協的人士透露，中保協負責擬定的行業示範條款將於近日內正式發布。
一位保監會內部人士告訴記者，此次商業車險費率制度改革主要是確立兩個機制，即條款的動態調整機制和費率形成機制。「目前保監會正在制定具體的實施細則，過段時間將會正式出台。」他說。

⑦ 保險費率市場化的我國保險費率市場化的效應

保險費率市場化的過程是一個動態的發展過程，保險市場也會因此而發生復雜的變化，但費率市場化的基本效應則主要表現為以下三個方面，這三者構成了保險市場的其他復雜變化的基礎。
（一）費率水平下降
費率水平下降主要表現為體制性下降和競爭性下降兩個方面。體制性下降主要是由經濟體制轉軌造成的。在計劃經濟體制下，我國保險業不僅承擔著補償由各種風險引起的經濟和社會損失的責任，而且還承擔著為社會主義建設籌集資金的重任，因此保險業必須有較高的利潤產出能力。在當前條件下，我國保險公司的利潤主要來自承保利潤，單一化的利潤渠道以及壟斷性的保險經營，必然導致保險費率被高估。費率市場化的一個重要背景是保險公司成為完全意義上的商業經營主體，市場才是保險公司經營管理的基點，這種職能與角色的變換必然使費率水平下降。
競爭性下降則是由保險經營由壟斷型向競爭型轉變造成的。經濟學理論已經證明，在壟斷經營條件下，廠商的產品價格必然偏高，因此我國保險在壟斷經營的條件下費率也會被高估。隨著保險市場由壟斷型向競爭型的轉化，在保險市場競爭加劇以及消費者主權回歸的條件下，除少數險種（如農業保險）的費率水平可能會有所上升以外，大部分保險產品的費率會下降，回落到保險市場的均衡水平，甚至會低於該水平、低於保險經營成本。
目前競爭性降費的實例典型的有機動車輛險和企業財產險的費率下降。自廣東實行車險費率市場化以來，深圳市保險市場在競爭激烈的條件下，分別於 2001年4月、7月和10月實行了三個階段的改革，其結果是車險費率連下三個台階。截止2002年第一季度，深圳車均保費已由去年同期的6683元下降到4070元，降幅達39%.我國企業財產保險的平均費率也由4年前的3%下降到目前的1%左右，有些保險公司將企業財產保險的費率降到原來的20%時也很難將該業務做成。
（二）保險公司的經營狀況在短期內會有所惡化
由於費率市場化會導致保險費率水平的下降，保險公司的承保利潤也會因此而趨薄甚至變成負數，這必然導致保險公司在短期內發生支付困難，經營狀況因此出現惡化。保險公司經營狀況的惡化又容易導致保險公司進一步降低費率，從而出現降費—賠付率上升—經營狀況惡化—提高市場份額的期望—降費的惡性循環。有些公司可能因為來不及扭轉局面而會出現長期性的惡化並進而被收購或兼並。
（三）保險市場規模進一步擴大
費率市場化賦予保險公司自主開發保險產品的權力，必將極大地激活保險公司的產品開發並帶動各種服務的創新。隨著新產品、新業務的不斷涌現，保險供給水平不斷提高，新的保險市場也將不斷被開拓出來。同時，在保險公司保險責任不減少的同時，費率下降也降低消費者的投保成本，從而進一步喚醒消費者的保險意識。特別是在費率市場化以後，保險中介機構參與費率調整的機會大大增加，他們站在消費者的角度與保險公司討價還價，通過壓低費率或者擴大保險公司的承保責任招徠更多的保險業務，進一步培育和激發了消費者的保險需求，消費者的保險支出也將隨之增加。在保險供給能力與保險消費需求的共同增長且相互作用之下，我國保險市場的規模將會迅速擴大，保險市場的潛力也將加速釋放。

⑧ 中國車險費率市場化

今年2月份保監會正式發布《關於深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，提出正式啟動車險費率市場化試點。最大的趨勢就是車險費率市場化，保險公司能夠獲得理賠定價的自主權。

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⑨ 保險費率的市場化

保險費率市場化是什麼意思呢？保險費率市場化過程是一個動態的發展過程，保險市場也會因此發生復雜的變化，監管部門不再制定保險費率，而由保險公司依照一定的原則和程序自訂費率。
保險費率是保險供給和保險需求之間交易的價格，是保險產品價格的反映。從國外保險市場看，保險費率可分為三種：即法定保險費率、公定保險費率、市場保險費率。保險費率市場化是指通過市場機制和價格規律來有效地配置保險資源，因此，它多指市場保險費率。保險費率市場化的前提條件是將條款和費率制定權下放給保險公司，由保險公司根據保險市場的供給和需求關系來制定費率。保險費率市場化實際上就是讓保險產品的價格發揮市場調節作用，利用費率杠桿調控保險供需關系，提高保險交易的效率性。保險費率市場化包括費率決定、費率傳導、費率結構、費率管理、費率機制、資金價格、勞動力價格等要素的市場化。保險費率作為經濟杠桿在保險業務中發揮著重要作用，宏觀上，保險費率能夠調節保險的供給和需求關系，微觀上，能夠改變個人和企業的行為偏好。保險費率市場化改革需要建立健全完整的保險市場組織體系，將保險市場、再保險市場、保險中介市場的建設與建立新的保險費率調節傳導機制有機結合起來，並整體推進，同時，保險費率市場化改革要求保險公司進行體制改革以適應市場化改革的需要，構造保險費率市場化改革的良好微觀經濟基礎。目前除保險市場已經初具規模，再保險市場和保險中介市場需要加快建立，進而形成完整、有效、互動、靈敏的保險市場體系。