市場最大眾化需求保險是什麼

⑴ 什麼是保險市場需求

哪些因素影響保險市場需求
一、風險因素。
保險商品服務的具體內容是各種客觀風險，無風險。風險因素存在的程度越高、范圍越廣，保險需求的總量也就越大；反之，保險需求量就越小。
二、社會經濟與收茄培明入水平。
保險是社會生產力發展到一定階段的產物，並且隨著社會生產力的發展而發展。保險需求的收入彈性一般大於1即收入的增長引起對顫告保險需求更大比例增長。但不同險種的收入彈性不同。
三、保險商品價格。
保險商品的價格是保險費率。保險需求主要取決於可支付保險費的數量。保險費率與保險需求一般成反比例關系，保險費率愈高，則保險需求量愈小；反之，則愈大。
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四、人口因素。
人口因素包括人口總量和人口結構。保險業的發展與人口狀況有著密切聯系。人口總量與人身保險的需求成正比，在其他因素一定的條件下，人口總量越大，對保險需求的總量也就越多，反之就越少。人口結構主要包括年齡結構、職業結構、文化結構、民族結構。由於年齡風險、職業風險、文化程度和民族習慣不同，對保險商品需求也就不同。
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五、商品經濟的發展程度。
商品經濟的發展程度與保險需求成正比，商品經濟越發達，則保險需求越大；反之，則越小。
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六、強制保險的實施。
強制保險是政府以法律或行政的手段強制實施的保險保障方式。凡在規定范圍內的被保險人都必須投保，因此，強制保險的實施，人為地擴大了保險需求。
此外，利率水平的變化對儲蓄型的保險商品有一定影響。雖然目前投資理財型保險占據了中培一定的保險市場份額，但是由於紅利這一塊沒有固定的保證，所以也影響到客戶對於投資理財型保險的需求

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑵ 保險市場的保險市場需求

保險供給是以保險需求為前提的。因此，保險需求是制約保明判險供給的基本因素。存在保險需求的前提下，保險市場供給則受到以下因素的制約：
1.保險費率
2.償付能力
3.互補品早薯、替代品的價格
4.保險技術
5.市場的規范程度
6.政府的監管
保險市場需求是一個總括性集合性的概念，是在各種不同的費率水平上，消費者購買保險商品數量表(單)。即在特定激睜改時間內，在不同的費率水平上，消費者保險需求的集合形成了保險市場需求。
保險市場需求的類型
1）潛在的保險市場需求；
2）有效的保險市場需求；
3）合格的保險市場需求；
4）已滲透的保險是需求。
影響保險市場需求的主要因素

1.風險因素
2.保險費率
3.保險消費者的貨幣收入
4.互補品與替代品價格
5.文化傳統
6.經濟制度

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⑶ 家裡的頂樑柱投保什麼保險最實用

對於家裡的主要勞動力來講，根據自己實際需求去選擇是否購買兩全險，畢竟兩全險不止能保人身，還有儲蓄、理財的特質。

可能大家對於兩全險的具體作用並不清楚，現在保險市場兩全險的表現來看，不像以前一樣是簡單的「保生又保死」的形態了，增加了很多內容。

那麼下面學姐就好好地來說一下兩全險相關的內容，最近正對兩全險有投保想法的朋友，這篇文章可一定要瀏覽一遍！

可能還有非常多小夥伴是第一次了解與保險有關的內容，可以先把下面的專業文章當做參考：

《超全！你想知道的保險知識都在這》

一、兩全險家裡的頂樑柱要買嗎？需不需要重復購買？

要不要給家裡的頂樑柱購買兩全險的答案並不是絕對的肯定或否定，需要看我們的實際情況具體是個怎麼樣的。

一般情況下，都是建議家裡的主心骨投保一份壽險，以便於很好的來轉移由於不幸身故給一個家庭帶來的經濟壓力；而部分兩全險也涵蓋了壽險這部分的保障，可以用來代替壽險的共用。

但是因為兩全險的性質又有區別於壽險：它除了涵蓋了身故或者全殘保障以外，而且一般都會有滿期返還的保障，也就等於進行了儲蓄。

要是僅僅打算配備一份身故保障，買兩全險沒有必要，還要買兩全險中的儲蓄或者理財功能，價格當然不低了。

但要選擇長期保障，還要有長期儲蓄方面的功能，那麼選擇兩全險也是很好的。然而最好不要重復購置兩全險，可以選擇帶有加保權益的兩全險或者是一次性投保到位。

假設選擇兩全險進行儲蓄或者理財，可能不如把錢直接存進銀行或者是選擇優秀的理財型保險產品進行投保。

所以，在投保之前還真是有很多知識點要了解，要想少點踩坑，趕緊戳下方：

《買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！》

二、建議投保兩全險嗎？

其實從上面的分析也能夠看出，正常情況下兩全險都有兩個或者幾個保險的保障功能，但是各個方面的表現其實都是相當大眾化的，並沒有非常推薦大家直接投保兩全險。

市面上大部分的兩全險產品，通常在這幾方面有問題：

1. 保障不足

很多人購買兩全險，都想獲得「一份保單兩種保障」，一次就擁有全面的保障，比較方便還省事。可事實上，部分兩全險都做不稿御到面面俱到，把部分保障全都做好。

舉個十分簡單的例子，當前一些兩全險裡面設置了重疾險+壽險的保障，然而裡面的重疾保障往往相當地簡易，通常都只提供重疾保障，僅擁有100%保額賠付。

不過，對於一般的重疾險而言的話，都會有輕中症以及重疾這些基礎保障，更不必說惡性腫瘤多次賠等實用的可選保障了。還有就是為了擁有更大的保障力度，一些突出的重疾險還給予了額外賠付。

因此這樣比對的話，兩全險完全不具備「1+1>2」的作用，這是需要大家注意的地方。

2. 價格偏高

兩全險因為包含了不止一種險種的作用，所以在價格上也不低，對於預算有限的朋友來說沒有很有益。

看現在的兩全險產品就知道了，倘若投保30萬保額與帶有重疾保障的那種兩全險，一年所交付的保費平平常常都在萬元以上，但是一份優異的重疾險興許一年僅需幾千元，定期壽險更是幾百上千元便能夠搞的定。

從這方面來說，相比之下，兩全險的性價比真的不高，假如對兩全險有購買意向的話，真的要大家認真思考一下。

兩全險的「坑」還有哪些是各位不知道的呢？立刻打開下面的鏈接查看：

《關於兩全險，業務員肯定不會告訴你的事！》

總的來說，兩全險盡管有「保生又保死」的作用，但是畢竟在保障和性價比上面的表現都會遜色一些。

綜合來考慮的話，一定要先給家裡的頂樑柱選擇好重疾險、壽險等鍵祥岩重要保障。如果經濟條件充足，且有需求，那麼在做好基本保障之後可以嘗試配置。

【寫在最後】

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⑷ 保險市場的保險市場需求

1.保險需求
保險需求就是指在一定的費率水平上，保險消費者從保險市場上願意並有能力購買的保險商品數量表(單)。它是消費者對保險保障的需求量，可以用投保人投保的保險金額總量來計量。
與一般需求的表現不同，保險需求的表現形式有兩方面：一方面體現在物質方面的需求，即在約定的風險事故發生並導致損失時，它能夠對經濟損失予以充分的補償；另一方面則體現在精神方面的需求，即在投保以後，轉嫁了風險，心理上感到安全，從而消除了精神上的緊張與不安。
然而，由於保險商品的特殊性所在，消費者除了要有投保慾望與繳費能力以外，保險利益的存在成為保險需求的首要前提。
2.保險市場需求
保險市場需求是一個總括性集合性的概念，是在各種不同的費率水平上，消費者購買保險商品數量表(單)。即在特定時間內，在不同的費率水平上，消費者保險需求的集合形成了保險市場需求。
3.保險市場需求的類型
1）潛在的保險市場需求；2）有效的保險市場需求；3）合格的保險市場需求；4）已滲透的保險是需求。 1.風險閉敏因素
2.保險費率
3.保險消費者的貨幣收入
4.互補品與替代品價格
5.文化傳統
6.經濟制度 保險需求彈性是指保險需求對其諸影響因素變動的反應程度，通常用需求彈性系數來表示。即：
Ed=(ΔD / D / (Δf / f)
式中：D——保險需求
△D——保險需求的變動
f——影響保險需求的因素
△f——影響保險需求的因素的變動
1、保險需求的費率彈性
保險需求的費率彈性是指由於保險費率的變動而引起的保險需求量的變動，它反映了保險需求對費率變動的反應程度。用公式表示為：
Ep=(ΔD / D / (ΔP / P)
式中： D——保險需求
△D——保險需求變動
P——保險費率
△P——保險費率的變動
保險需求與費率之間呈負相關關系。
當|Ed|=0時，稱完全無彈性，即保險需求量不因費率的上升或下降而有任何變化，如強制保險；當|Ed|1時，稱富於彈性，即當該險種的費率下降時，保險需求量的增加幅度大於費率下降的幅度，如大部分的汽車保險；當|Ed|=1時，稱單位彈性，即保險需求的變化與費率變化呈等比例；當|Ed|=∞時，稱無限大彈性，即保險費率的微小變化就會引起保險需求量無限大的反應。
2、保險需求的收入彈性
保險需求的收入彈性是指保險消費者貨幣收入變動所引起的保險需求量的變動，它反映了保險需求量對保險消費者貨幣收入變動的反應程度。用公式表示為：
Ei=(ΔD / D / (ΔI / I)
式中：D——保險需求
△D——保險需求的變動
I—搭態讓—貨幣收入
△I——貨幣收入的變動
一般來講，保險需求的收入彈性大於一般商品。首先，保險商品特別是人身保險帶有很大的儲蓄性，隨著消費者貨幣收入的增加，必然帶動儲蓄性保險需求量的增加。其次，人們的消費結構會隨著貨幣收入的增加而變化，一些高額財產、文化娛樂、旅遊等精神消費支出比例會由此而增大，而與其具有互補作用的保險會隨著消費者貨幣收入的增加而增加。第三，對於大多數中低收入的消費者而言，保險尚屬於奢侈品，當他們的貨幣收入增加時，必然會創造對保險商品的需求。
收入無彈性：Ei=0；收入富於彈性：Ei>1；收入缺乏彈性：Ei<1；收入單位彈性：Ei=1和收入負彈性：Ei<0。
3、保險需求的交叉彈性
保險需求的交叉彈性指相關的其他商品的價格變動引起的保險需求量的變動，它取決於其他知局商品對保險商品的替代程度和互補程度，反映了保險需求量對替代商品或互補商品價格變動的反應程度。用公式表示為：
Ex=(ΔD / D / (ΔPg / Pg)
式中：D——保險需求
△D——保險需求變動
Pg——替代商品或互補商品價格
△Pg——替代商品或互補商品價格的變動
一般而言，保險需求與替代商品的價格呈正方向變動，即交叉彈性為正，且交叉彈性愈大替代性也愈大。保險需求與互補商品價格呈反方向變動，即交叉彈性為負。
4、影響保險需求彈性的因素
一般而言，消費者對保險商品的需求愈強，其需求彈性愈小；保險商品的可替代程度越高，其需求彈性愈強；保險商品用途越廣泛，其需求彈性越大；保險商品消費期限越長，其需求彈性越大；保險商品在家庭消費結構中占的支出比例越大，其需求彈性越大。

⑸ 買什麼保險最好最劃算

關於買什麼保險最好最劃算這個問題，並沒有標准答案。因為不同年齡段的人群投保需求不一樣，所以投保時需要結合自己的實際情況來選擇，而不能看哪種保險便宜就買哪種。
下面，我從成人、兒童和老人三個維度來看買什麼保險好：
1、成人
一般情況下，我們每個人都會存在大病、意外、以及離世風險，這些風險是不能完全消除的。買保險，也是為了應對這些風險。
而成人作為家裡管飯的人，一旦遭遇風險，整個家庭都會陷入危機。
因此，作為一個成年人，不管你是20、30還是40，這四個險種都建議配全：重疾險、醫療險、意外險、定期壽險；還不知道這4種保險怎麼買的朋友，建議看看這篇攻略：四大險種怎麼配置？記住這幾點，輕松買到最實用、劃算的保險！
2、孩子
小孩不像大人一樣，一方面，小孩子的免疫力比較差，容易感冒發燒，一些小病在孩子身上都可能演變成大病。
另一方面，小孩子缺少自我保護和自我防範意識，無法感知各種危險，高處跌落、運動扭傷、動物咬傷等意外時有發生。
因此在已經購買醫保的情況下，建議根據自己的預算，按照以下順序給寶寶買保險：意外險>重疾險>醫療險>理財保險。
3、老人
人一旦老了，各種各樣的問題就會接踵而至，尤其是老年人，身體機能隨著年齡的增長而下降，遇到意外傷害、疾病等的風險也會增加。
所以，給老年人買保險，優先配置醫療保險和意外保險，如果還有預算，再買一份防癌險就更加全面了。
另外對老人來說，買重疾會非常貴，如果預算充足可以買一些；如果預算緊張，也可以不買或者考慮防癌險。
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⑹ 中國保險市場的供需

請給我加分,我來回答~
預測未來5年中國保險業的增長情況是：人身保險的平均增長率是15．6％；財產保險的平均增長率是16．9％；平均增幅為16．2％。
中國保險市場的實際發展潛力，可能遠遠大於用計量模型預測的發展潛力。
目前中國保險市場還是一個有效保險需求不足的市場
中國保險市場存在不同程度的危機問題，目前表現為一種帶有供給約束型特徵的危機。
中國保險業的「內傷」，在保險需求中的表現，主要是社會大眾對保險業的「信任度不夠」。在保險供給中的表現，主要是保險業、保險公司本身的「底氣不足」。
中國保險需求模型預測
國內外經濟學者採用的保險需求預測方法很多，歸納起來有以下三種：一是基於計量模型作出的預測；二是基於相關指標作出的預測；三是專業機構對單個指標作出的預測。出於准確性原因考慮，我們選擇了基於計量模型的預測方法。採用這種方法，對保險需求影響因素和模型的選取，可以為我們提供較好的借鑒。第二種方法即基於相關指標作出的預測方法，以及專業機構的個案需求預測方法，在這里只是作為第一個方法的補充或驗證。
由於影響人身保險需求和財產保險需求的因素存在著比較大的差異，所以，我們在預測及其分析時，將兩者進行了分別處理。
人身保險需求預測
為了避免目前已有研究成果中未做檢驗而可能導致的偽回歸現象，我們同時採用多元回歸和面板模型。多元回歸模型的形式是：
模型解釋變數的假設有三個：一是假定2004年GDP增長率為9．4％，2005至2010年的增長率為7．2％；二是假設個人可支配收入的增長率低於GDP增長率的一個百分點；三是假設根據往年數據，人口死亡率每年遞減0．01％。這樣一來，得出如下人身保險需求預測結果。
財產保險需求預測
由於財產保險各險種的影響因素存在較大差襲手賣異性，我們對需求整體規模進行預測時，只選取國民收入(GDP)和固定資產投資這些較為重要的影響因素。而且，考慮到它們之間的相互而非單方面作用關系，我們選用了向量誤差修正模型。這樣一來，就有了三種預測，第一種是只包含固定資產投資的模型預測；第二種是只包含國民收入的模型預測；第三種是既包括固定資產投資，也包括國民收入的模型預測薯喚。假定2004年至2010年平均通貨膨脹率約為2．5％，三種預測模型結果如拍逗下。
從表和圖中可以看出，三種模型預測結果同時顯示出一個共同現象，那就是：其它年份財產保險需求增幅都比較平穩，只有2008年的財產保險需求增幅出現下滑。三種模型預測的財產保險需求增幅順序是：用只含有固定資產投資的模型，預測的平均增幅為11．9％；用只含有GDP的模型，預測的平均增幅為14．8％；用既含有GDP又含有固定資產投資的模型，預測的平均增幅為16．9％。
根據上述預測模型，未來5年中國保險業的增長情況是：人身保險的平均增長率是15．6％；財產保險的平均增長率是16．9％；平均增幅為16．2％。
如何看待這個預測結果？有三點需要說明：一是預測結果只能是一個參數，不能是一個定數。二是要警惕「模型拜物教」的影響。三是要權衡模型預測結果的利與弊。
採用模型對保險供求總量進行預測，有兩個問題沒有辦法確定：一是模型預測需要的條件很多是假設條件；二是模型本身也是對現實作出的一種假設。因此，模型預測結果不一定能夠代表中國未來5年真實的保險需求。
那麼，真實的保險需求究竟是多少？
最近瑞士再有一個研究報告說，人均收入介於2000至10000美元之間的國家，保費收入的增長會比整個經濟增長平均快1至2倍。那麼，我們預測的結果只是瑞士再預測的下線，即1倍的預測數。如果是2倍，那麼，增長率應該是21％以上。簡單的說，如果「十一五」期間工作做得好，增長率可以達到為16％，甚至可以達到21％以上。
影響中國保險需求的因素
在未來5至10年中，哪些因素會對中國保險需求產生直接影響呢？在研究中，我們發現有五大因素對中國保險需求產生重大影響：
第一，全面建設小康社會發展目標對保險需求的影響
具體地說，全面建設小康社會的過程中，有三個因素會對保險需求產生影響：一是經濟總量的增加。為達到全面小康社會的目標，國家的經濟總量必須大幅度增加。公認的口號叫經濟總量「翻一番」。二是高速增長率。為實現經濟總量翻一番，客觀上需要保持一定的高速增長率。我們在預測模型中，假定的年均增長率是7．4％。實際增長率可能要高於這個比例。在今年3月份召開的全國人大會議上，國務院總理溫家寶宣布,中國2005年的GDP增長率為8％。根據過去的經驗，實際增長率也可能高於8％。三是消費結構、消費方式的變化。這里值得提出的就是中間階層的形成與發展。根據國際經驗，中間階層是一個國家的保險消費主體。
第二，構建和諧社會對保險需求的影響
國家構建和諧社會，對保險業會產生兩個方面的影響：一是引起政府和民眾對自然災害、意外事故、社會風險等風險問題的重視，並增加這方面的投入。二是為保險業的發展帶來機遇。保險業在構建和諧社會中，可以發揮自己特有的作用，作出自己特有的貢獻。總之，構建和諧社會，有利於增加對保險的需求。
第三，經濟總量增加及其引起的消費結果變化對保險需求的影響
根據國際保險發展歷史資料顯示：人均GDP在2000至10000美元之間，保費增長率可以達到15％至20％。具體地說，當人均GDP達到1000美元時，住房開始成為人們追求生活質量的第一目標；當人均GDP達到3000美元時，小汽車開始成為人們的首選目標。住房、汽車等現代家庭財產，與其它家庭財產相比，價值大、風險高，這些財產的風險保障問題，便成為人們在家庭生活中不得不思考、不得不安排的問題。
中國的情況也許有些特殊。根據我國保險消費市場的一個調查，人身保險的投保率走勢是一種倒「U」字形曲線，即兩頭低、中間高。按照居民月收入水平，若以月收入在2000元至4000元之間劃線，月收入在2000元以下的消費者和月收入在4000元以上的消費者，購買人身保險的比例都偏低，只有月收入在2000元至4000元之間的消費者，購買保險的比例較高。
究其原因，可以理解為月收入2000元以下者購買保險的經濟實力有限；而月收入在4000元以上的消費者購買保險的效用出現遞減。
這又說明兩個問題：第一，現有的保險險種不能滿足4000元以上的高收入者家庭的保險消費需要。第二，現有的保險資源沒有得到充分利用。
第四，關於家庭金融資產、儲蓄對保險需求的影響
人身保險商品與居民儲蓄具有替代性。一般說來，當銀行儲蓄利率上升時，人身保險的需求會相應減少；反之，當銀行儲蓄利率下降時，人身保險商品的需求會相應的增加。
但是，這種規律也會因外部條件的變化而有所變化。其中，保險意識的變化，就是一個影響中國今後人身保險需求變化的一個不確定因素。
目前，在安全保障方面，中國大多數人的文化意識還是建立在「倫理本位」的傳統文化基礎上，其表現就是以家庭、家族為核心化解風險、解除危機。人們願意並且習慣用儲蓄的方式，應付未來不確定事件的發生。因此，對銀行儲蓄的偏好高於對保險的偏好。
其實，這種意識距離保險只有一步之遙。如果大家能夠認識到，防範風險既可以用銀行存款的方式，也可以用買保險的方式。保險與銀行之間具有替代性，用保險方式防範風險效果更好。那麼，人們就會根據實際需要在銀行存款方式和保險方式中作出適當的選擇。
居民儲蓄余額代表的是居民可支配收入中用於消費後的剩餘購買力。儲蓄余額實際上是居民為推遲消費所作的一種准備。保險消費是居民消費的一個組成部分。所以，可以將居民儲蓄余額看成是一種潛在的保險需求。
這幾年，中國人身保險之所以得到快速發展，主要因素是城鎮居民金融資產的大量增加。隨著家庭金融資產的增加，人身保險的使用率,即人身保險保費占國內生產總值的比例也在不斷提高。中國的人身保險使用率在20世紀中期是0．5％；2002年上升到2．0％；2003年2．3％；2004年已經上升到2．4％。盡管與世界平均水平的4．59％(2003年)相比，還有很大的差距，但與20世紀90年代初期不足0．5％的數字相比，則是有了顯著的增長。
目前，居民儲蓄存款余額總量已經達到11萬億元之多。在未來5年中，如果中國保險業能將銀行存款的10％吸納轉化為保費收人，那麼，就應該有2．5萬多億元的可以運用的保險資金。
第五，人口對保險需求的影響
人口因素對保險需求的影響，是中國的一個特有現象，其深度和廣度超過世界上任何一個國家。具體表現在兩個方面：一是人口總量；二是人口老齡化。
中國總人口有12．84億，其中城市人口有5．02億(2002年)。眾多的人口提供了廣闊的潛在保險市場。但資料顯示，中國的現實保險需求則不旺，具體表現在：中國內地公民購買個人保險的比率只有20％；參加養老保險的勞動人口占總人口的比率只有3％；購買家庭財產保險的比率只有7％；購買財產保險的比率只有15％；汽車第三者責任風險被公認為是最大的風險，然而，投保汽車第三者責任保險的比率也只有20％至30％。這說明目前中國保險市場還是一個有效保險需求不足的市場。
保險供給預測與分析
保險市場的供給能力通常用三個指標來反映：一是保險市場結構和企業數量；二是保險經營資本所承擔的風險的密集程度，常用償付能力指標和部分財務指標進行衡量；三是投入保險經營的資本規模和資產規模。按照這些指標，我們用三種模型，即法定最大自留額方法、肯尼系數方法、償付能力額度方法，分別對財產保險和人身保險的供給能力進行預測，結果如下：
(一)財產保險能力預測結果
2005年財產保險公司的資本為285．3億元，2010年為306．4億元，資本的年均增長率為1．4％。
(二)人身保險供給能力預測：
採用與財產保險供給能力預測相似的方法，預測我國人身保險供給能力，可以得出如下結論：
如果將償付能力充足率選定在100％，到2010年底，我國人身保險供給能力缺口約為33億元。如果將償付能力充足率選定在120％，償付能力缺口預測值約為235億元和540億元。即到2010年底，人身保險供給能力缺口大約在235億元，也就是說，人身保險資本缺口約為235億元。如果將償付能力充足率選定在150％，償付能力缺口預測值約為540億元。人身保險供給能力缺口大約為540億元，也就是說，人身保險資本缺口約為540億元。
三種預測方法的結果同時顯示出，保險供給能力存在缺口，且有擴大之勢。同時，不管是財產保險還是人身保險，供給能力都不能滿足保險需求的需要。靠供給拉動需求，其作用的空間是有限的。所以，可以得到這樣的結論：在一定意義上說，中國保險市場存在不同程度的危機問題。保險市場危機形態有兩種：一種是需求約束型危機；另一種是供給約束型危機。目前則表現為一種帶有供給約束型特徵的危機。
中國保險業存在「內傷」
通過分析，我們可以看到，中國保險市場的問題，簡單地說，是保險需求與保險供給之間的矛盾問題，或者叫不平衡問題。但這種矛盾或問題背後的原因是什麼？這不是所有的人都願意看到的。原因可能很多，但從保險需求與保險供給本身相互關系來看，主要是保險供求內部的矛盾、內部的問題。所有做保險的人都知道，做保險講究的是一個「大」字，保障的標的要多，保障的范圍要大，保障的對象要廣，要堅持大數法則。相比之下，目前中國的保險還是一個「小」字：保險市場小、保險規模小、保險資本小，保險對社會的貢獻也小。一大一小形成巨大的反差。構成了中國保險市場所有問題的一個「結」。所以，要解決中國保險市場的問題，還得從這個「結」開始，把市場做大。
中國保險業的「內傷」，在保險需求中的表現，主要是社會大眾對保險業的「信任度不夠」。在保險供給中的表現，主要是保險業、保險公司本身的「底氣不足」。如果說社會大眾對保險業的信任度不夠是保險業的「軟傷」，那麼，保險公司的「底氣不足」就是保險業的「硬傷」。
倡導全民保險意識
推行法定保險
目前中國保險市場存在的供求矛盾，即潛在需求很大，現實需求不足，其嚴重性，不在於老百姓不購買保險的問題，而在於，在這種不購買的背後隱藏的對保險的不信任。信念危機比市場危機更可怕。所以，營造保險業發展的良好環境顯得格外重要。政策的作用，無外乎兩個：一個是糾偏，把不正確的東西改過來；另一個是引導，為今後的發展指明方向。為了解決中國保險市場存在的保險需求與供給的矛盾，我們呼籲大力倡導全民風險意識，推行法定保險。
為什麼提出倡導全民風險意識?
因為風險是人類共同的敵人，客觀上需要人類共同的努力才能克服。我們提出「全民風險意識」，決不僅僅是為了保險公司的業務增長需要，也不僅僅是為了保險行業的發展需要，更重要的是為了整個社會發展的需要，是全面建設小康社會的需要，是構建和諧社會的需要。一個風險意識貧乏的民族，不是一個成熟的民族；一個風險意識貧乏的國家，不可能成為強大的國家。因此，我們認為，大力倡導全民風險意識，既是保險人的責任和義務，也是社會的責任和義務、政府的責任和義務。
風險實際上是一種「幽靈」。看不到，摸不著，卻揮之不去。對付這種「幽靈」的最好辦法，就是全體公民的風險意識的覺醒，就是對風險本質的認識，對風險本質的了解。
另一個原因是中國經濟生活中缺乏風險意識。在中國，盡管蘊藏著巨大的保險需求，但將潛在的保險需求轉化為現實的保險需求，從而實現保險業的大發展，不是、也不可能是一種自發的過程，需要意識形態的根本轉變。
回顧我國20年的發展路程，任何一項經濟改革的成功，都離不開思想意識的轉變。沒有市場意識，不可能有市場經濟；沒有法制意識，也不可能有法制經濟。同樣，沒有風險意識，就不可能有風險經濟。社會發展到今天，我們應該在經濟學辭典里加一個「概念」，那就是「風險經濟」。在社會學辭典里也增加一個「單詞」，那就是「風險意識」。這樣一來，在我們國家經濟生活中就應該有了3種經濟、3種意識：市場經濟、法制經濟、風險經濟；市場意識、法制意識、風險意識。
只有風險意識增強了，與風險意識相聯系的保險意識才能樹立起來。風險意識、保險意識是中國潛在保險需求向現實保險需求轉化的前提條件。推進保險業的發展，首先要提高風險意識。因此，我們向全社會發出一個呼籲，建議在我們的國家生活中，大力倡導風險意識。
保險教科書把保險分成自願保險與法定保險沒有錯。但如果把自願保險與法定保險對立起來就不對了。在計劃經濟向市場經濟轉換過程中，有人擔心推行法定保險會影響市場經濟的發展。我們認為，這樣的認識是不對的。法定保險和自願保險都是市場經濟所需要的。
瑞士是世界上保險業最發達的國家之一。它的保險密度是5660美元，排在世界第一位。究其原因，一是樹立全民保險意識；二是推行法定保險。在瑞士，不僅養老保險、醫療保險、失業保險屬於法定保險，就連火災保險也被列入法定保險范疇。將法定保險作為每個公民的基本義務，每個具有勞動能力的人，必須購買這些保險。長此以往，就慢慢形成了一種深入人心的、自覺遵守的保險消費習慣。

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⑺ 請問保險公司的分紅險產品哪款最靠譜有沒有適合大眾化的保險產品

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！分紅險，除了傳統的保障功能之外，還身兼投資任務，因它具保障和理財的雙重作用而受到廣大消費者的熱捧。由於分紅險的分紅水平段晌派主要取決於保險公司的實際經營成果，其分紅險收益率往往是不確定的，因此，通常情況下，沒有哪家保險公司的分紅險是最靠譜的，建議消費者們應針對自己的經濟情況以及需求情況來選擇合適自己的分紅險產品和保險公司。上提供有大量的適合普通人群的大眾化的分紅保險產品，歡迎選擇。

消費者如何挑選合適自己的分紅險產品和公司？
1.選擇實力強大的公司。一要看保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優勢，能夠為客戶提供更好的服務；二要看保險公司謹孝的經營管理水平，包括保險公司投資業績、品牌形象等。
2.切忌盲目跟風購買。投保人應該是在獲得充分保障的基礎上選擇購買分紅險，切不可為追求紅利而購買保險。
3.了解自身需求。購買投資分紅險的時候，要正確分析個人保握賀險需求，並充分考慮個人風險承受能力。
4、分紅險的分紅水平主要取決於保險公司的實際經營成果的，分紅險的投資收益是不確定的。

總之，提醒您，購買分紅險產品，你一定要注意依據自己的經濟情況考慮。是專業的分紅保險產品的網上投保平台，擁有眾多分紅保險產品可供您選擇，同時您還可以請專業客服為您量身定製適合您的分紅保險產品。

⑻ 保險能滿足客戶哪些需求

答復：在保險營銷過程中如何滿足客戶的需求？
著重歸納總結以下幾點：
第一、在營銷過程中以保險產品為服務宗旨和承諾，以切身利益為客戶做好保險的理財規劃，以創造市場有利條件，為客戶量身定製個性化營銷服務和方案。
第二、在營銷過程中以產品追求卓越的品質，以保險產品的法律條款，詳細為客戶講解和說明其它事項，以資深的保險顧問為客戶傳授保險相關知識和要求。
第三、在營銷過程中以做好保險銷售員的職業發展規劃，以做好銷售員的業務知識和業務技能的相關職業培訓，以做好保險銷售員與客服終端的投訴處理及相關問題和要求。
第四、在營銷過程中以傳播媒介的保險產品，為客戶首選和信賴的合作品牌，以客戶為中心思想的價值和需求，為客戶提供讓渡附加值和增值的保險服務。
第五、在營銷首基過程中以銷售代表積極帶動銷售團隊的合作、敬業、奉獻的精神，以及熱情、執乎雀著、追求的工作激情，以增強銷售團隊的凝聚力和號召力，以全力以赴積極的投入到保險事業中，以盡職盡責的做好本崗位工作和要求。
第六、作為保險營銷行業，能夠更好的為客戶對於產品新概念的市場定位，能夠更好的為客戶提供最合適的產品和保險種類，能夠更貼近群眾，服務於大眾化的需求，以保險行業領先於全球化視野，以積極開拓進取不斷謀求市場認可的產品品牌，以積極謀劃保險產品的信譽度和公信力。
謝謝！

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⑼ 人們為什麼要購買保險，從消費者需求理論來解釋

理論上來說，保險交易是最需要誠信的，因為，信任的需求來源於承諾與兌現承諾的時間差，兌現落後於承諾的時間越長，該類交易就越需要信任的攜孫茄支持，而長期壽險業務大概是各類交易中承諾與兌現間時間差最長的交易，所以也是最需要信任的交易。
但現實中，有相當數量的人不相信保險、不信任保險公司，批評言辭如：「保險是騙人的」，「賣保險的是騙子、買保險的是傻子」，「保險是好東西，但保險公司不是好東西」等。我周圍的不信任者就包括學生、同事、家人甚至上級，給我帶來不少的尷尬。這學期剛開學，保險專業的學生就向我抱怨說，教他們會計的老師知道他們是保險專業時，公開了自己對保險的蔑視(會計學老師為什麼會這樣，我後面有分析).
信任可以簡化交易，降低交易成本。在保險交易中，廣泛的不信任帶來了巨大的交易成本，銷售人員不得不花費更多的時間與客戶溝通，很多客戶甚至拒絕與保險銷售人員進行任何溝通，大大增加了保險銷售的難度和銷售成本，也給保險銷售人員帶來巨大的心理負擔。我博客的一位讀者留言說：「如何拜訪讓客戶不討厭，我從事保險業10年還有恐懼感！」銷售本身就要克服心理恐懼，保險銷售需要克服更大的恐懼。
為什麼人們不信任保險和保險公司？我從普遍原因(任何領域都存在)和特定原因(保險領域的特定問題)進行分析。
1、普遍原因
普遍原因是指任何領域都存在的不誠信的共同原因。大家知道，今天的中國造假盛行，不凱告講誠信的行業和企業太多了：飯店有地溝油，奶粉中有三聚氰胺，茶油添加劑安全度有造假，狂犬疫苗有造假，航空公司飛行員的飛行資歷也有造假，房地產公司賣的房子誇大建築面積(大連一退休局長按照國家相關規范通過專業測量發現自己家的兩套商品房的建築面積均少了大約10平米，之後為3000多戶家庭免費測量，發現開發商所稱的建築面積均有不同程度的誇大)，唐駿更是公然宣揚「能騙到所有人就是成功」。為什麼中國人這么壞呢？為什麼中國人似乎已經沒有了道德底線呢？
幾年前曾經與一位台灣人討論過類似的問題，這位台灣老兄說：「台灣的情況要好很多，我認為是文化大革命摧毀了大陸人們之間的信任機制，摧毀了人們的價值觀。」當時沒有太多的體會，後來閱讀了很多分析信任的論著(最好的是鄭也夫教授寫的《信任論》)，發現上述分析有道理。
事實上，信任的歷史建立過程是：首先在熟人之間，即有血緣關系和地緣關系(同居一地，相互熟悉)的人之間建立，熟悉產生信任；然後，隨著勞動分工和專業化的推進，隨著城市化的發展，人們走向了陌生人社會，陌生帶來的恐懼感使得人們成立了大量的同鄉會、公會、會所、行會等組織，人們藉助這些組織內部的信任關系帶來的穩定感辯察在城市中闖盪。分工和專業化使人們之間交易盛行，隨著市場交易的增加，那些重復性的交易能夠促使交易雙方講誠信，因為不講誠信，對方就不與他交易了。那些「一錘子買賣」的交易雙方很容易失信，這時，行會或者政府會出面干預和懲罰。陌生人之間的信任也逐漸建立起來了。簡言之，人們之間的信任，要麼來自血緣、地緣，要麼出於壇壇眾生之間自願的結合與互惠交易，當然還有政府對欺詐的懲罰。
新中國建立後，開始實行計劃經濟。首先，計劃經濟杜絕了互惠交易，沒有了交易，信任也就失去了自己的土壤。其次，人們開始依附於一個個國營單位，在老早的國營企業呆過的人知道，貌似終身僱傭制，貌似生老病死、住房等問題都由企業負責了。但實質上，從上到下，沒人熱愛自己的單位，沒人捍衛單位的利益，單位領導並不謀求把「蛋糕」做大，從而為成員提供更好的福利待遇，越來越多的國營單位成員只能緊緊盯住本單位內部的那張永遠做不大的「小餅」，看自己如何能夠多分點，既然是小餅，一是肯定分不到多少，二是你有我就沒有。所以，國營單位內部進行著劇烈的斗爭，斗來斗去，還是沒得到多少利益，想走，終身僱傭嗎，誰也不許走，只有繼續內斗。在對少量同一資源的強烈爭奪下，人與人之間的信任逐漸喪失了。人們對計劃經濟時期的國營企業充滿怨恨但又毫無辦法。(現在的央企大為改觀了，不但有巨額利潤，還有令人艷羨的員工高收入，但這不是來源於市場競爭力和經營效率的提高，而是來源於土地的免費使用資金的免費或低息使用，以及不許他人插手的行政壟斷，另外，民營企業和外資企業的巨大發展為央企榨取巨額利潤提供了現實保障。)
計劃經濟和國營單位制度消滅了壇壇眾生之間自願的結合與互惠交易，加上不斷地內斗，陌生人之間的信任被掃地出門了。文化大革命開始後，鼓勵採用揭發和批判方式開展思想斗爭，揭發的自然都是熟人的問題，所以，熟人之間，包括師生之間、親人之間的斗爭開始了，子女與父母要在政治上劃清界限，歷來最緊密的家庭分裂了，大規模的「殺熟」運動導致熟人之間的信任也開始土崩瓦解，也就是說，人類最基本最原始的熟人之間的的信任也瓦解了。中國人干壞事的心理障礙(或稱道德底線)被逐一清楚了。
由此造就了中國這個不具信任、不講誠信的社會。
改革開放後，市場經濟突起，互惠交易開始了，按說應該培養起大家的誠信和信任。但是，第一，信任的特點是易毀難建。信任創建是一個緩慢的過程，而信任摧毀確是剎那間的事情。信任一旦喪失，重新恢復到原來水平需要漫長的時間。亞伯拉罕？林肯深知這一特性，在他寫給亞歷山大？麥克盧爾的信中談到「一旦你失去了人們的信任，就永遠無法再得到他們的尊崇。」第二，市場經濟中的不誠信交易依賴於政府的懲罰來矯正。但是，在政府力量無比強大的市場經濟中，為了政績，政府不是保護消費者，而是與企業結成聯盟，在企業失信時表現出無比的寬宏大量。誠信不重要，GDP才重要。第三，在物質社會的高度誘惑下，消費者充滿了消費慾望，雖然專家說食品有毒，但這東西看不見摸不著，吃了再說。某品牌國產汽車被德國人稱為「來自中國的廢鐵」，但在部分國人看來是既寬敞又大方，低價買「牛逼」，先開著再說。人們也許已經麻痹了，不太在乎這些。
2、特定原因
1)企業發展急躁症
保險公司瘋狂地與過去比、與國際比、與銀行比，比營業收入、比資產規模、比業務范圍、比是否是世界五百強。尤其是，同為金融業，銀行卻總是壓在保險頭上，讓保險業顏面盡失，所以，保險公司的目標是以盡可能低的成本做大保費規模和資產規模，以提升公司的形象和地位。為此，公司給基層銷售單位攤派巨額銷售任務，基層壓力很大，為了保住烏紗帽，只能完全貫徹公司上層的規模發展策略，無暇顧及客戶的的感受。
規模是第一位的，誠信是第n位的。結果，嗜規模成性的保險公司對待誠信有如嗜GDP成性的地方政府對待環保：「嘴上哈哈，紙上畫畫，牆上掛掛」.
2)保險產品天生讓保險公司難以體現誠信
保險承保的多為小概率事件，這意味者，對客戶來說，成本(保險費)是必須花的，但收益(保險金)很少能看到。長期性人身保險產品更是如此，是成本的長期付出和收益的更長期看不到。而且，對於長期性人身保險產品來說，人們並不需要重復購買。所以，總體而言，人身保險多屬於「一錘子買賣」，而非「重復交易」，再加上總看不到收益，這使得通過重復交易來建立信任這一途徑失靈了，但重復交易是市場經濟下建立信任最好的途徑。
3)保險銷售方式令人生畏
金融業有句老話「銀行躺著吃飯、證券坐著吃飯、保險跑著吃飯」。保險業有句老話：「保險是賣出去的，而不是買進來的」。跑著吃飯意味著主動出擊，這個客戶不願意買，下個客戶也未必，還不如抓住這個不放、窮追猛打、直至對方屈服。為什麼要採取這樣的銷售方式呢？原因有三：第一，保險承保的風險往往是那些人們比較忌諱的、害怕的、不願談論的，生怕談論會引火燒身的風險，如死亡、癌症、急性心臟病、機動車事故、飛機墜毀、火災、爆炸等；第二，人們對於保險承保的「小概率、大損失」風險，沒有主動管理的慾望，因為這種風險發生的概率實在太小，以至於感受不到它們的存在。人們天生膚淺，感受不到就是不存在。第三，在眾多的消費品面前，保險排不上隊。我贊同社會學家鄭也夫教授提出的觀點，人在滿足溫飽過上較為舒適的生活後，主要的追求有兩個：牛逼和刺激，牛逼就是通過事業成功和炫富(尤其是炫富，因為陌生人無法知道事業成功，但寶馬一看就是寶馬)來獲得人們的承認和羨慕，刺激的含義是，現代工作和生活太安穩了，與祖先相比太缺乏刺激了(祖先為了吃飯與大型野獸搏鬥是家常便飯，充滿了刺激，我們卻不可能去捕獅子)，祖先遺傳的基因要求我們去找點刺激，如炒股、賭博、飆車等。可惜，保險既無法使人「牛逼」，也無法使人「刺激」。在人們的消費目錄里，保險排不上隊。
被窮追猛打的客戶會想，既然東西好，干嗎追著我賣，既然追著我賣，一定不是什麼好東西，說不準是傳銷，是騙子，古話說得好，「酒香不怕巷子深」嗎！可惜，保險產品就是幾張薄紙，沒有任何味道。
我常想，那麼多的企業和行業都在欺詐客戶，欺詐程度不下於保險業，為何它們的形象似乎遠好於保險業呢？經過與多人的交流，答案很可能是：其他行業多數賣的是必需品和能使人「舒適、牛逼、刺激」的商品或服務。自己主動送上門挨宰，只能怨自己嗎！保險不同，保險是在銷售人員的百般勸說、威逼利誘(以危險相逼、以收益誘惑)、送禮吃飯、尊如達官顯貴的情形下才勉強購買的，有些人一輩子也沒被這樣「尊重」過，事後要是感覺被騙了，心裡會感覺剛才還被史無前例地捧到了天上，轉眼之間又被無情地扔進了地獄，落差實在太大，那是絕對咽不下這口氣的，投訴狀告不成，至少也要到網上把保險公司罵個半死。
4)新東西總是難以被接受
壽險業真正的發展也就不到20年的時間，由於保險產品的復雜性和非必買性，人們對保險還知之甚少，甚至買過保險的人也是如此。確實，對常人而言，即使經過艱苦、認真的研究，也很難搞清楚保單條款的含義，更難搞清楚那張充滿不確定的保單價值演示表。即便買了保險，人們也沒有興趣去研究它們。
如前所述，熟悉導致信任，不熟悉自然不信任。從這一點來看，不信任恐怕還要延續很長的時間。
5)急功近利的銷售
就像中國的政府、絕大多數企業和絕大多數中國人一樣，保險營銷員也是急功近利的，由於只有傭金收入，急功近利更嚴重了。為了賣出保單，誇大保單責任、保單收益，不提或少提除外責任等對客戶可能產生負面影響的信息。為了賣出保單，片面迎合客戶的心理，將保險說成存款，另外還送保障，事後客戶退保，發現，自己存款多年，居然本金都撈不回來！騙子之聲不絕於耳了。
6)服務不到位
兩個月前的一天，我奇怪地收到一家壽險公司的邀請，參加一場高端客戶酒會，我沒多少錢，與眾多「高端人士」人士舉杯只能增加我的自卑感，但我還是去了，我實在喜歡看各色人等在保險面前的反應，另外，高端人士的反應不易見。不令我驚訝但又一次被證實的是，高端人士對理財和保險知之甚少，這使我克服了部分自卑。但一位高端客戶(某商會副會長)的話給我留下了深刻印象，他跟我講，自己買了保險後，保險公司會每年寄來一些資料(分紅通知等)，自己從來不會看，希望保險營銷員能定期給自己解釋一下保單情況、分紅情況等。但是，買保險一兩年後，當初的營銷員不見了，保險公司也像沒了蹤跡，對保險公司越來越失望。
顯然，營銷員流失率高、三年或五年傭金制等原因導致的孤兒保單和服務不到位，導致了客戶對保險公司的不信任。
7)好事不出門、壞事行千里
誤導事件、理賠糾紛事件、遠低預期分紅事件(預期很可能是由銷售時的說法決定的)、退保不滿事件等能夠摧毀信任的消極事件只要一發生，就會引人注目。但是，保險公司大量的正常理賠事件、客戶回訪事件等積極事件發生多少，也不會引起人們的注意。另外，人類心理有一個特性：總認為壞消息的源頭比好消息的源頭來的可靠，進一步摧毀了信任。例如，一個人對另一個人說，某某保險公司挺好的，後者可能左耳朵進，右耳朵出；但如果前者對後者說，某個保險公司如何如何騙了自己，後者可能會記住好長時間，並反復叮囑自己不要上當。
早上剛上班，打開網站，倒杯水，愜意地瀏覽當天的新聞事件，你發現：基本都是壞消息。除了黨報，絕大多數媒體總是願意為大家提供各種各樣的壞消息，而不是像中央電視台一套節目7點的新聞聯播的第二個十分鍾(前十分鍾：領導很忙；中間十分鍾：全國人民很幸福；後十分鍾：世界人民生活在水深火熱之中)，媒體知道，這樣才能吸引眼球。媒體也要吃飯嗎！
現代網路使得壞名聲傳的更易、更快、更遠。
給廣大保險營銷員的建議：
1、信任易毀難建，為了保險業和我們的未來，多做提高保險業形象的事，不做有損於保險業形象的事。
2、要揣摩客戶的心理，不但包括買保險時的心理，還包括買保險後保險期限內的心理過程，及時給予關心和服務。
3、在自己力所能及的范圍內，建立小范圍的信任。
4、不要詆毀同業，詆毀同業就是詆毀自己。在公眾眼裡，保險業是一回事。
5、耐心等待保險消費從眾時代的到來。從眾，就是對信任的信任，既然大多數人都買了，或者身邊大多數人都買了，就說明這是好東西，我也一定要去買。從眾購買行為是不需要分析產品好壞的，就像很多人有了錢就拿到銀行存起來，是不需要動腦子的。那時，保險就好賣了。但前提是，大家不要讓整個保險業自毀長城，讓自己也無法等到那一天。

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⑽ 保險目前市場最大眾化需求是健康型保險產品和什麼型保險產品

健康險和帆改重疾險的區別為：

1.重疾險屬於健康險的一個種類，若被保險人罹患保險合同約定疾病或發生約裂租定的肆轎兆保險事故，則被保險人可以獲得理賠；健康險除了包括重疾險之外，還包含了醫療險、失能收入損失保險、護理保險等；

2.重疾險為給付型保險產品，被保險人發生保險事故後，保險公司可一次性給付保險金；而健康險則還包括了報銷型保險產品，比如醫療險，是對被保險人實際發生的符合保險合同約定的醫療費用進行報銷