壽險市場前景怎麼樣

『壹』 人壽保險行業怎麼樣想從事此行業呢，麻煩大家給分析分析以後的前景

一，人壽保險狀況概析
所謂人壽保險是指以人的生命為保險標的，以生、死為保險事故的一種人身保險。隨著國民生產總值的逐年提升我國城鄉居民對人壽保險的關注越來越普遍，越來越密切。到底什麼是人壽保險呢？
壽保可以理解為當被保險人的生命發生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由於不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，後來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險是一種社會保障制度，是以人的生命身體為保險對象的保險業務。對於每一個人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險，我們叫做人身危險。
從社會角度來分析，總會有一些人發生意基皮櫻外傷害事故，總會有一些人患病，各種危險隨時在威脅著人們的生命，所以我們必須採用一種對付人身危險的方法，即對發生人身危險的人及其家庭在經濟上給予一定的物質幫助，人壽保險就屬於這種方法。它的特點是通過訂立保險合同、支付保險費、對參加保險的人提供保障，以便增強抵禦風險的能力，編制家庭理財計劃，為城鄉居民家庭構築心理的防線，構建創造和諧的生活空間。人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鍾愛。人壽保險可以為人們解決養老、醫療、意外傷害等各類風險的保障問題，人們可在年輕時為年老做准備，今天為明天做准備，上一代人為下一代人做准備。這樣當意外發生時，居民的生活才有經濟保障，可以老有所依，病有搏叢所仗。
我國人壽保險事業發展到今天，種類與機制已經越來越健全，包括定期人壽保險、終身人壽保險、生存保險、生死兩全保險、養老保險和健康保險等，如果將其按風險收益結構細化，還可將人壽保險劃分成風險保障型人壽保險和投資理財型人壽保險。盡管人壽保險在眾多保險業務中佔了很大的比重，但相對發展稚嫩的中國保險市場，在競爭日趨激烈的同時，也給壽保也帶來了各方面的阻力。
二，壽險存在的風險
（一）從行業自身角度來分析，人壽保險存在以下四點突出風險：
1.現金流風險
即由新業務大量減少和大量保單退保造成的風險。由於資產和負債的長期特性，這類風險對壽險公司的影響遠大於非壽險公司。2003年，部分壽險產品大量退保，而新增保費增長緩慢，潛在現金流風險正在加大。
2.投資風險
《保險法》頒布以前，我國保險公司的投資活動非常混亂。保險公司大量投資於三產、房地產、拆借，結果造成大量呆賬、逾期貸款。1995年以後這類投資活動得到抑制，但受資本市場發展滯後等因素影響，保險公司無論是委託證券公司或其他機構理財，還是設立資產管理公司理財都面臨很大的投資風險。近兩年來股票市場一路下行，證券業風險已經波及保險資產。2004年10月中央銀行上調利率前後，國債等債券收益率大幅下降，而2004年保險公司持有債券比重已達到總資產的38％，投資風險顯然還在加大。投資效益低下直接影響到保險公司的償付能力和經營的穩定性，成為我國保險公司發展的最大障礙。
3.利差損風險
據測算，1999年以前的保單會導致我國壽險業利握悔差損每年增加約20億元，到2004年底壽險業利差損總額將超過720億元，佔到行業總資產的9％左右。即便各壽險公司將全部業務盈餘都用於彌補利差損，也需要10年的化解時間。[1]若投資收益不理想，化解時間還會延長。
盡管在進入升息周期後利差損的壓力會有所減輕，但由於1999年以前保單平均預定利率高達7%、保單平均期限長達35年，無論是升息周期的長度還是升息幅度都很難使利差損自然消除。這意味著在未來10年左右的時期內，我國壽險業特別是老公司都將背負沉重的歷史包袱。問題的嚴重性還在於：由於保險公司普遍存在財務數據失真現象，真實的利差損風險可能被大大低估。
4.資產負債匹配風險
由於缺乏有效的風險控制機制，我國壽險業資產負債失配問題相當突出。特別是一些公司為追求高速增長，在壽險產品定價時，往往不能全面考慮資產的期限、收益、利率、匯率未來的可能變動等因素，而僅從市場競爭的角度出發，甚至簡單模仿其他公司的產品定價。據有關部門測算，目前5年以內的資產負債匹配程度高於50%，但5年以上中長期資產與負債的匹配程度卻遠低於50％，資產負債失配狀況已相當嚴重。
（二）從市場發展分析，壽險業的共性風險有三點：
1.資產過度集中風險
當保險公司資產高度集中於某一單項資產或某一類別資產上時，資產價值的波動極易給保險公司帶來風險。這類風險本應通過資產多元化途徑規避，但在目前保險資金投資渠道仍在很大程度上受到管制的情況下，保險公司的資產多元化將很難實現。2003年我國保險公司9122.8億元的總資產中，銀行存款就佔了49.9%，集中度顯然過高。2004年這一狀況雖有改善，但改善的程度還十分有限。
2.管理風險
部分公司的增長模式仍相當粗放，有章不循、違章操作、重要憑證管理混亂等現象普遍，導致企業財務信息失真、資金流失或串賬使用。因管理失控，一些公司應收保費和未決賠款漏洞很大，成為主要風險源。
3.股東風險
目前大股東利用控股地位侵佔企業資金的潛在風險已經出現。而外資保險公司通過再保險等關聯交易的形式，向海外關聯企業轉移利潤以逃稅避稅的做法，也有可能導致其在華設立的分公司或子公司償付能力不足（例如2003年美國友邦在中國設立的7個分公司中，就有5個公司的所有者權益為負。）。此外，目前許多熱衷於保險公司的民間投資者並不懂保險。成為股東之後，他們很難有耐心等待數年才獲取投資收益（壽險公司通常需要7-8年才能進入獲利期。），而股東的分紅壓力往往是造成經營者短期行為的重要原因。
總之，除上述明顯風險外，現階段我國人壽保險還存在很多方面問題：制度不健全、法律法規滯後、民眾保險意識不足、保險公司認識有誤，經驗不足、風險控制能力弱、專業人才與技術缺乏、組織構架與管理方式不足等。
三，應對風險的積極對策
（一）壽險業系統風險分析
我國壽險業的基本特點有三：一是壽險自身特點決定了產品大多為一年期以上的中長期產品；二是以個人客戶為主要服務對象；三是在前些年高速發展時期，為追求規模擴張，推銷了大量躉繳的投資型產品。2003年，投資連結產品和分紅產品的市場佔比達到58%，傳統壽險產品比重只有30%。這三個基本特點使得壽險公司的經營活動必然面對以下問題：
第一，壽險資金的長期性使得外部環境對企業經營的影響巨大，而中國資本市場的不健全性（包括資本市場規模過小、可交易金融商品種類不足、市場秩序紊亂制度缺陷嚴重、市場缺乏活力和效率等等）必然會大大影響壽險資金的投資效益和安全性。這種不健全性在短期內還看不到改善的前景。
第二，壽險產品的長期性使得資產負債匹配程度對壽險公司影響重大。無論是期限、利率方面的不匹配還是由市場匯率、利率等因素波動引起資產價值變動而產生的與負債價值不匹配，都可能給公司帶來不能及時將資產變現支付到期賠付的風險。
第三，與期繳產品相比，躉繳產品比重過大不利於保險公司建立穩定的現金流。同時從內含價值角度分析，投資型的銀行保險產品盡管保費佔比較大，對內含價值量的貢獻卻非常小。因此壽險產品結構的不合理，往往會掩蓋保險業的潛在風險，最終影響保險公司的償付能力。
第四，以個人客戶為主的服務特性使得壽險公司業務比較容易受到退保等行為的沖擊，同時壽險公司經營失敗的社會成本也較高，對壽險業的社會形象會產生較大沖擊。
基於上述分析，我們可以得出：從中長期看，最可能引發壽險業系統風險的因素是投資失敗和資產負債失配；從短期看，最可能引發系統風險的因素是現金流風險。同時壽險業的系統風險明顯大於非壽險業，對外部環境變動的敏感度也更高，需要加以充分重視。特別需要注意的是今後2-3年，由於大批躉繳投資類產品即將到期，屆時保險公司不僅將面臨集中兌付壓力，而且面臨兌付後資金外流壓力，現金流風險會明顯增加。
（二）長期健康穩定的市場策略
如何在人壽保險這樣一個肯定有風險的環境里把風險減至最低？需要對風險的量度、評估和應變策略。理想的風險管理，是一連串排好優先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發生的事情優先處理、而相對風險較低的事情則押後處理。
但現實情況里，這優化的過程往往很難決定，因為風險和發生的可能性通常並不一致，所以要權衡兩者的比重，以便作出最合適的決定。
對人壽保險的風險管理亦要面對有效資源運用的難題。這牽涉到機會成本(opportunitycost)的因素。把資源用於風險管理，可能使能運用於有回報活動的資源減低；而理想的風險管理，正希望能夠花最少的資源去去盡可能化解最大的危機。[2]
對於現階段人壽保險業來說，風險管理就是通過風險的識別、預測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理人壽保險業可能遇到的風險，以獲得壽保健康發展經濟保障。這就要求壽保公司經營過程中，應對可能發生的風險進行識別，預測各種風險發生後對資源及生產經營造成的消極影響，使生產能夠持續進行。可見，風險的識別、風險的預測和風險的處理是風險管理的主要步驟。
可行性措施：
1深入了解經濟周期變動，如果我國經濟出現增長率減慢、失業率增加、惡性通貨膨脹等情況，將直接影響到保險業。一方面，保險公司保險費收入增長率會下降甚至出現負增長；另一方面退保率會一路攀升，兩者結合就很容易造成保險公司的現金流困難和償付危機。根據經濟周期制定相關策略，平衡經濟周期帶來的壽保業惡性循環。
2時刻關注是否有金融市場形勢惡化或境外金融危機傳導，風險和危機都具有傳導性由於金融行業之間存在高度的關聯性，其他金融行業一旦出現危機也會很快傳導至保險業。
3加強與政府部門的協調，政治因素和經濟政策的較大調整對人壽保險也影響很大，政府對市場的宏觀調控較緊，是國內人壽保險業與其他地區壽保業的顯著不同，因此，要加強與政府有關部門的溝通與協調，尋求地方政府支持。
4注重服務創新，提升公司信譽，積極倡導人性化、信息化服務新理念，努力形成社會化、理性化服務新格局。
發展預期
由於我國壽保業情況復雜，短期內如果沒有本質性的改革，壽保業狀況不會有很大的改觀，但是如果能按文中分析的有效措施進行經營，至少會給國內壽保也帶來一給良性競爭空間，一個和諧發展的空間。同時能夠有效地管理風險，實行盈利。

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『貳』 壽險行業未來發展趨勢

中國成全球人壽保險市場中堅力量

分區域來看，據瑞士再保險數據，2019年發達國家壽險保費增速約為1.3%，預計2020年發達市場的總保費(壽險和非壽險)將下降4%，其中壽險保費收入下降8%。新興市場2019年壽險保費收入增長5.6%，2020年保費收入增長1%，壽險保費收入則持平。

——更多數據請參考前瞻產業研究院發布的《中國人壽保險行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

『叄』 保險業發展現狀及前景如何

2022年中國保險業原保險保費收入為4.70萬億元

2014-2020年，中國保險業原保險保費收入不斷增長，2021年稍有下滑，2021年達到4.49萬億元，同比下降0.88%。2022年1-12月，我國保險業原保險保費收入為4.70萬億元，同比增長4.68%。

註：該圖表為2022年上半年數據。

保險類金融產品創新趨勢

隨著我國經濟改革的進一步深化，商業保險會更加深入人心，企業與居民在逐步提高保險意識的同時，對保險的選擇意識也不斷增強，投保需求呈多樣化和專門化趨簡租勢。它們從自身利益和需要出發，慎重選擇。從保險業的發展現狀來看，未來一段時間內，人身險行業將持續回歸傳統的保險保障功能，針對各營銷渠道的強化監管細則的下發也使得行業競爭更加透明;財產險行業仍以車險為主，但以健康險、意外險、責任險及農業險為主的非車險業務收入貢獻度或將持續提升;隨著居民健康保障意識的不斷提高以及健康險業務監管細則的不斷細化，健康險產品保費收入規模將持續擴大。

此外，近年來由於政策層面的推動以及人民群眾對於「生時得從容、老時有安康、病時有尊嚴」的美好生活的嚮往，我國健康險得到了長足的發展。目前，市場上的健康險產品已超過5000款，且各家險企緊跟市場需求，不斷對健康險產品進行升級，擴大保障范圍，提供了諸如綠色就醫通道等增值服務，為消費者提供了有效的健康保障。但整體來看健康險的健康風險管理作用並沒有得到充分發揮。如果將健康管理和健康保險有機結合起來即「保險+健康管理」，將可以覆蓋最需要保障的群體，例如術後康復的病人、慢性病患者、老年人以及亞健康人群等，從而推動「健康中國」戰略的實施。

更多本行業研究分析詳見前瞻產業研究院《中國保險行業市場前瞻與投資規劃分析報告》

『肆』 保險行業前途怎麼樣

其實坦白說，這一行業可以說握者基前途無限，也可以說浪費青春…

因為此行業流失率很高，很多人都捱不住首1-2年就已經離開了，因為找不到客源，沒有固定的收入，於是逼著離開。
但也有人飛黃騰達，甚至開始帶團隊，有了不少被動收入(下線簽單你有提成)，自此只需要走管理團隊的路。
這個行業其實很合適有理想和不甘平凡生活的人，我們來到社會上…找的工作都只是固定工資…不論你多努力多盡力，那月工資是5000就肯定是5000，最多就加勤工獎給你這樣。但保險行業不同，是你自己決定自己的工資水平！你能找到多少客戶就有多少提成！而且客戶未來續交保費你持續有被動收入！未來帶起團隊管理下線的話，基本上你已經比人更上一層樓。
我當初加入此行業就是因為它不限制你的收入，你多努力，他就有多大的空段謹間。現在我剛出來社會工作嫌慶才3年，也在保險工作了3年，年收入都已經快到7位數了。所以這行業是前途無限的。

『伍』 保險行業發展前景

保險行業主要品牌：眾安在線(06060.HK)、中國平安(601318)、中國人壽(601628)、中國財險(2328.HK)、中國太保(601601)等。

本文核心數據：中國保險行業總保費收入、中國保費收入結構歲團念、中國保險深度、保險密度

保費收入穩居世界第二

近十五年來，中國保險行業總保費收入總體呈上升趨勢，其中2006年和2014年保險業「國十條」和2014年「新國十條」的出台促進了保險行業的快速增長。2021年在新冠疫情和車險綜改的背景下，原保費收入逐年遞增的態勢被打破，全年總保費收入為44900億元，同比下降357億元。

自2017年我國保費收入超過日本以來，我國已經連續5年占據全球第二保費市場的位置，且正逐漸拉開與日本的距離，盡管與排名第一的美國還有較大的差距，但是我國已經成為世界保險市場的中堅力量。

註：部分國家及地區尚未發布2021年保費收入數據。

收入結構失衡

從保費收入結構上來看，2021年我國人身險保費收入為或跡33229億元，佔比高達74%，財產險保費收入為11671億元，佔比為26%，與世界其他成熟保險市場相比，我國保險保費收入結構失衡較為嚴重，財產保險發展不夠健全。

保險密乎困度與保險深度仍有上升空間

2010年以來，中國保險密度快速增長，與全球平均保險密度的差距不斷縮小。2021年中國保險密度為520美元/人，而全球平均保險密度為661美元/人。

近五年，全球平均保險深度總體呈小幅平穩下降趨勢，而中國保險深度也呈波動下滑態勢，與全球平均相比差距未見縮小。2021年中國保險深度為4.15%，全球平均保險深度為5.96%，而美國、英國等發達國家的保險深度則保持在10%以上，中國保險深度仍然具有很大的上升空間。

以上數據參考前瞻產業研究院《中國保險行業市場前瞻與投資規劃分析報告》。

『陸』 未來保險行業發展前景

保險行業是朝陽行業，發展空間巨大、國家政策支持、趨勢逐漸明朗，行業黃金期有二十年，大致可歸納如下：

1、在社會總資本規模上：保險作為一個金融工具，三駕馬車（銀行、證券、保險）中極其重要的一部分，在我國還處於一個失衡狀態。

在發達國家總金融資產規模中，這三者佔比基本上為1:1:1，甚至保險資金規模略高，而我國險資規模基本是另外二者的1/10不到；國外人均保單5-7張，我國人均保單0.3張，低的投保率，意味著更大的市場空間，更多的利潤。

2、GDP對比：2017年美國GDP總量19.7萬億美元，保險行業資產總規模卻高達17.6萬億，而我國2017年GDP總量12.7萬億美元，但保險行業資產總規模卻只有區區的2.3萬億美元，發展空間巨大。

3、增長速度：連續15年，保費收入增速穩定在18%。2017年全年行業累計實現原保費收入36,581億元，同比增長18.16%；其中壽險公司原保費收入26,040億元，同比增長20.04%；

在強監管之下，2017年並不是保費發展最好的一年，但還是遠超GDP增速6.9%，以此增長速度計算，達到發達國家壽險深度水平需要20年。隨著經濟的發展，人們生活水平的提高，保險行業迎來黃金的二十年的發展機遇。

4、保險深度與保險密度：和國際水平相比，全球保險密度為689美元，保險深度為6.2%，而中國保險深度4.42%，保險密度2632元，雖然連年增長，但相比發達國家和地區還有6-11倍的差距；

5、國家政策：隨著我國老齡化的加速，政府社保壓力進一步加大，商業養老與醫療保險作為緩解政府壓力重要而有力的手段，已越來越多的獲得國家政策的傾斜與支持，如已在上海開始試點的稅延性養老保險；

6、民眾意識不斷提升：隨著居民收入的逐步提高，以及同發達國家先進做法的接軌，如今年輕一代的保險意識逐漸崛起，在家庭理財中都會主動進行保險配置，並呈現逐漸加重的趨勢；

數據顯示，2005-2015年人口老齡化趨勢嚴重，老年撫養比逐年上升，10年間上升近5%；而少兒撫養比逐年下降，10年間下降6%。此背景下，養老保險產品和少兒教育儲蓄類產品需求旺盛。

伴隨老齡化加快，醫療健康費用的支出隨之增加。從國民健康費用支出來看，10年間人均醫療費用年均增速超過10%。如果按照三口之家計算，衛生費用開支則占家庭支出超過20%。

7、職業收入上：總體而言由於歷史原因，從業者眾多且素質參差不齊，平均收入不算高，但其中資質較好且堅持較久的一部分人，收入是值得期待的。

8、保費大省勢頭強勁：按照各地區保費收入看，保費大省的增長勢頭依舊不減。對照各地區的保費規模，作為保費大省的江蘇、廣東等地區，未來保險市場的發展空間依舊很大。

『柒』 中國壽險未來發展前景

壽險佔比略有下降，但仍占保險行業大頭

我國保險包括人身保險和財產保險，人身保險包括壽險，健康險，人身意外險。壽險是我國保險行業的主要險種，超過一半比重。2019年我國人壽保險保費收入占原畝察保險保費收入比例達到53%，約為財產險保費收入比重的兩倍。

歷史經驗表明人壽攜耐態保險行業的繁榮需要一定經濟基礎的支撐，經濟條件是壽險發展的基礎。壽險行業繁榮程度與社會各種因素相關，我國幅員遼闊、社會結構復雜，地區發展各有特徵。隨著我國區域經濟的發展，2020年我國人壽保險市場經濟發達地區將繼續深化，中西部地區潛力將繼續深挖。

—— 以上數據來源於前瞻產業研究院《中國人壽保險行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》

『捌』 人壽保險行業發展前景展望

隨著我國保險市場准入機制的不斷完善，新市場主體相繼產生。不僅不斷有新的保險公司進入市場，而且在保險公司的專業化經營和組織形式創新方面取得了新的突破。從趨勢看，各種類型的市場經營主體的數量還將進一步增加。
展望未來，保險行業發展前景誘人，其主要動力包括：龐大的人口規模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率；經濟持續發展、居民收入不斷提高；政策法規大力支持；風險保障意識得到根本性加強；終身福利系統的瓦解；投資環境大大改善。保險行業的發展有很大前景和發展空間。
如果你已考慮清楚打算加入這個行業做銷售，有幾項注意：
1、如果你剛畢業或者剛進入所在城市，缺乏蘆純宏一定的社會閱歷和人脈基礎，勸你莫做；
2、如果你性格比較內向，不善言辭，勸你莫做；
3、如果你做事一向缺乏堅持，勸你莫做；
4、別聽拉你的人亂許諾，你自己有眼睛、耳朵、嘴巴和腦子。
5、初期你可能會遇到家人的不理解、朋友的疏遠、鄰里的鄙視，業績的壓力（保險公司絕對不是溫情脈脈的地方，做不好一毛錢都沒有，甚至落井下石請你滾蛋），收入也不會太褲攜好，甚至不如從前。對此你一定要有心理准備。但是只要你能堅持下來，一切都會改觀，甚至會主動有人找你買保險；
6、做之前對你想了解的東西先了解清楚，一旦做了就沉下心好好做，別陪冊抱著試試看的態度。
如果下定決心做了，我覺得首先確定適合自己的保險行銷模式，這是大的方向，至於具體的方法可以慢慢地邊學邊做，不用急。最好的保險行銷模式是區域式行銷，即選擇一處有比較適合自己的客戶群，離家也比較近的固定區域，專心致志地開發。在經過一段時間的拜訪收集到大量客戶資料後，為所在區域客戶建立客戶資料庫，按客戶的特點（與成交相關的因素）和所屬更小的區域做資料庫營銷。貴在堅持和長期維護。至於准客戶數量不宜太多，貪多嚼不爛。

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『玖』 怎麼看中國的壽險市場壽險的發展如何

隨著現在中國保險的市場也在不斷的發展，很多保險公司競爭力也是很大的，愈演愈烈的競爭對手感覺壓力也是很大。目前有很多小公司，在市場中也有百餘家，財險，壽險這些都可以在市場中隨處可見。畢竟現在的生活條件提高了，很多人對於保險的意識也會更一步的了解，所以中攜埋國壽險市場在目前發展來看還是很不錯的。

上當受騙

保險行業在目前市場來說比較受歡迎，購買的客戶來說也要多做一些功課，畢竟保險行業非常多，競爭力很大，會存在一些忽悠的形式。買保險並不像是在銀行存錢是一樣的，可以隨取隨走。購買保險就是只有一個猶豫期，過了猶豫期之後就不會存在撤保一說，如果想要撤保的話就會造成很大的損失。保險是給生活中帶來很多的保障，要根畢隱洞據自己生活需求來購買。