Ⅰ 信用卡市場現在做怎麼樣
還行，只能說一般，一般高端點的去寫字樓掃樓，差一點的區商場擺攤 都還行吧
Ⅱ 信用卡在中國的發展狀況
中國信用卡產業發展模式研究（圖書、報告）
參考：http://www.8.com/books/sepbvop.html
中國信用卡發展史
中國銀聯銀行服務部供稿
我國的銀行卡產業是隨著改革開放的步伐發展起來的。從20世紀70年代末中國銀行 （5.13,-0.04,-0.77%）開始從事信用卡代理業務至今，銀行卡已成為大眾日常生活必不可少的金融支付工具。概括起來，我國銀行卡產業大致走過了5個階段：
萌芽、起步階段 1978年至1993年，是我國銀行卡產業的萌芽、起步階段。從開始代理信用卡業務，到多家銀行實現發行自主品牌銀行卡，我國銀行卡產業實現了「零」的突破。
這個階段發生了兩件對於我國銀行產業而言具有里程碑意義的事件。一是1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協議，代理其信用卡業務，這是中國銀行業第一次開展銀行卡業務；二是1985年3月，中國銀行珠海分行發行了我國第一張銀行卡--「中銀卡」，這是我國第一張自主品牌的銀行卡，也是我國第一張信用卡。此後，其他銀行也紛紛開始發行自主品牌的銀行卡：1987年，工商銀行( 5.37,-0.02,-0.37%)廣州分行發行「紅棉卡」，2年後發行「牡丹卡」；1990年，建設銀行發行「龍卡」；1991年，農業銀行發行「金穗卡」；1992年，深圳發展銀行發行「發展卡」；1993年，交通銀行發行「太平洋卡」。
初步發展階段 1994年至1996年，是我國銀行卡產業的初步發展階段。不僅國有商業銀行各分支機構在大中城市獨立發展銀行卡業務，股份制銀行也紛紛加入發卡行列，全國金卡工程開始啟動。
在這一階段，除了國有商業銀行各分支機構外，國家郵政儲匯局(1994年10月)、廣東發展銀行(1995年3月)、上海浦東發展銀行(1995年4月)、招商銀行( 27.35,-0.34,-1.23%)(1995年6月)等都加入了發卡行列。1993年，為了實現POS與ATM機具與網路資源共享，改善用卡環境，**總書記親自倡導了「金卡工程」；1994年，金卡工程正式啟動實施。上海、北京、天津、海南、廈門、大連、青島、杭州、沈陽、廣東、江蘇、山東等12座試點城市的銀行卡網路服務中心和全國總中心的籌建工作開始啟動。
走向國際標准初級階段 1995年3月，廣東發展銀行發行了中國內地第一張真正意義上的國際標准信用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。
不過各大銀行對信用卡市場做出集體反應是從2002年開始的。2002年5月17日，中國工商銀行在北京成立了牡丹卡中心；10月，招商銀行成立了信用卡中心，總部設在上海；12月18日，中國建設銀行成立中國信用卡中心。雖然各家銀行在信用卡具體經營模式上有一定差異，但目標非常明確，即要建立與國際接軌的信用卡經營體制。
也是在這一年，中國16個城市和1個省份的人均GDP達到1900美元。這個數字意味著，這些地區的1.56億人口已經為進入信用卡消費階段做好了經濟上的准備。「中國信用卡市場像澆了油的荒地，只要一點燃就會硝煙彌漫。」有外資銀行這樣評價當時正欲廝殺的中國信用卡市場。
2003年，辦公室里、百貨中心、超市門口、大街上都出現了許多發卡人員的身影。「辦XX銀行信用卡，有多重好禮贈送」的條幅自此隨處可見。2003年甚至被業內稱為「中國信用卡元年」，也被看作是「黃金十年」的起點。
廣東發展銀行是第一個把真正信用卡的標准和概念引入中國市場。自2000年開始，廣發銀行進行國內信用卡市場深度開拓並取得突破性發展，發卡量連年翻番，2003年7月，信用卡發卡規模突破100萬張。2004年發卡規模突破200萬張，並成為國內首家信用卡業務實現盈利的銀行。
Ⅲ 如何更好的信用卡營銷
1,中國銀行
長城信用卡（全國，中行直連）
支付步驟：
1、輸入：信用卡號、卡有效期
2、不需填寫密碼
3、按確認鍵提交
4、顯示支付結果
只有與首信公司簽署過長城信用卡補充協議的網站才能顯示此支付通道
長城借記卡（北京，中行直連）
支付步驟：
1、輸入：借記卡號、ATM取款密碼
2、不需填寫有效期
3、按確證鍵提交
4、顯示支付結果
使用長城借記卡通過網上支付，每筆限額人民幣1000元。
長城信用卡（上海市）
支付步驟：
1、輸入卡號，ATM提款密碼，信用卡有效期
2、提交
長城信用卡/借記卡（廈門市）
支付步驟：
1、輸入卡號
2、輸入密碼（信用卡使用電話銀行密碼 / 借記卡使用ATM提款密碼）
3、有效期（信用卡必填，借記卡不填）
長城銀聯信用卡（廣東省除深圳）
支付步驟：
1、輸入卡號
2、輸入網上支付密碼
3、信用卡輸入失效期
4、輸入證件號
首次支付前，到中國銀行網站www.bank-of-china.com申請網上金融通道，並申請網上支付密。
2,中銀信用卡（雙幣）
中國銀行
日息萬分之五
50天(免息期)
中銀長城國際卡
中國銀行
月息千分之十五
20天
中銀長城人民幣卡
中國銀行
自透支之日起15天內按日息萬分之五計算，超過15天按日息萬分之十計算，超過30天或透支金額超過規定限額的，按日息萬分之十五計算
3,卡丟了就要馬上去銀行掛失.
中銀信用卡（雙幣）
中國銀行
金卡：主卡200，附屬卡100；銀卡：主卡100，附屬卡50；照片卡：在上述年費標準的基礎上加收人民幣50元(年費)
40元(掛失手續費)
15元(卡片工本費)
中銀長城國際卡
中國銀行
個人金卡（主 卡）：美元卡25美元；港幣卡200港幣；歐元卡22歐元；（附屬卡）：美元卡12美元；港幣卡100港幣；歐元卡11歐元；個人普通卡（主卡）：美元卡12美元，港幣卡100港幣；歐元卡12歐元；
（附屬卡）：美元卡 6美元，港幣卡 50港幣；歐元卡 6歐元；
境內免費，國外以境外銀行機構標准為准
港幣卡20港幣，美元卡3美元，歐元卡3歐元
中銀長城人民幣卡
中國銀行
金卡100元，照片金卡120元，普通卡20元，照片普通卡60元
4,用卡結完帳後,服務人員會告訴你的.一般在帳單上簽.
Ⅳ 中國信用卡發展的三個階段
今年是改革開放的第30年個年頭，中國信用卡市場的發展正式從1979年起至今走過了完滿的近30年，幾乎與國家改革同時進行。從1985年第一張信用卡「中銀長城卡」發行以來，中國信用卡發卡量已突破歷史記錄的近1.3億張。而中國信用卡發展也大致可以分為三個階段：一是1979年到1995年信用卡導入發展期，二是1995年到1999年處於發展的緩慢調整期，三是1999年至現在，進入一種激烈的競爭時期。 ■1979年中國銀行廣東省分行與香港東亞銀行簽訂協議,開始代理外國信用卡業務,信用卡從此進入中國大陸。1981年，發達卡（Federal Card），美國運通卡（American Card）等國際知名信用卡相繼進入中國。■1985年由中國銀行廣東珠海分行的「中銀卡」是國內銀行最早發行的信用卡。1986年中國銀行北京分行發行了「長城卡」。1988年中行率先開始在全國發行信用卡，名稱定為「長城信用卡」。以後一兩年間，工商銀行、建設銀行、農業銀行逐漸開始發行。我國信用卡市場開始出現。■信用卡在國內推廣後，由於沒有先進的網路技術支持，防範風險的能力薄弱很薄弱，全憑銀行員工人為操作業務。信用卡持有者如果要大金額消費，只要有有關銀行人員的授權則可。於是在經濟過熱的1992---1995年，除了個別惡意透支者肆意透支，不少不符合銀行貸款條件的個人、企業，通過與銀行卡部授權人員的關系，利用信用卡從銀行取出了成百上千億的資金。也有個別銀行出於各種目的故意違規經營，繞開信貸監管部門，利用信用卡大肆投放資金，為當時的國家金融資金失控起到推波助瀾的作用。■1996年央行頒布《信用卡管理辦法》徹底杜絕了「協議透支」、「透支便利」的同時，也基本堵住了信用卡的信用功能，信用卡已基本不能信用消費了。之後幾年裡金融電子化成為熱潮，各行都在加大網路基礎建設。在網路化的平台上「借記卡」應運而生，並以申領方便、全國通行（通過網路）、商戶消費、沒有風險得到各家銀行的青睞。各行基本上都停止了發行信用卡，轉而推廣借記卡，信用卡業務進入冬眠。此段時期只有廣東發展銀行，在沒有央行的政策扶持下堅持探索, 1995年在國內率先推出真正意義上的信用卡。
Ⅳ 結合我國的實際情況，談談如何發展我國的信用卡市場
中國信用卡發展歷程
1979年10月，中國銀行廣東省分行與香港東亞銀行簽訂了為其代辦"東美VISA信用卡"協議，代辦東美卡取現業務。從此，信用卡在中國出現。
1985年6月，中國銀行珠海分行發行我國第一張信用卡--中銀卡，標志著信用卡在我國誕生。
1987年2月，中國銀行珠海分行在國內首家推出ATM服務，打破了國內存取款必須到銀行的傳統做法。
1987年3月，中國銀行加入萬事達卡國際組織，成為國內該組織的第一家會員。國際支付組織開始進入中國卡市場。
1988年6月，中國銀行發行外匯長城萬事達卡（國際卡），該卡可在200多個國家和地區的1000多家商戶使用，中國信用卡開始真正走向世界。
1993年，***總書記提出實施以銀行卡聯合發展為目標的"金卡工程"，以改善用卡環境，實現設備共享、資源共享和市場共享。
1997年10月30日，由人民銀行組織和發起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、浦東發展銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、郵政儲匯局共同參與的銀行卡信息交換總中心在北京正式成立。
1998年12月24日，銀行卡信息交換總中心系統正式投產運行。
1999年3月26日，由人民銀行牽頭，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、光大銀行、民生銀行、福建興業銀行共同參與的CFCA（中國金融認證中心）工程正式啟動。
1999年7月，首傢具有中介性質的個人徵信公司--上海資信有限公司在上海成立。2000年7月1日起，上海正式啟動"個人聯合徵信"制度。
2000年6月29日，CFCA正式運行。
2002年1月10日，首批銀聯卡在北京、上海、廣州、深圳、杭州五大城市推出。
2002年3月26日，中國銀聯股份有限公司在上海浦東正式成立。
2002年5月17日，中國工商銀行牡丹卡中心在北京正式成立。
2002年6月25日，銀聯公司正式成為萬事達卡國際組織的會員。
2002年11月，銀聯同萬事達卡國際組織合作建成外卡信息交換介面。該介面的建立，意味著將有越來越多的銀聯商戶能夠接受萬事達卡外卡消費。
2002年12月，銀行卡聯網通用"314"目標已全部實現，且絕大多數發卡商業銀行系統內異地交易成功率都達到了80％以上，超額完成了任務；在100 個城市中同城平均跨行交易成功率達到75％以上；在推廣普及"銀聯"標識卡城市中，各商業銀行均全部完成了標准化改造和異地跨行業務開放工作，實現了"銀聯"標識卡在這些城市內和城市間的跨行通用。
2003年6月底，中國已有發卡金融機構91家，在近6億張的發卡總量中，借記卡5.44億張、信用卡2499萬張；銀行卡賬戶人民幣存款余額已達9941億元；可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特約商戶約20萬戶；各金融機構裝備的自動櫃員機總計5.3萬台，銷售點終端機31萬台；全國受理銀行卡的電子化業務網點發展到14萬個。2003年上半年，通過銀行卡的交易總額達7.57萬億元，其中購物消費金額為1321億元，轉賬交易金額為1.7萬億元，存取現金5.74萬億元。
2003年12月31日，花旗、匯豐銀行獲得銀監會批准，在內地發行雙幣信用卡。外資銀行邁出進入中國銀行卡市場第一步。
2004年1月18日和9月8日，銀聯卡分別在我國香港和澳門地區實現受理。
2005年1月10日，中國銀聯正式開通銀聯卡在泰國、韓國及新加坡的自動取款機（ATM）和商戶POS受理業務，此舉意味著銀聯卡繼在香港、澳門地區實現受理後，首次在真正意義上走出國門。
如何發展我過信用卡市場，要結合我國實際情況：
請看央行司長陳靜在2003年4月份的講話
央行科技司司長：信用卡發展要翻「五座山」
盡管VISA和萬事達卡兩大信用卡國際組織經過調查表示，中國是最大的信用卡潛在市場，但昨天（17日）中國人民銀行科技司司長陳靜表示，中國信用卡市場發展還需要解決五大問題。
�� 持卡人消費觀念的差異是中國信用卡與國外信用卡市場的重要區別。陳靜昨天在「中國金融信用暨信用卡高層研討會」上說：「在美國沒有信用卡簡直沒法生活，中國人卻不存在這樣的問題，因為中國人的消費習慣是量入為出，不願意向銀行透支。」
�� 其次，沒有全國統一的個人徵信系統影響了信用卡市場的發展。「銀行雖然在主觀上支持信用卡的發展，但由於國內除上海外尚未實現私人徵信體系的聯網，各銀行間不能實現持卡人信用記錄的共享，銀行無法區別優質客戶、普通客戶和拖欠銀行貸款的客戶。」
�� 再者，中國與國外信用卡管理體制也不同。在發達國家，信用卡是卡業務利潤的主要增長點和爭奪重要客戶的重要手段。而在我國，金融機構卻把借記卡視為吸收存款的手段，片面追求發卡規模，忽視效益。因此陳靜認為，需要吸收國外經驗，採取集中管理的模式。
�� 此外，陳靜還特別提到遲遲沒有出台的《銀行卡管理條理》。他說：「沒有專業法規和與業務運行配套的制度，市場上就沒有游戲規則，發卡行、收單行、中介機構、特約商戶和持卡人的利益哪一方受到損害都將影響中國信用卡市場的發展。」記者了解到，《銀行卡管理條理》早在2001年就提交國務院法制辦，但由於種種原因至今沒有出台。
�� 陳靜認為，國內的用卡環境還需進一步改善，就目前的情況看與舉辦2008年奧運會和2010年世博會的需求還有很大差距。他介紹目前在北京的297000家零售商戶，僅有6000家特約商戶。不過，他表示，今年將在所有地市級城市實現銀聯標識的聯網通用，並進一步降低銀行卡使用的差錯率和提高處理差錯的能力使退換貨更加方便。
在看2008年4月份的一份新聞
中國信用卡進入高速發展期
我國信用卡進入飛速發展階段。據統計，到去年底，我國信用卡發卡量達9026萬張，較上年同期增長82%。工商銀行、招商銀行分別以2300萬張和2068萬張占據信用卡市場的絕大部分份額。
從公布的年報看，各家銀行去年一年的發卡量幾乎都接近或超過了此前的發卡總量。其中，工行突破2300萬張，比上年末上升了一倍；招商銀行累計發卡2068萬張，當年新增發卡1034萬張；交通銀行與匯豐合作累計發卡超過500萬張，當年新發300萬張；中信銀行累計發卡422萬張，當年新發193.86萬張，增長91.91%；民生銀行累計發卡334萬張，去年新增發卡190萬張，同比增長46%；浦發銀行聯手花旗累計發卡166.94萬張，當年新增105.69萬張；深發展有效卡量188.43萬張，同比增長191%，當年新增發卡137.03萬張，同比增長419%。
盡管如此，鑒於目前我國居民信用卡持有率較低，信用卡市場仍然具有巨大的增長空間。中信銀行信用卡中心總裁陳勁認為，我國信用卡市場的這種高速發展將會持續3至5年時間。
他表示，中信信用卡不會以犧牲盈利的方式來帶動增長。在此期間，那些能夠做好風險管理，並且能夠給客戶提供更好產品和服務的銀行將會在競爭中勝出。招商、民生、廣發等多家銀行信用卡中心負責人也曾表示，相對於量的增長，他們更重視信用卡品質的提升，其中包括風險控制和不同目標客戶的精確開發。目前，招商銀行的國航知音卡、中信、民生銀行的白金卡以及廣發、中信的女性卡等成為各自的標志性產品。
業內人士指出，我國商業銀行應從美國次貸危機中吸取足夠的教訓。由於信用卡涉及面遠遠超過住房按揭業務，對其潛在的風險以及可能引發的問題不能有絲毫大意。在發卡量迅速擴張的時候，有必要未雨綢繆，從各個環節控制好各類風險。
信用卡產業的利潤特徵之一是基於大數原理的規模效應。在完成信用卡市場跑馬圈地之後，接下來的幾年間，各大銀行將重點轉移到維護客戶忠誠度和深度挖掘客戶價值上來。根據成熟市場經驗，當人均GDP達到5000美元，信用卡將進入國際公認的信貸消費高速成長期。2006年，中國城市中有數十個已經達到此規模。信用卡產品的生命周期也從2002年開始的成長期走入成熟期。高盛公司預測，未來的4~6年內，中國信用卡貸款將達到70億~90億美元的規模。Visa信用卡組織也有結論認為，2010年中國中等收入的人群可能超過2億人。
從中國信用卡的成長期到進入成熟期，2003年~2012年的這10年，將註定會在中國銀行界成為「關鍵年代」。這不僅僅是因為它將最終決定各家銀行在信用卡這塊蛋糕上能切到多少份額，更因為這可以被看作中國銀行業市場化後，第一次集體性的「能力測驗」。
Ⅵ 中國信用卡發展現狀以及前景如何,存在哪些問題,如何解決
中國信用卡發展勢頭是很驚人的，發行量正在日益增長；信用卡被越來越多的消費者及商家所接受，使用范圍比前幾年擴大了許多。目前存在的問題主要是國內銀行還沒有建立統一的信用資訊，導致許多禮品族（拿了禮品就銷卡的人）和老賴的產生，許多收入低下的人手上信用卡的信用額甚至超過了他們的年薪總數！嚴重影響了國內信用卡市場的健康發展；另一方面，國內銀行信用卡服務的質量良莠不齊，一些銀行的信用卡客服對自己的產品缺乏了解（其實這是國內幾乎所有服務行業的通病），使部分消費者對信用卡失去信心，或者蒙受經濟損失。
隨著外資銀行進入國內市場經營人民幣業務，相信很快也能經營信用卡業務，這樣國內市場的競爭會加劇，這樣會促使國內銀行改善信用卡的服務質量。另外建議迅速建立並完善全銀行共享的信用資訊，使信用限額與收入掛鉤，恢復信用卡市場的秩序，杜絕老賴的誕生，並大量減少「卡奴」的數量。
Ⅶ 如何推廣信用卡
1、租個地方，高舉免費辦理信用卡的牌子
2、通知身邊所有的朋友，告訴他們，你這個月還有一點任務沒有完成，叫他們每個人負責填幾張
3、上門找公司，進去公司就丟下一疊資料和你的名片在前台，說辦信用卡就聯系你，記住，不要說太久，一般公司遇到推銷的就趕
4、針對一些理財公司，金融公司，證券公司最好不要去，向保險公司，安利公司多去，這招最靈。
針對你要推銷的對象先做個通用的信用卡理財方案，最好有用信用卡和不用信用卡的對比，其他信用卡與你推銷的信用卡對比（當然，不要讓其他發卡行抓到什麼把柄）。當確定了你的具體對象時，通過交談，找到他的需要和困惑所在，再在通用性的理財方案基礎上，針對具體對象拿出一個新的理財方案，相信很多客戶會感興趣的
Ⅷ 信用卡推廣的渠道和方法有哪些
信用卡的推廣，從廣義上說分為線下推廣和網路（線上）推廣，但是在現在互聯網發展這么迅速的情況下，網路推廣可以產生投入一分產出十分的效果，並且相類似這種產品，軟文營銷推廣的效果應該是最棒的.
Ⅸ 如何開展信用卡行業聯合項目營銷
近年來，隨著國內各家銀行在信用卡業務中投入大量人力、物力開展競爭，信用卡產業競爭日趨激烈。同時，各行信用卡產品日益趨於同質化，信用卡中心要保持可持續性的競爭優勢已經越來越難。因此，許多信用卡中心紛紛與發卡合作方進行深度合作，藉助發卡合作方這一渠道，通過行業聯合項目營銷方式向終端持卡人提供綜合性用卡解決方案。能否在變化的市場態勢下迅速做出反應，通過成功策劃、實施信用卡行業聯合項目營銷，鑄就信用卡中心品牌，持續獲取市場知名度和美譽度，業已成為各行信用卡項目營銷人員關注的焦點。 一、深刻把握信用卡行業聯合項目營銷的本質和特徵 信用卡行業項目營銷本質上是一項復雜的交易，要求信用卡中心在限定的時間內與行業龍頭單位（以下簡稱「發卡合作方」）合作，向持卡人提供定製的綜合性信用卡用卡服務，包含基於信用卡自身的存取款、轉賬、消費、補換卡、掛失等基本服務功能以及在發卡合作方享受的消費折扣優惠、代發薪金、會員積分獎勵等一系列增值服務。 信用卡行業聯合項目營銷突出表現為以下特徵： （一）獨特性。任何信用卡行業聯合項目均非標准化的產品，而是根據發卡合作方的需求及其實際擁有的發卡合作方規模、資信層級和消費水平，由信用卡中心有目的、有意識地設計集成一套完整的營銷系統，因此，每一個項目都是獨特的。例如，在航空聯名卡項目中，面對不同級別航空公司會員，意味著設定不同的航空折扣費率和購買航空里程積分費用標准，而在政府機構公務卡項目中，補換卡、卡片掛失等費用的減免成為項目設計的一個要點。 （二）復雜性。信用卡行業聯合項目的營銷運作是一項復雜的過程，其表現在： 1、成本結構復雜：項目營銷方案元素的多樣性決定了其成本結構的復雜性。 2、參與成員復雜：參與項目運作的成員和機構包括信用卡中心及發卡合作方，分銷層次涵蓋了總、分、支各級，不同利益方對項目有著不同的認知，構成復雜的運作環境。 3、關系網路復雜：項目的運作全過程深深植根於社會關系和項目聯合雙方內部關系網路之中，並相互產生復雜的綜合性影響。 （三）高度不確定性。在項目運作過程中，信用卡中心與發卡合作方經濟關系的非連續性極強，很難通過保持經常性交易來培養項目業務中雙方之間的關系，這是行業聯合項目與眾不同的特徵。盡管在項目合作周期中，信用卡中心與發卡合作方之間沉澱了相互的信任和依賴。但是隨著時間的流逝，沉澱下來的關系可能逐漸淡化。例如，發卡合作方的關鍵人物替換，協議的非排他性致使發卡合作方考慮期滿後選擇與他行合作，行業收單環境出現不穩定因素。由於缺乏連續性經濟關系，項目合作初期強烈的相互依賴逐漸減弱，而雙方能否續約繼續推廣項目的不確定因素上升。 （四）項目周期性。項目的運作，絕非信用卡中心與發卡合作方單純的談判簽約，而是一個特定時間履行項目協議內容、服務持卡人的過程。在這個過程中信用卡中心和發卡合作方通過不斷整合專業技術和資源，向持卡人提供一套完整的信用卡用卡解決方案。因此，項目的運作一開始就賦予了時間的概念。一般來說，項目越大，其項目周期執行時間越長。 二、制定可行的信用卡行業聯合項目營銷戰略目標 如上所述，信用卡行業項目營銷所面臨的每個項目都有其獨特性和復雜性，同時，項目中還面臨與合作方在經濟關繫上的非連續性的特點。然而，項目營銷的目的並不是信用卡中心簡單就項目而論項目、單純地把握和跟進某一項目業務機會，而是結合營銷環境正確制定信用卡發展戰略目標，並通過項目營銷管理，在相應的目標市場內准確的自我定位，拓展與目標發卡合作方的連續性關系，以便能更好的預測未來和更好的控制局面，以保持領先於同業競爭對手。 在實務中，筆者發現，隨著各行信用卡業務競爭的日趨激烈，一些信用卡中心往往競爭某一個行業內的同一家發卡合作方，只要能夠在短期內擴大發卡規模，就不遺餘力地爭取簽約，並毫無目的性地去模仿甚至復制技術含量一致的產品，滿足短期獲利，從而缺乏對本行信用卡業務長遠發展的定位和核心競爭優勢的培養。這種「你方未罷我登場」的局面看似整個信用卡產業的火爆，在短期內市場欣欣向榮，但事實上，除了造成資源重復浪費外，相關信用卡中心所獲取的最終發卡合作方群體也大致雷同，加之商戶對兩家發卡行所承諾的優惠服務條件無差異化，站在持卡人的角度看，對錢包里的信用卡管理更加不便，從而容易導致「睡眠卡」現象再次發生。換而言之，如果甲銀行已與該發卡合作方合作發行了磁條介質的信用卡，而乙銀行不明白本行信用卡戰略定位什麼，尚不具備發行晶元卡的研發實力和技術能力，對行業的未來發展缺乏技術先導作用，為了短期業績傾力加入與甲銀行的重復磁條卡競爭，充當市場的攪局者，卻喪失對晶元卡等高端產品的研發機會，後果很可能是不僅得不到因甲銀行搶佔先機之後留下的剩餘市場份額，而且在未來高端產品的競爭中慢人一拍。 另外，由信用卡行業聯合項目的特點，筆者體會到，任何一個項目很難由信用卡中心單方面從頭到尾親歷親為，而是由一系列項目利益方組成聯合體共同協調合作才能穩步推進，上述項目利益方包括項目合作方、項目合作方下屬商戶聯盟、廣告傳媒、制卡商等等。因此，在制定信用卡行業項目營銷戰略目標時，須認真考慮選擇怎樣的項目進入模式。 選擇怎樣的項目進入模式，即找什麼類型的合作方、做哪類項目，這是信用卡中心選擇進入細分市場、增加項目營銷精確性的戰略決策。由於信用卡業務的高度競爭，項目運作又具有長期性與高度不確定性的特點，在項目前期策劃、中期推廣和後期維護過程中，信用卡中心都必須付出大量的時間、精力和財力。因此，為保障資源的合理分配與高效運用，公司必須對項目市場進行有選擇性的進入。 在評估各種不同的細分市場時，信用卡中心必須考慮以下因素： 1、細分市場合作方的綜合實力，包括行業品牌效應、發展前景、盈利能力、風險大小、競爭環境。 2、通過細分市場合作方這一渠道獲取的潛在持卡人數量及結構。 3、對細分市場的投入與信用卡中心目標是否一致。例如，某高能耗、污染嚴重的大型企業屬於銀行信貸規模壓縮發卡合作方，雖然其員工數量眾多，資信水平也符合銀行發卡信用政策，但一旦與該企業開展信用卡行業項目合作，在社會效益方面意味著潛在的盲目性風險。因此，信用卡中心應該擱置此項目。 同樣，選擇怎樣的項目進入模式，是信用卡中心根據自身的實力和競爭環境，主動選擇在項目運作的聯合體中所擔任的角色——項目主導方、項目配合方，這也是信用卡中心對自身所處項目階段（競爭地位）的能力分析和行業定位的過程。在項目運作中擔當的地位反映了其具備完成階段性項目目標的責任承擔能力。例如，與門戶體育網站在某項國際知名體育賽事期間開展項目營銷，通過網路營銷方式推廣體育概念的信用卡，則信用卡中心為項目主導方，藉助門戶體育網站的點擊率擴大信用卡規模是此次項目營銷的目標；而配合行內其它營銷部門，對某全國性的知名企業開展機構與個人理財、電子銀行、現金結算管理綜合性金融服務時，信用卡中心在項目營銷中的作用屬於配合地位，畢竟在全行的總體經營業績考核中，該企業的存貸款業務貢獻度超過信用卡業務。此時在制定項目營銷目標時，信用卡中心的定位應明確為以信用卡為銀企合作契合點，豐富銀行對企業的金融服務手段，提升銀企合作水平。 三、全力實施資源整合與關系開發 在確定了發展戰略後，信用卡中心就必須遵循其戰略意志，不斷提升在相關領域的項目運作能力，與發卡合作方一起努力，滿足持卡人需要，這是行業項目營銷最本質的核心，也是項目營銷保持可持續性發展的根本動力。項目運作能力包括項目的設計規劃能力，資源的整合和掌控能力，項目運作的管理能力以及項目核心技術平台的供應能力等等，因此，信用卡中心必須在戰略方針的指導下，通過整合外部資源和構建內部核心能力去鞏固其在細分市場的功能性地位。 整合外部資源是指在項目運作過程中，信用卡中心對來自其他組織的技術和非技術資源的掌控能力。在項目復雜的運作過程中，信用卡中心往往需要富有成效地引入其他組織，例如，數據倉庫分析組織、品牌策劃組織、手機簡訊運營商、廣告傳媒體機構、商戶聯盟等，並利用其資源和實力進行功能補缺，從而創造整體的競爭優勢。 有效地整合外部資源取決於信用卡中心與資源擁有者的關系定位。信用卡中心一般會根據尋求項目資源實力的重要性，與外部組織採用不同的戰略合作關系，基本上分為三種模式： （一）以市場為導向，建立短期合作關系，對外部資源即找即用。 （二）以關系為向導，建立長期合作關系，提高對外部資源的深度掌控。 （三）共同開發資源，利用與外部組織的能力互補，緊密合作，創造富有競爭力的共享資源。 當前在管理理論中，提得最多的就是打造核心競爭力，對從事行業聯合項目營銷的信用卡中心也不例外。在項目競爭中，信用卡中心必須比同業對手有更強的實力，才能讓合作發卡方意識到其能比競爭對手做得更好。而實力則反映在信用卡中心所擁有的基本實體和資源上，結合這些可進行項目開發。信用卡中心的資源分為兩類，有形資源和無形資源。有形資源包括：母體銀行賬戶數量、金融業務服務種類、信用卡發卡量、年消費額、信用卡後台系統實力、人力資源、商標等等；無形資源主要包括信息、知識和發卡合作方關系。信用卡中心創建內部核心能力，應當選擇上述資源中的一項或多項來集中強化，突出優勢，並企圖最終贏得在行業中無法代替的競爭地位。例如，可以憑借其強大的集中采購能力，在合作組織中占據領導核心，獲得對外部資源的議價主導地位。 關系開發表現為信用卡中心尋找目標發卡合作方，並有目的地與其建立商業性交易關系或社交關系，這是項目營銷的新趨向。在傳統的營銷方法中，往往是先由項目再接近發卡合作方，有項目時，各信用卡中心一擁而上，平時則悄無聲息。因此，筆者認為，從事行業項目營銷的信用卡中心應開始進行目標發卡合作方評估與發卡合作方關系開發，通過長期和持久的關系維護而獲取項目業務的先入優勢。在實踐中，筆者認為以下關系開發的目的和方法值得應用： （一）從被動適應到主動預測 信用卡中心通過對宏觀環境和發卡合作方未來發展規劃的評估，確定有潛在項目機會的目標發卡合作方，並在其非項目階段，尋機保持同潛在發卡合作方的聯系，以建立某種熟悉程度。通過不斷進行社會接觸，開展商業交易，培養同發卡合作方的關系，這種聯系和熟悉度的存在，能使信用卡中心擁有進行主動預測的基礎。首先，關注發卡合作方和項目網路中各影響角色的興趣所在以及他們可能採取的行動，信用卡中心可以提前察覺發卡合作方意圖和探測出某個項目的准備意向。之後，信用卡中心還可以進一步通過解讀事件和分析過去發卡合作方項目發展的方式來盡量預測未來項目范圍和相關指標，並明確誰是關鍵角色，發揮什麼作用，對發展前景進行掃描，評估這些角色涉入項目的可能性，及發起恰當的相關行動的可能性（可挑選其中一些角色，把他們轉化為保持信用卡中心同發卡合作方之間連續性關系的支點）。最後，信用卡中心根據准確的預測，充分准備滿足發卡合作方要求和合作心理的解決方案。毫無疑問，信用卡中心通過關系開發，提前預測，提前介入，提前准備，使信用卡中心能在今後的項目實際運作階段得心應手。 （二）從被動等待到主動開發 成功項目營銷不應僅僅定位於眾所周知的被動滿足發卡合作方需求，而是要把握行業未來的發展趨勢，積極創新，創造概念，策劃營銷事件，來創造需求以達到和保持在項目運作中的先端競爭地位和優勢。首先，信用卡中心將自身定位於發卡合作方問題專家，通過發卡合作方關系開發，保持與發卡合作方良好的互動和關系，並致力於解決合作方尚未加以明確的問題，從而進行項目挖掘，與發卡合作方共同開發項目。然後，信用卡中心可以與發卡合作方一同制定項目框架和預期發卡量、卡片消費額等各項指標，該框架和指標將保護信用卡中心免受發卡合作方轉而求助於市場上其他競爭對手的威脅，或限制發卡合作方對信用卡中心主動地位的壓迫。通過雙方達成的協議，發卡合作方將一般同共同創建該項目的信用卡中心進行合作。即使最後，發卡合作方為資金的經濟性而吸引其他競爭對手，並以一種公正的姿態要求信用卡中心重新定位。但由於信用卡中心的前期工作，根據發卡合作方與信用卡中心進行互動的開放程度（條款可能發生變化的接受能力），信用卡中心可以促使發卡合作方需求出現新進展，同時信用卡中心可以利用其關系與介入項目規劃的優勢，開發彈性較大的項目外圍，以補償由於競爭而被壓縮的項目利潤。 四、建立內部項目協調機制，強化項目營銷執行力 信用卡行業聯合營銷項目區別於一般性質的信用卡營銷活動，非標准化程度更高，業務制度和流程方面也表現出獨特之處，一般包括以下幾點： （一）對卡片收取的費用，是否較之普通的信用卡，享受優惠條件。 （二）收單方面，在發卡合作方下屬的商戶聯盟消費折扣優惠程度。 （三）可否突破常規的審核作業標准，批准更吸引申請人的信用額度，以及用卡過程中調整額度的處理許可權和處理時限是否符合發卡合作方特別要求。 （四）在協議中是否約定信用卡中心向合作發卡方支付相應的推廣發卡獎勵費用，或是購買合作發卡方會員積分，等等。 （五）在還款方式上，對信用卡後台處理系統甚至母體銀行主機系統是否需要進行改造。 （六）合作發卡方對發卡量、消費額等指標的統計分析需求。 在項目周期內，上述非常規化的問題對於信用卡項目營銷人員來說可謂司空見慣。而另一方面，麻雀雖小，五臟俱全，是信用卡專業化經營的一個顯著特點。由於崗位設置「事權分離，嚴格內控」的需要，對項目營銷執行是由技術研發、項目策劃、市場推廣、資金清算、財務核算、風險審核、賬戶運營、客戶服務等不同部門共同完成。因此建立內部項目協調機制從而強化項目營銷執行力，不僅是切實履行與發卡合作方項目協議的法理需要，更是信用卡中心作為母體銀行的有機組成部分，恪守「一切為了持卡人」承諾，誠信經營，樹立優質品牌與良好社會形象的內在要求。 而建立內部項目協調機制，離不開以下方面： （一）部門專業化。就信用卡行業聯合營銷項目執行而言，關鍵部門主要集中在項目策劃、營銷推廣和生產部門（包括風險審核、賬戶運營和客戶服務等）。專業化意味著這些部門中的人員必須以適合本崗位職能要求的技能、目標和態度，高度勝任自己的任務。 （二）跨越組織邊界。這意味著項目所涉及的項目部門都要與信用卡中心之外的環境相關部分保持密切聯系。 （三）部門間橫向聯系。這一點要求技術、策劃、推廣以及生產人員共享構思和信息。 因此，筆者認為，圍繞信用卡行業項目營銷這一新型信用卡營銷模式，信用卡中心在內部組織設計時，應大膽地突破直線管理制的部門壁壘束縛，組建跨職能項目團隊，建立內部協調機制，使得項目在整個周期內確保高水平的溝通與協調，使得項目策劃、方案設計、技術開發、產品生產和客戶服務充分滿足合作發卡方的要求，設法避免生產、營銷和客戶服務脫節的問題，強化項目營銷執行力，最終獲取持續性的市場競爭優勢。 (責任編輯：陳彥嬌)[我來說兩句]