⑴ 貸款審查的重點包括哪些方面
一般貸款機構在對借款人的徵信進行查看時，會查看用戶近兩年的徵信記錄，主要會查看以下幾點內容：
1.個人信息：徵信報告中會記錄用戶的個人信息，其中包括姓名、年齡、住址、電話、學歷、工作單位等信息，然後在根據用戶提交的個人信息進行對比，看信息是否一致，從而進行審核。因此用戶在申請貸款時一定不要弄虛作假，畢竟徵信森滾報告中會詳細的記錄你的個人信息，一旦提供虛假信息，那麼就會造成貸款失敗。
2.徵信被查詢次數：用戶每次徵信被查詢都是會有記錄的，那麼如果徵信被查詢次數較多，並且距離現在自己申請貸款的時間較短，那麼這個時候則說明自己申請貸款較多，經濟情況並不是很健康，因此可能會影響到自己貸款的申請結果。
3.負債情況：貸款機構會查看用戶目前的貸款情況，其中包括貸機構、貸款金額、剩此備余余未還款金額等等，如果用戶目前為歸還的貸款較多，那麼則說明負債較多，一旦負債多，新貸款申請成功的幾率也就會非常小。
4.逾期情況：貸款機構會查看用戶是否有逾期還款情況，一般2年內累計逾期欠款最多不能超過2次，並且這2次還不能距離目前時間較近，最好半年內未出現過任何逾期，否則用戶貸款基本是無法審核通過的。
5.公共信息記錄：貸款機構會查看用戶的社保繳費情滾者況，以及各類生活繳費情況等，從而了解用戶目前的生活狀態，並且也會初略的推算出用戶的收入，從而進行貸款審核。
【拓展資料】
一般的銀行貸款，在貸款審批通過後一周之內就會完成放款。而如果是房貸，就要看當前銀行放款資金是否緊張。資金緊張的話，可能需要1個月甚至更久的時間才會放款。資金充足的話，一周至兩周的時間就會完成放款。
另外，不同的貸款產品放款的時間不一定，比如說信用貸款業務，最快的可以當天完成放款。
⑵ 銀行審核貸款主要看哪些方面注意這幾點！
; 不消沒少人在遇到資金問題的時候，第一時間會求助於銀行，銀行金融機構有很多不同的信貸產品，適合不同用戶的需求，那麼銀行貸款主要審核哪些方面宴橋腔呢？大家要注意以下幾點。
1、徵信
除了抵押貸款外，大部分貸款產品對徵信的要求都比較高。千萬不要出現"連三累六"，次級、可疑、損失類貸款，沒有資產處置余額、法院判決拒不執行、欠稅、惡意拖欠其他借款等情況，否則銀行可能會直接拒絕你的申請。
2、收入來源及穩定性
去銀行辦理貸款，一般需要提供銀行流水，商業銀行通過查看6個月的銀行賬戶明細，判斷是否有穩定的收入來源。除了明細之外，上班族需提供單位蓋章的收入證明，申請企業貸款還需提供公司對公賬戶明細或者繳稅證明。
3、負債情況
銀行會通過各種憑證查看你的收入晌衫和負債情況。從而判斷借款人的償債能力。舊版報告中，部分信用卡大額專項分期被"隱藏"了，信用卡月賬單也不一定能反映出真實數據，所以對於償債能力的評估有很大隱患。新版報告中，大額專項分期無處遁形，信用卡T+1日報送的"余額"也讓負債情況更及時，有助於銀行正確判斷償債能力。通常來說，月收入要達到月供的2倍，才有可能通過審批。
4、抵押物
抵押貸款主要是看抵押物的估值，從而給出貸款額度。想申請大額信用貸款的話，個人資質非常重要，一般只有公務員、事業單位員工、國企員工和少數特別有信譽的人才能拿到一定額度的信用貸款。絕大多數人都只能辦理抵押貸款，如果是信用有污點的客戶，還需要增加抵押物或者提高利率，才能獲批貸款。
⑶ 買房貸款時銀行一般都會審查哪些方面呢
申請房貸的時候，購房人會拿著材料到貸款銀行面簽，這個時候銀行會有針對性的拿出一些問題說事，而這也是不少買房人容易出現問題的地方。其實，小編覺得與其被動的接受，不如主動了解一下銀行的策略，做好相應的應對措施，這樣才能一舉拿下房貸。
一、徵信記錄
徵信記錄是個人信用的標簽，同時這也是申請房貸的前提條件。通常情況下，銀行會查5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄，要求嚴格的銀行會看更長期限的記錄。
另外，連續3次或累計6次逾期屬於嚴重徵信不良。連續3次是指這個月逾期後兩個月有出現兩次逾期，累計6次是指這次出現逾期後，之後又斷斷續續有五個月出現逾期，這就是嚴重逾期，而嚴重逾期則會被銀行拒貸。
最重拆胡要的一點就是，在申請房貸時，銀行是以家庭為單位審查的。比如，已婚人士要查夫妻雙方的徵信，貸款人徵信良好，配偶徵信不良也是有可能被拒貸的。
二、銀行流水、收入證明
查完了個人信用，銀行還會審查借款人的銀行流水、收入證明，一般要求月收入房貸月供*2。如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入（現有貸款＋房貸月供）*2。
當然，收入也是以家庭為單位。也就是說，一人收入不夠可以用夫妻雙方兩人的，兩人月收入之和至少是房貸月供兩倍就可以。
至於銀行流水的話，一般要求6個月以上的流水。因此建議可使用流水較多的銀行卡，最好每個月固定時間都有資金進賬，這樣能證明收入的連續性。
三、已有房屋狀況
有過買房經驗的人都應該知道，自己個人名下的房屋狀況是會直接影響房貸首付和利率比例的。比如說，二套房的貸款首付、利率都比首套房高很多，而且購房成本也會相應增多。
其實，這就是我們常說的首套房、二套房認定標準的問題，而且有些城市還規定認房認貸。認房認貸的意思就是講：只要在在房產登記部門查到的名下無房，在銀行系統查到無貸款記錄，買房就會被認定為首套房，享受首套房貸款政策。
若你是在購買第二套住房的狀態中，那麼就需要提供第一次購房的產權證、借款合同以及首套房貸款已還清的要提供檔敏貸款結清證明。
上述這種情況也就是說，在認房認貸的城市，只要名下有住房或者貸款記錄、即使還清了首套的貸款，再買房仍然算二套房。需要注意的是，不同城市對於首套房認定的標准有差異，建議買房前要了解當地的政策，做好十足的背景調查。
四、婚姻狀況
最後要說的這個就是婚姻狀況了，也就是以家庭為單位的這個標准。
一般來說，已婚人士或者有過婚姻歷史的購房人，需要提供結婚證或者離婚證＋離婚協議或法院判決書，結婚證是已婚人士買房的婚姻證明，離婚證是過往婚姻的證明，法院判決書是對過往房產歸屬的證明。
不僅如此，對於以家庭為單位這個限制，有些城市還會涉及對未成年子女名下房產的審查。比如這個地方（北京），假如本地戶籍的購房人未成年子女名下有一套房，購房人名下也有一套房，那麼就不符合限購要求，銀行將不會放款的。
當然，在實際生活中也曾出現過假離婚買房的情況，就是部分購房人為了規避限購想出的招數。但是，就目前來說，銀行為了堵住這個漏洞，推出了離婚一年以上才能放款的政策。
其實，不管是個人徵信、銀行流水、房屋狀況還是婚姻狀況，都是銀行審查的重點，因此一定要提供真實有效的材料，千萬別弄虛作假，否則會直接影響到之後的貸款流程。
而且行御枝，今年銀行的資金壓力猶在，這樣看來，銀行對於房貸的審批只會變嚴，任何投機取巧的伎倆都是在向銀行宣戰，這可不是什麼明智的選擇。
⑷ 貸款面審要問什麼 注意這幾點就可以了
; 很多朋友都沒有貸款經歷，第一次貸款時，內心總是忐忑不安，尤其是對面審環節很是擔心。有很多朋友咨詢貸款面審要問什麼。就在這里解答一下這個問題。
貸款面審要問什麼
1、借款人的基本信息，例如：年齡、婚姻狀況、戶籍所在地、教育程度等等；
2、是否有個人不良嗜好或者犯罪前科，例如：賭博、酗酒、打架斗裂臘毆等；
3、家庭收入情況，財產情況，現在是否有負債，負債額度是多少；
4、貸款面審還要問貸款用途是什麼，是買房、買車、日常消費，還是生產經營；
5、如果是擔保貸款，還會詢問是否可以提供真實、有效的擔保；
6、借款人的工作年限、工作經歷、現在的工作單位以及職位。
貸款面審注意事項
1、回答問題時盡量不要虛報、瞞報，如果是對貸款有重大影響的事情一定要說明，以防以後會出現不必要的麻煩；
薯枝 2、回答問題時一定要放鬆，表情緊張，回答吞吞吐吐會讓銀行工作人員懷疑我們的資料有問題；數源敏
3、回答貸款用途時，根據實際情況回答即可，但一定不要說是用來投資炒股，否則肯定不會通過貸款面審；
⑸ 申請房貸時銀行會審查哪些信息
1、申請人的基本信息
首先銀行就會先了解申請人的基本信息，比如檢查申請人的身份證、戶口簿、結婚證(或者未婚證明)，如果其是和直系親屬參與借款，銀行也要檢查其親屬的身份證和戶口本。
2、評估申請人的經濟情況和還貸能力
例如核實貸款申請人的收入證明、3個月或者半年的銀行流水、是什麼工作單位、工作是否穩定等，綜合評估申請人的經濟情況和還貸能力。如果申請人是住房公積金貸款，還需要核實申請人按時繳納公積金的證明。
3、審核申請人的貸款資料
例如根據貸款申請人的年齡、收入、工作年限等評估放貸的風險。例如：如果你都快退休了，那麼你再申請10年或者20年的房貸，這個貸款通過的可蠢顫伍能性帶或很低;或者你每月繳納的住房公積金比例不高，但是你又想申請超過你所能公積金貸款的最高額度，那麼這樣的申請也會被銀行駁回。
4、核實申請人的買房信息
對貸款申請人進行調查，包括與開發商簽訂的購房合同或協議，並要有購房交款證明，還要調查購房人名下有幾套房，是否有過房貸記錄。
辦理房貸需要注意什麼?
1、選對還款方式
目前常見的房貸洞握還款方式有兩種，即：等額本息還款和等額本金還款。其中，後者比前者更省錢，但是前期還款壓力較大，借款人可以根據自己的收入情況進行合理選擇。
2、申請房貸要量力而行
有些人覺得貸款額度越大越好，其實不然!那麼支付的貸款利息就越多，從而增加了你的還款壓力。因為你獲得房貸後是要還的，而且還要支付利息，如果你的貸款期限越長、貸款額度越大。
3、按時足額還款
獲貸後，借款人一定要按照貸款合同上的規定，按時足額還款，以免留下不良信用記錄，造成不必要的麻煩。
4、提前准備好貸款資料
還有一點很重要，銀行貸款或者信用卡還款沒有不良信用記錄，有的話一定要申請清除或者開好相關證明。身份證復印件、戶口本復印件、學歷證復印件、結婚證復印件或者單身證明、收入證明和銀行流水、購房合同復印件及首付發票、社保相關證明等。
5、還清貸款後記得辦理解除抵押手續
借款人還清房貸後，一定不要忘了辦理解除抵押手續，不然房子一直被抵押在銀行，如果你此後想辦理房產抵押貸款是辦理不了的。
⑹ 銀行審查個人的貸款申請時一般會考察什麼因素
一般銀行在審批時會對貸款人的個人家庭情況、悶攜個人徵信、收入水平、債務情況以及其名下的住房貸款數量進行審核。
1.個人家庭情況
個人信息，包括申請人的個人信息、家庭信息、年齡等，需要銀行核實。貸款人的年齡會在一定程度上影響貸款期限和貸款金額。
2.個人信用信息
銀行審批貸款時，個人信用記錄是非常重要的一點。比如日常電話欠費、水電費欠費、信用卡還款逾期等。都會在你的個人信用記錄上留下污點。銀行在審查你的個人徵信的時候，如果個人徵信很差，可以直接導致拒貸。
3.收入水平
你的收入水平體現在收入證明和銀行流水上，你的收入直接決定了你能否獲得足夠的貸款。貸款金額、貸款期限、月供是相互聯系、相互影響的。如果你收入不足，還不起月供，銀行是不會批貸的。
2.貸款申請在什麼情況下會被拒絕？
用虛假信息申請貸款，具有騙貸性質，個人徵信非常差的人，會被拒絕貸款。貸款人的年齡也可能影響商業貸款的申請。因為貸款人年齡太大，銀行一般不接受貸款申請。
1.個人信用記錄不良
原則上，兩年內連續三次出現六次逾期記錄，銀行可以拒絕放貸。逾期記錄包括信用卡還款、房貸還款、車貸還款等。逾期記錄會出現在你的信用記錄上。
2.提供虛假信息的人
在申請商業貸款時，如果申請人提交虛假資運嘩料，一旦發現資料不實，銀行將拒絕貸款。個人信用記錄再好，也救不了。
3.具有騙貸性質。
騙貸是指申請貸款時虛增貸款金額，會增加銀行貸款機構的貸款風險，會被視為騙貸。比如300萬的房子，兄弟貸款，330萬的價格，虛構交易，貸款。還有不相關的關系，虛構交易，增加銀行等貸款機構的貸款風險，也認定為騙貸。
4.貸款人年齡較大。
通常銀行規定申請人年齡在18-65歲，其中25-40歲是銀行的歡迎人群，其次是18-25歲和40-50歲，50-65歲。住房貸款申請一般不被批准。因為貸款人年齡越大，出現健康問題的幾率越大，會影響貸款的償還，這樣銀行就要承擔更高的風螞悄伏險。
⑺ 銀行貸款查徵信主要查什麼
銀行貸款是會查徵信的，雖說個人徵信報告會收集5年內的信用記錄，但是銀行主要查看近2年的徵信記錄，除了看基本的個人信息外，還會看四大類信息：
1、信貸記錄（貸款、信用卡、擔保等）；
2、先消費後付款的信用信息（水電煤氣費等繳費信息）；
3、公共信息（行政許可、行政處罰，還有法院的失信被執行人信息）
4、查詢記錄（貸款申請、信用卡申請、以及擔保資格審查、貸後管理等等）
拓展資料：
銀行貸款是指銀行根據國家政策，以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。
銀行貸款一般要求提供擔保、並慎答房屋抵押、收入證明、個人徵信良好，才可以申請，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。
基本定義
銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。
貸款技巧
1.借款理由：貸款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。
2.借款金額：貸款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3.借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，絕慧都能夠准時的償還貸款。
4.貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。
銀行貸款
根據不同的劃分標准，銀行貸款具有各種不同的類型。
如：
1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
3、按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款孝棗、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
4、按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
5、按貸款金額大小不同，可分為批發貸款和零售貸款；
6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
⑻ 買房按揭貸款銀行要查個人哪些情況
客戶買房去銀行辦理按揭貸款，銀行一般會根據客戶提交的身份證明(居民身份證件復印件)、居住證明(當地常住戶口本或暫住證復印件)、收入證明(銀行流水、工資單)等資料來了解客戶的身份信息、學歷、婚姻狀況、居住地址、工作單位、收入情況等等，據此評判客戶是否具備充足的按期償還貸款本息能力。
除此之外，銀行還會去查詢客戶的徵信報告，以了解客戶的信用狀況，看其信用是否良好(主要是審查鎮棗客戶徵信近兩年內的記錄);以及根據徵信所顯示的借貸情況了解客戶的名下債務，是否存在多頭借貸現象，徵信「花」不「花」。
而唯有確認客戶資信達標，房貸才能順利審批下來。如果發現客戶信用不好;或是負債太多，不具備按時還款能力的話，房貸就多半會被拒絕。
按揭貸款的注意事項?
1、在決定買房之前，房屋的基本信息要做到十分熟知，這期間需要和房屋產權人多做交流，除了考察房屋的質量情況、產權狀況，房屋產權證，產權人的身鎮旅世份證等信息也是需要重點了解的。
2、簽訂合同時要注意空白處填入的內容，除此之外，附加條款也是一定要看仔細的，對雙方的其他約定御肢填入合同中的附加條款中。合同的簽訂需要反復斟酌，尤為謹慎。
3、交易時確定賣方雙證齊全，買賣合同是必須由產權證上共有人親自簽字才會生效，應防止代簽或漏簽。選擇威望較高人士或正規房地產中介機構作為交易雙方的資金、房屋交割的方，確保交錢後能順利過戶，或過戶後房與款兩清。
⑼ 貸前審查主要包括哪些事項
貸前審查是指 貸款 發放前銀行對貸款申請人基本情況的調查，並對其是否符合貸款條件和可發放的貸款額度做出初步判斷。其目的是控制貸款風險，為了提高我們的申貸成功率，一起先來看看貸前審查的基本事項吧！
一、貸前審查事項：
1. 個人基本情況調查
(1)驗證借款人、擔保人提交的身份證件及其他有效證件是否真實有效，是否與本人一致，是偽造還是真實的，是否在有限期限內?
(2)調查確定借款人提供的居住情況、婚姻狀況、家庭情況、聯系電話等是否真實。(通過網路，電話審查。以及面談。交叉審核，綜合分析和考慮)
(3)調查確定借款人提供的職業情況、所在單位的任職情況等是否真實。(從多方面考量，包括面審其的描述，包括做盡職調查時候的驗證，包括他朋友和同事)
2.借款人資信情況調查
(1)通過銀行提供的或者鵬元 徵信 做補充了解他的徵信信息
(2)重點考慮他的第一還款來源。第一還款來源調查的內容主要包括：對於主要收入來源為工資收入的，應結合借款人所從事的行業、所任職務等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出銷信判斷;對於企業考慮他們的應收賬款，現金流，結款周期，庫存等考量，主要收入來源為其他合法收入的，如利息和租金收入等，應檢查其提供的財產情況，證明文件包括租金收入證明、房產證、銀行存單、有現金價值的保單等。（泛普軟體-小貸管理軟體最新資訊）
3. 借款人的資產與負債情況調查
(1)調查確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況，確定企業的月，季度和年營業額，確定行業的毛利潤，凈利潤，確定企業的租金，人工成本，確定企業的庫存，以及流通價值，確定企業的借款周期，應收賬款。
(2)調查其他可變現資產情況。
(3)調查企業在或者個人有在其它的機構是否有貸款，貸款額度多少，確定企業和個人真實的負債率是多少?
(4)應分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意願和還款能力。
4. 貸款用途及還款來源的調查
小貸管理系統主要調查借款人的貸款用途，資金流向，是否正常，是否符合邏輯，還款來源是否清晰，是否有足夠的還款槐皮能力。
5.對擔保方式的調查，包括其擔保人的真實資質
二、貸前調查的程序和方法
一般採用查閱有鉛斗差關資料與實地調查相結合，定性分析和定量分析相結合的方法。貸前調查工作要求由雙人（主辦信貸員與協辦信貸員）共同完成。
相信在了解了這些知識後，會給大家的貸款提供幫助，提高大家的申貸成功率。