銀行最需要收集客戶哪些信息

1. 銀行個人信息九要素都有哪些都是什麼

是指客戶的姓名、身份證號碼、身份證有效期、職業、行業、身份證發證機關、戶籍地址、郵編、聯系電話等信息。
銀行個人信息九要素是各類銀行全行上下高度重視，經常性的組織召開會議商量對策，指定專人對個人信息九要素進行逐筆的排查。通過近一段時間的排查整治，個人信息九要素完整率都有所提升。
網點主任高度重視「個人信息九要素」管理工作。嚴格要求一線櫃員在辦理所有開戶業務，含智能機開戶業務，不論新老用戶首先對客戶九要素進行查詢，如果發現有九要素有缺失的話，立即進行補錄。
拓展資料：
銀行個人信息九要素完整性的重要性：
加強業務學習。多次組織全員召開會議，使全員充分認識到「個人信息九要素」的重要性。督促相關人員在前台辦理開戶業務是涉及的3982、2724等交易一定要進行九要素的排查，確保信息完整。
加強業務排查。網點安排專人每10天一次對前台活期開戶、定期開戶、智能機開戶等相關交易進行全面的排查，發現問題及時進行通報和信息補錄。
四加強獎罰措施。網點每月都會對前月的個人信息進行總結和分析，對個人信息有缺失的，未補錄到位的，對當事人進行相應的經濟處罰。
為進一步落實監管政策及建總行關於加快完善客戶身份信息相關制度等要求，提升個人客戶信息的完整性和准確性，促進反洗錢工作的有效性，有效防範合規風險，建設銀行陽泉市分行扎實推進個人客戶身份信息完善工作。
確保新客戶身份信息完整。一方面，該行按照人民銀行反洗錢相關要求，登記自然人客戶的「身份基本信息」包括姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等九項信息（以下簡稱「九要素」）。對於客戶先前提交的身份證明文件已過有效期的，要補充有效證明材料。另一方面，通過強化核心系統學習，提升業務人員了解反洗錢合規信息採集要求和系統優化內容，切實防範操作風險。
有序推進存量客戶信息補錄工作。由於該行負責制發了大量我市社保卡，為確保廣大群眾有序進行信息補錄工作，該行通過對櫃台、智慧櫃員機、移動終端等系統功能優化，對信息缺失客戶進行提示並提供補錄界面，確保到店客戶信息完整。同時，組織開展一對一人員聯系工作，通過系統數據篩選，主動聯系待補錄客戶進行核實補錄操作，確保全行客戶信息補錄工作保質保量完成。
做好組織保障，提升客戶服務質量。由於大量客戶近期走進網點進行信息補錄，該行行領導安排相關部門和網點建立應急保障機制，時刻做到工作人員能操作、操作快，並全面加強客戶解釋工作，防範網路電信詐騙犯罪分子借機對客戶進行欺詐，確保客戶體驗良好。
該行相關負責人提醒，信息補錄要通過建行實體網點在工作人員的正確指導下進行，廣大客戶要提高風險防範意識，切勿輕信不明電話或點擊簡訊中的鏈接，如有疑問要前往網點現場咨詢。

2. 銀行要收集客戶什麼資料信息這些資料各有什麼作用詳細一些。

家庭住址，聯系電話，身份證信息採集。如果你要貸款，需要填寫兩個緊急聯系人信息。看你是否符合理財產品然後對你推薦，也可能是你貸款後，當然要採集你的詳細信息。 根據要求，銀行需要實名制，所以要採集個人身份證號碼。
個人徵信系統是由中國人民銀行負責的，提供給各家銀行、數據主體本人、金融監管機構、司法部門以及其他政府機構使用。這種銀行間通過第三方機構共享信用信息的活動就是徵信。有了徵信機構的介入，你再向銀行借錢時，客戶經理就可在徵得你同意後，查詢你的信用報告，這樣可以以最快的速度告訴你是否可以提供貸款，節省了時間。
從法律上講，銀行在用戶申請信用卡時會收集必要的個人信息，這非常方便銀行審核信用卡手續。但是，如果銀行收集了不必要的個人信息，那麼銀行的這種行為已經違反了我國的相關法律。值得注意的是，與銀行收取的債務無關的個人信息並未得到妥善保護，而是在信用卡用戶逾期後轉移或出售給「身份不明」的人，這無疑是對與銀行債務無關的個人信息的侵害。債務。最重要的是，這些「身份不明」的人利用銀行轉移或出售這些個人信息進行犯罪行為。從法律上講，這種行為是嚴重的犯罪行為。刑法第253條規定：「國家機關和金融、電信、交通、教育、醫療等單位的工作人員，違反國家規定，向他人出售或者非法向他人提供個人信息的。本單位在履行職責或者提供服務過程中取得的公民，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。
拓展資料：
1、 作為一名合法的中國公民，我們強烈譴責銀行的行為，因為它不僅違反法律，而且還縱容和教唆他人的犯罪行為，銀行應該為他們的行為負責。
2、 因此，基於監管的合法權益，我們要求有關部門嚴查銀行的此類犯罪行為，還消費者和中國公民一個私密、和平、信息安全的生活環境。

3. 金融機構應當保存的客戶身份資料包括哪些

金融機構應當保存的客戶身份資料包括：記載客戶身份信息的記錄和資料；每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿；反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件
。1、 客戶身份信息的資料和開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料。
2、 交易記錄原則性要求有兩部分，金融機構應採取必要的技術措施和管理措施，防止客戶身份資料以及交易記錄的損毀毀壞，防止客戶身份信息和交易信息外泄。金融機構應對客戶身份資料和交易記錄採取切行可十的措施以便反洗錢調查和監管管理。金融機構應當保存的交易記錄有關於每筆交易的業務數據信息、賬簿以及有關規定要求的對真實情況反映的合同、單據、業務函件和業務憑證和其他資料保存期限是自業務關系結束當年或一次性交易記賬從當年計起 最起碼要保存五年 。
拓展資料:
金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法:
1、 金融機構應當按照安全、准確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的信息。
2、 對業務關系採取持續的盡職調查，審查業務存續期間發生的交易，以確認客戶發生的交易符合金融機構所掌握的客戶資料、業務情況、風險狀況以及資金來源等信息。
3、 開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業務的機構在辦理以下業務時，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
4、 商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途，遵循大額現金管理的相關規定。

4. 客戶財務狀況分析應收集哪些客戶信息

收集分析客戶的財務狀況、盈利能力、資金使用效率和能力，並由此預測客戶的發展變化趨勢，從而為貸款決策提供依據。

以及客戶的償債能力和客戶的盈利能力、營運能力、資本結構和凈現金流量等因素密切相關，為了准確計算和評價客戶的能力，對貸款決策進行的財務分析應側重這些內容。

還有客戶盈利能力的分析就是通過一定的方法，判斷客戶獲取利潤的能力。商業銀行重視客戶盈利水平高低以及盈利的穩定性和持久性。因此，對客戶盈利水平、盈利持久性的分析和判斷是決策中財務分析的一項重要內容。

5. 金融機構必須收集開戶客戶的九項基本要素信息,具體是哪九項

金融機構必須收集開戶客戶的九項基本要素信息指的的對自然人客戶開戶的基本信息，包括：姓名，性別，國籍，職業，住所地或者工作單位地址，聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類，身份證件號碼，身份證件有效期限。

政策法規的來源是《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》：

自然人客戶的「身份基本信息」包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的「身份基本信息」包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。