如何製作金融信息

① 如何更好地利用萬得 (Wind) 金融數據客戶端

關於這個問題，我認為首先應該先了解萬得的特點，因為只有自己深入研究了解以後，方可知道該軟體的優點跟缺點。更重要的一點就是，我們不能模仿其他人所分享的內容來學校，只能作為參考模式來了解，只有自己了解並熟悉方才可掌握一切。

一、明白自己的需求

只有自己了解了自己的需求，你才能知道自己需要的是什麼，為滿足金融行業投資機構跟研究機構等不同類型客戶的需求，Wind Information他其實已經在信息檢索裡面，數據提取跟分析以及投資組合管理領域開發了一系列專業分析軟體和應用工具。

比如應用程序他可以通過這些終端工具，用戶可以從Wind Information裡面獲得更及時更准確和更完整的財務數據跟結果，這一點是任何金融軟體無法比擬的。

三、軟體還不夠完美

使用萬得的朋友，手上必然有幾個其他的金融軟體，這一點毋庸置疑，在最近，Wind啟動了一個行業中心功能，該功能簡稱可快速輕松地查看行業概述，位置，上游還有下游以及行業驅動因素，但是，我認為此功能沒有刷新不會，我個人認為，Wind的行業中心功能深度還是不夠的，因為在許多情況下，當需要深入的行業信息時，此功能通常無作為。

② 金融服務方案如何寫

首先你要做大量的調查然後根據需求進行整改。制定方案。x0dx0a金融服務方案，是商業銀行在對客戶需求進行認真調研的基礎上，對本銀行金融產品和服務進行全面整合，為大型客戶度身訂做的有關金融服務方面的解決方案，是一種提案式或建議式的營銷文書。x0dx0a1作用金融服務方案雖然是一種參考性文書，但由於它是為大型客戶度身訂做的，具有很濃厚的人情味，針對性強，可操作性強，在商業銀行市場營銷中發揮著特殊的作用：（1）它有利於表明你和你這家銀行為客戶專門服務的誠意，增加客戶的信任度。由於金融服務方案書是專門為某個客戶制訂的，並且是以正式文件發送的，這樣就使客戶感到你這個客戶經理和你這家銀行是誠心誠意地在為他想問題、解決問題，從而增加對你和你這家銀行的信任度，為以後的營銷工作奠定基礎。（2）它有利於解答客戶在金融服務需求方面的困惑。如果客戶經理與客戶代表的營銷商談只停留在口頭上，而沒有一定的文字說明，這樣客戶代表就不可能准確地了解銀行方面對客戶需求的解決辦法。如果你為客戶精心製作了一份金融服務方案書，客戶代表就能准確地把握你這家銀行的優勢及提供的特色金融服務，為客戶方面的決策提供了依據。x0dx0a2它為在商談階段提出提議和協議草案打下了基礎。由於金融服務方案書針對客戶的特殊需求設計了有關金融服務的具體方案，就使客戶與本銀行合作的內容與方式有了一個大體的框架。如果客戶對這份方案書感興趣，那麼雙方便有了共同的商談語言，以後的營銷商談就順利得多了。x0dx0a3．特點這是商業銀行為客戶度身訂做的有關本銀行為其提供相關金融服務的計劃書，是一種參考性文書，沒有法律約束力，也沒有統一格式要求，是對特定的客戶專門製作的。因此，金融服務方案必須清楚地列出客戶的金融服務需求和銀行的具體解決方案。結構模式1．種類金融服務方案的制訂，有很強的個性化特徵，因而其種類的劃分也有多種。依提供金融服務的內容分，有綜合服務方案和單項服務方案；依運用的表現工具分，有文字方案和x0dx0aPowerPoint(多媒體演示文稿)等。x0dx0a2．結構金融服務方案書沒有固定格式，可以因客戶對象不同而靈活地制訂。一般來講，應包括以下幾個方面：（1）前言。主要寫明雙方合作的基礎、緣由、范圍、內容、目的及前景展望等。（2）本銀行優勢。包括網點優勢、網路優勢、政策優勢、業務功能優勢、人才優勢、信用優勢、地域優勢、經驗優勢等等。（3）對客戶金融需求的理解。這部分既要對客戶的現實金融需求進行認真的理解，又要對客戶未來的發展需求進行前瞻性分析，以便誘導客戶選擇使用本銀行即將推出的最新金融產品和服務。（4）金融服務解決方案。這部分一定要根據客戶的實際需求來制訂。主要包括融資解決方案；資金結算解決方案；國際業務解決方案；金融理財解決方案等內容。（5）金融服務優惠條件。包括資金價格、中間業務手續費標准、貸款擔保條件等，一定嚴格遵守國家有關政策規定，嚴禁違規承諾。x0dx0a3金融服務保障措施。包括客戶服務團隊的組成；金融服務承諾；金融服務措施等。寫作指要x0dx0a在金融產品與服務的介紹階段，為客戶製作提供專門的金融服務方案書，是一項非常重要的工作。對於再次拜訪的客戶，你一定不要再像第一次那樣，兩手空空地就去見面，而是根據初訪和其它渠道收集的資料，為其製作專門的金融服務方案書，並以本銀行的名義用正式公函送給客戶。雖然，金融服務方案是一種參考性文書，但客戶經理一定要非常注意運用這個特殊武器，來達到事半功倍的效果。x0dx0a製作金融服務方案書，要注意把握以下幾個方面：x0dx0a4 要透徹理解客戶需求，使方案具有針對性。x0dx0a要組織專班和人員，廣泛收集有關信息情報，深入分析客戶所處行業的發展趨勢，認真研究客戶的經營現狀和存在的問題，並通過加強對客戶重點部門負責人和重點經辦人的溝通和感情聯絡，透徹了解客戶的實質性需求和不同階段的側重點，確保我行提供給客戶的金融服務綜合方案和單項服務方案都具有針對性。x0dx0a要真正透徹理解客戶需求，必須高度重視對客戶信息情報資料的收集工作。這是制訂金融服務的前提和基礎。金融服務方案書是專門為某個客戶度身訂做的，因此你必須通過各種渠道、運用各種方式收集與這個客戶有關的一切信息情報資料，包括這個客戶本身的機構、體制、人事、經營、財務、機制等情況，與各銀行的關系情況，所在行業的政策背景情況，所在區域的社會經濟情況等等，力求金融服務方案的針對性、可靠性、吸引力更強。x0dx0a5.要突出優勢和特色，使方案具有競爭性。x0dx0a立足我行實際，緊扣客戶需要，有機整合我行產品和資源，突出我行優勢和特色，創造性地為客戶的具體項目提供「一對一」個性化解決方案。如果你提供給客戶的金融服務方案具有濃郁的特色感和吸引力，那必將會引起客戶的高度關注，贏得客戶的好評，有效地增加競爭砝碼，增強競爭優勢。x0dx0a6．要確保質量，使方案具有操作性。x0dx0a在制定具體金融服務方案時，要以客戶部門為主體，從科技、會計、銀行卡、信貸、國際業務等部門及有關分行選調業務骨幹，成立金融服務方案製作小組，在全面研究客戶的實質性需求的基礎上，多次組織集中討論，明確方案主題、結構和主要內容，同時落實個人責任制，分工負責，限期完成。政策不明朗的，及時向上級行請示，科技支持不全面的，迅速組織技術專家開發。服務方案初稿形成後，先由製作小組反復斟酌，並請有關專家予以論證，然後提交相關領導和部門討論修改審定。只有程序規范，組織嚴密，才能確保方案質量，使其具有可操作性，羸得客戶青睞。x0dx0a7．要認真學習，使方案具有專業性和權威性。x0dx0a要使你制訂的金融服務方案能打動客戶的心，就必須學一點與客戶行業有關的知識，讓客戶感到你這家銀行和你這個客戶經理的與眾不同之處，不僅是一個金融專家，還是一個知識淵博的人，是一個能夠對客戶需求很了解的人，是一個可以信賴的人，從而找到共同語言，結成知心朋友，形成戰略夥伴關系。x0dx0a8.要精心寫作和製作，使方案具有新穎性。x0dx0a要運用朴實、准確的語言來寫作金融服務方案。切忌誇誇其談，切忌盲目承諾。要設計的十分周到、細致、新穎，一目瞭然，而且最好是專業列印包裝好的，用正式文件發送的。這樣，客戶就覺得你是誠心誠意地在為他想問題，就比較容易接受你的方案。

③ 金融行業網路推廣該怎麼做好

談起金融行業，有人就想起股票、P2P之類的，其實金融業涵蓋范圍很廣，包括銀行、保險、證券、期貨、外匯、租賃、擔保、財務、投資、基金、支付等，以及衍生的軟體、培訓等細分行業，其中部分行業比較特殊，壟斷性較強，而部分行業處於激烈競爭狀態中，產品服務優勢和營銷能力決定了企業本身的前景。那麼金融企業如何開展全網營銷呢？小馬識途營銷顧問建議從以下幾方面入手。

1）網站建設方面：網站頁面不光要講究美觀大方，對於SEO和用戶體驗也很重要。小馬識途建議做什麼行業，那麼就要在網站上清晰的展現出行業的優勢，才能把客戶吸引到自己的平台上。比如企業做的是投資理財，最好有一些便民的小工具設置在首頁上，比如說理財計算器等。金融行業SEO相對來說比較難操作，因此在關鍵詞設置的選擇上就需要好好斟酌，目前效果最好的方式是站內高質量的原創文章更新以及高質量的外鏈發布，外鏈發布選擇的平台很重要。

2）問答營銷方面：說白了就是在目前主流問答平台上，做一些自問自答的產品類宣傳。

對於品牌推廣會有一定作用。但是不能夠頻繁的添加URL，容易導致問答賬號被封禁，同時也不利於網站的成長。

值得注意的是，品牌詞彙非常容易被系統判定為廣告，也容易被同行舉報。但是網路知道和知乎的權重很高，很容易上首頁。每天可以發布3-5條即可。當然了，也可以通過KOL做一些專業性的解答。問答內容的要求不同，價格也不同，小馬識途可以量身定製解決方案。

3）新媒體運營方式：微信微博這個是做網路推廣的企業必不可少的一種手段。小馬識途營銷顧問重點說一下微信，因為企業現在運營微博的已經少了。目前假設企業具有一個很正規，並且功能齊全的微信公眾號。為了擴大企業的影響力，我們可以再開通一個微信訂閱號進行輔助推廣。

簡單來說，就是用一些外部鏈接黏住客戶，然後每日推送一些金融理財相關的福利信息，引導客戶關注我們的官方微信公眾號，並且引導客戶下載APP。我還可以另闢蹊徑，找到其他類似的方式。

金融類微博想要做成大咖是比較難做的，企業需要通過各種活動吸粉，轉發一些熱門信息，同時也可以藉助一些微博大V，通過他們的手給產品宣傳出去，但這種方式的成本一般來說都比較高，而且用戶群體比較雜，不好聚合。但品牌的感染力並不在於它要提升有需求人的認知，如果能讓更多的潛在用戶，或者不懂理財的人了解我們，品牌才真的打出去了。

再說一下各類媒體渠道的推廣，現在今日頭條是可以帶自營廣告的，網路百家是流量最大的，企鵝號和大魚號、搜狐號的用戶群體也很多，每日分發一些文章，可以做到品牌推廣的作用。軟文可以寫一些專業性的，也可以寫一些趣味性的，或者是緊靠熱點信息的，推薦越多，流量有可能越大。

4）網路自有產品的網路推廣方法：畢竟網路目前是搜索引擎最大的媒介機構，而且網路對於自營產品的權重分的也非常高，收錄也很快。

網路知道、網路、網路空間、網路文庫，這些都是可以利用到的項目。可以做一些我們自己的問答，詞條網路（現在網路比較難做，但小馬識途可以幫著解決，只要內容不違規創造條件也能上），也可以上傳一些文檔性質的理財知識。這個欄目比較容易理解，不多概括。

搜索競價，目前競品很多都在做競價，燒錢是肯定的。不過也可以嘗試做360和搜狗，相對來說燒錢的程度比較低，可以抓取到部分客戶。了解的人多了，品牌效應也能夠體現出來。

網路信息流，今日頭條信息流等是比較推薦使用的，此類產品可以提前鎖定客戶人群，將廣告有針對性的展現給用戶，轉化率比網路搜索會高一些。消費上相對來說會少一些。

目前網路直播平台有很多，大點的有映客，虎牙等，微信上有千聊直播平台；還有一些教育類平台，比如網路傳課，騰訊課堂；以及一些視頻平台，優酷，愛奇藝等。這類的推廣，哪怕我們不會刻意去推廣，長久也可以獲得較好的流量；反之如果刻意推廣，那麼就可以作為我們企業的一個標志性內容，有助於品牌和產品的宣傳，更易於網友接受。

金融行業產品不盡相同，要根據自身的產品和用戶群體選擇的平台進行推廣，不可為了推廣而東一刀西一槍的。小馬識途營銷顧問建議是做好系統規劃，根據實際情況和行業背景展開推廣，分步實施。一個好的品牌或產品，通過推廣獲得一批用戶之後，加之口碑推廣便可以在行業內小有名氣，推廣自然也就成功了。

④ 想做金融科技，學什麼技能

主要需要學一下經濟學、金融學、計算機編程相關的技能。
金融科技英譯為Fintech，是Financial Technology的縮寫，可以簡單理解成為Finance（金融）＋Technology（科技），是指通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率並有效降低運營成本。
而金融專業是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構、政府獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產的學科專業，是從經濟學中分化出來的。
本專業開設的主要專業課程有：微觀經濟學、宏觀經濟學、Python程序設計、C++程序設計、數據結構與演算法、計量經濟學、金融學、現代密碼學、金融科技學、金融工程概論、公司金融、大數據與金融、金融風險管理、軟體工程、區塊鏈技術及應用、人工智慧原理及應用等。
(4)如何製作金融信息擴展閱讀：
一、什麼是金融科技專業？
金融科技(FinTech)是金融與技術融合形成的新概念！
國內專家在2004年左右就提出這一個詞。但在當時並沒有引起大家的重視。
後來2012年中國金融學界提出了新名詞「互聯網金融」，很快就流行開來，原因是阿里巴巴為代表的電子商務平台公司利用技術優勢提供金融創新服務，民間借貸也開始利用技術手段進軍網貸行業和眾籌行業。
所以從名氣來看，大家對「互聯網金融」，更為熟悉！
二、互聯網金融與金融科技專業有什麼區別和聯系？
互聯網金融專業也是近幾年發展起來的金融學類本科專業，2017年電子科技大學等6所高校獲批互聯網金融本科專業，截至2019年4月，獲批該專業的高校已達46所。
互聯網金融主要研究如何將金融服務搭建於互聯網平台，利用互聯網或移動終端渠道服務客戶，實現金融業務在資產端、交易端、支付端的任意組合與互聯互通，本質上是傳統金融渠道的變革。
金融科技專業比互聯網金融專業更強調金融與科技的深度融合，主要研究如何通過大數據、人工智慧等新興IT技術，顛覆性地改造金融產業，重構信用環境，以新的思維方式、新的技術手段收集信息、控制風險、投資決策和提供個性化服務。

⑤ 金融信息系統課程

① 金融行業中的信息系統與數據收集

信息系統在現在金融行業的應用已經很廣泛的，金融的信息系統一般不存在你說的先天的缺陷，但是金融系統的使用必須建立在對數據安全的考核上，所以對現有的金融行業數據的保護是金融股信息系統的重中之重。

② 金融信息系統與金融信息服務有什麼區別

金融工程:
主要課程：西方經濟學、計量經濟學、統計學、博弈論與信息經濟學、隨機過程、貨幣銀行學、金融經濟學、公司財務管理、投資學、固定收益證券、衍生金融工具、金融工程概論、國際金融等。
就業前景：主要到跨國公司、金融機構和高等院校從事金融、財務管理以及教學、科研工作等。

金融信息工程

finance information engineering

專業簡介

培養具備經濟和金融理論與實務知識、計算機技術知識與應用能力，掌握金融管理信息系統分析、設計與實現的理論、方法和技能，能在銀行、證券、保險等各類金融機構從事信息管理及信息系統分析、設計、實施、維護等方面的金融信息化高級專門人才。
課程設置

總體分為課程學習和工程實踐兩個部分。課程學習包括必修課、專業選修課和公共選修課三個方面的內容；工程實踐包括基礎工程實踐、高級工程實踐和項目實踐三個階段。

專業主幹（核心）課程：金融信息系統、現代金融業務、經濟學導論、現代投資學

工程訓練：要求各個專業方向的學生至少選修4門。工程實踐教學貼緊軟體行業發展需求，與實際的工程項目相結合，根據使用的系統平台和開發環境，分為三個實踐課程系列：

（1）以windows作為系統平台，以 或j2ee作為集成開發環境；
（2）以linux作為系統平台，以 java為開發工具、j2ee作為集成開發環境；
（3）以windows作為系統平台，以vc/delphi作為集成開發環境。

每一個實踐課程系列又按照難易程度分為基礎工程實踐、高級工程實踐和實戰階段。學生可以根據自己的興趣和就業傾向來自主選擇一個實踐課程系列進行系統的學習和訓練。

③ 信息管理與信息系統(金融信息管理)具體是學什麼的

你可以多看看它的專業介紹,怎麼說呢,沒有人生來就會的,你說的不太好主要是因為你原來接觸的少,因為你說的是文科,在大學里.很多人在開始時都會或多或少的對自己的專業產生一定的懷疑與盲目,但當對專業了解到一定程度後,才感到一些希望,因此,你可以多了解這個專業的知識,說真的,這個專業在未來是有一定的優勢的,因為,信息化是中國企業未來發展的一個基礎

④ 學信息管理與信息系統的能考金融學的研究生嗎

是差別很大的跨專業考試，信息管理與信息系統的是屬於管理學的學士，金融是經濟學的大類
是否能考，各個招生學校不一樣，要看報考的學校，有的學校不招收跨專業的，有的學校招收
先看看你要報考的學校去年的招生簡章
祝你好運

⑤ 廣東金融學院信息管理與信息系統（金融信息管理）怎麼樣

沒有多大關系的。這專業是電腦方面和管理方面都需要掌握的：

業務培養目標：本專業培養具備現代管理學理論基礎、計算機科學技術知識及應用能力，掌握系統思想和信息系統分析與設計方法以及信息管理等方面的知識與能力，能在國家各級管理部門、工商企業、金融機構、科研單位等部門從事信息管理以及信息系統分析、設計、實施管理和評價等方面的高級專門人才。
業務培養要求：本專業學生主要學習經濟、管理、數量分析方法、信息資源管理、計算機及信息系統方面的基本理論和基本知識，受到系統和設計方法以及信息管理方法的基本訓練，具備綜合運用所學知識分析和解決問題的基本能力。

主幹學科：管理學、經濟學、計算機科學與技術。
主要課程：經濟學、會計學、市場營銷學、生產與運作管理、組織戰略與行為學、管理學原理、應用數理統計、運籌學、計算機系統與系統軟體、數據結構與資料庫等。
主要實踐性教學環節：程序設計實習、管理軟體實習、畢業設計等。一般安排18周，其中畢業設計不少於12周。
修業年限：四年
授予學位：管理學學士
相近專業：管理科學 工程管理 體育產業管理 資產評估

⑥ 本人目前大三，專業是信息管理與信息系統，管理學學位，但學的課程偏工科，想考金融方面的研究生，

主要課程：政治經濟學、西方經濟學、財政學、國際經濟學、貨幣銀行學、國際金融專管理、證屬券投資學、保險學、商業銀行業務管理、中央銀行業務、投資銀行理論與實務等。
金融學研究生一般分為三個方向：
貨幣銀行，國際金融，證券投資。
當然，具體地看一些學校，分法還是不一樣的，有的加入了國際投資學。其實，總體來看，金融學的研究生無論是什麼方向，都是有前途的。但是，因為每個學校的專業優勢不一樣，而你個人的情況未必適合每個學科，因此，需要綜合學校的專業熱度，報考的競爭情況以及你的情況和願望決定。
祝你好運。

⑦ 金融管理專業有哪些課程

金融管理專業；
主幹課程；
主幹學科：經濟學；
主要課程：政治經濟學、西方經濟學、財政學、國際經濟學、貨幣銀行學、國際金融管理、證券投資學、保險學、商業銀行業務管理、中央銀行業務、投資銀行理論與實務等。
主要實踐性教學環節：包括課程實習、畢業實習等；

專業培養目標與要求；
培養目標：本專業培養具備金融學方面的理論知識和業務技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業從事相關工作的專門人才。
培養要求：本專業學生主要學習貨幣銀行學、國際金融、證券、投資、保險等方面的基本理論和基本知識，受到相關業務的基本訓練，具有金融領域實際工作的基本能力。
⑧ 信息系統在金融專業的應用

呵呵..我就是這個專業的，專業課程較泛，可以說既是優勢又是劣勢，主要還是看個人的定位和努力了。相比其他學校的這個專業的話，我們專業是比較偏文的，比較特殊的是我們可以接觸比較多的經濟課程，比如宏觀、微觀經濟學、政治經濟學、金融學、證券投資學等，當然也有部分同學還是非常熱衷於計算機或網路方向的..下面是我們專業的人才培養方案，希望對你有幫助..
希望採納

⑨ 信息管理與信息系統、金融學和會計 學哪個專業比較好

本質上，這三個專業無所謂比較好與壞。其好壞的判斷，取決於你的你自己的未來職業規劃，理想抱負，自身的興趣愛好和性格等方面來確定。
信息管理與信息系統專業主要專業課程：西方經濟學原理（宏觀和微觀）、管理學原理、市場調查與預測、市場營銷概論、財務管理、基礎會計學、統計學、財務管理、運籌學、計算機硬體技術概論、網頁設計與製作技術、資料庫應用、數據結構、面向對象程序設計（Java）、管理應用軟體開發、電子商務概論、信息系統分析設計、管理信息系統、計算機網路、信息檢索、信息安全概論、JSP基礎教程等。
金融學專業主要專業課程：微觀經濟學、宏觀經濟學、會計學、計量經濟學、國際經濟學、金融學、金融中介學、金融市場學、商業銀行經營學、金融工程學、國際金融、公司金融、中央銀行學、保險學、證券投資學、金融統計分析、投資銀行學、國際結算、市場營銷、金融法、資產評估、項目評估、期貨與期權等。
會計學專業主要專業課程：《高等數學》、《概率論與數理統計》、《大學語文》、《程序設計》、《管理學導論》、《財務管理》、《運籌學》、《營銷管理》、《管理信息系統》、《運營管理》、《會計軟體應用》、《中級財務會計》、《成本管理會計》、《稅法》、《經濟法》、《西方經濟學》、《審計學》、《高級財務會計》、《中級財務管理》、《國際會計》、《財務報表分析》、《會計制度設計》、《文獻檢索》、《專業外語》、《人力資源會計》、《社會會計》、《保險學》、《稅務會計》、《會計專題研究》、《會計與審計案例》、《會計職業道德》、《管理控制系統》、《行業比較會計》、《 *** 與非盈利組織會計》、《會計與審計法律專題》、《會計史》、《銀行會計》、《管理咨詢》、《會計與審計實務》、《ERP原理及應用》、《應用統計軟體》、《公司治理與會計信息》、《內部控制理論與實踐》、《金融衍生工具》、《會計信息與資本市場》。

⑩ 管理信息系統與金融有什麼關系呀

管理信息系統Management Information system只是一個工具而金融finance則是一個行業、專業，360行就是我們通常所說的各行各業，金融是其中的一個行業。 任何行業都需要信息化工具來提升生產效率。

⑥ 金融行業如何做好數字化轉型

本人也是個剛入行的金融小白，剛看到一篇文章，覺得很好，來和大家分享下：

數字化轉型：大勢所趨下的機遇與挑戰

01銀行業數字化轉型是大勢所趨

「數字化轉型」並不是什麼新鮮的概念。早在20世紀80年代個人電腦誕生之後，依託於個人電腦和單機軟體的大規模應用，第一波數字化轉型顯露了雛形，這是數字化轉型的第一階段。

20世紀90年代，伴隨著互聯網技術的突飛猛進，第二次信息化浪潮孕育了第二波數字化轉型。

當前，隨著金融科技的迅猛發展，第三次數字化轉型浪潮應運而生，人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等技術被運用到金融領域的方方面面。

根據相關數據統計，超過20%的銀行已在新興技術領域布局，開展謀劃大規模數字化轉型，85%的銀行將推進數字化作為重點工作。為參與下一階段的業務競爭，絕大多數銀行都在積極籌備數字化轉型。

那麼，數字化轉型要如何推進，這是不得不面對的問題。只靠加大科技投入，僅僅是將傳統業務搬到線上，這種做法顯然已經過時了。

在未來，銀行需要通過技術手段實現金融的穿透性服務，使金融功能服務於大眾生活的各個領域。

02銀行業數字化轉型面臨的挑戰

①認知不足，定位失誤

不可否認，許多銀行對數字化銀行已經具備了具體而清晰的認知，能夠結合行內業務規劃、信息化基礎等現狀，全方面搭建與自身條件相符的數字化轉型道路。

但除此之外，仍有大部分銀行對數字化轉型的認識，還只有一個模糊的輪廓，只知道大致概念，尚未真正理解。

此類銀行出於對數字化轉型的認識不足，通常過分追求數字化轉型的短期效益，缺乏對長期數字化能力的規劃。

②系統老化，支撐不力

當前，既有的銀行系統老化而孤立，與全面數字化轉型的要求還有相當大的差距。 銀行系統的支撐是實現全面數字化轉型的前提，而當今的銀行業系統卻呈現不容樂觀的分化現象。

首先是各國有大行，以及領先股份制銀行，此類銀行的IT建設起步早，IT人才儲備充足，基本上已構築起符合自身需求的IT系統架構。此類銀行以對當前現有系統的梳理、建設與優化為導向，並開始探索人工智慧平台、雲平台、數據中台等先進理念。

而另一方面，因為資金、能力等方面的不足，中小銀行的系統建設則基本以零散的業務需求為方向。

因此，體系化的技術架構難以形成，整體先進性不足，再加上技術平台的成本壓力，與全面數字化轉型的要求差距很大。

03銀行業數字化轉型的建議

①客戶中心，服務導向

無論怎樣轉型，客戶都首先是第一位的，數字化轉型，必須依然以客戶為中心。

數字化轉型的在於利用數字化的技術，重構服務模式，以更便捷、更人性化的方式服務客戶。

各大領先銀行在手機銀行中增設生活服務功能，並將銀行服務開放給各類互聯網應用，在重構銀行的客戶服務模式的同時，重塑客戶關系了。

②戰略布局，落地思路

銀行決策者需要對數字化轉型具有深刻認識，要重視數據投入和長遠布局，不能將眼光囿於業務發展和短期效益。

因此，因此銀行管理者要放眼未來，以戰略眼光看待數字化轉型，掌握未來核心競爭力。同時，銀行管理者也需要以落地的思路推進數字化轉型的實現，構建保障機制，確保轉型規劃的穩步實施。

04結語

當前，銀行業內部競爭激烈，外部金融企業也紛紛入場。面對如此白熱化的局面，銀行業未來培育新動能，必須盡快謀劃並推進數字化轉型。同時，銀行也應該堅守其作為核心金融中介的身份，確保金融供給與實體經濟需求之間相匹配。