❶ 貸款調查哪些信息
貸款調查借款人基本情況；借款人收入情況；借款用途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。
《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條
第四十二條
〖貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條採取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：
（一）發放不符合條件的個人貸款的；
（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規定的；
（三）違反本辦法第七條規定的；
（四）將貸款調查的全部事項委託第三方完成的；
（五）超越或變相超越貸款許可權審批貸款的；
（六）授意借款人虛構情節獲得貸款的；
（七）對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未採取有效措施的；
（八）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。
❷ 銀行貸款盡職調查都查什麼
1、查詢人行個人信用徵信系統，核查客戶是否存在不良信用記錄；
2、查詢公安部身份系統，核實借款人身份信息是否真實；
3、實地調查，核查借款人借款用途真實性，抵押物是否足值有效；
4、電話查詢等方式了解借款人工作單位，任職情況，通過審核借款人提供的單位收入證明，稅單證明，社保等材料來核實借款人的收入及資產實力；
5、合理測算借款人銀行全部負債及其他支出，核實借款人家庭正常生活開支等情況，准確計算出借款人家庭收支比，確定借款人的負債承受能力。
盡職調查是信貸業務中的重要環節，需要通過對客戶資料的收集、整理、對比、分析，判斷客戶的還款能力和還款意願，並提出切實可行的風控意見，從源頭上降低貸款逾期的風險。
准備工作的內容包括：搜集客戶資料、列出調查重點、填寫調查提綱、預約客戶。
對客戶盡職調查時的基本原則：
1、雙人調查原則：雙人調查原則又被稱為AB角原則，是指每筆信貸業務必須至少由主辦（A角）、協辦（B角）兩名信貸人員進行盡職調查，並在調查報告中簽署明確意見。
2、實地查看原則：實地查看是指信貸經理應深入現場，對客戶、企業、家庭、抵押物及保證人的情況進行實地核查。確保客戶所提供資料的真實性和有效性。
3、真實反映原則：主辦、協辦兩名信貸經理應實事求是地反映自己在盡職調查中所了解到的情況，做到不迴避任何一個風險點。
4、交叉驗證原則：交叉驗證是指在盡職調查中，信貸經理通過不同途徑對同一信息進行確認，看客戶口頭提供的信息是否與書面信息以及實際狀況相一致，判斷其提供的信息是否真實、准確、完整。
盡職調查過程中，要盡量搜集客戶的各類資料單據，如財務報表、進貨單據、銷貨單據、物流單據、客戶訂貨單、對賬單、水電費單等，並一一進行核實，必要時可採取交叉驗證法，將這些書面材料進行相互對照、與客戶口頭提供的信息進行對比，判斷它們的真實性與可靠性。
❸ 貸款調查都有哪些信息
貸款調查的信息有，貸款人是否具備完全民事行為能力；貸款用途是否明確合法；貸款人是否具有還款意願和還款能力；以及貸款人是否具有良好的信用狀況等信息。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第十一條
個人貸款申請應具備以下條件：
（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；
（二）貸款用途明確合法；
（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；
（四）借款人具備還款意願和還款能力；
（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十二條
貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
第十三條
貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。
❹ 貸前調查看什麼交行
個人基本情況、個人資信情況、資產與負債情況、貸款用途。
基本情況。在收到借款人的貸款申請後，銀行會對借款人提交的資料進行初步審核。了解借款人提交的相關貸款網站件貸款網站否真實有效提供的婚姻狀況、居住地址等是否真實、提供的職業情況是否真實。資信情況。銀行一般會通過徵信系統了解借款人的資信情況，看個人信用報告有無信用記錄，有沒有逾期還款的情況等。對於資信不好的借款人，銀行權不予受理貸款。資產與負債情況。銀行會調查借款人及其家庭的人均月收入情況，可變現資產情況。還會調查借款人及其家庭在貸款行或其他的負債情況。調查這兩個方面，主要是了解借款人有無還款來源和還款能力。貸款用途。銀行會調查借款人的貸款用途情況，是否合法，是否屬實。
貸前調查指的是貸款發放前，銀行對貸款申請人的基本情況調查，並對其是否符合貸款條件和可發放的額度做出初步判斷。調查的重點主要包括申請人資信狀況、經營情況、申請貸款用途的合規性和合法性、貸款擔保情況等。
❺ 貸前調查
一、什麼是貸前調查
貸前調查指的是在發放貸款前，銀行對貸款申請人的基本情況調查，並對是否符合貸款條件和可發放額做出一個初步的判斷，調查的重點包括申請人的資信情況、經營情況、申請貸款的具體用途的合規性和合法性、貸款擔保情況等。
二、貸前調查的基本原則
多數銀行貸前調查需要遵循「雙人調查、實地查看和真實反映、抓住重點」的原則，雙人調查原則又被稱為AB角原則，是指每筆信貸資產業務至少由兩名信貸人員參與調查，而且他們的調查報告中還需要簽署明確的意見；
實地查看指的是調查人員進行現場調查，授信人員必須通過座談、查賬等方式對貸款申請人、保證人以及抵押物進行一個實地調查，核實申請人以及擔保人所提供的資料和財務報表的真實性，現場查看申請人、保證人的經營管理情況、資產分布狀況，抵押物的現狀；在調查的過程中，必須深入客戶生產經營場所進行現場調查核實，對客戶的財務必須進行賬賬、賬實、賬表核對，對客戶所提供的資料，深入核實相關信息，現場查看申請人保證人的經營管理情況，資產分布狀況和抵押品現狀。
真實反映原則是指信貸人員必須實事求是、真實反映貸前調查所了解的情況、不迴避風險點。
三、貸前調查需要收集的資料
1、貸款申請書
2、申請人、擔保人經過年檢的營業執照等
3、申請人以及擔保人的公司章程
4、人行徵信中征碼以及相關的徵信業務授權書
5、申請人、擔保人近三個月的年度財務報表
6、環保許可以及特殊經營許可等
7、抵押物權屬證明
8、第三方評估機構出具的抵押物評估報告
9、申請人、貸款人近期及近期月份的財務報表
10、查看申請人基本信息資料的真實性，詳細了解債務人所涉及的行業、市場、產品經營模式等
11、查看申請人的納稅憑證、水電費繳納單據、以及收貨單據和倉庫出入庫憑證等
12、通過全國公示系統、法院被執行人信息、裁判文書網等網路系統，查看申請人信息是否與信貸資料、經營資料相同
13、查看申請人的家庭資產信息
14、銀行認為的需要提供的其他文件以及證明
四、如何做好貸前調查
1、堅持四個步驟
所謂四個步驟，就是聽、查、核實、分析。
（1）聽就是聽貸款人的自我稱述的基本情況，以及從側面對貸款人進行了解，比如通過貸款人周邊的人或者貸款人的上下遊客戶等對貸款人進行一個初步的了解；
（2）查就是對真實性進行調查，可以通過看客戶的營業執照、稅務登記證、貸款卡等原件對借款人進行一個合理判斷；
（3）核實就是對企業的經營狀況、抵押物和保證人進行核實，看是否與貸款人所陳述的一致，如果不一致，就要貸款熱給出一個合理的解釋。
（4）分析就是在了解到貸款人的大量信息之後，還需要對借款人的相關信息進行一個分析加工整理，然後對客戶的貸款風險與經營效益進行評價，對前期調查進行一個系統分析的過程。
2、對企業進行一個有針對性的判斷
（1）預防道德風險。我國大部分中小企業是掌握在實際負責人的手中的，實際負責人的品行直接影響到貸款償還的可能性，而且銀行的很多不良貸款同借款人的惡意逃債是分不開的，因此對實際借款人的人品調查是貸前調查很重要的一步。
（2）企業的「三看」原則。所謂「三看」原則就是通過調查企業的經營狀況，第二就是看企業的現金流量還有最後一個就是看企業的擔保代償能力。
第一，看企業的經營管理。就是通過調查和分析的方法查看實物報表，第一通過實地調查企業的經營環境，調查其賬物是否相符，第二就是通過查閱企業的各種會計賬簿，通過其中記載的各種數據，計算出相應的經營指標，從而分析和了解企業的經營狀況。
第二，看企業的現金流量。通過查企業在一段時期在銀行開立的存款結算賬戶，進一步了解借款企業在一段時間內的存款、貸款等資金回籠狀況，充分了解企業的現金流向以及數量。
第三，看擔保代償能力。銀行需要重點關注之一的就是保證擔保實踐中存在的問題，在調查中注意審查保證人的主體資格，被擔保企業的資信狀況以及能力，二是抵押擔保，重點調查抵押物的合法性。
五、風險分析
首先，要分析行業風險，了解國家對申請人所處行業的相關產業政策以及該行業的准入壁壘等進行分析，對申請人公司的經營性質以及經營規模進行一個調查與分析，比較申請人在行業所處的地位以及他的同業競爭力，分析申請人戰略的合理性，預測其發展前景。
其次，要分析公司的經營風險。通過調查申請人的生產以及銷售規模，企業所處的發展階段，以及企業的經營狀況，公司的未來發展趨勢，公司的經營策略、產品的需求彈性、原材料的動力供應，購銷的配給進行分析。
六、關注企業的素質狀況
首先，商業銀行小企業個貸化，小企業業務投行化服務的主要對象還是那些更好的企業以及優質有上市前景的企業。在企業素質方面，商業銀行應當重點關注企業的技術素質，包括企業的生產工藝的技術水平、產品技術標准，關注企業的技術開發、技術替代、技術儲備，研發能力，研發人員，研發成果等情況，還要關注商業銀行的自主知識產權企業獲得的榮譽稱號，主要品牌以及知名度，品牌效應。
在管理素質方面，應當關注法人治理結構、部門設置情況、以及關注高管人員，員工管理、銷售人員、生產以及質量方面的管理等，決定企業命運的就是管理，優質企業致勝的關鍵因素一定是管理模式的創新很難一刀切，因此，在貸前一定要關注企業的管理情況。
七、審核貸款用途
貸款調查階段，對借款人申請的貸款用途，貸款調查人員一定要切實履職盡職盡責調查，一要履行充分告知義務，明確告知貸款人的資金用途，不得作他用；二要對借款人的申請材料進行審核，並進行必要的實地調查；三要高度關注與貸款用途直接相關的交易業務包括合同交易是否有效簽訂、合同要素是否完備等、房主虛假騙貸，除此之外，信貸經理還應當多注意借款人的貸款用途，定期做貸後回訪。
八、關注貸款企業的信用狀況
個人有個人的徵信，企業也有企業的徵信，通企業信用報告主要的用途就是就是經營性貸款，換句話說，就是以企業法人為主借人的經營性貸款，我們查詢企業信用報告，就是要查詢企業的應付賬款、賬簿以及明細，從中找出企業拖欠的原因，以及拖欠的時間，這些關繫到一家企業的誠信問題，我們都可以找上下游的供應商了解情況從而對企業的信用狀況進行一個很好的評估。
❻ 貸款調查主要有哪些
貸款調查包含下列內容：借款人的基本情況；借款人的收入情況；借款用途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；以及擔保人的擔保意願、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第十四條
貸款調查包括但不限於以下內容：
（一）借款人基本情況；
（二）借款人收入情況；
（三）借款用途；
（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；
（五）保證人擔保意願、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。
第十五條
貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
❼ 貸款三查包括哪三查
你好，貸款三查包括：貸前調查，貸時審查，貸後檢查。
一般來說，貸款「三查」制度是指貸前調查、貸時審查和貸後檢查。通過實施貸款「三查」，有利於保障銀行信貸資金安全。同時，貸款如果出現風險的話，「三查」可以對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。
1.其中貸前調查指的是，銀行為了准備向企業發放貸款，需要對與銀行發生業務聯系的企業的產供銷、生產經營、周轉與資金佔用等方面的情況開展調查研究，而且銀行還要對市場需求進行調查和預測。貸前調查可以促進正確作出貸款決策，保證信貸資金投向合理。
2.貸時審查指的是銀行在調查研究，充分掌握企業和市場情況的基礎上，根據企業的借款計劃，審查貸款是否合理，確定貸與不貸；按照資金計劃周轉期，確定貸款期限；依據銷售資金率水平及國家對企業加速資金周轉的要求，確定貸多貸少。
3.貸後檢查指銀行對借款企業取得貸款後資金運用、貸款歸還及貸款經濟效益的檢查和評估，它能及時發現貸款過程中的問題，迅速予以糾正，總結經驗教訓，為銀行下次貸款工作作好准備，它是調查和審查工作的延續和補充。貸款三查相互聯系，相互制約，相互促進。
拓展資料：一：什麼是貸款
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
二：貸款的原則
「三原則」是指安全性、流動性和效率性，是商業銀行貸款經營的根本原則。 《中華人民共和國商業銀行法》第四條規定：「商業銀行以安全、流動、高效為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自律。」
1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
2、流動性是指能夠按預定期限收回貸款或無損失快速變現，以滿足客戶隨時提取存款的需要；
3、效率是銀行可持續經營的基礎。
例如，發放長期貸款時，利率高於短期貸款，收益好，但如果貸款期限長，風險增加，安全性降低，流動性變弱.因此，「三性」要和諧，貸款才不會出錯。
❽ 貸款三查包括哪三查
1.貸款「三查」制度是指貸前調查、貸時審查和貸後檢查。
2.一般來說，貸款「三查」制度是指貸前調查、貸時審查和貸後檢查。通過實施貸款「三查」，有利於貸款人較為全面地了解和掌握借款人經營狀況以及貸款的風險情況，及時發現風險隱患，採取相應風險防範和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款「三查」制度執行情況，也是在貸款出現風險後，對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。
1）貸前調查指的是，銀行為了准備向企業發放貸款，需要對與銀行發生業務聯系的企業的產供銷、生產經營、周轉與資金佔用等方面的情況開展調查研究，而且銀行還要對市場需求進行調查和預測。貸前調查可以促進正確作出貸款決策，保證信貸資金投向合理。
2）貸時審查指的是銀行在調查研究，充分掌握企業和市場情況的基礎上，根據企業的借款計劃，審查貸款是否合理，確定貸與不貸；按照資金計劃周轉期，確定貸款期限；依據銷售資金率水平及國家對企業加速資金周轉的要求，確定貸多貸少。
3）貸後檢查指銀行對借款企業取得貸款後資金運用、貸款歸還及貸款經濟效益的檢查和評估，它能及時發現貸款過程中的問題，迅速予以糾正，總結經驗教訓，為銀行下次貸款工作作好准備，它是調查和審查工作的延續和補充。貸款三查相互聯系，相互制約，相互促進。
3.貸款三查相互聯系，相互制約，相互促進。當今，信息技術高度發達，通過開展貸款三查工作，銀行在廣泛深入進行調查研究與經濟分析的基礎上，充分掌握國民經濟及企業單位的信息，有利於加強信貸的科學管理，用好用活信貸資金，有效地控制信貸規模，調節信貸結構。