和支付通道打通可以獲得哪些信息

『壹』 支付方式和支付通道的區別是什麼

支付方式是支付採用的方法，支付通道是指具體實現支付所經過的流程或者公司。
支付方式通常的有：現金，銀行轉帳，匯款,支票，本票，另外還有貨到付款、信用卡支付、在線支付、PayPal支付、銀行電匯及郵政匯款不同支付方式。
支付通道是指通過銀行支付還是第三方支付平台支付。

『貳』 聊聊支付通道那些事兒——介紹和接入

同學們經常在支付相關文章中看渠道對接，支付渠道是什麼？支付渠道即資金轉移的通道，

也稱為資金渠道、支付通道，所有支付系統建設都需要先建設渠道。

以電商平台為例一般來說主要對接兩類通道三方支付機構、銀行；三方支付機構就是我們平時熟悉的微信、支付寶等，銀行主要是銀企直連通道，為平台提供一些資金收付的解決方案。在商戶與三方支付之間，還有第四方支付。四方支付是作為對第三方支付平台服務的拓展。

第三方支付介於銀行和商戶之間，而第四方支付是介於第三方支付和商戶之間，沒有支付許可牌照的限制。

銀聯、網聯等清算機構主要是為非銀行支付機構、銀行等提供網路支付清算平台的運營機構。

央行是清算中心，清算中心是所有支付清算服務的最底層。我們日常經常使用的支付寶、微信的銀行卡支付（微信、支付寶的余額支付是屬於三方支付的內部賬戶支付，沒有實際的資金流清算，不過央行的清算中心）。

企業的代發工資等等最底層都是使用的央行的清算中心，比較常用的有以下幾個：

小額系統： 又稱小額批量支付系統，是人行建設的系統之一，採用批量包的形式進行交易，工作時間是24小時受理，每家行根據自身需求間隔2小時或4小時一打包進行請求發送，所以小額系統的到賬時間是不確定的。

對於小額系統來說交易資金會有交易限制，交易金額不能超過5w，超過5w的必須走大額。

大額系統： 又稱大額實時支付系統，也是人行建設的系統之一，採用單筆交易，工作時間是工作日的一般早8點30分到晚5點，有些行會在這個時間內自行定義自己系統運行的時間，如下午4點就關閉了。

對於交易資金沒有限額限制，任意金額（沒有5w的資金限制）都可以使用大額系統進行資金劃轉，只是手續費相比小額來說會稍貴，到賬時間是實時到賬，支持的銀行也是目前最廣泛的。

超級網銀： 超級網銀在中國又被稱為「第二代支付系統」，採用單筆交易，交易金額上線為5w，面向客戶免手續費，工作時間做到7*24不間斷運行；目前加入超級網銀的銀行占據大多數，基本上國內大中小城商行均加入了超網系統。

但是仍然有少量幾十家城商行未開通超級網銀渠道，所以目前我們在日常生活中常用的轉賬系統在後台都極有可能走的超網渠道，因為到賬快、成本低。

以對接銀行直連通道為例，以下是平台與銀行交互的主要步驟，按照經驗對接一條通道，從商務談判到最終的商用切量時間在1-1.5個月左右。

其中大概1周左右的商務談判過程，1周的產品設計時間，2-3周的開發與測試，1周的對接聯調時間，與銀行的對接聯調主要依賴於銀行的效率。

在通道對接中，涉及到了各個部門的很多角色，包括商務、產品、技術、測試、財務、以及運營人員，各個角色的大體工作職責如下：

其中通道信息評估表是接入前評估通道質量，確定通道優先順序的重要依據，需要商務、產品、技術等人員配合完成。

通道評估表涉及以下方面：

基本信息通道名稱等基本信息：

在完成完畢以上所有事情後就可以由產品經理涉及通道上線的商用計劃，按照商用計劃觀察切量；一般來說一條細通道上線都需要用2周左右的時間逐步切量，密切觀察交易數據。如有異常可以及時切換通道路由。

「九層之塔，始於累土」通道是支付的最基礎，只要充分了解通道才能做出最合理完善的支付方案。

通道從廣義上來看其實就是只要能完成支付信息傳輸以及推動交易完成的介面或者其他形式都可以成為通道，支付信息傳送的通道；我們為通道做一個更廣義的分類，從通道提供方或者通道形態做闡述。

銀行通道：

就是銀行提供給三方支付機構的收單出款以及墊資通道，鑒權通道；以及提供給企業的銀企直聯通道；銀行支付通道又有快捷通道，網關通道，代扣通道，墊資通道，預授權通道等。

網銀聯通道：

斷直連後，網聯銀聯通道包裝商業銀行的通道給三方支付公司，基本跟銀行通道類似，滿足各類支付業務場景需求，比如協議支付，商業委託支付，網關支付，認證支付等。

三方支付機構通道：

就是三方支付機構提供給商戶的收付款支付通道，比如微信，支付寶，易寶支付。

自建虛擬廣義虛擬通道：

作為一個平台在某些交易場景會用到更加多樣的支付方式，我們都可以稱為通道，比如利用自己搭建的賬戶實現平台虛擬余額的交易支付的余額支付通道；卡券支付通道，積分支付通道等。

所以綜上，通道建設其實就是支付的基礎設施，最終目的是完成支付信息的交互傳輸，推動支付交易的完成。

微信支付寶通道我們就不過多介紹了，到官網看一下支付文檔就全部明白了，按照接入規范進行接入即可。

基於業務需要我們要接入一條新的通道，比如我們要接入一條代付通道，經過市場調研，我們選定了「廈門銀行的某款代付通道產品」。

通過商務我們聯繫到了廈門的通道服務部，經過淺談會後，商定了相關事宜，比如成本等等。

此時我們就會獲得銀行的通道接入文件包，包里有你需要的所有內容，並且和技術支持的介入，有不懂得問題可以實時溝通。

一般拿到的介面文檔包，我們就可以開始做產品設計和技術設計了；產品設計主要是查看該通道的業務交互邏輯以及支付請求和返回的相關欄位要求，以此編寫產品需求文檔，技術人員根據文檔的技術要求規范開始技術框架和方案的設計，准備開工。

支付通道文檔包：

基本就是通道本尊了，包含對通道的定義，接入辦法等信息，文檔包內容如下：

正式和簽名包產品可以不看，產品主要看介面文檔說明，從中巴拉需求：

從目錄我們可以看出，文檔一般包含這幾部分內容：

協議概述：主要說明技術要求，技術規范，接入的技術方式等，這部分技術看就行了。

業務介面規范：這個就是定義核心的支付介面入參和出參，也是產品巴拉需求的核心部分，我們可以看出介面需要哪些欄位，比如流水號，商戶ID，金額等等，這樣就可以設計出支付處理核心應該封裝的協議了。

比如我們看一下3.1交易介面的定義：

定義介面：

提交一筆支付時的請求參數：

別管平台自己怎麼處理，只要按照通道介面要求，就可以完成支付。

請求完的介面返回：

看完這一個通道介面的定義，是不是瞬間豁然開朗了，知道了支付體系應該怎麼設計，怎麼封裝信息了；其他介面邏輯類似，比如賬戶余額查詢介面，交易結果查詢介面等。

通道返回碼：

通道返回碼就是兩邊的溝通語言，告訴你成功了還是失敗了，失敗的原因是什麼，當然基於業務需要和用戶體驗，我們一般不會將通道返過來的編碼直接展示給用戶；而是封裝一層，讓用戶更容易理解，體驗更好。

一個平台一般都會接入很多類型的通道，雖然通道只是一些列的介面組合，但是這時候單單通過程序中的介面研發已經不能滿足業務需求了；就需要一個通道管理後台來管理接入的每一條實體通道。

比如通道管理列表：來管理每一條通道的基本信息，比如通道名稱，通道編碼標識，通道所屬銀行，通道的類型，通道方的聯系人等等；通道編碼標識就是平台唯一識別這條通道的ID，比如路由器選擇的最後其實就是選出一個通道ID

通道證書，就像原來我們通過網關支付時，跳轉到銀行的網上銀行，我們都需要下載一個安全證書或者插入U盾，這些信息都可以維護到通道的基本信息里；我們可以把通道當成一個用戶一樣去管理，通道也有通道畫像。

作者：陳曉光，一個會彈吉他會算命的產品經理老司機，微信公眾號：陳曉光

題圖來自Unsplash，基於CC0協議

『叄』 人民幣有什麼用

‍

自文明誕生，人類就一直在探索更高效便捷的支付手段。而中國的貨幣創新，實際上一直走在世界前列。

無論是最早鑄造刀幣、布幣和今天人們熟悉的環錢，還是世界上最早的紙幣——交子，都誕生在中國。現代經濟中，貨幣成為一種國家信用背書的「央行負債」。其關鍵已經不在其形態上，而在於其背後的國家信用。

隨著數字經濟的發展，越來越多人開始思考：既然貨幣變成一種在不同賬戶、終端傳遞的訊號，那能否建立一種可以像郵件一樣實現收發的貨幣體系，也就是電子現金呢？

這就是數字人民幣的本質——貨幣終於從貝殼、白銀、銅錢、紙張等形態進化到了電子現金。

數字人民幣的強大

作為電子現金的數字人民幣，能帶來哪些益處？還得從數字人民幣的特點出發。

從長期來看，數字人民幣背後固然有國家宏觀戰略的考量，比如便於貨幣跨境流動、推進人民幣國際化等，但就目前來說，數字人民幣的定位是國內零售支付。在此定位之下，最容易直觀感知的價值，與數字人民幣的三大特性有關——可控匿名、支付即結算、可編程性。

最熟悉的現金支付，因為不需要交易雙方的信息，「一手交錢一手交貨」，所需的信息最少，因而讓現金支付擁有了最強的匿名性。而一旦採用銀行卡支付、第三方支付等手段，必然就會留下開卡行、姓名等信息，這就是非匿名。

數字人民幣利用加密技術，可以實現匿名。但出於反洗錢等目的，必須保留對大額交易的追蹤權。兩者相結合，就產生了「可控匿名」：數字人民幣可通過「軟錢包」（數字錢包）支付，而數字錢包劃分為4+1類，分別需要不同的身份信息和支付限額。支付限額越高，需要的身份信息越多。比如一類錢包，無支付限額，但開通條件包括手機號、身份證、銀行賬戶和現場面簽。

這種多重數字錢包的體系，讓數字人民幣能夠追蹤可疑交易，又能夠保護小額交易的匿名性。

在冬奧會上，也應用了這種體系設計。如境外的參賽隊伍由於種種原因，可能不願意開設銀行賬戶，就可以開通專門針對外籍人士設計的第五類錢包，無需實名，通過手機號或郵箱即可開通使用。

可編程性則是指數字人民幣能夠載入不影響貨幣功能的智能合約，即設置條件支付功能。比如針對租金難監管和租戶押金難退的難題，深圳農行聯合華為落地了一個智能合約項目，租戶完成簽約並支付押金和租金後，資金進入房東賬戶，同時生成智能合約。租約到期即觸發支付條件，押金就會自動退還租戶。

再如，以往對於幫扶和公益，捐贈者往往無法控制資金的使用和流向，因此人們往往會質疑資金的真實流向。但有了數字人民幣的智能合約功能，就可以實現特定人群、特定行業、特定規則的精準公益。

「支付即結算」的功能則讓用戶與商戶直接交易，無需經過發卡機構、收單機構、清算機構等角色，支付流程大大縮短，既提升了交易速度，也實現了商戶側的降本增效，這也是數字人民幣實現普惠金融的基本手段之一。

正是因為有了這三大特性和其帶來的廣闊的應用場景，數字人民幣已經逐步成為數字時代的新基建。在1月18日舉行的國新辦2021年金融統計數據新聞發布會上，央行金融市場司司長鄒瀾透露了數字人民幣試點的最新進展。對比發現，數字人民幣個人錢包開立速度明顯加快，截至去年6月末時還僅為2087萬余個，截至去年10月22日躥升至1.4億個。而截至2021年末，數字人民幣的試點場景數、累計開立個人錢包數和交易金額，均有顯著提升。

而2022年初，數字人民幣（試點版）App 的正式上線，也帶來了使用熱潮。據多個主流手機 App 商城數據顯示，截至1月17日，數字人民幣（試點版）App 下載量已超過 2000 萬次，較上線之初幾天的下載量幾近翻番。可以說，官方App的正式上線，顯著降低了用戶獲取數字人民幣的門檻，為數字人民幣的全面推廣打下了基礎，有助於試點范圍繼續擴容，所覆蓋的用戶以及開立錢包數量將迎來新一輪增長，是數字人民幣普及之路上的又一里程碑。

數字人民幣的本質

隨著數字人民幣開始全面試點，也產生了很多誤解，比如將數字人民幣和加密貨幣、第三方支付混為一談。

數字人民幣的英文名叫Digital Currency/Electronic Payment（DC/EP），即數字貨幣和電子支付。

所謂數字貨幣，就是指數字形態的人民幣。實際上，為了實現人民幣的數字化，面臨的問題包括匿名性、雙重支付、可篡改性等。要解決這些問題，數字人民幣引入了盲簽名、非對稱性加密技術等密碼學的前沿技術。

這些技術巧妙組合在一起，便有了這幾年很火熱的區塊鏈技術和比特幣。這就是區塊鏈技術的本質——一個技術包，包里其實都是早已成熟的密碼學技術。

雖然底層技術有重疊，但與比特幣等加密貨幣和某些游戲和社區中的虛擬貨幣不同，數字人民幣的背後是國家信用。當然，客觀上也必須承認，正是區塊鏈之父中本聰巧妙組合了這些技術，建立了去中心化的電子記賬系統——區塊鏈，才大大加速了技術的應用和落地，最終讓人民幣數字化成為可能。

數字人民幣定義的第二個組成部分是電子支付。作為電子支付手段的數字人民幣，與微信、支付寶等第三方支付所指的電子支付是完全不同的事物。數字人民幣的本質是貨幣，是錢包里的錢；而第三方支付本質上是一個錢包。數字人民幣可以通過第三方支付平台交易，就像目前很多平台都加入了數字人民幣的選項。

另外，數字人民幣目前的定位是國內零售支付，其在「貨幣之花」中的定位如下圖，既不同於現金，也不同於存款，更不同於加密貨幣和虛擬貨幣，是央行發行的數字化的、廣泛可得、採用點對點技術、用於零售支付場景、不計息的貨幣。

貨幣之花模型，圖源：國際清算銀行BIS

一個佐證是，央行金融市場司司長鄒瀾在近日表示，下一步，人民銀行將按照國家「十四五」規劃部署，繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，進一步深化在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數字人民幣，把數字人民幣的研發試點落腳到服務實體經濟和百姓生活上去，讓更多的企業、個人能感受到數字人民幣的價值，充分激發產業各方的積極性。

數字人民幣的全面落地

正因為數字人民幣定位國內零售支付，要讓數字人民幣快速為市場所接受，最需要的是選擇合適的場景。

好在移動互聯網時代，已經建立起了一個幾乎覆蓋全場景的零售支付體系，這就為數字人民幣的推廣提供了大量的應用場景。目前一個清晰的生態正在逐步構建起來。

比如騰訊和阿里，作為國內並駕齊驅的兩大互聯網巨頭，都直接參與了數字人民幣的研發試驗。在數字人民幣生態中，其更側重於底層技術和支撐平台。

京東的角色則更加多樣化。在參與技術平台的同時，也在C端和B端同時發力。在C端，京東將數字人民幣子錢包引入了京東APP；在B端，京東則試點用數字人民幣為公司員工發薪，利用數字人民幣智能合約和實時結算的技術及特徵，推動數字人民幣在企業間的支付應用。

央行的「數字人民幣研發試點落腳到服務實體經濟和百姓生活上去」定調，則決定了最適合從冷啟動階段開始，培養用戶數字人民幣使用習慣的，無疑是那些小額高頻的日常消費場景，而擁有最多生活日常消費場景的，無疑是美團。

依靠6.7億年度交易用戶，830萬活躍商戶，用戶年平均交易筆數34.4筆，美團覆蓋了用戶「吃喝住行游購娛」等線上零售和線下吃喝住行的全場景，是服務中國消費者生活日常的首選平台。在諸多場景中，「外賣」是目前規模最大、頻次最高的數字人民幣應用場景，最有利於培養數字人民幣的使用習慣。美團2021年第三季度業績報告顯示，餐飲外賣日均交易筆數達到4360萬筆。

作為排頭兵的美團，在2021年至今的數字人民幣應用試點中，已經有了三次依次進階的試點活動。

• 第一階：以共享單車出行為場景，開放首個數字人民幣碳中和試點。具體來說，參與活動的用戶可以領取數字人民幣紅包騎行共享單車，並獲得數字人民幣低碳紅包獎勵。
• 第二階：吃喝住行全低碳活動。將綠色低碳擴展至「吃喝住行」。只要是在美團平台中進行的綠色低碳消費行為，都能夠獲得一定的數字人民幣紅包獎勵。
• 第三階：外賣、買菜場景接入數字人民幣。在第一、二階中，用戶通過參與活動獲得數字人民幣紅包獎勵，再將數字人民幣紅包用於消費。而到了這一階段，數字人民幣正式成為與美團支付和微信支付等並列的支付選項，用戶可以通過兌換、互轉等形式獲得數字人民幣，在美團外賣、買菜等日常高頻生活場景中使用數字人民幣支付。

通過這三階，數字人民幣的應用場景、使用規模都得到極大的擴展和提升。數據顯示，截至2022年1月，美團數字人民幣碳中和試點活動上線3個多月來，已吸引超過810萬用戶報名參加，其中有超過200萬用戶在活動期間下載和開立數字人民幣個人錢包。

但美團並不止於這三階。在數字人民幣加速普及、數字人民幣（試點版）App帶來的持續性熱潮中，美團正在為數字人民幣提供更加豐富而全面的應用場景。在外賣、買菜、單車、電影、優選團購、到店餐飲、打車、運動健身、家居等百姓日常生活全場景中，數字人民幣支付通道正在陸續打通，美團平台正在實現用戶日常生活場景的「數字人民幣全覆蓋」。數字人民幣在用戶生活日常中的普及演進速度，值得期待。

在全場景探索階段，美團憑借最大的生活服務平台+最全的日常消費場景+最大規模最高頻次的數字人民幣試點場景，將數字人民幣、用戶生活與日常消費場景背後的海量小微商戶三者緊密鏈接，激發數字人民幣服務實體經濟和百姓生活的價值，成為數字人民幣和實體經濟之間的重要紐帶、助推數字人民幣發展重要的互聯網加速器，和消費者使用數字人民幣的第一入口。

總結

一部人類發展史，也是一部貨幣形態演進史。

貨幣形態的更迭背後，內核是實體經濟的巨變。從原始社會到現代社會，貨幣從貴金屬等等價物發展成信用貨幣，經濟形態也從農耕經濟進入商品經濟。

而數字人民幣的誕生，表面上看是技術進步的必然結果，但實質上是中國數字經濟蓬勃發展的反映和結果。

隨著數字人民幣進入「全場景探索」時期，數字人民幣也將更加突出服務實體經濟和百姓生活的特徵，中國的數字經濟必然也會進入到一個新時期。在這個過程中，互聯網企業作為數字經濟的助推者和受益者，也將同時成為數字人民幣的推廣者，成為數字人民幣和實體經濟、百姓日常生活之間的連接器。

而數字人民幣立足國內零售支付的特點，也決定了美團這類擁有廣闊應用場景、鏈接海量C端用戶和大量中小微商戶的企業，必然會成為數字人民幣發展的重要推力。

『肆』 天貓淘寶可以用微信支付了平台入駐商家將獲得這些紅利

騰訊與阿里的世紀和解，震動了整個互聯網。而目前，雙方合作的進一步落地，也有了新動態。目前雙方正在制定開放計劃，騰訊將允許天貓淘寶等電商信息內容分享至微信及朋友圈生態，而阿里也將接入微信支付。

也就是說，在微信朋友圈，可以看到關於阿里系電商的分享，而在淘寶和天貓購物上也能有微信支付了！

從分享到支付都打通，對於賣貨的商家來說，這一計劃的落地，將迎來多重發展紅利。

1、對商家來說，店鋪產品分享的渠道多了——觸及微信生態圈的用戶，擴大了產品曝光。

2、錢都在微信，還要轉支付寶轉來轉去麻煩！沒得支付寶還買不到單……一項調查曾表明，天貓淘寶的用戶有因為支付寶余額不足、沒有支付寶而放棄買單，導致這部分用戶因支付問題而被流失掉。

而現在天貓淘寶接入微信支付，消費者購買下單的途徑多了，微信支付背靠近10億的用戶生態，上到老年人，下到00後，對支付寶的使用方式可能還未完全了解，但對微信的使用確實高覆蓋的，這就讓下單轉化的可能性大大提高。

流量的湧入、曝光渠道的增加、下單轉化的擴大……可想而知，天貓淘寶商家將從中獲取多方面的有利點。

這一計劃的落地，將讓更多的商家在天貓上創業迎來春天，享得雙方合作帶來的強大效應。目前伴隨著關於騰訊阿里合作消息的傳播，也引起了業界各方的關注，更多的商家聞風而動，捕捉到了紅利趨勢，積極爭取申請入駐到天貓平台。在伴隨著申請商家數量的增多，天貓入駐空間趨於飽和、入駐競爭加大的情況下。如何成功入駐？是商家們當前面臨的一大難題，畢竟只有取得入場券，進入天貓生態，才能有機會獲取到上述提到的發展紅利。

天貓目前哪些類目還招商？

想要入駐天貓開店的一個前提是，商家想入駐的這個類目，天貓還開放招商，如果已暫停接受入駐，入駐的通道大門都關閉了，那肯定就不用申請了。

天貓近期也陸續暫停了部分類目專賣店、專營店的招商入駐通道，但也有食品、圖書音像、居家日用、 汽車 及配件、運動戶外的多個類目仍開放通道招商中，所以想申請入駐天貓開店的商家，可先把自己經營的商品告訴知舟，我們先幫商家看下該商品在天貓屬於什麼類目，目前天貓的招商入駐情況，若是還可以入駐，再准備相關申請資質材料，以免盲目准備白費功夫，而如果商家近期入駐還有其它相關問題的也都可私信或留言告知，知舟將隨時解答，竭力幫助商家盡快入駐天貓開店，可以享的發展紅利。

『伍』 支付介面什麼意思

如果您指的是支付網關介面，支付網關（Payment Gateway）是銀行金融網路系統和Internet網路之間的介面，是由銀行操作的將Internet上傳輸的數據轉換為金融機構內部數據的一組伺服器設備，或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。

溫馨提示：以上內容僅供參考、
應答時間：2021-11-03，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

『陸』 聚合支付有哪些優勢和玩法

1、 融合多家三方支付通道

商戶在收銀的時候，不僅需要支持支付寶支付，也要支持微信支付、銀行卡支付等多種支付方式。如果沒有聚合支付系統，那麼就需要多張二維碼、多種收銀工具進行收款。而如果商戶有一個聚合支付收銀，那麼對於二維碼來說，商戶只要使用一種二維碼，消費者可以用支付寶、微信支付。

2、 高並發風控

因為聚合支付並不需要資金結算，所以它的靈活性要比其他的都要好，它可以根據商戶的實際場景提供解決方案，解決高並發問題。

支付FM

『柒』 POS支付通道是什麼

POS機通道，應該也是POS機平台，也就是第三方支付公司的通道，POS機刷入第三方支付公司的平台即可使用。
POS機是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息（即密碼），POS把這些信息通過銀聯中心，上送發卡銀行系統，完成聯機交易，給出成功與否的信息，並列印相應的票據。POS的應用實現了信用卡、借記卡等銀行卡的聯機消費，保證了交易的安全、快捷和准確，避免了手工查詢黑名單和壓單等繁雜勞動，提高了工作效率。

『捌』 微信支付的時候可以用獲取哪些信息

你好！用戶只需在微信中關聯一張銀行卡，並完成身份認證，即可將裝有微信app的智能手機變成一個全能錢包，之後即可購買合作商戶的商品及服務，用戶在支付時只需在自己的智能手機上輸入密碼，無需任何刷卡步驟即可完成支付，整個過程簡便流暢。這個是微信支付的流程和一些信息 滿意的話 請採納

『玖』 通過人人網等社交網站,電商網站,銀行類支付網站,可以獲得我們的哪些信息

通過人人網等社交網站，電商網站，銀行類支付網站，只可以獲得我們的基礎信息，其他的隱秘信息是獲取不到的。