A. 保險行業轉成互聯網之後傳統代理人怎樣轉型
提供一個「轉思維、創模式、改機制、建平台」四個維度和「找准轉型方向、明晰轉型路徑、保障轉型落地」三步驟的轉型方法論（僅供參考）
（一）互聯網轉型四維度：轉思維、創模式、改機制、建平台
傳統企業互聯網轉型需要從四個維度入手：轉思維、創模式、改機制、建平台。四個維度必須相互配稱和相互促進，從而推動傳統企業轉型為基於互聯網的新型企業。
1、轉思維
傳統企業互聯網轉型，最難也是最關鍵的首先是理念思維的轉變。一方面，過去越是成功的企業思維轉型的阻力越大；另一方面，各種所謂「互聯網思維」的炒作也讓人難辨真假。因此，轉思維中有幾個關鍵點：
○企業需要結合自身的行業及業務特性與互聯網的新基因相結合，建立起適合企業發展轉型要求的新型文化理念。
○企業轉型落地管理層的共識是基礎，因此需要通過各種培訓研討宣導、行動式學習引導，幫助企業管理團隊突破思維禁錮，統一思想，建立共識；
○企業往往只有部分高管有居安思危的意識，因此需要在整個管理團隊中樹立轉型緊迫感，為轉型變革推動做好鋪墊。
2、創模式
傳統企業互聯網轉型必須基於對用戶需求與市場環境變化的深度洞察，從而對企業的業務價值鏈和盈利模式進行根本性的再思考和再設計。
我們簡單歸納了以下「互聯網+」轉型的模式：
○第一種是「以用戶為核心「的內部組織和供應鏈流程重構，即從傳統的以廠商為核心的B2C模式，轉變為以用戶個性化需求為中心的C2B模式，並建立供應鏈全程用戶參與互動，典型如海爾模式和紅領模式。
○第二種是對原有價值鏈的延伸，更緊密地整合產業鏈上/下游，減少交易環節降低多方成本；或者製造業服務化轉型以向用戶提供更多增值服務等。如米其林通過在輪胎上安裝感測器，並運用大數據分析技術從而可以為司機提供駕駛方法的改進建議和培訓，幫助其降低油耗。
○第三種是從整個行業的格局來考慮產業鏈的重構，以及通過跨界將相關聯資源間建立連接，打造新的平台生態圈。如滴滴打車，首先是整合各計程車公司的調度系統，建立行業化的新平台，繼而進一步激活專車等社會閑散資源，徹底改造了原有的生態系統。
3、改機制
新的商業模式落地實現必須匹配相應的組織機制改變，如美的講的：「組織改造不了，互聯網改造都是空的！」
互聯網給了人們更大的自主權。在互聯網的影響下，整個社會朝去中心化、多元化的方向發展，參與感、自我成就感、價值認同成為最大的動力。在這種社會趨勢下，組織機制變革出現幾個大的方向：
○組織邊界模糊化。如管理大師查爾斯·漢迪提到的聯邦制和三葉草組織、各種異業聯盟、跨界合作和平台型企業的出現，小米的粉絲員工化和社會化供應鏈等，這些實踐都在強調去除組織藩籬，通過互聯網更有效的整合資源，共享共贏；
○組織內部劃小經營單位，管理去中心化。如海爾進行的「企業平台化、員工創客化」改造；華為的「縮小經營單位，讓前方聽得見炮火的人指揮戰爭」等，其核心是激發組織活力，提升對市場環境和用戶需求的響應能力；
○人力資源價值管理和利益分享機制，如萬科推行的事業合夥人機制，阿里巴巴的人力資本合夥人制度等，充分的提升每個員工的價值創造和創新創業能力。
4、建平台
無論是商業模式還是組織機制的落地實現都需要基於移動端和PC端的IT平台支撐。全方位用戶互動、良好的用戶體驗、全流程的高效支撐，持續的用戶數據資產積累等是關鍵。如AMT與夥伴安客誠一起幫助海爾建立基於大數據的全方位用戶互動平台，從而提升對用戶的洞察能力，實現基於大數據的精準營銷和滿足用戶個性化需求的及時交付。
（二）互聯網轉型落地三步驟：「找准轉型方向、明晰轉型路徑、保障轉型落地」
互聯網轉型給很多企業管理者帶來的最大困惑是：可選的方向很多，但每種選擇都面臨大的風險，如何做好戰略決策？如何找到合適的資源來做？如何調動整個團隊的一致努力？因此，互聯網轉型需要通過「找准轉型方向，明晰轉型路徑」做好頂層設計，需要各種轉型落地保障機制來推動小步快跑，不斷夯實轉型成果。
1、找准轉型方向
找准轉型方向需要以外部環境分析、資源/能力現狀評估、利益相關方價值訴求為基礎，以標桿及技術創新趨勢研究為引領，結合行動式學習式的充分研討，促成管理團隊的群策群力，從而對未來的轉型方向和商業模式形成共識，並樹立緊迫感，增強行動的信心。
其中對資源/能力現狀的准確評估是確定轉型方向非常重要的一環。當外部環境對所有人是均等的，企業自身掌握的「資源/能力」就起到重要的作用。企業需要認真思考多年在傳統領域積累的優勢與核心能力，如何嫁接到新的互聯網商業模式。
2、明晰轉型路徑
轉型變革的有序落地，需要將轉型目標分解落實到業務發展策略、資源配置策略、組織管理機制優化、運營及IT平台搭建等具體的行動計劃，同時充分考慮各項任務之間的優先順序以及關聯依賴關系，保證轉型變革中的協同有序，形成清晰的轉型實施路徑圖；最後通過落實階段目標、責任主體，切實推動行動。
3、保障轉型落地
在轉型的具體推進實施階段，需要建立轉型落地保障機制，具體包括常設的轉型變革項目辦公室，根據外部環境的變化及時對實施路徑圖進行調整優化，推進轉型中的問題解決等，從而實現轉型變革的迭代式、常態化管理。
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B. 保險代理人怎麼轉成公司的正式員工
保險代理人是保險公司的外勤人員，和保險公司簽署的是代理合同，而不是勞動合同。
要想成為保險公司的正式員工，簽署勞動合同，那需要從外勤轉為內勤，這樣才可以。
保險內勤主要配合相關內勤主管進行單證整理，出單及保單核對，業務相關資料錄入存檔等工作。總體來說工作比較瑣碎，需熟悉計算機操作及EXCEL表格。
保險代理人則需要自己跑業務，不需要處理內勤的工作，不過沒業務也就沒有收入，彈性工作制。
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C. 壽險代理人轉型何去何從數字化成為重要選項
21世紀經濟報道 李致鴻 北京報道 保險業順應數字化轉型趨勢，提升發展質量，已經成為行業共同的課題。
對壽險業而言，代理人渠道向高質量發展轉型迫在眉睫。隨著宏觀經濟、行業、市場及客戶需求的不斷變化，以往粗放的「人海戰術」難以為繼。
代理人轉型何去何從？數字化轉型成為保險公司的重要選項。
近年來，保險業加大 科技 投入，數字化進程明顯加快。
2022年1月26日，銀保監會發布的《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》明確，到2025年，銀行業保險業數字化嫌者轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及態者首，基於數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定製化產品和服務開發能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全， 科技 能力大幅提升，網路安全、數據安全和風險管理水平全面提升。
銀行保險機構董事會要加強頂層設計和統籌規劃，圍繞服務實體經濟目標和國家重大戰略部署，科學制定和實施數字化轉型戰略，將其納入機構整體戰略規劃，明確分階段實施目標，長期投入、持續推進。
在中國人壽集團2022年工作會議上，中國人壽集團黨委書記白濤指出，提高數字化運營能力是要推進經營管理全過程數字化，全面加強 科技 創新引領帶動作用，為促進集團運營效率變革創造條件。
中國人保集團召開的2022年工作會議部署穩步推進卓越保險戰略的六方面重點工作時強調，加快信息 科技 建設，把 科技 作為人保的基本生產力和核心競爭力。
招聯金融首席研究員董希淼表示，金融機構加快數字化轉型、大力發展數字金融，既是金融業順應全球和全國數字經濟快速發展的必然要求，也是金融業深化供給側結構性改革、提升自身競爭力的內在需要，更是金融業提升服務實體經濟質效、助力數字經濟發展的主動行為。
聚焦到保險業特色的代理人領域，盡管代理人發展遇到階段性挫折，但從長遠看，在未來相當長一段時間內，代理人仍將是壽險業主要的銷售渠道。
走可持續的發展道路，推動代理人高質量轉型，是壽險業發展到當下階段的必然要求。
在此背景下，數字化轉型亦成為保險公司的重要選項。
「時不我待，我們必須毫不猶豫、一心一意，與時間賽跑，通過數字化賦能，完成代理人渠道的轉型和蛻變。」平安人壽常務副總經理胡景平表示。
平安人壽將未來的代理人發展趨勢定位為「三高」，即「高素質、高績效、高品質」，以適應快速變化的客戶需求，其給出的解決方案是「三好五星」評價體系，即圍繞「業績好、質量好、行為好」，通過增員、培養、產能、績效、管理五條線的評分，賦能營業部及代理人日常經營。
據介紹，打造「三好五星」營業部過程中，數字化工具提供重要支撐。以數字化增員為例，「目前，我們增員環節的數字化覆蓋率超過90%。藉助數字化增員的工具，我們從過去被動地接受結果，到現在可以主動管控增員過程，為打造高素質、高產能、高績效的帆數 健康 人海奠定了的基礎。」胡景平表示。
在胡景平看來，對代理人渠道來說，數字化最直接的作用是讓銷售更加專業化。通過數字化活動量管理、數字化培訓的落地，讓業務員的展業工作標准化、系統化。
成效幾何？目前，平安人壽超50%的營業部達成「三好五星」潛力及以上標准，營業部經營管理水平提升明顯。2021年前三季度，星級部課月均新業務價值是其它部課的3到5倍。
「從戰略高度說，保險公司進行數字化轉型是一個關乎取捨的決策，既非一刀切也非一窩蜂，最重要的是認清自身的現實短板、明確長期願景、排好任務優先順序、有效解決人才和組織問題，才能最終實現符合企業自身發展要求的數字化體系。」某保險公司負責人強調。
中國互聯網金融協會和普華永道聯合發布的《保險行業數字化轉型研究報告》顯示，保險業數字化轉型的戰略側重點可分為品牌宣傳推廣、客戶體驗、生態拓 展、產品創新、成本優化五種模式。不同模式所需能力不同，保險機構在不同發 展階段可根據自身業務重點，偏向不同的轉型戰略側重點。當前保險業生態內各類供給主體基於自身資源、技術、場景等優勢，順應 數字化轉型趨勢，在產品設計、營銷宣傳、核保理賠、精算定價等業務領域不斷 探索 ，推動行業更好地適應創新驅動下的數字經濟保障需求。
2022年1月6日，銀保監會召開的「推動保險業高質量發展座談會」強調，我國保險業仍處於發展的初級階段，保險深度和保險密度還不高，在發展理念、公司治理、經營方式等方面仍然存在一些問題，特別是以客戶為中心的企業文化薄弱，距離高質量發展的要求還有較大差距。全行業要加快轉型發展步伐，提升服務實體經濟質效，持續深化改革創新，推動保險業高質量發展邁上新台階。
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D. 保險代理人將如何轉型
保險業一直以來都是外行看起來難登大雅臘孫之堂、內行又一副諱莫如深做派的特殊行業。但胡答隨著經濟的高速發展，人們對保險的態度漸漸正視甚至重視起來，國家也為扶持保險業的轉型發發展發布了一系列相關通知，目前的保險業可以說是極具褲局慧發展潛力的行業之一，前景一片大好。百年人壽作為積極響應保險業發展政策的先鋒企業，基於保險代理人現有的收入結構，進行優化調整，在今年發布的新創業機制中，制定了行業領先的收入標准。收入演算法更加簡單透明，只要業績達標不僅月收入大幅提高，還有月度獎金補充收入，更能享受七項人性化福利，值得一試。
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E. 保險業務員發展路徑
個人保險代理人，大致的工作包括：
1、為消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產品，分析個人財務需要；
2、為消費者設計保險方案，制定保險計劃；
3、投保人出險後，協助其向保險公司進行理賠等等。
在現代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業開發保險業務的主要形式和途徑之一。
核心競爭力：
知識要求：保險代理人一般要求大專以上學歷，最好是保險專業，精通保險專業知識，了解金融、財經、法律等相關知識，及社會心理知識。
技能要求：了解保險行業的運作規律，有一定的數學基礎，善於人際交往，具有頑強的毅力和說服溝通能力。
經驗要求：有半年以上的保險業務實踐經驗，了解客戶的需求。
職業素養：自信、靈活、勤奮、熱情、主動、誠實可靠，加上鍥而不舍的神坦精神，些許的幽默和責任心，以及感染力就成為保險代理人的最佳人選。
職業現狀：
保險代理人受雇於保險公司，是保險運作的主力。1992年友邦保險搶灘上海之後，引進了保險代理人制度，並對上海保險市場的發展起到了極大的促進作用。中國「入世」後，外資保險公司的不斷滲透，國內保險市場的迅速發展，以及人們生活水平的提高和風險指搜意識的增強，為我國保險游逗桐業的興旺創造了良好的條件。目前我國保險市場正在急劇膨脹，國際金融專家早就斷言「中國是世界上最大的保險市場。」龐大的市場意味著巨額的利潤。為此，保險行業的主力軍——保險代理人有著更為寬廣的舞台。
風險與回報：
保險代理人是一項富有挑戰性的職業，雖然自由，但時常要外出，相當辛苦，又很容易遭到拒絕，加上某些缺乏職業道德的保險代理人，為拉保險不擇手段，不重服務等現象在一定程度上敗壞了這個職業的聲譽。
保險代理人的收入完全視個人的能力與願意付出的代價，一般傭金都在10%—25%，上不封頂。做得好的話，收入還是很可觀的。
職業趨勢：
發展路徑：根據我國《保險法》和《保險代理人管理規定（試行）》，從事保險代理業務必須持有國家保險監管機關頒發的「保險代理人資格證書」，方可從事保險代理活動。另外保險公司一般都會為保險代理人進行培訓，幹得好的可一步步晉升到主任、襄理、經理。
轉型機會：保險代理人還可在保險行業內做保險經紀人、保險顧問等或轉行做銷售代表等以營銷為主的職業。
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