A. 作為保險代理人，你是如何通過專業形象來體現客戶至上的職業道德
《保險代理從業人員職業道德指引》是我國保險代理從業人員最基本的行為規范，也是知道保險代理從業人員職業道德建設的綱領性文件：守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。
守法遵規
1、以《中華人民共和國保險法》為行為准繩，遵守有關法律和行政法規，遵守社會公德。
2、遵守保險監管部門的相關規章和規范性文件，服從保險監管部門的監督與管理。
3、遵守保險行業自律組織的規則。
4、遵守所屬機構的管理規定。
誠實信用
5、在執業活動的各個方面和各個環節中恪守誠實信用原則。
6、在執業活動中主動出示法定執業證件並將本人或所屬機構與保險公司的關系如實告知客戶。
7、客觀、全面地向客戶介紹有關保險產品與服務的信息，並將與投保有關的客戶信息如實告知所屬機構，不誤導客戶。
8、向客戶推薦的保險產品應符合客戶的需求，不強迫或誘騙客戶購買保險產品。當客戶擬購買的保險產品不適合客戶需要時，應主動提示並給予合適的建議。
專業勝任
9、執業前取得法定資格並具備足夠的專業知識與能力。
10、在執業活動中加強業務學習，不斷提高業務技能。
11、參加保險監管部門、保險行業自律組織和所屬機構組織的考試和持續教育，使自身能夠不斷適應保險市場對保險代理從業人員的各方面要求。
客戶至上
12、為客戶提供熱情、周到和優質的專業服務。
13、不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護職業形象。
14、在執業活動中主動避免利益沖突。不能避免時，應向客戶或所屬機構作出說明，並確保客戶和所屬機構的利益不受損害。
勤勉盡責
15、秉持勤勉的工作態度，努力避免執業活動中的失誤。
16、忠誠服務，不侵害所屬機構利益；切實履行對所屬機構的責任和義務，接受所屬機構的管理。
17、不挪用、侵佔保費，不擅自超越代理合同的代理許可權或所屬機構授權。
公平競爭
18、尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負面評價保險中介機構、保險公司及其從業人員。
19、依靠專業技能和服務質量展開競爭，競爭手段正當、合規、合法，不藉助行政力量或其他非正當手段開展業務，不向客戶給予或承諾給予保險合同以外的經濟利益。
20、加強同業人員間的交流與合作，實現優勢互補、共同進步。
保守秘密
21、對客戶和所屬機構負有保密義務。
為保護投保人和被保險人的利益，提高保險代理從業人員的職業道德水準，促進保險業的健康發展，制定保險代理從業人員職業道德指引。
指引所稱保險代理從業人員是指接受保險公司委託從事保險代理業務的人員或者在保險專業代理機構和保險兼業代理機構中從事保險代理業務的人員。
保險代理從業人員在執業活動中應當做到：守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。
保險代理從業人員是指接受保險公司委託從事保險代理業務的人員或者在保險專業代理機構和保險兼業代理機構中從事保險代理業務的人員。
保險代理人因類型不同業務范圍也有所不同。
保險代理公司的業務范圍是:代理推銷保險產品,代理收取保費,協助保險公司進行損失的勘查和理賠等。
兼業保險代理人的業務范圍是:代理推銷保險產品,代理收取保費。
個人代理人的業務范圍是:財產保險公司的個人代理人只能代理家庭財產保險和個人所有的經營用運輸工具保險及第三者責任保險等。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
B. 如何加強保險銷售，經紀，公估從業人員執業管理
2015年，保險公估、保險代理、保險經紀三類從業人員（以下稱「保險中介從業人員」）的資格核准取消後，全轄保險中介從業人員數量快速增長，為推進行業快速發展起到了積極作用。但近期我局發現，部分公司在保險中介從業人員管理上出現了新增人員培訓不到位、執業登記數據不準確、所屬從業人員經營行為不規范等問題。為加強保險中介從業人員執業管理，根據相關規定，我局擬進一步規范保險中介從業人員執業登記管理和執業行為，現將有關問題通知如下：
一、本通知所稱保險中介從業人員包括保險代理人（指與保險公司、保險專業代理機構簽訂委託代理合同，從事保險代理業務的人員），保險經紀機構和保險公估機構的從業人員。
二、保險公司、保險專業中介機構應當按照《保險法》相關規定做好所屬從業人員准入管理，認真進行甄選，加強專業培訓，確保品行良好，具有從事保險代理、保險經紀、保險公估所需的專業能力。
三、保險公司、保險專業中介機構應當在中國保監會保險中介監管信息系統上為所屬從業人員進行執業登記，並向其發放執業證書，不得扣留或變相扣留其執業證書。
四、保險中介從業人員只限於通過與其簽署代理協議的一家保險公司或者保險專業中介機構進行執業登記。保險中介從業人員所屬保險公司或者保險專業中介機構變更的，新所屬保險公司或者保險專業中介機構應當為其變更執業登記。
五、保險公司、保險專業中介機構不得委託未持有本機構發放執業證書的人員從事保險代理、保險經紀、保險公估業務。
六、保險公司、保險專業中介機構應切實規范保險中介從業人員展業行為，要求其在開展保險業務活動中主動出示執業證書。保險專業中介從業人員應當在執業證書記載的所屬保險公司或者保險專業中介機構的授權范圍內從事業務活動。
七、保險公司、保險專業中介機構因保險中介從業人員離職或者其他原因需回收執業證書的，除及時回收執業證書外，還應在中國保監會中介監管信息系統中注銷執業登記。
八、本通知下發後，各公司應抓緊時間梳理和排查本公司所屬從業人員的執業管理情況，按照相關法律規定規范保險中介從業人員執業管理工作，並於2016年5月5日前將執業管理情況排查報告上報我局。我局將不定期對各公司所屬從業人員的執業管理情況開展抽查，對於存在違法違規行為的保險公司和保險專業中介機構，我局將依法嚴肅處理。
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C. 我是一名保險代理人，如何提升業績
如果你是銀行、證券、保險、基金等行業，財富管理崗位從業人員，希望能夠擁有一張提高核心競爭力的專業證書，樹立專業形象，提升服務質量，獲取客戶信任,考取RFP證書是一定需要的。
保險業務員如何提升自己的業績，怎麼跟客戶溝通？這就需要保險人員掌握一定的知識，先自我提升，對於客戶認可證書來說認可的更是個人的能力，因為證書對於客戶來說並沒有什麼幫助，對客戶有幫助的是服務人員的能力。所以想要讓客戶認可就要提升自身的能力。
同時，很多高凈值客戶自身學習能力比較強，專業知識已經過硬，如果你的專業能力低於客戶，那麼客戶信任與理財合作將無從談起。正如網上一句流行語：你永遠掙不到你認知以外的錢。客戶的資產量高，相對要求客戶經理的專業素質也必須過硬。
所以，RFP小編的建議是，如果你想在保險領域發展，RFP理財規劃師可作為考慮項目之一，因為你的客戶和公司可不是只需要保險產品，他需要的更多的是財富規劃。RFP內容是全面理財規劃，涵蓋比較全面，且投產比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習後延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。
RFP的課程設置有七大模塊：財務策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產籌劃、子女教育及住房規劃、法律智慧、企業理財規劃。我看到這個課程設置就覺得這個課程是漸進性學習，越到後面越有針對性，比如基礎財務策劃從微觀經濟學入手，到財務策劃法律基礎，再到人生規劃、家庭與企業、居住規劃、教育投資規劃、退休計劃等，邏輯非常清晰，讓我能夠更好的入手學習，這樣的學習也為後面的幾門課程夯實了基礎。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務這兩門則是更加具有針對性的規劃，而高級財務策劃更具實操性，不同家庭類型都提供了對應的理財方案進行學習，整個課程體系特別流暢，非常務實。
學習整個課程，對於未來服務高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財富傳承、法商、養老等知識非常好用，因為從這些點切入會更關切到客戶的利益，跟客戶談保險規劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財規劃上的養老、教育、財富傳承等，你會發現客戶的興趣是非常強的。
所以，在跟客戶做方案的時候，一定得是根據客戶的需要去做方案，而不是一昧因為產品而賣產品。
考RFP證書，不單單是考取一個證書，而且RFP的課程是真正系統培養大家解決問題的方法，放到保險營銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營銷保險，學了RFP後，就不單單是就保險講保險，學員可以從稅務角度、投資角度、法務角度、養老角度、財產保全形度都可以講保險，可以幫助客戶以解決上述問題為出發點來進行保險營銷。
什麼是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務策劃師，為美國注冊財務策劃師協會所特許制定的通行全球的國際專業認證資質。截止2016年年底，全球持證人超過6.8萬，中國大陸持證人數超過3萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信託、基金、財富管理等金融機構。
美國注冊財務策劃師（RFP）是通行全球的國際權威資質，是世界投資理財管理行業專業認證之一。取得該證書意味著學員可以體系化掌握理財規劃過程中所涉及的各個環節，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定製專屬化理財規劃，真正實現幫助客戶財富「保值、增值」的功能。
關於RFP考試報名條件及報名費用可以去RFPI大中華管理中心官網看看
D. 保險代理人如何提升展業效率
保險代理人想提升展業，首先肯定是需要提升自己能力，對於客戶認可證書來說認可的更是個人的能力，因為證書對於客戶來說並沒有什麼幫助，對客戶有幫助的是服務人員的能力。所以想要讓客戶認可就要提升自身的能力。
同時，很多高凈值客戶自身學習能力比較強，專業知識已經過硬，如果你的專業能力低於客戶，那麼客戶信任與理財合作將無從談起。正如網上一句流行語：你永遠掙不到你認知以外的錢。客戶的資產量高，相對要求客戶經理的專業素質也必須過硬。
如果你想在保險領域發展，RFP理財規劃師可作為考慮項目之一，因為你的客戶和公司可不是只需要保險產品，他需要的更多的是財富規劃。RFP內容是全面理財規劃，涵蓋比較全面，且投產比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身映射出的行業權威性，第二點是通過學習考證衍生出來的自我提升價值。。從學習後延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。
rfp課程里是包含保險規劃的具體規則和各個險種的具體特點，在實際的工作過程中，RFP證書不僅能起到快速取得陌生客戶信任的作用，更可以在為客戶服務時提供更多的專業基礎。
學習整個課程，對於未來服務高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財富傳承、法商、養老等知識非常好用，因為從這些點切入會更關切到客戶的利益，跟客戶談保險規劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財規劃上的養老、教育、財富傳承等，你會發現客戶的興趣是非常強的。
所以，在跟客戶做方案的時候，一定得是根據客戶的需要去做方案，而不是一昧因為產品而賣產品。
考RFP證書，不單單是考取一個證書，而且RFP的課程是真正系統培養大家解決問題的方法，放到保險營銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營銷保險，學了RFP後，就不單單是就保險講保險，學員可以從稅務角度、投資角度、法務角度、養老角度、財產保全形度都可以講保險，可以幫助客戶以解決上述問題為出發點來進行保險營銷。
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E. 保險代理人如何増員
增員成為保險業一個永恆不變的話題。而一直以來「增員難，難增員，難留存」成為各家保險公司面臨的共同問題。難道增員真的難嗎?我們來看這樣一種現象：報名參加新人班有數百人，但是真正上崗留存的卻所剩無幾。隨之呈現增員、脫落、再增員、再脫落的惡性循環，其背後帶來的是時間、費用、精力的增加，同時社會對壽險業的認識也會產生消極態度。顯
淺談增員難、難增員、難留存三大問題
保險代理人要想持續發展，營銷隊伍是保障;業績要持續提升，發展增員是基礎。因此，增員成為保險業一個永恆不變的話題。而一直以來「增員難，難增員，難留存」成為各家保險公司面臨的共同問題。難道增員真的難嗎?
我們來看這樣一種現象：報名參加新人班有數百人，但是真正上崗留存的卻所剩無幾。隨之呈現增員、脫落、再增員、再脫落的惡性循環，其背後帶來的是時間、費用、精力的增加，同時社會對壽險業的認識也會產生消極態度。顯而易見，增員難問題越來越突出。然而增員很重要，留存新人更重要。筆者就如何提升新人留存、如何打造有價值團隊，簡單談一點看法。
首先，應以收入、保障為基礎，激發留存興趣。毋庸置疑，不管是加入壽險行業還是其他行業，人們往往要考慮到行業的收入，這也是在市場中驅使人員流動的主要因素。因此，一名新人入司時首先要讓他知道收入和福利保障情況，讓他知道本公司有著其他公司無法比擬的亮點。通過在團隊當中樹立的標桿，比如標榜一些營銷員的傭金收入和所享受的福利待遇，而達到增強新人信心和留下的決心。
其次，應及時規劃，用發展留住新人。以利益點進行促動，讓其圍繞利益點做好工作，知道自己為什麼這么做、如何去做才能做得更好。通過展示公司發展前景和綜合實力，使其對公司充滿信心，對自己的選擇不再懷疑困惑。榮譽體系著眼於隊伍長期榮譽的培養與激勵，因此，將新人納入榮譽體系建設進行長期發展的培養，都是對員工的長期激勵與促進。
再次，應加強系統化培訓，穩定新人。俗話說得好，「教育是最大的福利。」一名營銷員成長過程就是不斷學習、不斷完善自我、充實自我的過程。不定期地通過培訓，積極提高新人的專業知識和展業技能，能增強他們的展業能力和信心。同時，通過為新人制訂銜接培訓計劃，讓新人感受公司對他的重視和關心，感受公司和團隊為他提供了一個不斷學習的平台，從而達到隱定隊伍、安定人心、留住新人的目的。最後，應以增強團隊精神讓新人融入團隊。感情是培養出來的，因此，應該更多地關心新人，利用團隊拉、幫、帶的方式，陪新人作拜訪、陪新人促成簽單、陪新人出單等，讓新人逐漸熟悉展業過程和簽單過程。
針對新人遇到的問題，要及時幫助解決，樹立團隊精神，加強溝通交流，讓新人提早進入角色，盡早融入團隊，成為團隊的一員。通過對新人的細心關照，讓他們感受到團隊的濃濃深情，從而死心踏地地留下來。業績是生存的根本，增員是成長的命脈，留存是做大的基石。從每一個細節入手，用心留住新人，只有這樣，才能打造一支能戰斗、能吃苦的營銷團隊。
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F. 如何做好一個保險代理人
如何做好一個保險代理人
導讀： 保險代理人要專業可信才“靠譜”。選擇一個“靠譜”的代理人，進而擁有“靠譜”的保障計劃、少走彎路，是所有準客戶希望的事。那麼，要怎樣才能做一個“靠譜”的保險代理人呢?
“靠譜”表現一：先問診，後開方
保 險最本質的作用在於保障，一位優秀的保險代理人，也應把客戶的保障放在最重要的位置。如果一個保險代理人向一個沒有任何保險保障的人，首先力推的是一份以 理財為主要功能的保險，或者初次見面，在溝通過程中，不詢問客戶的.家庭結構、家庭收入、現有保險情況等信息，一門心思介紹某款保險產品的收益，強調過多久 能賺多少錢等等，這種本末倒置的行為就顯示出該保險代理人“不靠譜”。
保險代理人的價值在於幫助客戶明確自身保險需求，制訂消費者需要的保險計劃。“靠譜”的保險代理人在制訂客戶計劃書時，會從客戶的實際狀況出發，分析其自身或家庭存在的主要風險，進而有針對性的給出保險方案，而不是盲目地推銷。
“靠譜”表現二：分紅險不打包票
消 費者不知道買的是什麼，代理人說好，每年能拿到10%的回報，還有很多分紅，所以就買了。這種情況在保險銷售中並不少見。其實，消費者應該明白，如果有明 確的回報，那麼在保險合同中肯定會有相關說明;而如果產品是分紅險，那麼其分紅肯定是不確定的，這些都是基本的保險常識，“靠譜”的代理人絕不會用年收益來忽悠人。
另 一種情況，比如：有客戶有4份保單都附加了報銷性質的住院費用保障和意外傷害醫療保障等附加險。這類醫療險有著“費用補償”的特點，在理賠時，需要先扣除 客戶從其他渠道已經報銷的部分，比如社保，公司團體補充醫療保險等，剩餘部分再由商業保險來補償。也就是說，類似保障是根據實際醫療費用和保障額度來“實 報實銷”，消費者不會獲得超過所支付醫療費用總額的保險賠付。因此，“靠譜”的保險代理人會在客戶現有的醫療保障基礎上考察風險缺口，並建議客戶根據收入情況和風險承受能力來設置合理的醫療險保額，絕不會建議保額越高越好。
“靠譜”表現三：長期服務，及時調整
除 意外險之類的短期險種，大多數保險產品的繳費期都在5年至20年之間，而保障期限更可能長達三五十年或終身。在如此長的時間跨度中，投保人會需要後續的保 單服務，比如變更地址、繳費賬戶信息、聯系方式，或者受益人的更改等等，雖然可以直接與保險公司聯系辦理，但是很多人喜歡先與代理人取得聯系。
另外，更重要的是，隨著投保人的家庭結構、經濟狀況發生改變，家庭的風險結構也會發生變化。從一個兩口之家，到三人世界，到孩子長大成人，家庭的保障計劃重點也從普通壽險、健康保障，向孩子的教育保障，向養老保障進行轉變。“靠譜”的代理人會與客戶保持長期的密切聯系，關注客戶的家庭風險變化，並提醒家庭保障做相應調整，以防保障缺口。
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